Som forælder kan vælge den rigtige kollegium opsparingskonto føle overvældende. Der er flere muligheder, alle med unikke sæt af komplekse regler. Det kan være svært at engang, hvor du skal starte, men at gøre det rigtige valg, når dit barn er ung vil spare dig for en masse angst nede ad vejen, når det kommer til at søge om økonomisk støtte og søge om stipendier. Den rigtige type af college opsparingskonto kan ofte afsløres ved at spørge et par enkle spørgsmål:
Spørgsmål # 1: Hvad foretrækker du – en sikker men lavere afkast, eller noget, der kan vokse hurtigere, men kunne omfatte eventuelle tab?
Hvis sikkerheden er din primære bekymring, finde ud af, om din tilstand tilbyder en sektion 529 Forudbetalt Undervisningen Plan. Disse planer lad du køber undervisning i dagens dollars, og er garanteret af den udstedende stat til at give dig en tilsvarende mængde undervisning på et eller andet tidspunkt i fremtiden. Det er usandsynligt, at disse planer vil klare sig bedre end aktiemarkedet, men du kan finde trøst i at vide dine penge er sikre.
Hvis du er på udkig efter et højere afkast, så er du nødt til at afgøre, om din tilstand tilbyder en sektion 529 Investering Undervisningen Plan. Disse planer giver dig muligheder fra velrenommerede investeringsselskaber. Hvis markedet går op, vil din investering stige tilsvarende, men det kan også falde, hvis markedet lider et tilbageslag.
Serie EE og serie I obligationer historisk set har tjent 3-6%, hvilket efterlader dem halter bag § 529 Forudbetalte Undervisning planer.
At købe enkelte obligationer i en UGMA / UTMA konto kan få dig tæt på tilbagelevering af forudbetalt undervisning planen, men vil blive beskattet på eventuelle renter over et vist beløb. Brug bond gensidige fonde i nogen af de andre spareplaner kan tilbyde en lige historisk afkast, men vil også være underlagt volatilitet og eventuelle tab.
Da de fleste staters planer primært dække offentlige gymnasier og universiteter, kan du overveje den uafhængige § 529 Plan, hvis du tror dit barn vil deltage i en privat skole.
Spørgsmål # 2: Hvor bor du?
Mange stater tilbyde betydelige økonomiske incitamenter for at bruge deres in-state § 529 spareplan. I betragtning af at nogle stater hovedsagelig sætte penge tilbage i lommen for at bruge deres plan, synes det dumt ikke at benytte sig af det. Du kan være berettiget til at modtage et fradrag eller kredit på din tilstand selvangivelse, eller din tilstand kan faktisk matche dit bidrag til planen, inden for visse grænser, hvis du er bosiddende.
Da mange stater tilbyde mindst en eller to gode langsigtede muligheder aktiemarkedet i deres opsparingsordninger, er det nok klogt at tage den “frie penge.” Selv hvis du ikke har adgang til dine foretrukne investeringsforening, vil denne indledende løft løfte dine afkast over tid.
Spørgsmål # 3: Kan du spare mere eller mindre end $ 2.000 pr barn pr år?
Hvis du kan spare mere end $ 2000 pr år, kan en sektion 529 spareplan være din bedste valg. De eneste hætter placeret på bidrag til § 529 opsparingsordninger er “levetid” totaler for hvert barn. Med levetid beløbsgrænser, der spænder fra den lave $ 100.000 s til over $ 300.000, kan de fleste forældre bidrage til deres hjerter indhold.
Endnu bedre, disse beløb vokse skattefri udskudt og kan potentielt tilbagekaldes skattefri. Bedst af alt, § 529 konti tillade de aktiver, forblive under en forælder eller donors kontrol for evigt. De er endda tilladt at tage aktiverne tilbage til personlig brug.
Hvis du ikke kan spare $ 2000 om året, på den anden side, så en Coverdell ESA kan være godt for dig. En Coverdell ESA tilbyder frihed i udvælgelsen af dine investeringer, samt meget løsere normer for, hvordan pengene bliver brugt (herunder undervisning for kvaliteter K-12). Argumenterne for en Coverdell bliver endnu stærkere, hvis du har flere børn. Dette kommer fra det faktum, at du kan overføre ubrugte midler ned til en anden Coverdell konto, eller bruge midlerne til at oprette en ny til andre familiemedlemmer, herunder børnebørn.
Spørgsmål # 4: Hvad med UGMAs, UTMAs, Roth IRAS, og har tillid til?
Mens disse køretøjer tilbyde nogle unikke planlægning muligheder, vil de ikke tjene de fleste familier samt § 529 planer eller Coverdell ESA’erne. UGMA og UTMA frihedsberøvende konti tæller næsten fire gange så kraftigt imod økonomisk støtte, og kræver de aktiver, der skal overdrages til et barn senest alder enogtyve. En Coverdell ESA eller et afsnit 529 konto tilbyder stort set de samme skattemæssige fordele som en Roth IRA, uden at spilde en værdifuld mulighed for at spare op til din pension. Trusts kan lyde imponerende, men er ekstremt dyre at sætte op og køre. Må ikke overveje en medmindre du ønsker at overskride den maksimalt tilladte § 529 Plan bidrag grænse.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hvad er en Money Order og hvordan kan man arbejde?
Uanset om du køber eller sælger noget, måske en postanvisning være din bedste løsning (eller din eneste mulighed) til betaling. De er betragtet som en ”sikker” form for betaling, hvilket gør dem til et populært alternativ til kontrol. Men det er vigtigt at forstå de fordele og ulemper ved at bruge penge ordrer-og når andre betalingsmetoder er et bedre valg.
Hvad er en Money Order?
En postanvisning er et papirdokument, der ligner en check, der anvendes til at foretage betalinger.
Penge ordrer er forudbetalt, så de kun udstedes efter en køber betaler for de penge ordre med kontanter eller en anden form for garanterede fonde.
Garanteret midler: Fordi udstedere kræve betaling oppe foran, er postanvisninger betragtes relativt sikkert, eller ”garanteret”, former for betaling. De bør ikke hoppe-lignende personlige checks magt.
Specifik betalingsmodtager: Navnet på en betalingsmodtager (modtageren af postanvisning) og navnet på en finansiel institution, der har udstedt ordre pengene vil blive vist på hver postanvisning. Når du køber en postanvisning, skal du angive, hvem der skal modtage midlerne ved at udfylde navnet på den person eller organisation, som du ønsker at betale. Det gør det svært for tyvene at stjæle instrumentet og få pengene.
Risici: Vær opmærksom på, at postanvisninger undertiden anvendes i svindel, men de er også anvendes til lovlige formål. Vi vil detalje flere almindelige svindel nedenfor.
Hvor kan du købe: Penge ordrer er tilgængelige fra flere kilder, herunder:
Supermarkeder og nærbutikker
Banker og kreditforeninger
Check indkassere, pengeoverførsel, og payday lån butikker
United States Posthuse
Sådan køber du: For at købe en postanvisning, skal du betale med garanterede fonde.
Betaling: Ved din bank, kan du overføre penge fra din kontrol eller opsparingskonto. På en forhandler, vil du betale med kontanter, et betalingskort transaktion ved hjælp af din PIN-kode, eller et kontant forskud på dit kreditkort. Bemærk, at kreditkort kontant forskud er dyre, fordi du betaler ekstra gebyrer og høje renter på opgørelserne , så prøv at undgå denne mulighed.
Beløb og betalingsmodtager: Fortæl postanvisningen udstederen, hvor meget du gerne vil have en postanvisning til, og de vil udskrive dokumentet for dig. Du skal skrive navnet på din betalingsmodtageren på den linje, der siger ”Betal til rækkefølgen af.”
Hold optegnelser: Hold din kvittering og alle andre oplysninger om dit køb. Hvis noget går galt, skal du disse oplysninger til at spore eller annullere postanvisning.
Omkostninger: Forvent at betale et mindre gebyr for at få en postanvisning. Priserne er typisk lavest i supermarkeder og nærbutikker-around $ 1 eller deromkring pr postanvisning. Banker og kreditforeninger ofte opkræve $ 5 til $ 10. For yderligere oplysninger om gebyrer, se en liste over steder med prisfastsættelse.
Køb beløb: Penge ordrer har en maksimal grænse, ofte $ 1.000 pr postanvisning. Dette gør dem velegnet til mindre indkøb, men hvis du har brug for mere end det, kan du købe flere postanvisninger (og betale flere gebyrer). Alternativt kan du bruge en anden metode som en bankcheck.
At få penge: Hvis du modtager en postanvisning, kan du indløse den eller deponere det ligesom en check. For at gøre dette, du generelt støtter bagsiden af penge ordre ved at logge dit navn. Det er bedst at få udbetalt penge ordrer på samme sted, de blev købt fra (en Western Union eller MoneyGram skrivebord, eller banken eller kreditforening, der har udstedt dem).
Hvis du ikke har brug for kontanter lige nu, det er klogt at deponere midlerne til en bankkonto til sikker opbevaring.
Hvorfor bruge penge ordrer?
Penge ordrer er en af mange muligheder for at foretage betalinger. Så når det gør mest mening at bruge en postanvisning?
Alternativ til kontanter: En postanvisning kan udstedes til en bestemt person, som reducerer risikoen for tyveri. Hvis en postanvisning bliver tabt eller stjålet, kan du annullere det og få en erstatning.
