Category: Real Estate

Grundlæggende om Real Estate engrossalg

Grundlæggende om Real Estate engrossalg

Jeg er ikke her for at pust op fast ejendom investere, og heller ikke at overbevise folk, at de kan få rig hurtig i virksomheden. Men der er, folk bliver temmelig pænt kompenseret i fast ejendom investering, da der er mange måder at nærme virksomheden. En måde at komme ind og endda lykkes lang sigt er at blive en fast ejendom grossist. Der er nogle virkelig store fordele i engroshandel fast ejendom i løbet engrossalg til forhandlere.

  • Du behøver ikke at købe opgørelse i store mængder fra producenterne.
  • Du behøver ikke at købe eller leje lagerplads til at gemme alle denne fortegnelse, indtil du udstykke det ud til detailhandlere.
  • Du behøver ikke lastbiler til indkøbskurv din beholdning rundt.
  • Du behøver ikke medarbejderne til at tælle, sikker og transportere din beholdning.
  • Du behøver ikke forsikrings- og arbejdsgiverorganisationer skatter til at dække alle denne store investering.

Din opgørelse er permanent i placering, behøver ikke at blive transporteret hvor som helst, og du behøver ikke medarbejdere eller endda forsikring for at sikre din investering. Fast ejendom engroshandel meste kræver en grundig uddannelse i ejendomsvurdering, samt marketing og forhandlingsevner. Alle disse er ting, du kan lære.

Så hvad er fast ejendom engroshandel? Du bliver den midterste person, der matcher et nødlidende eller undervurderet ejendom med en glad køber. Hvem er køberen? I langt de fleste tilfælde vil det enten være en rettelse & flip investor eller en langsigtet leje investor.

 Hvilken værdi mener du leverer, da der er påkrævet, hvis du kommer til at profitere i denne virksomhed? Du sætter din tid og færdigheder i at finde undervurderede ejendomme, kontrollere eller købe dem, og sælge dem til dine købere, der ikke ville have kendt dem ellers.

Da du sælger til investorer, den første kritiske faktor i en vellykket ejendomsmægler engroshandel virksomhed er, at du forstår, at de ønsker at købe ejendomme under deres aktuelle markedsværdi.

 Den kyndige investor forstår, at en vellykket investering i fast ejendom begynder med et køb under reel aktuelle værdi. Med andre ord eksisterer nogle fortjeneste det øjeblik du forlader den afsluttende bordet.

Med det i tankerne, dit job er at finde og kontrol / køb egenskaber, der er langt nok under den nuværende markedsværdi, som du kan opfylde dine købernes behov og stadig have plads til profit i midten. Hvis du sælger til en rettelse & flip investor, skal du ved nok om omkostningerne ved renovering og reparation for at kunne vide, at det kan rehabiliteres, og at ARV, Efter reparation værdi, vil stadig være høj nok for dig og din køber for at tjene penge.

Hvis du sælger til en langsigtet leje investor, er du nødt til at forstå din lokale ejendomsmarked, bestandsdemografi, og leje udsigter og huslejer. Du skal være i stand til at beregne, hvad din køber kan få til leje, deres omkostninger for ejendommen, hvis de køber kontant eller ved hjælp af et realkreditlån, og hvad de ville overveje tilstrækkelig likviditet.

Jeg vil gå i detaljer i andre artikler, men det, der gør fast ejendom engrossalg så lokkende, er, at du kan gøre alt dette med meget lidt eller ingen penge ud af lommen. Ved hjælp af overdragelse kontrakter, kan du styre en ejendom gennem lukning med din køber med kun en lille alvor penge depositum.

 Fortjeneste kan øges, hvis du rent faktisk kontrakt til at købe ejendommen og gøre en “dobbelt-tæt på.” Dette kræver hjælp transaktionsbeslutning finansiering. Disse transaktionsbeslutning långivere giver midlerne til at lukke købet med dig som køber, og de bliver betalt tilbage timer eller en dag eller så senere, når du sælger til din køber.

Det er det grundlæggende i engroshandel, og vi vil komme ind i det mere detaljeret i andre artikler.

Er dit hjem virkelig en investering?

Er dit hjem virkelig en investering?

Ejendomsmæglere, lån officerer og dine forældre har sikkert alle fortalt dig, at købe en bolig er en stor investering, der vil føre til afkast senere i livet.

Men virkeligheden er, at dit overskud fra at sælge din primære bopæl vil sandsynligvis være temmelig små, hvis de materialiserer overhovedet.

Real Estate Vurdering og Inflation

Den første ting at overveje er hjem påskønnelse i forbindelse med inflationen.

Du vil måske blive overrasket over at indse, at opskrivningen af ​​dit hjem kan blive opvejet af inflationen. Dette er især tilfældet, hvis du ikke bor i et varmt ejendomsmarked. Vi hører dramatiske historier om påskønnelse i visse områder af landet, men de fleste mennesker køber hjem i områder, hvor den årlige påskønnelse sandsynligvis ikke vil slå ud inflation ved meget.

I september 2007, i henhold til Federal Reserve Bank of St. Louis , den mediane salgspris for nye boliger, der sælges i USA var $ 240.300. I september 2017, at antallet var op til $ 319.700. Men når du kører nogle numre ved hjælp af amerikanske Inflationen Lommeregner , noget af det påskønnelse forsvinder. Snarere end at se $ 79.400 i påskønnelse, den faktiske værdi af den påskønnelse er tættere på $ 33.648.

Det stadig ikke synes alt for dårlig. Efter alt, har dit hjem værdi steget med mere end $ 30.000. Men lad os ikke glemme omkostninger.

At eje et hjem Comes With Yderligere omkostninger

Dernæst skal du trække udgifterne til ejerboliger fra dine gevinster.

Lad os sige, du få et realkreditlån for $ 250.000 til en rente på 3,92 procent. I løbet af 30 år, i henhold til Googles pant regnemaskine, vil du betale $ 175.533 i interesse. Selv hvis dit hjem værdsætter ved en inflationskorrigeret $ 30.000 hvert 10. år (i alt $ 90.000), det er stadig ikke nok til at opveje den interesse, du betaler på lånet.

Og den interesse, du betaler, er ikke den eneste omkostning du står overfor. Husk, at du betaler ejendomsskatter i de fleste stater. Student Loan Heltens pant regnemaskine indeholder en ejendomsskat beregning. Hvis din ejendomsskat udgør 1,5 procent om året, kunne man se en samlet skattebetaling på $ 117.000 i løbet af 30 år. Og det forudsætter ingen ejendomsskat stiger-som dit hjem værdsætter i værdi, så gør dine ejendomsskatter.

Det er rigtigt, at du kan fratrække nogle af dine omkostninger på din selvangivelse, men et fradrag ikke har den samme værdi som en kredit. Det kan sænke din indkomst og din skattepligt, men ikke på en dollar for dollar grundlag. Derudover er det ifølge Skat Foundation, kun omkring 30 procent af husstandene itemize. Medmindre du er blandt dem, der itemize, vil du ikke se nogen skattefordel relateret til dit realkreditlån.

Andre omkostninger i forbindelse med ejerboliger omfatter vedligeholdelse og reparationer, samt husejere forsikring. Du kan også nødt til at betale pant forsikring, hvis din udbetaling er mindre end 20 procent. Ved den tid, du faktor i årtier af disse omkostninger, tilføjet til din pant renter og ejendomsskatter, er chancerne for selv at bryde selv er ret små-selvom dit hjem betyder værdsætte i værdi over tid.

Hvad hvis du ender Salg Uventet?

