Category: Banking and Loans

Nødkontantlån: Hvad du behøver at vide

Nødkontantlån: Hvad du behøver at vide

Nødkontanter kan komme fra mange forskellige steder. Ideelt set har du opbygget en nødfond – så du låner bare af dig selv. Hvis ikke, har du muligvis brug for et nødkontantlån. Der er måder at finde kontanter, når katastrofen rammer. Du skal dog uddanne dig, hvilken vej der kan udsætte dig for den mindste risiko.

Lån fra banken og kreditforeningerne

En bank eller kreditforening bør være dit første valg, hvis du får et lån til dækning af nødudgifter. Andre långivere lover måske hurtige penge og nem godkendelse, men disse løfter har ofte en pris – typisk høje renter og ugunstige betingelser. Du kan få akutte kontantlån fra banken på forskellige måder:

  • Et gebyr på dit bankudstedte kreditkort
  • Et boligkapitallån
  • En kredit for egenkapital (HELOC)
  • Et usikret lån – også kendt som et “underskrift” -lån

Glem ikke at sammenligne banker med dine lokale kreditforeninger, når du ansøger om lån. Du får muligvis mere personlig opmærksomhed i en kreditforening, så du har måske en bedre chance for at blive godkendt. Ofte vil en stor bank kun se på data fra din låneansøgning.

Boligkapitallån og kreditlinjer bruger den værdi, du har akkumuleret i dit hjem til at udstede et lån. Den primære forskel er, at HELOC giver dig mulighed for at trække midler over en bestemt periode, mens aktielånet giver de lånte midler et engangsbeløb. Vær dog forsigtig, for nogle gange kan disse aktielån have flydende renter.

Usikrede personlige lån er sværere at få, fordi långiveren kun har din underskrift og håndtryk for at sikre noten. Disse lån har normalt en højere rente, kræver tilbagebetaling på en kortere periode og vil sandsynligvis være til et lavere dollarbeløb.

Du er også nødt til at forstå, at at tage et kontant forskud fra dit bankudstedte kreditkort vil koste dig mere end det beløb, du lånte. Disse kontante forskud opkræver renter og andre gebyrer. Men hvis du har udtømt andre kilder, kan de være en mulighed.

Overvej sikkerhedsstillelse, før du låner

Inden du låner, skal du tænke grundigt over enhver form for sikkerhed, du vil pantsætte for at sikre lånet. At pantsætte et aktiv som dit hjem – hvis du bruger et lån til en egenkapital eller en egenkapital – betyder, at du placerer risikoen på dit hjem. Hvis du misligholder noten, kan långiveren gøre krav på dit hjem eller den økonomiske del af dit hjem svarende til lånet. Fordi sedlen er sikret med sikkerheden i dit hjem, tager banken mindre risiko. Så du kan få et lån til et større beløb og ofte modtage en lavere rente.

Anden sikkerhed, som du muligvis kan pantsætte, inkluderer genstande som biler, både, autocampere og anden ejendom. Start med at se på usikrede personlige lån, og pantsæt kun sikkerhedsstillelse, hvis du har brug for det.

Overvej det værste tilfælde: Hvad sker der, hvis denne nødsituation forværres, og du ikke er i stand til at tilbagebetale lånet? Ved at sætte dit hjem på banen har du gjort det tilgængeligt for dine kreditorer. Det er bedst at låne uden at sætte vigtige aktiver i fare (når denne mulighed er tilgængelig).

Lidt hjælp fra dine venner

I stedet for at gå i gæld til et nødkontantlån, kan du overveje at tale med dit netværk af venner og familie. Hvis du har lidt hårdt, er de måske villige til at hjælpe. Selvfølgelig må du ikke blive fornærmet, hvis du ikke får penge fra dem. At give dig et lån kan være mere risiko, end de har råd til at tage, og de kan have deres egne budgetproblemer. Husk også, at de kunne ende med deres egne nødsituationer hver dag.

Hjælp fra fremmede

Du kan muligvis også låne fra fremmede, der er kendt som peer-to-peer (P2P) -udlån. Peer-to-peer-udlånswebsteder forbinder dig med enkeltpersoner – og undertiden institutioner – der er villige til at låne penge. I mange tilfælde vil disse P2P-lån være på betingelser, der er gunstigere, end du finder i en bank.

Løn til løn – Farlige nødkontantlån

Hvis du ikke har tilstrækkelig kredit og indkomst til at kvalificere dig til et lån, er traditionel lån muligvis ikke en mulighed. Som en mulighed som sidste udvej kan lønningsdagslån måske hjælpe dig med at komme igennem de hårde tider. Men det er umuligt at overdrive dette, lønningsdagslån er farlige, og ting kan let ende dårligt, når du bruger dem.

Du skal virkelig være forsigtig med at bruge lønningsdagslån. Problemet med dem er, at de sandsynligvis vil gøre din situation  værre . Et lønningsdagslån til nødkontanter er som et plaster – det vil ikke helbrede dig, og det vil falde af før eller senere. Derudover forhindrer det dig ikke i at skrabe dig selv op i fremtiden.

Husk, at lønningsdagslån nemt kan koste dig  flere hundrede procent  april. Med andre ord er de ekstremt dyre lån (og hvis du ikke havde indtægter og kredit til at kvalificere dig til et traditionelt lån, hvordan skal du tilbagebetale et dyrt lønningsdagslån)?

Titellån er en lignende type højomkostningslån. Du kan få lidt kontanter, men du risikerer at miste vigtige aktiver som din bil. Hvis du mister din bil, vil du miste din evne til at komme på arbejde og tjene en indkomst?

Alternativer til nødkontantlån

I sidste ende skal du have en nødfond. Hvis du ikke har en i dag, skal du begynde at bygge en til den næste begivenhed. Overvej også dine aktiver. Kan du sælge noget (eller flere ting) til at dække omkostningerne ved denne nødsituation? Det vil være en meget bedre mulighed end at tage gæld.

Overvej mulighederne. Du har muligvis et dejligt tv, en bil eller en sofa, som du nyder. Du kan enten sælge varerne og komme ud af nødsituationen relativt uskadt, eller du kan ende med at betale gæld i flere år (eller mere). Hvis du bruger et lønningsdagslån, kan du bruge meget mere end du lånte i første omgang (og det kan være mere, end det koster at købe et helt nyt tv).

Usikrede personlige lånemuligheder og hvordan de fungerer

Usikrede personlige lånemuligheder og hvordan de fungerer

Usikrede lån giver dig mulighed for at låne penge til næsten ethvert formål. Du kan bruge midlerne til at starte en virksomhed, konsolidere gæld eller købe et dyrt legetøj. Før du låner, skal du sørge for at forstå, hvordan disse lån fungerer, og de andre alternativer, du muligvis har til rådighed.

Grundlæggende om usikrede personlige lån

En långiver, der tilbyder dig et usikret lån, kræver ikke nogen form for ejendom eller sikkerhed for at sikre eller garantere lånet. Med et sikret lån, såsom et realkreditlån, er lånet sikret ved ejendom. Hvis du ikke tilbagebetaler lånet, har din långiver ret til at sælge dit hjem og indsamle det, du skylder ud af salgsudbyttet. Med usikrede lån er der ikke stillet noget specifikt som sikkerhed. Dette gør dem lidt mindre risikable for dig, låntager, fordi konsekvenserne ikke er så umiddelbare, hvis du undlader at tilbagebetale.

På den anden side tager långivere større risiko med usikrede personlige lån. De har ingen ejendom at sælge, hvis du ikke betaler lånet, men de har andre muligheder, hvis de ønsker at forfølge tilbagebetaling – som f.eks. At anlægge sag mod dig og forsøge at pynte din løn. Fordi långivere tager mere risiko på lån uden sikkerhed, opkræver de generelt højere renter end de for sikrede lån.