Hvis du mister penge, er det væk for evigt. Mailing kontanter er simpelthen for risikabelt, så postanvisninger er en god mulighed, når du maile en betaling. Hvad mere er, kan du spore betalingen og bevise, at modtageren rent faktisk fik betalt.
Ingen bankkonto nødvendig: Hvis du ikke har en bankkonto, uanset om du ikke ønsker en eller du kan ikke kvalificere sig til én-postanvisninger kan være din bedste mulighed for at foretage betalinger.
Du kan betale regninger ligesom regninger, forsikringspræmier, og mobiltelefon afgifter med postanvisninger hver måned. Men omkostningerne ved at købe penge ordrer tilføjer, op. Det kostede, og den tid, det tager at købe postanvisninger måned efter måned, kan motivere dig til at åbne en lokal bankkonto.
Hold dine oplysninger hemmelighed: Når du skriver en personlig check, at check indeholder følsomme oplysninger. For eksempel, kontrol viser ofte dit hjem adresse, telefonnummer, bankkontonumre, og navnene på eventuelle ejere fælles konto (såsom din ægtefælle eller partner, hvis nogen). Hvis du ikke kender eller har tillid til den person, du betaler, en postanvisning skjuler disse oplysninger.
Kræves af sælger: Nogle sælgere kræver, at du betaler med en postanvisning. De ønsker ikke at tage chancen for at acceptere en personlig check, og det er ganske almindeligt at anmode postanvisninger. En bankcheck ville tilbyde den samme sikkerhed, men postanvisninger synes at foretrække, og de er billigere for købere.
Send penge oversøisk: Hvis du har brug for at sende penge til udlandet, postanvisninger er en sikker og billig måde at gøre det. Modtageren kan nemt konvertere en postanvisning til lokal valuta, og USPS postanvisninger er velanset i mange lande rundt om i verden.
Alternativer til postanvisninger
Penge ordrer er ikke den eneste måde at betale. Andre muligheder tilbyder ”garanterede” midler, og nogle er endda sikrere end postanvisninger.
Kassereren kontrol ligner postanvisninger. De er begge papirdokumenter udstedt til en bestemt betalingsmodtager og garanteret af udstederen. Men banker og kreditforeninger problem kassereren kontrol-ikke nærbutikker og penge butikker. Også, kassereren kontrol er tilgængelige for større dollarbeløb, så de er et bedre valg for store betalinger. Lær mere om, hvordan kassereren kontrol sammenligne med postanvisninger.
En bankoverførsel er en elektronisk overførsel af garanterede fonde. Igen, kan sælgerne være sikker-endnu mere selvsikker end hvis de får en postanvisning-, at de er at få betalt. Wire overførsler er dyrere (omkring $ 35 i de fleste tilfælde) og mere besværlig, men de kan ikke være forfalsket eller annulleres ligesom postanvisninger. Lær mere om at bruge bankoverførsler til at sende penge.
Elektroniske betalinger af ikke-garanterede fonde er også en mulighed. Hvis du bare betale regninger, kan din banks online regningen betalingstjeneste sende penge næsten overalt-regel gratis. Selv hvis du ikke har en bankkonto, mange forudbetalte debetkort tilbyde den samme service, eller du kan betale med dit kortnummer. Online-tjenester og apps kan også sende penge (helst kun til personer, du stoler) uden beregning.
Personlige checks , mens gammeldags, er ofte gode nok. Billers som forsyningsselskaber og telefon tjenesteydere stadig acceptere personlige checks. Online sælgere og andre (såsom fremmede du beskæftige sig med på Craigslist) kan anmode om en postanvisning for ekstra sikkerhed.
Hold øje med snyd
Penge ordrer er generelt betragtes som sikre, men de kan bruges i bedrageri. Faktisk opfattelsen af, at de er sikre er præcis, hvad der gør dem perfekte til svindel.
Ser for fælles røde flag vil hjælpe dig med at undgå problemer. At være i sikkerhed:
Send aldrig ”ekstra” penge tilbage til nogen, der betaler for meget med en postanvisning, det er næsten helt sikkert et fupnummer. Vær på vagt over for at videresende ekstra penge til ”afskibere.”
Kontroller midler på en hvilken som helst postanvisning, at du er i tvivl om, før du tager det til din bank.
Undgå at betale nogen med en postanvisning, hvis du tror du nogensinde har brug for at vende betalingen. Du kan kun annullere postanvisninger før de har været indløst.
Begrænsninger i postanvisninger
Nu hvor du ved det grundlæggende, kan du sætte pris på de fordele og ulemper ved at bruge penge ordrer. Nogle af de største ulemper ved postanvisninger er beskrevet nedenfor.
Maksimumgrænser: Penge ordrer udstedes normalt med et maksimum på $ 1.000. Nogle penge order udstedere bruge en endnu lavere grænse (for eksempel internationale USPS postanvisninger begrænset til $ 700). Hvis købesummen er mere end $ 1.000, skal du flere postanvisninger. Så tingene bliver besværlige-og lige så dyrt som andre former for betaling.
Bekvemmelighed: Penge ordrer er nemme at få. Bare gå til kundeservice skrivebord på et supermarked eller besøge en bankfilial. Men andre former for betaling er meget lettere at arbejde med. At købe en postanvisning, du ofte brug for at få kontanter, vente i linje, vente på en kundeservicemedarbejder (der gør deres bedste) at fuldføre transaktionen, og få pengene orden i mailen. Personlige checks og elektroniske betalinger fjerne de fleste eller alle disse trin.
Tillid: De fleste mennesker tror, at postanvisninger er sikre. Sælgere regne med udstederen (i stedet for en person) til at levere midler. Dog kan postanvisninger hæve røde flag, fordi de ofte er vant til svindel. I nogle tilfælde er penge ordrer forbudt, eller de forårsager ekstra administrativt arbejde og forsinkelser. For eksempel har nogle finansielle institutioner (som forsikringsselskaber og børsmæglerselskaber) ikke acceptere postanvisninger, fordi de kan bruges i hvidvaskning af penge operationer. Ligeledes kan bankerne ikke tillade dig at bruge din mobile enhed til at deponere penge ordrer, men kontrol er ikke noget problem.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
De fleste mennesker ser gæld som et nødvendigt onde. Den konventionelle visdom er at bruge gæld, men ikke gå ind i en gældsspiral. Alligevel er det muligt at leve – og trives – uden brug af gæld eller bekymre dig om dit kredit scoringer. For nogle, der er lidt valg i sagen: hvis du har dårlig kredit, du er i en ugunstig situation. Andre simpelthen hader tanken om låntagning, eller deres værdier kan ikke støtte at låne penge og betale renter.
Fordelene ved gældfri levende er let at forstå, men hvis du holder op med at spille kredit spil, tingene er anderledes. Det er vigtigt at vide, hvad udfordringer, du står og hvordan man kan overvinde dem. Kort sagt, hvis du ikke låne penge og tilbagebetale lån, vil du ikke have kredit – eller vil du ikke have høje kredit scoringer. Som et resultat, kan det være sværere at købe ting, og genindtræde i verden af kredit scoringer kan være smertefuldt, hvis dine planer ændrer sig.
Du behøver ikke at gå tilbage til stenalderen, hvis du beslutter at droppe gæld. Det er nemt at betjene i det moderne samfund – og selv at drage fordel af teknologi – uden at støtte sig på kredit.
Lagring Mere, bruge mindre
En af de største udfordringer i det gældfri livsstil er, at du skal betale for alt med kontanter, selv om det ikke nødvendigvis skal være papir kontanter – det kan være et betalingskort. Det kan ikke være et problem for din daglige udgifter og regelmæssige udgifter.
Du bør være i stand til at dække disse ud af din indkomst alligevel. Ellers din nuværende situation er ikke holdbar. For større ting, men dette er mere udfordrende.
Du bliver nødt til at spare op en betydelig mængde penge til at købe en bil uden at finansiere det, og det er endnu sværere at købe en bolig. Hvis du ikke kommer til at låne, det tager mere tid, flere besparelser eller begge råd større indkøb.
Med andre ord, er du nødt til at spare op til flere måneder eller finde en måde at sætte flere dollars mod dit mål hver måned. For de fleste mennesker er den foretrukne løsning er at vente længere tid at købe og købe billigere ting. Det er ikke en dårlig metode til at tage, men det er ikke, hvad du vil se de fleste af dine venner og naboer gør. Du bliver nødt til at være tilfredse med de interne belønninger enklere levende i stedet for de eksterne belønninger, som de fleste mennesker søger.
Sådan Tilbring uden et kreditkort
Dag-til-dag udgifter: Til hverdagsbrug udgifter – dagligvarer, ærinder, underholdning og måltider – du kan betale for ting med kontanter eller et betalingskort. Kontant gør budgettering let, hvis du bruger konvolutten metode, men at holde kontanter rundt er risikabelt. Et betalingskort er knyttet til din checkkonto giver dig alt det praktiske fra et kreditkort, men du vil kun bruge penge, som du rent faktisk har .
Månedlige regninger: Hvis du har vænnet sig til at betale månedlige regninger såsom din mobiltelefon, forsyningsselskaber og gym medlemskab med et kreditkort, der er en nem vane at bryde. Skift til online regningen betalinger, så din bank sender penge til din Biller, enten ved check eller ved elektronisk overførsel. Ligesom med et kreditkort, kan du indstille tingene op, så betalingen automatisk går. Alternativt kan du betale disse regninger med dit betalingskort.
