Hvad er Renter og hvordan fungerer det?

Hvad er Renter og hvordan fungerer det?

Renter er omkostningerne ved at bruge en andens penge. Når du låner penge, du betaler renter. Når du låner penge, du tjener interesse.

Der er flere forskellige måder at beregne rente, og nogle metoder er mere fordelagtigt for långivere. Beslutningen om at betale renter afhænger af, hvad du får til gengæld, og beslutningen om at tjene renter afhænger af de alternative muligheder for at investere dine penge.

Hvad er Renter?

Renten beregnes som en procentdel af et lån (eller deponering) balance, betalt til långiver periodisk for det privilegium at bruge deres penge. Beløbet er normalt citeret for en årlig rate, men rente kan beregnes for perioder, der er længere eller kortere end et år.

Renter er ekstra penge, der skal betales tilbage – i tillæg til den oprindelige saldo på lånet eller deponering. Sagt på en anden måde, overveje spørgsmålet: Hvad kræver det at låne penge? Svaret: Flere penge.

Når låne:  At låne penge, skal du tilbagebetale hvad du låne. Hertil kommer, at kompensere långiver for risikoen for udlån til dig (og deres manglende evne til at bruge pengene andre steder, mens du bruger det), er du nødt til at tilbagebetale  mere end du har lånt .

Når udlån:  Hvis du har ekstra penge til rådighed, kan du låne det ud selv eller deponere midlerne på en opsparingskonto (effektivt at lade banken låne den ud eller investere midlerne).

Til gengæld vil du forvente at tjene interesse. Hvis du ikke vil tjene noget, kan du blive fristet til at bruge pengene i stedet, fordi der er lidt fordel til at vente (bortset fra at spare op til fremtidige udgifter).

Hvor meget vil du betale eller tjene i interesse? Det kommer an på:

  1. Renten
  2. Mængden af ​​lånet
  3. Hvor lang tid det tager at tilbagebetale

En højere rente eller en mere langsigtet lån resultater i låntager betaler mere.

Eksempel: En rente på fem procent om året, og en balance på $ 100 resultater i renteudgifter på $ 5 om året forudsat du bruger simpel rente. For at se beregningen, bruge Google Sheets regneark med dette eksempel . Skift de tre faktorer, der er anført ovenfor for at se, hvordan renteomkostningselementerne ændringer.

De fleste banker og kreditkortudstedere ikke bruger simpel rente. I stedet renter forbindelser, hvilket resulterer i rentebeløb, der vokser hurtigere (se nedenfor).

Optjening Renter

Du optjener interesse, når du låner penge eller indbetale penge til en rentebærende bankkonto som en opsparingskonto eller et certifikat for deponering (cd). Banker gør det udlån for dig: De bruger dine penge til at tilbyde lån til andre kunder og foretage andre investeringer, og de passerer en del af denne omsætning til dig i form af renter.

Med jævne mellemrum (hver måned eller kvartal, for eksempel) banken betaler renter på din opsparing. Du vil se en transaktion for rentebetalingen, og du vil opdage, at din konto saldo stiger. Du kan enten bruge disse penge eller holde det på den konto, så det fortsætter med at tjene renter. Din opsparing kan virkelig opbygge momentum, når du forlader interesse i din konto – du vil tjene renter på din oprindelige indbetaling samt tilføjet til din konto interesse .

Optjening renter på toppen af ​​interesse du har tjent tidligere er kendt som renters rente.

Eksempel:  Du indbetaler $ 1.000 i en opsparingskonto, der betaler en fem procent rente. Med simpel rente, ville du tjene $ 50 i løbet af et år. At beregne:

  1. Multiplicer $ 1.000 i besparelser med fem procent interesse.
  2. $ 1.000 x 0,05 = $ 50 i indtjeningen (se hvordan du konvertere procenter og decimaler).
  3. Konto balance efter et år = $ 1.050.

Men de fleste banker beregne dine renteindtægter hver dag – ikke bare efter et år. Dette virker ud til din fordel, fordi du drage fordel af blanding. Antages din bank forbindelser interesse dagligt:

  • Din konto saldo ville være $ 1,051.16 efter et år.
  • Din årlige procentvise udbytte (APY) ville være 5,12 procent.
  • Du ville tjene $ 51,16 i renter i løbet af året.

Forskellen kan synes lille, men vi er kun tale om din første $ 1.000 (som er en imponerende start, men det vil tage endnu flere besparelser for at nå de fleste finansielle mål).

Med  hver  $ 1.000, vil du tjene lidt mere. Over tid (og som du indbetaler mere), processen vil fortsætte med at snebold i større og større indtjening. Hvis du lader den konto alene, vil du tjene $ 53,78 i det følgende år (sammenlignet med $ 51,16 det første år).

Se en Google Sheets regneark med dette eksempel . Lav en kopi af regnearket og foretage ændringer for at lære mere om renters rente.

betale renter

Når du låner penge, du generelt nødt til at betale renter. Men det er måske ikke indlysende – der er ikke altid en linje-post transaktion eller separat regning for renteomkostninger.

Afdrag gæld: Med lån gerne standard hjem, auto, og studielån, er renteomkostningerne bagt ind i din månedlige betaling. Hver måned, en del af din betaling går i retning af at reducere din gæld, men en anden del er din interesse omkostninger. Med disse lån, du betaler din gæld i løbet af en bestemt tidsperiode (en 15-årig pant eller 5-års auto lån, for eksempel).

Revolving gæld: Andre udlån er revolverende lån, hvilket betyder at du kan låne mere måned efter måned og foretage periodiske betalinger på gælden. For eksempel kreditkort giver dig mulighed for at tilbringe flere gange, så længe du holde sig under dit kreditmaksimum. Renter beregninger varierer, men det er ikke alt for svært at finde ud af, hvordan interessen er opladet, og hvordan dine betalinger fungerer.

Ekstra udgifter: Lån er ofte citeres med en årlig procent (ÅOP). Dette tal fortæller dig, hvor meget du betaler per år og kan omfatte yderligere omkostninger rækker ud over den renteudgifter. Din rene renteomkostninger er interesse ”rate” (ikke ÅOP). Med nogle lån, du betaler lukke omkostninger eller finansielle omkostninger, som er teknisk ikke renteomkostninger, der kommer ud fra mængden af dit lån og din rente.

Den værste grunde til at købe en bolig

Den værste grunde til at købe en bolig

Fortsat eget hus er noget, der er rodfæstet i vores kultur, at det punkt, at eje et hjem betragtes som en integreret del af den amerikanske drøm. Stien fleste af os opfordres til at tage går nogenlunde sådan her: graduate college, blive gift, købe en bolig, får børn. Det synes at være lige, hvad du gør.

Desværre er der mange mennesker træder ind i deres eget hus baseret på myter eller misforstået oplysninger.

 Hvis du er i markedet for et hjem, pas på disse fælles men ukloge grunde til at blive en boligejer.

Det er det rigtige tidspunkt at købe

”Hvis du ikke køber nu, går du glip af dit vindue.” Lige høre, at en? En populær grund potentielle købere jage deres eget hus er den såkaldte ”rigtige tidspunkt at købe.” Uanset om det er fordi renten er lav eller huspriser er faldet, er det nemt at blive fanget i at tænke, at hvis du ikke strejke, mens jernet er varmt, vil du gå glip af.