Din kredit er en af ​​de vigtigste faktorer for at afgøre, om du får et usikret lån. Hvis du har god kredit, betaler du lavere renter og har flere lånemuligheder til rådighed for dig. Med dårlig kredit har du ikke så mange valg, og du har muligvis brug for en medunderskriver for at blive godkendt til et lån. Når du ansøger om et lån, er det en god ide at lære mere om, hvordan kreditresultater fungerer.

Lånetyper

Långivere tilbyder flere typer usikrede personlige lån, og hver kommer med afvejninger. Se efter det lån, der bedst opfylder dine behov, mens du minimerer dine omkostninger.

Underskriftlån: Dette er den mest basale form for usikret lån. Som navnet antyder, er lånet sikret ved kun din underskrift eller dit løfte om at betale. Du kan finde disse lån gennem banker og kreditforeninger, og du kan bruge pengene til ethvert formål, du ønsker. Bare sørg for at være opmærksom på eventuelle begrænsninger, som dine långivere måtte have med hensyn til, hvordan du skal bruge lånene for at undgå juridiske problemer.

Disse lån er generelt afdragslån, der afskrives over tid, så du låner en sum penge og betaler det tilbage med en fast månedlig betaling, indtil du har betalt lånet. Disse lån er et godt valg, hvis du har god kredit, fordi de generelt har relativt lave renter. Signaturlån kan også hjælpe dig med at opbygge kredit, så låntagning bliver lettere og billigere i fremtiden. For at få et underskriftslån skal du fortælle din bank, at du gerne vil låne penge ved hjælp af et personligt lån.

Personlig kredit: En personlig kredit er en anden form for et usikret personligt lån, men i stedet for at tage hele lånets provenu på én gang, godkender banken dig for et bestemt beløb, som du kan bruge og betale tilbage efter behov. For eksempel kan du have en $ 15.000 usikret personlig kreditlinje og trække $ 5.000 af den til brug til betaling i et igangværende boligrenoveringsprojekt.

Mens du betaler $ 5.000-lånet, har du stadig yderligere $ 10.000 til rådighed, hvis der f.eks. Kommer en uventet eller stor regning. Når du betaler saldoen, bliver kreditgraden tilgængelig igen, som du kan bruge. Du betaler kun renter på den del af kreditgrænsen, du har lånt, og du kan muligvis få en lavere rente, end du ville med et kreditkortlån.

Kreditkort som lån: Brug af kreditkort er en form for lån for mange mennesker. Når du bruger et kreditkort, får du ikke et engangsbeløb i begyndelsen af ​​lånet, som du gør med et underskriftslån. I stedet hver gang du bruger dit kort, låner du effektivt det, du har brug for, når du har brug for det, som du ville med en personlig kredit. Hvis du har brug for flere penge på et senere tidspunkt, kan du opkræve mere på kreditkortet op til din kreditgrænse.

Kreditkort er en populær løsning, fordi når du først er godkendt, kan du låne penge næsten øjeblikkeligt. Desværre betaler du generelt en ganske høj rente på kreditkort. Nogle gange kan du få en teaserrente og låne med nul procent i et stykke tid, men disse renter ender til sidst. Det er let at komme i problemer med kreditkort og finde dig selv at betale hundreder af dollars månedligt i rentegebyrer alene.

For at bruge et kreditkort som et lånebil skal du kontrollere din postkasse, som sandsynligvis er fuld af tilbud, hvis du har god kredit. Du søger også efter online kreditkort, der tilbyder nul procent eller lavprocent-tilbud.

Peer to peer-lån: Denne nyere form for finansiering giver dig mulighed for at låne fra enkeltpersoner i modsætning til lån fra en traditionel långiver, såsom en bank. Flere websteder giver dig mulighed for at sende en låneanmodning online, og folk har mulighed for at træde ind og finansiere dit lån. Disse lån har ligesom underskriftslån generelt afdrag med fast rente og konkurrencedygtige renter. De giver dig også mulighed for at låne et anstændigt beløb. Imidlertid forbliver din kredit score stadig en faktor i de fleste tilfælde.

For at få et peer-to-peer-lån kan du prøve at besøge et af de populære P2P-udlånssider, såsom Prosper.com eller LendingClub.

Studielån : Disse usikrede lån tilbyder uddannelsesmidler til studerende. De er ofte et godt valg, fordi studielån har funktioner, som du ikke kan finde andre steder, såsom fleksible tilbagebetalingsmuligheder, afdragsperioder, rentetilskud og mere. Med nogle lån betyder det ikke engang, om du har god kredit. Det eneste problem med studielån er, at du skal være studerende.

For at få et studielån skal du starte med at besøge kontoret for økonomisk støtte på din skole. Folkene på dette kontor, der arbejder med disse lån hver dag, vil guide dig gennem processen med at færdiggøre det involverede papirarbejde og hjælpe dig med at forstå dine muligheder.

Hvilket lån giver mening for dig?

Når du gennemgår dine lånemuligheder, skal du beslutte, hvilke kriterier der er relevante for din beslutning, og overveje følgende:

  • Studielån har rimelige renter, og de fleste enkeltpersoner kan sandsynligvis kvalificere sig, så længe de er tilmeldt kurser på en akkrediteret universitetsniveau. Disse lån tilbyder en længere tilbagebetalingstid og har typisk også en afdragsfri periode, inden du skal starte betalinger. Du kan dog kun bruge disse midler til undervisning og relaterede skoleomkostninger.
  • Underskrift og peer-to-peer-lån tilbyder midler til rimelige renter, og du kan muligvis finde mere attraktive renter gennem en kreditforening eller din bank, især hvis du har indskud. Disse lån giver dig ofte mulighed for at låne fra $ 1.000 op til $ 35.000 med en tre-årig tilbagebetalingstid. Du kan have problemer med at blive godkendt, hvis din kredit score falder ind under kategorien “fair” eller derunder.
  • Kreditkort og personlige kreditlinjer kan give penge til mange låntagere, selvom jo lavere din kredit score er, desto højere rente vil du blive opkrævet for at kompensere for den tilbagebetalingsrisiko, du repræsenterer långivere. Mennesker med god til god kredit kan drage fordel af kreditkortudstedernes tilbud på nul procent, selvom disse normalt udløber efter 12 til 18 måneder.

Da du kun låner og betaler renter på det faktiske beløb, du bruger, kan disse lån være mere attraktive og omkostningseffektive for din personlige situation. Du er muligvis ikke i stand til at kvalificere dig til et større lån, hvis du ikke har nok månedlig indkomst til at understøtte långiverens krav.

Valgmuligheder, hvis du har dårlig kredit

At få et lån uden sikkerhed, når du har dårlig kredit, kan være udfordrende, men det er ikke umuligt. Du har færre valgmuligheder og vil sandsynligvis betale højere renter end en låntager med god kredit. Hvis du har svært ved at låne, kan du lære at få et usikret lån med dårlig kredit. Hvis det er muligt, skal du holde på med at låne, indtil du har opbygget din kredit op til det punkt, hvor du kan få lån på mere attraktive vilkår.

Du kan styrke din kredit ved at låne og tilbagebetale lån, og selv små lån kan gøre en forskel. Hvis du i øjeblikket har en lav kredit score, skal du være proaktiv med hensyn til at genopbygge den. Prøv et lille lån sikret med kontanter i banken for at få lidt fart.

Hvad er misligholdelse af et lån? Definition & eksempler på misligholdelse af lån

Hvad er misligholdelse af et lån? Definition & eksempler på misligholdelse af lån

Misligholdelse af et lån betyder, at du ikke har foretaget tilstrækkelige betalinger i en længere periode. Långivere betragter et lån som misligholdt, når du ikke har betalt den mindst nødvendige betaling i et bestemt antal måneder i træk, som beskrevet i din lånekontrakt.