Forudbetalte kort: Hvis du ikke har en checkkonto, kan du bruge et forudbetalt betalingskort i stedet for et standard betalingskort. Forudbetalte kort er ”loaded” med midler, før du bruger dem, så kan du swipe kortet eller foretage online regningen betalinger ud af din indlæste balance. Kortet stopper arbejder når du har brugt din indlæst balance.
Debit vs kreditkort: Uanset om de forudbetalt eller ej, debetkort er mere risikable til daglig forbrug end kreditkort. Hvis nogen stjæler dit betalingskort nummer og stativer anklager, disse midler kommer direkte ud af din checkkonto. Du er generelt beskyttet mod bedrageri og fejl, men du bliver nødt til at underrette din bank hurtigt for den bedste beskyttelse. Det virkelige problem er, at din konto midlertidigt kan blive tømt, få dig til at hoppe betalinger, og dette kan resultere i en dominoeffekt af messer at rydde op. Når dit kreditkortnummer bliver stjålet, tyvene tilbringe kortudstederen penge – du behøver ikke at betale regningen i yderligere 30 dage, hvilket giver dig tid til at rydde det hele op uden at få din checkkonto involveret.
Frosne midler: debetkort kan også være problematisk, når kortet bliver Scannet før det nøjagtige beløb af dine udgifter er kendt. Dette sker typisk, når du lejer en bil eller hotelværelse, eller når du åbner en fane på en natklub. Købmanden vil forhåndsgodkende dit kort og midlertidigt låse op fonde i din checkkonto. Disse gebyrer bør falde af efter et par dage, men mange afgifter kombineret med en checkkonto, der er ved at løbe tør til at begynde med, kan forårsage problemer. Du kan have masser af penge, men hvis banken ikke vil lade dig bruge dine penge, vil dit kort blive afvist og kontrol vil hoppe. Hold en ekstra buffer af kontanter i kontrol for at undgå problemer, og tjek din tilgængelige saldo regelmæssigt.
Betalingskort kræves: betalingskort fungerer næsten overalt, selv når en online-formular beder dig om at indtaste et kreditkortnummer. I sjældne tilfælde vil et udlejningsbureau kræver, at du bruger et kreditkort i stedet for et betalingskort til at foretage en reservation. Find ud før tid, hvad kort accepteres eller hvad kravene er, hvis du kun har et betalingskort, især hvis du har brug for at leje en bil.
At købe et hjem
For nogle er aversion mod låntagning slutter ved at købe en bolig. Du kan spare op og betale kontant for de fleste ting, men hjem kan koste hundreder af tusinder af dollars – hvilket ville tage årtier med ekstrem besparelse for mange købere. Hvis du beslutter at få et realkreditlån, skal du arbejde lidt hårdere end de fleste låntagere på grund af din manglende kredit.
Alternativ kredit: Du bliver nødt til at få godkendt på grundlag af ”alternative” faktorer i stedet for en traditionel Fico kredit score for at få godkendt til et lån. Dette begrænser antallet af långivere, du vil være i stand til at arbejde med, fordi nogle långivere foretrækker ikke at tænke ud af boksen. Det begrænser også de typer af lån til rådighed. Du er mest sandsynligt at finde et lån garanteret af den amerikanske regering, som en FHA lån. For at bestemme din kreditværdighed, vil långivere søge efter oplysninger om regulære til tiden betalinger, du foretager, såsom præmier husleje, hjælpeprogrammer, og forsikring. Sørg for, at du betaler til tiden i mindst 12 måneder, før du ansøge om et lån.
Indkomst: En anden vigtig faktor er den indkomst, du har til rådighed til at tilbagebetale et realkreditlån. Når du gør manuel underwriting – hvilket er, hvad du skal bruge, hvis du ikke har traditionel kredit – långivere sandsynligvis nødt til at se din gæld til indkomst-forholdet under 43 procent, og lavere er bedre.
Reserver: Det er også nyttigt at have flydende kontante reserver på hånden – med andre ord, penge i banken. Hvis du er en gældfri saver, er du sandsynligvis der allerede. Jo mere økonomisk sikker du er, jo større er risikoen for at få godkendt, selv uden en kredit historie.
Stabilitet: Långivere er på udkig efter en sikker ting, eller i det mindste så tæt på det, som de kan få. En lang historie af beskæftigelse er nyttigt, fordi det tyder på, at du vil fortsætte med at tjene en konsekvent indkomst. Industrien du arbejder i, kan også være en faktor – sæsonarbejde er mindre pålidelig, mens en regering job ofte betragtes sikker.
Tid til at lukke: Uden traditionelle kredit score, vil det tage endnu længere tid end normalt at få et lån. Manuel tegningsgaranti er en arbejdskrævende proces – nogen skal gennemgå og vurdere alle detaljer. Dette er en alvorlig ulempe, hvis du køber i et sælgers marked, og det kunne være frustrerende. Kom godt i gang på processen så hurtigt som muligt, hvis du bor i et varmt marked, længe før du foretager et tilbud.
Skulle du Abandon Credit Helt?
Før du grøft gæld til gode, er det værd at vide, hvorfor du måske ønsker god kredit, så du kan gøre en bevidst beslutning om at undvære, med en fuld forståelse af fordele og ulemper.
Det behøver ikke at koste penge at opbygge kredit og vedligeholde gode kredit scores. Du skal kun betale renter, når du låner penge. Hvis du ikke behøver at låne, skal du bruge et kreditkort til hverdagsbrug udgifter og betale kortet ud hver måned. Du har en 30-dages afdragsfri periode før renteomkostninger bliver opkrævet. Du vil aldrig betale en øre i rente, vil du vedligeholde din kredit, og du vil have den ekstra sikkerhed af et kreditkort.
Hvis du nogensinde har brug for penge , er det rart at have en solid kredit historie. Igen, gæld er kun et problem, hvis det hænger rundt alt for længe. Du kan holde et kreditkort åben for nødsituationer – bare ikke bruge det til at købe mere, end du har råd til. At leve uden gæld er tiltalende, især efter du har set hårde tider. Men hvis du skifter mening og ønsker at låne, er du nødt til at starte fra bunden, efter at du lader din kredit tørre op helt.
Du kan ikke slette fortiden. Selv hvis du går gældfri, stadig eksisterer din kredit historie og det kan fortsætte med at give problemer. Disse gæld vil falde af dit kredit rapporter til sidst og samlere kan ikke forsøge at indsamle efter forældelsesfristen er udløbet, men der tager flere år.
Udgifterne er problemet. Kreditkort og nemme lån kan lokke dig ind i en gældsfælde. Bad luck og helbredsproblemer kan gøre tingene værre. Men for nogle mennesker, problemet er bare et spørgsmål om at bruge mere, end de har råd til. Forlader kredit og gæld bag kan hurtigt slippe af fristelser, men en hårdere og mere vigtig opgave er at forstå, hvor dine penge går, og hvorfor du har brugt den måde, du har. Lav en plan, du kan holde sig til og dine chancer for succes blevet meget bedre.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
En pengemarkedet konto er en konto, der tilbyder to attraktive funktioner: renter på dit indskud, og nem adgang til dine penge.
Pengemarkedet konti kombinere de bedste funktioner fra kontrol af regnskaber og opsparingskonti, men der er fordele og ulemper til hver type konto. Lad os gennemgå, hvad du får (og hvad du har at give op), når du bruger disse konti.
Indtjening og adgang
Pengemarkedet regnskaber, ligesom opsparingskonti, betale renter.
De er et sikkert sted at opbevare kontanter, fordi de er FDIC forsikret (eller, hvis du bruger en kredit union, NCUSIF forsikret). Renten er ofte bedre end du får fra en traditionel opsparingskonto – især med større Saldi – så de er som regel et sted mellem en cd og en opsparingskonto, når det kommer til at indtjeningspotentiale.
Ligesom lønkonti, pengemarkedet konti gør det nemt at bruge dine penge. De fleste konti giver dig mulighed for at skrive checks eller hæve kontanter, og nogle tilbyder et betalingskort, der kan bruges til at foretage indkøb. Denne let adgang, kombineret med en konkurrencedygtig rente, er det, der traditionelt lavet pengemarkedet konti unik. I de senere år belønne kontrol, interesse lønkonti, og online banker er blevet mere populære og tilbyde de samme fordele, men nogle gange vil du få en bedre aftale fra en pengemarkedet konto.
The Fine Print
Pengemarkedet konti er stor, men der er et par ting, du bør være opmærksom på før du åbner en konto.
Minimum balancer: pengemarkedet konti kræver normalt en relativ stor minimum balance. Du kan normalt åbne en opsparingskonto (især en online opsparingskonto) med et mindre depositum, men pengemarkedet konti kan kun være til rådighed, hvis du har fået flere tusinde dollars eller mere. Hvis din konto saldo ryger under det mindste, forvente at skulle betale gebyrer (som selvfølgelig spiser i dit afkast).
Transaction grænser: du har adgang til kontanter i en pengemarkedet konto, men der er grænser. Du vil ikke være i stand til at foretage betalinger med dit checkhæfte eller betalingskort mere end seks gange per måned (ved lov), og nogle banker kun tillader tre betalinger pr måned. Du kan hæve kontanter, så ofte du vil, men disse konti er ikke så fleksible som din checkkonto, når det kommer til daglig brug.