Ja, køb, når renter og huspriser er lave naturligvis arbejder til din fordel. Men gunstige vilkår på boligmarkedet ikke i sig selv en grund til at hoppe ind i deres eget hus. Overextending dig selv eller for tidligt at købe alle i navnet på den ”rigtige tidspunkt at købe” vil senere komme til at hjemsøge dig.

socialt pres

Måske er du den sidste i din omgangskreds til at købe, kan du ikke besøge svigerforældre uden at blive spurgt, om du er på udkig efter et hjem, eller du har fået at vide, at eje er et tegn på økonomisk velvære .

Give efter for socialt pres – uanset om det er anlagt den ved dig selv eller påført af andre – vil få dig ind i problemer, især når du taler om et køb, der er potentielt hundredtusindvis af dollars. Sæt dine skyklapper på og ikke lade trangen til at holde op med (eller behage) joneses diktere sådan en stor økonomisk beslutning.

En forventet levetid Skift

Der er en misforståelse, at omkring 10 minutter efter du gifte dig med, er du nødt til at købe en bolig. Eller at hvis du har en lille en på vej, kan du ikke bringe dem hjem til en leje – fordi en baby har brug for mere plads og ro i sindet, at mor og far er husejere.

Må ikke falde for den myte, at du har brug for et hjem køb til at ledsage en væsentlig forandring i deres liv. Dit liv vil ikke være ”komplet”, blot fordi du ejer. Farende homeownership til at falde sammen med timingen af ​​ægteskab, fødsel, eller en anden større begivenhed kan få dig til at købe noget, du ellers ikke ville.

Udlejning er spild af penge

Den leje kontra købe debat er ikke noget nyt. Der er situationer, hvor leje giver mening, og nogle hvor køber gør.

Hvis du er i en stærk finansiel position til at købe, og du ønsker at gøre det, så køber sandsynligvis er en vej, du skal forfølge. Men du behøver ikke søge deres eget hus først og fremmest på grund af den myte, at leje er at smide dine penge væk.

Sammenligning af to er mere kompliceret end bare dimensionering op betalingerne ved siden af hinanden. Denne lommeregner vil hjælpe dig med at afveje omkostningerne ved at leje mod køb, under hensyntagen til de variable af begge scenarier.

Et hjem er en investering

Du kan overveje deres eget hus, fordi du ser det som en investering.

Men det kan hævdes, at din personlige bopæl er en forpligtelse .

Der er ingen garanti for, at værdien af ​​dit hjem vil gå op. Afhængigt af, når du køber, når du sælger, og hvor meget du lægger ned, er det muligt at tabe penge på denne Kast i omkostningerne til vedligeholdelse og opgraderinger ”investering.”; renter betalt; og afskrivninger, og det er klart, at der ikke er garanteret afkast på at købe et hjem.

Bestem dine grunde til at købe

Hvis du er i markedet for et hjem, nøje afveje dine motiver og dit ønske om at eje. Hvis du primært er motiveret af en af ​​disse grunde, tage et skridt tilbage og revurdere dine mål. Du ønsker ikke at finde ud af den hårde måde, at du har købt med de forkerte intentioner, eller før du var klar.

Køb et hjem vil påvirke dit liv og din økonomi i mange år fremover.

Sørg for at du gør det af de rigtige årsager.

Lån penge til at finansiere en Land Indkøb

Lån penge til at finansiere en Land Indkøb

At købe jord giver dig mulighed for at bygge din drømmebolig eller spare en skive af naturen. Dog kan jord være dyre i høj efterspørgsel områder, så du kan få brug et lån til at finansiere din jord køb. Du kan antage, at jord er en sikker investering (trods alt, ”de er ikke at gøre noget mere af det”), men långivere se jord lån som risikabelt, så godkendelsesprocessen kan være mere besværligt end standard boliglån.

Den lethed og låneomkostningerne vil afhænge af den type ejendom, du køber:

  1. Grunde, som du har til hensigt at bygge videre på i den nærmeste fremtid
  2. Rå jord, som du ikke har til hensigt at udvikle

For det meste, jord lån er relativt kortfristede lån, der varer to til fem år, før en ballon betaling er forfalden. Der er dog mere langsigtede lån (eller du kan konvertere til et mere langsigtet lån), især hvis du bygger et plejehjem på ejendommen.

Køb og Byg i One Step

Långivere er mest villige til at låne, når du har fået planer om at bygge på din ejendom. Holding rå jord er spekulative. Bygningen er også risikabelt, men bankerne er mere behageligt, hvis du vil tilføje værdi til ejendommen (ved at tilføje et hjem, for eksempel).

Byggelån: Du kan være i stand til at bruge et enkelt lån at købe jorden og fond konstruktion. Dette giver dig mulighed for at lide gennem mindre papirarbejde og færre lukning omkostninger. Hvad mere er, kan du sikre finansiering for hele projektet (herunder færdiggørelse af build) – du vil ikke blive hængende holder jord, mens du kigge efter en långiver.

Byggeplaner: At få godkendt til en konstruktion lån, skal du præsentere planer for din långiver, der vil ønske at se, at en erfaren builder gør arbejdet. Midlerne vil blive fordelt over tid, efterhånden som projektet skrider frem, så dine entreprenører bliver nødt til at følge op, hvis de forventer at få betalt.

Lån funktioner: Byggeri lån er kortfristede lån, typisk ved hjælp af afdragsfrie betalinger og varer mindre end et år (ideelt projektet er afsluttet inden da). Efter den tid, kan lånet konverteres til en standard 30-årig eller 15-årigt lån, eller du vil refinansiere lån ved hjælp af dit nybyggede struktur som sikkerhed.

Udbetaling: At låne for omkostningerne byggeri og jord, skal du foretage en udbetaling. Plan om at komme op med 10 til 20 procent af den fremtidige værdi af hjemmet.

Færdige Masser vs Raw Land

Hvis du skal købe en masse, der allerede har forsyningsselskaber og gade adgang, vil du have en lettere gang at få godkendt.

Rå jord: Rå jord kan stadig blive finansieret, men långivere er mere tøvende (medmindre det er typisk for dit område – for eksempel nogle områder er afhængige af propan, brønde, og septisk systemer). Det er dyrt at tilføje ting som kloakledninger og elektricitet til din ejendom, og der er mange muligheder for uventede udgifter og forsinkelser.

Udbetaling: Hvis du køber en masse (i et udviklingsland underafdeling, for eksempel), kan du være i stand til at lægge så lidt som 10 eller 20 procent. For rå jord, har planer om at mindst 30 procent ned, og du kan have til at bringe 50 procent til bordet for at få godkendt.

Lån funktioner: Færdig partier er mindre risikabelt for långivere, så de er mere tilbøjelige til at tilbyde enkelt-trins byggelån, der konverterer til ”permanent” (eller 30-årige) pantebreve efter byggeriet er afsluttet. Med ufærdige partier långivere tendens til at holde lånevilkår kortere (fem til ti år, for eksempel).

Reduktion långiver risiko: Hvis du skal købe rå jord, du er ikke nødvendigvis kommer til at få en dårlig lån. Du kan forbedre dine chancer for at få en god aftale, hvis du hjælper långiver styre risikoen. Det kan være muligt at få mere langsigtede lån, lavere renter, og en mindre ned kravet betaling. Faktorer, der hjælper inkluderer:

  1. En høj kredit score (over 680), som viser, at du har lånt og tilbagebetalt i fortiden.
  2. Lav gæld til indkomst nøgletal, hvilket indikerer, at du har tilstrækkelig indkomst til at foretage nødvendige betalinger.
  3. En lille lånebeløbet, hvilket resulterer i lavere betalinger og en ejendom, der er mest sandsynligt lettere at sælge.

