Category: Finance

Tips til at spare penge, når du er single

Optimering af dine penge uden en partner

Tips til at spare penge, når du er single

At være single præsenterer nogle unikke finansielle planlægning udfordringer. Uanset om du er single af valg, eller som følge af en nylig bruddet eller skilsmisse, er der et par ting du skal huske på, når forvalte penge bare for dig selv. Da du er den eneste tjener indkomst og du stadig har regninger at betale, skal du være sikker på, at du får mest muligt ud af hvad du har, når der ikke er en partner til at falde tilbage på.

Opret en Budget

Budgetlægning er afgørende for enhver, uanset deres situation, men det er endnu vigtigere, når du er single. Hver dollar, du gør, bør tages hensyn til, og du skal have en klar forståelse af, hvor disse penge går hen, og hvordan du kan afsætte penge til at finansiere dine økonomiske mål.

Ideelt set bør du leve under din hjælp hver måned, hvilket betyder at du har penge tilovers til at spare op, investere eller betale ned gæld. Hvis du er i en situation, hvor flere penge er at gå ud end der kommer ind, er det tid til at justere dit budget i overensstemmelse hermed. Det betyder, at reducere eller eliminere enhver ikke-essentielt udgifter. Ved hjælp af en budgettering app kan gøre det nemmere at holde styr på dine udgifter.

Men hvad nu hvis du ikke har et budget? Det første skridt er at oprette en. Den enkleste måde at gøre det på er ved at tilføje op alle dine udgifter, så at sammenligne dem med din indkomst. Dit budget burde være så detaljeret som muligt uden at være overvældende.

Nogle mennesker finder det nyttigt at spore hver enkelt penny, mens andre finder det tilstrækkeligt at spore ting i form af generelle udgiftskategorier. Gør, hvad der virker bedst for dig, fordi hvis du finder det er for meget arbejde at vedligeholde dit budget, vil du bare stoppe med at bruge det, og der vil ikke være nogen hjælp.

Spare op til alderdommen

Din pension hviler helt og holdent på dine egne skuldre, når du er single.

Selvom der kan være nogle supplerende indkomst i form af social sikring, der alene vil ikke være nok. Og chancerne er du ikke har en pension, så det er op til dig at planlægge din fremtid. Hvis du er ung og single, pensionering er sandsynligvis den længst ting fra dit sind, men hvis du forsinke planlægning for din pension ved selv blot et par år kan du finde du udgifterne resten af ​​dit arbejdsliv spiller fangst op.

Nøglen til pensionsopsparing er at gøre det automatisk, så du ikke behøver at bekymre dig om det. Hvis du har en 401 (k) eller 403 (b) plan, hvor du arbejder, tilmelde. Disse planer er sat op, så pengene er taget direkte ud af din lønseddel, før du selv se det. Hvis den ikke rammer din bankkonto, kan du ikke bruge det, og du ikke kan glemme at gøre denne deponering. Det betyder ikke noget, hvis du er kun i stand til at spare $ 20 om ugen, noget er bedre end ingenting. Og jo mere tid dine penge skal vokse, jo bedre vil du være.

Hvis du ikke har en pensionsordning på arbejdet, skal du oprette en IRA. Hvis du ønsker at modtage en up-front skat pause, overveje en traditionel IRA, som giver mulighed for fradragsberettigede bidrag. Hvis du er berettiget og gerne taxfree hævninger i pension, så tænk på en Roth IRA i stedet.

Igen, jo før du begynder at sætte penge til side, jo længere det skal vokse, og jo bedre er du vil være i pension.

Opret en nødfond

En af ulemperne ved at være single er, at hvis en finansiel krise kommer op, er det op til dig at løse det. Hvis du mister dit job, der betyder ingen indtægt, da du måske ikke har en ægtefælle eller partner med et job, der stadig bringer i lidt penge. Det er derfor, det er så vigtigt for en person, der er enkelt at have en nødfond.