Misligholdelse af lån kan ske med enhver form for lån, hvad enten det er et realkreditlån, kreditkort eller et erhvervslån. Misligholdelse af en låneforpligtelse er alvorlig og kan påvirke den misligholdte persons eller virksomheds kreditværdighed. Det er vigtigt at forstå vilkårene for dit lån, hvordan du undgår misligholdelse, og hvad du kan gøre, hvis du kommer bagud.

Hvad er misligholdelse af et lån?

Hvis du påtager dig gæld såsom et pant, en kreditkortsaldo, et studielån eller en anden form for personlig lån, underskriver du en kontrakt med din långiver. Denne kontrakt er et juridisk dokument, der binder dig til de betingelser, der er angivet i den.

Din kontrakt vil angive den tidsramme, hvor dit lån kan være for sent (misligholdt), før det går i misligholdelse. Dette kan variere fra en måned for realkreditlån til 270 dage for et studielån. Det vil også beskrive din långivers anvendelse, hvis du misligholder dit lån.

Tip: De fleste forbrugerlånekontrakter angiver, at der vil blive truffet retslige skridt mod dig, hvis du ikke betaler eller misligholder det lån eller den kontrakt, du underskriver.

Hvad sker der, hvis du misligholder et lån?

Hvis du misligholder et lån, såsom et personligt lån eller kreditkort, vil du blive udsat for konsekvenser, herunder forsinkede gebyrer, opkrævningsprocedurer og retssager. Når du misligholder et sikret lån, såsom et pant- eller bilån, kan din långiver udelukke dit hus eller tage din bil tilbage. Eventuelle misligholdelser af et lån kan føre til lønudsmykning, hvilket gør det meget vanskeligt at opfylde dine daglige økonomiske forpligtelser.

Lånestandarder vises også i din kredithistorik og afspejles i din kredit score. Din kredit score falder, og det vil være meget svært for dig at få kredit i fremtiden.

Advarsel: misligholdelse af et lån kan have langvarige virkninger. Du bliver muligvis nødt til at anmode om konkurs. Standardlån til studielån kan følge dig til pension ved at sænke dine sociale sikringsbetalinger og reducere eventuelle skatterefusioner.

Her er blot nogle få eksempler på, hvad der vil ske, når du misligholder nogle af de mest almindelige lån.

Standard på et kreditkort

Den første ting, der vil ske, hvis du misligholder dine kreditkortbetalinger, er at du bliver nødt til at betale for sent for hver måned, du ikke foretager en betaling. Efter en måned rapporterer din kreditkortudsteder din misligholdte betaling til de tre store kreditbureauer. Når du går glip af to minimumbetalinger, som normalt er på 60-dages-mærket, stiger din årlige procentsats (APR). Når din apr går op, øger det det skyldte beløb sammen med beløbet for de sene gebyrer.

Jo længere du forbliver i standard, jo mere påvirkes din kredit score. Efter seks måneder kan kreditkortselskabet debitere din konto og sende den til samlinger. På dette tidspunkt påvirkes din kredithistorik og kredit score alvorligt og negativt. Du kan blive sagsøgt eller tvunget til konkurs.

Manglende misligholdelse af et studielån

Misligholdelse af studielån kan gøre det vanskeligere at få føderal studiestøtte i fremtiden, og hele din lånesaldo kan endda forfalde på én gang. Den gode nyhed er, at studielån långivere typisk er meget tilgivende, når det kommer til at udarbejde en betalingsplan, hvis du bliver arbejdsløs. Der er programmer til tilgivelse af lån, udsættelse af betaling og overbærenhed.

Misligholdelse af et billån

Hvis du springer over mere end en betaling, er du i fare for at få din bil overtaget af långiveren. Det vil blive solgt på auktion, og hvis det sælges for mindre end du skylder, er du ansvarlig for forskellen plus udgifter, ellers vil du sandsynligvis blive udsat for en retssag.

Misligholdelse af et pant

Et prioritetslån sætter dig i fare for at miste dit hjem. Inden banken eller det långivende selskab kan udelukke boligen og udvise dig, skal den indgive en meddelelse om misligholdelse til retten. Efter denne meddelelse er arkiveret, kan du enten indgå en aftale med långiveren eller bringe dit pant opdateret ved at betale de misligholdte betalinger. Hvis du ikke kan tage en af ​​disse muligheder, bliver hjemmet udelukket, og du vil blive kastet ud. Afhængig af statens lovgivning skal du muligvis stadig betale i hjemmet, hvis det ikke sælges for nok til at betale lånet. Du kan også være ansvarlig for udgifter.

Præcise detaljer kan variere efter lånetype, men hvis du misligholder et lån, kan långivere tage en række handlinger mod dig, der kan ødelægge din kredit og koste dig penge lige indtil pension.

Lånestandard vs. kriminalitet

Det er vigtigt ikke at forveksle misligholdelse af lån med kriminalitet. Du overskrider et lån den første dag, din betaling er forsinket. Dette kommer normalt med et sent gebyr, og du kan miste andre fordele, såsom afdragsperioden på et kreditkort. Men du betragtes ikke som standard, før du overtræder en længere periode, hvilket varierer efter lånetype. Konsekvenserne for misligholdelse af et lån er meget mere alvorlige end at være kriminelle.

Hvad skal jeg gøre, hvis du misligholder et lån

I stedet for misligholdelse af et lån er det altid bedst at arbejde sammen med långiveren for at finde en løsning. Det bedste, du kan gøre, er at kontakte din långiver, så snart du tror, ​​du har problemer med at foretage betalinger.

Hvis du misligholder et lån, er der dog et par trin, du kan tage. Føderale studielån tilbyder flere muligheder for udsættelse og rehabilitering af lån, og disse betalingsprogrammer er normalt indkomstbaserede. Realkreditudbydere vil ofte arbejde sammen med dig for at hjælpe dig med at undgå afskærmning, og kreditkortselskaber hjælper dig med at oprette betalingsplaner.

Hvis du kommer for langt bagud på din gæld, kan du udforske mere drastiske foranstaltninger såsom et lånekonsolideringsprogram eller endda konkurs. Disse er ikke foranstaltninger, der skal tages let, men de kan give en måde at komme tilbage på sporet. Sørg for først at tale med en advokat.

Vigtigste takeaways

  • Når du er forsinket med lånebetalinger i en længere periode, betragtes du som misligholdt på dit lån.
  • De nøjagtige virkninger af at være i misligholdelse varierer efter lånetype, men kan omfatte skade på din kredit score, tab af visse aktiver og vanskelighederne med at få nye lån i fremtiden.
  • Hvis du misligholder et lån, skal du undersøge gældslettelses- og tilbagebetalingsmuligheder med din långiver.

Skal du bruge banklån til personlige lån?

Skal du bruge banklån til personlige lån?

Når du leder efter fleksible muligheder for finansiering, når du er i klem, kan et personligt lån være et godt værktøj. Men er banklån den bedste mulighed for personlige lån?

Mens en bank kan være et godt sted at lede efter et personligt lån, er virkeligheden, at der er andre muligheder nu. Sørg for at kontrollere, hvad din bank tilbyder, men udelukk ikke nogle af de andre konkurrenter derude. Onlinebanker og långivere giver et levedygtigt alternativ til traditionelle banker.

Her er hvad du har brug for at vide, når du overvejer banklån til personlige lån.

Fordele og ulemper ved banklån

Brug af en bank til dit lån kan give dig personlig opmærksomhed og adgang. Der er dog også ulemper ved at bruge en traditionel bank til at få dit personlige lån.

Fordele ved banklån

  • Du kan diskutere lånet og ansøge personligt og give dig en forbindelse til låneansvarlig.
  • Ansøgning i en bank, hvor du allerede har en konto, kan give dig bedre vilkår og adgang.

Ulemper ved banklån

  • Kreditkrav kan være højere med banklån.
  • Du betaler muligvis højere satser og gebyrer, da en traditionel bank normalt har faste omkostninger forbundet med mursten og mørtel.
  • Du kan muligvis ikke ansøge om et lån eller tale med nogen uden for den almindelige åbningstid.
  • Du bliver muligvis nødt til at vente et par dage på en beslutning – og et par mere på dine penge.

