Category: Finance

Hvor meget skal du huske på Kontrol og besparelser?

Hvor meget skal du huske på Kontrol og besparelser?

Kontrol og opsparingskonti er vigtige redskaber i din økonomiske liv. Du sikkert ikke bør opbevare penge under en madras, i en fryser eller begravet i baghaven. Men hvor mange penge bør du holde i din kontrol og opsparingskonti?

Hvor meget at huske på Kontrol

Kontrol konti er ikke kendt for at bære høj rente. Selv banker, der tilbyder højtforrentede lønkonti ofte leveres differentieret forrentede strukturer med masser af bøjler til at hoppe igennem for at realisere den fulde værdi.

Så dit mål med en checkkonto bør aldrig være at forrentes, det er bare et bedre sted at opbevare dine penge end under en madras.

Dit mål med en checkkonto bør holde nok til at betale månedens regninger, har lidt ekstra for at få adgang, når du har brug for kontanter og en buffer til at undgå potentielle overtræk. Alt andet bør holdes sikkert i besparelser, fordi din checkkonto hurtigt kan blive en økonomisk svagt punkt.

Crooks bruger forplove på pengeautomater, på tankstationer og butikker som Target at stjæle oplysninger fra betalingskort og hacke din konto. Fremkomsten af ​​massive brud på datasikkerheden i de sidste par år bør gøre dig forsigtige med at bruge betalingskort i almindelighed. Men hvis du er forpligtet til altid at aflæse et betalingskort i stedet for et kreditkort, bør du holde den minimale acceptable beløb for dit forbrug vaner i en checkkonto.

En hacker kan foretage tilbagekøb fra en konto, så snart han får adgang til dine oplysninger.

Det er bedst at minimere mulige skader ved at holde de fleste af dine likvide aktiver i besparelser og opholder sig i defensiven med at beskytte dine penge.

Strategier for at beskytte dine penge i Kontrol

Her er 5 enkle trin til at minimere risikoen for din checkkonto blive hacket:

  1. Brug dit kreditkort for et flertal af køb. Kreditkort komme med en bedre beskyttelse mod svindel og giver ikke en tyv direkte adgang til dine penge.
  2. Brug kun pengeautomater i en bank.
  3. Dæk hånden, når stansning i en stift forbundet med dit betalingskort. Hackere vil ofte sætte kameraer i kompromitterede pengeautomater at få dine ben oplysninger.
  4. Opsæt tekstmeddelelser til dine kontosaldi og transaktioner.
  5. Forstå din banks politik ansvar i forbindelse med en checkkonto.

Hvor meget at huske på besparelser

Borte er de herlighed dage højtforrentede opsparingskonti. I dag, noget nord for den ene procent er en god aftale for forbrugerne. Internetbaserede kun banker tilbyder typisk de højeste renter på 1 procent eller højere, mens de traditionelle mursten og mørtel banker ophold omkring 0,01 procent. På $ 10.000 i besparelser, er det forskellen mellem at tjene $ 100 og $ 1.

Mens en $ 99 forskel er signifikant og besparelser bør holdes i den højeste rente konto mulig, har du stadig ikke bør sidde på meget mere end seks til ni måneder værd af leveomkostninger i besparelser. Dette bør omfatte penge til at dække husleje eller afdrag på realkreditlån, forsyningsselskaber, telefon regninger, transportomkostninger og gennemsnitlige fødevarer omkostninger.

Det er en økonomisk nødvendighed at have let adgang til en nødfond, der er holdt i en ikke-risikabel køretøj. Men det er også vigtigt ikke at komme ind i vane med hamstret penge på en opsparingskonto, fordi du er for bange for at investere.

I sidste ende vil dine penge begynder at miste værdi til inflationen, hvis den forbliver strengt i besparelser.

Der er en undtagelse: Hvis du spare op til en udbetaling på et hjem, kan du ønsker at beholde en hovedparten af ​​det ud af markedet for at undgå risiko.

Hvor Else at sætte penge

Når du har ramt din seks til ni måneder nødsituation besparelser fond, kan du begynde at fuske med at sætte dine penge i investeringer. Du bør konsultere en økonomisk rådgiver og uddanne dig selv, før blindt foretage investeringer. Du skal også vurdere din risikovillighed.

Begyndere kan begynde at investere uden lager plukning, men i stedet ved at åbne et indeks fond, investeringsforening eller ombytning handel fond (ETF) gennem lav-fee investeringsselskaber som Vanguard, Fidelity og forbedring.

Bare vær sikker på nogen penge, du investerer behøver ikke at få adgang til i tilfælde af en finansiel nødsituation, og at du har nok væske til at dække livets uventede overraskelser.

Effektive måder at spare penge på et stramt budget

3 effektive måder at spare penge på et stramt budget

Ville du være interesseret, hvis jeg fortalte dig der er en hemmelighed at spare penge? Tja, det er sandt. Der er et par hemmeligheder, som kan bruges til at spare penge, selv om det ikke føles som om du har nogen penge at spare. Den dårlige nyhed er, at disse hemmeligheder er blevet offentliggjort i årtier, og det er simpelthen op til dig at beslutte, om ikke at bruge dem.

Spare penge Secret # 1: Budgettering

Først skal du oprette et budget.

Jeg ved, hvad du tænker, men før du kan drømme om at spare penge, du nødt til at vide, hvor dine penge går. Der er simpelthen ingen vej udenom. Hvordan kan du beslutte, hvor til at foretage nedskæringer eller finde ekstra penge at spare, hvis du ikke har nogen idé om, hvor alle dine penge går? Du kan ikke. Så er det tid til at skabe et budget.

Sagen er den, at du ikke behøver at gøre det til en opgave. Faktisk har mange succesrige mennesker får gennem livet uden at spore hver enkelt penny hver eneste dag. Du kan sikkert få ved at gøre det samme. I første omgang har du i det mindste sætte sig ned og finde ud af, hvor dine penge går. Hvor meget der bliver brugt på boliger, forsyningsselskaber, dagligvarer, gæld og underholdning? Når du har oprettet et klart billede af, hvor dine penge går i en typisk måned kan du begynde at spotte tendenser og problemområder. Når du har fundet de problemområder har du en bedre idé om, hvor man kan skære ned og med hvor meget.

Derefter kan du bruge disse penge til at gælde for din opsparing.

Som du kan se, er ideen at male et billede af, hvor dine penge går hen, og er ikke så meget om sporing hver eneste dollar, du tilbringer hele dagen. Ja, det kan også være et nyttigt motion for at holde udgifterne under kontrol, men det er også hvad der tænder de fleste mennesker ud af budgettering efter blot et par uger.

Spare penge Secret # 2: At betale dig selv først

Når du har identificeret, hvor dine penge går bør du have et par ekstra dollars for at lægge ind i din opsparing eller en pensionsordning som en 401 (k). Det er en god start, men der er en anden hemmelighed at spare penge: at betale dig selv først.

Du har sikkert hørt denne sætning før, men det er så almindeligt, fordi det virker. Hvis du er som de fleste mennesker, du sandsynligvis vente til din lønseddel rammer din checkkonto, du betale regninger og købe de ugentlige dagligvarer, før de beslutter, hvor meget du har råd til at indbetale på besparelser. Inden da beløbet kan være små, og du er bekymret, du måske brug for disse par dollars senere på ugen, så du undgår at lægge nogen penge i besparelser på alle. Stor fejltagelse.

Du er nødt til at tænke på din opsparing, ligesom du ville enhver anden regning. Når din elregning kommer hver måned, hvad gør du så? Du sørg for at det bliver betalt, ikke? Det er, hvordan du skal behandle din opsparingskonto. Hvis dit mål er at spare $ 100 om måneden så tænk på det som en $ 100 lovforslag, der skal betales. Hvis du tænker om dette i form af en regning, du er mere tilbøjelige til at gøre, at indbetaling og opbygge din nødfond.

Bare tænke din månedlige besparelser som et lovforslag er ikke nok, og det er her du skal betale dig selv først.

Du skal oprette en automatisk spareplan, som automatisk vil sætte penge ind på din opsparingskonto, før du selv har en chance for at bruge det. Dette kan gøres lige gennem din arbejdsgivers direkte deponering eller med en fast overførsel med din bank. Og ligesom magi, du behøver ikke engang gå glip af pengene går ind opsparing hver uge, men din opsparingskonto begynder at vokse over tid.

