Din guide til forståelsen og Investering i obligationer

Du ønsker at lære at investere i obligationer, men ved ikke hvor du skal begynde. Du er kommet til det rigtige sted. Jeg sætter denne side sammen for at give dig en grundlæggende overblik over processen samt et link til nogle vidunderlige ressourcer, der kan forklare, i dybden, forskellige områder, du måske ønsker at udforske. Ved at arbejde dig vej gennem det, vil du finde links til mange af mine bond investere artikler. Du kan klikke på hvert link, læse artiklen, og derefter vende tilbage her, indtil du er færdig.

Ved den tid, du er færdig, skal du ved nok om bond investere for at stille spørgsmål til din mægler, finansiel rådgiver, registreret investeringsrådgiver, eller kapitalforvaltningsselskab. Den største fordel er, at du er mindre tilbøjelige til at føle følelsesmæssige om din investering beslutninger, når du forstår sproget og risici.

Før vi begynder, her er et hurtigt overblik: Obligationer er en type investeringer, der resulterer i en investor udlån penge til obligationsudstederen i bytte for rentebetalinger. Obligationer er en af ​​de vigtigste investeringer, til rådighed for dem, der følger en indkomst investere filosofi, i håb om at leve af de penge, der genereres af deres portefølje. Med de forskellige muligheder til rådighed for dig, herunder kommunale obligationer, kommercielle obligationer, obligationer opsparing, og statsobligationer, du har brug for at vide, hvilken er den rigtige for din unikke situation samt de farer, som eje forskellige typer af obligationer.

Kom godt i gang med Obligationer

Det første sted at starte er Obligationer 101 – hvad de er, og hvordan de virker. Denne store stykke vil forklare, hvordan du, som en investor, tjene penge i obligationer, hvad obligationer er, hvorfor virksomheder udstede obligationer, og meget mere. Hvis du leder efter et hurtigere svar, og ønsker ikke alle detaljer, kan du læse Hvad er en Bond?

Hvor meget af din portefølje skal investeres i obligationer?

Et meget almindeligt spørgsmål er, hvor meget af din portefølje bør investeres i obligationer. Der er en hurtig og nem regel, at du ikke vil glemme, når du har læst den!

De måder at investere i obligationer

Der findes flere typer af obligationer, hvor du kan investere og endnu flere måder, du kan holde disse obligationer. Her er nogle ressourcer og artikler, som du måske ønsker at overveje. Desværre er svaret ikke så klart. Benjamin Graham mente, at defensive investorer aldrig skulle have mindre end 25% af deres portefølje i obligationer, men pris og vilkår ligegyldigt; fx se på sindssyge af investorer, der investerer i obligationer med rekordlave fastsatte udbytter og en løbetid på 50 til 100 år.

Investering i Corporate Bonds : Ved at låne penge til virksomheder, kan du ofte nyde højere udbytter end du får på andre typer af obligationer. For de fleste investorer, der er i midten til højere skat parentes, er det bedre at købe disse i et skattely såsom en rollover IRA.

Investering i Kommunale Obligationer: Denne komplette nybegynders guide til at investere i kommunale obligationer, som er fritaget for visse statslige skatter under visse situationer.

Det er et godt sted at begynde, hvis du er i en midt til høj skatteklasse. Ved at investere i din lokale skoler, hospitaler og kommuner, kan du ikke kun hjælpe dit samfund, men også tjene penge.

Amerikanske Opsparingsbeviser : Få en bred uddannelse på opsparing obligationer, deres historie, overvejelser, før du tilføjer dem til din portefølje, og skattemæssige noter.

Serie EE Opsparingsbeviser : Disse unikke obligationer giver skattefordele til uddannelse finansiering, sikring af det amerikanske finansministerium, en fast forrentning i op til tredive år, og meget mere.

Serie I Opsparingsbeviser : serie I opsparing obligationer har en rente delvist baseret på ændringer i inflationen, er garanteret til aldrig miste penge, og er støttet af den beskatte magt den amerikanske regering.

Denne samling af artikler vil lære dig at investere i serie I opsparing obligationer, fortælle dig hvem der er berettiget til at eje dem, og forklare de årlige køb grænser.

Obligationsafdelinger vs Obligationer : Mange nye investorer ved ikke, om de skal ejer obligationer direkte eller investere i obligationer gennem en særlig type investeringsforening kendt som en obligationsfond. Hvad er forskellen, fordele og fordele? Tag et øjeblik til at læse artiklen for at finde svarene.