Vi vil gerne tro, at markedet for fast ejendom altid vil gå op. Men som vi så mellem 2007 og 2009, kan fast ejendom danne en boble som ethvert andet aktiv. Sprængningen af ​​den faste ejendom boble skabt en situation, hvor tusindvis af mennesker endte med at tabe en masse penge. Hvis du kan ride en kursfald, kan du ikke miste så meget.

Men hvis du er tvunget til at sælge i løbet af en fast ejendom marked nedbrud, er der ikke meget du kan gøre for at redde situationen. Du kan ende med at tabe penge på dit hjem, på toppen af, hvad du allerede har betalt i renter, skat og andre omkostninger.

Hvad om leje?

Selvfølgelig, som ufuldkommen en investering som køber kan være, er det muligt at påpege, at leje er måske ikke løsningen. Efter alt, når du laver afdrag, du i det mindste opbygge egenkapital i dit hjem.

Når du lejer, hjælper du din udlejer opbygge egenkapital.

Men det betyder ikke, at leje bør undgås for enhver pris. Afhængigt af dit marked, kan leje være et godt valg, selv hvis det betyder, at du ikke opbygge egenkapital.

Det er især tilfældet, hvis du bor i et område med høje huspriser, og du kan leje for mindre end de månedlige samlede omkostninger ved realkreditlån, vedligeholdelse, og andre omkostninger. Ikke alene er du spare penge på månedsbasis, men du kan derefter investere forskellen på markedet og potentielt realisere en større forståelse, end du ville have fået fra dit hjem investering.

Perioden november 2007 og november 2017 S & P 500 havde en forrentning af 9,672 procent, justeret for inflation. Lad os sige, det ville have kostet dig $ 1.100 om måneden for at eje et hjem i denne periode, men i stedet du boede i en lejlighed med en månedlig husleje på $ 700. Hvis du investeret de $ 400 forskellen mellem at leje og købe hver måned i løbet af de 10 år, ville værdien af ​​din investering være $ 83,587.81.

Der er også det faktum, at leje betyder, at du ikke mister en masse penge, hvis du er tvunget til at sælge dit hjem i løbet af en nedtur. På den anden side, hvis du formår at bo i dit hjem og ride ud markedsbegivenheder og fast ejendom nedgangstider, kan du bygge nok egenkapital i dit hjem, at det kan anvendes under pensionering. Selv hvis du kun break-even (eller selv hvis du taber samlet) på hjemmesiden, kan det være en tvungen opsparing køretøj, der har potentiale til at give dig en stor mængde kapital, når du sælger.

Det kan også være et sted at bo leje-fri i din pensionisttilværelse (du måske stadig nødt til at betale ejendomsskatter, dog), eller du kan bruge en omvendt pant for at få adgang til egenkapital for at lukke en pensionsindkomst hul. Du vil ikke se disse muligheder, når du lejer.

Når de køber et hjem er en investering

Snarere end at se din primære bopæl som en investering, overveje andre grunde til at købe. Måske du ønsker et sted at ringe til din egen, opbygge egenkapital, og slå rødder i et fællesskab. Disse er alle gode grunde til at købe! Omvendt, hvis du tror, ​​du vil have en mere mobil livsstil, kan det være mere fornuftigt at leje, selvom du ikke er ved at opbygge egenkapital. Så længe du gør andre bestemmelser for planlægning for din fremtid, leje kan være en farbar vej, afhængigt af det lokale marked og dine langsigtede livsstil mål.

Endelig, hvis du ønsker at gøre dit hjem til et sandt investering, du behøver at gøre noget andet end at leve i det. Leje det ud, efter at du flytter eller bruger det til at tjene penge via Airbnb kan være måder at faktisk se et afkast af dit hjem køb.

Men hvis du bare bor der, ikke regne med det giver store investeringsafkast.

Den værste grunde til at købe en bolig

Den værste grunde til at købe en bolig

Fortsat eget hus er noget, der er rodfæstet i vores kultur, at det punkt, at eje et hjem betragtes som en integreret del af den amerikanske drøm. Stien fleste af os opfordres til at tage går nogenlunde sådan her: graduate college, blive gift, købe en bolig, får børn. Det synes at være lige, hvad du gør.

Desværre er der mange mennesker træder ind i deres eget hus baseret på myter eller misforstået oplysninger.

 Hvis du er i markedet for et hjem, pas på disse fælles men ukloge grunde til at blive en boligejer.

Det er det rigtige tidspunkt at købe

”Hvis du ikke køber nu, går du glip af dit vindue.” Lige høre, at en? En populær grund potentielle købere jage deres eget hus er den såkaldte ”rigtige tidspunkt at købe.” Uanset om det er fordi renten er lav eller huspriser er faldet, er det nemt at blive fanget i at tænke, at hvis du ikke strejke, mens jernet er varmt, vil du gå glip af.

Ja, køb, når renter og huspriser er lave naturligvis arbejder til din fordel. Men gunstige vilkår på boligmarkedet ikke i sig selv en grund til at hoppe ind i deres eget hus. Overextending dig selv eller for tidligt at købe alle i navnet på den ”rigtige tidspunkt at købe” vil senere komme til at hjemsøge dig.

socialt pres

Måske er du den sidste i din omgangskreds til at købe, kan du ikke besøge svigerforældre uden at blive spurgt, om du er på udkig efter et hjem, eller du har fået at vide, at eje er et tegn på økonomisk velvære .

Give efter for socialt pres – uanset om det er anlagt den ved dig selv eller påført af andre – vil få dig ind i problemer, især når du taler om et køb, der er potentielt hundredtusindvis af dollars. Sæt dine skyklapper på og ikke lade trangen til at holde op med (eller behage) joneses diktere sådan en stor økonomisk beslutning.

En forventet levetid Skift

Der er en misforståelse, at omkring 10 minutter efter du gifte dig med, er du nødt til at købe en bolig. Eller at hvis du har en lille en på vej, kan du ikke bringe dem hjem til en leje – fordi en baby har brug for mere plads og ro i sindet, at mor og far er husejere.

Må ikke falde for den myte, at du har brug for et hjem køb til at ledsage en væsentlig forandring i deres liv. Dit liv vil ikke være ”komplet”, blot fordi du ejer. Farende homeownership til at falde sammen med timingen af ​​ægteskab, fødsel, eller en anden større begivenhed kan få dig til at købe noget, du ellers ikke ville.

Udlejning er spild af penge

Den leje kontra købe debat er ikke noget nyt. Der er situationer, hvor leje giver mening, og nogle hvor køber gør.

Hvis du er i en stærk finansiel position til at købe, og du ønsker at gøre det, så køber sandsynligvis er en vej, du skal forfølge. Men du behøver ikke søge deres eget hus først og fremmest på grund af den myte, at leje er at smide dine penge væk.

Sammenligning af to er mere kompliceret end bare dimensionering op betalingerne ved siden af hinanden. Denne lommeregner vil hjælpe dig med at afveje omkostningerne ved at leje mod køb, under hensyntagen til de variable af begge scenarier.

Et hjem er en investering

Du kan overveje deres eget hus, fordi du ser det som en investering.

Men det kan hævdes, at din personlige bopæl er en forpligtelse .

Der er ingen garanti for, at værdien af ​​dit hjem vil gå op. Afhængigt af, når du køber, når du sælger, og hvor meget du lægger ned, er det muligt at tabe penge på denne Kast i omkostningerne til vedligeholdelse og opgraderinger ”investering.”; renter betalt; og afskrivninger, og det er klart, at der ikke er garanteret afkast på at købe et hjem.