Spare penge Secret # 3: bruge mindre end du tjener

Dette er den hellige gral af personlig finansiering, men hvis du ikke kan udnytte denne hemmelighed vil du aldrig være i stand til at spare penge. Du er simpelthen nødt til at bruge færre penge end du tjener, og der er ingen vej uden om det. Det handler om likviditet.

Hvis du tjener $ 100 og tilbringe $ 110 du er nu på en – $ 10. Hvor kommer, at ekstra ti dollars kommer fra? Normalt er det lånte penge, enten fra et kreditkort eller en form for lån.

Og gæt hvad? Det lånte penge kommer med interesse. Det betyder, at du er faktisk mere end ti dollars i hullet. Når du begynder at gøre dette på en regelmæssig basis måned efter måned og med stor dollarbeløb er det nemt at se, hvordan nogen kan få titusinder af dollars i gæld, hvilket er præcis, hvorfor de fleste mennesker føler, som om de ikke har nogen penge at gemme.

Da denne gæld monterer du kan finde dig selv bare at gøre de mindste betalinger hver måned, men som til gengæld bare betyder, at du skal bruge de næste ti eller tyve år at betale for noget, du kunne ikke råd til, at bruge tusindvis på interesse.

Du kan spare penge

Har disse hemmeligheder lyde som sund fornuft? De burde. De fleste af os ved, at vi har brug for at budgettet vores penge, sætte penge til side til fremtiden, og holde sig ude af gæld, men mange af os stadig kan ikke gøre det. Desværre, kort for at vinde i lotteriet, er der ingen hemmeligheder til at opbygge rigdom. Disse tre sunde principper penge forvaltning er grundlaget for personlig finansiering.

En ting er sikkert. Hvis du kan budgettere dine penge, så du bruger mindre end du tjener, og sætte nogle af pengene til en opsparing eller pension konto, før du har tid til at bruge det, du vil være i stand til at spare penge og opbygge rigdom.

Her er hvor mange penge du tabe ved ikke at investere

Her er hvor mange penge du tabe ved ikke at investere

Investering er en vigtig del af enhver finansieringsplan. Desværre har mange mennesker ikke investere deres opsparing, der tilbyder en bred vifte af undskyldninger for at holde deres penge ud af markedet.

Dette kan være ødelæggende for din langsigtede finansielle sundhed. For bedre at forstå, hvorfor, lad os tage et kig på nogle numre, så du kan se præcis, hvad du mister ved ikke at investere.

Du får brug Midler i Pensionering

Før vi går i detaljer om, hvad du mister ved ikke at investere, er det vigtigt at forstå dine behov i fremtiden.

For de fleste mennesker, den største finansielle milepæl er den dag du går ud af arbejde og ikke vende tilbage. Men fra den dag, du stadig ansvarlig for at betale dine udgifter, ligesom dine lønsedler er ophørt.

Pensionerne fading ind i hukommelsen, og de fleste Millennials har aldrig haft en. Social Security er stor, men næppe dækker det grundlæggende behov for mange pensionister, især hvis du ønsker at opretholde den samme levestandard som pensionist.

Når du går på pension, vil du stadig nødt til at betale for mad, tøj og andre leveomkostninger, men sandsynligvis på et mindre budget. For at gøre op forskellen i indkomst, skal du bruge en pensionsfond. Og uden at investere, at pensionsfond næsten helt sikkert vil ikke vokse nok til at understøtte dine pensionering indkomst behov.

Omkostningerne ved ikke at investere $ 20 per måned

Mange mennesker siger, at de ikke har penge nok til at investere, men du behøver ikke at spare hundredvis eller tusindvis af dollars om måneden for at gøre det umagen værd.

Bare spare en lille smule tilføjer op. Lad os se på, hvad $ 20 bliver over tid, hvis du skulle investere det.

Før interesse, $ 20 per måned tilføjer op til $ 240 om året. Over 25 år, der er $ 6.000. Det alene er en fin lille smule af kontanter, men takket være kraften i aktiemarkedet kan det være værd at en hel del mere.

Hvis du skulle investere de $ 240 ved udgangen af hvert år i 25 år og tjene 10 procent-nogenlunde det årlige afkast af S & P 500 over tid, du ville have $ 23.603 i slutningen. Hvis du var automatisk at investere $ 20 hver måned i stedet for i slutningen af året, ville du have $ 26.537 i slutningen af 25 år.

Omkostningerne ved ikke at investere $ 20 per måned i løbet af din karriere er over $ 20.000! Dette er ikke hoftestykke forandring. Forestil dig, hvor langt $ 20.000 går på pension. For mange mennesker, der er et halvt års indkomst.

Selv hvis du sætte dine penge på en opsparingskonto, mister du ud i forhold til at investere i markederne. De bedste opsparingskonto renten i dag er omkring 1 procent; i slutningen af ​​25 år besparelse $ 20 per måned i starten af ​​hver måned, ville du have $ 6,819.08. Det er mere end $ 800 mere end blot udstopning det under madrassen, men stadig fem tal mindre end hvad du ville få ved at investere i markederne.

Men selv de $ 26.000 vil kun gå så langt i pension. Så lad os se hvad der sker, når du investerer mere end $ 20 om måneden.

Omkostningerne ved ikke at investere vokser med mulighed for at gemme

Odds er du tilbringer mindst $ 70 per måned på noget du ikke virkelig har brug for.

Jeg plejede at få kabel-tv, for eksempel, men så besluttede det ikke var værd $ 70 per måned at zone ud foran Boob røret. Hvis du skulle annullere kabel og investere $ 70 per måned, ville du ende 25 års investere med $ 92.878 -again, under forudsætning af et gennemsnitligt årligt afkast på 10 procent om året, med månedlig.

Selvfølgelig, inflation betyder, at de $ 92.878 ikke vil gå nær så langt i 25 år, som det gør i dag. Så lad os tage det endnu videre. Hvis du skulle investere $ 211 per måned i en IRA eller Roth IRA, ville du rammer den maksimale $ 5.500 årlige grænse pålagt af skattemyndighederne. Invester at $ 5.500 om året i 25 år på det gennemsnitlige afkast af S & P 500, ville du have $ 608,131.98 .

Nu vi taler! Dette er stadig under, hvad mange mennesker har brug for at gå på pension, men det sætter dig godt på vej.

Må ikke tabe ved at ignorere Power of Investering

Selv Warren Buffet startede med sin første investering.

Du kan komme med et vaskeri liste over grunde til ikke at investere, men jeg kan give dig 20.000 grunde, du bør begynde at investere mindst $ 20 pr måned og endnu flere grunde til at investere endnu mere.

Hver dag du venter med at investere, er du mister ud. Stop miste og begynde at gøre. Dine penge vil ikke tjene dig noget, medmindre du sætter det til at virke.

Hvordan til at behandle en finansiel nødsituation

Hvordan til at behandle en finansiel nødsituation

Har du lige blevet blindsided af en uventet økonomisk nødsituation og ikke ved, hvad de skal gøre? Uanset om det er et job tab, lægeudgifter, eller en nødsituation hjem reparation, en uventet ændring i din økonomiske situation kan være utroligt stressende. Regningerne skal stadig betales, forsyningsselskaber nødt til at opholde sig på, og du har brug for at få mad på bordet, så hvordan skal du håndtere en økonomisk krise?

Vurdere situationen

Tag et øjeblik til at sætte sig ned og nøje vurdere din situation.

Løb rundt i panik vil ikke løse noget, og kun fører til yderligere stress. Forståeligt, har du sandsynligvis en million ting, der løber gennem dit hoved og bliver cool og indsamlet er den sidste ting på dit sind, men evnen til at omhyggeligt vurdere din situation vil sikre at du får de rigtige valg.

Først afgøre, hvad der forårsagede denne finansielle nødsituation. Før du kan se på måder at løse situationen, du har brug for at forstå årsagen. Er det et pludseligt tab af indkomst? Montering udgifter, som du ikke kan holde op med? En naturkatastrofe? Mens hver situation kan føre til lignende byrder, vil din plan for angreb sandsynligvis nødt til at tage fat på roden af ​​problemet for at være effektive i det lange løb.

Prioriter Udgifter

Ikke alle udgifter er skabt lige. Der er visse regninger, der skal betales før andre. Nogle af de vigtigste elementer til at sætte i toppen af ​​din liste bør være mad og husly.