Den sidste ting du ønsker at gøre i en nødsituation er henvende sig til kreditkort eller påtage sig mere gæld bare at komme igennem det. Dette kan kun gøre tingene værre. Så hvis du kan afsætte selv lidt penge det kan hjælpe dig, når noget kommer op. Ligesom med at spare op til alderdommen, den bedste måde at skabe en nødfond er at gøre det en automatiseret proces.

Ved at skabe planlægge en automatisk besparelser, du kan begynde at spare penge med lille indsats.

Hvor stor skal din nødfond være? Hvis du er single, kan du have færre udgifter og kan komme af med et mindre beløb. Men generelt er det anbefales, at du stash tre til seks måneder værd af udgifter i en væske opsparingskonto, at du nemt kan få adgang til, når en regnvejrsdag kommer rundt.

Lære at lave mad

Hvor mange penge bruger du hvert år gå ud at spise? Hvis du aldrig har beregnet det, jeg vil vædde på du ville blive overrasket. Overvej dette: selvom du kun bruger $ 10 om dagen sensationsprægede frokost eller middag ud på en restaurant, er du bruger $ 3.650 om året. Hvis du bruger et gennemsnit på $ 25 om dagen på alle dine måltider, det er over $ 9.000 om året! Og dette er blot for én person. Hvis din tage hjem løn er $ 35.000 om året, kan du meget vel være at bruge 25% af din indkomst på fødevarer.

Det er klart, når du er single, gå ud at spise kan være en regelmæssig begivenhed. Du er nødt til at bruge tid med venner og kan muligvis være dating, og gå ud er en af ​​de mest almindelige former for underholdning. Desværre, kan der også være en af ​​de største pres på dit budget.

Så tag dig tid til at lære at lave mad måltider i hjemmet. Med lidt øvelse og smart dagligvarer, kan du gøre restaurant kvalitet måltider til en brøkdel af prisen. Selv hvis du skulle erstatte to dage om ugen med hjemmelavede retter, kan du spare et par tusinde dollars om året. Download af en kupon app til din mobile enhed kan føje til de penge du sparer, som du kan bruge til at finansiere din pension eller opbygge din nødsituation besparelser.

6 Dumb Money Moves, der synes Smart

6 Dumb Money Moves, der synes Smart

Har du nogensinde prøvet at ”tid” på aktiemarkedet? Vidste du køber en bolig, før du var virkelig klar, fordi hjem-ejerskab er en god investering? Har du holde en balance på dit kreditkort til at forbedre din kredit score?

Disse er alle almindelige penge bevæger sig, og hvis du har lavet nogen af ​​dem, kan du have troet, du var følgende prøvede og sande privatøkonomi visdom. Men ligesom meget konventionelle visdom, de er ikke nær så smart som de lyder.

Her er nogle dumme penge bevæger du skal droppe fra dit arsenal, uanset hvor meget det kan synes at give mening.

Dumb Flyt: Ikke at have et kreditkort, fordi det vil føre til gæld.

Det har været næsten otte år siden, at store Recession, og mere end to tredjedele af mennesker i alderen 18 og 29 ikke har kreditkort, ifølge en Bankrate undersøgelse. ”Det forekommer intelligent, fordi du er ikke i fare for gæld, men det er ikke smart, fordi du ikke opbygge din kredit,” siger Sarah Newcomb, forfatter til ”Loaded: Penge, Psykologi, og hvordan man får Ahead uden Leaving Dine Værdier Bag.”Mange af disse millennials – såvel som folk i andre generationer, som ikke har kreditkort i eget navn – har det, der kaldes’tynde kredit-filer’Det er kredit-industri taler for at have lidt at ingen kredit. historie, og det kan holde dig tilbage, når du ønsker at ansøge om et realkreditlån eller bil lån. Det kan også betyde, at betale mere end nødvendigt for husejere og auto forsikring.

