Ingen tøver med at optage et realkreditlån til at købe deres hjem. Så hvad er kontroversen omkring reverse realkreditlån om?
Ærligt, jeg ved det ikke. I den rigtige situation, kan fordelene ved en omvendt pant sikkert opvejer ulemperne.
En omvendt pant er simpelthen et værktøj, der kan give dig mulighed for at bo i dit hjem, leje fri, mens du bruger nogle af dine penge, der købte det hjem i første omgang.
Det er sagt, ligesom enhver større økonomisk beslutning, du ønsker at gøre dit hjemmearbejde, før du afgøre, om det er det rigtige værktøj for dig.
Nedenfor finder du to ting at sige, at én ting hade, og fem ting, du behøver at vide om reverse realkreditlån.
Synes godt om:
1. Fleksibilitet
En omvendt pant giver dig mulighed for at bruge hjem egenkapital til ”ekstra” såsom en årlig ferie, ny bil eller hjem forbedringer. Denne fleksibilitet kommer fra evnen til at tage ud egenkapital som et engangsbeløb, faste månedlige betalinger, en linje af kredit, eller en kombination heraf.
Drage fordel af online regnemaskiner vil give dig et skøn over, hvor meget du kan få, når du indtaster dit postnummer, alder, hjem værdi og eksisterende realkreditlån balance (hvis du har en).
2. Ikke finansiering regres
Det betyder blot, det samlede skyldige beløb kan aldrig overstige den aktuelle værdi af hjemmet. Når hjemmet er solgt, efter at have betalt off the reverse pant, resterende overskuddet går til dig og din ejendom.
Had:
1. Sleazy salg taktik
Hvis nogen forsøger at overtale dig til at tage penge ud af dit hjem til at købe et finansielt produkt, der vil betale dem en provision (såsom en livrente), køre i bakkerne.
De fleste mennesker anbefale sådanne strategier ikke er finansielle planlæggere. De er sælgere; Et trick ponyer, hvis trick gavner dem, ikke dig.
Der er tidspunkter, hvor det kan give mening at bruge hjem egenkapital til at forfølge andre investeringer, men disse strategier indeholder yderligere risiko, og bør kun anvendes af professionelle investorer, der fuldt ud forstår og har råd til konsekvenserne.
Vær opmærksom på:
1. Flytning efter at have taget en omvendt pant
Som enhver pant, er der opkaldsoprindelse gebyrer og udgifter, når man tager en omvendt pant. Med en omvendt pant i stedet for at betale for disse ting ud af lommen, er de gebyrer, lige tilføjet til saldoen på lånet. Du ønsker at afskrive disse omkostninger over den længst mulige periode.
Hvis du har planer om at flytte inden for de næste 2-4 år, kigge efter billigere måder at låne penge, før du bruger en omvendt pant.
2. Hold hjem i familien
Ved din død (eller den anden person til at dø, hvis du er gift) den omvendte pant skal tilbagebetales. Hvis der ikke er nok penge på din ejendom så dine arvinger kan have til at sælge ejendommen til at betale af på lånet.
Hvis din hensigt er at holde ejendommen i familien, vil du ønsker at sørge for arvinger vil have mulighed for at betale lånet, eller refinansiere ejendommen baseret på deres kredit ansøgning. Hold øje med dig selv først selv. At holde hjem i familien kan være rart, men hvis en omvendt pant kunne give dig den ekstra indkomst, du har brug for at være behageligt så måske det er hvad du skal gøre.
3. Status for markedet for fast ejendom
Den mængde penge, du modtager, afhænger af din alder og den anslåede værdi af dit hjem. Under en omvendt pant, når markedet for fast ejendom er i en krise betyder, at du kvalificere sig til mindre.
På den anden side, hvis du tager en omvendt pant, når markedet boomer, så senere beslutter at sælge dit hjem i et ned marked, kan du have lidt egenkapital venstre.
4. Ejerskab ansvar
Du bevarer altid titel (ejerskab) af hjemmet. Således er du ansvarlig for skatter og forsikring og skal holde hjemmet velholdt. Dette fungerer på samme måde som enhver pant. Hvis du ikke betaler din skat, vil du være i problemer.
5. Berettigelse til Medicaid
Eventuelle provenu du modtager fra en omvendt pant er skattefri – som er stor. Dog modtagne midler vil tælle som et aktiv eller som indkomst og kan påvirke din berettigelse til Medicaid.
Provenu vil ikke påvirke Social Security eller Medicare fordele.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Fast ejendom shows som Flip eller Flop , Million Dollar Listing , og Flip Dette hus kan gøre det ud som der er ingen måde at tabe spillet. Du investerer en vis mængde af kontanter i en ejendom, opdatere og renovere med omhu, så listen for en næsten-øjeblikkelig salg. Stjernerne i disse shows kan afvikle tjener mindre end de forventer, men de synes aldrig at miste deres skjorter.
Men ifølge Mindy Jensen, community manager til fast ejendom investering website Større Lommer, der er et væld af spørgsmål disse viser aldrig skildre. De viser ikke alle de problemer, du støder på, når du først starter ud, for eksempel. De viser ikke bare, hvor let det er at undervurdere Rehab omkostninger, eller at glemme alt om alle de mindre udgifter, du vil opleve undervejs.
Når du udskifter fliser i et køkken, for eksempel, er det alt for nemt at estimere kun udgifterne til flisen, og glemme alt om ting som fliseklæber, fugemasse, flise sealer, svampe, og værdien af din egen tid. ”Selv om disse elementer er ikke super dyre, de skal stadig tegnede sig for,” siger Jensen.
Så er der de store spørgsmål investorerne støder der smider deres budgetter off track – ting som fundament problemer, zoneinddeling spørgsmål, og sort mug. En eller anden måde de fleste fast ejendom viser aldrig dykke ned i disse skumle områder, hvor investorer kan vind op at tabe penge på en aftale.
Undgå disse fem fast ejendom investerer fejl
Virkeligheden er, fast ejendom investere er ikke altid så rosenrød eller forudsigelig som TV viser gøre det ud for at være. Dette gælder, uanset om du investerer i boliger til ”flip” dem til nye købere, eller om du investerer i udlejningsejendomme at opbygge langsigtede, passiv indkomst.
Hvis du tænker på at investere i fast ejendom med det mål at spejlvende det til en fortjeneste eller blive en udlejer, her er nogle af de rookie fejltagelser, du ønsker at undgå:
# 1: glemmer Home Inspection
Jensen, siger nogle købere kan være villige til at give afkald på en professionel hjem inspektion for at få en aftale om at gå igennem. Det er altid en fejl, siger hun, da et hjem inspektion kan afsløre alle de reparationer, du bliver nødt til at foretage og planlægge. Hvordan kan ejendomsselskaber ordentligt køre numre, hvis de ikke er sikre på, hvor meget de bliver nødt til at bruge på reparationer? Svaret: De kan ikke.
Ikke kun det, men det er muligt, du kunne få sælgeren til at dække nogle af de udgifter til reparation under forhandlingsprocessen. Men dette er kun muligt, hvis du ved, hvad der er galt at begynde med.
Jensen foreslår at gå gennem hjemmet med inspektøren for at stille spørgsmål, når de bevæger sig fra rum til rum. ”Fortsæt spørge, indtil du er tilfreds med, at du forstår, hvad de siger,” sagde hun. Mens et hjem inspektør ikke vil være i stand til at give dig estimater for reparationer, kan de ofte lade dig vide cirka hvor meget du vil betale.
Du kan bruge disse oplysninger til at afgøre, om en ejendom er værd at investere i, eller om du skal klippe dit tab og køre.
# 2: Ikke Kører Numbers
Dette fører os til en anden almindelig fejl rookie ejendomsselskaber gøre. Nogle gange vil-være investorer får så begejstret at købe en ejendom, de glemmer at formelt dyrlægen handlen.
Ikke alle ejendom vil gøre en god investering, siger Jensen, og nogle egenskaber ikke giver mening for enhver pris. Derfor er du nødt til at sidde ned og køre alle de numre, at beslutte, om en ejendom er værd at investere i.
På et absolut minimum, er du nødt til at anslå afdrag på realkreditlån, skatter, forsikring, upfront reparationsomkostninger, løbende omkostninger til vedligeholdelse og andre udgifter og sammenligne dem med den estimerede markedsleje eller salgspris du vil modtage for ejendommen.
Og glem ikke at stemme overens op og overveje hver udgift vil du sandsynligvis støde på. ”Ikke tegner sig for alle udgifter er den hyppigste problem,” siger Jensen. ”Eksklusive stillinger og anlægsinvesteringer er de værste syndere.”