Ingen planer om at udvikle

Hvis du vil købe jord uden planer om at bygge et hjem eller forretning struktur på jorden, at få et lån vil blive mere vanskeligt. Men der er flere muligheder for at få støtte.

Lokale banker og kreditforeninger: Start med at spørge med pengeinstitutter nær det land, du planlægger at købe. Hvis du ikke allerede bor i området, kan dine lokale långivere (og online långivere) være tilbageholdende med at godkende et lån til ledige arealer. Lokale institutioner kender det lokale marked, og de kan have en interesse i at fremme salget i det område, du kigger på. Selvom de lokale institutioner kan være villige til at låne, kan de stadig kræve op til 50 procent i aktier og relativt kortfristede lån.

Hjem egenkapital: Hvis du har en betydelig egenkapital i dit hjem, kan du være i stand til at låne mod at egenkapitalen med en anden pant. Med denne fremgangsmåde, kan du være i stand til at finansiere de samlede omkostninger af jord og undgå at bruge yderligere lån. Men er du tager en betydelig risiko ved hjælp dit hjem som sikkerhed – hvis du ikke kan foretage betalinger på lånet, kan din långiver tage dit hjem i afskærmning. Den gode nyhed er, at renten på et hjem ansvarlig lånekapital kan være lavere end satser på et jordkøb lån.

Kommercielle långivere: Især hvis du vil bruge ejendommen til erhvervsmæssige formål eller en investering, kan kommercielle långivere være en mulighed. For at få godkendt, skal du overbevise et lån officer, at du er en rimelig risiko. Tilbagebetaling kan kun sidste ti år eller mindre, men betalinger kan beregnes ved hjælp af en 15-årig eller 30-årig afskrivning tidsplan. Kommercielle långivere kunne være mere imødekommende, når det kommer til sikkerhed. De kan give dig mulighed for at lave personlige garantier med din bopæl, eller du kan være i stand til at bruge andre aktiver (ligesom investeringer bedrifter eller udstyr), som sikkerhed.

Ejer finansiering: Hvis du ikke kan få et lån fra en bank eller kreditforening, kan ejendommens nuværende ejer være villig til at finansiere købet. Især med rå jord, kan ejerne vide, at det er svært for køberne at få finansiering fra traditionelle långivere, og de kan ikke være i en fart at få udbetalt. I de situationer, ejere typisk få en relativt stor udbetaling, men alt er til forhandling. En 5- eller 10-års løbetid er fælles, men betalingerne kan beregnes ved hjælp af en længere lånafvikling. En fordel ved ejeren finansiering er, at du ikke vil betale de samme lukke omkostninger, du ville betale traditionelle långivere (men det er stadig værd at betale for at forske i titlen og grænser – ærlige grundejere kan begå fejl).

Specialized långivere: Hvis du bare venter på det rigtige tidspunkt til at bygge eller du plukke et design til dit hus, vil du sandsynligvis nødt til at bruge løsningerne ovenfor. Men hvis du har usædvanlige planer for din ejendom, kan der være en långiver, der fokuserer på din påtænkte brug for jorden. I modsætning til banker (der arbejder med mennesker at bygge huse, for det meste), specialiserede långivere gøre et punkt for at forstå de risici og fordele ved andre grunde til ejendomsretten til jorden. De vil være mere villige til at arbejde med dig, fordi de ikke behøver at finde ud af en enkeltstående aftale. Disse långivere kan være regionalt eller nationalt, så søge online for hvad du har i tankerne. For eksempel:

  • Bevarelse af naturressourcer
  • Friluftsliv på privat ejendom
  • Solar eller vindmølleparker
  • Cellular eller broadcast tårne
  • Landbrug eller brug husdyr, herunder kvægdrift, økologiske bedrifter, hobbylandbrug, og hest boarding

Tips til købere

Gør dit hjemmearbejde, før de køber jord. Du kan se ejendommen som en blank tavle fuld af potentiale, men du ikke ønsker at komme i over dit hoved.

Lukning omkostninger: Ud over en købspris, kan du også have lukke omkostninger, hvis du får et lån. Kig efter stiftelsesprovisioner, forarbejdning gebyrer, kredit check omkostninger, vurdering gebyrer og meget mere. Find ud af, hvor meget du vil betale, og gøre din endelige beslutning om finansiering med disse tal i tankerne. For en relativt billig ejendom, kan lukke omkostninger beløbe sig til en betydelig procentdel af købsprisen.

Få en oversigt: Må ikke antage, at de nuværende hegn linjer, markører, eller ”indlysende” geografiske træk viser præcist en ejendom grænse. Få en professionel til at fuldføre en grænse undersøgelse og kontrollere, før du køber. Aktuelle grundejere kan ikke vide, hvad de ejer, og det vil være dit problem, når du køber.

Check titlen: Især hvis du låner uformelt (ved hjælp af dit hjem egenkapital eller sælger finansiering, for eksempel), gør hvad professionelle långivere gøre – en titel søgning. Find ud af, om der er nogen hæftelser eller andre problemer med ejendommen, før du afleverer penge.

Budget for andre omkostninger: Når du ejer den jord, kan du være på krogen for yderligere udgifter. Gennemgå disse udgifter ud over eventuelle lån betalinger, du vil gøre for jorden. Potentielle omkostninger omfatter:

  1. Kommunale eller amtskommunale skatter (spørg din skatterådgiver for at se, om du er berettiget til et fradrag)
  2. Forsikring på ledige arealer eller forladte bygninger
  3. Husejere forening (HOA) afgifter, hvis det er relevant
  4. Enhver vedligeholdelse kræves, såsom reparation hegn linjer, administrerende dræning, etc.
  5. Byggeomkostninger, hvis du nogensinde beslutter at bygge, tilføje tjenester, eller forbedre adgangen til ejendommen
  6. Tillad gebyrer, for enhver aktivitet, du har planlagt på ejendommen

Kender reglerne

Når du ser ledig jord, kan du gå ud fra alt er muligt. lokale love og zoneinddeling krav begrænser Men hvad du kan gøre – også på din egen private ejendom. HOA regler kan være særligt frustrerende. Tal med de lokale myndigheder, en fast ejendom advokat, og naboer (hvis muligt), før du accepterer at købe.

Hvis du opdager problemer med en ejendom, du har dit øje på, så spørg om at foretage ændringer. Du kan være ude af lykke, eller du kan være i stand til at gøre hvad du vil efter at have fulgt de korrekte procedurer (ved at udfylde papirer og betale gebyrer). Det vil sandsynligvis være lettere, hvis du beder om tilladelse i stedet for at forstyrre dine naboer.

College Besparelser: Brug Livsforsikring og andre investeringer

Fejlinvesteringer for dit barns College Fund

 Fejlinvesteringer for dit barns College Fund

Med muligheder så mange store kollegium besparelser ved at blive indført i de seneste år, er det svært at forestille sig, at så mange mennesker stadig gøre katastrofalt dårlige valg af investeringer. Men med så mange off-the-wall ideer som du ser kastet rundt i internet chatrooms, er det klart, at folk stadig bliver ført vild.