Smart træk: Hvis du tror, du er ansvarlig for at være uansvarligt med at første stykke plastik, spørger den udstedende bank for at holde kreditmaksimum kunstigt lavt. Derefter satte et eller to automatiske regninger på kortet og planlægge automatiske betalinger fra din checkkonto at dække dem. Du vil aldrig være for sent, og din kredit vil forbedre.

Og hvis du var skruet ned for et kort? En sikret kort – hvor du laver en lille indbetaling med den udstedende bank – er kortet med uddannelse hjul, der kan sætte dig på vejen til en stærk kredit historie.

Dumb Flyt: Holde en balance på et kreditkort til at opbygge kredit.

En af de store bidragydere til din kredit score er kredit udnyttelse. Din udnyttelse er den procentdel af dit kreditmaksimum, at du faktisk bruger, og det tæller for omkring 30 procent af din score. Hvis du har en grænse på $ 1.000 og din regning er $ 550, bruger du 55 procent. Det er for højt – det er bedst for din score, hvis du bruger mere end 30 procent af dit kreditmaksimum til enhver tid. Og bære en balance fra måned til måned og betale renter hjælper ikke din score på alle, men det gør ondt din tegnebog: Den gennemsnitlige kreditkort rente er omkring 15 procent. På en $ 3.000 balance, vil det koste dig $ 450 om året.

Smart træk: Ideelt vil du betale din kreditkort i fuld hver måned, skåne dig nogen rentebetalinger. Og hvis din typiske forbrug har du overusing din grænse, kan du løse for problemet på to måder: Du kan bede om en stigning i dit kreditmaksimum og så ikke bruge den ekstra kapacitet, eller du kan betale din regning mere end en gang om måneden .

Dumb Flyt: prepaying studielån mens forsøgsfasen på pensionsbidrag

Du har studielån og du ønsker at betale dem ud så hurtigt som muligt, så nogen ekstra penge du har i slutningen af ​​måneden går i retning af at betale ud over din månedlige regninger og chipping væk på hovedstolen. Din haster er forståeligt; ville ikke livet være bedre, hvis de bare var væk? Men prepaying studielån er ikke et klogt træk, hvis det kommer til en pris på dine langsigtede opsparing, ligesom at bidrage til din 401 (k) (især hvis du modtager arbejdsgiver matchende dollars) eller betale ned høj kreditkort gæld, siger Newcomb .

Smart træk: Betal dine studielån langsomt og støt, mens du opbygger din fremtid og drage fordel af afkastet på aktiemarkedet. Det kan endda være bedre at vælge indkomst-baserede tilbagebetaling planer (der sænker din månedlige betalinger), selvom at betale renter for flere år betyder betale mere interesse i alt.

Kig på bekostning af din studerende lån gæld, trække den skattemæssige fradrag, og sammenligne det med det afkast, du ville få ved at sætte dine penge til at arbejde på andre måder.

Dumb træk: At få jobbet først, og raise senere.

Vidste du forhandle din løn for dit nuværende job? Hvis ikke, er du ikke alene. Ca. 41 procent af folk ikke gjorde det, i henhold til Salary.com . Mange frygter, at prutte startlønnen vil tage dem ud af drift til jobbet helt. Men ikke at forhandle om en konkurrencedygtig løn i starten af et nyt job starter du på den forkerte økonomisk grundlag, fordi hver bonus og hæve får du bevæger sig fremad, vil sandsynligvis være en procentsats baseret ud, at starte figur.