Hvis du ikke har noget imod at gå ind i en bank i den almindelige åbningstid, og du foretrækker den ansigt til ansigt-interaktion, der følger med fysisk bankvirksomhed, kan en traditionel bank give meget mening.

Du kan også blive medlem af en lokal kreditforening for at få den personlige oplevelse. Kreditforeninger tilbyder ofte lavere renter, da deres rentabilitetsmodel er forskellig fra en banks.

Fordele og ulemper ved at bruge en online långiver

I stedet for at få traditionelle banklån kan det give mening for dig at henvende dig til en online långiver. Du er stadig underlagt kreditkrav, når du bruger en online långiver, men kriterierne er muligvis ikke så strenge.

Her er hvad du har brug for at vide om online långivere.

Fordele ved online långivere

  • Du kan til enhver tid ansøge om et lån, da adgang er 24/7 på internettet.
  • Lavere generalomkostninger kan betyde lavere renter end med banklån.
  • I nogle tilfælde er kreditkravene mindre strenge. Hvis du har dårlig kredit, kan du muligvis kvalificere dig til et lån, der kan forhindre dig i at vende dig til en lønningsudlåner.
  • Beslutninger træffes ofte hurtigt, og du kan normalt få dine penge om et par dage.

Ulemper ved online långivere

  • Kundeservice kan være begrænset. Du kan muligvis ikke ringe og i stedet nødt til at nøjes med online chat eller e-mail.
  • Repræsentanter er måske ikke altid så vidende om finansiering som du ville se i en traditionel bank.
  • Du skal være opmærksom på vilkårene. Nogle online långivere er ikke meget bedre end lønningsdag långivere.

Hvis du kan lide bekvemmeligheden og letheden ved at bruge internettet til at styre din økonomi, og du er fortrolig med det, kan en online långiver være en god måde at få dine penge hurtigt.

Sammenlign dine muligheder

Uanset om du vælger en traditionel bank eller henvender dig til en online långiver til dine personlige lånebehov, er det vigtigt at sammenligne dine muligheder. Sørg for at sammenligne æbler med æbler, da du overvejer følgende ting:

  • Rente på lånet
  • Varighedslængde, uanset om det er mindre end et år eller op til tre år
  • Det samlede beløb, du skal tilbagebetale, når alle gebyrer og renter er tilføjet
  • Sanktioner, der kan medføre, hvis du er forsinket med en betaling eller standard

I mange tilfælde kan du få nogle af disse oplysninger ved at udfylde en formular med en online långiver. Långiveren vil gøre en blød kredit træk og komme tilbage med lånemuligheder. Du kan derefter tage disse lånemuligheder til en traditionel bank for at se, om de er villige til at matche vilkårene (eller måske endda tilbyde dig en bedre aftale.)

Advarsel: Dobbeltkontrol for at sikre, at långiveren udfører en blød kreditkontrol, som ikke påvirker din kredit score, når du giver dig et rentetilbud. Når du træffer din endelige beslutning og udfylder en officiel ansøgning, bruger långiveren en hård kreditkontrol til at bekræfte dine kreditoplysninger.

I sidste ende skal du vælge den bedste løsning til din situation og dit komfortniveau. I nogle tilfælde opfylder banklån dine behov. Men det er vigtigt at sammenligne tre eller fire muligheder for at sikre, at du får den bedst mulige aftale for dit personlige lån.

At bryde sammen med din bank: Tre grunde til at lukke din konto

Breaking op med din Bank: Tre grunde til at lukke din konto

Hvis du har oplevet mindre end stjernernes tjeneste, betale månedlige kontogebyrer, eller har haft andre problemer med din bankkonto (ligesom overtræk gebyrer), kan du overveje at skifte banker. Husk, at du ikke kommer i klemme i din bank, og der er altid andre muligheder.

Før du foretager beslutningen om at skifte bank, skal du bestemme, hvad der forårsagede problemet, og hvis det var din banks fejl eller din skyld. Hvis de problemer, du har oplevet med din bank er et resultat af ikke at styre dine penge ordentligt, så dine problemer vil kun følge dig til en anden bank. I så fald er det op til dig at ændre dine dårlige finansielle vaner.

Månedlig afgifter

Hvis du bliver opkrævet et månedligt servicegebyr, kan du overveje at ændre banker. Men før du at skifte, ringe til din bank og se, om de vil tilbyde dig en konto uden månedlige gebyrer. For eksempel kan du have en konto med en høj minimum balance krav og skift til en konto med en lavere minimum balance krav vil spare dig penge i månedlige gebyrer.

Mens at skifte til en ny bankkonto kan ophæve nogle af dine nuværende frynsegoder, som gratis postanvisninger eller rejsechecks, så spørg dig selv, hvis du virkelig bruge disse funktioner nok til at gøre at betale det månedlige gebyr værd.

Det kan også være værd at se, om din bank vil give afkald gebyr på kontoen, hvis du modtager en regelmæssig direkte indbetaling på din konto. Hvis dette er tilfældet, kan du ønsker at se, om din arbejdsgiver er villig til at tilbyde direkte deponering.

Du kan også være villig til at skifte bank for at kvalificere sig til lavere renter på et realkreditlån eller bil lån. Dette kan give betydelige besparelser, og det er absolut værd at overveje. 

Bryd Kassekredit Cycle

Hvis du har fået ind i en cyklus af returvarer eller være i overtræk, kan du ønsker at skifte bank for at starte på en frisk. Men husk på, at dette ikke vil løse problemet, hvis du overforbrug måned efter måned. Du er nødt til at blive mere ansvarlig med penge og gøre det til en vane at spore dine udgifter, mens stikning til dit månedlige budget. Men hvis en ny bank tilbyder overtræk beskyttelse og din nuværende bank ikke sker, kan det være værd at skifte.

Du også kan overveje at investere i finansiel software, så du kan spore dine udgifter og stick til dit budget i løbet af måneden. Det er også vigtigt at bemærke, at din nuværende bankkonto skal være i den sorte, før du kan skifte bank.

Dårlig kundeservice

Hvis du ønsker at skifte bank på grund af erfaring med dårlig kundeservice, dette er en gyldig grund til at gøre flytningen. Andre årsager du måske overveje at flytte banker kan være, at der ikke er nok steder, eller du bevæger dig, og der er ikke en gren i nærheden af ​​dit nye hjem.

Du kan også overveje en mindre bank, da de ofte har bedre kundeservice. Derudover kreditforeninger er ekstremt kundevenlig. Du kan sammenligne de forskellige konti og gebyrer online. Men hvis du havde problemer med kundeservice i fortiden, kan du besøge din nærmeste banker til at afgøre, om den nye bank vil være et godt match for dig. 

Shopping for en ny bank

Hvis du beslutter at åbne en ny konto skal du shoppe rundt for en bank, der bedst passer til dine behov. Som du kigge efter en ny bank mener om de udbudte konti og gebyrer forbundet med dem. Kig på bank og ATM steder og bank størrelse.

Også tænke på funktioner, der er vigtige for dig, såsom kundeservice, overtræk beskyttelse, og eventuelle særlige frynsegoder, der er vigtige for dig. For eksempel, hvis du foretrækker at gøre alle dine bankforretninger online, så en mursten og mørtel bank kan ikke være vigtigt for dig, og du kan overveje en online bank. Eller, kan du ønsker frynsegoder som gratis kaffe, checks eller ingen månedlige gebyrer.

Hvordan du skifter til en ny bank

Hvis du har besluttet at skifte til en ny bank, skal du ikke være i et kapløb, og husk på, at du ikke behøver at lukke din gamle konto med det samme. Faktisk er det bedre at give det en smule tid til at stoppe al aktivitet på din gamle konto og sørg alle dine betalinger har ryddet.