De fleste dårlig planlægning synes at opstå fra folks ønske om at enten udkonkurrerer de mere betroede investeringsvalg eller at forsøge at finde en “sikker ting.” Begge disse ideer, mens ædel, som regel ender med at gøre netop det modsatte af, hvad der var hensigten.

Forældre, der sætter deres æg i disse ukonventionelle “kurve” ofte befinder sig kort på midler, når det drejer sig tid til kontanter i og begynde at betale studieafgift.

Selvom løfterne om sikkerhed og afkast kan være stor, bør du tænke grundigt, før du placerer dit barns kollegium fond i en hvilken som helst af følgende investeringer.

Livsforsikring eller livrenter

En af de mest almindelige fejltrin i oprettelsen af ​​et kollegium fond er brugen en livsforsikring kontrakt som den underliggende investering. Konkret hele livet og variabel livsforsikring, samt livrenter, ofte bliver misselected som relevante køretøjer.

Ofte vil forsikringsagenter opfordre dig til at drage fordel af det faktum, at livsforsikring eller livrenter tillader skattefri udskudt akkumulation. Deres teori er, at hvis du har købt de samme gensidige fonde i en almindelig skattepligtig konto, ville du betale skat hvert år på væksten. Således forsikringsaftalen eller livrente beskytter din voksende kollegium fond fra Onkel Sam.

Mens dette er delvist korrekt, mennesker, der fremmer brugen af ​​livsforsikring undlader at nævne, at du stadig skal betale indkomstskat af dine gevinster, når du hæve pengene, samt en potentiel 10 procent straf, hvis du er under 59 år 1 / 2.

De undlader også at nævne, at du kan få endnu bedre skattemæssige fordele i et afsnit 529 konto eller Coverdell ESA (uddannelse IRA), med en 1-2 procent årlige omkostningsbesparelser end et forsikrings- eller livrente kontrakt.

Collectibles og Artwork

Mens værdiforøgelse i forbindelse med kunst og samlerobjekter kan være betydelige, så kan downside. I modsætning til lager eller obligationsinvesteringer, som repræsenterer et konkret krav om reelle finansielle aktiver, er værdien af ​​kunst og samlerobjekter udelukkende er baseret på folks meninger.

Værdien af ​​kunst og samlerobjekter kan ændre sig dramatisk natten alene fordi der ikke er flere købere til en bestemt type emne. Således er de ekstremt modtagelige for ting som modeluner, tendenser og recessioner.

Selv om det kunne være sjovt at blande din påskønnelse af de finere ting med væksten i din nettoformue, bør dette kun udgør en lille del af din samlede portefølje, og ingen af ​​dine kollegium besparelser.

Guld og andre ædelmetaller

For en masse mennesker, guld repræsenterer højden af ​​sikkerhed og tryghed. Det er virkelig, håndgribelig, og har været efterspurgt, så længe menneskeheden kan huske.

Men det samme materielle natur er præcis, hvad der kan gøre ædelmetaller et dårlig investering valg. Udgifter til erhvervelse og lagring af guld, især i relativt små mængder, kan hurtigt udslette enhver værdiforøgelse. Derudover holder guld i din besiddelse, selv i en sikker, potentielt gør dig et mål for tyveri.

I betragtning af, at guld kun har opnået 6-7 procent årligt i de sidste tyve år, ser det ud til at gøre denne type investeringer meget mere arbejde, end det er værd. Hvis du virkelig føler at du har brug for nogle eksponering for ædle metaller, overveje at købe en investeringsforening, der investerer i etablerede guld mineselskaber.

Høj risiko / høj Return aktiemarkedet investeringer

Selvom løftet om en stor payoff er fristende, overveje styreapparat klart af højrisiko-investeringer og strategier såsom optioner, små virksomheder og internationale markeder. Den primære årsag til dette er, at du vil have meget lidt tid til at gøre op for investeringer fejltagelser som starten af ​​college nærmer.

Især bør du undgå enhver form for investering, hvor din “downside” er potentialet for et samlet tab. Dette er tilfældet med mange typer af muligheder såsom udækkede sætter og opkald, samt investeringer i små virksomheder i ustabile tredje-verdens økonomier.

din 401k

Selvom din 401k er en stor investering køretøj til pension, og selv indeholder investeringsmuligheder værdig til din kollegium fond, bør du undgå at se det som en kilde til kollegium aktiv. Selvom de underliggende investeringer kan være acceptabelt, kunne omkostningerne og timingen af ​​adgang til penge være katastrofal for din bredere økonomiske billede.

For de fleste mennesker, vil deres børn gå på college inden for 10-20 år af deres forventede pensionsalder. At tage en betydelig distribution fra, hvad der er de fleste menneskers vigtigste pensionering aktiv kan sætte dem tilbage på udgangspunktet med lidt tid til at indhente. Selv om man tager et lån mod din 401k værdi fryser generelt væksten i de underliggende aktiver, indtil lånet er betalt ud.

Endnu værre end et lån, er tanken om at tage en egentlig fordeling fra din 401k til at betale for kollegium udgifter. Dermed vil du betale føderale og statslige indkomstskatter for inddragelse, samt en 10 procent straf hvis du er under 59 1/2. Dette kunne nemt skære en $ 10.000 fordeling ned til $ 5.000 eller mindre.

Resumé

I de senere år har regeringen opfordret forældre til at spare op til college med skabelsen af ​​nogle meget attraktive investeringer konti såsom § 529 planer og Coverdell ESAs. Ud over de attraktive skattemæssige fordele forbundet med disse konti, kan du vælge fra en bred vifte af investeringer spænder fra garanteret CD’er til aggressiv vækst. Før du søge andre steder, giver disse muligheder et godt kig. De bør være mere end nok til at imødekomme fremtidige college omkostninger, når det kombineres med regelmæssig besparelse.

Sygesikring 101: Hvordan at vælge mellem sundhedspleje planen muligheder

Sygesikring 101: Hvordan at vælge mellem sundhedspleje planen muligheder

Prisbillig sundhedspleje er på forkant med vores sind i disse dage. Ifølge National Patient Advocate Foundation (NPAF), shopping for dit helbred forsikring er meget vigtig for at finde overkommelige sundhedspleje optioner og spare penge på en sygeforsikring plan.

Hvordan at vælge mellem sundhedspleje planen muligheder

At skulle vælge mellem flere sundhedsydelser planer kan være en skræmmende opgave. Udover at forstå dine forskellige muligheder, og hvad de termer betyder i din sygesikring politik, er der nogle vigtige områder, du skal sammenligne når du vælger en sundhedspleje planen.

Her er 10 vigtige områder at overveje, når du har brug for at finde den bedste sundhedspleje planen:

1. Din læge: Nogle sundhedspleje planer kræver, at du til at bruge deres netværk af læger. Hvis du i øjeblikket har en læge, som du gerne vil beholde se, så tjek først at se, om din læge er inkluderet i sundhedspleje planen du overvejer. Hvis du har brug for at vælge en ny læge fra sundhedspleje planen overveje at forske lægernes legitimationsoplysninger ved at kalde medicinsk kontor de arbejder, læse online læge anmeldelser og tjekke med American Medical Association ( AMA ). Beliggenhed og tilgængelighed er andre faktorer at overveje, når du vælger en læge. Find ud af de timer af anlægget, hvor lægen arbejder og se, om lægen er tilgængelig alle disse timer eller kun et par stykker.