Er det værd at risikere afskærmning for at holde din kabel regningen nuværende? Naturligvis ikke, så omhyggeligt undersøge alle dine udgifter og bestemme, hvilke er de vigtigste. Det er ikke værd at betale noget, der vil sætte dig i fare for ikke at kunne betale for en nødvendighed.

Når du har etableret, og som regninger er det vigtigste, kan du begynde at lede efter udgifter til at klippe ud af dit budget.

Selv om det ikke kunne være meget sjovt at skære nogle af de ting du er vant til, kan det være, hvad der er nødvendigt for at holde dig fra at glide ind i en endnu dybere økonomisk hul.

Kig efter måder at skære ned eller fjerne ting helt. Tænk over disse premium filmkanaler eller satellit-pakke. Måske kan du klare sig uden en dyr mobiltelefon plan, eller måske du fjerne din fastnet telefon helt. Hvis du jævnligt gå ud at spise, overveje at skære ned eller spise hjemme helt. Det tager ikke meget. Hvis du skulle kun finde fem forskellige måder at spare $ 20 hver måned, har du øjeblikkeligt frigjort $ 100, der kan gå i retning af dine vigtige og nødvendige udgifter.

Forhandle med långivere

Hvis du har problemer med kreditkort, medicinske regninger, eller endda dit realkreditlån, den første ting du skal gøre, er at ringe til din långiver. Tro det eller ej, det er i deres bedste interesse at hjælpe dig med at gøre dine betalinger, selv om det betyder en lavere rente eller udvide vilkårene. Folk så ofte vente, indtil de får allerede alvorligt kriminelle, før du kontakter deres långivere, og inden da er de ikke så villige til at arbejde sammen med dig. Hvis du ved, at pengene bliver stram, og du måske har brug for hjælp, kalde dem før du får bagefter.

Opkald til kreditkortselskab kan resultere i en lavere rente, og i nogle tilfælde måske endda føre til en midlertidig forsinkelse af betalinger. At nå ud til din pant selskab kan føre til en omstrukturering af dit lån. Og selv når det kommer til dine hjælpeprogrammer som elektricitet og gas, de normalt tilbyder programmer til at hjælpe med at holde lyset tændt og foretage betalinger overkommelig, hvis du oplever en trængsler. Vent ikke på de truende breve til begynde at komme i den mail, før du tager handling.

Find ekstra penge

Ideelt set, du ønsker at have nogle penge afsat i en nødfond til at betale for eventuelle uventede udgifter, men dette er ikke altid muligt. Hvor skal du tænder, når du har opbrugt din opsparingskonto?

Du kan altid forsøge at få et lån eller bruge kreditkort, men disse kan kun gøre problemet værre.

Mens låne penge kan give hurtig adgang til kontanter, kan det også komme med høj rente og en ny månedlig betaling. Hvis du oplever en økonomiske problemer i en længere periode, kan du finde dig selv i en nedadgående spiral, der er næsten umuligt at komme sig.

En anden mulighed kunne være at tjekke med venner og familie. Ingen kan lide at bede om penge, men en lille smule hjælp fra en elsket kan være alt, hvad du har brug for at komme igennem den ru plaster. Selvfølgelig kan dette også lægge pres på nogle relationer, så gå videre med forsigtighed.

Og endelig kan du have nogle penge til rådighed via investeringer eller pensionskonti. Generelt hæve penge fra din pensionskonti er en dårlig idé, da det kan sætte din pension sikkerhed i fare, men det kunne også være nok til at holde dig fra at gå ind i yderligere finansielle problemer.

Hvis du i øjeblikket har en 401 (k) eller 403 (b), hvor du arbejder, skal du kontrollere at se, om de har et lån bestemmelse. Hvis du tager et lån fra din konto, kan du være i stand til at låne midler uden at betale skat og undgå eventuelle sanktioner, så længe du tilbagebetale lånet over tid. Hvis et lån er ikke en mulighed, kan du også kvalificere sig til en trængsler tilbagetrækning eller endda en regulær tidlig fordeling. Disse er helt klart den sidste udvej, som noget, du trække vil blive beskattet, og hvis du er yngre end 59 år ½, kan du også stå over for en yderligere 10% straf.

Udnyt Tilgængelige Assistance

Når det kommer til en økonomisk byrde, kan der være hjælp derude for dig. I tilfælde af et job tab, kan du have ret til dagpenge. Hvis dit job også din eneste kilde til sygesikring, skal du sørge for at se ind i COBRA for at se om du kan bevare overkommelig sygesikring. Hvis du blev såret på arbejde, så spørg om arbejdsskade. I nogle situationer kan du endda kvalificere sig til statslige eller føderale fordele såsom Medicaid, Social Security Handicap, og mere.

Du hjælper fond mange af både direkte og indirekte disse programmer, så sørg for du tager fordel, hvis du er berettiget til at modtage dem. Hertil kommer, at når det kommer til et job tab, sørg for at tjekke i dit lokalsamfund for ressourcer til at hjælpe dig med at få tilbage til arbejde. Du kan være i stand til at finde værksteder eller klasser, der kan hjælpe med at sætte dit cv sammen, polering dine interview færdigheder, og endda gøre nogle netværk til eventuelt finde arbejde.

Planlægning for den næste finansielle Emergency

Hvis du har gjort det gennem vanskelige tider i fortiden og ønsker at minimere påvirkningen i fremtiden, er der et par ting, du kan gøre for at forberede sig. Start med en nødfond. Det er præcis derfor, de kaldes nødfonde. En god tommelfingerregel er at have et par måneder værd af udgifter, der er afsat i banken til at betale for uventede udgifter eller betale regninger, hvis du mister dit job. Det er klart, at jo mere du har gemt, jo bedre vil du være. Men selv en måned eller to værd af udgifter sparet op kan købe dig lidt tid, mens du får tingene tilbage på sporet.

Du ønsker også at overveje forsikring. De fleste former for forsikring er et sikkerhedsnet til dækning af udgifter. Hvis du er i en ulykke med din bil, ville du ønsker at have auto forsikring. Når du bliver syg eller kommer til skade, du ønsker at have en sygeforsikring. Og når der er en brand i dit hjem, forhåbentlig, har du husejere forsikring. Men der er endnu flere måder, du kan beskytte dig selv økonomisk. Handicap forsikring kan hjælpe, hvis du bliver invalid og ude af stand til at arbejde. Og livsforsikring kan give din ægtefælle eller børn i tilfælde af din alt for tidlige død.

At have en plan på plads, før en finansiel krise strejker vil tage en masse vægt ud af dine skuldre. At vide hvilke udgifter du har, og hvordan du vil betale for dem vil gøre en stressende situation, der meget lettere at håndtere.

Top Ti Financial Tips: Nøgler til økonomisk succes

Top Ti Financial Tips: Nøgler til økonomisk succes

Nøgler til økonomisk succes Selv gør resolutioner for at forbedre din økonomiske situation er en god ting at gøre på alle tider af året, mange mennesker finder det lettere i begyndelsen af ​​et nyt år. Uanset hvornår du begynder, forbliver de samme grundlæggende. Her er min top ti nøgler til at komme foran finansielt.

1. få betalt, hvad du er værd og bruge mindre end du tjener

Det lyder simpelt, men mange mennesker kæmper med dette første grundregel.

Sørg for at du ved, hvad dit job er værd på markedet, ved at foretage en vurdering af dine evner, produktivitet, arbejdsopgaver, bidrag til virksomheden, og den igangværende sats, både i og uden for virksomheden, for hvad du gør. At være underbetalt endda tusind dollars om året kan have en betydelig kumulativ effekt i løbet af dit arbejdsliv.

Uanset hvor meget eller hvor lidt du er betalt, vil du aldrig komme foran hvis du bruger mere end du tjener. Det er ofte lettere at bruge mindre, end det er at tjene mere, og en lille omkostningsreducerende indsats på en række områder kan resultere i store besparelser. Det behøver ikke altid at involvere at gøre store ofre.

2. Hold dig til budget

En af mine foretrukne emner: budgettering. Det er ikke en fire-brev ord. Hvordan kan du vide, hvor dine penge går, hvis du ikke gør budgettet?

Hvordan kan du indstille forbrug og opsparing mål, hvis du ikke ved, hvor dine penge går? Du har brug for et budget, om du gør tusinder eller hundreder af tusinder af dollars om året.