Mens du venter, kan du begynde at overføre dine direkte indskud og automatiske udbetalinger til din nye konto. Dette betyder at du har konti på flere banker for en kort periode, men det vil gøre det lettere at overføre alle dine betalinger til din nye konto.

Du bliver nødt til at være sikker på at skifte over alle dine månedlige overførsler, automatiske udkast, og direkte indskud. Når du lukker din bankkonto, skal du gøre det personligt eller skriftligt. Det kan tage tid, og det er en god idé at have alle dine betalinger og indskud, der er overført til lidt før du faktisk tæt på kontoen.

Alternativer til lønningsdagslån

Alternativer til lønningsdagslån

Løn til lån er let at finde, men de er måske ikke den bedste finansieringskilde på grund af deres høje omkostninger. Alternativer til disse lån kan give meget tiltrængt lindring fra de næsten 400%, som APR-lønningsdagslån kan opkræve. Plus, andre typer lån kan have længere tilbagebetalingsperioder, så du kan foretage relativt små månedlige betalinger, når du eliminerer gæld. Selvom du har dårlig kredit, er det værd at udforske alternativerne, før du får et lønningsdagslån.

Løn til alternative lønninger

Alternative lån til lønningsdage (PAL’er), der udelukkende tilbydes gennem kreditforeninger, har specifikke regler, der begrænser de omkostninger, du betaler, og det beløb, du låner. Eksempelvis er ansøgningsgebyrer begrænset til $ 20 eller derunder. Du kan låne mellem $ 200 og $ 1.000, og du har op til seks måneder til at tilbagebetale dit lån.

Personlige lån

Brug af et personligt lån giver dig typisk mulighed for at låne i perioder på et til syv år. At længere sigt resulterer i mindre månedlige betalinger, så store lånesaldoer er lettere at administrere. Du betaler dog renter, så længe du låner, så det er ikke ideelt at strække tingene for længe ud. Flere online långivere er villige til at arbejde med låntagere, der har rimelig kredit eller dårlig kredit.

Kreditkort

Kreditkort giver dig mulighed for hurtigt at bruge penge eller låne mod din kreditgrænse med et kontant forskud. Hvis du allerede har et kort åbent, gør det tingene lette. Du kan også ansøge om et nyt kreditkort og få et hurtigt svar på godkendelse. Selvom satser kan være relativt høje, er kreditkort sandsynligvis billigere end et lønningsdagslån, og du kan nyde mere fleksibilitet, når det kommer til tilbagebetaling.

Vigtigt: Hvis du har dårlige kreditresultater, kan din bedste chance for et kreditkort være sikrede kreditkort. Disse kort kræver et kontant depositum, der fungerer som din kreditgrænse, og minimum indskud starter normalt på $ 200.

Konsolider eksisterende gæld

I stedet for at optage mere gæld med et forskud på lønningsdagen kan du drage fordel af omarrangering eller refinansiering af dine nuværende lån. Hvis du får en lavere rente eller længere tilbagebetalingstid, skal du have lavere månedlige betalinger, hvilket potentielt eliminerer behovet for at låne mere. Udforsk gældskonsolideringslån, der giver dig mulighed for at samle alt i et lån og få kontrol over din pengestrøm.

Lån med en medunderskriver

En medunderskriver kan hjælpe dig med at blive godkendt til et personligt lån, kreditkort eller gældskonsolideringslån. Han eller hun ansøger om et lån hos dig, og derfor tager långiveren medunderskriverens kredithistorik i betragtning, når han beslutter at give dig et lån. For at strategien skal fungere, skal din medunderskriver have en høj kredit score og masser af indkomst til at dække de månedlige betalinger (selvom du ideelt set er den, der betaler).

Bemærk: Co-signering er generelt risikabelt, så det kan være svært at finde nogen, der er villige til at sætte deres kredit på linjen for dig.

Lån fra venner eller familie

Lån fra folk, du kender, kan komplicere forholdet, men nogle gange er det den bedste mulighed for at undgå høje omkostningslån. Hvis nogen er villige til at hjælpe dig, skal du overveje fordele og ulemper og tænke på, hvordan tingene vil gå, hvis du ikke er i stand til at tilbagebetale dit lån. IRS kræver, at du og dit familiemedlem opretter et underskrevet dokument, der inkluderer lånets tilbagebetalingstid og en minimumsrente. Hvis du kan, skal du oprette en gratis konsultation med en CPA og spørge hende eller ham, hvordan de skattemæssige konsekvenser af lånet kan se ud for dig og den person, der låner til dig.

Få en lønforskud

Hvis din arbejdsplan er i overensstemmelse, kan du muligvis bede din arbejdsgiver om at give et forskud på din fremtidige indtjening. Hvis du gør det, kan du undvige store lønningsomkostninger til lønningsdag, men der er en fangst: Du modtager mindre lønsedler (eller bankindskud) i efterfølgende lønperioder, hvilket kan efterlade dig i en vanskelig situation.

En af de mest fleksible lønudbetalingsapps er Earnin, der ikke opkræver månedlige gebyrer eller kræver, at din arbejdsgiver deltager. Med Earnin kan du låne op til $ 100 til $ 500 pr. Dag, hvis du er berettiget, og tjenesten indsamles fra din bankkonto efter lønningsdagen. Der er ingen renteomkostninger eller behandlingsgebyr med Earnin, men du kan give et tip gennem appen.

Bed dine långivere om betalingsassistance

Hvis du overvejer et lønningsdagslån, fordi du har brug for hjælp til at holde trit med betalinger eller regninger, så spørg om betalings- og hjælpeprogrammer. For eksempel kan din autolånegiver være villig til at arbejde noget sammen med dig. Du kan muligvis forhandle om forsinkede betalinger eller en anden betalingsplan, hvilket kan eliminere behovet for at påtage sig mere gæld eller få din bil overtaget. 

Overvej regeringsprogrammer

Lokale hjælpeprogrammer gennem din afdeling for sundhed og menneskelige tjenester kan også hjælpe dig med at dække nogle udgifter. Dit lokale kontor skal have oplysninger om en række økonomiske hjælpeprogrammer, der kan dække madomkostninger og andre udgifter. 

For eksempel kunne Supplemental Nutrition Assistance Program (SNAP) give op til $ 646 om måneden til køb af mad. Hvis du er berettiget til programmet, kan de penge, du får til dagligvarer, hjælpe dig med at undgå at optage et lån. 

Nødbesparelser

Hvis du er heldig nok til at have nødbesparelser til rådighed, skal du overveje at tappe disse midler i stedet for at få et lønningsdagslån. Et formål med en nødfond er at hjælpe dig med at imødekomme dine behov, samtidig med at du undgår dyre gæld – og du er måske midt i en nødsituation. Det er selvfølgelig bedst at holde dine besparelser intakte, hvis du overvejer at låne til et “behov” i stedet for et behov.

Andre økonomiske bevægelser

Hvis ovenstående strategier ikke frigør pengestrømme, kan du finde en vis lettelse med traditionelle (men ikke nødvendigvis lette) pengetræk. At sælge ting, du ejer, kan hjælpe dig med at skaffe kontanter hurtigt, men kun hvis du har værdifulde genstande, som du er villig til at dele med. At tjene ekstra ved at arbejde mere kan være en anden mulighed og kræver, at du har tid, energi og mulighed for at gøre det. Endelig kan omkostningsreduktion i nogen grad hjælpe, hvis du ikke allerede har trimmet dine udgifter.

Kunne dit ægteskab have fordel af flere bankkonti?

Kunne dit ægteskab have fordel af flere bankkonti?

Når du og din ægtefælle har drastisk forskellige økonomiske stilarter, kan det skade dit forhold. Du og din ægtefælle er nødt til at finde ud af, hvordan du kan slå sammen din økonomi i harmoni, på bedre eller værre måde. Hvordan kan du klare denne situation? Prøv denne innovative taktik:

Opret en “din”, “min” og “vores” konto

Opret en fælles bankkonto, hvorfra du betaler dine kombinerede regninger, såsom din husleje eller pant, værktøjer, dagligvarer, gas og eventuelle andre nødvendige leveomkostninger.