Du vil have en ledig stilling på et tidspunkt, og ikke tegner sig for en måneds tabt husleje hvert år (eller hvert par år) kan blæse hele din fortjeneste. Det samme gælder for store udgifter som et nyt tag, et nyt HVAC-system, eller en vandvarmer.
# 3: Hvis man ikke korrekt Screen Lejere
Hvis du investerer i fast ejendom for at blive en udlejer, vil du ønsker at have en plan på plads for at dyrlæge og skærm lejere, der gælder for din udlejning. Jensen siger, at det kan være svært at få øje på potentielle problemområder lejere, da dårlige lejere ikke vil fortælle dig deres mangler forhånd.
”Ingen kommer til at nærme dig som lejer og sige, ‘Jeg har ikke tænkt mig at betale husleje efter den første måned, og jeg vil smide bleer i toilettet og punch huller i væggene,’ men dette sker langt mere oftere end man skulle tro, når man ikke screene dine lejere.”
Jensen, siger du skal køre kredit kontrol samt kriminelle baggrundskontrol på potentielle lejere. Derudover bør du holde øje med ”røde flag”, som kunne signalere du kan have et problem. Nogle ting at holde øje med, omfatter:
Lejere, der ønsker at bevæge sig i det samme: ”Selvom det ikke altid en dårlig ting, kan det betyde en person er at få smidt ud,” siger Jensen. ”Det er også et tegn på meget dårlig planlægning fra deres side, og folk, der planlægger dårligt for store ting som et træk vil også en tendens til at planlægge dårligt for mindre ting som at betale husleje til tiden.”
Ønsker at betale forhånd for et år: Jensen siger, at dette er et stort rødt flag for et par grunde. Det første kan det betyde, at de ønsker at gøre forbryderiske ting i din ejendom og vil ikke have dig rundt. For det andet betyder det, at de kunne være dårligt med penge og måske ønsker at betale dig god tid, mens de har nogle, muligvis fra en arv eller en anden form for stormfald.
Mens behandlingen af lejere er en afgørende del af enhver udlejer virksomhed, fast ejendom investor Shawn Breyer for Sælg My House Fast Atlanta siger, det er også vigtigt, at du ikke ubevidst diskriminere lejere.
” For at undgå retssager fra Federal Housing Administration (FHA), skal du træde varsomt, når du administrerer en udlejningsejendom, så du ikke uforvarende diskriminere lejere,” sagde han. ”Der er de indlysende beskyttede klasser; race, hudfarve, religion, køn, og national oprindelse. De to, at nye udlejere uheld diskriminere er alder, familie og handicap.”
Hvis du har spørgsmål om, hvornår du kan benægte en ansøgning fra en potentiel lejer, Breyer siger at opsøge en advokat i din tilstand.
# 4: Ikke at have nok kontanter reserver
Vi nævnte, hvordan du skal altid køre numre, når du investerer i fast ejendom, men det er også vigtigt at sikre, at du har kontanter på hånden til at betale for store udgifter, du forventer (f.eks et nyt tag eller HVAC-system) – og de overraskelse udgifter du kunne ikke forudsige, hvis du forsøgte (f.eks lejere ødelægge din ejendom).
Ifølge Breyer, selv hvis du for nylig renoveret ejendommen, og du ikke har haft nogen problemer i et år, skal du stadig være fastsættelse penge til side. Han siger også, det er en lektie, han lærte på den hårde måde. Han og hans kone købte en duplex som deres første udlejningsejendom og renoveret det fra top til bund. Da alt var nyt, de troede, de kunne slappe af og undgå dyre reparationer for et par år. Dreng, var de forkerte.
”Et år ind i ejerskabet, blev vi meddelt, at byen var på vej ud for at gøre en rutinemæssig inspektion for at tjekke ejendommen tilstand,” siger han. ”Efter inspektionen, de har sendt os en tre-side liste over emner, der skulle løses, lige fra rewiring og udskiftning af tag ned til udskiftning forretninger og inventar.”
I en måned havde de til at erstatte halvdelen af taget, erstatte en ovn, installere en ny vandvarmer, installere en sump pumpe, og ReWire hele garagen. Det samlede beløb viste sig at være $ 13.357.
Det vigtige lektie her er, at du altid skal afsætte penge til ledige stillinger, reparationer, opgraderinger og overraskelse udgifter. Mens der ikke er en ufravigelig regel, der dikterer, hvor meget du skal spare, siger nogle udlejere at afsætte 10% af den årlige leje kunne være tilstrækkelig. Selvfølgelig kan det være nødvendigt at spare mere, hvis du har større udgifter og udskiftning af komponenter, der kommer op i den nærmeste fremtid.
# 5: At få rådgivning fra alle de forkerte steder
Når du først starter ud i fast ejendom investering, kan det virke som alle har en mening. Cornelius Karl af Dream Home Property Solutions i Ventura County, Californien., Siger en af de største rookie fast ejendom fejl, du kan gøre er at tage disse tilfældige udtalelser til hjerte.
”Som vi alle ved, folk er mere end villige til at give deres råd, uanset hvor godt eller dårligt det kunne være,” siger han. ”Det sidste, du vil gøre, er at købe en udlejningsejendom, fordi din ejendomsmægler siger, at det vil gøre det perfekte leje uden at køre tallene og gøre din egen due diligence.”
Når det kommer til at tage imod råd fra folk, der aldrig har investeret i fast ejendom før, tage nogen ”visdomsord” med et gran salt. Det samme er tilfældet, når du får råd fra en person, der kan drage fordel af salget af den ejendom, du ønsker at købe, ligesom din ejendomsmægler.
Altid gøre din egen forskning og nå ud til erfarne ejendomsinvestorer, hvis der er begreber, du har brug for hjælp forståelse. Du kan også tjekke online platforme for fast ejendom investorer, hvis du har brug for at stille spørgsmål og få råd fra folk, der har været igennem det hele. Den fast ejendom investerer forum på Bigger Lommer er en fremragende ressource, når du først kommer i gang.
Bundlinjen
Investering i fast ejendom er ikke altid så spændende eller indbringende som vores foretrukne fast ejendom viser gøre det ud for at være. I den virkelige verden, at købe ejendomme for at renovere eller udleje er hårdt arbejde! Der er også en endeløs række af farer for at undgå, hvoraf mange du aldrig se spille ud på tv.
Før du køber et hjem at vende eller bestyrer, sørg for at have en ekspert til at læne sig op ad, en god håndtag på tallene, og disciplin til at gå væk, hvis ejendommen, du ønsker snor med at blive en sur deal. Hvis du styrter ind i fast ejendom uden at have dine ænder i træk, kan du afvikle lære disse lektioner og masser af andre på den hårde måde.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ifølge forskning, Aktier Generer Højere reelle afkast end Real Estate
At købe en primær bopæl er formentlig den bedste beslutning nogen kan gøre for deres økonomiske fremtid. Men når du kommer ind i fritidshuse, sommerhuse, udlejningsejendomme, kommercielle bygninger og rå jord bestemt for potentiel påskønnelse, er du spiller et helt nyt boldspil. Det er fordi, over lange perioder, har de reelle afkast (renset for inflation), der tilbydes af fælles bestande knust dem til rådighed af fast ejendom ejerskab.
Yep. Du læste rigtigt. Amerikanerne er blevet så betaget med ejerskab af fast ejendom, at de ofte ikke klar over en ejendom stiger i værdi fra $ 500.000 til $ 580.000 inden for fem år, efter at bakke ud efter skat renteudgift på realkreditlån, ekstra forsikring, titel omkostninger mv ., ikke engang holde trit med inflationen! Det $ 80.000 gevinst kommer ikke til at købe dig nogen flere varer og tjenesteydelser; den samme mængde hamburgere, svømmebassiner, møbler sæt, flygler, biler, fyldepenne, cashmere sweater, eller hvad det er, at du måske ønsker at erhverve. Antages en fuld pant på 6,25%, i løbet af de fem år, ville du have betalt $ 151.401 i grov interesse, eller omkring $ 93.870 efter de passende skattefradrag (og det forudsætter, at du er i de øverste beslag, den mest gunstige tilfælde.) Din pant balance ville have været reduceret til omkring $ 466.700, hvilket giver dig en egenkapital på $ 113.300 ($ 580.000 markedsværdi -. $ 466.700 pant = $ 113.300 egenkapital) i løbet af denne tid, ville du have afskallede ud $ 184.715 i betalinger.
Factoring i ejendom pleje, forsikring og andre omkostninger, ville dine brutto out-of-pocket udgifter have været mindst $ 200.000.
Dette skulle illustrere et grundlæggende princip alle investorer skal huske: Fast ejendom er ofte en måde at holde de penge, du ellers ville have betalt i husleje udgift, men det kommer ikke til at sandsynligvis generere høje nok afkast til sammensatte din rigdom betydeligt.