2. Specialister: Hvis du har specifikke medicinske tilstande eller tror du måske nødt til at bruge specialister i fremtiden, finde ud af, om du vil være i stand til at bruge en specialist, og hvad proceduren er.

Kontroller, om du altid skal kontakte din praktiserende læge først, og hvis du allerede har en specialist, hvis de vil blive accepteret.

3. eksisterende betingelser eller venteperioder:  Nogle gange i den forvirring af at vælge sundhedspleje planer mange glemmer at bekræfte, hvordan allerede eksisterende betingelser vil blive dækket, og om der er ventetid.

Sørg og se disse oplysninger.

4. Emergency og Hospital Care: Find ud af, hvad skadestuer og hospitaler er dækket på din plan. Hertil kommer, finde ud af, hvad der udgør en ”nødsituation.” Nogle gange din definition af en nødsituation kan ikke være den samme som den sundhedspleje planen du overvejer, og det kunne ikke være dækket. Også kontrollere, om du har brug for at kontakte din praktiserende læge, før det bliver akut lægehjælp.

5. Regelmæssige physicals og helbredsundersøgelser:  Hvis du kan lide at få regelmæssige physicals og helbredsundersøgelser sørg for at de er dækket. De fleste managed care planer dækker disse typer af screeninger årligt, men nogle uafhængige forsikring planer dækker ikke dem overhovedet. Hvis du har børn finde ud af, om godt baby-check-ups og vaccinationer er dækket.

6. receptpligtig medicin dækning:  Hvis du i øjeblikket bruger receptpligtig medicin på regelmæssig basis eller tror du måske nødt til i fremtiden kontrollere detaljerne for receptpligtig medicin dækning. Vi har listet nogle gode tips om receptpligtig medicin dækning, herunder tips fra NPAF i vores artikel om at spare penge på sundhed Denne dukke dækning type kan variere meget fra plan til at planlægge.

7. OB-GYN:  Hvis du jævnligt se en fødselslæge eller gynækolog, finde ud af, om din læge er dækket i den plan, du overvejer.

Hvis du overvejer fertilitetsbehandlinger eller vilje i fremtiden, se hvad der kan dækkes som nogle planer nu er inklusiv varierende typer af frugtbarhed dækning. Det samme ville gælde for graviditet dækning: find ud af, hvor meget du skal betale ud-af-lomme til graviditet og fødsel pleje, hvis du er gravid eller beslutter at planlægge at blive gravid i fremtiden.

8. Yderligere tjenester:  overveje, hvilke yderligere tjenester er omfattet, når man sammenligner sundhed planer. Nogle eksempler på yderligere tjenester, der kan være vigtige for dig er: Narkotika og alkohol rehabilitering, Mental Health Care, Rådgivning, Home Health Care, Plejehjem Care, Hospice, Eksperimentelle behandlinger, alternative behandlinger, kiropraktik pleje.

Husk på, at der også er politikker som kritisk sygdom eller langvarig pleje forsikring, som du måske ønsker at se på, mens du vurdere dine sygesikring muligheder, disse betragtes supplerende sygesikring.

9. Omkostninger:  Find ud af, hvad selvrisikoen du bliver nødt til at betale, før sundhedspolitik den vil betale. Find ud af hvad procent sundhedsvæsenet vil betale efter din fradragsberettigede, såvel hvad procent de vil betale, hvis du har brug for at bruge en læge, sygehus, eller specialist, der er ude af netværk. Find ud af, om der vil være co-betalinger, det er de gebyrer, du har brug for at betale, når du besøger din læge, sygehus, eller skadestuen. Endelig kender dine grænser. Nogle planer har levetid grænser for, hvor meget den sundhedspleje planen vil betale, og nogle har levetid grænser sammen med årlige grænser.

10. Undtagelser:  Den sidste overvejelse er listen udelukkelser. Vil du ønsker at gennemgå hver planens udelukkelser listen for at finde ud af, hvad der ikke er omfattet, og at se, om nogen betingelse, du i øjeblikket har eller forventer at få i fremtiden, er opført på denne liste.

Du behøver ikke at investere i aktier at blive rig

Du behøver ikke at investere i aktier at blive rig

Mange mennesker tout dyder lager investere, især fordi historien viser, at aktiemarkedet har givet en af ​​de største kilder til langsigtet velstand, med forværres afkast gennemsnitligt 10 procent om året over de sidste 100 år. Investorer, der holder bestanden på lang sigt, ejer aktier i en billig indeks, geninvestere deres udbytte, drage fordel af skattereglerne, og lad blanding gøre alle de tunge løft har set det bedste afkast.

I samme 100-års periode, lå i gennemsnit på 4 procent, hvilket efterlader en beskeden, men konsekvent 6 procent reelle afkast. Corporate rådgiver Duff & Phelps producerer aktier, obligationer, veksler, og Inflation (SBBI) Årbog (tidligere Ibbotson SBBI årbog ), som udarbejder omfattende data om disse afkast i sin årlige publikation.

Lagre Må ikke altid mening

Selv om en 6-procent post-inflation afkast lyder temmelig anstændigt, ifølge en undersøgelse udført af investeringsanalyser selskab Morningstar, i løbet af en periode på 10 procent (præ-inflation) markedsafkast, den gennemsnitlige investor faktisk tjente kun 3 procent netto investeringsafkast . Dårlige investere valg, alt for hyppig handel, dyre mæglere, gensidig fond salg belastninger, og en lang række andre gebyrer og fejl hemmeligt frittered væk det meste af de investerende overskud. Hold øje med hver af disse faktorer kræver tid, kræfter og viden, at overbevise nogle mennesker til at kigge efter andre investerer alternativer til lager.

Nogle mennesker har ikke lyst eller temperament til at investere i aktier. Mens dette kunne handicap dig med en mindre værktøj i din rigdom-bygning værktøjskasse, kan din ærlige selv-vurdering også hjælpe dig med at undgå fremtidige investere fejltagelser. Du kan stadig investere dine penge i flere andre typer af aktiver for at tjene et afkast, reducere din risiko og sprede din portefølje.

For de nye til at investere, der stadig spørgsmålstegn ved deres interesse i aktier, hvordan kan du vide, om du ville være bedre stillet springe lager investere? Kig efter disse tegn:

  • Du får fysisk syge at se aktiekurser falder som andre investorer panik stedet for at se det som en mulighed der skal gribes.
  • Du kan ikke forklare, hvad tilbuddet pris / udbudspris og spredning / market maker er eller gør.
  • Du mister søvn og bekymre sig meget gennem at eje aktier.
  • Du har tænkt, eller sagde, at “aktiemarkedet er som et kasino.”
  • Du tror et aktiesplit er en bonus (faktum: Det er meningsløst).
  • Du forstår ikke, hvordan, i nogle situationer, kan en $ 100.000 per aktie bestand være billigere end en $ 3 per aktie lager.
  • Du kan ikke læse en resultatopgørelse eller balance.
  • Du kan ikke få mening ud af en årsrapport eller 10K.
  • Du ved ikke, hvad udbyttet indtjening er.
  • Du ved ikke, hvad prisen-til-earnings er.