Smart træk: Du må ikke tage det første tilbud. Du har den mest løftestang, når de vil have dig, men ikke har du endnu – og det er vigtigt at erkende og drage fordel af det øjeblik. ”Folk tror, du er nødt til at bede om, hvad der er acceptabelt, men du bør spørge dig selv:”Hvad har jeg brug for at tjene, så jeg ikke behøver at bekymre sig om penge? Det er, hvad din tid er værd,”siger Newcomb. Også forstå, at forventningen fra den anden side af bordet er, at du vil bede om mere. En undersøgelse fra CareerBuilder viser 45 procent af arbejdsgiverne er villige til at forhandle din første jobtilbud, og faktisk forventer du at gøre det. Du kun lade dig ned, hvis du ikke gør det.

Dumb træk: At købe et hjem, fordi det er en “investering”.

Finansiel rådgiver Carl Richards, forfatter til ”The Behavior Gap,” husker de gange folk har sagt til ham i deres hjem: ”Det er den bedste investering jeg nogensinde har gjort!” Hans svar på tiltale: ”Er det, fordi det er den eneste investering, du’ nogensinde har holdt fast? “” Han har fået et point. Der var en længe holdt tro, at ejendommen værdier aldrig gå ned … Så kom 2008 og boligmarkedet nedbrud. I virkeligheden hjem værdier historisk set holde trit med inflationen. Og ejeromkostninger – for ikke at nævne at bevæge sig i, møblering, skatter, forsikring og vedligeholdelse, der kører 1 til 2 procent af værdien af hjemmet om året, ifølge Harvards fælles Center for Housing Studies – er høj.

Smart træk: Køb en du ønsker at leve i – eller fortsætte med at leje til nu. At vaskeri liste over omkostninger betyder, at det ikke giver mening at købe en på alle, hvis du ikke forventer at blive i mindst fem år.

Hvis du bo på lang sigt, egenkapitalen du opbygge ved at betale ned (eller fra) din pant bliver en supplerende opsparingskonto du kan bruge til pensionering. Men du bør aldrig strække til at købe et hus, som du ikke rigtig har råd til bare fordi du tror de ejendomsværdierne skyldes pop. Hvis du gør, er du hverken købe eller investere –  du spekulere. Og medmindre du er en professionel fast ejendom investor, det er en dårlig idé.

Dumb Flyt: Forsøger at tid på markedet.

Marked timing kommer ned til kende to ting: Når man kommer ud, og når man kommer tilbage i Den første er virkelig svært at søm, og den anden er endnu hårdere.. Mens vi har alle hørt historier om almindelige investorer, der fik i på det helt rigtige tidspunkt, Richards er skeptisk. ”Du skal ikke tro historierne,” siger han. ”Tro dataene.” Og de data siger man ikke kan vinde på dette spil.

Smart Fix: Køb støt, og i årevis. Richards siger at rive en side fra Warren Buffett drejebog: ”Det bedste du kan gøre, er at være doven – og vi bør fejre dette faktum.” Og mens du er ved det, skal du ikke forsøge alt for hårdt at slå markedet. Mens de enkelte bestande og administrerede investeringsforeninger er spændende, det er almindelig investere i kedelige indeksfonde og børshandlede fonde (som også er billigere at købe og egne), der er mere tilbøjelige til at gøre dig en multi-millionær i det lange løb. Hvis du er doven nok, det er.

Forlader en Legacy: Hvorfor du brug for en fast plan

Forlader en Legacy: Hvorfor du brug for en fast plan

Nærmer emnet ejendom planer kan ofte være en ubehagelig diskussion for mange. Men at have en fast plan, være klar over, hvad den siger, og at sikre, at det afspejler dine værdier og ønsker er en af ​​de største gaver, du kan give dine overlevende.

Svar på forespørgsler om ejendom planlægning afspejler vores meget menneskeligt ønske om at undgå at tale om at dø. Disse er nogle fælles svar, når folk bliver spurgt om deres ejendom planer:

  • Vi har ikke en. Vi ved, at vi burde, men vi har bare ikke fået rundt til det.
  • Vi gjorde testamenter lang tid siden, da vores børn var unge, men nu de børn har børn af deres egne.
  • Vi har en fast plan og / eller trusts, men vi er ikke sikre på, hvad der står eller egentlig betyder.