Der er selvfølgelig særlige aktioner, der kan og gøre generere høje afkast på et gearede basis, såsom entreprenører med en lav pris grundlag køb, rehabbing, og sælge huse, hotel-designere skaber en spændende destination i en varm del af byen (det skal bemærkes, at i dette tilfælde er den velstand kommer ikke fra fast ejendom, men fra virksomheden – eller fælles lager – der er skabt gennem hoteldrift), eller en lagerenhed i en by med ingen andre sammenlignelige ejendomme (selvom, igen, den virkelige rigdom kommer ikke fra fast ejendom, men fra den virksomhed, der er oprettet!)
Hvad forårsagede denne store ejendom myte at udvikle sig? Hvorfor er vi ført bag lyset af det? Fortsæt læsning for indsigt, svar, og praktiske oplysninger, du kan være i stand til at bruge.
1. At mange investorer, fast ejendom er mere håndgribeligt end Stocks
Den gennemsnitlige investor sandsynligvis ikke se på hans eller hendes lager som en brøkdel af en reel, autentisk forretningsadresse, der har faciliteter, medarbejdere og, forhåbentlig, overskud. I stedet de ser det som et stykke papir, der vrikker rundt på et diagram. Med intet begreb om de underliggende ejer indtjening og udbyttet indtjening, er det forståeligt, hvorfor de kan gå i panik, når aktierne i Home Depot eller Wal-Mart falder fra $ 70 til $. 33
Lykkeligt uvidende, at prisen er altafgørende – det vil sige, hvad du betaler er den ultimative faktor for dit investeringsafkast – de tænker på aktier som mere af en lotteriseddel end ejerskab, åbner The Wall Street Journal og håber at se nogle opadgående bevægelse.
Du kan gå ind i en udlejningsejendom; køre dine hænder langs væggene, tænde og slukke lyset, slå græsset, og hilse dine nye lejere. Med aktier i seng, bad, and Beyond sidder i din mægler konto, kan det ikke synes så virkelige. Selv den kontrol af udbytte, der normalt ville blive sendt til dit hjem, virksomhed eller bank, er ofte nu elektronisk indsat på din konto eller automatisk geninvesteres. Selvom statistisk på lang sigt, du er mere tilbøjelige til at bygge din nettoformue gennem denne form for ejerskab, betyder det ikke føler sig så virkelig som ejendom.
2. fast ejendom ikke har en daglig Citeret Kursværdi
Fast ejendom, på den anden side, kan tilbyde langt lavere efter skat, efter-inflation afkast, men det skåner dem, der ikke har en anelse om, hvad de laver i at se en noteret markedsværdi hver dag. De kan gå på, at holde deres ejendom og indsamle lejeindtægter, helt uvidende om, at hver gang renten bevæger sig, er den indre værdi af deres beholdning påvirkes, ligesom aktier og obligationer. Denne fejl blev rettet, da Benjamin Graham lærte investorer, at markedet er der for at tjene dem, ikke instruere dem. Han sagde, at få følelsesmæssige om bevægelser i prisen var ensbetydende med at tillade dig selv mentale og følelsesmæssige kvaler i forhold til andre folks fejl i dom. Coca-Cola kan omsætning på $ 50 en andel, men det betyder ikke, at prisen er rationelt eller logisk, det betyder heller ikke, hvis du har betalt $ 60 og har et papir tab på $ 10 per aktie, som du har lavet en dårlig investering. I stedet bør investor sammenligne udbyttet indtjening, den forventede vækst, og aktuel skatteret, at alle de andre muligheder til rådighed for dem, fordelingen af deres ressourcer til den, der tilbyder den bedste, risikojusterede afkast. Fast ejendom er ingen undtagelse. Prisen er, hvad du betaler; værdi er hvad du får.
3. Forvirrende Det, der er i nærheden af med det, der er værdifuldt
Psykologer har længe fortalt os, at vi overvurderer betydningen af, hvad der er nær og lige ved hånden i forhold til det, der er langt væk. Det kan til dels forklare, hvorfor så mange mennesker åbenbart snyde på deres ægtefælle, begå underslæb fra en corporate konglomerat, eller, som en erhvervsleder illustreret, en rig mand med $ 100 millioner i sine investeringer konti kan føle bittert vrede over at miste $ 250, fordi han forlod kontanter på natbordet på et hotel.
Dette princip kan forklare, hvorfor nogle mennesker føler rigere ved at have $ 100 lejeindtægter, der dukker op i deres postkasse hver dag versus $ 250 ”look-through” indtjening genereres af deres fælles bestande. Det kan også forklare, hvorfor mange investorer foretrækker kontant udbytte at dele tilbagekøb, selv om sidstnævnte er mere skat effektiv og, alt andet lige, resultere i mere rigdom skabt på deres vegne.
Dette er ofte forstærket af den meget menneskelige behov for kontrol. I modsætning til Worldcom eller Enron, en regnskabsmæssig svindel med personer, som du aldrig har mødt, kan ikke gøre det kommercielle bygning du leaser til lejere forsvinde natten over. Andre end en brand eller andre naturkatastrofer, som ofte er dækket af en forsikring, er du ikke kommer til pludselig vågner op og opdager, at dine ejendomsbesiddelser er forsvundet, eller at de bliver lukket ned, fordi de afkrydset Securities and Exchange Commission . For mange er dette giver et niveau af følelsesmæssig komfort.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Syge af at gøre afdrag på realkreditlån? De kan være en enorm belastning for dit budget, især hvis din pant er at spise op en stor del af din indkomst. For ikke at nævne al den interesse du betaler på lånet over 30 år.
Hvis du er fast besluttet på at sige farvel til din pant, før dine lån ender, her er fem måder folk betale deres pant tidligt og barbere tusindvis fra deres rentebetalinger.
Gør hver anden uge betalinger
De fleste mennesker standard i at gøre et pant betaling pr måned. Men hvis du betaler halvdelen af din pant hver anden uge, er du reelt gør en ekstra måneds betaling per år – uden egentlig at “føle” det.
De kan se, en betaling per måned er lig med 12 betalinger om året. Hvis du har betalt halvdelen af din pant dobbelt så ofte, så i teorien, du ville gøre 24 betalinger.
Men der er 52 uger på et år. Gør en betaling hver anden uge betyder, at du betaler 52 divideret med 2, eller 26 betalinger om året. Med andre ord, du gør en ekstra måneds betaling hvert år.
Check med din långiver at se, om de tilbyder en hver anden uge betalingsprogram. Nogle opkræve et gebyr i forbindelse med programmet, mens andre ikke gør.
Lav en ekstra betaling hvert år
Hvis din långiver opkræver et gebyr for at gøre hver anden uge betalinger (eller ikke tilbyder en hver anden uge betaling plan overhovedet), kunne du blot vælge at gøre en ekstra måneds betaling hvert år.
Det vil skabe en lignende “effekt” som at gøre hver anden uge betalinger.
Det vil dog kræve ekstra disciplin på din ende – du bliver nødt til at redde denne betaling. (Den ekstra måned, der følger med en hver anden uge betaling plan, derimod, er en betaling, som du ikke “føler” selv gør.)
Hvordan kan du spare en ekstra måneds pant?
Prøv automatisk overføre et lille beløb hver måned til en besparelse underkonto øremærket som “ekstra pant betaling.”
Runde din saldo Up
Afdrag på realkreditlån er skøre tal, ligesom $ 1,476.82. Hvorfor ikke runde op til $ 1.480 (mindre end $ 4 ekstra per måned) eller runde hele vejen op til $ 1.500? Du vil sandsynligvis ikke føler smerten, men du vil barbere år fra din forfaldne saldo.
Word forsigtighed: tjekke med din långiver til at sørge for, at ekstra bidrag gælder for din hovedstol, ikke at interesse eller næste måneds betaling.
Få en 15-års lån
Standard realkreditlån vare i 30 år, men du kan vælge en 15-årig eller 20-års lån. Dine månedlige betalinger vil (naturligvis) være højere, men din rente vil være en smule lavere. Du sparer penge på to måder: du vil betale en lavere rente og for en kortere periode.
Hvis du ikke ønsker at låse i engagement sådan en høj månedlig betaling, kan du tegne en 30-års lån og simpelthen gøre heftig ekstra betalinger på det, som hvis du havde en 15-års lån. Din rente vil være lidt højere, men til gengæld, har du mere fleksibilitet i dine betalingsforpligtelser.
Kast “Uventet” Penge på dit realkreditlån
Har du nogensinde modtaget “overraskelse” penge såsom en bonus, provision, skat tilbagebetaling eller arv?
Du havde ikke forventet denne indkomst, så du budgetteret til at leve uden. Med andre ord, behøver du ikke “behøver” disse penge.