Junk Obligationer : En af de mest dragende typer af obligationer nye investorer ofte Spot er noget kendt som en junk bond. Prale høje, tocifrede afkast under almindelige rente miljøer, kan disse farlige obligationer lokke dig i med løftet om store checks med posten, men lad dig høj og tør, når de virksomheder, der udsteder dem savner betalinger eller går konkurs. Hold dig til investment grade-obligationer i stedet. Hvis du ikke ved hvad du laver, være ekstra sikker og reserve beholdning til Triple A-ratede papirer.

De mange varianter af Preferred Stock : Den foretrukne bestand af mange virksomheder er faktisk meget sammenlignelig med obligationsinvesteringer, fordi begge typer af investeringer har tendens til at opføre sig på samme måde. For at forstå bond investere, skal du forstå præferenceaktier fordi skattelovgivningen tillader dig at betale mellem 0% og 23,6% på udbytte modtaget fra præferenceaktier sammenlignet med fuld 39,6% + afhængig af din skatteklasse på renteindtægter på obligationer.

Farerne ved at investere i obligationer

Selvom obligationer har et ry, der gør folk tror, ​​de er sikrere end aktier, der er nogle reelle farer, der kan skade nye investorer, der ikke ved, hvordan man kan reducere risikoen.

Hvordan Bond Spreads kan skade Investorer : Bond spreads er en skjult provision til dig, når du købe eller sælge obligationer. De kan nogle gange koste dig hundredvis af dollars hver gang du køber en enkelt binding! Lær at identificere dem, og hvordan de kan minimeres.

Forståelse varighed: Dette tilsyneladende enkle udtryk faktisk refererer til det faktum, at hvis du køber en obligation der udløber efter 30 år, kunne det svinge langt mere voldsomt end en obligation der udløber efter to år. I nogle tilfælde kan obligationer med høj varigheder faktisk svinge så meget som lagre! Lær, hvad varighed er, og hvordan du kan beregne det i denne vigtige artikel.

Faren for at investere i udenlandske obligationer : Når du køber obligationer i andre lande eller selv virksomheder i andre lande, der er meget reelle farer, som du ikke er udsat for, når du køber i dit hjemland. Hvis du ejede obligationer i olieselskaber med hovedsæde i Venezuela, for eksempel, ville du have fundet dine aktiver nationaliseres og beslaglagt af diktator Hugo Chavez uden nogen måde at gendanne, hvad du har tabt. Denne artikel forklarer de farer og nogle af de ting, du kan gøre for at reducere dem.

Avanceret Bond Investering Emner

Obligationskurser anvendes ofte som en værdiansættelse værktøj til at hjælpe professionelle investorer bestemme, hvordan dyre aktier og andre aktiver er. Dette gøres ved at sammenligne obligationsrenter på visse typer statsobligationer til indtjeningen udbytter på lager.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Alle investering har risici, selv dem du synes er sikker

Alle investeringer har risiko, selv sikre dem. Du er udsat for følgende risici med sikre investeringer:

• Potentiale til at tabe hovedstolen.
• Tab af købekraft på grund af inflationen.
• Illikviditet – at betale en bøde for at komme til dine penge.

Lad os tage et kig på, hvordan disse tre risici påvirke, hvordan du kan bruge sikre investeringer i din plan.

1. Potentiale til at tabe Principal med en sikker investering

Selvom usandsynligt, lejlighedsvis mennesker gør tabe penge i sikre investeringer.

Hvordan? Nedenfor er et par muligheder.

Din bank går under

Dine indskud i banken er dækket af regeringen gennem FDIC forsikring. Der er en grænse for, hvor meget der er dækket. Typisk de første $ 250.000 per konto, er pr institution forsikret. Inden 2008 denne grænse var $ 100.000, men under finanskrisen grænsen blev øget, og at stigningen blev gjort permanent.

Hvis du har penge, der overstiger de dækning grænser, der er et par måder at få yderligere dækning:

1. Arbejd med din bankmand for at oprette flere konto titler, såsom en konto med titlen i hustruens navn, en i mandens navn, en, der er i fællesskab med titlen, osv
2. Spred dine midler på tværs af flere institutioner. Nogle banker vil endda gøre dette for dig ved at deltage i et program, der vil give dem mulighed for at placere dine penge i indskudsbeviser med andre banker.
3. Brug en mægler konto og indersiden af ​​det køber cd’er fra forskellige banker. Du har $ 250.000 af dækning på de enkelte institutioner, så hvis du havde fire cd’er fra fire banker, hver en værdi af $ 250.000, ville du have en million dollars dækket.