Den rolle, som finansielle rådgivere er at hjælpe kunderne begynde, fortsætte eller afslutte denne udfordrende samtale. Nogle gange de resterende beslutninger er nemme. Andre gange par er uenige, og der kan være knaster, der lammer deres beslutninger. Nogle gange er der ikke en oplagt person til at udfylde rollerne involveret som eksekutor, værge for børn, eller en fuldmagt.

Selvom vi ikke er advokater og kan ikke og giver ikke juridisk rådgivning, kan vi hjælpe med at forberede og skabe klarhed for dit første besøg med en advokat.

Hvordan aktiver er fordelt

Hvis du ikke har en fast plan staten skaber en for dig. Ved døden, er stort set alle aktiver fordelt på følgende måder:

  • Ejerskab – Hvis din ejendom er ejet af fælles lejere med efterladte, aktivet går til de resterende overlevende ejere. Så hvis du ejer dit hus med din ægtefælle, din ægtefælle får det.
  • Modtagere – Generelt du navngive modtagerne på pensionsordninger, livsforsikringer og sundhed opsparingskonti.
  • Ved testamente eller statens lovgivning – noget, der ikke distribueres af ejerskab eller begunstiget. Nogle mennesker tror, ​​at de ikke vil have en vilje, fordi deres ægtefælle får alt ved ejerskab eller begunstiget. Selv om dette kan være sandt, hvad der sker, hvis du begge dø sammen?

Et andet ægteskab, en familie kahyt, et barn med særlige behov, en delvis interesse i et stykke af fast ejendom (en slægtsgård etc.) er eksempler på, hvordan fordelingen af ​​aktiver kan blive kompliceret.

En Estate Plan Afspejler Hvad er vigtigt for dig

Din fast plan kan tjene som en afspejling af, hvad der er vigtigt i dit liv. Disse kan være hårde samtaler men er vigtige.

  • Hvis du er en velgørende giveren under livet, vil du fortsætte denne arv ved døden?
  • Hvor meget er nok eller for meget for dine børn eller andre familiemedlemmer?
  • Hvordan kan du bestemme, hvad der er retfærdigt? Ofte, hvad der er ”fair” er ikke altid ”lige”.

Hvis Uarbejdsdygtig, der vil gøre beslutninger på dine vegne?

Estate planlægning omfatter også spørgsmål om hvem og hvordan beslutninger træffes, hvis du uarbejdsdygtig.

  • Hvem vil gøre finansielle beslutninger? Fuldmagt eller levende trusts?
  • Hvem vil træffe beslutninger sundhed? Healthcare direktiver er vigtige dokumenter. Hvem har adgang til dine medicinske journaler med aktuelle HIPPA regler?

En Estate Plan Udvikler Som dit liv ændringer

Estate planlægning er ikke noget man gør en gang, og så er du færdig. Din fast plan bør ændres, og dit liv ændringer. Nedenfor er nogle ekstra overvejelser:

  • Hvis du har børnebørn, vil du give penge direkte til dem?
  • På hvilket aldre ønsker du nogen voksne børn til at modtage en arv? Du kan beslutte, at du vil have penge i en fond til dine voksne børn længere end dine første ejendom planer angivne, eller du kan se på dine voksne børn og siger, at de ikke bør vente eller behandle eventuelle trusts, hvis du døde nu.
  • Du har måske ikke haft en velgørende hensigt tidligere i livet, men gør nu, eller din velgørende hensigt kan være ændret.

Jeg har mistet overblikket over, hvor mange forskellige testamenter jeg har gjort i mit liv. Dette afspejler, at jeg ikke har børn, var i en partner forhold i 34 år, før jeg fik ret til at gifte sig, har fast ejendom i en anden stat, har velgørende ønsker og at jeg er en finansiel planlægger, der tror på planlægning .