Derudover skal du holde separate konti, hvor hver ægtefælle har lidt fleksible penge, som de kan bruge, uanset hvor de vil. Gensidigt er enige om, at hver ægtefælle får til at bruge disse penge på den måde, der bedst passer dem, og den anden partner kan ikke give udtryk for nogen indvendinger (forudsat at pengene bruges på noget, der er lovligt og etisk).

Når jer to har oprettet denne konto, er begge ægtefæller nødt til at holde sig til reglen om, at de ikke kan give indvendinger mod, hvordan den anden partner bruger sine penge, uanset hvordan de måtte føle sig. Det er bedst for begge ægtefæller ikke at give nogen mening.

Hold stille om din partners køb, som du gjorde med en bekendt. Dette er ikke dine penge; det er penge, der hører til din ægtefælle, og af hensyn til dit forhold har I begge aftalt at nyde fuld autonomi over denne del af dit budget.

Hvor meget du skal budgettere for dette

De to af jer er nødt til at samarbejde, når du beslutter, hvor store dine individuelle konti skal være. Nogle par vælger at opretholde individuelle konti, der repræsenterer tilfældige mængder penge, såsom 1% eller 2% af deres samlede husholdningsbudget. 

Hvis et par indbringer $ 5.000 pr. Måned kombineret, for eksempel, og de tildeler 2 procent af denne indkomst til deres individuelle konti, har de hver $ 50 pr. Måned ($ 100 i alt) til at lege med, som de vil. 

Andre par vælger at opbevare en mere betydelig del af deres husholdningsbudget på deres individuelle konti, såsom 5%, 10% eller endda 20%. 

Hvis det samme par, der indbringer en samlet $ 5.000 pr. Måned, beslutter at afsætte 20% af deres indkomst til dette projekt, får hver enkelt partner $ 500 pr. Måned til at bruge, uanset hvor de vil. I dette eksempel er der afsat i alt $ 1.000 til “din og min” -projektet.

Tjener forskellige beløb

Denne situation bliver vanskelig, hvis du og din ægtefælle tjener drastisk forskellige mængder penge. Den ægtefælle med højere indtjening kan føles som om han eller hun subsidierer den ægtefælle med lavere indkomst, især hvis begge ægtefæller har indkomstproducerende job uden for hjemmet, men ægtefællen med højere indtjening har en tendens til at arbejde længere timer. I nogle forhold kan dette være en kilde til harme.

På den anden side kan ægtefællen med lavere indkomst føle sig undervurderet, især hvis han eller hun påtager sig størstedelen af ​​husstandens opgaver. I disse situationer kan ægtefællen med lavere indkomst føles som om deres indenlandske bidrag ikke anerkendes.

Der er ingen løsning i én størrelse, der passer til alt dette problem. Her er nogle muligheder:

  • Nogle par tildeler et lige stort beløb til hver person, uanset hver enkelt indkomst. 
  • Nogle par tildeler penge til hver person, der er proportional med deres respektive indkomstniveauer. Hvis den ene partner indbringer 70% af den samlede husholdningsindkomst, mens den anden partner indbringer de resterende 30%, får hver enkelt en personlig udgiftskonto, der er proportional med deres økonomiske bidrag. 
  • Nogle par betaler en “løn” til ægtefællen, der håndterer størstedelen af ​​husstandens opgaver. 

Som du kan se, repræsenterer disse unikke tilgange. Ingen af ​​disse er bedre eller værre end nogen anden mulighed, de er bare forskellige. Personlig økonomi er “personlig”, så du skal beslutte, hvilken tilgang der bedst passer til dine værdier, personligheder og stilarter. 

Skulle du Tilbring med betalingskort eller kreditkort?

Skulle du Tilbring med betalingskort eller kreditkort?

Betaling med plast er let, men det er vigtigt at vælge den rigtige type plast. Du kan bruge både betalingskort og kreditkort til næsten alt: daglige udgifter, shopping online, og selv betale regninger. Men hvilken type kort er bedst?

Kreditkort har flere fordele i forhold betalingskort – især hvis du er bekymret for at beskytte din checkkonto – men betalingskort har deres plads.

Før du forpligte sig til en enkelt type kort (som du ikke behøver at gøre, da du kan bruge forskellige kort til forskellige formål), er det nyttigt at kende de fordele og ulemper ved hver type.

Fordele ved betalingskort

Ingen gæld:  For mange, appellen af betalingskort er, at de ikke lader dig gå i gæld. Du får lov til at tilbringe, hvad der er tilgængeligt i dit checkkonto, og det er det. Medmindre du tilmelder dig  valgfri  overtræk beskyttelse, vil dit kort bare stoppe med at arbejde, når du løber tør for penge, og det er nyttigt, hvis du har svært ved at styre dit forbrug. Der er et par situationer, hvor du kan stadig få ramt med utilstrækkelige midler afgifter, men disse sager er relativt sjældne. Du vil ikke finde dig selv dybt i gæld, og du behøver ikke at kæmpe med afgifter høje renter hver måned.

Omkostninger betaler du:  betalingskort er billig at bruge. I modsætning til kreditkort, behøver betalingskort ikke opkræve årlige gebyrer.

Nogle lønkonti (som du har brug for en standard betalingskort) afgift vedligeholdelse gebyrer, hvis du ikke er berettiget til en dispensation, men en checkkonto er næsten en nødvendighed – et kreditkort er ikke. Plus, kan du sikkert finde gratis kontrol andre steder. Hvis du har brug for kontanter fra en pengeautomat, har du en god chance for at få det gratis med dit betalingskort, men kreditkort kontant forskud er notorisk dyre.

Omkostninger handlende betaler: debetkort kan også være billig for detailhandlere. Merchants betale gebyrer for at behandle dine betalinger, og betalingskort swipe gebyrer er typisk meget lavere end kreditkort gebyrer (selv om der er undtagelser). Som et resultat, nogle købmænd kræver, at du opfylder køb tærskler minimum, når du bruger et kreditkort (en $ 10 minimum, for eksempel). Du kan hjælpe dine foretrukne virksomheder holde omkostningerne lave, når du betaler med et betalingskort.

Enkelhed:  Dit betalingskort kommer med din checkkonto, og du har brug for en checkkonto, så at tilføje et kreditkort til mix er blot at tilføje et lag af kompleksitet til din økonomi. Det er endnu et brugernavn og en adgangskode, et andet kort nummer, der kan blive stjålet, og en ekstra betaling, du har brug for at bo på toppen af hver måned. Dit betalingskort vil arbejde næsten overalt et kreditkort værker.

Ingen kredit behov:  betalingskort er nemmere at få, hvis du har dårlig (eller ingen) kredit. Hvis du kan få en checkkonto, kan du få et betalingskort. Du kan endda bruge et forudbetalt betalingskort, hvis få en bankkonto er ikke en mulighed. Uanset om du ikke kan lide tanken om gæld eller du kan ikke få godkendt til gæld produkter, debetkort lader dig styre fri af kreditkort.

Alt dette sagt, kreditkort har deres fordele.

Fordele ved kreditkort

Mindre risiko:  Når du bruger et betalingskort, der kommer penge ud af din checkkonto med det samme. Med et kreditkort, du (eller tyvene med dit kortnummer) tilbringer bankens penge, og du har en afdragsfri periode, før betalingen forfalder. Det giver dig mere tid til at lægge mærke til fejl og bestride dem – og samtidig holde din checkkonto intakt. Kreditkort tilbyder også bedre beskyttelse mod svig (selv om de fleste betalingskort med frivillig ”nul ansvar” dækning ligner): Med kreditkort, kan du ikke miste mere end $ 50 til svindel, men med betalingskort, din ansvar er potentielt ubegrænset under føderale lovgivning.