Din Fund Money Market taber værdi

Pengemarkedsforeninger ejer kortsigtede investeringer; nogle af disse investeringer, såsom commercial paper, er meget kortfristede lån mellem virksomheder. De anses for sikre, fordi chancen for, at en virksomhed vil gå ud af markedet i de 30-120 dage før lånet kommer på grund af, er meget lille.

I september 2008, sikkerheden af disse midler kom i tvivl, da den finansielle sundhed i mange virksomheder kom under kontrol. For at lette bekymringer, statskassen udstedte en midlertidig garanti til folk, der havde indskud i pengemarkedsforeninger. Den institution, der udsteder din pengemarkedsfond måtte betale for at deltage i denne garanti program. Dette program er ikke længere på plads.

Pengemarkedsforeninger er beregnet til at opretholde en stabil pris på $ 1,00 en aktie. Derudover betaler de renter, selv i den nuværende lave rente miljø, der er mange midler betaler næsten ingen interesse overhovedet.

Dit forsikringsselskab filer Konkurs

Forsikringsselskaberne er forpligtet ved lov til at holde væsentlige mængder af kapital, der forbliver til rådighed til at betale krav. Jo højere rating af forsikringsselskabet, jo sikrere deres finansielle stilling, og dermed bedre deres evne til at betale krav.

Hvis det selskab, der har udstedt en fast livrente politik går under, National Organization of Life & Health Insurance Guaranty Associations (NOLHGA) sikrer, at forsikringspolicer overføres til en sund forsikringsselskab. Selv om denne proces sker, kan din livrente fryses, og den indkomst og hovedstol kan være utilgængelig for dig, indtil overførslen af ​​aktiver til det nye selskab er afsluttet.

Aktiver i en variabel livrente betragtes aktiver forsikringstagerens, ikke aktiver i forsikringsselskabet, og dermed aktiver i en variabel livrente er ikke tilgængelige for forsikringsselskabets kreditorer i tilfælde af et forsikringsselskab konkurs.

2. tab af købekraft på grund af inflationen

Når du vælger at lave en sikker investering, betyder det, din vigtigste investering mål er at bevare hovedstol, selv om det betyder, at investeringen giver dig mindre indkomst eller vækst. Hvis der er lidt renteindtægter, kan du faktisk miste købekraft over tid.

For eksempel, hvis din sikker investering tjente 2% om året, og inflationen var 4% om året, selvom din primære er sikkert, når du går til at bruge de penge det vil ikke købe så meget varer og tjenesteydelser, som det plejede at . Det betyder, at du rent faktisk mister købekraft.

De fleste mennesker anser risikoen for at miste hovedstolen for at være den største risiko. Men hvis du har en lang tidshorisont, kan tabet af købekraft på grund af inflationen arbejde som erosion og forårsage lige så meget skade. Hvis du har en lang tidshorisont, for at undgå tab af købekraft, overveje at flytte nogle af dine langsigtede investeringer i vækst eller indkomst producerer valg.

3. Illikviditet – betale en straf at komme til din Safe Money

Mange sikre investeringer indeholder overgivelse afgifter, hvilket betyder, at du betaler et gebyr, hvis du vil have adgang til dine midler før forfaldsdatoen. Jo længere væk forfaldsdatoen, jo mindre væske investeringen.

I tilfælde af indskudsbeviser (cd’er), kan den tidlige tilbagetrækning straf være små, såsom et gebyr på tre måneder værd af interesse. I tilfælde af faste livrenter, kan den tidlige tilbagetrækning straf være store, såsom en overgivelse gebyr så højt som ti af femten procent af din investering beløb.

En af fordelene til bank opsparingskonti og pengemarkedsforeninger er, at pengene forbliver flydende, hvilket betyder at det er tilgængelig for dig på ethvert tidspunkt, straf-fri. Hvis du er villig til at binde dine penge op i længere tid ad gangen, måske ved hjælp af CD’er eller livrenter, vil du typisk tjene en højere nuværende rente end du vil tjene i de mere likvide, sikre investeringer som opsparing eller pengemarkedet konti.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

En forklaring af hvad du køber, når du investerer i en investeringsforening

Jeg har for nylig undersøgt processen med at starte en investeringsforening. Som jeg har været møde med investeringsforeninger og banker, har jeg lært en enorm mængde om, hvordan gensidig midler er struktureret, herunder ordninger, der gør midlerne arbejde på en dag-til-dag basis. Jeg troede det ville være en stor mulighed for at dele denne viden med dig, så du rent faktisk kan se på manden bag gardinet og se, hvordan dine penge bevæger sig, når du har lagt det ind i en investeringsforening.