En af de største gaver du kan give dine overlevende er at få din ejendom i orden. At skulle grave gennem en afdød kære økonomiske liv til at bestemme, hvad de har og ikke har, er en ekstra byrde, der kan undgås.

Tips til Økonomisk Forberedelse til at gå på pension

Sådan Økonomisk Forbered Pensionering

Sådan Økonomisk Forbered Pensionering

Omhyggeligt planlægge de finansielle aspekter af din pension kan øge chancerne for, at du vil have ressourcer til at opretholde sig selv i løbet af din pensionisttilværelse. Enhver god økonomisk plan bør tage hensyn til både din forventede indkomst og dine forventede udgifter.

De følgende tips vil hjælpe dig med at indsamle de nødvendige oplysninger til at foretage rettidige og informerede beslutninger om din pension.

14 tips til Økonomisk Forberedelse til at gå på pension

1. Overvej, hvordan du vil dække udgifter til sundhedspleje i pension. Nogle heldige medarbejdere vil have en del af eller hele deres sundhedspleje dækning gennem deres arbejdsgiver eller fagforening. Andre vil ikke.

Mødes med en HR-repræsentant eller tillidsrepræsentant på virksomheden for at lære om nogen dækning, for pensionister og omkostningerne for at opnå, at dækningen. Find ud af kvalifikationskrav og hvorvidt dækningen vil strække sig til familiemedlemmer.

2. Ud over at lære om at få mulighed for sundhedspleje dækning fra din arbejdsgiver, sikre estimater fra udbydere om udgifter til ekstra sundhedspleje dækningsområder . Forsknings- omkostninger forbundet med Medicare , også. Du ønsker ikke at opleve nogen overraskelser, der hurtigt kan overforbrug dit budget, når du planlægger din pension udgifter.

3. Forsknings- omkostninger og vurdere egnetheden af langvarig pleje forsikring .

 Kontakt en troværdig finansiel rådgiver for input om langvarig pleje forsikring. Vælg en rådgiver, der ikke modtager en provision for at sælge dig en plan.

Denne forsikring tilrådes, fordi langvarig sygdom eller aldring kan spise løs på din pension budget hurtigt, især hvis du bor i assisteret levende.

Men omkostningerne ved og dækningen fra forskellige planer varierer meget.

4. Vurdere dine mål for din pension sysler . Søg hjælp på rådgivere, hvis du har brug for hjælp afklaring dine værdier og interesser. Afhængigt af, hvordan du planlægger at tilbringe din pensionisttilværelse, kan omkostningerne til disse aktiviteter hæve det beløb, du har brug for at have sparet op til alderdommen betydeligt.

Det er også vigtigt, når man tænker på pension, at du har interesser og hobbyer, du gerne vil forfølge. Når du stoppe med at arbejde, du får betydelige mængder af tid tilbage. For eksempel er en ven, som er en succesfuld virksomhed ejer med mange medarbejdere ser frem til sin pensionering, når han vil have mere tid til at bage brød, praksis fotografering, læse, se fjollede YouTube-videoer og mål skyde.

5. Spor din nuværende leveomkostninger . Få et realistisk billede af, hvad du skal bruge i pension ved at overvåge, hvad du bruger i dag. Faktor i alle fald i udgifter vil du opleve, såsom udgifter til pendling, dit arbejde garderobe, og alle andre jobrelaterede udgifter.

På samme tid, ikke bliver omkostningerne tåbeligt. Vil du ønsker at planlægge for yderligere udgifter til rejse, spise ude, hobbyer, sportslige aktiviteter og andre pensionering interesser og sysler samt enhver sundhedspleje dækning.

6. vurdere, hvor meget indkomst du bliver nødt til at opretholde din nuværende livsstil . Sørg for at indarbejde en inflation faktor at tage højde for omkostningsstigninger over tid.