Aktiemarkedet er lige-muligheder for alle, der ønsker at tilegne sig den viden eller finde en god mægler til at hjælpe dem med at investere, men hvis de ovennævnte tegn genlyd med dig, er det klogt at tjekke alternative steder at investere dine hårdt tjente dollars .

Nogle populære Alternativer

Hvis du ønsker at tjene en god after-skat, netto-af-inflation afkast uden at investere i aktier, der er to populære og rimelige alternativer eje en virksomhed, som du drive og eje en portefølje af fast ejendom, der genererer lejeindtægter.

Hver investering har sin egen personlighed særheder, og ikke at afskrække potentielle virksomhedsejere, men det tager en unik, varieret færdigheder til at være en rentabel forretning operatør. Nogle meget intelligente mennesker, hvis de skulle køre en simpel forretning ligesom en Dunkin’ Donuts franchisen, ville være gået konkurs i et år. Du skal bruge en sans for detaljer, øje for omkostningsstyring, viden om, hvornår de skal investere i anlægsinvesteringer, der forbedrer kundeoplevelsen og øge fortjenesten, og et system til overvågning af afkastet tjent på din samlede investering-samtidig beskytter cash flow, behandlingen af ​​medarbejdere, håndtering business licenser, og sætte de rigtige rådgivere på plads. Nogle mennesker føler ophidset og inspireret af den udfordring, mens andre føler udmattet bare at læse om alt det små virksomheder ejerskab kræver.

Mange investorer tiltrækkes mod at købe og administrere investeringer i fast ejendom, fordi de er håndgribelige og kan tilbyde en forholdsvis passiv form for indkomst. Mange sub-specialer findes for dem, der investerer i fast ejendom, herunder individuelle leje huse, boligblokke, lagerenheder, bilvask, kontorbygninger, industribygninger, og selv fast ejendom optioner eller skat lien certifikater. Hver investering har sine egne fordele og faldgruber, der appellerer til forskellige typer af mennesker.

Ikke Alle ønsker Fast ejendom eller private virksomheder

Lad os sige, du allerede har fået penge bundet i fast ejendom og har din egen virksomhed, eller måske begge disse muligheder lyder utiltalende eller uinteressant. Du kan overveje nogle andre aktivtyper, såsom sølv og guld, likvider såsom pengemarkedet konti eller indskudsbeviser, udenlandsk valuta eller high-grade virksomhedsobligationer. Hver af disse investeringsmuligheder har sin egen læreproces, sin egen risikoprofil og sin egen vifte af afkast.

Når man overvejer dine ikke-aktieinvestering valg, skal du huske en af ​​de kardinal regler investere: Aldrig investere penge, som du ikke har råd til at tabe. Det er sagt, beslutte, hvor meget tid du vil have dine penge låst fast i din investering, og noterer med likviditeten, at aktivets markedsværdi. For eksempel kan du købe og sælge offentligt lager med et øjebliks varsel, fordi markedet har så mange villige købere og sælgere. I den anden ende, hvis du har investeret dine penge i smykkesten, samleobjekter mønter samt klassiske biler, fordi disse markeder har mindre aktivitet, ville det kræve mere tid til at få udbetalt din investering, hvis du havde brug for pengene hurtigt. Fast ejendom og ejede virksomheder har en lignende udfordring, selv om de gør for mere pålidelige sikkerhedsstillelse kilder, hvis du har brug for at tage et lån i en nødsituation.

Forskellige former for investeringer du måske overveje

En kort introduktion til seks forskellige Fælles Investments

 Forskellige former for investeringer du måske overveje - En kort introduktion til seks forskellige Fælles Investments

At lære det grundlæggende i at investere er ligesom at lære et nyt sprog. Hvorvidt diskuterer aktier, obligationer og andre investeringer køretøjer til strukturer, enheder og dollar koster udligning, er det ikke underligt mange begynder investorerne føle, at de er i ukendt farvand. Den gode nyhed er, at når du har styr på sproget og visse investere basics, vil du bedre forstå, hvor meget af det virker.

For at hjælpe dig på den rejse, jeg ønsker at give en kort oversigt, og link til mere ekspansiv indhold dækker, en håndfuld af de mest almindelige typer af investeringer, du vil støde på i din levetid.

 

 De er:

  1. Aktier
  2. Obligationer
  3. Gensidige fonde
  4. Ejendom

Vi vil også tale om et par andre relevante emner, såsom de juridiske enheder – anpartsselskaber og kommanditselskaber – hvorigennem investorer har tendens til at foretage investeringer i ting som hedgefonde og kapitalfonde.

Investering Basics: Aktier og obligationer

Uden tvivl, der ejer aktier har været den bedste måde historisk at opbygge rigdom. Og i mere end et århundrede, der investerer i obligationer har været betragtet som en af ​​de sikreste måder at tjene penge. Men hvordan disse investeringer virkelig arbejde?

Lagrene er ret enkle: de er ejerandele i en konkret virksomhed. Når du ejer en andel af Apple, for eksempel, du ejer et lille stykke af dette selskab. Aktiekurserne svinger med en virksomheds formuer, og også med økonomien som helhed.

Når du køber en obligation, i mellemtiden, er du låne penge til virksomheden eller institutionen, der har udstedt den. I tilfælde af en skole obligation, for eksempel, er du låne penge til det skoledistrikt at bygge en ny high school eller forbedre forholdene klasseværelset.

At købe en obligation udstedt af et selskab betyder, at du låne penge til selskabet, som den kan bruge til at vokse virksomheden.

Investere i investeringsforeninger

En af de mest populære måder at eje aktier og / eller obligationer er gennem investeringsforeninger. Faktisk er de fleste mennesker er statistisk mindre tilbøjelige til at eje individuelle investeringer, end de er aktier i selskaber gennem investeringsforeninger føres på deres 401 (k) eller Roth IRA.

Gensidige fonde tilbyder mange fordele for investorerne, især til begyndere, der er lige mastering investerer basics. De er generelt temmelig let at forstå, og giver dig mulighed for at sprede dine investeringer over flere selskaber.

Men gensidige fonde har, også et par alvorlige ulemper: de opkræver gebyrer, der kan spise i din fortjeneste, og de kan øge din skatteopgørelse, selv i et år, hvor du faktisk ikke sælge aktier.

Real Estate Investments

Verden er fuld af mennesker, der er overbeviste om, at fast ejendom er den eneste investering, der giver mening. Uanset om du abonnerer på denne filosofi eller ej, er der flere måder end nogensinde at tilføje fast ejendom til din portefølje.

Ja, du kan købe et hjem for dig selv, eller ejendomme til leje. Men du kan også købe et værdipapir kaldes en investering i fast ejendom tillid (REIT), der kombinerer fordelene ved lagrene med den materielle goder af jord, indkøbscentre, boligblokke, eller næsten alt andet, du kan forestille dig.

Investering Strukturer og Enheder

Når du bevæger dig ud over aktier, obligationer, investeringsforeninger, og fast ejendom, du støder på forskellige typer af investeringer enheder.

For eksempel vil millioner af mennesker aldrig ejer en andel af bestanden eller en obligation. I stedet er de investerer deres penge i en familievirksomhed, sådan en restaurant, detailforretning, eller udlejningsejendomme. Ja, disse er virksomheder, men du bør også overveje dem investeringer, og behandle dem i overensstemmelse hermed.