Nu du pludselig har en check på et par tusinde dollars. Hvad skal du gøre med det?
Mange mennesker klatte væk denne uventede penge på lidt “ekstra” – flere middage ud, en ny grill, nogle pænere gardiner. Så siger de, “Jeg ved ikke, hvor alle pengene gik!”
I stedet, hvorfor så ikke anvende denne hele engangsbeløb til dit realkreditlån? Det kunne potentielt barbere år fra dit lån. Igen, tjekke med din långiver til at sikre, at din ekstra bidrag vil gælde i retning af din hovedstolen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Udlejer og lejere underskrive lejekontrakter når leje ejendom. Hvad er inkluderet i denne lejekontrakt vil variere. Men der er visse grundlæggende du bør vide om lejeaftaler i almindelighed. Her er fem grundlæggende i en fast ejendom lejekontrakt.
Eksempler på ejendom, der kan udlejes i Real Estate:
Bolig- lejlighed eller hjem
Kommercielle- detail eller kontor
industrialiserede lager
Jord
Reklame rum- opslagstavle
Plads på et tag eller egenskaben-til mobiltelefon tårne
Eksempler på Lejere i fast ejendom:
Individuel søger at leve i boligudlejningsejendomme plads.
En detailbutik søger plads til at drive deres forretning.
Et kontor, læge eller forretning, på udkig efter en plads til deres praksis.
En anden udlejer leasing jord til brug som parkeringsplads for sine lejere.
En virksomhed leasing reklameplads på en bygning.
En virksomhed leasing jord til at sætte op en mobiltelefon tårn.
1. Hvad er formålet med en leasingkontrakt?
En lejekontrakt er beregnet til at beskytte både udlejer og lejer ved at lade hver side kender deres ansvar og forpligtelser. Lejemålet vil omfatte længden af aftalen, den månedlige eller årlige leje betaling, de procedurer for indsamling leje, såvel som forpligtelser med lejer, mens leasing ejendommen.
Hvis udlejer eller lejer bryder enhver lejeperioden, lejemålet er ikke længere bindende. Den fejlende part kan være genstand for sagsanlæg og økonomisk straf for kontraktbrud.
2. Hvad er forskellen mellem en leasingkontrakt og en lejeaftale?
Mens mange mennesker bruger disse ord i flæng, de er faktisk ikke det samme. En leasingkontrakt er en aftale i løbet af et sæt sigt. En fælles leasingperioden er i et år. Nogle kan være så kort som seks måneder, andre så længe som fem år.
Medmindre begge parter er enige om at ændre kontrakten, kan vilkårene i lejekontrakten ikke ændres, før lejemålet udløber.
Hertil kommer, når et lejemål udløber, lejemålet ikke automatisk forny. Efter udløber, vil leasingperioden enten blive måned til måned, eller du bliver nødt til at få lejeren til at underskrive en ny lejekontrakt.
En lejeaftale er en meget kortere kontrakt. Det er typisk en 30-dages aftale. En lejeaftale fornyer automatisk ved udgangen af perioden, medmindre en af parterne ophæver kontrakten skriftligt. Vilkårene i lejekontrakten kan ændres af parterne ved at give skriftlig meddelelse om ændringen. I mange stater, skal denne meddelelse gives 30 dage før enhver ændring vil blive foretaget.
3. Hvem skal underskrive lejekontrakten?
Lejemålet skal underskrives af ejeren eller udlejeren agent, såvel som af alle lejere, der er fyldt 18. Det er meget vigtigt, at alle parter, der bor eller drive forretning i leje underskrive lejekontrakten. Her er et eksempel på, hvorfor det er så vigtigt.
En mand og kone flytter ind i din ejendom. En etårig lejekontrakt er underskrevet. Det er dog kun manden sætter sit navn på lejekontrakten. Han er derfor den eneste ansvarlig for at betale lejen.
En måned efter at parret bevæger sig i, manden efterlader. Fordi kone aldrig underskrevet lejekontrakten, er hun ikke forpligtet til at overholde vilkårene i den.
4. Skal jeg have en advokat Opret Lease?
Der er mange leasing former tilgængelige online. Mange er et godt udgangspunkt, men du bør aldrig stole blindt på dem. Hver stat har specifikke love for alt fra rimelig bolig til sikkerhed indskud, der skal følges nøjagtigt.
Du skal have en fast ejendom advokat gå over din eksisterende lejemål eller hjælpe dig med at forberede en ny. Det er meget vigtigt, at dit lejemål er grundig og juridisk korrekte, så du er beskyttet mod misforståelser. Du vil også ønsker at beskytte dig mod faglige lejere, der bytte om intetanende udlejere og forsøge at drage fordel af huller i din lejekontrakt.
5. Hvor mange sider skal en leasingkontrakt være?
Leasing kan være alt fra en side til tyve sider, afhængigt af mængden af oplysninger omfattet. Jo mere i dybden dit lejemål er, jo bedre beskyttet er du; dog ikke forveksle en lang lejekontrakt med en god lejekontrakt.
Der er visse grundlæggende, at hver lejemål bør omfatte, vil der være sektioner, der kun kræves i nogle stater og så er der bestemmelser, som nogle udlejere ser som afgørende, mens andre vil udelade. Du bør rådføre sig med din fast ejendom advokat og bruge din egen forudgående erfaring, når opbygge din lejekontrakt. Som din udlejer karriere vokser og din oplevelse vokser, vil dit lejemål utvivlsomt vokse med dig, så du er beskyttet mod nye trusler, der tidligere blev overset.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vil du tegne et afdragsfrit realkreditlån? Disse er realkreditlån, der aldrig reducerer den primære balance og, mens de opfylder en bestemt niche, de er ikke for enhver køber. Det betyder, at du altid vil skylde den samme mængde penge, uanset hvor mange betalinger du foretager, fordi du kun betaler renter.
Afdragsfrie realkreditlån er lån med sikkerhed i fast ejendom og indeholder ofte en mulighed for at foretage en rentebetaling.
Du kan betale mere, men de fleste mennesker ikke. Folk som afdragsfrie lån, fordi det er en måde til drastisk at reducere dit realkreditlån betaling. Nyhedsoverskrifter ofte fordrejer sandheden om afdragsfrie lån, hvilket gør dem til at være dårlige eller risikable lån, hvilket er langt fra sandheden. Som med enhver form for finansieringsinstrument, der er fordele og ulemper. Afdragsfrie realkreditlån er ikke i sig selv ondt i sig selv.
Hvad er et afdragsfrit realkreditlån?
Afdragsfrie betalinger ikke indeholder hovedstolen. Mange af de afdragsfrie lån til rådighed i dag har en mulighed for afdragsfrie betalinger. Her er et eksempel:
$ 200.000 lån, der bærer rente på 6,5%. Amortiseret betalinger for et 30-årigt lån ville være $ 1.254 per måned, som indeholder hovedstol og renter.
En interesse kun betaling er $ 1.083.
Forskellen mellem en P & I betaling og en rentebetaling er en besparelse på $ 170 per måned.
Fælles afdragsfrie lån
De mest populære afdragsfrie lån ikke tillader låntagere at foretage et afdragsfrit betaling for evigt.
Generelt er denne periode begrænset til de første fem eller ti år af lånet. Efter denne periode, er lånet afskrives for resten af dens løbetid. Det betyder betalingerne bevæge sig op til en amortiseret beløb, men lånet balance er ikke steget. To populære realkreditlån er:
En 30-årigt lån. Muligheden for at gøre afdragsfrie betalinger er for de første 60 måneder. På en $ 200.000 lån på 6,5%, låntager har mulighed for at betale $ 1.083 per måned på ethvert tidspunkt inden for de første fem år. I årevis 6 til 30, vil betalingen være $ 1.264.
En 40-årigt lån. Muligheden for at gøre afdragsfrie betalinger er for de første 120 måneder. På en $ 200.000 lån på 6,5%, låntager har mulighed for de første ti år til at betale et afdragsfrit betaling i en given måned. I årevis 11 til 40, vil betalingen være $ 1.264.
Sådan Beregn et afdragsfrit betaling
Det er nemt at regne pant interesse. Tag en ubetalt saldo på lånet på $ 200.000 og gange det med renten. I dette tilfælde er satsen 6,5%. Dette antal er $ 13.000 af interesse, som er den årlige rente. Divider $ 13.000 med 12 måneder, hvilket vil svare til din månedlige rentebetaling, eller $ 1.083.
Hvem ville tegne en afdragsfrie realkreditlån?
Afdragsfrie realkreditlån er til gavn for første gang hjemme købere. Mange nye boligejere kæmper i det første år af ejerskab, fordi de ikke er vant til at betale afdrag på realkreditlån, som generelt er højere end leje betalinger.