Bestem dine grunde til at købe

Hvis du er i markedet for et hjem, nøje afveje dine motiver og dit ønske om at eje. Hvis du primært er motiveret af en af ​​disse grunde, tage et skridt tilbage og revurdere dine mål. Du ønsker ikke at finde ud af den hårde måde, at du har købt med de forkerte intentioner, eller før du var klar.

Køb et hjem vil påvirke dit liv og din økonomi i mange år fremover.

Sørg for at du gør det af de rigtige årsager.

Hvordan ejendomsinvesteringer Return overskud

Lær, hvordan investeringer i fast ejendom kan øge værdien af ​​din portefølje.

Hvordan ejendomsinvesteringer Return overskud

Når du køber en virksomheds aktiecertifikater, du leder efter påskønnelse i bestanden værdi, og måske udbytteindtægter, hvis virksomheden betaler det. Med obligationer, er du på udkig efter afkast indkomst på den rente, der betales af obligationerne. Med et ejendomsinvesteringer, der er endnu flere måder at realisere en overlegen afkast af investeringen. Lær de måder, hvorpå din investering i fast ejendom kan stige i værdi, samt giver god likviditet.

1. Cash Flow Fra lejeindtægten

Som det er tilfældet med en bestand, der udbetaler udbytte, kan en korrekt valgt og forvaltes udlejningsejendom give en stabil indtægt i form af leje betalinger. Udlejningsejendom returnerer typisk overstige udbytte.

Fast ejendom investorer har også mere kontrol over risici for deres likviditet. Selv om der er nedture i boligpriser og langsomme markeder, mennesker, der ejer bolig investeringsejendom normalt udleje den i mange år, uden at opleve tilsvarende fald i leje udgør.

2. Stigninger i værdi på grund af Vurdering

Historisk set har fast ejendom vist sig at være en glimrende kilde til profit på grund af den generelle stigning i investeringsejendomme værdi over tid. Selvfølgelig kan analytikere ikke altid forudsige fast ejendom tendenser, som varierer betydeligt på tværs af verden.

3. Forbedring af din investering ejendom – mere værdi ved salg

Selv om det er at give likviditet, kan du også forbedre din investering ejendom for at tjene mere profit bør du vælge at likvidere det. Opgraderinger til udseende og funktionalitet af en investeringsejendom kan øge sin værdi. Som tendenser og stilarter ændrer sig, kan holde ejendommen interessant for lejere hjælpe dig bevare sin værdi.

For en maksimal afkast af investeringer, gøre opmærksom på forbedringer, der faktisk øger ejendommens værdi. Installation af energieffektive apparater og vinduer øger ejendommens værdi, som gør at tilføje et badeværelse og remodeling et værelse. Isolerende en ejendom øger også sin værdi.

4. Inflationen er din ven, når det kommer til udlejning

Selvom din faste pant betaling vil være konstant, inflationen kører op hjem byggeomkostninger samt husleje. Befolkningstilvæksten skaber også boligefterspørgslen og drev op lejepriser når udbuddet ikke kan holde trit.

5. Gør brug af Equity

Egenkapitalen i din investering ejendom vil stige, efterhånden som du betaler ned din pant. Selvom egenkapital bestemmes sædvanligvis, når du sælger en ejendom, nogle ejendomsselskaber tegne lånekapital, når renten og lånevilkår er gunstige og bruge disse midler til andre ejendomsmæglere investeringsprojekter.

6. Find At “stjæle en aftale”

At finde en prisbillige egenskab er den mest effektive måde at øge din nettoformue. Sådanne tilbud er ikke let at komme med, og kyndige investorer gøre deres hjemmearbejde, browsing ejendom lister ofte for hurtigt at udnytte mulighederne, når de opstår.

Investorer, der ønsker at øge værdien af ​​deres portefølje med fast ejendom bør også sikre, at de har deres finansielle ænder i træk. Gode ​​kredit score er et must, som det er at have de kontante besparelser for den krævede udbetaling – som regel 20 procent for investeringslån.

Beklager, men dit hjem er ikke en ‘investering’

Beklager, men dit hjem er ikke en 'investering'

”Det er den bedste investering jeg nogensinde har gjort!”

”Hvorfor har du ikke købt et hus endnu? Du ved, du er bare at smide dine penge væk på husleje, ikke?”

Har nogen nogensinde sagt disse ting til dig? Jeg ved, jeg har hørt dem flere gange. Fra venner. Fra familie. Fra fremmede på internettet. Fra næsten alle.

Og mens det er rigtigt, at købe et hus kan være en smart økonomiske beslutning (dog ikke så ofte som du sikkert tror), dit hjem er ikke en investering i den finansielle betydning af ordet, og du bør ikke forvente, at udføre som en .

Her er hvorfor.

Hvad er en ‘investering’?

Ordet investering bliver brugt i en masse forskellige sammenhænge og kan betyde en masse forskellige ting. Men ud fra et rent økonomisk perspektiv, denne definition fra Merriam-Webster ordbog fungerer godt: ”udlæg af penge normalt for indkomst eller fortjeneste.”

Det vil sige, en investering er noget, du sætter penge ind med forventningen om, at du vil tjene penge som følge heraf.

Aktier og obligationer er investeringer, fordi forventningen er, at eje dem vil tjene dig penge. College undervisning er en investering, når det forventede resultat er en større levetid løn end udgifterne til uddannelse.

Dette er forskelligt fra andre finansielle beslutninger, der kan være intelligent, men som ikke er investeringer.

For eksempel kan du vælge at købe højere kvalitet møbler, der koster mere nu, men sparer dig penge på lang sigt, fordi det varer evigt. De fleste mennesker vil være enige i, at det er en god økonomisk beslutning – men det er ikke en investering, fordi der ikke er Møblerne koster dig penge, selv om det koster dig mindre end alternativet ”indkomst eller fortjeneste.”.

Med denne definition i tankerne, lad os vende vores opmærksomhed tilbage til dit hjem.

Hvorfor dit hjem er ikke en investering

At købe et hus er en meget mere som at købe møbler, end det er som at købe aktier og obligationer.

Det koster mere op foran end at leje gør, hvilket er grunden til leje er ofte billigere, hvis du har planer om at flytte inden for de næste par år . Men hvis du laver en smart køb, og hvis du bor i dit hjem for en længere periode, købe et hus kan koste dig mindre end leje på lang sigt.

Med andre ord, kan det være en smart finansiel beslutning. Men det gør det ikke en god investering.

Nøgleordet her er ”cost.” Selv hvis det koster mindre end at leje, købe et hus stadig koster flere penge, end det gør du – i hvert fald i meget lang tid, og i mange tilfælde for evigt.

Lad os se på et eksempel for at se, hvordan det virker.

Løb tallene på at eje et hjem

Lad os forestille os, at du køber et hjem for $ 300.000. Detaljerne vil variere meget ved situationen, men i dette eksempel lad os antage følgende:

  • Du tager en 30-års lån med en fast 4,25% rente.
  • Du laver en standard 20%, eller $ 60.000, ned betaling.
  • Du betaler 4%, eller $ 12.000, i afsluttende omkostninger.
  • Du betaler 1% af dit hjem værdi hvert år i ejendomsskatter.
  • Du betaler 1% af dit hjem værdi hvert år på husejere forsikring.
  • Du betaler 1,5% af dit hjem værdi hvert år på vedligeholdelse og forbedringer.

Og lad os også antage følgende om væksten i din hjem værdi:

Efter 10 år, hvilket er en temmelig lang tid i verden af ​​ejerbolig, vil dit hus er steget i værdi til $ 391.432, hvilket lyder fantastisk! Efter alt, der slår ned en gevinst på $ 91.432? Plus, vil du har betalt ned nogle af hovedstolen på dit realkreditlån, tjener du yderligere egenkapital.