Mere erfarne investorer sandsynligvis vil investere i hedgefonde eller kapitalfonde på et tidspunkt i deres liv, mens andre vil købe aktier i børsnoterede kommanditselskaber gennem deres mægler. Disse særlige juridiske strukturer kan have store skattemæssige konsekvenser for dig, og det er vigtigt, at du forstår, hvordan investerer gennem dem kan både fordel, og potentielt skade din pengepung

Investering i en dårlig økonomi

Det er karakteren af ​​den verden, der til tider dårlige ting ske. Når de tilfældigvis dine investeringer eller besparelser, behøver du ikke at gå i panik.

Hvordan ejendomsinvesteringer Return overskud

Lær, hvordan investeringer i fast ejendom kan øge værdien af ​​din portefølje.

Hvordan ejendomsinvesteringer Return overskud

Når du køber en virksomheds aktiecertifikater, du leder efter påskønnelse i bestanden værdi, og måske udbytteindtægter, hvis virksomheden betaler det. Med obligationer, er du på udkig efter afkast indkomst på den rente, der betales af obligationerne. Med et ejendomsinvesteringer, der er endnu flere måder at realisere en overlegen afkast af investeringen. Lær de måder, hvorpå din investering i fast ejendom kan stige i værdi, samt giver god likviditet.

1. Cash Flow Fra lejeindtægten

Som det er tilfældet med en bestand, der udbetaler udbytte, kan en korrekt valgt og forvaltes udlejningsejendom give en stabil indtægt i form af leje betalinger. Udlejningsejendom returnerer typisk overstige udbytte.

Fast ejendom investorer har også mere kontrol over risici for deres likviditet. Selv om der er nedture i boligpriser og langsomme markeder, mennesker, der ejer bolig investeringsejendom normalt udleje den i mange år, uden at opleve tilsvarende fald i leje udgør.

2. Stigninger i værdi på grund af Vurdering

Historisk set har fast ejendom vist sig at være en glimrende kilde til profit på grund af den generelle stigning i investeringsejendomme værdi over tid. Selvfølgelig kan analytikere ikke altid forudsige fast ejendom tendenser, som varierer betydeligt på tværs af verden.

3. Forbedring af din investering ejendom – mere værdi ved salg

Selv om det er at give likviditet, kan du også forbedre din investering ejendom for at tjene mere profit bør du vælge at likvidere det. Opgraderinger til udseende og funktionalitet af en investeringsejendom kan øge sin værdi. Som tendenser og stilarter ændrer sig, kan holde ejendommen interessant for lejere hjælpe dig bevare sin værdi.

For en maksimal afkast af investeringer, gøre opmærksom på forbedringer, der faktisk øger ejendommens værdi. Installation af energieffektive apparater og vinduer øger ejendommens værdi, som gør at tilføje et badeværelse og remodeling et værelse. Isolerende en ejendom øger også sin værdi.

4. Inflationen er din ven, når det kommer til udlejning

Selvom din faste pant betaling vil være konstant, inflationen kører op hjem byggeomkostninger samt husleje. Befolkningstilvæksten skaber også boligefterspørgslen og drev op lejepriser når udbuddet ikke kan holde trit.

5. Gør brug af Equity

Egenkapitalen i din investering ejendom vil stige, efterhånden som du betaler ned din pant. Selvom egenkapital bestemmes sædvanligvis, når du sælger en ejendom, nogle ejendomsselskaber tegne lånekapital, når renten og lånevilkår er gunstige og bruge disse midler til andre ejendomsmæglere investeringsprojekter.

6. Find At “stjæle en aftale”

At finde en prisbillige egenskab er den mest effektive måde at øge din nettoformue. Sådanne tilbud er ikke let at komme med, og kyndige investorer gøre deres hjemmearbejde, browsing ejendom lister ofte for hurtigt at udnytte mulighederne, når de opstår.

Investorer, der ønsker at øge værdien af ​​deres portefølje med fast ejendom bør også sikre, at de har deres finansielle ænder i træk. Gode ​​kredit score er et must, som det er at have de kontante besparelser for den krævede udbetaling – som regel 20 procent for investeringslån.

Skal Teenagere og college-studerende har kreditkort?

God kredit vaner Start i en ung alder

Skal Teenagere og college-studerende har kreditkort?  God kredit vaner Start i en ung alder

Kreditkort gæld er et stort problem, og hvert år millioner af mennesker befinder sig i over deres hoved. Renten stiger, betalinger bliver savnet, og kredit scores er smidt i papirkurven. Mens kreditkort gæld kan være økonomisk ødelæggende, kredit spiller en vigtig rolle i vores liv. Vil du købe et hus? Medmindre du har en masse penge i banken til at betale kontant, skal du kredit. I nogle tilfælde, selv leje en lejlighed, opnå forsikring, eller ansøger om et job, kan kræve dit kredit historie at blive trukket.

Uden kredit, kan det gøre selv nogle grundlæggende ting vanskeligere.

Unge og gæld

Når en person fylder 18 og kan kvalificere sig til deres eget kreditkort og lån, de bliver et oplagt mål for långivere. Kreditkortselskaber vide, at unge voksne er ivrige efter at begynde deres voksne liv, og det sker ofte, når de går på universitetet. Så er mange universitetsområder fyldt med banker og kreditkortselskaber leverandører give væk gratis gaver for tilmelding, og ellers gør det meget let at gøre.

Det virkelige problem er, at for mange af disse elever, vil dette være den første kreditkort, de støder på. De betaler lidt opmærksomhed på renter, vilkår og kort funktioner. Kortet de vælger kan sætte dem op for fiasko lige fra starten.

Desuden er mange unge, der ikke i tilstrækkelig grad uddannet om kreditkort og gæld. De kan vide, at du er nødt til at betale pengene tilbage, men de kan ikke være parat til at forstå effekten af ​​høj-rente, minimum betalinger og den ødelæggende virkning, som forsinkede betalinger kan forårsage.

Og når de fleste unge har relativt lavtlønnede eller deltidsjob, kan det blive svært at holde trit med kreditkort betalinger, hvis de kommer ud af kontrol.

Hvorfor de fleste studerende har brug Kredit

Med alle de negative konsekvenser af kreditkort gæld, faktum er, at de fleste studerende har brug for, eller burde i det mindste have et kreditkort.

Hvis en eller anden grund overhovedet, det er at etablere en kredit historie. Du har brug for kredit til at bygge en kredit score, så få et kreditkort i en ung alder er en nem måde at gøre dette. Også en af ​​de vigtige faktorer i din Fico score er længden af ​​kredit historie. Så jo før du opretter en linje af kredit, vil den længere dit kredit historie være, når det drejer sig tid til at tegne en alvorlig lån såsom at købe et hus.

Ikke kun, men kreditkort er fantastisk til en nødsituation. De fleste studerende vil ikke have en betydelig nødfond af kontanter sidder i banken, så at have evnen til at komme op med penge i tilfælde af en nødsituation er vigtig. Som forælder har du sandsynligvis ikke ønsker at tænke på din søn eller datter bliver strandede, hvis deres bil bryder sammen, eller kommer op med penge, hvis de har brug for at flyve hjem til en nødsituation, så et kreditkort kan give et godt sikkerhedsnet .

Det er stadig op til forældrene

Hvis du ønsker dit barn at have gode udgifter vaner og modstå fristelsen, der kan komme med at have et kreditkort, er det op til dig at uddanne dem. De har brug for at kende fordelene ved at have en kort, og de ødelæggende konsekvenser, der kan komme fra misbrug.