Ved bedre forståelse det, håber jeg, at tanken om at investere i investeringsforeninger ikke vil være så skræmmende for dig som en ny investor.

Det Baggrund om gensidige fonde

Som jeg forklarede i investeringsforeninger 101, hvilket er en del af vores Komplet nybegynders guide til at investere i investeringsforeninger, investeringsforeninger er de mest populære investeringer i USA, fordi de giver en måde for almindelige mennesker at købe et bredt diversificeret portefølje af aktier, obligationer eller andre værdipapirer. Der er gensidige fonde til at matche stort set alle behov, fra at finde et sted at gemme dine midlertidige kontante besparelser til at tjene udbytte og kursgevinster på langsigtede globale aktier. Denne bekvemmelighed har ført til en eksplosiv vækst i den gensidige fond industrien. Pengemarkedsforeninger havde næsten $ 3.3 billioner dollars i aktiver i dem som i slutningen af finanspolitikken 2009. Ved udgangen af november 2009 langsigtede gensidige fonde havde bare genert på $ 11 billioner i aktiver.

Dette er en massiv industri og en, der er vigtigt for dig, uanset om du investerer gennem en 401 (k), 403 (b), Roth IRA, traditionel IRA SEP-IRA, Simple IRA, eller mæglervirksomhed konto. Ifølge nogle skøn, 1 ud af hver 2 amerikanske husholdninger ejer investeringsforeninger.

Den gensidige fond Company

En investeringsforening er organiseret som en almindelig virksomhed eller en trust, afhængigt af hvilken metode stifterne foretrækker.

Hvis fonden accepterer at udbetale alle sine udbytte, renter og kapitalgevinster overskud til aktionærerne, vil IRS ikke gøre det betale selskabsskat (dette kaldes “pass-through beskatning” og hjælper dig med at undgå dobbelt lag af beskatning der er normalt til stede, når de køber aktier på lager).

Den investeringsforening selv består af kun et par ting:

• En bestyrelse eller bestyrelse : Hvis virksomheden er et selskab, de mennesker, der ser over det for aktionærerne er kendt som direktører og tjene på en bestyrelse. Hvis det er en tillid, er de kendt som trustees og tjene på en bestyrelse. For alle henseender, er der ingen forskel mellem de to roller. Ifølge regler fastsat af loven, skal mindst 75% af bestyrelsesmedlemmerne skal uinteresseret, hvilket betyder at de har intet forhold til den person eller virksomhed, der rent faktisk vil styre de penge. Direktørerne vil blive betalt for deres service. På de store, multi-milliard dollar gensidige fonde, kan de modtage så meget som $ 250.000 om året!
• De kontanter, aktier og obligationer fonden besidder : Den egentlige aktier, obligationer, kontanter og andre aktiver den gensidige fond besidder.
• Kontrakter : Fonden selv har ingen ansatte, bare kontrakter med andre virksomheder. Disse kontrakter vil omfatte forvaring (der er en bank, der vil holde alle de penge, obligationer, aktier eller aktiver fonden ejer i bytte for et gebyr), transfer agent (de mennesker, der holder styr på dine køb og salg af den gensidige andele, sørg for at få dine udbytte checks og sende dig dit kontoudtog, revision og regnskab, som vil være den virksomhed, der vil komme ind og kontrollere de penge er til stede, og den gensidige fond er værd, hvad der står i avisen hver dag når værdien bestemmes, og forvaltningen af investeringer, eller investeringsrådgiver, selskab. det er det selskab, der faktisk styrer penge og gør købe, sælge eller holde beslutninger. investeringsforvaltningsselskabet er betalt en procentdel af formuen, siger 1.5 %, i bytte for denne service. de kan blive fyret som den gensidige fond bestyrelse med meget lidt varsel og erstattes.

Hvordan den gensidige fond processen fungerer

Lad os sige, du har $ 10.000 du ønsker at investere i XYZ fond. Du henter en ny ansøgning konto fra investeringsforeningens hjemmeside, udfylde det ud, og send det i sammen med en check. Et par dage senere, din konto er åben.