Problemet er dobbelt:

  1. Fordi realkreditlån afskrives på en måde, foran indlæser skyldige renter, vil du kun have omkring $ 200.768 i egenkapitalen på det tidspunkt. Du ville ikke få den fulde $ 391.432 i et salg.
  2. Factoring i forsikring, ejendomsskatter, og vedligeholdelse, plus renter på lånet, vil du have brugt $ 279.315 til at købe og eje hus over de 10 år.

Hvilket betyder, at i stedet for en $ 98.326 gevinst, har du faktisk tabt $ 78.546. Og det er ikke engang faktor i omkostningerne for at sælge dit hjem, der kan være betydelige. (Det er heller ikke faktor i de forskellige skattemæssige fordele ved ejerbolig, som, selv potentielt værdifulde, er ofte overvurderet.)

Det tager 29 år, før den egenkapital i dit hjem udkonkurrerer det beløb, du har betalt i den. Og selv da vil du kun har $ 23.969 at vise for det, hvilket svarer til en 0,08% årligt afkast. Og igen, betyder det ikke faktor i omkostningerne ved at sælge hjemmet.

Efter 50 år, som omfatter 20 års pant-fri, vil du endelig se en anstændig $ 131.746 afkast over hvad du har brugt. Hvilket lyder temmelig godt, indtil du huske, at det har været 50 ÅR , og at din forrentning er kun 0,43%.

Og selv da, det er alle antager temmelig ideelle omstændigheder. Du bliver i det samme hjem for evigt. Værdien stiger med det samme, ensartet beløb hver eneste år, ud over inflationen (som er langt fra garanteret). Du behøver aldrig at føje til hjemmet eller redegøre for andre større reparationer eller forbedringer ud over standard vedligeholdelse. Der er ingen naturkatastrofer.

Selv i dette ideal scenarie, tager det 50 år til dig at ende op med en 0,43% årligt afkast.

Det kunne have været en god økonomisk beslutning, men det var ikke en god investering.

Den rigtige måde at tænke på at købe et hjem

Selvfølgelig, intet af dette sker i et vakuum. Boliger er den største enkeltstående udgift for de fleste amerikanske husholdninger, og hvis du ikke køber et hjem, vil du sandsynligvis betale for at leje en, der hele tiden – der bærer sine egne omkostninger og muligheder.

Alt jeg siger er, at købe et hjem skal ses anderledes end at investere i aktiemarkedet, og at beregne afkastet er ikke så simpelt som at trække købsprisen fra den aktuelle værdi.

At købe et hjem virkelig kommer ned til to grundlæggende spørgsmål:

  1. Er det faciliate en livsstil, der gør dig glad?
  2. Vil det spare dig penge på lang sigt i forhold til alternativerne?

Med andre ord, at købe et hus er en meget mere som at købe møbler end at investere i aktiemarkedet. Det kan være en smart økonomisk beslutning, men det er ikke en sand investering.

Hvordan til figur pant interesse i enkle trin – Beregning af renter til dit realkreditlån

Hvordan til figur pant interesse i enkle trin - Beregning af renter til dit realkreditlån

Alle husejere bør vide, hvordan man regne pant interesse; uanset om du er finansiering af køb af et hjem eller refinansiering dit eksisterende realkreditlån lån med et nyt lån, vil du forudbetale interesse. Nu, for matematik udfordret, bedes du ved, det er ikke så svært som du måske tror.

Hvor meget interesse er forudbetalt vil bestemme, hvornår du vil have din første betaling til at begynde. Mange låntagere foretrækker at gøre et pant betaling på den første i hver måned.

Nogle foretrækker det 15.. Sommetider långivere vil vælge at betalingsdato for dig, så spørg hvis du har en præference.

Renter udbetales bagud

I USA, er renter betalt bagud. Det betyder din hovedstol og rentebetaling vil betale renter for perioden på 30 dage umiddelbart forud din forfaldsdato. Hvis du sælger dit hjem, for eksempel, vil din afsluttende agent bestille en begunstiget efterspørgsel, hvilket også vil indsamle ubetalte renter. Lad os tage et nærmere kig.

For eksempel sige, din betaling på $ 599,55 skyldes 1. december Din saldo på lånet er $ 100.000, som bærer rente på 6% pa, og afskrives i 30 år. Når du foretager din betaling 1. december, er du betaler renterne for hele november måned, alle 30 dage.

Hvis du lukker dine lån den 15. oktober vil du forudbetale interesse fra 15. oktober til d.31 oktober til långiveren. Det kan synes som du får 45 dage gratis før din første betaling forfalder den 1. december, men du er ikke.

Du vil betale 15 dage af interesse før du lukker og en anden 30 dage af interesse, når du laver din første indbetaling.

Computing Din Principal ubetalte saldo

Hvis du ønsker at vide din ubetalte primære saldo på lånet, der er tilbage, efter at du laver din første pant betaling, er det let at beregne. Først tage din primære saldo på lånet på $ 100.000 og formere det gange din 6% årlig rente.

Den årlige rente beløb er $ 6.000. Divider den årlige rente tallet med 12 måneder at nå frem til den månedlige renter. Dette antal er $ 500,00.

Da din december 1 amortiseret betaling er $ 599,55, til at regne den vigtigste del af denne betaling, ville du trække den månedlige rente nummer ($ 500) fra hovedstolen og rentebetaling ($ 599,55). Resultatet er $ 99,55, hvilket er den vigtigste del af din betaling.

Nu, trække de $ 99,55 vigtigste del betalt fra den ubetalte primære balance på $ 100.000. Dette antal er $ 99,900.45, som er den resterende ubetalte primære balance i december 1. Hvis du betaler sig et lån, skal du tilføje daglig interesse for den ubetalte saldo indtil den dag långiver modtager payoff beløb.

Bemærk: For hver gang, betaling, vil din ubetalte primære saldo falde med en lidt højere hovedstol reduktion beløb over den foregående måned. Dette skyldes, at selv om den ubetalte saldo beregnes efter samme metode hver måned, vil din primære del af den månedlige betaling stige, mens rentedelen vil få mindre.

Du ved nu, at din ubetalte primære saldo efter din December betaling vil være $ 99,900.45. At finde din resterende saldo efter dit januar 1 betaling, vil du beregne det ved hjælp af nye ubetalte saldo:

$ 99,900.45 x 6% i rente = $ 5,994.03 ÷ med 12 måneder = $ 499,50 forfaldne renter for december. Din betaling Januar er den samme som din december 1 betaling, fordi det afskrives. Det er $ 599,55. Du vil trække de skyldige renter for december på $ 499,50 fra din betaling. Det efterlader $ 100,05, der skal betales til hovedstolen på dit lån.

Din saldo 1. december er $ 99,900.45, hvorfra du trækker den vigtigste del af din januar 1 betaling af 100,05. Det svarer til $ 99,800.40 som din nye ubetalte primære saldo.

Computing Daily Interest

For at beregne den daglige rente for et lån payoff, tage de vigtigste balance gange renten og dividere med 12 måneder, hvilket vil give dig den månedlige rente. Så deler den månedlige rente med 30 dage, hvilket vil svare til den daglige interesse.

Sig for eksempel, at din onkel giver dig $ 100.000 for en nytårsaften til stede, og du vælger at betale din pant den 5. januar.

Du ved, du vil skylder $ 99,800.40 fra januar 1. Men du vil også skylder 5 dage af interesse. Hvor meget er det?