3. Pay Off Kreditkort Gæld

Kreditkort gæld er nummer et hindring for at komme foran finansielt.

De små stykker af plast er så nemme at bruge, og det er så nemt at glemme, at det er rigtige penge, vi har at gøre med, når vi pisk dem ud for at betale for et køb, stor eller lille. På trods af vores gode løser til at betale restbeløbet ud hurtigt, virkeligheden er, at vi ofte ikke, og ender med at betale langt mere for tingene, end vi ville have betalt, hvis vi havde brugt kontanter.

4. Bidrage til en pensionsordning

Hvis din arbejdsgiver har en 401 (k) plan, og du ikke bidrager til det, du gå væk fra en af ​​de bedste tilbud derude. Spørg din arbejdsgiver, hvis de har en 401 (k) plan (eller lignende plan), og tilmeld dig i dag. Hvis du allerede er at bidrage, forsøge at øge dit bidrag. Hvis din arbejdsgiver ikke tilbyder en pensionsordning, overveje en IRA.

5. Har en spareplan

Du har hørt det før: Betal dig selv først! Hvis du venter, indtil du har opfyldt alle dine andre finansielle forpligtelser før at se, hvad der er tilovers til at gemme, chancer er du vil aldrig have en sund opsparingskonto eller investeringer. Løse at afsætte mindst 5% til 10% af din løn for besparelser FØR du begynder at betale dine regninger. Bedre endnu, har penge automatisk trukket fra din lønseddel og indsat på en separat konto.

6. Invest!

Hvis du bidrager til en pensionsordning og en opsparingskonto, og du kan stadig nå at sætte nogle penge i andre investeringer, desto bedre.

7. maksimere din ansættelse Fordele

Beskæftigelse fordele som en 401 (k) plan, fleksible udgifter konti, medicinsk og dental forsikring, osv, er værd at store bukke. Sørg for, at du maksimere dit og drage fordel af dem, der kan spare dig penge ved at reducere skatter eller out-of-pocket udgifter.

8. Gennemgå din forsikring dækningsområder

Alt for mange mennesker bliver talt til at betale for meget for livet og invalideforsikring, uanset om det er ved at tilføje disse dækningsområder til billån, købe hel-livsforsikringer når sigt-livet giver mere mening, eller købe livsforsikring, når du ikke har nogen pårørende.

På den anden side, er det vigtigt, at du har nok forsikring til at beskytte dine pårørende og din indkomst i tilfælde af død eller invaliditet.

9. Update Your Will

70% af amerikanerne ikke har en vilje. Hvis du har pårørende, uanset hvor lidt eller hvor meget du ejer, du har brug for et testamente. Hvis din situation ikke er alt for kompliceret du kan endda gøre din egen med software som WillMaker fra Nolo Press. Beskyt dine kære. Skriv et testamente.

10. Hold Gode Records

Hvis du ikke holder gode optegnelser, er du sandsynligvis ikke hævde alle dine tilladte indkomst skattefradrag og kreditter. Oprette et system nu og bruge det hele året. Det er meget nemmere end travlt med at finde alt på skat tid, kun at gå glip af elementer, der kunne have gemt dig penge.

Virkelighedstjek

Hvordan har du det på top ti listen? Hvis du ikke gør mindst seks af de ti, løse at foretage forbedringer. Vælg et område ad gangen og sætte et mål for at indarbejde alle ti i din livsstil.

Finansielle rådgivere Fortæl os hvad de gør med deres egne penge

Finansielle rådgivere Fortæl os hvad de gør med deres egne penge

”Hvad skal jeg gøre med mine penge?” Det er et spørgsmål, som en hvilken som helst af over 311.000 finansielle rådgivere i USA heldigvis ville svare for en klient. Men når det kommer til, hvad disse eksperter gøre med deres egen økonomi? Det er ikke noget, man hører om helt så meget.

Stadig, når det er din opgave at rådgive folk dag ind og dag ud på penge forvaltning, er det kun naturligt, at du udvikler en filosofi til at gælde for din egen økonomi. Vi spurgte nogle af landets bedste finansielle rådgivere til at trække sig tilbage dækker på deres egne penge vaner-og vi har nogle forslag til at anvende disse ekspert vaner ind i dit eget liv.

Hold Konsekvent styr på dit forbrug

Spis dine grøntsager, få noget motion, lave et budget-der er en grund til at vi hører dette råd igen og igen (og igen). Ligesom spise rigtigt og komme væk fra sofaen og bevæger sig, budgettering er et must-do, fordi du ikke kan identificere, hvor du har brug for at foretage ændringer i dit forbrug vaner, hvis du ikke ved, hvad disse udgifter vaner er. ”Når det kommer til budgettering, en ting jeg prædiker er sammenhæng-picking en metode, der virker for dig og stikning med det,” siger Davon Barrett, finansiel analytiker på Francis Financial.

 Hans personlige regime omfatter omhyggelig sporing af hans udgifter, som både tillader ham at skære ned og se tendenser over tid. Han bruger den gratis hjemmeside / app Personlig Capital til at kategorisere sine udgifter, så eksporterer dem til Excel i slutningen af ​​hver måned, så han kan lege med at sammenlægge de poster i forskellige kategorier. Barrett forklarer, at han begyndte at se tingene mere klart, da han ændrede den måde, han mærkede udgifter. Han startede fødevaremærkning afgifter som ”madsted” og derefter indså ”madsted / frokost” og ”madsted / middag” arbejdede meget bedre for ham.

Han vidste frokost ville være en forholdsvis indstillet udgift for ham, da han ikke brun-taske det, men ser på middage ud, så han madlavning mere kunne reducere omkostningerne i nogle tilfælde. ”Hvis det var Chipotle eller Shake Shack, det var mig bliver dovne,” siger han.

Sådan gør du:  Forskellige budgetteringsmetoder arbejde for forskellige folk-der er apps som Mint, Klarhed Penge og den førnævnte personlige kapital (alle gratis), plus tjenester som MoneyMinder ($ 9 per måned eller $ 97 om året), og du brug for et budget ( $ 50 per år efter en 34-dages gratis prøveversion). Uanset hvad du vælger, kryds i kalenderen i mindst en dag om måneden for eksempel, den anden lørdag-og afsætte tid den dag til at kigge over dine omkostninger og planlægning for den næste måned. Hvis du er optaget, ved, at når du får hænge af ting, vil 15 minutter sandsynligvis være nok at kigge over dine udgifter for måneden, siger Barrett.

Hold Enough (men ikke for meget) i din opsparingskonto

Og samtidig have en opsparing pude er afgørende, at have for meget af den ene kan skade dig i det lange løb. En NerdWallet undersøgelse viste 63 procent af Millennials sagde, at de var at holde i det mindste nogle af deres pensionsopsparing i en opsparingskonto. Problembeskrivelse: Regelmæssige opsparingskonto renten ligge omkring 0,01 procent, og højtforrentede konti giver omkring 1 procent. Begge er betydeligt lavere end inflationen, hvilket betyder, at du taber penge på lang sigt. Så hvordan rådgivere finde en balance mellem at holde nok på hånden til at føle sig trygge, men ikke så meget, at det er en hæmsko for din fremtid?

”Da jeg først begyndte [i den finansielle planlægning], havde jeg absolut intet gemt,” siger Barrett. ”Jeg havde ikke den samme håndtag på mine personlige finanser … Jeg forstod ikke de tommelfingerregler.” Men da han skabte sin første finansieringsplan for en klient, han vidste, at han ikke kunne anbefale noget han ikke gjorde ham selv. Ved at se på hans månedlige udgifter og overvejer sin karriere stabilitet, Barrett konkluderede, at tre måneder var nok for hans egen nødfond, men at bygge det ikke var øjeblikkelig.

Han gjorde det i lidt over to år ved at sætte et par hundrede dollars til side hver måned. ”Jeg prioriteret dette over min skattepligtige investere,” sagde han. ”Men jeg var stadig udskyde en del af min løn til min 401 (k) bidrag.”

Sådan gør du: Hvis du har problemer med at redde, kan apps hjælpe. Digit (som koster $ 2,99 om måneden) analyserer dine udgifter mønstre, så lydløst sokker penge væk for dig, indtil du har lidt af en pude. Qapital gør det muligt at sætte specifikke besparelser mål for nødsituationer (blandt andet) så links til dine konti, så når du sige, tilbringe $ 5 på kaffe, du flytter et beløb, du vælger i besparelser på samme tid. Du kan også indstille automatiske besparelser udløser, når du får udbetalt, bestemte dage i ugen eller mange andre ting.