Finansielle eksperter anbefaler typisk, at du planlægger at bruge mindst 85 procent af din nuværende indkomst, når du indstiller din mål for at spare. Online pensionering regnemaskiner kan hjælpe dig med at skræddersy disse beregninger til din personlige situation.

Husk dog, at mængden af ​​penge, du bruger i pension faktisk kan stige, hvis din tid og energi har fokuseret på at arbejde. Traveling, spille golf fire gange om ugen, at købe et andet hjem, eller et hjem i en sydlige delstat kan bidrage væsentligt til dit budget krav.

Det er nøglen i planlægning og budgettering for pensionering at kende dig selv, dine interesser, og hvordan du planlægger at bruge din tid.

7. Overvej, om du ønsker at arbejde i pension.  Mødes med en erhvervsvejleder at vurdere muligheder og få hjælp til at estimere tilhørende indkomst, hvis du har planer om at arbejde. Undersøgelser viser, at deltidsarbejde eller forfølge en anden karriere på linje med en pensionist lidenskaber kan forbedre tilfredsstillelse i pension.

Nogle karrierer overgangen lettere end andre på pension. Freelance skribenter, for eksempel, kan aldrig holde op med at skrive, bare tage på mindre arbejde. Sundhedspersonale kan arbejde en dag om ugen.

8. For dem, der er mange år fra pensionsalderen, skal du sørge begynde at bidrage til pensionering planer så hurtigt som muligt for at give mulighed for magt kompoundering. Jo tidligere du begynder at bidrage bedre.

Spørg din arbejdsgiver, også som mange arbejdsgivere delvist matcher de midler, som medarbejderne spare op til alderdommen. Du vil ønsker at drage fordel af kampen for så mange år som muligt.

9. Braklægning så meget indkomst som muligt på hver lønningsdag at opbygge det største mulige pensionering reden æg. Det er en ældgammel ordsprog, men betaler dig selv først er smart pensionering planlægning.

10. For at afklare spørgsmål om betalinger for ubrugt afspadsering eller andre pensionering incitamenter , især når du begynder at tænke på at gå på pension, mødes med dine medarbejdere menneskelige ressourcer. Nogle organisationer tilbyder incitamenter til ansatte, når folk går på pension tidligt.

Du vil ønsker at drage fordel af noget, at din arbejdsgiver tilbyder, hvis det giver økonomisk mening for dig. Hold kontakten med, hvad din arbejdsgivers tilbud som efterløn muligheder normalt har en begrænset tidsramme, inden de udløber.

11. mødes med repræsentanter for din pension, 401 (k) eller 403 (b) udbydere for at få oplysninger om muligheder for distribution og skøn af din forventede indkomst streams fra dine investeringer.

12. Medmindre du er meget erfaren om investeringer, mødes med en finansiel rådgiver til at udforske en blanding af aktiver, der passer til din alder, projiceret pensionering dato, og risikovillighed.  Rådgivere, der opkræver et rimeligt gebyr for en konsultation er ofte mere objektiv end rådgivere kompenseret af provision baseret på dine valg af investeringer. Repræsentanter fra bredt baserede investeringsselskaber administrerer dine selskaber 401 (k) eller 403 (b) planer kan tilbyde værdifuld rådgivning om aktivallokering.

13. Hvis du holder en betydelig del af din portefølje i din virksomheds lager, overveje at sprede især når du nærmer pensionsalderen. Du vil ikke have en stor del af din pensionsopsparing bundet i en investering.

14. Skøn dit CPR indkomst og undersøge mulighederne for timing i starten af betalinger. Rådfør SSA lommeregner til at estimere de betalinger, du vil modtage fra Social Security.

Du kan gå på pension med de penge, du skal betale for et langt og lykkeligt liv. Start så tidligt som muligt er nøglen. Disse er fjorten af ​​de trin, du virkelig ikke ønsker at springe gør på den rejse til din eventuelle pensionering.