$ 99,800.40 x 6% = $ 5,988.02. Divider med 12 måneder = $ 499. Divider med 30 dage = $ 16.63 x 5 dage = $ 83,17 forfaldne renter i fem dage.

Du ville sende långiver $ 99,800.40 plus $ 83,17 interesse for en samlet betaling på $ 99,883.57.

3 ting at vide om Pant refinansiering

Mortgage Refinansiering er ikke rigtigt for ethvert hjem ejer

Mortgage Refinansiering er ikke rigtigt for ethvert hjem ejer

Mortgage refinansiering er alle de vrede, når renten falder. Priser behøver ikke at falde meget langt, enten, før snesevis af boligejere beslutte at refinansiere deres realkreditlån giver mening. Men det betyder ikke altid giver økonomisk mening at refinansiere. Nogle gange, pant refinansiering er det værste du kan gøre.

Hvad er Mortgage refinansiering?

Refinansiering et pant betyder ejerne betaler sig deres eksisterende realkreditlån og erstatter den realkreditlån med et nyt lån.

Generelt er de omkostninger, der er forbundet med pant refinansiering rullet ind i lånet, hvilket betyder at de tilføjes til den nuværende balance, øge lånebeløbet.

Når et lån beløb forøges, en ejerens egenkapital faldt.

Det er muligt at forøge den primære balance af et pant og sænke eksisterende realkreditlån betaling. Derfor er mange låntagere drages mod pant refinansiering. For at sænke eksisterende realkreditlån betaling, er lånets løbetid forlænges. Men en lavere betaling måske ikke betale sig i det lange løb. Det er ofte en kortsigtet løsning.

Hvorfor Mortgage Refinansiering Udvider Term af dit realkreditlån

Når lånets løbetid forlænges, vil det tage længere tid at betale, at pant i fuldt omfang. Hvis du tog et lån, da du købte dit hjem, det var sandsynligvis en 30-årigt lån. Sig du beslutter at refinansiere dit realkreditlån ved udgangen af ​​5 år. I stedet for ser frem til at afdrage dit lån i 25 år på dette tidspunkt, vil du nu betale på, at pant i en samlet periode på 35 år.

Hvis din oprindelige lån blev afskrevet i 30 år på en $ 100.000 pant på 6% i rente, din månedlige betaling er $ 599,55. Hvis du refinansiere, at pant på $ 103.000, på 5,5%, din nye betaling er $ 584,82. Din lån vil nulstille til en 30-årig periode. De fleste låntagere vælger en 30-årig afskrivningsperiode.

Du vil gøre en ekstra 60 måneders betalinger og betale $ 35.065 mere over livet af lånet, skal du bor i ejendommen længe nok til at afbetale dit lån.

Hvis du beslutter at sælge efter pant refinansiering, vil du miste $ 3.000 af egenkapital, plus hvad primære saldo, du havde betalt ned på den oprindelige $ 100.000 lån.

Omkostninger i forbindelse med Pant refinansiering

Du vil enten betale for omkostningerne ved pant refinansiering gennem en højere rente eller disse gebyrer vil blive tilføjet til din ubetalte pant balance, fordi nogle husejere betale disse omkostninger i kontanter. Der er ingen gratis tur. Følgende er typiske gebyrer betalt for at opnå en refinansiering:

  • Vurdering
  • Titel Politik
  • Spærrede
  • lån Points
  • Origination
  • Forarbejdning
  • underwriting
  • Tråd
  • Modtager Demand
  • Ansøgning
  • Administration
  • Reconveyance
  • Credit Report
  • Notar
  • E-mail-doc
  • Skat tjeneste
  • Indspilning

Det er næppe værd at refinansiere din pant til at spare $ 15 om måneden under disse omstændigheder. De fleste realkreditlån eksperter siger, du skal være i stand til at få dækket dine omkostninger fra pant refinansiering over en 3-årig periode. Hvis du har gemt kun $ 15 om måneden, og det koster dig $ 3.000 i gebyrer, ville det tage 200 måneder at bryde selv.

Men hvis dine samlede omkostninger til at refinansiere dit realkreditlån koste dig $ 3.000, for eksempel, og du gemt $ 50 om måneden i din pant betaling ved at sænke det med dette beløb, vil du break-even i slutningen af ​​5 år. Nogle gange, folk bliver til serielle refinancers, og hver gang renten falde et halvt point eller et punkt, de skynder sig at refinansiere, tænker de gør den smarte ting når ofte det er det modsatte.

Endvidere kan din personlige situation være unik, og refinansiering kan give mening for dig, når det ville ikke til andre på første rødme. For eksempel sige, at du ejede et andet hjem med en pant balance på $ 200.000. At pant kan udbetales på et lidt højere tempo end dagens priser. Hvis dit primære hjem pant var, siger, afskrives over 15 år, du sandsynligvis kunne refinansiere din primære hjem over 30 år, holder betalingen den samme, og afbetale pant i dit andet hjem.

Hvis du er i tvivl, så spørg en fast ejendom professionelle, der ikke har en hund i løbet, ligesom en taksator, eller en spærret officer, eller endda en ejendomsmægler til at beregne det math for dig. For hvis du spørger en pant långiver, hvis du skulle refinansiere, oftest er svaret på det spørgsmål er ja.

Fordele og ulemper ved Leje til eget – en guide for købere og sælgere

Fordele og ulemper ved Leje til eget - en guide for købere og sælgere

Lej at eje tilbud ser ud og føles meget gerne standard hjem salg, og de er et alternativ til traditionelle boliglån. Både købere og sælgere kan drage fordel af disse ordninger, men det er vigtigt, at alle ved, hvad risikoen er, før du går i gang.

Denne side omhandler leje til eget transaktioner, der involverer et hjem, men der er andre typer af programmer derude.

Hvad er Leje til eget?

Lej til ejer er en måde at købe eller sælge noget over tid, hvilket giver køberen en ”option” for at købe på et tidspunkt i fremtiden.

Med en traditionel køb og salg, køber og sælger fuldføre købet mere eller mindre umiddelbart efter heraf tiltræder betingelser (ved lukning), men leje til at eje er anderledes.

Under en husleje til egen aftale, køber og sælger er enige om at den  mulighed  for et salg på et tidspunkt i fremtiden. I sidste ende, lejer / køber bestemmer om transaktionen rent faktisk vil finde sted. I mellemtiden køberen gør betalinger til sælger, og en del af disse betalinger (som regel) reducerer behov for at købe huset på et senere tidspunkt penge.

Hvorfor købe Med Leje til eget?

Leje til egne programmer kan være attraktive for køberne, især dem, der forventer at være i en stærkere finansiel stilling inden for få år.

Køb med dårlig kredit: Købere, der ikke kan kvalificere sig til et boliglån kan begynde at købe et hus med et leje til eget aftale. Over tid, kan de arbejde på at genopbygge deres kredit score, og de kan være i stand til at få et lån, når det endelig er tid til at købe huset.

Lås i en købspris: På markeder med stigende huspriser, kan køberne få en aftale om at købe på dagens pris (men købet vil finde sted flere år i fremtiden). Købere har mulighed for at bakke ud, hvis huspriser falder, selv om, hvorvidt det er fornuftigt økonomisk vil afhænge af, hvor meget de har betalt i henhold til aftalen.

Prøvekørsel: Købere kan leve i et hjem, før der indgås købe ejendommen. Som et resultat, kan de lærer om problemer med huset, mareridt naboer og de andre problemer, før det er for sent.

Flyt mindre: Købere, der er forpligtet til et hjem og kvarter (men ude af stand til at købe) kan komme ind i et hus, som de i sidste ende vil købe. Dette reducerer omkostningerne og besværet med at flytte efter et par år.

