Hvordan til at leve med ingen gæld og ingen kredit score

Home » Banking and Loans » Hvordan til at leve med ingen gæld og ingen kredit score

Hvordan til at leve med ingen gæld og ingen kredit score

De fleste mennesker ser gæld som et nødvendigt onde. Den konventionelle visdom er at bruge gæld, men ikke gå ind i en gældsspiral. Alligevel er det muligt at leve – og trives – uden brug af gæld eller bekymre dig om dit kredit scoringer. For nogle, der er lidt valg i sagen: hvis du har dårlig kredit, du er i en ugunstig situation. Andre simpelthen hader tanken om låntagning, eller deres værdier kan ikke støtte at låne penge og betale renter.

Fordelene ved gældfri levende er let at forstå, men hvis du holder op med at spille kredit spil, tingene er anderledes. Det er vigtigt at vide, hvad udfordringer, du står og hvordan man kan overvinde dem. Kort sagt, hvis du ikke låne penge og tilbagebetale lån, vil du ikke have kredit – eller vil du ikke have høje kredit scoringer. Som et resultat, kan det være sværere at købe ting, og genindtræde i verden af ​​kredit scoringer kan være smertefuldt, hvis dine planer ændrer sig.

Du behøver ikke at gå tilbage til stenalderen, hvis du beslutter at droppe gæld. Det er nemt at betjene i det moderne samfund – og selv at drage fordel af teknologi – uden at støtte sig på kredit.

Lagring Mere, bruge mindre

En af de største udfordringer i det gældfri livsstil er, at du skal betale for alt med kontanter, selv om det ikke nødvendigvis skal være papir kontanter – det kan være et betalingskort. Det kan ikke være et problem for din daglige udgifter og regelmæssige udgifter.

Du bør være i stand til at dække disse ud af din indkomst alligevel. Ellers din nuværende situation er ikke holdbar. For større ting, men dette er mere udfordrende.

Du bliver nødt til at spare op en betydelig mængde penge til at købe en bil uden at finansiere det, og det er endnu sværere at købe en bolig. Hvis du ikke kommer til at låne, det tager mere tid, flere besparelser eller begge råd større indkøb.

Med andre ord, er du nødt til at spare op til flere måneder eller finde en måde at sætte flere dollars mod dit mål hver måned. For de fleste mennesker er den foretrukne løsning er at vente længere tid at købe og købe billigere ting. Det er ikke en dårlig metode til at tage, men det er ikke, hvad du vil se de fleste af dine venner og naboer gør. Du bliver nødt til at være tilfredse med de interne belønninger enklere levende i stedet for de eksterne belønninger, som de fleste mennesker søger.

Sådan Tilbring uden et kreditkort

  • Dag-til-dag udgifter:  Til hverdagsbrug udgifter – dagligvarer, ærinder, underholdning og måltider – du kan betale for ting med kontanter eller et betalingskort. Kontant gør budgettering let, hvis du bruger konvolutten metode, men at holde kontanter rundt er risikabelt. Et betalingskort er knyttet til din checkkonto giver dig alt det praktiske fra et kreditkort, men du vil kun bruge penge, som du rent faktisk har .
  • Månedlige regninger:  Hvis du har vænnet sig til at betale månedlige regninger såsom din mobiltelefon, forsyningsselskaber og gym medlemskab med et kreditkort, der er en nem vane at bryde. Skift til online regningen betalinger, så din bank sender penge til din Biller, enten ved check eller ved elektronisk overførsel. Ligesom med et kreditkort, kan du indstille tingene op, så betalingen automatisk går. Alternativt kan du betale disse regninger med dit betalingskort.
  • Forudbetalte kort:  Hvis du ikke har en checkkonto, kan du bruge et forudbetalt betalingskort i stedet for et standard betalingskort. Forudbetalte kort er ”loaded” med midler, før du bruger dem, så kan du swipe kortet eller foretage online regningen betalinger ud af din indlæste balance. Kortet stopper arbejder når du har brugt din indlæst balance.
  • Debit vs kreditkort: Uanset om de forudbetalt eller ej, debetkort er mere risikable til daglig forbrug end kreditkort. Hvis nogen stjæler dit betalingskort nummer og stativer anklager, disse midler kommer direkte ud af din checkkonto. Du er generelt beskyttet mod bedrageri og fejl, men du bliver nødt til at underrette din bank hurtigt for den bedste beskyttelse. Det virkelige problem er, at din konto midlertidigt kan blive tømt, få dig til at hoppe betalinger, og dette kan resultere i en dominoeffekt af messer at rydde op. Når dit kreditkortnummer bliver stjålet, tyvene tilbringe kortudstederen penge – du behøver ikke at betale regningen i yderligere 30 dage, hvilket giver dig tid til at rydde det hele op uden at få din checkkonto involveret.
  • Frosne midler:  debetkort kan også være problematisk, når kortet bliver Scannet før det nøjagtige beløb af dine udgifter er kendt. Dette sker typisk, når du lejer en bil eller hotelværelse, eller når du åbner en fane på en natklub. Købmanden vil forhåndsgodkende dit kort og midlertidigt låse op fonde i din checkkonto. Disse gebyrer bør falde af efter et par dage, men mange afgifter kombineret med en checkkonto, der er ved at løbe tør til at begynde med, kan forårsage problemer. Du kan have masser af penge, men hvis banken ikke vil lade dig bruge dine penge, vil dit kort blive afvist og kontrol vil hoppe. Hold en ekstra buffer af kontanter i kontrol for at undgå problemer, og tjek din tilgængelige saldo regelmæssigt.
  • Betalingskort kræves:  betalingskort fungerer næsten overalt, selv når en online-formular beder dig om at indtaste et kreditkortnummer. I sjældne tilfælde vil et udlejningsbureau kræver, at du bruger et kreditkort i stedet for et betalingskort til at foretage en reservation. Find ud før tid, hvad kort accepteres eller hvad kravene er, hvis du kun har et betalingskort, især hvis du har brug for at leje en bil.