Som Barrett gjorde, vil du ønsker at finansiere konto med matchende dollar-ligesom en 401 (k) -simultaneously og automatisk, så du ikke går glip af den gratis penge.

Invest unemotionally: Håb for det bedste, Forbered dig på det værste

”Efter at have gjort dette tre-plus årtier, kan jeg fortælle dig de fejl … er, når følelserne kommer i vejen, og folk flytter væk fra opholder investeret [på markedet],” siger Jeff Erdmann, administrerende direktør hos Merrill Lynch. Han tilføjer, at han afsætter en tredjedel af hans families på aktiemarkedet dollars i passive investeringer og indeksfonde. ”Jeg kan ikke se, at ændre i den nærmeste fremtid,” siger han.

Han og hans familie sigter også for et eller to år værd af udgifter i en nødfond for at sikre, at der i tilfælde af en væsentlig portefølje dråbe, kunne de bruge den gemte penge til at støtte deres livsstil i stedet for at sælge aktiver.

Sådan gør du:   Mere information om, hvad der er sandsynligt, at hovedet din måde kan hjælpe dig med at holde rationelt. ”Hvis vi går ind i processen forståelse og vide volatilitet vil være der, så vi er i en langt bedre sted at ikke lade vores følelser tage over,” siger Erdmann. Tag dig tid til at tænke over de tidsrammer, der er forbundet med dine investeringer. Sørg for at du har nok i likvide aktiver, så du ikke behøver at sælge til en ned marked til at finansiere kortsigtede mål som næste års kollegium undervisningsafgifter betaling.

Som for aktiver er du ikke planlægger at bruge i fem år eller mere, rebalancere en gang eller to gange om året. Og begrænse antallet af gange, du checker ind på din portefølje, især hvis en smule dårlige nyheder har tendens til at anspore dig til at gøre en forhastet beslutning.

Stay On-Track med automatiseret Maneuvers

Selv de professionelle automatisere deres opsparing og investeringer for at holde dem på mål. Laila Pence, formand for Pence Wealth Management i Newport Beach, Californien siger, at hun tog to afgørende skridt, da hun var yngre: Hun automatiseret hendes pensionsopsparing (drage fordel af arbejdspladsen planen hun blev tilbudt), og der er oprettet en automatisk bidrag på 10 procent af hendes hjemmeopgave til en anden konto for kortsigtede mål. Dette hjalp hende holde hende udgifter i skak. Hvorfor? Fordi når pengene blev flyttet, havde hun ikke se det.

Og det hjalp hende at holde sine hænder væk. ”Selv nu, jeg stadig gøre det for mine aktiver,” siger hun.

Barrett er enig, at bemærke, at hvis du ser din lønseddel efter disse bidrag er taget ud, ”Du vil justere dine vaner,” siger han.

Sådan gør du:  Du bør sigte mod at lægge væk 15 procent af dine penge til dine langsigtede mål og en anden 5 procent for kort sigt. Hvis du tilmeldt en pensionsordning på arbejdet, check-in og se, hvor tæt dit bidrag (plus matchende dollars) får dig til disse varemærker. Hvis ikke, gør det samme med den Roth IRA, traditionel IRA SEP eller andet plan, du har oprettet til dig selv. (Har du ikke en? Åbning ene er bare et spørgsmål om at udfylde en formular eller to, så finansierer det med automatiske overførsler fra kontrol.) Med hensyn til 5 procent?

Det er penge, du ønsker at flytte ud af kontrol og i besparelser, så det vil være der, når du har brug for det.

Er du klar til at købe en bolig?

Er du klar til at købe en bolig?

Denne weekend udfordringen forbereder sig på at købe et hus. Der er mange grunde til, at du måske ikke er klar til at købe et hus i år, men det er vigtigt at overveje muligheden, og for at tage skridt til at blive klar til at købe en bolig. Du bør aldrig føle sig presset til at købe et hjem, i stedet skal du vente, indtil du er klar. Planlægning og spare nu vil gøre det lettere for dig at købe et hus, når den tid kommer.

1. Er du klar?

Først skal du afgøre, om du er klar til at købe en bolig. Det kan være svært at afgøre, om du bør leje eller købe. Generelt bør du ikke købe et hus, medmindre du har planer om at blive i området i mindst tre år mere. Hvis ikke du vil tage et større hit end hvis du var leje. En anden ting at overveje er, om ikke du er økonomisk klar til at købe et hus. Ikke nok med at du tager på et realkreditlån eller hus betaling, når du køber et hus, men du også blive ansvarlig for alle de reparationer, der skal gøres på huset. Hjem reparationer og vedligeholdelse kan være meget dyrt og du skal have en god størrelse nødfond, før du køber huset. Plan for uventede omkostninger og udarbejde et budget og holde sig til det, så du ikke overreach og står over for muligheden for at miste dit hjem.

2. Hvilken type hjem Skal du købe?

Når du er klar til at købe, kan du have flere forskellige muligheder. Hvis du er single, kan det være mere fornuftigt at købe en ejerlejlighed eller en by hjem, der har mindre vedligeholdelse eller du måske ønsker et sted, hvor du kan have roommates. Hvis du har en lille familie kan du se på en forret hjem, men du bør også overveje ting som skoler i området. Du kan også overveje en ældre hjem, som du planlægger at renovere. Du ønsker måske at vælge en indstilling, der giver dig mulighed for at vokse lidt som en familie. Du ønsker helt sikkert at vælge et område, som du ville være komfortable bor i, hvis du i sidste ende havde børn, selvom du er single.

3. Hvilken type realkreditlån er rigtige for dig?

Tredje bør du overveje de forskellige typer af realkreditlån, der er til rådighed. Du bør vælge en fast rente realkreditlån, ikke en justerbar sats pant. Dette betyder, at dit hus betaling vil forblive den samme. Derudover bør du gå med den korteste udtryk, du har råd til. Femten årige lån spare penge på renter og betalingerne er ikke meget mere end på en tredive årigt lån.

4. Hvordan kan jeg Forbered dig på at købe et hus?

Fjerde hvis du ikke er klar til at købe et hjem i år, så hvad gør du behøver at gøre for at komme dertil? Opret en plan, der vil forberede dig til at købe en bolig. Planen bør omfatte at komme ud af enhver gæld, som du har, sparer op en nødfond, hvis du har en vanskelig tid foretager en betaling, og en udbetaling til dit hus. Ofte mennesker begår den fejl at købe en bolig, før de er klar. En udbetaling vil forhindre dig i at gå under vandet på dit realkreditlån, hvis værdien af ​​dit hjem falder i fremtiden. I værste fald kan du miste hjemmet, eller du kan begynde at harmes det, fordi det er begrænsende, hvad du kan gøre. Vær sikker på at du gennemgår disse grunde til at købe eller til at vente med at købe en bolig, før du foretager din beslutning.

Finans grundlæggende principper for succes

Ønsker du at skabe et solidt økonomisk fundament? Disse principper vil hjælpe

Finans grundlæggende principper

Mange mennesker spørger mig, hvad jeg tror, ​​at fremtiden kan holde. ”Hvad er det markedet vil gøre næste år?” Vil de sige, eller, ”Hvad er det for varmt bestand tip har du?”

Men det er de forkerte spørgsmål at stille.

Fastholdelse af en solid økonomisk fremtid kommer ikke fra at følge nogle skøre vandkøler lager spids. Det kommer fra at følge et sæt grundlæggende principper, der styrer, hvordan du administrere dine penge på lang sigt.

Her er et par ting, du bør vide for at skabe mere økonomisk succes i dit eget liv.

Bruge mindre end du tjener

Jeg ved det lyder indlysende, men det er faktisk sværere end de fleste tror.

At bruge mindre end du tjener, er ikke et resultat af shopping udsalg. Det er resultatet af at undgå unødvendige shopping i første omgang.

Der er en masse reklame, der er designet til at gøre os mener, at vi sparer penge ved at købe noget på en rabat. Men alt, hvad vi laver, er at bruge penge, som vi ellers ikke ville have brugt.

Desuden kan bruge mindre end du tjener kommer fra at koncentrere sig om de centrale ord i slutningen af ​​denne sætning: tjene.