Ekstra beskyttelse:  Mens nul politikker ansvar gør betalingskort næsten lige så sikker som kreditkort (ignorerer den tid det tager at få de penge tilbage i din checkkonto), kreditkort tilbyde yderligere fordele.

Det er nemmere at bestride afgifter, hvis der er et problem, og nogle kreditkort tilbyde udvidede garantier på varer, du køber, samt begrænset rejseforsikring.

Opbygge og vedligeholde kredit:  K eeping et kreditkort-konto åben hjælper dig med at opbygge en stærk kredit historie – eller holde din kredit i god form. Betalingskort, for det meste, ikke påvirker dit kredit. Nogle inkarnerede betalingskort brugere siger, at de er ligeglade kredit scoringer, fordi de aldrig bliver nødt til at låne, men disse scoringer er vigtige. Du vil måske låne  en dag  (for at købe en bolig eller bil, for eksempel), og starter fra bunden er hård. Du vil ikke betale renteudgifter, hvis du betaler dine kreditkort saldi i fuld hver måned, og nogle kort har ingen årlige gebyrer, så der er lidt at tabe.

Rewards:  Hvis du er typen, der ønsker lidt ekstra, kreditkort tilbyde bedre belønninger end betalingskort (uanset om det betyder adgang til rabatter, cash back, eller rejse punkter).

Høje grænser:  Kreditkort ofte kommer med grænser, der er større end mængden af kontanter du holde kontrol. Som et resultat, behøver du ikke at bekymre dig om at ramme din grænse på grund af tilladelser og holder. Du får færre problemer med at bruge dit kort til udlejningsbiler, hoteller, gas ved pumpen, og spisning (hvor forhåndsgodkendelse holder låse op fonde i flere dage, uanset om du betaler med kortet).

Andre fordele: Afhængig af din situation (og din kortudsteder), der kan være andre fordele ved at bruge kreditkort. For eksempel på nogle udlejningsbil agenturer, et kreditkort, er den eneste acceptable form for betaling.

Hvilken er bedre?

I sidste ende er du nødt til at beslutte, hvad der er vigtigst. Hvis du vil have det bedste af begge verdener, bruge begge kort:

Et kreditkort er bedst for de fleste indkøb. Når du handler online eller in-person, et kreditkort beskytter dig på flere måder, at et betalingskort ikke kan (herunder ly din checkkonto, udvidede garantier, og mere). Det centrale er at afbetale kortets saldo helt hver måned for at undgå finansiere afgifter.

Et betalingskort er bedst for kontanthævninger og gæld unddragelse . For kontanthævninger i pengeautomater, dit betalingskort er den bedste løsning. Du vil holde gebyrerne på et minimum, og at dine kortoplysninger er usandsynligt at få stjålet hvis man holder sig til sikre pengeautomater. Hvis et kreditkort, vil friste dig til at tage på et bjerg af gæld, stick med et betalingskort. Men i sidste ende, er du nødt til at tage ansvaret for dit forbrug (den type kort, du bruger, kan ikke gøre det for dig). Hvis du ikke gør det, vil du finde måder at snyde og bruge mere end du bør, uanset hvad der er i din tegnebog.

Prepaid Debit Cards

Hvis du bare ikke kan beslutte, forudbetalte betalingskort tilbyder nogle af fordelene ved både kreditkort og betalingskort.

Ligesom kreditkort , de holder din primære checkkonto fra at blive udsat for verden. Hvis der er en fejl eller nogen stjæler dit kortnummer, kun penge til rådighed, er penge, du har indlæst på kortet. Men vil du være i stand til at tilbringe disse midler (som du måske har brug for), og at få de midler udskiftede kan være en langsom og vanskelig proces.

Ligesom betalingskort , forudbetalte kort forhindre dig i at gå i gæld. Du kan kun bruge penge, som du har indlæst på kortet. Når disse penge er brugt op, holder kortet arbejder.

Lost betalingskort? Find ud af hvad man skal gøre hurtigt

Lost betalingskort? Find ud af hvad man skal gøre hurtigt

Du har mistet dit betalingskort – eller værre, nogen stjal det – og du er bekymret for din bankkonto. Hvad har du brug for at gøre? Handle hurtigt, og dette vil være bag dig, før du ved af det. Hvis du ikke handler hurtigt, kan nogle af dine værste anelser til virkelighed.

Du kan forestille sig en ubehagelig situation: en tyv bruger kortet til at tømme din bankkonto, men de regninger med at komme i Fordi penge er alle gået, vil kontrollen hoppe og betalinger vil blive tilbageført..

Du bliver nødt til at betale bøder, og selv banken vil ding du for overtræk afgifter. Hvad mere er, kan svindlere finde en måde at tilbringe mere end du selv har på din konto.

Du kan undgå, at worst-case-scenario ved at følge nedenstående trin.

Kontakt din bank

Kontakt din bank, så snart det er klart, at der mangler kortet (hvis det er blevet stjålet eller du har opgivet håbet om at finde en fejlplaceret kort). Ideelt set har du et kontoudtog handy med din kortudsteder telefonnummer, eller du kan logge ind på din konto og finde kontaktoplysninger på nettet. Logge ind på din konto online er især nyttigt, da det giver dig mulighed for at se, om kortet blev brugt, da du mistede det.

Hvis du skal, kan du gøre en søgning på nettet for din kortudsteder hjemmeside, men pas på Impostor hjemmesider, der kan have været oprettet med det mål at fange bekymrede forbrugere (der er i et travlt med at udlevere personlige oplysninger som en Social Security Number , fordi de ikke har et kortnummer praktisk).

Sørg for at klikke rundt en lille smule for at sikre, at du er på en legitim hjemmeside fri for større tekniske, stavning, eller grammatiske fejl, og ikke udløser nogen sikkerhedsadvarsler fra din webbrowser.

I nogle tilfælde (hvis det er en weekend og du bank på en lille institution, for eksempel), du måske ikke nå din bank direkte.

Nogle kort-udstedere kontrakt med tjenesteydere, der vil simpelthen fryse dit kort, og du bliver nødt til at følge op med din bank i åbningstiden.

Hvad skal man sige

Lad din kortudsteder vide, at du ikke har dit kort, og at det er enten tabt eller stjålet. Hvis du bemærket nogen uautoriserede transaktioner online, skal du sørge for at lade dem vide. Hvis du blot mistet kortet (og du er ikke klar over, at det blev stjålet), spørge om en midlertidig fastfrysning. De kan være i stand til at deaktivere kort for et par dage, hvis det dukker op i det tøj, du havde på sidste weekend. Men ikke alle kortudstederen tilbyder en midlertidig fastfrysning, og det kan være nødvendigt helt at annullere kortet.

Det er en god idé at følge op med din kortudsteder skriftligt, især hvis du er bekymret for at kortet bliver brugt svigagtigt. Send et brev til udstederen forklarer, at du ikke har kortet, og at det bør annulleres. Vær sikker på at inkludere datoen på brevet, og brug en leveringsservice som vil bekræfte, at brevet blev leveret (USPS kvittering, eller en leveringsservice tracking nummer).

Annuller Automatisk fakturering

Nu, at dit kort er deaktiveret, skal du sørge for at anmelde nogen, der lovligt kan prøve at bruge kortet. Du har måske betalinger faktureret til kortet automatisk hver måned, men disse betalinger vil ikke gå igennem længere.

Lad din Biller vide dette på forhånd, og give en erstatning kortnummer, så du kan undgå gebyrer og hovedpine.

I nogle tilfælde kan din bank tillade nogle flere afgifter for at komme igennem , hvis disse afgifter blev regelmæssigt rammer tidligere kort (for de seneste seks måneder, for eksempel). Dette giver dig lidt ekstra tid til at opdatere alt, men tjek med din bank for at være sikker.

Hvor slemt er det?

Nu hvor du har sikret kortet mod svigagtig brug, kan du spekulerer hvor meget det vil koste dig. Det er mest sandsynligt, at din eneste omkostning vil være et honorar til din kortudsteder for et nyt kort.