Her er en forenklet forklaring på, hvad der vil ske:

1. Din checken blev sendt til overførsel agent. Den blev deponeret i en bank eller depot. De vil sørge for du er udstedt aktier i den gensidige fond baseret på værdien af ​​fonden, når din check blev deponeret.
2. Den kontante vil dukke op på kontoen, og vil være synlig for porteføljeforvalteren der repræsenterer rådgiver virksomheden. De vil få en rapport, der fortæller dem, hvor mange penge er til rådighed til at investere i yderligere aktier, obligationer eller andre værdipapirer baseret på nettet penge der kommer ind i eller ud af fonden.
3. Når porteføljeforvalter er klar til at købe aktier i en bestand såsom Coca-Cola, vil han fortælle sin handel afdeling for at sikre ordren bliver fyldt. De vil arbejde med børsmæglere, investeringsbanker, clearing netværk og andre kilder til likviditet for at finde bestanden og få deres hænder på det billigst mulige pris.
4. Når handlen er aftalt, vil et par dage passere indtil afviklingsdagen. På denne dato, vil den gensidige fond har penge tages ud af sin bankkonto, og give det til den person eller institution, der solgte aktierne i koks til dem i bytte for Coke aktiecertifikater de, hvilket gør dem den nye ejer. Disse aktier er opbevaret enten fysisk eller elektronisk med det kontoførende.
5. Når Coca-Cola udbetaler udbytte, vil det sende pengene til den kontoførende, der vil sørge for det er krediteret til den gensidige fond konto.
6. Den gensidige fond vil sandsynligvis holde pengene i kontanter, så det kan betale dem ud til dig som udbytte i slutningen af ​​året.

Hvordan er den gensidige fond Portfolio Manager betalt?

Du kan undre, hvordan den gensidige fond manager er betalt til plukning lagre, da han eller hun faktisk ikke arbejde for fonden, men har en kontrakt til at administrere pengene. Hvis de er betalt et gebyr på 1,5% om året, ville de få 1 / 365. på 1,5% hver dag, er baseret på de vejede gennemsnitlige formue i fonden. Pengene tages fra den gensidige fond cash konto og indsat på rådgiverens konto hver dag.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Når du opretter din investeringsportefølje, din mæglerfirma, globale forvaring agent, registreret investeringsrådgiver, asset management selskab, finansielle planner, eller investeringsforening selskab vil beder dig om at identificere den investering strategi du har planer om at udnytte til at administrere dine penge. Det meste af tiden, vil de gøre det på grund form, at have dig vælge fra en allerede eksisterende checkliste, der kan omfatte ting som, “kapital konservering”, “vækst”, “spekulation”, og “indtægt”.

 Disse er kendt som en investering mandat. Det er den sidste – indkomst investere – at jeg ønsker at tale med dig om i denne artikel.

Hvad er en indkomst investere strategi? Hvordan virker det? Hvad er dens fordele og ulemper? Hvorfor skulle nogen vælge det over alternativerne? Store spørgsmål, alle. Lad os dykke ned i dem, så du dukke op med en bedre forståelse af de typer af investeringer, der måtte blive afholdt i en indkomst strategi portefølje, samt offeromkostninger vil du pådrage sig ved ikke at vælge en af ​​de andre fælles tilgange.

1. Hvad er en indkomst Investering Strategi?

Udtrykket “indkomst investere strategi” henviser til at sammensætte en portefølje af aktiver skræddersyet til at maksimere den årlige passiv indkomst genereret af bedrifterne. I mindre grad, er det vigtigt at opretholde køb magten efter justeringer inflation. En tertiær bekymring er vækst, så den faktiske reelle udbytte, renter og husleje stiger hurtigere end inflationen.

2. Hvad er formålet med den indkomst Investering Strategi?

Grunden investorer sammensætte en indkomst portefølje er at producere en konstant strøm af kontanter, der kan blive brugt i dag, pumpes ud fra en samling af højere end gennemsnittet ydende aktiver; kontanter, der kan bruges til at betale regninger, købe dagligvarer, købe medicin, støtte velgørende formål, dækker undervisning for et familiemedlem eller andre formål.