Det rigtige valg? Pengemarkedet konti er et fantastisk værktøj. Men de er måske ikke det rigtige værktøj til dit behov. Kunne du tjene mere ved at bruge cd’er? Hvis du bruger en cd stige kan du tjene ordentlige afkast og samtidig holde nogle af dine penge væske (og mere af det vil blive flydende snart) og minimering af tidlig tilbagetrækning sanktioner. Hvis du investerer på lang sigt, tale med en finansiel planlægger om, hvad mix af investeringer kan bedst hjælpe dig med at nå dine mål.
Er det sikkert? Hvis du vil have sikkerhed, sørg for at bruge en pengemarkedet konto fra en bank eller kreditforening. Pengemarkedet fonde har deres plads, men de er ikke de samme ting.
Hvad de er bedst for
Pengemarkedet konti er stor for penge, som du vil (eller måske ) behov i forholdsvis nær fremtid. De tillader dig at tjene en lille afkast og samtidig holde de midler sikker og tilgængelig.
De er især nyttigt for store, sjældne udgifter såsom:
krisemidler
Budgetlægning for kvartalsvise skattebetalinger
Undervisning
Igen, det er ikke det bedste sted at holde midler til faste udgifter, fordi der er grænser for, hvor mange betalinger, du kan gøre. Når det er sagt, du kunne holde midler til et par af dine største månedlige udgifter (såsom dit realkreditlån) i en pengemarkedet konto for at tjene lidt mere interesse.
Pengemarkedet konti vs pengemarkedsforeninger
En pengemarkedet fond er ikke det samme som en pengemarkedet konto . Pengemarkedsforeninger er gensidige fonde, der køber værdipapirer, og det er muligt at tabe penge ved hjælp af pengemarkedsforeninger: de er ikke garanteret af FDIC eller NCUA ligesom din konto i en bank eller kreditforening kunne være. Pengemarkedsforeninger kan komme i flere sorter og giver mulighed for skattemæssige fordele, men holde sig til en pengemarkedet konto , hvis du vil sikkerheden.
Som altid, se op din bank eller kreditforening for at sikre dine penge er forsikret, og sørg for at holde dine indbetalinger under grænseværdierne.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ifølge den amerikanske Bankers Association (ABA), at flertallet af de amerikanske forbrugere ikke betale gebyrer til deres bank. Er du en del af denne gruppe?
Banker tjener stadig masser af penge, og gebyrer er en vigtig kilde til profit. Det betyder, at folk, der gør løn gebyrer gøre op for alle andre – nogle gange betale hundredvis af dollars eller mere hvert år. Hvis du betaler gebyrer til din bank, finde ud af, hvad de er, hvad de koster dig, og hvordan du kan sætte en stopper for disse omkostninger.
1. vedligeholdelsesudgifter
Nogle banker opkræver et gebyr bare for at have en konto. Disse månedlige vedligeholdelsesudgifter er en automatisk funktion, og de kører mellem $ 5 og $ 20 per måned, afhængigt af hvor du bank, og hvilke tjenester du tilmelder dig. For de fleste, vil den slags afgift mere end spise op nogen interesse du tjener i løbet af året, og du kan endda have svært ved at holde din saldo over nul.
Vedligeholdelse gebyrer er relativt nemt at undgå. Du kan enten:
Brug en bank, der ikke opkræver vedligeholdelse, eller
Kvalificer dig til gebyrfritagelse, så gebyrerne ikke få opkrævet
Gratis bank er stadig en realitet. Efter den finansielle krise, store banker gjort store nyheder ved at skære fri lønkonti (og stigende vedligeholdelsesudgifter). Men masser af banker stadig tilbyde gratis kontrol. Online banker er en hurtig og nem kilde til gratis bank, da de sjældent har minimumskrav eller månedlige gebyrer. Hvis du vil have fordelene ved en mursten og mørtel bank (bankfilialer er stadig nyttigt), kigge efter mindre lokale institutioner som regionale banker. Credit fagforeninger, som er ejet af deres kunder, er også en stor mulighed for gratis kontrol.
Gebyrfrihed er forholdsvis ligetil: hvis du opfylder visse kriterier, vil banken ikke opkræve vedligeholdelsesudgifter. Fælles kriterier, som giver dig mulighed for at undvige gebyrer omfatter:
Opsætning af direkte deponering af din løn ind på din bankkonto (nogle gange et minimum på $ 500 per måned er påkrævet)
Holde din konto saldo over et vist niveau ($ 1.000, for eksempel)
Tilmelding til papirløse udsagn
Ved hjælp af forskellige tjenester fra den samme bank (få et realkreditlån fra den samme bank, hvor du holder din checkkonto, for eksempel)
2. overtræk og utilstrækkelige midler
Overtræk afgifter og gebyrer for utilstrækkelige midler (eller NSF) kan koste så meget eller mere end vedligeholdelsesudgifter i løbet af et år. Når din konto saldo bliver lav, er du i fare for at betale disse gebyrer.
Overtræk gebyrer er ofte omkring $ 35 pr mislykkedes transaktion. For eksempel, hvis din konto har $ 1, men du bruger $ 4 med dit betalingskort (og du har tilmeldt dig din banks beskyttelse kassekredit program), vil du betale $ 35 bare for at låne $ 3. Hæve penge fra ATM efter det, og du risikerer en anden $ 35 gebyr.
Heldigvis, overtræk gebyrer er valgfri. Banker bruges til at tilmelde dig op til overtræk beskyttelse automatisk, men nu er du nødt til at opt-in for tjenesten. I de fleste tilfælde vil du hellere bare have dit kort afvist (du kan sikkert betale med kontanter eller et andet kort, hvilket sparer dig selv de $ 35). Hvis du er interesseret i overtræk beskyttelse, er det værd at forske i de muligheder. Nogle banker vil overføre penge fra din opsparingskonto til din checkkonto for $ 10 eller deromkring, og andre tilbyder overtræk kreditlinjer (som opkræver renter af det beløb, du ”låne” i stedet for en høj fast gebyr per transaktion).
Fravalg er ikke nok
Du tror måske, du er i det klare, hvis du aldrig tilvalgt overtræk beskyttelse. Men du vil stadig betale gebyrer, hvis saldoen på din konto kører til nul og afgifter rammer din konto. For eksempel har du måske konfigurere automatiske pant eller forsikring betalinger fra din checkkonto (så din Biller trækker midlerne ud hver måned). Disse betalinger håndteres forskelligt – fravalg af overtræk beskyttelse kun forhindrer dig overforbrug med dit betalingskort.
Hvis de transaktioner, tegne din saldo under nul, vil din bank opkræve et gebyr for utilstrækkelige midler. Disse gebyrer er også typisk omkring $ 35 pr mislykkedes transaktion.
Hvad du kan gøre
Hvordan kan du undgå overtræk og NSF gebyrer? Det nemme svar er at holde penge nok på kontoen. Men det er svært at trække det ud, når pengene er stram og elektroniske transaktioner trække penge ud uden at man ved det.
Hold styr på, hvor meget du har på din konto, og selv hvor meget du vil have i din konto næste uge. Hvis du balance din konto regelmæssigt, vil du vide, hvilke transaktioner allerede har været igennem, og hvilke du stadig venter på. Din bank kan vise, at du har en vis mængde penge til rådighed – men du ved, at ikke alle dine regninger har ramt dit medlemsskab endnu.
Det er også nyttigt at opsætte advarsler. Har din bank tekst dig, når din saldo bliver lav. Du ved, at du har brug for at ændre eller annullere betalinger, eller overføre penge på fra en opsparingskonto.
Som et sikkerhedsnet, kan du også ønsker at oprette en kassekredit kassekredit. Forhåbentlig vil du ikke gøre det til en vane at bruge det, men det er en billigere måde at håndtere lejlighedsvise fejl.
3. ATM gebyrer
ATM gebyrer er blandt de mest irriterende bankgebyrer. De fleste mennesker ikke blinke, når de betaler $ 10 per måned som en vedligeholdelse gebyr, men de hader tanken om at betale for at få deres egne penge fra en pengeautomat. Det giver mening: disse gebyrer kan nemt tilføje op til 5% eller 10% af din samlede tilbagetrækning (eller flere).
Hvis du bruger pengeautomater ofte, du har brug for en måde at undgå disse gebyrer. Den bedste fremgangsmåde er at bruge pengeautomater, der ejes eller tilknyttede af din bank. Du vil ikke betale din banks ”fremmede” ATM gebyr, eller vil du betale et ekstra gebyr til ATM operatør. Brug din banks mobil app til at finde gratis pengeautomater.
Hvis du bruger en kredit union – selv en lille kredit union – har du måske mere adgang til gratis pengeautomater, end du tror. Mange kreditforeninger deltage i fælles forgrening. Dette giver dig mulighed for at bruge filial tjenester (og pengeautomater) på forskellige kreditforeninger – ikke bare din egen kredit union. Find ud af om din kredit union deltager, og finde ud af, hvor de mest bekvemme pengeautomater er.
4. Listen fortsætter
Vi har dækket biggies i dybden, men der er masser af andre måder at betale for bankydelser. Hold øje med disse gebyrer.
Bankoverførsel: pengeoverførsler er fantastisk til at sende penge hurtigt, men de er ikke billige. Hvis du ikke har virkelig brug for at sende en tråd, finde en billigere måde at sende penge elektronisk.