Hvis du fokuserer på at tjene mere og samtidig holde din nuværende udgifter på samme niveau, vil du øge afstanden mellem dine udgifter og din indkomst. Jo mere dette hul vokser, jo bedre position, du vil være i.

Oprethold en form for budget

Du behøver ikke nødvendigvis at opretholde en detaljeret post budget, der beskriver den mængde penge, som du bruger på kattepoter og toiletpapir.

Du kan holde en big-billede budget, der fokuserer på brede kategorier i stedet. For eksempel kan du opretholde et budget, der viser det beløb, du bruger i alle boligudgifter. Dette kunne omfatte din husleje eller prioritetslån, forsyningsvirksomheder, møbler, hjem vedligeholdelse, og alt andet, der kan betegnes som bolig-relaterede.

Du kunne have en anden kategori, der bredt vedrører noget der involverer transport. Dette kunne omfatte din bil betalinger, benzin, bilreparation, metro passerer, og meget mere.

Så kunne du have en kategori for besparelser, en for gæld payoff, og en til alt andet. Ja, det er en meget bred budget, men det i det mindste giver dig mulighed for at se på et højt niveau, hvor dine penge går.

Den bredeste og nemmeste budget er noget, som jeg refererer til som den anti-budgettet. Konceptet bag det er utroligt nemt.

Du regne ud, hvor mange penge du vil gemme hver måned, trække beløbet fra toppen, og derefter leve på resten. Så længe du møde din opsparing mål, er det ligegyldigt, hvor mange penge du bruger på håndklæder versus tandpasta.

Alt, der betyder noget, er, at du i sidste ende er møde dit mål beløb i besparelser. Af den måde, når jeg henvise til besparelser, jeg taler om enhver aktivitet, der øger din nettoformue. Som eksempler kan nævnes aggressivt tilbagebetale en gæld, der bidrager til dine pensionskonti, eller akkumulere bogstavelige opsparing i banken.

Være opmærksom på gebyrer

Hvis du vil være sparsommelig i blot ét område af dit liv, skal du sørge for, at du er sparsommelige om din investering gebyrer.

Mange fonde opkræve købsomkostninger eller indløsning omkostninger, hvilket betyder, at du vil betale penge enten gå ind i eller kommer ud af denne fond.

Hertil kommer, at mange fonde har løbende bekostning nøgletal, som er årlige gebyrer, der kommer ud af dine investeringer. Gebyrerne føler usynlig, fordi du ikke behøver at skrive en check på dem eller se dem på dine udsagn. De er stille og roligt trukket fra dit afkast, men det gør dem ikke mindre reel.

Vær sparsommelig om dine valg af investeringer. Både Vanguard og Charles Schwab tilbyder lav-fee indeksfonde, der sporer et bredt marked.

Vær opmærksom på dine tre største udgift Kategorier

Disse er boliger, transport og mad. Der er en temmelig god chance for, at du ikke kommer til at bruge penge på noget mere end det samlede beløb, som du bruger på disse tre kategorier.

Hvis du kan reducere din bolig, transit og mad omkostninger, vil du gøre massive fremskridt mod at forbedre din økonomiske velbefindende.

Make Besparelser Automatisk

Træk automatisk penge fra hver lønseddel ind pensionskonti, opsparingskonti og yderligere gæld payoff.

Jo mere du kan automatisere disse besparelser, snarere end at gøre det manuelt, jo mere sandsynligt du er til at holde fast i din plan.

Lær at blive rig – sandheder, der kan hjælpe Set Du

Lær at blive rig - sandheder, der kan hjælpe Set Du

Opbygning af rigdom kan være en af ​​de mest spændende og givende virksomheder i en persons liv. Bortset fra at levere en mere behagelig dag-til-dag oplevelse, kan en betydelig nettoformue reducere stress og angst, da det frigør dig fra at bekymre sig om at sætte mad på bordet eller at være i stand til at betale dine regninger. For nogle, der alene er nok motivation til at starte den finansielle rejse. For andre er det mere som et spil; lidenskab begynder, når de modtager deres første dividende check fra en bestand, de ejer, renter indbetaling fra en obligation, de har erhvervet, eller leje check fra en lejer, der bor i deres ejendom.

Mens tusindvis af artikler, jeg har skrevet gennem årene er gearet til at hjælpe dig med at lære hvordan man bliver rig, ville jeg fokusere på det filosofiske aspekt af opgaven ved at dele med dig fem sandheder, som kan hjælpe dig med bedre at forstå karakteren af ​​den udfordring du står over for som du har indstillet til opgaven med at akkumulere overskud kapital.

Ændre den måde du tænker på penge

Den generelle befolkning har et had / kærligheds forhold til rigdom. Nogle harmes dem der har penge og samtidig håber på det selv. Alligevel fraværende nogle forholdsvis specifikke undtagelser, i et velstående og frit samfund, grunden et langt de fleste mennesker aldrig akkumulere en væsentlig reden æg er fordi de ikke forstår karakteren af ​​penge eller hvordan det virker. Dette er til dels en af ​​grundene til, at de børn og børnebørn af de velhavende har en såkaldt “glas gulv” under dem.

De er begavede viden og netværk, som tillader dem at lave bedre langsigtede beslutninger uden at vide det. En fascinerende eksempel kommer fra området for adfærdsmæssige økonomi og involverer første generation college kandidater akkumulere lavere niveauer af nettoformuen for hver dollar i indkomst løn på grund af ikke at vide om grundlæggende begreber såsom hvordan man kan drage fordel af 401 (k) matching.

Jo større vigtigste her er, at kapital, som en person, er en levende ting. Når du vågner op om morgenen og gå på arbejde, er du sælger et produkt – selv (eller mere specifikt, din arbejdskraft). Når du indser, at hver morgen dine aktiver vågner op og har samme potentiale til at arbejde som du gør, du låser en kraftfuld nøgle i dit liv. Hver dollar du gemmer er ligesom en medarbejder. I løbet af tiden, målet er at gøre dine medarbejdere arbejde hårdt, og i sidste ende, vil de tjene penge nok til at ansætte flere arbejdstagere (kontant).

Når du er blevet virkelig vellykket, du ikke længere nødt til at sælge din egen arbejdskraft, men kan leve af den arbejdskraft af dine aktiver. I mit eget liv har hele min karriere været bygget på at komme ud af sengen om morgenen og forsøger at skabe eller tilegne pengestrømsfrembringende aktiver, der vil producere flere og flere midler for mig at omfordele til andre investeringer.

Udvikle en forståelse af kraften i små mængder

Den største fejl, de fleste mennesker gør, når de forsøger at finde ud af, hvordan man får velhavende er, at de tror, ​​de har til at starte med en hel Napoleon-lignende hær af midler til deres rådighed. De lider af “ikke nok” mentalitet; nemlig, at hvis de ikke gør $ 1.000 eller $ 5.000 investeringer på et tidspunkt, vil de aldrig blive rige. Hvad disse mennesker ikke indser er, at hele hære er bygget én soldat ad gangen; så også er deres finansielle arsenal.

Et familiemedlem af mine kendte engang en kvinde, der arbejdede som en opvaskemaskine og gjorde hendes punge ud af brugte vaskemiddel flasker flydende. Denne kvinde investeret og gemte alt, hvad hun havde trods det aldrig bliver mere end et par dollars ad gangen. Nu, hendes portefølje er værd at millioner og atter millioner af dollars, som alle blev bygget på små investeringer. Jeg foreslår ikke, du bliver, at sparsommelig, men lektionen er stadig en værdifuld én. Den lektie: Du må ikke foragte dagen for små begyndelser!

Med hver dollar Du sparer, du køber dig selv frihed

Når du lægger det i disse vilkår, kan du se, hvordan udgifterne $ 20 her og $ 40 der kan gøre en enorm forskel i det lange løb. I betragtning af, at penge har evnen til at arbejde i dit sted, jo mere af det du ansætter, jo hurtigere og større det har en chance for at vokse. Sammen med flere penge kommer mere frihed – frihed til at blive hjemme med dine børn, frihed til at gå på pension og rejse rundt i verden, eller frihed til at forlade dit job. Hvis du har nogen indtægtskilde, er det muligt for dig at begynde at bygge rigdom i dag.

Det kan kun være $ 5 eller $ 10 ad gangen, men hver af disse investeringer er en sten i fundamentet af din økonomiske frihed.