Som forælder er du nødt til at sidde ned med din søn eller datter, før de afværge på egen hånd.

Diskuter årsagerne hvorfor det er vigtigt at have et kreditkort og kredit historie. Desuden bør du hjælpe dem med at finde en god kreditkort, så de ikke ender med at tilmelding til den første de kommer på tværs. Når de får et kort, foretage et køb og gå dem igennem processen med at gøre den månedlige betaling. Enten ved check eller elektronisk, så de ved, hvad de skal forvente og er fortrolig med processen.

Endelig gå over grundreglerne. Forklar præcis, hvad det kreditkort, bør anvendes til, og hvem der er ansvarlig for betalingerne. Du ønsker dit barn til at bruge dette værktøj ansvarligt, så det burde være klart, at de har brug for at holde trit med betalingerne.

Hvis du tager dig tid til at opdrage dit barn i en ung alder, så de kan etablere kredit på en ansvarlig måde, vil de være i stand til at ramme jorden kører med en solid kredit historie og har etableret sunde finansielle vaner fremadrettet.

Andre Pensionering indtægtskilderne

Pensionsindkomst Kilder

Som pensioner fortsat aftage fra arbejdspladsen, social sikring er det kun garanteret kilde til pensionsindkomst, at en masse amerikanere kan regne med. Desværre har disse offentlige kontrol ikke give den grad af støtte, som de fleste voksne får brug for under deres senere år.

Den gennemsnitlige månedlige ydelse tilbydes i henhold til alders-, Efterladte, og invalideforsikring program (Social Security officielle moniker) er $ 1.360 for pensionerede arbejdstagere og $ 703 for ægtefæller. Det betyder en typisk par kun bringe i $ 24.756 om året. Chancerne er, at vil ikke være nok til at dække alle dine regninger, især hvis du stadig betale et realkreditlån.

Og desværre, mange amerikanere har ikke finansieret deres 401 (k) s og IRAS nok til at udligne forskellen. Hvis det er dig, hvad er andre måder at supplere din indkomst i din post-arbejde år? Her er nogle kilder, du ønsker at overveje.

Afgiftspligtige Investments

Hvis du er heldig nok til at bidrage med mere end 401 (k) og IRA grænser tillade afgiftspligtige investeringer såsom aktier, obligationer og investeringsforeninger er en anden god måde at spare op til alderdommen. Indeks fonde og ETF’er er særligt tiltrækkende, da de tilbyder lave udgifter og indbygget diversificering.

Nøglen er at skabe en passende blanding af aktivklasser. Skæve for meget på bestande kan være risikabelt for folk med færre år at komme sig bære markeder. Dog vil en portefølje, der kun omfatter fastforrentede værdipapirer, såsom obligationer, ikke give vækstpotentialet, at de fleste mennesker har brug for en længere pensionering.

En typisk tommelfingerregel er at holde en del af bestande svarende til 110 minus din alder. Det betyder en 65-årig ville have en portefølje med 45% af dens samlede værdi i aktier og 55% i obligationer. Selvfølgelig kan du lave beskedne justeringer af denne formel baseret på din risikovillighed.

livrenter

At leve et langt liv kan synes som en stor proposition, men det er ikke så stor for din økonomi. En masse mennesker har ikke nok aktiver til at støtte deres livsstil, hvis de gør det i deres sene 80’erne eller 90’erne.

En fast livrente, som tilbyder en levetid indkomst stream på et sæt rente, er en måde at håndtere denne risiko. Du kan endda købe udskudte livrenter, der ikke betaler ud, indtil du når en vis alder. Når de sparke i de tilbyder større udbetalinger end øjeblikkelig livrente produkter.

Lejeindtægt

Har du et ekstra soveværelse i dit hjem nu, at dine børn er flyttet ud? Leje det kan være en nem måde at generere kontanter hver måned, så længe du kan slutte fred med din nye roommate. At finde folk, du enten kender eller har gode referencer for kan hjælpe med at fjerne hovedpine nede ad vejen.

En anden idé: nedskæringer ind i en lejlighed eller Condo mens leje ud din oprindelige hjem. En af de frynsegoder ved at blive en udlejer er, at du kan fratrække ting såsom realkreditlån renter, afskrivninger og forsyningsselskaber, sænke din indkomstskat regningen. Der er risici, selvfølgelig, som den manglende evne til at finde en lejer eller uforudsete vedligeholdelsesomkostninger.

Tilbudsgiver Stuff

Som du bliver ældre er der en god chance for din kælder eller garage har fyldt op med ting, du ikke længere har brug for. Sælge disse elementer på eBay eller Craigslist kan være en god måde at tjene lidt ekstra penge – for ikke at nævne klart ud dit hjem. Hvis du er handy, kan du bruge websites såsom Etsy at markedsføre dine håndværk og andre hjemmelavede varer, hvilket skaber en nice side forretning for dig selv.

Home ansvarlig

Når andre indtægtskilder er en mangelvare, mange seniorer bruge af egenkapitalen i deres hjem for at få adgang til instant kontanter. En måde at gøre dette på er med et hjem egenkapital kreditmaksimum. En heloc kan hjælpe dig med at løse kortsigtede behov, så længe du forventer at have den indtægt senere at betale det tilbage. Og fordi det er en linje af kredit, skal du kun at bruge så meget som du har brug for.

En anden måde at udnytte dit hjem egenkapital er med en omvendt pant, som lader dig bo i dit hjem og låne mod dens værdi. Når du i sidste ende sælge ejendommen, er dine provenu reduceres med det beløb af lånet, der er stadig udestående. Før du accepterer en omvendt pant, dog ved, at de kan være kompliceret aftaler med betydelige lån opkaldsoprindelse gebyrer og andre omkostninger. Og hvis du er gift, være opmærksom på, hvordan din ægtefælle passer ind i planen.

Deltids arbejder

Fordi mange amerikanere i pensionsalderen ikke har nok formueindkomst til at leve på, et betydeligt antal vælge enten at arbejde længere eller finde en deltidsjob, når de forlader deres karriere. Den amerikanske Bureau of Labor Statistics forudsiger, at næsten en tredjedel af alle voksne i alderen mellem 65 og 74 vil arbejde i nogle kapacitet inden år 2022.

For nogle pensionister, der arbejder en reduceret tidsplan i pension er lige, hvad de har brug for – en mulighed for at være i en lav-stress miljø og møde nye mennesker.

side Virksomheder

I stedet for at arbejde for en anden, kan du beslutte dig hellere blive din egen chef, når du går på pension. Det kunne betyde at arbejde i dit forrige felt som konsulent eller udvikle et helt nyt sæt af nye færdigheder. Måske du har altid ønsket at starte din egen bageri eller handyman service. Måske du gerne vil oprette en skattefri forberedelse virksomhed, så du kun behøver at arbejde en del af året. Fordelen ved at være den administrerende direktør: Du kan forme stillingen til din eksisterende livsstil.

Bundlinjen

Social Security er en dejlig sikkerhedsnet for pensionister, men det er normalt ikke nok til at dække alle dine omkostninger. Hvis du har forladt arbejdsstyrken og find dig selv klemme øre, kan det være tid til at få kreative og forfølge andre måder at bringe i ekstra kontanter.