Konto lukke gebyr: banker ding dig, når du lukker en konto kort efter åbning det. Hvis du har ændret mening om en bank, vente mindst tre til seks måneder, før du lukker din konto for at undgå gebyrer.
Overskydende transfer: nogle konti begrænse antallet af transaktioner (især overførsler ud af kontoen) tilladt per måned. Pengemarkedet konti, som tilbyder nogle af fordelene ved både kontrol og opsparingskonti, kan begrænse dig til tre hævninger om måneden. Opsparingskonti, som følge af forordning D, begrænser visse typer udbetalinger til seks per måned. Hvis du kommer til at bruge penge fra disse konti, planlægge og flytte pengene til din checkkonto i større bidder.
Tidlig tilbagetrækning sanktioner: indskudsbeviser (cd’er) betaler ofte højere renter end opsparingskonti. Den afvejning? Du er nødt til at forpligte sig til at forlade dine penge på kontoen i lang tid. Hvis du trækker ud tidligt, vil du betale en bøde. For at spare de penge, der er nedsat en cd stige, så du altid har fået nogle penge, der kommer gratis eller bruge en flydende cd, der giver mulighed for tidlig tilbagetrækning.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hvis du er en amerikansk statsborger planlægger en tur til Europa i den nærmeste fremtid, er det vigtigt at kende reglerne for at bruge dit betalingskort i Europa. Du ønsker at være sikker på at du kan fortsætte med at få adgang til dine midler, mens du er på turen og undgå, at din konto markeret som bedrageri.
Check netværket, før du rejser .
Hvis du har et betalingskort med et Visa eller MasterCard-logoet, bør du have en temmelig let tid ved hjælp af dit betalingskort i Europa.
Dit betalingskort vil også have et symbol på et betalingskort netværk som PLUS, Cirrus, eller Maestro. Når du bruger dit betalingskort på en pengeautomat-som er den bedste måde at få kontanter, når du er på farten i Europa-check til disse symboler for at være sikker dit kort er kompatible.
Lad din bank, at du er ude at rejse .
Før du hovedet ud, give din bank et hurtigt opkald til at lade dem vide, at du skal rejse ud af landet. Giv dem datoen for din afrejse og dit afkast, så din bank ikke vil sætte et hold på dit betalingskort. Ellers kan din bank automatisk flag dine internationale transaktioner som svigagtig, som kunne være besværligt at håndtere. Husk, at der kan være en tidsforskel på op til 10 timer mellem landene i Østeuropa og det vestlige USA, som kan gøre det vanskeligt at kontakte din bank i åbningstiden.
Bekræft internationale transaktionsgebyrer du vil betale .
Mens du har din bank på telefonen, er det nyttigt at finde ud af de gebyrer, du vil blive opkrævet for at bruge dit betalingskort i Europa både for køb og for at hæve kontanter fra ATM.
De fleste banker opkræver et gebyr for at konvertere din transaktion til en anden valuta. Euroen er mest udbredt i hele Europa, men et par andre lande har deres egen valuta ligesom det britiske pund eller den schweiziske franc. Du kan betale et fast gebyr eller en procentdel af transaktionen. Du skal faktor i disse udenlandske transaktionsgebyrer ind i dit budget, så du ikke løber tør for midler.
Ved hjælp af et betalingskort, der er fantastisk til internationale rejser kan hjælpe dig med at spare på gebyrer.
Tjek din daglige kontanter tilbagetrækning grænse .
Du ønsker at bære en vis mængde af kontanter med dig bare i tilfælde af du rejser på steder, der ikke accepterer betalingskort eller du ønsker at undgå at betale valutaveksling gebyrer for hver transaktion. Tjek din nuværende grænse daglige kontante tilbagetrækning for at bekræfte det er højt nok til det beløb, du kan trække hver dag. Hvis ikke, så spørg din bank for at hæve din tilbagetrækning grænse, mens du er på turen. Du kan sænke grænsen igen, når du er hjemme igen.
Sørg for at du har en fire-cifret PIN .
Pengeautomater i Europa vil ikke acceptere en PIN-kode længere eller kortere end fire cifre, så sørg for at have din PIN-kode indstillet korrekt, før du tager på din rejse. Mens du kan hæve kontanter fra en pengeautomat ved hjælp af et kreditkort, er det bedre at bruge dit betalingskort, da et kreditkort kontant forskud er dyrere.
Betal for indkøb i lokal valuta .
Nogle handlende kan spørge, om du ønsker at betale for dit køb i US Dollars. Selv om det kan være lettere for dig at gøre det math denne måde, er det typisk dyrere. Købmændene væsentlige oplade deres egen kurs, som kan være meget højere end hvad din bank debiterer dig.
Du kan downloade en valutakurs regnemaskine app til din telefon, så du hurtigt kan konvertere valuta.
Medbring en sikkerhedskopi kredit- eller betalingskort .
Du ønsker ikke at blive hængende i Europa uden en anden finansieringskilde. Medbring en anden kredit- eller betalingskort med dig. Sørg for at kalde denne bank, før de rejser så godt og tjek de gebyrer og daglige tilbagetrækning grænser. Må ikke bære de to kort med dig på samme tid. Efterlad en hvor du bor, så hvis dit primære betalingskort er tabt eller stjålet, vil du ikke være uden en betaling. Hvis du er ubehageligt at forlade dit andet kort på dit hotel eller Airbnb, bære det på din person, men adskilt fra din primære kreditkort. For eksempel kan du bære et kort i din pung og en anden i din sko.
Vær opmærksom på lovgivning om bedrageri betalingskort .
Mens du bruger dit betalingskort betyder, at du ikke opretter et kreditkort balance, kan det være mere risikable. Hvis dit betalingskort er tabt eller stjålet, har du to arbejdsdage at rapportere det til banken. Dette begrænser dit ansvar for eventuelle svigagtige afgifter til kun $ 50. Efter dette, kan du være ansvarlig for $ 500 eller hele din saldo, hvis det tager dig 60 dage eller mere for at rapportere din manglende kort. En manglende betalingskort sætter hele din saldo i fare-de penge du har tjent, og indsat på din checkkonto.
Med et kreditkort, er du kun ansvarlig for et maksimum på $ 50 i svigagtig afgifter, når dit kort forsvinder. Og det er dit kreditmaksimum, der er i fare, ikke din bankkonto balance. Det betyder ikke, du kan ikke bruge dit betalingskort; bare være ekstra beskyttende da dine penge er i fare, hvis du mister dit kort.
Heldigvis banksystemet i Europa er ikke voldsomt anderledes end i USA. Øve disse enkle regler for at bruge dit betalingskort i Europa vil holde dit betalingskort brugbare og beskytte midler på din bankkonto.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hvis du aldrig har brugt en netbank, kan du spekulerer på, hvad erfaringerne er ligesom. Hvorfor er de populære, og hvad der gør dem anderledes end mursten og mørtel bank, som du bruger i øjeblikket? Der er masser af ligheder, men et par vigtige forskelle gør online banker specielt attraktiv for web-kyndige forbrugere.
Gratis Kontrol
Online banker er din bedste satsning på at få fri kontrol. Gratis kontrol plejede at være en given på næsten enhver bank, men det bliver sværere at finde.
I de fleste tilfælde er du nødt til at kvalificere sig til gratis kontrol på mursten og mørtel institutioner ved at have din lønseddel deponeret automatisk eller ved at holde en stor balance i din konto.
Det er ikke tilfældet på de fleste online banker-de tilbyder virkelig frie lønkonti til nogen med mindst én dollar til deponering. Hvad mere er, kan du være i stand til at tjene renter på kontanter i din checkkonto, hvis du bruger en online bank. Renten er generelt ikke så høj som en opsparingskonto rente, men det er meget mere end du tjener på de traditionelle banker.
Nogle mursten og mørtel banker og kreditforeninger tilbyder også gratis kontrol, og kan endda betale renter med belønning lønkonti. Typisk du nødt til at finde mindre institutter til at nyde disse fordele. Hvis du ikke har lyst til at søge, kan de store online banker tage sig af dig.
Højere renter
Online banker er kendt for at betale højere renter (eller APY) på opsparingskonti og indskudsbeviser (cd’er).
Ideen er, at de ikke behøver at betale de faste omkostninger, der er forbundet med at opbygge og vedligeholde en gren, så de kan betale lidt mere. I de tidlige dage af netbank, højere satser var den største attraktion – og du stadig vil kunne finde bedre satser online – selvom du måtte vente på posten for at få kontrol deponeret.
Hvis du leder efter den absolut højeste rente til rådighed, en online bank er nok, hvor du kan finde den. Bare ikke være skuffet over at finde, at en anden bank slår din sats i den nærmeste fremtid. Nogle mennesker holder regnskab åbne på en række online banker og overføre penge mellem konti, som satser ændres. Denne strategi kan betale sig, men sørg for at være opmærksom på eventuelle ”Transfer” dage, hvor dine penge ikke er i nogen konto tjene interesse.
Teknologi
Online banker generelt føre, når det kommer til bank-teknologi. De er ikke altid først, men de har tendens til at tilbyde nye funktioner, før stodgier mursten og mørtel banker gør. For eksempel, mobil check depositum er en fantastisk måde at finansiere online bankkonti uden at skulle sende i indskud (hvilket betyder, at du kan begynde at tjene, at høje rente hurtigere). Nogle små banker og kreditforeninger tilbudt denne service før selv de største online banker. Så kan du ikke få den nyeste teknologi først, men du får det hurtigt nok.