Du er ansvarlig for hvor du er i dit liv

For mange år siden, en ven fortalte mig, at hun ikke ønskede at investere i aktier, fordi hun “ikke ønsker at vente ti år at være rig …” hun hellere ville nyde hendes penge nu. Den tåbelige med denne form for tænkning er, at oddsene er, du kommer til at være i live i ti år. Spørgsmålet er, om ikke du vil være bedre stillet, når du ankommer der. Hvor du er lige nu, er den samlede sum af de beslutninger, du har foretaget i fortiden. Hvorfor ikke sætte scenen for dit liv i fremtiden lige nu?

Disse er ikke tomme feel good-ord eller formaninger. Jeg har tænkt mig at gentage det igen: Hvor er du lige nu er den samlede sum af de beslutninger, du har foretaget i fortiden. Dit liv afspejler, hvordan du bruger din tid og dine penge. Disse to indgange er din skæbne.

Overveje at blive en ejer af Ting du forstå som et første skridt til Building Wealth

En af de store intellektuelle og følelsesmæssige hangups mennesker synes at have, når de ikke er udsat for rigdom eller velhavende familier gør forbindelsen mellem produktive aktiver og deres hverdag. De forstår ikke, på en visceral niveau, at hvis de ejer aktier i et selskab som Diageo, hver gang nogen tager en drink af Johnnie Walker eller Captain Morgan, en del af disse penge er på vej tilbage til de corporate pengekasse for ultimativ distribution til dem i form af udbytte.

De har ikke rigtig forstå, at hvis de står uden for portene i Disneyland og se folk gå ind i parken, hvis de ejer The Walt Disney Company, de nyder deres andel af overskuddet fra de gæster.

Rich mænd og kvinder har en vane at bruge en uforholdsmæssig stor andel af deres indkomst til at erhverve produktive aktiver, der forårsager deres venner, familiemedlemmer, kolleger og medborgere til konstant at skovle penge ind i deres lommer. Overvej, mens du læser dette, at du har sikkert aldrig mødt mig. Men hvis du nogensinde har spist en Hershey bar eller en Reeses Peanut Butter Cup, du har indirekte sendt mig rigtige penge. Hvis du nogensinde har taget en slurk af en Coca-Cola eller spist en Big Mac, har du indirekte sendt mig rigtige penge.

Hvis du nogensinde har taget et studielån eller lånt penge til at købe et hus fra en bank som Wells Fargo, har du indirekte sendt mig rigtige penge. Hvis du nogensinde har bestilt en kop kaffe på Starbucks, har du indirekte sendt mig rigtige penge. Hvis du nogensinde har købt Colgate tandpasta eller brugt Listerine mundskyl, Scannet et Visa eller MasterCard eller fyldt op din bil med benzin fra en Exxon Mobil station, har du indirekte sendt mig rigtige penge. Jeg var ikke begavet disse ejerandele. Jeg har ikke arve disse ejerandele.

Jeg startede med ingenting og tog en beslutning, som min højeste, og først, økonomisk prioritet var at erhverve ejendomsret til produktionsmidler tidligt i livet. Det var et spørgsmål om prioritering. Ved at respektere hver dollar, der flød gennem mine hænder, og gøre en bevidst, informeret beslutning om, hvordan jeg ønskede at sætte det til at virke, det mirakel af blanding gjorde det tunge løft.

Når du forstår dette, du forstår, at i samfund som USA, hvor tendensen i flere århundreder har været lavere og lavere millionærer og milliardærer udgøres af første generation, self-made rige, opbygge rigdom er ofte den biprodukt af adfærdsmønstre, der er befordrende for opbygning af rigdom. Det er grundlæggende matematik. Repliker adfærd og nettoformuen tendens til at ophobe.

Den InvestoGuru giver ikke skat, investering, eller finansielle tjenesteydelser og rådgivning. Informationen bliver præsenteret uden hensyntagen til de investeringsmål, risikovillighed, eller økonomiske forhold nogen specifik investor og muligvis ikke er egnet til alle investorer. Tidligere resultater er ikke vejledende for fremtidige resultater. Investering indebærer risiko herunder eventuelt tab af hovedstolen.

# 6: Undersøgelse og beundre Succes og dem, der har opnået det … Så efterligne dette

En meget klog investor sagde engang at plukke de træk, du beundrer, og kan ikke lide den mest om dine helte, så gør alt i din magt for at udvikle de træk, du kan lide, og afvise dem, du ikke gør. Mold dig selv i, hvem du ønsker at blive. Du vil opdage, at ved at investere i dig selv først, vil pengene begynde at strømme ind i dit liv. Succes og rigdom avle succes og rigdom. Du er nødt til at købe din vej ind denne cyklus, og du gøre det ved at bygge din hær én soldat ad gangen og sætte dine penge til at arbejde for dig.

# 7: Erkend, at flere penge er ikke svaret

Flere penge kommer ikke til at løse dit problem. Penge er et forstørrelsesglas; det vil accelerere og bringe lys dine sande vaner. Hvis du ikke er i stand til at håndtere et job at betale $ 18.000 om året, det værst tænkelige, der kunne ske for dig er for dig at tjene seks tal. Det ville ødelægge dig. Jeg har mødt alt for mange mennesker tjener $ 100.000 om året, der lever fra løn til løn og forstår ikke, hvorfor det sker. Problemet er ikke størrelsen af ​​deres checkhæfte, det er den måde, hvorpå de blev undervist i at bruge penge.

# 8: Medmindre dine forældre Var Velhavende, gør ikke, hvad de gjorde

Definitionen af ​​sindssyge er at gøre det samme igen og igen og forvente et andet resultat. Hvis dine forældre ikke levede det liv du ønsker at leve så skal du ikke gøre, hvad de gjorde! Du skal løsrive sig fra den mentalitet af tidligere generationer, hvis du vil have en anden livsstil, end de havde.

For at opnå den økonomiske frihed og succes, at din familie kan eller ikke kan have haft, er du nødt til at gøre to ting. Først skal en fast forpligtelse til at komme ud af gælden. For det andet, gør at spare og investere den højeste økonomiske prioritet i dit liv; en teknik er til at betale dig selv først.

Indkøb egenkapital er afgørende for din økonomiske succes som en individuel, uanset om du har brug for kontant indkomst eller ønsker langsigtet påskønnelse på lager værdi. Ingen andre steder kan dine penge gøre så meget for dig, som når du bruger den til at investere i en virksomhed, der har vidunderlige langsigtede perspektiver.

# 9: Do not Worry

Miraklet i livet er, at det er ligegyldigt så meget, hvor du er, det betyder noget, hvor du skal hen. Når du har foretaget det valg at tage kontrollen tilbage over dit liv ved at opbygge din nettoformue, ikke give en anden tanke til “hvad nu hvis”. Hvert øjeblik der går, bliver du vokser tættere og tættere på dit endelige mål – kontrol og frihed.

Hver en dollar, der passerer gennem hænderne er et frø til din økonomiske fremtid. Være sikker på, hvis du er flittig og ansvarlig, økonomisk velstand er en uundgåelighed. Den dag vil komme, når du laver din sidste betaling på din bil, dit hus, eller hvad det er, du skylder. Indtil da, nyd processen.

Stationcar planlægning: 16 Ting at gøre, før du dør

Stationcar planlægning: 16 Ting at gøre, før du dør

Mens mange af os gerne tro, at vi er udødelige, den gamle vittighed er, at kun to ting i livet er sikkert: død og skatter. Ikke alene er det vigtigt, at du har en plan på plads i det usandsynlige tilfælde af din død – skal du også gennemføre din plan og sørge andre vide om det og forstå dine ønsker. Som Benjamin Franklin berømte citat siger: ”Ved at undlade at forberede, er du klar til at fejle.”

Legendary sanger Prince døde testamente – hvilket resulterer i en langvarig kamp mellem pårørende at afgøre, hvem arvet sin enorme formue. Hvis du har tøvet på at bestemme, hvem arver din ejendom, vil denne artikel hjælpe dig med at komme i gang i den rigtige retning.

1. Gør et fysiske genstande Inventory

For at starte ting ud, gå gennem indersiden og ydersiden af ​​dit hjem og lave en liste over alle elementer til en værdi af $ 100 eller mere. Som eksempler kan nævnes den hjem selv, tv-apparater, smykker, samleobjekter, køretøjer, kanoner, computere / bærbare computere, plæneklipper, elværktøj og så videre.