En afdragsfrie realkreditlån kræver ikke, at boligejeren betale et afdragsfrit betaling. Hvad det gør, er at give låntager mulighed for at betale en lavere betaling i løbet af de første år af lånet. Hvis en boligejer står over for en uventet regning – sige, behov vandvarmer skal udskiftes – der kan koste ejeren $ 500 eller mere.
Ved at udøve den indstilling, der måned for at betale en lavere betaling, kan denne mulighed være med til at balancere boligejeren budget.
Købere hvis indkomst svinge som følge af indtjeningsdage provision, for eksempel, i stedet for en flad løn, også drage fordel af en afdragsfrie realkreditlån mulighed. Disse låntagere betaler ofte afdragsfrie betalinger i slanke måneder og betale ekstra mod hovedstolen, når bonusser eller provisioner modtages.
Hvor meget ved afdragsfrie lån koste?
Fordi långivere sjældent gør noget gratis, kan omkostningerne for et afdragsfrit realkreditlån være en smule højere end en konventionel lån. For eksempel, hvis en 30-årigt fastforrentet realkreditlån er tilgængelig på den igangværende sats på 6% i rente, kan en afdragsfrie realkreditlån koste en ekstra halv procent eller fastsættes til 6,5%.
En långiver kan også opkræve en procentdel af et punkt at gøre lånet.
Alle långiver gebyrer varierer, så det kan betale sig at shoppe rundt.
Hvilke risici og myter forbundet med et afdragsfrit realkreditlån?
Det vigtigste aspekt af et afdragsfrit realkreditlån er at huske, at lånet balance aldrig vil stige. Mulighed rentetilpasningslån indeholder en bestemmelse om negativ amortisering. Afdragsfrie realkreditlån ikke.
Risikoen ved et afdragsfrit realkreditlån ligger i at være tvunget til at sælge ejendommen, hvis ejendommen ikke er værdsat. Hvis en låntager betaler kun den interesse, hver eneste måned, i slutningen af fx fem år, vil låntager skylder det oprindelige lån balance, fordi det ikke er blevet reduceret. Lånet saldo vil være det samme beløb som når lånet blev grundlagt.
Men selv en amortiseret betalingsplan typisk vil ikke betale ned nok af en 100% finansieret lån til at dække omkostningerne til at sælge, hvis ejendommen ikke er værdsat. En større ned betaling på købstidspunktet reducerer risikoen forbundet med et afdragsfrit realkreditlån.
Hvis ejendomsværdierne falder dog egenkapitalen modtaget i ejendommen på købstidspunktet kunne forsvinde. Men de fleste boligejere, uanset om et lån afskrives, står denne risiko i et faldende marked.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Agenter kan være en hjælp – eller en hindring – i køb og salg rejse. Her er nogle ting at vide, før du leje en.
Køber eller sælger et hjem er sandsynligvis den største finansielle transaktioner, du nogensinde færdig. Ejendomsmæglere kan guide dig gennem processen, men ansætte den forkerte, og du kan miste kostbar tid og penge.
Som med ethvert erhverv, der er top-notch ejendomsmæglere, der gør ting efter bogen og glansløse dem, der skærer hjørner. For at undgå en dårlig oplevelse, du har brug for at gøre nogle forskning og stille en masse spørgsmål.
Lær disse lektioner nu at hjælpe dig med at træffe bedre beslutninger senere.
1. De til tider arbejde for begge parter
I nogle stater, kan den samme ejendomsmægler repræsenterer både køber og sælger i en transaktion. Det hedder dobbelt agentur, og mens det kan fremskynde tingene op ved at lade købere og sælgere til at kommunikere med det samme middel, det også kan invitere alvorlige interessekonflikter. Tænk over det: Købere og sælgere sjældent har de samme mål for en aftale, så hvordan kan man agent gøre, hvad der er bedst for begge?
Når de afslører dobbelt agentur, som loven kræver, agenter bør omhyggeligt forklare, hvad du vil miste ved at acceptere at det, siger Richard Harty, en eksklusiv købers agent og medejer af Harty Realty Group i Highland Park, Illinois.
Hvis du ikke spørger og en uærlig middel fortæller ikke, kan du ubevidst opgive din agent udelte loyalitet og forventningen om, at de vil påpege problemer med ejendommen eller kontrakt – både store grunde til købere og sælgere til hver har deres egen agent i første omgang.
2. De ved ikke, hvad dit hus er værd
Agenter ser typisk på de seneste salg af lignende boliger og give dig deres mening i dit hjem værdi baseret på erfaringer, men der bør ikke alene beslutte din prisforlangende.
En bedragerisk middel kan overdrive værdi, hvis de tror, at det vil overbevise boligejer at underskrive en liste aftale, eller underdrive det, hvis de tror, det betyder et hurtigt salg, siger Doug Miller, en fast ejendom advokat i Minneapolis området og administrerende direktør for Consumer fortalere i Amerikansk Real Estate, en national nonprofit organisation.
En professionel ejendomsmægler appraiser kan give den mest nøjagtige skøn over hjem værdi . Selv om det kan koste omkring $ 300 eller $ 400, få en vurdering, før du sætter dit hus på markedet kan hjælpe dig med at sætte en realistisk pris.
3. Deres kommission er omsætningspapirer
Notering midler kan forvente dig at acceptere deres provision – normalt omkring 6% af salgsprisen – uden spørgsmål, men du helt sikkert ikke behøver at. Selv om det kan være ubehageligt, forhandle provisionssats er helt i din fulde ret, og du bør diskutere det før undertegnelsen af en form for kontrakt. Start med at spørge specifikke spørgsmål om, hvor meget vil gå direkte til din agent og det serviceniveau, du kan forvente i bytte for nævnte kommission.
Under forhandlinger, er det vigtigt at vide, at notering agenter typisk delt kommissionen med købers agent. De kan hver især nødt til at betale en del af den opnåede provision til deres mæglerfirma, så godt.
4. De er ikke rigtig sikker på et åbent hus, vil hjælpe
Selv om nogle notering agenter insisterer åbne huse er afgørende, statistikken fortæller en anden historie: I 2017, kun 7% af køberne fundet deres nye hjem på et åbent hus eller fra et værft tegn, ifølge en National Association of Realtors (NAR) undersøgelse.
Købere, der planlægger fremvisninger er næsten altid økonomisk undersøgt, Bill Gasset, en ejendomsmægler på Re / Max Executive Realty i Hopkinton, Massachusetts, sagde i en e-mail. Åbne hus shoppere, på den anden side, måske endnu ikke forhåndsgodkendt af en långiver.
Og så er der sikkerhedsaspektet. De fleste sælgere aldrig tænke på det faktum, at alle kan komme gennem døren til et åbent hus, sagde Gasset. ”Den værste ulempe ved et åbent hus er tyveri.”
I sidste ende er valget at have et åbent hus er dit alene. Afveje risici versus fordele grundigt, inden du beslutter dig.
Deltage et åbent hus som en køber er en god måde at få roped i dobbelt agentur, takket være en NAR politik om “rufferi årsag,” siger Miller – i kraft, der forårsagede dig at skaffe den hjem. Reglen siger den agent, der først introducerer dig til dit fremtidige hjem er berettiget til den fulde provision.
Hvis du ser et åbent hus og beslutter at give et tilbud, kan salgskonsulent tage æren for din interesse. ”Uden nogen advarsel til dig, har du lige mistet din ret til at leje din egen agent og forhandle hendes honorar,” siger Miller. Undgå passage over denne imaginære linje ved at være forsigtige med, hvordan du deltager med et åbent hus agent. Må ikke give dit navn, underskrive nogen dokumentation eller diskutere din mening af huset med salgskonsulent, medmindre du har til, siger Miller. Hvis du virkelig gerne et åbent hus, forlade og finde en købers agent, der kan hjælpe dig med at gøre et tilbud.
5. Deres tjenesteydere er ikke altid bedst
Et hjem inspektør, fast ejendom advokat, titel selskab eller en anden tjenesteudbyder foreslået af din agent er ikke altid den bedste eller mest overkommelige løsning. Deres anbefalede udbyder kan være en bekendt, eller i nogle tilfælde, er villige til at give agenten med et incitament for at henvisning.
Forbrugerne bør interviewe flere potentielle leverandører og gøre deres egen beslutning om, hvem de skal ansætte, siger Harty.
Vælg din ejendomsmægler omhyggeligt
For at undgå at arbejde med den forkerte middel, ikke ansætte den første, du taler med, selv om de er en ”ven af en ven.” Tag disse trin for at kontrollere situationen fra begyndelsen.
Interview flere ejendomsmæglere. Spørg hver kandidat, hvordan de planlægger at hjælpe dig med at købe eller sælge til den bedst mulige pris. Anmode altid referencer, se på en liste over deres nylige transaktioner og spørge, om de er villige til at forhandle deres provision.