Byg egenkapital: Teknisk set behøver lejere ikke bygge egenkapital på samme måde, som husejere gør. Men for at betalinger kan ophobes og give en betydelig sum blive sat mod hjemmet køb. Købere kan også bare spare penge på en opsparingskonto og bruge disse midler i stedet (undgå de faldgruber af husleje til ejer, og giver mulighed for at købe noget hus).

Hvorfor Sælg med Leje til eget?

Sælgere kan også drage fordel af husleje til egne arrangementer.

Flere købere: Hvis du har problemer med at tiltrække købere, kan du også markedsføre til lejere, der håber at købe i fremtiden. Ikke alle har god kredit og kan kvalificere sig til et lån, men alle har brug for et sted at bo.

Tjen indkomst: Hvis du ikke har brug for at sælge højre væk og bruge pengene til en anden udbetaling, kan du tjene lejeindtægter samtidig bevæger sig mod at sælge en ejendom.

Højere pris: Du kan bede om en højere salgspris, når du tilbyder leje til at eje. Du giver en mulighed, at folk kan være villige til at betale for. Lejere har også en ”option” for at købe huset – som de måske aldrig bruge – og fleksibilitet altid koster ekstra.

Investeret lejer: En potentiel køber er mere tilbøjelige til at tage sig af en ejendom (og får sammen med naboer) end en lejer uden hud i spillet. Køber er allerede investeret i ejendommen og har en interesse i at opretholde det.

Hvordan det virker

Alt er til forhandling: En husleje til egen transaktion, også kendt som en lejekontrakt option, starter med kontrakten. Både køber og sælger er enige om at visse betingelser, og alle vilkår kan ændres til at passe alles behov. Afhængigt af, hvad der er vigtigt for dig (uanset om du er køber eller sælger), kan du anmode visse funktioner, inden han underskriver en aftale.

For eksempel kan du anmode om en større eller mindre up-front betaling, hvis det ville være nyttigt for dig.

Rådgivning er vigtig: Sørg for at gennemgå en kontrakt med en fast ejendom advokat, fordi disse transaktioner kan være kompliceret, og der er en masse penge involveret. Leje til egne tilbud er særligt risikabelt for købere. Adskillige svindel udnytter folk med dårlig kreditværdighed og store forhåbninger om at købe en bolig. Selv med en ærlig sælger, er det muligt at miste en masse penge, hvis tingene ikke går som planlagt.

En mulighed for at købe: I begyndelsen af enhver leje til eget transaktion, køberen betaler sælgeren en  valgmulighed præmie , som ofte er omkring fem procent af den ultimative købsprisen (selvom det helt sikkert kan være højere eller lavere). Denne betaling giver køberen ret eller ”valgmulighed” – men ikke pligt – til at købe det hjem på et tidspunkt i fremtiden.

Ingen refusion: Den første præmie betaling kan ikke refunderes, men det kan anvendes til købsprisen (hvis køberen nogensinde køber hjem, vil hun ikke nødt til at komme op med så mange penge). Større mulighed betalinger er risikabelt for køberne: hvis handlen ikke går igennem en eller anden grund, er der ingen måde at få de penge tilbage. Sælgeren får typisk at holde eventuelle præmiebetalinger efter et leje til eget transaktion ender.

Købspris: Køber og sælger sat en købspris for hjemmet i deres kontrakt. På et eller andet tidspunkt i fremtiden (normalt mellem et og fem år, afhængigt af forhandlingerne), køber kan købe det hjem til den pris – uanset hvad hjem er faktisk værd. Når du indstiller prisen, en pris, der er højere end den nuværende pris er ikke ualmindeligt (ellers sælgeren er bedre stillet bare sælge i dag). Hvis hjemmeholdet er steget i værdi hurtigere end forventet, tingene fungerer i købers favør. Hvis hjemmeholdet taber værdi, lejer sandsynligvis ikke købe det hjem (dels fordi det ikke kan give mening, og dels fordi lejeren måske ikke være i stand til at kvalificere sig til et stort lån med en høj lån-til-værdi forholdet). Købere normalt ansøge om et realkreditlån, når den tid kommer til at købe det hjem.

Månedlige betalinger: Køberen / lejer gør også månedlige betalinger til sælger. Disse betalinger tjene som husleje (fordi sælgeren stadig ejer ejendommen), men lejer typisk betaler en lille smule ekstra hver måned. Det supplerende beløb er normalt krediteres endelige købspris, så det reducerer mængden af penge køberen har at komme med, når de køber hjem. Igen, den ekstra husleje “premium” er ikke refunderes – det kompenserer sælgeren for at vente rundt for at se, hvad køberen vil gøre (sælgeren ikke kan sælge ejendommen til nogen anden, indtil aftalen med lejer ender).

Vedligeholdelse: alle involverede nyder godt af en velholdt hjem, men hvem skal betale? Din aftale bør angive, hvem der er ansvarlig for rutinemæssig vedligeholdelse og omfattende reparationer. Nogle aftaler siger, at noget under $ 500 er det købers ansvar, men lokale love kan komplicere tingene (udlejere kan være forpligtet til at give visse faciliteter, selvom din aftale siger noget andet).

Leje til eget Faldgruber

Intet er perfekt, og det omfatter leje til at eje programmer. Disse transaktioner er komplicerede, og både købere og sælgere kan få nogle ubehagelige overraskelser. Et par eksempler er angivet nedenfor, men listen over ting, der potentielt kan gå galt, er meget længere. Kun en lokal ejendomsmægler advokat kan give dig en god idé om, hvad der er på spil i din situation, så sørg for at besøge med en før du tilmelder noget.

Risici for købere

Miste penge: Hvis du ikke købe det hjem – uanset årsagen – du mister alle de ekstra penge du har betalt. Sælgere, der let fristet, kan gøre det vanskeligt eller uinteressante for dig at købe.

Langsom fremgang: Du kan planlægge at forbedre din kredit eller øge din indkomst, så du kvalificere sig til et lån, når indstillingen slutter, men tingene virker måske ikke som planlagt.

Mindre kontrol: Du behøver endnu ikke ejer ejendommen, så du ikke har total kontrol over det. Din udlejer kunne stoppe med at lave afdrag og miste ejendommen gennem afskærmning, eller du måske ikke være ansvarlig for beslutninger om store vedligeholdelsesdele. Ligeledes kunne din udlejer miste en dom eller afslutte betalende ejendomsskatter og ender med hæftelser på ejendommen. Aftalen bør omfatte alle disse scenarier (og udlejeren er ikke tilladt at sælge, mens du har en option på ejendommen), men juridiske slagsmål er altid en stor smerte.

Faldende priser: Forside priserne kan falde , og du måske ikke være i stand til at genforhandle en lavere købspris. Så du er tilbage med mulighed for at miste alle dine option penge eller købe huset. Hvis din långiver ikke vil godkende en overdimensioneret lån, skal du medbringe ekstra penge til at lukke til en udbetaling.

Forsinkede betalinger ondt: Afhængig af din aftale, hvis du ikke betaler husleje til tiden, kan du miste retten til at købe (sammen med alle dine ekstra betalinger). I nogle tilfælde, du holder din indstilling, men din ekstra betaling for måneden er ikke ”tælles”, og det vil ikke tilføje til det beløb, du har akkumuleret for eventuel køb.

Hjem spørgsmål: Der kan være problemer med den ejendom, som du ikke kender til, indtil du prøver at købe det (såsom titel problemer). Forkæl en leje til eget køb som en ”rigtig” køb – få en inspektion og titel søgning før dykning i.