2. Følg med en ikke-fysiske genstande Inventory

Dernæst begynde at tilføje dine ikke-fysiske aktiver. Disse omfatter ting, du ejer på papir eller andre rettigheder, der er forjættede på din død. Produkter opført her ville omfatte: mæglervirksomhed konti, 401k planer, IRA aktiver, bankkonti, livsforsikringer, og alle andre eksisterende forsikringer såsom langvarig pleje, husejere, auto, handicap, sundhed og så videre.

3. Saml et kreditkort & Gæld Liste

Her kan du lave en separat liste for åbne kreditkort og anden gæld. Dette bør omfatte alt såsom auto lån, eksisterende realkreditlån, hjem egenkapital kreditlinjer, åben kreditkort med og uden balancer og alle andre gæld, du måske skylder. En god praksis er at køre en gratis kredit rapport mindst en gang om året. Det vil identificere eventuelle kreditkort, du måske har glemt, du har.

4. Lav en organisation & Velgørende medlemskaber Liste

Hvis du hører til bestemte organisationer som AARP, The American Legion, Veteran foreninger, AAA Auto Club, College Alumni, osv, bør du lave en liste over disse. Medtag andre velgørende organisationer, som du stolt støtter eller foretage donationer til. I nogle tilfælde flere af disse organisationer har utilsigtede livsforsikring fordele (uden omkostninger) på deres medlemmer og dine modtagere kan være berettiget. Det er også en god idé at lade dine modtagere vide, hvilke velgørende organisationer er tæt på dit hjerte.

5. Send en kopi af dine aktiver liste til din ejendom Administrator

Når dine lister er afsluttet, skal du dato og underskrive dem og gøre mindst tre eksemplarer. bør gives Den originale til din ejendom administrator (vi vil tale om ham eller hende senere i artiklen). Det andet eksemplar skal gives til din ægtefælle (hvis du er gift) og anbragt i et pengeskab. Hold den sidste kopi til dig selv på et sikkert sted.

6. Anmeldelse IRA, 401 (k) og andre pensionskonti

Konti og politikker, hvor du angiver begunstigede betegnelser passere via “kontrakt” til denne person eller enhed på listen ved din død. Uanset hvordan du liste disse konti / politikker i din vilje eller tillid, er det ligegyldigt, fordi modtageren notering forrang. Kontakt kundeservice eller plan for at få en aktuel liste over dit begunstigede valg for hver konto. Gennemgå hver af disse konti for at sikre modtagerne er opført præcis som du vil.

7. Update Your Life Insurance & Livrenter

Livsforsikring og livrenter vil passere ved aftale så godt, så det er lige så vigtigt, at du kontakter alle livsforsikringsselskaber, hvor du vedligeholder politikker for at sikre, at dine modtagere, vises korrekt.

8. Tildel TOD Betegnelser

TOD står for overførsel på døden. Mange konti såsom bank besparelser, cd-konti og individuelle mæglervirksomhed konti er unødigt probated hver dag. Skifteprotokoller er en undgåelig ret proces, hvorigennem aktiver er fordelt pr ret instruktion, hvilket kan være dyrt. Mange af de konti, der er anført ovenfor kan sættes op med en overførsel-on-død-funktionen for at undgå skifteretten processen. Kontakt din depotbank eller bank til at sætte dette op på dine konti.

9. Vælg en Ansvarlig Estate Administrator

Din ejendom administrator vil være ansvarlig for at følge reglerne for din vilje i tilfælde af din død. Det er vigtigt, at du vælger en person, der er ansvarlig og i en god mental tilstand til at træffe beslutninger. Må ikke umiddelbart antage, at din ægtefælle er det bedste valg. Tænk på alle kvalificerede personer, og hvordan følelser relateret til din død vil påvirke denne persons evne beslutningsproces.

10. Opret en Will

Alle over 18 år bør have et testamente. Det er regelsættet for distribution af dine aktiver, og det kan forhindre kaos blandt dine arvinger. Wills er forholdsvis billig ejendom planlægning dokumenter at udarbejde. De fleste advokater kan hjælpe dig med dette for mindre end $ 1.000. Hvis det er for rige til dit blod, er der flere gode vilje-making softwarepakker tilgængelige online for hjemmecomputer brug.

Sørg for, at du altid underskrive og datere din vilje, har to vidner underskrive den og få en notarization om det endelige forslag.

11. Anmeldelse & opdatere dine dokumenter

Gennemgå din vilje for opdateringer mindst en gang hvert andet år, og efter nogen større livsændrende begivenheder (ægteskab, skilsmisse, fødsel af barn, og så videre). Livet er i konstant forandring og din inventarliste vil sandsynligvis ændre sig fra år til år også.

12. Send Kopier af Din Vilje til din ejendom Administrator

Når din vilje er afsluttet, signeret, vidne og notarized, vil du ønsker at sikre, at din ejendom administrator får en kopi. Du bør også holde en kopi i en bankboks og på et sikkert sted i hjemmet.

13. Besøg en finansiel planlægger eller en ejendom advokat

Mens du måske tror, ​​at du har dækket alle muligheder, er det altid en god idé at have en fuld investering og forsikring planen gøres mindst en gang hvert femte år.

Efterhånden som du bliver ældre, livet kaster nye curveballs på dig, såsom at finde ud af, om du har brug for langvarig pleje forsikring og beskytte din ejendom fra et stort skatteopgørelse eller langvarige retssager processer. Tips som at have en akut medicinsk kontaktkort i din pung eller tegnebog er små ting mange mennesker aldrig tænke på at en ekspert kan hjælpe dig med at lære.

Hvis du ikke søger at bruge pengene til professionel hjælp – eller ønsker at minimere hvad det koster – læsning kan hjælpe dig med at begynde at få din finansieringsplan og ejendom i skak.

14. Start Vigtige Estate-Plan Dokumenter

Smøleri er den største fjende for ejendom planlægning. Selv om ingen af ​​os kan lide at tænke over døende, den omstændighed, at sagen er, at forkerte eller ingen planlægning kan føre til familiens stridigheder, aktiver går i de forkerte hænder, lange domstol retssager og enorme mængder af dollars i føderale skat.

Som minimum bør du oprette en vilje, fuldmagt, sundhedspleje surrogat, og livstestamente – og tildele værgemål for dine børn og kæledyr. Hvis du er gift, skal hver ægtefælle oprette en separat vilje, med planer for den efterlevende ægtefælle. Sørg også for, at alle de berørte personer har kopier af disse dokumenter.

15. Forenkle din finanser

Hvis du har skiftet job i løbet af årene, er det meget sandsynligt, at du har flere forskellige 401 (k) -type pensionsordninger stadig åbne med tidligere arbejdsgivere eller måske endda flere forskellige IRA konti. Mens dette normalt ikke vil skabe et stort problem, mens du er i live (undtagen masser af ekstra papirarbejde og account management), kan du overveje at konsolidere disse konti i én enkelt IRA konto for at drage fordel af bedre investeringer valg, lavere omkostninger, et større udvalg af investeringer, mere kontrol og mindre papirarbejde / lettere administration, når aktiverne er konsolideret.

16. Udnyt College Funding konti

Den 529 Planen er en unik skat-stillede investeringskonto for college besparelser. Hertil kommer, at de fleste universiteter ikke overveje 529 planer i beregningen af ​​den finansielle bistand / stipendium, hvis en bedsteforælder er angivet som depotbank. Den virkelig god egenskab er, at vækst og hævninger fra kontoen (hvis de anvendes til “kvalificerede” uddannelse udgifter) er skattefrie. Hvis du har børnebørn og de aktiver, til at gøre det, overveje at åbne en plan for hvert barnebarn.

Bundlinjen

Nu har du ammunition til at få en rigtig god hoppe-start på en gennemgang af din overordnede finansielle og ejendom billede; resten er op til dig. Mens du sidder rundt i huset ser dine foretrukne sportshold eller tv-show, trække en tablet eller bærbar computer og begynde at gøre dine lister.

Du vil blive overrasket over, hvor meget ”ting” du har akkumuleret gennem årene. Du vil også opleve, at din beholdning og gæld lister vil komme i handy til andre opgaver såsom husejere forsikring og få et fast greb om dine udgifter.