Online banker også give dig mulighed for at få funktioner, du ellers ikke ville have adgang til. Hvis din bank stadig ikke tilbyder gratis online regningen løn eller en person-til-person, betalinger, er der en god chance for, at du kan finde en online bank, der tilbyder disse programmer.
Du kan også nyde en større ATM-netværk, afhængigt af hvor du bor, hvilket gør det nemmere at foretage tilbagekøb gratis.
Skipping Branch
I sidste ende, online bankkonti er om at tage vare på dig selv ting, uden at skulle besøge en filial. Hvis du har brug for hjælp, de fleste banker tilbyder kundeservice online (via chat eller e-mail) og via gratis telefon linjer. Da konkurrencen er steget, så har kvaliteten af kundeservice.
Du kan faktisk være glade for at undgå bankfilialer. Når du bruger en online bank, behøver du ikke at lide gennem salg af pladser, som du ofte finder på bankfilialer; kan du blot gennemføre din transaktion og komme videre med din dag. Desuden kan folk i små samfund værdsætte anonymiteten de kan nyde med en online bank: ingen i byen har behov for at vide om dine økonomiske transaktioner.
Er online banker perfekt?
Online banker er en fantastisk tilføjelse til bankverdenen, men de er ikke perfekt. Hvis du foretrækker at arbejde med mennesker i personen, kan du ønsker at holde sig til en mursten og mørtel institution. Du skal også være trygge ved at bruge computere, og du har brug for en grundlæggende forståelse af internetsikkerhed (holde dine systemer opdateret, undgå phishing-svindel, og så videre). Fra tid til anden kan du opleve tekniske fejl, men de andre fordele vil forhåbentlig opvejer eventuelle ulemper.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kassereren kontrol er kontrol, at en bank problemer og garantier. Din bank eller kredit union udskriver et dokument med navnet på modtageren (eller betalingsmodtager) og det beløb, og modtageren bruger dette dokument til at indsamle penge fra din bank. Sammenlignet med personlige checks, en bankcheck er en mere sikker form for betaling for sælgere, fordi kontrollen ikke kan hoppe.
Hvorfor har du brug en bankcheck
På trods af mere moderne alternativer, kassereren kontrol er stadig populære for store betalinger.
Antages checken er legitim (mere om det nedenfor), kassereren kontrol er blandt de sikreste måder at modtage betaling. De er almindeligvis kræves når sælger har brug for vished, og de er billige.
Garanteret midler: Når en bank udskriver en bankcheck, banken tager penge fra den person, der anmoder om kontrol (eller fra deres konto) og sætter de penge til side. Som et resultat, kan banken garantere, at checken vil klart. Dette giver sikkerhed for modtageren, som ofte sælger noget. Med en personlig check, på den anden side, en check, vil kun klart, hvis midlerne er til rådighed i check forfatterens konto, når modtageren forsøger at deponere eller indløse checken.
Hurtig tilgængelighed: Efter deponering af en bankcheck, kan modtageren eller sælger bruge midlerne næsten øjeblikkeligt. Den første $ 5.000 typisk stilles til rådighed inden for en arbejdsdag (sammenlignet med den første $ 200 for personlige checks).
Banker får lov til at holde mængder over $ 5.000, men kassereren kontrol normalt klar meget hurtigere end personlige checks.
Sådan får du en bankcheck
Bestil kassereren kontrol fra din bank eller kreditforening.
Anmod check: Spørg din bank om kravene for at bestille en check. Du får enten brug for midler til rådighed på din konto, eller du bliver nødt til at medbringe kontanter til banken.
Personligt: Du kan gå ind i de fleste mursten og mørtel banker til at få en check udstedt. Inden for et par minutter, bør du have en check i hånden, og du kan betale modtageren med det samme.
Online: Nogle banker-især online banker-tillade dig at anmode om kassereren kontrol online. Banken kan kun sende checks til din bekræftede postadresse, så du skal vente på checken og derefter videresende det til den ultimative betalingsmodtageren.
Vær forberedt: Din bank har brug for flere detaljer til at udstede en check.
Check beløb: Du skal fortælle banken nøjagtigt, hvor meget checken er for. Dette vil blive trykt på checken og kan ikke ændres.
Betalingsmodtager: Angiv navnet på betalingsmodtageren (den person eller virksomhed checken skal betales til).
Andre detaljer: Du kan tilføje et “memo” eller noter på checken. For eksempel kan du medtage en konto eller referencenummer.
Identifikation: Hvis du besøger en bankfilial i person, bringe gyldig legitimation (kørekort, pas eller andet offentligt udstedt id).
Gebyrer: Forvent at betale et beskedent gebyr for kassereren kontrol. Banker og kreditforeninger typisk opkræve omkring $ 8 eller så pr check. For at dække denne udgift, du har brug for ekstra penge i kontanter, eller tilgængelige på din konto.
Hvis du foretager betalingen ud af din konto, vil pengene blive fjernet fra din konto med det samme, når checken er udskrevet.
Igen, en bankcheck er en form for garanti for midler, så dine penge bevæger sig over til bankens konto, indtil checken bliver indløst eller deponeret.
Credit union medlemmer: Hvis du bruger en kredit union, kan du ofte få kassereren kontrol fra næsten enhver kreditforening placering (ikke bare din egen kreditforening) med delt forgrening. Medbring ID og oplysninger om dit ”hjem” kredit union. Ring i forvejen for at være sikker på kredit union du planlægger at besøge giver kassereren kontrol.
Hvis du ikke har en bankkonto : Du kan gå ind i en hvilken som helst bank eller kreditforening og bede om en bankcheck. Men nogle institutioner kun udstede checks for kunderne, så du kan blive nødt til at prøve flere forskellige steder (eller åbne en konto). Du kan også prøve en postanvisning i stedet.
Kassereren kontrol kaldes bankcheck.
Er kassereren kontrol Safe?
Når de er legitime, bank-udstedt dokumenter, kassereren kontrol er relativt sikker.
Traditionelt, sælgere se denne kontrol med tillid, fordi banken lover at betale, ikke bare den person, der hænder du checken. Men at sikker ry giver svindlere at stjæle penge.
Bankcheck svindel
Desværre er det ikke alle kassereren checks er legitime. De er jævnligt brugt i svindel, fordi sælgerne antager at de er 100 procent sikker. En typisk scam involverer:
Nogen sender dig en bankcheck.
Noget mærkeligt sker (de sender for meget, de sender ekstra for skibsfarten, eller deres ”planer ændre”).
De beder dig om at sende penge tilbage til dem, eller til en anden.
Din bank påtager checken er gyldig og giver dig mulighed for at trække midler.
Kontrollen med tiden kommer tilbage som falsk.
Din bank vender indbetaling, og du skylder din bank penge.
Når du sender penge til en tyv, du har ingen regres undtagen at forsøge at finde den enkelte selv-hvilket ikke er let.
Som et resultat af disse svindelnumre, nogle banker er tilbageholdende med at kontanter kassereren kontrol. Føderale bestemmelser tillade banker at placere et hold på beløb over $ 5.000, og bankerne kan nægte at opfylde en check helt, hvis der er nogen grund til at tro det er falsk. Bankerne kan også nægte kassereren kontrol mere end 90 dage gammel.
Sammenligning med personlige checks
Når du skriver en personlig check, er du formodes at have penge nok på kontoen til at dække checken. Men (foruden det faktum, at det er ulovligt) intet stoppe dig fra at skrive en check uden de disponible midler. Du kan vide, at din check, vil være i mailen for et par dage, at det vil tage modtageren en dag eller to til at deponere checken, og at behandlingen af depositum vil tage et andet par dage. Derfor vil din konto ikke blive debiteret i flere hverdage efter du skriver checken.
Hvis du ikke har de midler til rådighed i dag, kan du altid håbe, at de vil være der, når det virkelig gælder, når checken præsenteres for din bank til betaling. Så kan du skrive checken alligevel, og du kan sikkert gå væk med merchandise i dine hænder. Denne praksis kaldes flydende kontroller. Hvis det lyder ulovligt, det er fordi det er.
I modsætning til personlige checks, kassereren kontrol trække fra din konto, når banken udsteder checken. Som et resultat, kan du ikke få en bankcheck, medmindre du rent faktisk har tilstrækkelige midler på kontoen, eller du medbringe kontanter til banken. Når banken udskriver checken, at banken bliver ansvarlig for at betale betalingsmodtageren, og det er svært at annullere checken.
Som en købmand, hvilket ville du hellere få-en bankcheck eller en personlig check? Selvfølgelig, dine odds for at blive betalt er bedre med en legitim bankcheck.
Postanvisninger vs. kassereren kontrol
Penge ordrer ligner kassereren kontrol. De betragtes som “sikre” former for betaling, fordi du kun kan købe dem med kontanter (eller kontant-lignende instrumenter som et betalingskort eller kontant forskud på et kreditkort). Som et resultat, de ikke hoppe (eller få returneret ulønnet) ligesom personlige checks.