Svindel: Leje til eget svindel er en tiltalende måde at tage store summer af penge fra folk, der ikke er i en økonomisk sikker position.

Risici for sælgere

Ingen sikkerhed: Din lejer måske ikke købe, så du er nødt til at starte helt forfra og finde en anden køber eller lejer (men i det mindste du får til at holde de ekstra penge).

Langsom penge: Du får ikke en stor fast beløb, som du måske nødt til at købe dit næste hus.

Manglende påskønnelse: Du typisk låse i en salgspris, når du tilmelder en leje til eget aftale, men huspriser kan stige hurtigere end forventet. Du kan gøre bedre leje stedet og få en salgsaftale i fremtiden (eller du måske ikke).

Faldende huspriser: Forside priserne kan falde, og hvis din lejer ikke køber, ville du have været bedre blot at sælge ejendommen.

Opdage fejl: Købere kan opdage fejl, som du aldrig vidste om brug af hjemmet forskelligt, og de kan beslutte ikke at købe. Måske VVS kan håndtere et par, men ikke en familie på fem, og ingen kunne have haft kendskab til problemet. Du er ikke forsøger at bedrage nogen – det er en defekt, der aldrig kom op under den tidligere boform – men nu er det et problem, og du bliver nødt til at videregive det til fremtidige købere (eller ordne det).

Årsager en lejer lovligt Break en leasingkontrakt

Times en lejer kan bryde en leasingkontrakt uden straf

5 grunde en lejer lovligt Break en leasingkontrakt

I de fleste tilfælde en leasingkontrakt er en juridisk bindende aftale, der ikke kan brydes, indtil leasingperioden er slut. Der er dog visse tidspunkter, hvor en lejer er i stand til at bryde lejemålet uden frygt for straf. Årsagerne en lejer kan bryde lejemålet vil variere baseret på din statens udlejer lejer love. Her er fem grunde en lejer kan lovligt opsige deres lejekontrakt.

Manglende vedligeholdelse Fit og Beboelige lokaler

En af de vigtigste opgaver hver udlejer har, er forpligtelsen til at vedligeholde ejendommen.

Nogle almindelige forpligtelser omfatter:

  • At sikre ejendommen har Running vand på alle tidspunkter.
  • Forudsat Korrekt papirkurven beholdere.
  • Holde den fælles området rent og i god stand.
  • Performing Reparationer.
  • Efter sundhed og sikkerhed koder.

Hvis en lejer mener, at der er en betydelig sikkerhed eller sundhed overtrædelse på ejendommen, kan lejeren indgive en klage til den lokale sundhed eller sikkerhed afdeling eller anden ejendom inspektion organisation eller kan indgive en klage direkte med udlejer.

  • Klager til sikkerhed eller sundhed Organisation:

Hvis lejeren beslutter at gå direkte til bygningen afdeling eller anden sikkerhed eller sundhed organisation, vil denne organisation normalt kommer ud til ejendommen for at besigtige ejendommen for at se, om denne klage har enhver fortjeneste. Hvis organisationen beslutter kravet er gyldigt, så vil det give udlejeren med en overtrædelse varsel at udlejeren har brug for at løse problemet inden for et bestemt antal dage.

  • Klager til Udlejer:

Hvis lejeren føler, at der er en sikkerhed eller sundhed krænkelse, kan han eller hun skriftligt meddele udlejeren, at overtrædelsen skal repareres. Statslige love vil variere afhængig af, hvor længe udlejeren har til at reagere og løse overtrædelsen.

I de fleste stater, hvis udlejeren ikke at fastsætte en betydelig sikkerhed eller sundhed krænkelse, ikke bare en simpel reparation, lejeren kan lovligt lov til at bryde lejekontrakten.

Lejeren vil typisk nødt til at give ejeren med skriftlig meddelelse, at lejeren har til hensigt at opsige lejeaftalen. Afhængig af statens lovgivning, ville denne meddelelse skal gives et vist antal dage før lejeren kunne flytte ud, medmindre sundhed eller sikkerhed overtrædelse var så alvorlige, at det krævede, at lejeren flytter ud med det samme.

Ulovlig Udlejer indtastning

Udlejere skal normalt give lejere med mindst 24 timers varsel før udlejeren har ret til at komme ind lejers lejemålet. Udlejeren kan også kun komme ind af juridiske årsager såsom at inspicere enheden, foretage reparationer eller vise enheden til potentielle lejere.

Hvis udlejeren gør forsøg på at angive lejers lejemålet af grunde, som ikke er juridisk tilladt, gør fortsat forsøg på at angive lejers enhed uden ordentlig varsel eller chikanerer lejeren, kan lejeren har ret til at bryde lejemålet. Lejeren skal som regel få en retskendelse for at få udlejeren til at stoppe adfærd. Hvis udlejeren overtræder retskendelse og nægter at forlade adfærd, så lejeren kan give meddelelse om, at han eller hun vil opsige lejemålet.

Aktiv Duty Militær

De service medlemmer Civil Relief Act, også kendt som SCRA, giver visse beskyttelser for aktive pligt militære medlemmer.

Den beskytter disse medlemmer, når de modtager ændring af stationen ordrer.

Hvis en tjeneste medlem underskriver en lejekontrakt, og derefter modtager ordrer, der kræver for at flytte i en periode på mindst 90 dage, kan lejeren give udlejeren med en skriftlig meddelelse om deres behov for at opsige lejeaftalen. Denne bekendtgørelse skal normalt være mindst 30 dage før den ønskede dato for afslutning. Lejeren skal også dokumentere, såsom en kopi af ændringen af ​​stationen ordrer eller militære indsættelse.

Ofre for vold i hjemmet

Lejere, der har været udsat for vold i hjemmet har ret til at opsige deres lejemål aftale uden straf i mange stater. Det handler om vold skal normalt have fundet sted i den seneste tid, typisk inden for de sidste tre til seks måneder.

Lejer skal give udlejer med skriftlig meddelelse om deres ønske om at bryde lejemålet på grund af vold i hjemmet.

Denne bekendtgørelse skal være mindst 30 dage før den ønskede dato for afslutning. Nogle stater kræver mere end 30 dages varsel. Lejeren er kun ansvarlig for at betale husleje indtil den dato, hvor lejekontrakten opsigelse.

Udlejeren har ret til at anmode om bevis for denne handling af vold i hjemmet. Lejer kan normalt efterkomme dette ved at give en kopi af en ordre af beskyttelse eller en politianmeldelse, der dokumenterede hændelsen.

Ulovlig lejlighed

Hvis det viser sig, at lejligheden en lejer var leje var ikke en lovlig lejemålet, kan lejeren opsige lejeaftalen uden straf. Statslige love vil variere, men lejer er ofte berettiget til returnering af mindst en del af lejen, de har betalt i løbet af livet af deres lejemål. De kan endda være berettiget til yderligere penge fra udlejeren til at hjælpe dem med at finde en anden lejlighed til leje.

Forskellige typer af fast ejendom investeringer, du kan gøre

En ny Investor Guide til de typer af investeringer i fast ejendom

Forskellige typer af fast ejendom investeringer, du kan gøre

Fast ejendom er en af ​​de ældste og mest populære aktivklasser. De fleste nye investorer i fast ejendom ved det, men hvad de ikke ved er, hvor mange forskellige typer af investeringer i fast ejendom eksisterer. Det siger sig selv, at hver type investering i fast ejendom har sine egne fordele og faldgruber, herunder unikke særheder i cash flow cyklusser, udlån traditioner og normer for, hvad der anses for passende eller normal, så du ønsker at studere dem godt før du begynder at tilføje dem til din portefølje.