Leje for de nøjagtige færdigheder, du har brug for. Selvom de er i stand til at gøre både køb og salg sider af en transaktion, mange agenter specialisere sig i den ene eller den anden. Brug dette til din fordel. Hvis du skal købe, finde en købers agent, der vil tage sig tid til at hjælpe dig med at finde præcis det, du leder efter. Hvis du sælger, kigge efter en salgskonsulent, der har en historie med at hente en god pris og lukke til tiden.
Få en fast ejendom advokat involveret. Selv om det ikke altid påkrævet af staten, der har en uafhængig advokat gennemgå alle aftaler og kontrakter kan være et smart træk. I modsætning til agenter, kan fast ejendom advokater lovligt tilbyde rådgivning om alle dele af købsaftalen, siger Miller.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Investering i fast ejendom er en af de ældste former for investering, der har været kendt siden de tidlige dage af den menneskelige civilisation. Er ældre moderne aktiemarkeder, fast ejendom er en af de fem grundlæggende aktivklasser, at enhver investor alvorligt bør overveje at tilføje til hans eller hendes portefølje for de unikke cash flow, likviditet, rentabilitet, skat og diversificering fordele, det giver. I denne indledende vejledning, vil vi gå dig gennem det grundlæggende i fast ejendom investering, og diskutere de forskellige måder, du kan erhverve eller tage ejerskab i ejendomsinvesteringer.
Først, lad os starte med det grundlæggende: Hvad er fast ejendom investerer?
Hvad er fast ejendom investerer?
Fast ejendom investering er en bred kategori af drift, investeringer og finansielle aktiviteter centreret omkring at tjene penge fra materielle goder eller pengestrømme eller anden måde knyttet til et materielt gode.
Der er fire måder at tjene penge i fast ejendom:
Fast ejendom Vurdering : Dette er, når ejendommen stiger i værdi. Dette kan skyldes en ændring i markedet for fast ejendom, der øger efterspørgslen efter ejendom i dit område. Det kunne bruge skyldes opgraderinger du har lagt i din investering i fast ejendom at gøre det mere attraktivt for potentielle købere eller lejere. Fast ejendom påskønnelse er en tricky spil, selv om.
Cash Flow Indkomst (Udlejes) : Denne type investering i fast ejendom har fokus på at købe en fast ejendom, såsom et højhus, og betjene den, så du indsamle en strøm af kontanter fra husleje. Pengestrøm indkomst kan genereres fra boligblokke, kontorbygninger, leje huse, og meget mere.
Fast ejendom Relaterede Indkomst : Dette er indtægter fra mæglere og andre industri specialister, der tjener penge gennem provision fra køb og salg af ejendomme. Det omfatter også fast ejendom administrationsselskaber, der får til at holde en procentdel af husleje i bytte for at køre dag-til-dag drift af en ejendom.
Accessoriske investering i fast ejendom indkomst : For nogle investeringer i fast ejendom, kan dette være en stor kilde til profit. Accessoriske investering i fast ejendom indkomst omfatter ting som automater i kontorbygninger eller vaskeri i lav-leje lejligheder. I realiteten tjener de som mini-virksomheder inden for en større investering i fast ejendom, så du kan tjene penge fra en semi-captive samling af kunderne.
Den reneste og enkleste form for fast ejendom investering handler om pengestrømme fra husleje i stedet for påskønnelse . Fast ejendom investering opstår, når investoren, også kendt som udlejer, erhverver et stykke over et materielt gode, uanset om det er rå landbrugsjord, jord med et hus på det, jord med en kontorbygning på den, jord med en industriel lagerbygning på det, eller en lejlighed.
Han eller hun finder så en person, der ønsker at bruge denne egenskab, er kendt som en lejer , og de indgår en aftale. Lejer får adgang til fast ejendom, for at bruge det under visse betingelser, for en bestemt tidsperiode, og med visse begrænsninger – hvoraf nogle er lagt ud i føderale, statslige og lokale love, og andre af som er aftalt i lejekontrakten eller lejeaftale . Til gengæld, lejer betaler for evnen til at bruge den fast ejendom. Betalingen han eller hun sender til udlejeren er kendt som “leje”.
For mange investorer, lejeindtægter fra investeringer i fast ejendom har en enorm psykologisk fordel i forhold til udbytte og renter fra at investere i aktier og obligationer. De kan køre af hotellet, ser det, og røre det med deres hænder. De kan male det deres foretrukne farve eller leje en arkitekt og byggefirma til at ændre det. De kan bruge deres forhandlingsevner til at bestemme lejeprisen, så en god operatør til at generere højere kapitalisering satser , eller “cap satser.”
Fra tid til anden, fast ejendom investorer bliver så misforstået som aktieinvestorerne under aktiemarkedet bobler, insistere på, at kapitalisering satser ikke noget. Må ikke falde for det. Hvis du er i stand til at prissætte dine leje satser korrekt, bør du nyde en tilfredsstillende forrentning af din kapital efter tegner sig for prisen på ejendommen, herunder rimelige afskrivninger reserver, ejendom og indkomstskatter, vedligeholdelse, forsikring og andre relaterede udgifter. Desuden bør du måle mængden af tid, der kræves til at beskæftige sig med investering, da din tid er den mest værdifulde aktiv, du har – det er grunden til passiv indkomst er så næret af investorerne. (Når dine bedrifter er store nok, kan du oprette eller leje en fast ejendom administrationsselskabet til at håndtere dag-til-dag drift af din ejendomsportefølje i bytte for en procentdel af den leje indtægter, omdanne ejendomsinvesteringer, der havde været forvaltes aktivt ind i passive investeringer.)
Hvad er nogle af de mest populære måder for en person at begynde at investere i fast ejendom?
Der er et utal af forskellige typer af reelle investeringer ejendom en person kan overveje for hans eller hendes portefølje.
Det er nemmere at tænke i de store kategorier, som investeringer i fast ejendom falder baseret på de unikke fordele og ulemper, økonomiske karakteristika og leje cykler, sædvanlige lejebetingelser samt kurtage praksis i ejendomstype. Fast ejendom egenskaber er normalt kategoriseret i en af følgende grupper:
Fast ejendom investering – Det er egenskaber, der involverer investerer i fast ejendom bundet til huse eller lejligheder, hvor enkeltpersoner eller familier bor. Nogle gange, ejendomsinvesteringer af denne type har en servicevirksomhed komponent, såsom plejeboliger for seniorer eller full-service bygninger til lejere, der ønsker en luksus oplevelse. Leasingkontrakter normalt kører i 12 måneder, give eller tage seks måneder på hver side, hvilket fører til en langt mere hurtig tilpasning til markedsvilkårene end visse andre typer af investeringer i fast ejendom.
Kommerciel fast ejendom investering – Kommercielle ejendomsinvesteringer i høj grad består af kontorbygninger. Disse lejemål kan låses i mange år, hvilket resulterer i et tveægget sværd. Når en kommerciel investering i fast ejendom er fuldt udlejet med langsigtede lejere, der er aftalt til rigt prissat leasing satser, fortsætter den pengestrøm, selvom lejemålet satser på sammenlignelige ejendomme falde (forudsat at lejeren ikke går konkurs). På den anden side, er det modsatte tilfældet – du kan finde dig selv tjener betydeligt under markedsrenten lease satser på en kontorbygning, fordi du har tilmeldt langsigtede lejekontrakter før leasing steget.
Industriel fast ejendom investere – Egenskaber, der falder ind under den industrielle fast ejendom paraply kan omfatte lagre og distributionscentre, lagerenheder, produktionsfaciliteter og samlefabrikker.
Detail fast ejendom investering – Nogle investorer ønsker at eje egenskaber såsom indkøbscentre, bånd indkøbscentre, eller traditionelle indkøbscentre. Lejere kan omfatte butikker, hår saloner, restauranter og lignende virksomheder. I nogle tilfælde, leje satser omfatter en procentdel af et butikkens detailsalget for at skabe et incitament for udlejeren at gøre så meget som han, hun, eller det kan for at gøre det butiksejendomme attraktiv for kunderne.
Blandet anvendelse fast ejendom investering – Dette er en catch-all kategori for når en investor udvikler eller erhverver en ejendom, der omfatter flere typer af de førnævnte investeringer i fast ejendom. For eksempel kan du bygge et multi-etagers bygning, der har detailhandel og restauranter i stueetagen, kontorlokaler på de næste par etager, og boligområder lejligheder på de resterende etager.
