Nødkontanter kan komme fra mange forskellige steder. Ideelt set har du opbygget en nødfond – så du låner bare af dig selv. Hvis ikke, har du muligvis brug for et nødkontantlån. Der er måder at finde kontanter, når katastrofen rammer. Du skal dog uddanne dig, hvilken vej der kan udsætte dig for den mindste risiko.
Table of Contents
Lån fra banken og kreditforeningerne
En bank eller kreditforening bør være dit første valg, hvis du får et lån til dækning af nødudgifter. Andre långivere lover måske hurtige penge og nem godkendelse, men disse løfter har ofte en pris – typisk høje renter og ugunstige betingelser. Du kan få akutte kontantlån fra banken på forskellige måder:
- Et gebyr på dit bankudstedte kreditkort
- Et boligkapitallån
- En kredit for egenkapital (HELOC)
- Et usikret lån – også kendt som et “underskrift” -lån
Glem ikke at sammenligne banker med dine lokale kreditforeninger, når du ansøger om lån. Du får muligvis mere personlig opmærksomhed i en kreditforening, så du har måske en bedre chance for at blive godkendt. Ofte vil en stor bank kun se på data fra din låneansøgning.
Boligkapitallån og kreditlinjer bruger den værdi, du har akkumuleret i dit hjem til at udstede et lån. Den primære forskel er, at HELOC giver dig mulighed for at trække midler over en bestemt periode, mens aktielånet giver de lånte midler et engangsbeløb. Vær dog forsigtig, for nogle gange kan disse aktielån have flydende renter.
Usikrede personlige lån er sværere at få, fordi långiveren kun har din underskrift og håndtryk for at sikre noten. Disse lån har normalt en højere rente, kræver tilbagebetaling på en kortere periode og vil sandsynligvis være til et lavere dollarbeløb.
Du er også nødt til at forstå, at at tage et kontant forskud fra dit bankudstedte kreditkort vil koste dig mere end det beløb, du lånte. Disse kontante forskud opkræver renter og andre gebyrer. Men hvis du har udtømt andre kilder, kan de være en mulighed.
Overvej sikkerhedsstillelse, før du låner
Inden du låner, skal du tænke grundigt over enhver form for sikkerhed, du vil pantsætte for at sikre lånet. At pantsætte et aktiv som dit hjem – hvis du bruger et lån til en egenkapital eller en egenkapital – betyder, at du placerer risikoen på dit hjem. Hvis du misligholder noten, kan långiveren gøre krav på dit hjem eller den økonomiske del af dit hjem svarende til lånet. Fordi sedlen er sikret med sikkerheden i dit hjem, tager banken mindre risiko. Så du kan få et lån til et større beløb og ofte modtage en lavere rente.
Anden sikkerhed, som du muligvis kan pantsætte, inkluderer genstande som biler, både, autocampere og anden ejendom. Start med at se på usikrede personlige lån, og pantsæt kun sikkerhedsstillelse, hvis du har brug for det.
Overvej det værste tilfælde: Hvad sker der, hvis denne nødsituation forværres, og du ikke er i stand til at tilbagebetale lånet? Ved at sætte dit hjem på banen har du gjort det tilgængeligt for dine kreditorer. Det er bedst at låne uden at sætte vigtige aktiver i fare (når denne mulighed er tilgængelig).
Lidt hjælp fra dine venner
I stedet for at gå i gæld til et nødkontantlån, kan du overveje at tale med dit netværk af venner og familie. Hvis du har lidt hårdt, er de måske villige til at hjælpe. Selvfølgelig må du ikke blive fornærmet, hvis du ikke får penge fra dem. At give dig et lån kan være mere risiko, end de har råd til at tage, og de kan have deres egne budgetproblemer. Husk også, at de kunne ende med deres egne nødsituationer hver dag.
Hjælp fra fremmede
Du kan muligvis også låne fra fremmede, der er kendt som peer-to-peer (P2P) -udlån. Peer-to-peer-udlånswebsteder forbinder dig med enkeltpersoner – og undertiden institutioner – der er villige til at låne penge. I mange tilfælde vil disse P2P-lån være på betingelser, der er gunstigere, end du finder i en bank.
Løn til løn – Farlige nødkontantlån
Hvis du ikke har tilstrækkelig kredit og indkomst til at kvalificere dig til et lån, er traditionel lån muligvis ikke en mulighed. Som en mulighed som sidste udvej kan lønningsdagslån måske hjælpe dig med at komme igennem de hårde tider. Men det er umuligt at overdrive dette, lønningsdagslån er farlige, og ting kan let ende dårligt, når du bruger dem.
Du skal virkelig være forsigtig med at bruge lønningsdagslån. Problemet med dem er, at de sandsynligvis vil gøre din situation værre . Et lønningsdagslån til nødkontanter er som et plaster – det vil ikke helbrede dig, og det vil falde af før eller senere. Derudover forhindrer det dig ikke i at skrabe dig selv op i fremtiden.
Husk, at lønningsdagslån nemt kan koste dig flere hundrede procent april. Med andre ord er de ekstremt dyre lån (og hvis du ikke havde indtægter og kredit til at kvalificere dig til et traditionelt lån, hvordan skal du tilbagebetale et dyrt lønningsdagslån)?
Titellån er en lignende type højomkostningslån. Du kan få lidt kontanter, men du risikerer at miste vigtige aktiver som din bil. Hvis du mister din bil, vil du miste din evne til at komme på arbejde og tjene en indkomst?
Alternativer til nødkontantlån
I sidste ende skal du have en nødfond. Hvis du ikke har en i dag, skal du begynde at bygge en til den næste begivenhed. Overvej også dine aktiver. Kan du sælge noget (eller flere ting) til at dække omkostningerne ved denne nødsituation? Det vil være en meget bedre mulighed end at tage gæld.
Overvej mulighederne. Du har muligvis et dejligt tv, en bil eller en sofa, som du nyder. Du kan enten sælge varerne og komme ud af nødsituationen relativt uskadt, eller du kan ende med at betale gæld i flere år (eller mere). Hvis du bruger et lønningsdagslån, kan du bruge meget mere end du lånte i første omgang (og det kan være mere, end det koster at købe et helt nyt tv).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.