Men postanvisninger kommer fra forskellige udstedere. Ud over banker og kreditforeninger, kan du også købe postanvisninger på posthuse, butikker og pengeoverførsler virksomheder. Penge ordrer kommer med maksimale emissionstillæg grænser, så de kan ikke være nyttigt for betydelige udgifter, ligesom boligkøb, men de kan koste mindre for små betalinger.
usikker betalingsmodtager
Der kan være tidspunkter, hvor du ikke ved, hvem til at gøre en bankcheck skal betales til. I disse tilfælde kan det være nødvendigt nogle ekstra kreativitet eller tålmodighed. Det er usandsynligt, at banken vil udstede en bankcheck med modtagers navn tomt, og det samme gælder for at få en check udstedt til “Cash”. Når en bankcheck er udstedt, er banken ansvarlig for det, og de fleste banker er uvillige til at uddele blankocheck.
Almindelige brug af kassereren kontrol
På grund af deres relative sikkerhed, er kassereren checks typisk anvendes til high-dollar transaktioner og betalinger mellem personer (eller virksomheder), der ikke kender hinanden. I stedet for at håbe, at din køber har midler til rådighed i deres checkkonto, kan du være mere sikker på, at en bank har nok penge på hånden til at betale, hvad du har brug for.
Kasserer er også arbejde for transaktioner, hvor pengene har brug for at slå sig hurtigt.
Når du indbetaler en check, kan du se pengene på din konto, men du kan ikke trække alle de penge, indtil banken “rydder” depositum. Med personlige checks, kan der gå flere uger, men med kassereren kontrol og statsligt udstedte checks, midlerne er typisk tilgængelige inden for én hverdag.
I en fast ejendom transaktion, ingen ønsker at vente på behandling på en personlig check. Igen, det er en betydelig mængde af penge-så ned betalinger er ofte lavet med en bankcheck eller bankoverførsel. Ligeledes kan mæglerfirmaer kræver afgjort midler for visse transaktioner, og kassereren kontrol kan bruges til at opfylde dette behov.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Renter er omkostningerne ved at bruge en andens penge. Når du låner penge, du betaler renter. Når du låner penge, du tjener interesse.
Der er flere forskellige måder at beregne rente, og nogle metoder er mere fordelagtigt for långivere. Beslutningen om at betale renter afhænger af, hvad du får til gengæld, og beslutningen om at tjene renter afhænger af de alternative muligheder for at investere dine penge.
Hvad er Renter?
Renten beregnes som en procentdel af et lån (eller deponering) balance, betalt til långiver periodisk for det privilegium at bruge deres penge. Beløbet er normalt citeret for en årlig rate, men rente kan beregnes for perioder, der er længere eller kortere end et år.
Renter er ekstra penge, der skal betales tilbage – i tillæg til den oprindelige saldo på lånet eller deponering. Sagt på en anden måde, overveje spørgsmålet: Hvad kræver det at låne penge? Svaret: Flere penge.
Når låne: At låne penge, skal du tilbagebetale hvad du låne. Hertil kommer, at kompensere långiver for risikoen for udlån til dig (og deres manglende evne til at bruge pengene andre steder, mens du bruger det), er du nødt til at tilbagebetale mere end du har lånt .
Når udlån: Hvis du har ekstra penge til rådighed, kan du låne det ud selv eller deponere midlerne på en opsparingskonto (effektivt at lade banken låne den ud eller investere midlerne).
Til gengæld vil du forvente at tjene interesse. Hvis du ikke vil tjene noget, kan du blive fristet til at bruge pengene i stedet, fordi der er lidt fordel til at vente (bortset fra at spare op til fremtidige udgifter).
Hvor meget vil du betale eller tjene i interesse? Det kommer an på:
Renten
Mængden af lånet
Hvor lang tid det tager at tilbagebetale
En højere rente eller en mere langsigtet lån resultater i låntager betaler mere.
Eksempel: En rente på fem procent om året, og en balance på $ 100 resultater i renteudgifter på $ 5 om året forudsat du bruger simpel rente. For at se beregningen, bruge Google Sheets regneark med dette eksempel . Skift de tre faktorer, der er anført ovenfor for at se, hvordan renteomkostningselementerne ændringer.
De fleste banker og kreditkortudstedere ikke bruger simpel rente. I stedet renter forbindelser, hvilket resulterer i rentebeløb, der vokser hurtigere (se nedenfor).
Optjening Renter
Du optjener interesse, når du låner penge eller indbetale penge til en rentebærende bankkonto som en opsparingskonto eller et certifikat for deponering (cd). Banker gør det udlån for dig: De bruger dine penge til at tilbyde lån til andre kunder og foretage andre investeringer, og de passerer en del af denne omsætning til dig i form af renter.
Med jævne mellemrum (hver måned eller kvartal, for eksempel) banken betaler renter på din opsparing. Du vil se en transaktion for rentebetalingen, og du vil opdage, at din konto saldo stiger. Du kan enten bruge disse penge eller holde det på den konto, så det fortsætter med at tjene renter. Din opsparing kan virkelig opbygge momentum, når du forlader interesse i din konto – du vil tjene renter på din oprindelige indbetaling samt tilføjet til din konto interesse .
Optjening renter på toppen af interesse du har tjent tidligere er kendt som renters rente.
Eksempel: Du indbetaler $ 1.000 i en opsparingskonto, der betaler en fem procent rente. Med simpel rente, ville du tjene $ 50 i løbet af et år. At beregne:
Multiplicer $ 1.000 i besparelser med fem procent interesse.
$ 1.000 x 0,05 = $ 50 i indtjeningen (se hvordan du konvertere procenter og decimaler).
Konto balance efter et år = $ 1.050.
Men de fleste banker beregne dine renteindtægter hver dag – ikke bare efter et år. Dette virker ud til din fordel, fordi du drage fordel af blanding. Antages din bank forbindelser interesse dagligt:
Din konto saldo ville være $ 1,051.16 efter et år.
Din årlige procentvise udbytte (APY) ville være 5,12 procent.
Du ville tjene $ 51,16 i renter i løbet af året.
Forskellen kan synes lille, men vi er kun tale om din første $ 1.000 (som er en imponerende start, men det vil tage endnu flere besparelser for at nå de fleste finansielle mål).
Med hver $ 1.000, vil du tjene lidt mere. Over tid (og som du indbetaler mere), processen vil fortsætte med at snebold i større og større indtjening. Hvis du lader den konto alene, vil du tjene $ 53,78 i det følgende år (sammenlignet med $ 51,16 det første år).
Se en Google Sheets regneark med dette eksempel . Lav en kopi af regnearket og foretage ændringer for at lære mere om renters rente.
betale renter
Når du låner penge, du generelt nødt til at betale renter. Men det er måske ikke indlysende – der er ikke altid en linje-post transaktion eller separat regning for renteomkostninger.
Afdrag gæld: Med lån gerne standard hjem, auto, og studielån, er renteomkostningerne bagt ind i din månedlige betaling. Hver måned, en del af din betaling går i retning af at reducere din gæld, men en anden del er din interesse omkostninger. Med disse lån, du betaler din gæld i løbet af en bestemt tidsperiode (en 15-årig pant eller 5-års auto lån, for eksempel).
Revolving gæld: Andre udlån er revolverende lån, hvilket betyder at du kan låne mere måned efter måned og foretage periodiske betalinger på gælden. For eksempel kreditkort giver dig mulighed for at tilbringe flere gange, så længe du holde sig under dit kreditmaksimum. Renter beregninger varierer, men det er ikke alt for svært at finde ud af, hvordan interessen er opladet, og hvordan dine betalinger fungerer.
Ekstra udgifter: Lån er ofte citeres med en årlig procent (ÅOP). Dette tal fortæller dig, hvor meget du betaler per år og kan omfatte yderligere omkostninger rækker ud over den renteudgifter. Din rene renteomkostninger er interesse ”rate” (ikke ÅOP). Med nogle lån, du betaler lukke omkostninger eller finansielle omkostninger, som er teknisk ikke renteomkostninger, der kommer ud fra mængden af dit lån og din rente.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
At købe jord giver dig mulighed for at bygge din drømmebolig eller spare en skive af naturen. Dog kan jord være dyre i høj efterspørgsel områder, så du kan få brug et lån til at finansiere din jord køb. Du kan antage, at jord er en sikker investering (trods alt, ”de er ikke at gøre noget mere af det”), men långivere se jord lån som risikabelt, så godkendelsesprocessen kan være mere besværligt end standard boliglån.
Den lethed og låneomkostningerne vil afhænge af den type ejendom, du køber:
Grunde, som du har til hensigt at bygge videre på i den nærmeste fremtid
Rå jord, som du ikke har til hensigt at udvikle
For det meste, jord lån er relativt kortfristede lån, der varer to til fem år, før en ballon betaling er forfalden. Der er dog mere langsigtede lån (eller du kan konvertere til et mere langsigtet lån), især hvis du bygger et plejehjem på ejendommen.
Køb og Byg i One Step
Långivere er mest villige til at låne, når du har fået planer om at bygge på din ejendom. Holding rå jord er spekulative. Bygningen er også risikabelt, men bankerne er mere behageligt, hvis du vil tilføje værdi til ejendommen (ved at tilføje et hjem, for eksempel).
Byggelån: Du kan være i stand til at bruge et enkelt lån at købe jorden og fond konstruktion. Dette giver dig mulighed for at lide gennem mindre papirarbejde og færre lukning omkostninger. Hvad mere er, kan du sikre finansiering for hele projektet (herunder færdiggørelse af build) – du vil ikke blive hængende holder jord, mens du kigge efter en långiver.