Du kan også blive involveret på udlånssiden af fast ejendom investering ved:
At eje en bank, der daekker realkreditlån og kommercielle fast ejendom lån. Dette kan omfatte offentligt ejerskab af bestandene. Når en institutionel eller enkelte investor er at analysere en bankaktier, det betaler sig at være opmærksom på fast ejendom eksponering af banklån.
Underwriting private pantebreve for enkeltpersoner, ofte ved højere renter for at kompensere dig for den ekstra risiko, måske inklusive en leje-til-egen kredit bestemmelse.
Investering i mezzanin værdipapirer, som giver dig mulighed for at låne penge til en ejendomsmægler projekt, som du derefter kan konvertere til egenkapital ejerskab, hvis det ikke er tilbagebetalt. Disse er undertiden bruges i udviklingen af hotellets franchise.
Der er sub-specialiteter fra fast ejendom investere herunder:
Leasing en plads, så du har lidt kapitalbinding i det, forbedre det, så fremleje den samme plads til andre for meget højere satser, skaber utrolige afkast på kapital. Et eksempel er en veldrevet fleksible kontor forretning i en større by, hvor mindre eller mobile medarbejdere kan købe kontor tid eller leje bestemte kontorer.
Erhvervelse skat-lien certifikater. Disse er en esoterisk område af fast ejendom investering og ikke egnet til hands-off eller uerfarne investorer, men som – under de rette omstændigheder, på det rigtige tidspunkt, og med den rigtige slags person – generere høje afkast for at kompensere for hovedpine og risici involveret.
Real Estate Investment Trusts (REITs)
Oven i alt dette, kan du faktisk investere i fast ejendom gennem noget kendt som en investering i fast ejendom tillid, eller REIT. En investor kan købe REITs gennem en mægler konto, Roth IRA, eller en anden depot af en slags. REITs er unikke, fordi skattestrukturen, hvorunder de drives blev skabt tilbage i løbet af Eisenhower administrationen til at tilskynde mindre investorer at investere i fast ejendom projekter, de ellers ikke ville have råd til, såsom at bygge butikscentre eller hoteller. Selskaber, der har valgt REIT behandling betaler ingen føderale indkomstskat af deres virksomhedernes indtjening, så længe de følger nogle få regler, herunder et krav om at distribuere 90% eller mere af overskuddet til aktionærerne som udbytte.
En ulempe ved at investere i REITs er, at i modsætning fælles bestande, udbytte udbetalt på dem er ikke “kvalificerede udbytte”, hvilket betyder, at ejeren kan ikke drage fordel af de lave skattesatser til rådighed for de fleste udbytte. I stedet er udbytte fra fast ejendom investeringsforeninger beskattes med investors personlige sats. På den positive side, har IRS efterfølgende fastslået, at REIT udbytte genereres inden et skattely såsom en rollover IRA er stort set ikke er underlagt den uafhængige business indkomstskat, så du kan være i stand til at holde dem i en pensionering konto uden megen bekymring for skat kompleksitet i modsætning til en mester kommanditselskab.
(Hvis du er interesseret i at lære mere om disse unikke værdipapirer, starte med at tjekke ud Real Estate Investering Gennem REITs, der dækker REIT likviditet, egenkapital, hvordan man bruger REITs til din fast ejendom investere fordel, og meget mere.)
Investering i fast ejendom Gennem ejerboliger
For alle de fast ejendom investerer muligheder til rådighed for investorerne, er den gennemsnitlige person vil få hans eller hendes første fast ejendom ejerskab erfaring den traditionelle måde: Ved at købe et hjem.
Jeg har aldrig set erhvervelsen af et hjem helt den samme måde de fleste af samfundet gør. I stedet foretrækker jeg at tænke på en persons primære bopæl som en blanding af personlig nytte og finansiel værdiansættelse, og ikke nødvendigvis en investering. For at være mere direkte, et hjem er ikke en investering på samme måde et højhus er. På sit allerbedste, og under de mest ideelle omstændigheder, den sikreste strategi er at tænke på et hjem som en form for tvungen opsparing konto, der giver dig en masse personlige brug og glæde, mens du bor i det.
På den anden side, som du nærmer dig pensionsalderen, hvis du tager et holistisk syn på din personlige formue, direkte ejerskab af et hjem (uden nogen gæld imod det) er en af de bedste investeringer en person kan gøre. Ikke alene kan egenkapitalen udnyttes ved brug af visse transaktioner, herunder reverse realkreditlån, men den pengestrøm reddet fra ikke at skulle leje generelt resulterer i nettobesparelse – den fortjeneste komponent, der ville have gået til udlejeren effektivt bliver i boligejer lomme. Denne effekt er så kraftig, at selv tilbage i 1920’erne økonomer forsøgte at finde ud af en måde for den føderale regering at beskatte kontante besparelser i løbet af leje for gæld-fri husejere, overvejer det en indtægtskilde.
Dette er en anden type investering, selv om – noget kendt som en “strategisk investering.” Var økonomien til at bryde sammen, så længe du kunne betale ejendomsskatter og grundlæggende vedligeholdelse, ingen kunne sætte dig fra dit hjem. Selv hvis du var nødt til at dyrke din egen mad i en have, er der en grad af personlig sikkerhed der betyder noget. Der er tidspunkter, hvor de finansielle afkast er sekundær i forhold til andre, mere praktiske overvejelser. Uanset hvad du gør, dog ikke ofrer din likviditet til at forsøge at opbygge egenkapital i dine investeringer i fast ejendom for hurtigt, da der kan føre til en katastrofe (herunder konkurs).
Hvis du gemmer til at erhverve et hjem, en af de store fejl jeg ser, er nye investorer at sætte deres penge i aktiemarkedet, enten gennem enkelte bestande eller indeksfonde. Hvis du har nogen chance for at skulle trykke dine penge inden for fem år eller mindre, har du noget at gøre overalt nær aktiemarkedet. I stedet bør du være efter en investering mandat kendt som kapital konservering. Her er de bedste steder at investere penge, du sparer op til en udbetaling.
Der er bedre – Fast ejendom Investering eller investere i aktier?
En af de mest almindelige spørgsmål, jeg støder på involverer den relative tiltrækningskraft investere i aktier kontra at investere i fast ejendom. Den korte version er, at det er noget beslægtet med at sammenligne vanilje og chokolade is. De er forskellige, og som din nettoformue vokser, kan du endda opleve, at begge har en rolle at spille i din samlede portefølje. Din personlighed vil også informere din beslutning, som nogle mennesker er mere temperamentsmæssigt rettet mod kapitalandele eller fast ejendom ejerskab, hhv.
Risici for fast ejendom investerer
En væsentlig andel af fast ejendom afkast genereres på grund af brugen af gearing. En fast ejendom er erhvervet med en procentdel af egenkapital, resten finansieret med gæld. Dette resulterer i højere egenkapitalforrentning for fast ejendom investor; men hvis tingene går dårligt, kan det resultere i ruin langt hurtigere end en portefølje af fuldt betalte fælles bestande. (Det er sandt, selv hvis sidstnævnte faldt med 90% i en stor depression scenarie, da ingen kunne tvinge dig til at likvidere).
Det er derfor, de mest konservative ejendomsselskaber insistere på en gæld til egenkapital 50% eller, i ekstreme tilfælde, 100% equity kapital strukturer, som stadig kan producere gode afkast, hvis de fast ejendom er blevet udvalgt med omtanke. Billionaire Charlie Munger taler om en af hans venner forud for 2007-2009 fast ejendom sammenbrud. Denne ven, en meget rig udlejer i Californien, kiggede rundt på de høje værdiansættelser på sine ejendomme og sagde til sig selv:. “Jeg er rigere end jeg nogensinde ville nødt til at være Der er ingen grund for mig til at tage risici for at skabe mere .” Denne ven solgt mange af hans egenskaber og brugte provenuet til at afbetale gælden på de resterende, at han mente det mest attraktive. Som et resultat, når økonomien kollapsede, ejendomsmarkedet var i oprør, folk mistede deres ejendomme til afskærmning, og bankaktier blev kollapse – han ikke behøvede at bekymre sig om noget af det. Selv som husleje faldt på grund af Tenant økonomiske vanskeligheder, var det hele stadig overskydende likviditet, og han var bevæbnet med midler, der holdes påfyldning selv, at lade ham drage fordel af at købe op aktiverne alle andre var tvunget til at sælge.
Hold op med at blive rig så hurtigt, og nøjes med at gøre det på den rigtige måde. Du får meget mindre stress i dit liv, og det kan være en masse sjov.
Nogle Afsluttende tanker om fast ejendom investerer
Selvfølgelig er dette er kun begyndelsen af din rejse til forståelse af emnet, som vi har knap nok ridset i overfladen. Fast ejendom investering tager års praksis, erfaring, og udsættelse for virkelig sætter pris på, forstå og mester.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Fair Market Rent er det anslåede beløb af penge en ejendom med et vist antal værelser, i et bestemt område af landet, vil leje for.