Hvis kortet bruges svigagtigt, din ansvar afhænger af, hvor hurtigt du handler. Den elektronisk pengeoverførsel Act (EFTA) siger, at du ikke er ansvarlig for eventuelle gebyrer efter du underrette din bank, der mangler kortet.

Hvis transaktioner gik igennem, før du besked banken, kan du begrænse dit tab til $ 50, så længe du underrette banken senest to dage efter at indse, at der mangler kortet. Hvis du går forbi de to dages-mærket, din risiko stiger til $ 500 – men du stadig nødt til at underrette banken, at dit kort mangler inden for 60 dage efter, at banken sender dit kontoudtog. Hvis du undlader at underrette banken inden for 60 dage, din ansvar er ubegrænset; tyvene kan tømme din konto og udstødning eventuelle kreditlinjer til rådighed, og du er ude af lykke, medmindre du har en god grund til at undlade at anmelde banken (for eksempel blev du indlagt).

Som du kan se, jo hurtigere du handler, jo sikrere er du.

Hvad hvis du er ansvarlig for svigagtig afgifter? Tyve kan have brugt kortet, før du kontaktet banken for at deaktivere den. Du kan altid bede banken om at annullere disse transaktioner, men banken har ikke at imødekomme din anmodning. Hvis du skal spise de afgifter, skal du kontakte din forsikring agent til at finde ud af, om din boligejer eller lejer forsikring politik vil dække nogen af ​​dine tab.

De vigtigste grunde til at få et personligt lån

De vigtigste grunde til at få et personligt lån

Når du har brug for at låne penge, er det første skridt at beslutte, hvordan du gør det. Du overvejer muligvis et kreditkort eller et huslån, men et personligt lån kan også være en god pasform. Et personligt lån er en måde at få kontanter temmelig hurtigt på, og med et usikret personligt lån kræves der ingen sikkerhed. Hvis du er nysgerrig efter de mest almindelige årsager til personlige lån – eller hvordan de fungerer – her er hvad du har brug for at vide.

Hvad er et personligt lån?

Et personligt lån er et beløb, du låner fra en bank, kreditforening eller online-långiver. Personlige lån kan sikres, hvilket betyder, at du har brug for sikkerhed for at blive godkendt eller usikret. Du tilbagebetaler et personligt lån over tid, typisk med faste månedlige betalinger og en fast rente, selvom nogle personlige lån kan have variabel rente. Långiveren indstiller det beløb, du kan låne, og afdragsbetingelserne.

At kvalificere sig til et personligt lån afhænger af flere faktorer, herunder din kreditværdighed.

Bemærk: Jo stærkere din kredit score, desto mere sandsynligt er du for at blive godkendt.

En højere kredit score kan også oversættes til en lavere rente på et personligt lån. Långivere til personlige lån kan også tage hensyn til ting som:

  • Din indkomst
  • Samlede månedlige gældsindbetalinger
  • Uanset om du lejer eller ejer dit hjem

Ved hjælp af en lommeregner kan du hjælpe dig med at få en idé om, hvor meget dine månedlige betalinger vil være, og den rente, du betaler i løbet af lånets levetid.

Personlige lån, nogle gange kaldet signaturlån, er en type afdragsgæld. Med afbetalingslån har du adgang til et engangsbeløb, og lånet har en fast udbetalingsdato. Det er forskelligt fra en kreditlinje eller et kreditkort, som er typer af rullende gæld.

Med rullende gæld foretager du betalinger mod din saldo månedligt, hvilket frigør plads i din tilgængelige kreditgrænse. Du kan føre en saldo fra måned til måned eller betale fuldt ud. Kreditkort er normalt åbne, hvilket betyder, at du kan fortsætte med at opkræve nye køb og betale dem på ubestemt tid. En revolverende kreditlinje, såsom en hjemmekapital, kan kun være åben i en bestemt periode.

Gode ​​grunde til personlige lån, når du har brug for at låne

Der er flere gode grunde til personlige lån kontra andre typer lån eller kredit, når du befinder dig i en lånesituation. Du overvejer muligvis et personligt lån til et af disse scenarier:

  • Konsolidering af gæld
  • Købe en bil
  • Betaler for et bryllup
  • Tager en ferie
  • Uventede udgifter

Konsolidering af gæld

Hvis du har flere lån til høj rente, kan det være vanskeligt at betale dem ned, når en stor del af din betaling går til renter. Ved at konsolidere gæld ved hjælp af et personligt lån kan du rulle dem til en enkelt gæld. Denne kombination af gæld giver dig kun en betaling til at administrere hver måned kontra flere. Og ideelt set får du også en lavere rente, som kan spare dig for penge.

Du kan også bruge et personligt lån til at konsolidere kreditkort. Når du er godkendt, og lånets indtægter er indbetalt på din bankkonto, kan du gå ned på listen og betale dine kort. Fremover vil du foretage betalinger til lånet, da dine kortsaldi er nul.

Advarsel: At løbe nye saldi på dine kreditkort efter at have betalt dem med et personligt lån kan tilføje din gæld. Og det kan lade dit budget strække sig tyndt.

Købe en bil

Et personligt lån kan også være nyttigt, hvis du vil købe en bil. Ligesom konsolidering af gælden, vil du få lånets indtægter og derefter skrive en check fra din bankkonto for at dække bilens omkostninger. Bortset fra biler, kan du også bruge et personligt lån til at købe både, motorcykler, trailere eller fritidsbiler.

Betal for et bryllup

Det gennemsnitlige bryllup koster mere end $ 33.900 i 2019.1 Hvis du ikke har den slags kontanter, der sidder rundt, kan et personligt lån redde din store dag. For eksempel kan du bruge et personligt lån til at dække indskud, betale cateringfirmaer og fotograf, købe en brudekjole eller smoking, dække rejseomkostninger for venner og familie, hvis du har et destinationsbryllup eller betale for bryllupsrejsen.

Tag på ferie

Selv hvis du ikke gifter dig, vil du måske stadig være væk. Hvis du har en drøm destination er på en dyr side, kan du bruge et personligt lån til at dække dine udgifter. Det inkluderer din flybillet eller andre rejseomkostninger for at komme derhen og tilbage, hotelværelser eller andre overnatningssteder, mad, underholdning, souvenirs og eventuelle yderligere omkostninger, der måtte dukke op undervejs.

Uventede udgifter

Mere end halvdelen af ​​amerikanerne ville ikke være i stand til at dække en nødudgift ved hjælp af besparelser. Hvis du stadig arbejder på din nødfond, eller du endnu ikke har startet, kan et personligt lån hjælpe med enhver økonomisk kurvekugle, som livet kaster dig.

Andre grunde til personlige lån

Dette er nogle af de mest almindelige årsager til personlige lån, men der er også andre måder at bruge dem på. For eksempel kan du beslutte at bruge et personligt lån til:

  • Dæk omkostninger til ombygning af hjemmet
  • Start en lille virksomhed
  • Hjælp med at dække dit barns udgifter til udlandet
  • Betal en skatteregning
  • Dæk medicinske regninger
  • Betal de endelige udgifter for en elsket
  • Finansier et træk
  • Dæk juridiske gebyrer
  • Køb et lille hjem

Bundlinjen

Uanset årsagerne til personlige lån er der flere ting, du skal overveje, før du får et:

  1. Hvilken rente betaler du, og opkræver långiver gebyrer?
  2. Hvor meget kan du låne, og hvad vil dine månedlige betalinger være?
  3. Er der personlige lånealternativer, der kan passe bedre til dine lånebehov og budget?

Husk at sammenligne långivere for at se, hvor de bedste personlige lånevilkår findes. Og selvfølgelig skal du læse det fine udskrivning omhyggeligt, før du logger på et personligt lån for at sikre dig, at du forstår tilbagebetalingsoplysningerne og omkostningerne ved låntagning.