At købe et hjem

For nogle er aversion mod låntagning slutter ved at købe en bolig. Du kan spare op og betale kontant for de fleste ting, men hjem kan koste hundreder af tusinder af dollars – hvilket ville tage årtier med ekstrem besparelse for mange købere. Hvis du beslutter at få et realkreditlån, skal du arbejde lidt hårdere end de fleste låntagere på grund af din manglende kredit.

  • Alternativ kredit:  Du bliver nødt til at få godkendt på grundlag af ”alternative” faktorer i stedet for en traditionel Fico kredit score for at få godkendt til et lån. Dette begrænser antallet af långivere, du vil være i stand til at arbejde med, fordi nogle långivere foretrækker ikke at tænke ud af boksen. Det begrænser også de typer af lån til rådighed. Du er mest sandsynligt at finde et lån garanteret af den amerikanske regering, som en FHA lån. For at bestemme din kreditværdighed, vil långivere søge efter oplysninger om regulære til tiden betalinger, du foretager, såsom præmier husleje, hjælpeprogrammer, og forsikring. Sørg for, at du betaler til tiden i mindst 12 måneder, før du ansøge om et lån.
  • Indkomst:  En anden vigtig faktor er den indkomst, du har til rådighed til at tilbagebetale et realkreditlån. Når du gør manuel underwriting – hvilket er, hvad du skal bruge, hvis du ikke har traditionel kredit – långivere sandsynligvis nødt til at se din gæld til indkomst-forholdet under 43 procent, og lavere er bedre.
  • Reserver:  Det er også nyttigt at have flydende kontante reserver på hånden – med andre ord, penge i banken. Hvis du er en gældfri saver, er du sandsynligvis der allerede. Jo mere økonomisk sikker du er, jo større er risikoen for at få godkendt, selv uden en kredit historie.
  • Stabilitet:  Långivere er på udkig efter en sikker ting, eller i det mindste så tæt på det, som de kan få. En lang historie af beskæftigelse er nyttigt, fordi det tyder på, at du vil fortsætte med at tjene en konsekvent indkomst. Industrien du arbejder i, kan også være en faktor – sæsonarbejde er mindre pålidelig, mens en regering job ofte betragtes sikker.
  • Tid til at lukke:  Uden traditionelle kredit score, vil det tage endnu længere tid end normalt at få et lån. Manuel tegningsgaranti er en arbejdskrævende proces – nogen skal gennemgå og vurdere alle detaljer. Dette er en alvorlig ulempe, hvis du køber i et sælgers marked, og det kunne være frustrerende. Kom godt i gang på processen så hurtigt som muligt, hvis du bor i et varmt marked, længe før du foretager et tilbud.

Skulle du Abandon Credit Helt?

Før du grøft gæld til gode, er det værd at vide, hvorfor du måske ønsker god kredit, så du kan gøre en bevidst beslutning om at undvære, med en fuld forståelse af fordele og ulemper.

  • Det behøver ikke at koste penge at opbygge kredit og vedligeholde gode kredit scores. Du skal kun betale renter, når du låner penge. Hvis du ikke behøver at låne, skal du bruge et kreditkort til hverdagsbrug udgifter og betale kortet ud hver måned. Du har en 30-dages afdragsfri periode før renteomkostninger bliver opkrævet. Du vil aldrig betale en øre i rente, vil du vedligeholde din kredit, og du vil have den ekstra sikkerhed af et kreditkort.
  • Hvis du nogensinde har brug for penge , er det rart at have en solid kredit historie. Igen, gæld er kun et problem, hvis det hænger rundt alt for længe. Du kan holde et kreditkort åben for nødsituationer – bare ikke bruge det til at købe mere, end du har råd til. At leve uden gæld er tiltalende, især efter du har set hårde tider. Men hvis du skifter mening og ønsker at låne, er du nødt til at starte fra bunden, efter at du lader din kredit tørre op helt.
  • Du kan ikke slette fortiden.  Selv hvis du går gældfri, stadig eksisterer din kredit historie og det kan fortsætte med at give problemer. Disse gæld vil falde af dit kredit rapporter til sidst og samlere kan ikke forsøge at indsamle efter forældelsesfristen er udløbet, men der tager flere år.
  • Udgifterne er problemet. Kreditkort og nemme lån kan lokke dig ind i en gældsfælde. Bad luck og helbredsproblemer kan gøre tingene værre. Men for nogle mennesker, problemet er bare et spørgsmål om at bruge mere, end de har råd til. Forlader kredit og gæld bag kan hurtigt slippe af fristelser, men en hårdere og mere vigtig opgave er at forstå, hvor dine penge går, og hvorfor du har brugt den måde, du har. Lav en plan, du kan holde sig til og dine chancer for succes blevet meget bedre.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.