Kontrol og opsparingskonti er vigtige redskaber i din økonomiske liv. Du sikkert ikke bør opbevare penge under en madras, i en fryser eller begravet i baghaven. Men hvor mange penge bør du holde i din kontrol og opsparingskonti?
Table of Contents
Hvor meget at huske på Kontrol
Kontrol konti er ikke kendt for at bære høj rente. Selv banker, der tilbyder højtforrentede lønkonti ofte leveres differentieret forrentede strukturer med masser af bøjler til at hoppe igennem for at realisere den fulde værdi.
Så dit mål med en checkkonto bør aldrig være at forrentes, det er bare et bedre sted at opbevare dine penge end under en madras.
Dit mål med en checkkonto bør holde nok til at betale månedens regninger, har lidt ekstra for at få adgang, når du har brug for kontanter og en buffer til at undgå potentielle overtræk. Alt andet bør holdes sikkert i besparelser, fordi din checkkonto hurtigt kan blive en økonomisk svagt punkt.
Crooks bruger forplove på pengeautomater, på tankstationer og butikker som Target at stjæle oplysninger fra betalingskort og hacke din konto. Fremkomsten af massive brud på datasikkerheden i de sidste par år bør gøre dig forsigtige med at bruge betalingskort i almindelighed. Men hvis du er forpligtet til altid at aflæse et betalingskort i stedet for et kreditkort, bør du holde den minimale acceptable beløb for dit forbrug vaner i en checkkonto.
En hacker kan foretage tilbagekøb fra en konto, så snart han får adgang til dine oplysninger.
Det er bedst at minimere mulige skader ved at holde de fleste af dine likvide aktiver i besparelser og opholder sig i defensiven med at beskytte dine penge.
Strategier for at beskytte dine penge i Kontrol
Her er 5 enkle trin til at minimere risikoen for din checkkonto blive hacket:
- Brug dit kreditkort for et flertal af køb. Kreditkort komme med en bedre beskyttelse mod svindel og giver ikke en tyv direkte adgang til dine penge.
- Brug kun pengeautomater i en bank.
- Dæk hånden, når stansning i en stift forbundet med dit betalingskort. Hackere vil ofte sætte kameraer i kompromitterede pengeautomater at få dine ben oplysninger.
- Opsæt tekstmeddelelser til dine kontosaldi og transaktioner.
- Forstå din banks politik ansvar i forbindelse med en checkkonto.
Hvor meget at huske på besparelser
Borte er de herlighed dage højtforrentede opsparingskonti. I dag, noget nord for den ene procent er en god aftale for forbrugerne. Internetbaserede kun banker tilbyder typisk de højeste renter på 1 procent eller højere, mens de traditionelle mursten og mørtel banker ophold omkring 0,01 procent. På $ 10.000 i besparelser, er det forskellen mellem at tjene $ 100 og $ 1.
Mens en $ 99 forskel er signifikant og besparelser bør holdes i den højeste rente konto mulig, har du stadig ikke bør sidde på meget mere end seks til ni måneder værd af leveomkostninger i besparelser. Dette bør omfatte penge til at dække husleje eller afdrag på realkreditlån, forsyningsselskaber, telefon regninger, transportomkostninger og gennemsnitlige fødevarer omkostninger.
Det er en økonomisk nødvendighed at have let adgang til en nødfond, der er holdt i en ikke-risikabel køretøj. Men det er også vigtigt ikke at komme ind i vane med hamstret penge på en opsparingskonto, fordi du er for bange for at investere.
I sidste ende vil dine penge begynder at miste værdi til inflationen, hvis den forbliver strengt i besparelser.
Der er en undtagelse: Hvis du spare op til en udbetaling på et hjem, kan du ønsker at beholde en hovedparten af det ud af markedet for at undgå risiko.
Hvor Else at sætte penge
Når du har ramt din seks til ni måneder nødsituation besparelser fond, kan du begynde at fuske med at sætte dine penge i investeringer. Du bør konsultere en økonomisk rådgiver og uddanne dig selv, før blindt foretage investeringer. Du skal også vurdere din risikovillighed.
Begyndere kan begynde at investere uden lager plukning, men i stedet ved at åbne et indeks fond, investeringsforening eller ombytning handel fond (ETF) gennem lav-fee investeringsselskaber som Vanguard, Fidelity og forbedring.
Bare vær sikker på nogen penge, du investerer behøver ikke at få adgang til i tilfælde af en finansiel nødsituation, og at du har nok væske til at dække livets uventede overraskelser.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.