Byggeplaner: At få godkendt til en konstruktion lån, skal du præsentere planer for din långiver, der vil ønske at se, at en erfaren builder gør arbejdet. Midlerne vil blive fordelt over tid, efterhånden som projektet skrider frem, så dine entreprenører bliver nødt til at følge op, hvis de forventer at få betalt.
Lån funktioner: Byggeri lån er kortfristede lån, typisk ved hjælp af afdragsfrie betalinger og varer mindre end et år (ideelt projektet er afsluttet inden da). Efter den tid, kan lånet konverteres til en standard 30-årig eller 15-årigt lån, eller du vil refinansiere lån ved hjælp af dit nybyggede struktur som sikkerhed.
Udbetaling: At låne for omkostningerne byggeri og jord, skal du foretage en udbetaling. Plan om at komme op med 10 til 20 procent af den fremtidige værdi af hjemmet.
Færdige Masser vs Raw Land
Hvis du skal købe en masse, der allerede har forsyningsselskaber og gade adgang, vil du have en lettere gang at få godkendt.
Rå jord: Rå jord kan stadig blive finansieret, men långivere er mere tøvende (medmindre det er typisk for dit område – for eksempel nogle områder er afhængige af propan, brønde, og septisk systemer). Det er dyrt at tilføje ting som kloakledninger og elektricitet til din ejendom, og der er mange muligheder for uventede udgifter og forsinkelser.
Udbetaling: Hvis du køber en masse (i et udviklingsland underafdeling, for eksempel), kan du være i stand til at lægge så lidt som 10 eller 20 procent. For rå jord, har planer om at mindst 30 procent ned, og du kan have til at bringe 50 procent til bordet for at få godkendt.
Lån funktioner: Færdig partier er mindre risikabelt for långivere, så de er mere tilbøjelige til at tilbyde enkelt-trins byggelån, der konverterer til ”permanent” (eller 30-årige) pantebreve efter byggeriet er afsluttet. Med ufærdige partier långivere tendens til at holde lånevilkår kortere (fem til ti år, for eksempel).
Reduktion långiver risiko: Hvis du skal købe rå jord, du er ikke nødvendigvis kommer til at få en dårlig lån. Du kan forbedre dine chancer for at få en god aftale, hvis du hjælper långiver styre risikoen. Det kan være muligt at få mere langsigtede lån, lavere renter, og en mindre ned kravet betaling. Faktorer, der hjælper inkluderer:
En høj kredit score (over 680), som viser, at du har lånt og tilbagebetalt i fortiden.
Lav gæld til indkomst nøgletal, hvilket indikerer, at du har tilstrækkelig indkomst til at foretage nødvendige betalinger.
En lille lånebeløbet, hvilket resulterer i lavere betalinger og en ejendom, der er mest sandsynligt lettere at sælge.
Ingen planer om at udvikle
Hvis du vil købe jord uden planer om at bygge et hjem eller forretning struktur på jorden, at få et lån vil blive mere vanskeligt. Men der er flere muligheder for at få støtte.
Lokale banker og kreditforeninger: Start med at spørge med pengeinstitutter nær det land, du planlægger at købe. Hvis du ikke allerede bor i området, kan dine lokale långivere (og online långivere) være tilbageholdende med at godkende et lån til ledige arealer. Lokale institutioner kender det lokale marked, og de kan have en interesse i at fremme salget i det område, du kigger på. Selvom de lokale institutioner kan være villige til at låne, kan de stadig kræve op til 50 procent i aktier og relativt kortfristede lån.
Hjem egenkapital: Hvis du har en betydelig egenkapital i dit hjem, kan du være i stand til at låne mod at egenkapitalen med en anden pant. Med denne fremgangsmåde, kan du være i stand til at finansiere de samlede omkostninger af jord og undgå at bruge yderligere lån. Men er du tager en betydelig risiko ved hjælp dit hjem som sikkerhed – hvis du ikke kan foretage betalinger på lånet, kan din långiver tage dit hjem i afskærmning. Den gode nyhed er, at renten på et hjem ansvarlig lånekapital kan være lavere end satser på et jordkøb lån.
Kommercielle långivere: Især hvis du vil bruge ejendommen til erhvervsmæssige formål eller en investering, kan kommercielle långivere være en mulighed. For at få godkendt, skal du overbevise et lån officer, at du er en rimelig risiko. Tilbagebetaling kan kun sidste ti år eller mindre, men betalinger kan beregnes ved hjælp af en 15-årig eller 30-årig afskrivning tidsplan. Kommercielle långivere kunne være mere imødekommende, når det kommer til sikkerhed. De kan give dig mulighed for at lave personlige garantier med din bopæl, eller du kan være i stand til at bruge andre aktiver (ligesom investeringer bedrifter eller udstyr), som sikkerhed.
Ejer finansiering: Hvis du ikke kan få et lån fra en bank eller kreditforening, kan ejendommens nuværende ejer være villig til at finansiere købet. Især med rå jord, kan ejerne vide, at det er svært for køberne at få finansiering fra traditionelle långivere, og de kan ikke være i en fart at få udbetalt. I de situationer, ejere typisk få en relativt stor udbetaling, men alt er til forhandling. En 5- eller 10-års løbetid er fælles, men betalingerne kan beregnes ved hjælp af en længere lånafvikling. En fordel ved ejeren finansiering er, at du ikke vil betale de samme lukke omkostninger, du ville betale traditionelle långivere (men det er stadig værd at betale for at forske i titlen og grænser – ærlige grundejere kan begå fejl).
Specialized långivere: Hvis du bare venter på det rigtige tidspunkt til at bygge eller du plukke et design til dit hus, vil du sandsynligvis nødt til at bruge løsningerne ovenfor. Men hvis du har usædvanlige planer for din ejendom, kan der være en långiver, der fokuserer på din påtænkte brug for jorden. I modsætning til banker (der arbejder med mennesker at bygge huse, for det meste), specialiserede långivere gøre et punkt for at forstå de risici og fordele ved andre grunde til ejendomsretten til jorden. De vil være mere villige til at arbejde med dig, fordi de ikke behøver at finde ud af en enkeltstående aftale. Disse långivere kan være regionalt eller nationalt, så søge online for hvad du har i tankerne. For eksempel:
Bevarelse af naturressourcer
Friluftsliv på privat ejendom
Solar eller vindmølleparker
Cellular eller broadcast tårne
Landbrug eller brug husdyr, herunder kvægdrift, økologiske bedrifter, hobbylandbrug, og hest boarding
Tips til købere
Gør dit hjemmearbejde, før de køber jord. Du kan se ejendommen som en blank tavle fuld af potentiale, men du ikke ønsker at komme i over dit hoved.
Lukning omkostninger: Ud over en købspris, kan du også have lukke omkostninger, hvis du får et lån. Kig efter stiftelsesprovisioner, forarbejdning gebyrer, kredit check omkostninger, vurdering gebyrer og meget mere. Find ud af, hvor meget du vil betale, og gøre din endelige beslutning om finansiering med disse tal i tankerne. For en relativt billig ejendom, kan lukke omkostninger beløbe sig til en betydelig procentdel af købsprisen.
Få en oversigt: Må ikke antage, at de nuværende hegn linjer, markører, eller ”indlysende” geografiske træk viser præcist en ejendom grænse. Få en professionel til at fuldføre en grænse undersøgelse og kontrollere, før du køber. Aktuelle grundejere kan ikke vide, hvad de ejer, og det vil være dit problem, når du køber.
Check titlen: Især hvis du låner uformelt (ved hjælp af dit hjem egenkapital eller sælger finansiering, for eksempel), gør hvad professionelle långivere gøre – en titel søgning. Find ud af, om der er nogen hæftelser eller andre problemer med ejendommen, før du afleverer penge.
Budget for andre omkostninger: Når du ejer den jord, kan du være på krogen for yderligere udgifter. Gennemgå disse udgifter ud over eventuelle lån betalinger, du vil gøre for jorden. Potentielle omkostninger omfatter:
Kommunale eller amtskommunale skatter (spørg din skatterådgiver for at se, om du er berettiget til et fradrag)
Forsikring på ledige arealer eller forladte bygninger
Husejere forening (HOA) afgifter, hvis det er relevant
Enhver vedligeholdelse kræves, såsom reparation hegn linjer, administrerende dræning, etc.
Byggeomkostninger, hvis du nogensinde beslutter at bygge, tilføje tjenester, eller forbedre adgangen til ejendommen
Tillad gebyrer, for enhver aktivitet, du har planlagt på ejendommen
Kender reglerne
Når du ser ledig jord, kan du gå ud fra alt er muligt. lokale love og zoneinddeling krav begrænser Men hvad du kan gøre – også på din egen private ejendom. HOA regler kan være særligt frustrerende. Tal med de lokale myndigheder, en fast ejendom advokat, og naboer (hvis muligt), før du accepterer at købe.
Hvis du opdager problemer med en ejendom, du har dit øje på, så spørg om at foretage ændringer. Du kan være ude af lykke, eller du kan være i stand til at gøre hvad du vil efter at have fulgt de korrekte procedurer (ved at udfylde papirer og betale gebyrer). Det vil sandsynligvis være lettere, hvis du beder om tilladelse i stedet for at forstyrre dine naboer.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