Hvordan er Fair Market Rent Beregnet?
Fair markedsleje er en grov leje skøn, der omfatter basen husleje, samt eventuelle væsentlige forsyningsvirksomheder, at lejeren vil være ansvarlig for at betale, såsom gas eller el. Det omfatter ikke ikke-væsentlige hjælpeprogrammer som telefon, fjernsyn, eller internet.
HUD ankommer på tallene for hvert område ved hjælp af data fra tællinger og gennem lejer undersøgelser. Hvert år HUD samler en liste over de Fair markedsleje for over 2.500 storbyområder og ikke-storbyområder amter.
Hvad er Fair Market Lej til?
Fair Market Huslejerne er vant til at bestemme voucher beløb til statslige bistand boligprogrammer såsom § 8 (Housing valg Voucher programmet).
Også kendt som: FMR, markedsleje
Eksempel: I byen Newark, New Jersey, det rimelig leje markedet for en to-værelses lejlighed er $ 1200. Messen markedsleje for en én soveværelse er $ 1000.
Hvad er Afsnit 8?
Afsnit 8 er et program, der yder økonomisk bistand til visse personer til at hjælpe dem med råd til at leje en bolig. Programmet giver boliger gavekort til disse personer. For at kvalificere sig til at modtage en kupon, kan du ikke gøre mere end en vis mængde penge hvert år, baseret på antallet af personer i husstanden.
Hvis en udlejer accepterer at leje til en § 8 lejer, vil § 8 programmet først besigtige ejendommen for at sikre, at den opfylder visse standarder. Hvis ejendommen passerer inspektion, så udlejeren vil blive udbetalt direkte hver måned af § 8-programmet.
Hvor meget vil Afsnit 8 Pay?
Afsnit 8 vil bestemme kupon beløb ved først at finde ud af antallet af personer i husstanden.
Det vil så bestemme størrelsen af lejligheden husstanden er berettiget til. For eksempel kan en tre-personers husstand kvalificere sig til en to værelses kupon.
Da den rimelig leje markedet for en enhed kan variere meget afhængigt af det område af landet enheden er placeret i, vil Afsnit 8 derefter indstille voucher værdi ved anvendelse af rimelig leje markedet for det specifikke område. Afhængig af lejers indkomst, kan kuponen ikke dækker hele beløbet af den månedlige husleje. Lejer kan stadig være ansvarlig for at betale en del af den månedlige husleje.
Sådan indstilles den rigtige pris for din udlejning
Der vil være et maksimalt beløb, du vil være i stand til at opkræve betaling for din leje er baseret på en række forskellige faktorer. Disse faktorer kan nævnes:
Beliggenhed: Placeringen af din enhed spiller en stor rolle i at sætte lejen. Hvis din ejendom er beliggende i en ønskelig by, kan du oplade mere. Hvis din ejendom er beliggende i den bedste skole-distriktet i byen, kan du være i stand til at få en endnu højere husleje. To enheder, som er kun to blokke væk fra hinanden kan befale meget forskellige husleje, fordi de er i forskellige byer eller i forskellige skoledistrikter.
Størrelse: Der vil være en maksimale beløb, du vil være i stand til at opkræve baseret på pladsen optagelser og antallet af værelser og badeværelser din enhed har.
Faciliteter: Hvis din ejendom har en fantastisk udsigt, udendørs rum, central aircondition, eller er nyrenoveret, kan du være i stand til at opkræve mere for din enhed i forhold til andre enheder i området, som er ens i størrelse til din enhed.
Efterspørgsel: Hvis der er mange tilgængelige enheder i dit område, og ikke mange interesserede lejere, kan du nødt til at droppe prisen på din enhed for at få det lejet.
Det kan være meget vanskelig at prissætte din leje korrekt. Det indebærer trial and error. At finde mindst tre ejendomme i dit område, som der ligner din kan være nyttigt til at bestemme den rigtige pris.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Mortgage buy-downs kan reducere din månedlige betalinger
For mange låntagere, kan et realkreditlån buydown være mere fordelagtig end en justerbar lån med en betalingsmulighed, der giver mulighed for negativ amortisering ligesom en option ARM. Mortgage buydowns omfatter altid hovedstol og renter i forbrugernes månedlige betalinger. Det betyder, at hver gang husejere foretage afdrag på realkreditlån, deres lån saldi vokse mindre i stedet for større. En mindre pant balance betyder, at egenkapitalen er stigende, selv når påskønnelse er lav.
Fælles Mortgage buydown Features
Mortgage buydowns arbejde på denne måde:
Betalinger er reduceret og regnede på en lavere rente i løbet af en bestemt periode.
Forskellen mellem den “rigtige” seddel sats og sænkede renten betales kontant af sælger eller køber.
Tænk på det som et tilskud. Det er ligesom socking væk $ 1200 i banken og fratagelse $ 100 hver måned i 12 måneder for at hjælpe med at gøre din pant betaling.
3-2-1 Mortgage buydown
Dette er en 30-årige fuldt afskrevet realkreditlån.
De rente stiger med 1 procent hvert år i de første tre år.
Derefter renten er fastsat for den resterende løbetid.
For eksempel sige, din saldo på lånet er $ 350.000 og renten er fastsat til 6,75 procent i 30 år. Sælgeren (eller dig) kunne “købe ned” renten ved at betale et engangsbeløb på $ 15.853. Dette er, hvordan det virker:
Det første års rente er 3,75 procent betales på $ 1.621 per måned.
Den anden års rente er 4,75 procent betales på $ 1.826 per måned.
Den tredje års rente er 5,75 procent betales på $ 2.043 per måned.
År fire gennem 30 bærer en rente på 6,75 procent, der skal betales på $ 2.270 per måned.
Som resultat:
Den første års besparelse (sammenlignet med $ 2.270 per måned) er $ 649 per måned eller $ 7.790.
Den anden års opsparing (sammenlignet med $ 2.270 per måned) er $ 444 per måned eller $ 6.332.
Den tredje års opsparing (sammenlignet med $ 2.270 per måned) er $ 228 per måned eller $ 2.731.
Tilføj op den årlige besparelse: $ 7.790 + $ 6.332 + $ 2.731 = $ 15.853. Derfor det koster $ 15.853 til at købe ned renten og betalinger i tre hele år.
3-2-1 Mortgage buydown Fordele
Låntager er berettiget til dette lån på 3,75 procent rente og betaling beløb på $ 1.670 versus den faktiske rente på 6,75 procent og betaling af $ 2.270.
I stedet for betaling hoppe på én gang, det går op i mindre intervaller, omkring $ 200 om året, for de første tre år.
Det holder betalinger lave i 36 måneder for låntagere, hvis indkomst forventes at senere stigning. Måske en ægtefælle vender tilbage til arbejdet efter en pause eller en person forventer at opgradere og lande en højere betalende job med at nyligt tjent grad.
2-1 buydown Mortgage
Dette er en 30-årig fuldt afskrevet pant.
Renten stiger 1 procent hvert år i de første to år.
Så renten er fastsat for den resterende valgperiode.
For eksempel sige, din saldo på lånet er $ 350.000 og renten er fastsat til 6,75 procent i 30 år. Sælgeren (eller dig) kunne “købe ned” renten ved at betale et engangsbeløb på $ 8.063.
Dette er, hvordan det virker:
Det første års rente er 4,75 procent betales på $ 1.826 per måned.
Den anden års rente er 5,75 procent betales på $ 2.043 per måned.
År tre gennem 30 bærer en rente på 6,75 procent, der skal betales på $ 2.270 per måned.
Som resultat:
Den første års besparelse (sammenlignet med $ 2.270 per måned) er $ 444 per måned eller $ 6.332.
Den anden års opsparing (sammenlignet med $ 2.270 per måned) er $ 228 per måned eller $ 2.731.
Tilføj op den årlige besparelse: $ 6.332 + $ 2.731 = $ 8.063. Derfor det koster $ 8.063 til at købe ned renten og betalinger i to hele år.
Permanente Mortgage Buydowns
En permanent pant buydown opstår, når dit buy ned renten på starten gennem betalende lån point. De fleste købere ønsker ikke at tage penge ud af lommen for at købe ned en hastighed, men nogle gange er det fornuftigt.
Også, formoder sælger betaler en afsluttende omkostninger kredit på 4 procent til køberen, og køber afsluttende beløber til 2 procent. Brug de ekstra 2 procent kredit til at købe ned renten!
Bemærk: Långivere kræver typisk en højere udbetaling for en 3-2-1 buydown og en mindre for en 2-1 buydown. Der er andre typer af realkreditlån af pant buydowns, men disse to er de mest populære.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