Som du afdækker disse forskellige typer af investeringer i fast ejendom og lære mere om dem, er det ikke usædvanligt at se nogen opbygge en formue ved at lære at specialisere sig i en bestemt niche.

Hvis du beslutter dette er et område, hvor du måske ønsker at afsætte betydelige tid, kræfter og ressourcer til i din egen søgen efter økonomisk uafhængighed og passiv indkomst, vil jeg gerne gå dig gennem nogle af de forskellige former for fast ejendom investerer så du kan få en generel lå på jorden.

Før vi taler om ejendomsinvesteringer …

Før vi dykker ned i de forskellige typer af investeringer i fast ejendom, der kan være tilgængelige for dig, jeg har brug for at tage et øjeblik til at forklare, at du næsten aldrig skal købe investering i fast ejendom direkte i dit eget navn. Der er et utal af grunde, nogle har at gøre med personlig aktiv beskyttelse. Hvis noget går galt, og du finde dig selv står noget utænkeligt som en retssag afvikling, der overstiger din forsikringsdækning, du og dine rådgivere har brug for evnen til at sætte den enhed, der holder fast ejendom i konkurs, så du har en chance for at gå væk for at kæmpe en anden dag.

 Et vigtigt redskab i at strukturere din anliggender involverer korrekt valg af juridisk enhed. Stort set alle erfarne ejendomsselskaber bruge en speciel juridisk struktur kendt som en Limited Liability Company, eller LLC for korte, eller et kommanditselskab, eller LP for korte. Du bør seriøst tale med din advokat og revisor om at gøre det samme.

 Det kan spare dig ubeskrivelige økonomiske problemer nede ad vejen. Håber på det bedste, plan for det værste.

Disse særlige juridiske strukturer kan opsættes for kun et par hundrede dollars, eller hvis du bruger en velrenommeret advokat i et anstændigt mellemstore by, et par tusinde dollars. De papirarbejde arkivering krav er ikke overvældende, og man kunne bruge en anden LLC for hver investering i fast ejendom, du ejede. Denne teknik kaldes “adskillelse af aktiver”, fordi, igen, det hjælper med at beskytte dig og dine bedrifter. Hvis en af ​​dine egenskaber kommer i problemer, kan du være i stand til at sætte det i konkurs uden at såre de andre (så længe du ikke underskrev en aftale om det modsatte, såsom et gældsbrev, at cross-sikrede dine passiver).

Med det af vejen, lad os komme ind i hjertet af denne artikel, og fokusere på de forskellige typer af fast ejendom.

Fra Lejlighed Bygninger til lagerenheder, Kan du finde den type af fast ejendom projekt, der appellerer til din personlighed og Ressourcer

Hvis du er opsat på at udvikle, erhverve, eller eje, eller spejlvende fast ejendom, kan du bedre komme til en forståelse af de særlige forhold, hvad du står ved at dividere fast ejendom i flere kategorier.

  • Boliginvesteringerne fast ejendom er egenskaber såsom huse, boligblokke, rækkehuse og sommerhuse, hvor en person eller familie betaler dig for at leve i ejendommen. Længden af opholdet er baseret på lejeaftalen, eller den aftale, de tilmelder med dig, kendt som leasingaftalen. De fleste boliglejemål er på en tolv-måneders basis i USA.
  • Kommercielle ejendomsinvesteringer består for det meste af ting som kontorbygninger og skyskrabere. Hvis du skulle tage nogle af din opsparing og konstruere en lille bygning med individuelle kontorer, kan du leaser dem ud til virksomheder og små virksomhedsejere, der ville betale du lejer til at bruge ejendommen. Det er ikke usædvanligt, at erhvervsejendomme at inddrage flerårige lejemål. Dette kan føre til større stabilitet i cash flow, og endda beskytte ejeren, når leje satser tilbagegang, men hvis markedet varmer op og leje satser stige væsentligt i løbet af en kort periode, er det måske ikke muligt at deltage som kontorbygningen er låst fast i de gamle aftaler.
  • Industrielle ejendomsinvesteringer  kan bestå af alt fra industrielle lagerbygninger udlejet til firmaer som distributionscentre end langsigtede aftaler til lagerenheder, bilvask og andre særlige formål fast ejendom, der genererer salg fra kunder, der midlertidigt bruger anlægget. Industrielle investeringer i fast ejendom har ofte betydelige gebyr og service indtægtskilder, såsom at tilføje mønt-opererede støvsugere på en bilvask, for at øge afkastet af investeringerne for ejeren.
  • Detail investeringer i fast ejendom består af indkøbscentre, striben indkøbscentre, og andre private butiksfacader. I nogle tilfælde, udlejer modtager også en procentdel af salget genereres af lejeren butik i tillæg til en base husleje at tilskynde dem til at holde ejendommen i top-notch tilstand.
  • Blandet anvendelse investeringer i fast ejendom er dem, nogen af de ovennævnte kategorier i en enkelt projekt. Jeg kender en investor i Californien, der tog flere millioner dollars i besparelser og fundet en mid-size by i Midtvesten. Han nærmede en bank for finansiering og bygget en blandet anvendelse tre-etagers kontorhus omgivet af detailbutikker. Banken, som lånte ham penge, tog en lejekontrakt i stueetagen, genererer betydelige lejeindtægter for ejeren. De de øvrige etager var udlejet til en sygeforsikring selskab og andre virksomheder. De omkringliggende butikker blev hurtigt leaset af en Panera brød, et medlemskab motionscenter, en hurtig service restaurant, en upscale detailbutik, en virtuel golf rækkevidde, og en frisørsalon. Blandet anvendelse investeringer i fast ejendom er populære for dem med betydelige aktiver, fordi de har en grad af indbygget diversificering, hvilket er vigtigt for at styre risikoen.
  • Ud over dette, er der andre måder at investere i fast ejendom, hvis du ikke ønsker at faktisk beskæftige sig med selv de egenskaber.  Fast ejendom investeringsforeninger, eller REITs, er særligt populære i investeringen samfund. Når du investerer gennem en REIT, er du køber aktier i et selskab, der ejer fast ejendom ejendomme og distribuerer næsten alle sine indtægter som udbytte. Selvfølgelig er du nødt til at beskæftige sig med nogle skattemæssige kompleksitet – dine udbytte er ikke berettiget til den lave skattesatser du kan få på fælles bestande – men alt i alt, kan de være en god tilføjelse til højre investors portefølje, hvis købt på den rigtige værdiansættelse og med en tilstrækkelig sikkerhedsmargin. Du kan endda finde en REIT til at matche netop din ønskede industrien; f.eks,. hvis du ønsker at eje hoteller, kan du investere i hotellets REITs.
  • Du kan også komme ind i mere esoteriske områder, sådan en skat pant certifikater . Teknisk set låne penge til fast ejendom anses også for fast ejendom investere, men jeg synes, det er mere hensigtsmæssigt at betragte dette som en fast investering indkomst, ligesom en obligation, fordi du generere din investering afkast ved at låne penge i bytte for renteindtægter. Du har ingen underliggende aktiepost i påskønnelse eller rentabiliteten af en ejendom ud over det renteindtægter og tilbagelevering af din hovedstol.
  • Ligeledes købe et stykke af fast ejendom eller en bygning og derefter lease det tilbage til en lejer , såsom en restaurant, er mere beslægtet med fast indkomst investere snarere end en sand investering i fast ejendom. Du er hovedsagelig finansiering af en ejendom, selv om dette noget skræver over hegnet af de to, fordi du i sidste ende vil få ejendommen tilbage og formentlig den påskønnelse tilhører dig.