3. Hvilke typer af investeringer anvendes til at konstruere en Income Strategy portefølje?

specifik aktivallokering Den mellem de forskellige aktivklasser vil variere med størrelsen af ​​porteføljen, rentesatser rådighed på det tidspunkt porteføljen er konstrueret, og en lang række andre faktorer, men generelt vil en indtægt strategi kræver en vis blanding af:

• Sikker, sikker, udloddende blue chip aktier med konservative balancer, der har en lang tradition for at opretholde eller forøge udbyttet per aktie selv under forfærdelige økonomiske recessioner og børskrak
• Obligationer og andre fast forrentede værdipapirer, herunder statsobligationer, virksomhedsobligationer og kommunale obligationer, som måtte være passende grundlag af de skatteregler karakteristika kontoen (f.eks, ville du aldrig holde taxfree kommunale obligationer i en Roth IRA eller andre skattely under næsten enhver tænkelig sæt af omstændigheder)
• Fast ejendom herunder både direkte ejerskab af ejendom (måske gennem et selskab med begrænset ansvar) eller gennem fast ejendom investeringsforeninger, kendt som REITs. Sidstnævnte har markant forskellige risikoprofiler og investor kan fortyndes ud af hans eller hendes egenkapital, hvis ledelsen ikke er konservativ nok, men et godt købt REIT kan resultere i betydelige velstandsskabelse. For eksempel under den sidste markedet sammenbrud i 2008-2009, mistede nogle REITs 60%, 70%, 80% + af deres markedsværdi som leje udbytter blev skåret. Investorer, der har købt disse værdipapirer som verdens falder fra hinanden allerede i nogle tilfælde, udvundet hele deres købsprisen i samlede kontant udbytte (ledelserne var hurtige til at slå dem tilbage op, når forholdene forbedret, da de er forpligtet ved lov til at distribuere 90% af deres nettoindtjeningen at opnå fritagelse fra selskabsskat) og er nu indsamler 15% eller 20% + udbytte bringer-on-omkostninger
• Master kommanditselskab, eller MLPs. Dette er specielle børsnoterede kommanditselskaber, der kan være overordentlig kompleks fra et skattemæssigt perspektiv, der tilbyder muligheden for at skærme fordelingerne fra skat som følge af ting som af- eller udtynding kvoter. MLPs er primært, men ikke udelukkende, findes i de hårde aktiver industrier, især dem i og omkring energi såsom rørledninger og raffinaderier. Indkomst investorer bør være yderst forsigtige med at holde MLPs i en formidlingsprovision konto, der har margin evne på grund af en situation, der kan udvikle sig, hvor du ikke sælge dine bedrifter, men, i skattemæssig henseende, betragtes de som solgt, udløser kapitalvindingsskat og tvinger dig at rejse penge. Detaljerne er langt uden for rammerne af denne artikel, men hvis du gør holde MLPs, skabe et segregeret cash-kun kurtage eller depot. (Hvis du har en anstændig størrelse nettoformue, og er ekstremt risikoaverse, kan du selv ønsker at holde dem gennem et specielt oprettet aktieselskab.)
• Royalty investeringsforeninger. Disse er børsnoteret trustfonde (forskellige fra basale enhed investeringsforeninger), som i mange tilfælde, er ikke autoriseret til at vokse, men i stedet holde en samling af aktiver, som skal styres, og provenuet distribueres af administratoren, ofte en bank. Disse trusts tendens til at holde sig retten til royalties på olie og naturgas brønde, hvilket gør dem ekstremt svingende. Desuden har de begrænsede liv. Der vil komme et punkt, hvor de udløber og forsvinder, så du skal gøre helt sikker på du betaler en fornuftig pris i forhold til de påviste reserver på en konservativ vurdering af den værdi, der sandsynligvis modtaget for varen, når den sælges. Dette er et område, hvor det er bedst ikke at træde medmindre du er en ekspert, fordi du er mest sandsynligt vil tabe penge. Alligevel kan de være vidunderlige redskaber under de rette omstændigheder, til den rigtige pris, for nogen, der har en dyb forståelse af de energi, mineralske eller råvaremarkederne.
• Pengemarkedet konti, pengemarkedsinstrumenter gensidige fonde, og deres alternativer. Selv om de ikke er det samme – en pengemarkedet konto er en type af FDIC forsikret produkt tilbudt af en bank, mens et pengemarked investeringsforening er en specielt struktureret investeringsforening, der investerer i bestemte typer af aktiver og som aktiekursen er tøjret til $ 1,00 – når renten er rigelig i forhold til inflationen, kan disse to kontante alternativer være en storslået måde at parkere overskydende midler. I 1990’erne, for eksempel, kan du nemt sætte 10%, 20%, 30% + af din portefølje i pengemarkedsforeninger og samle 4% eller 5% + på dine penge uden at tage nogen af ​​de risici, du støder på i aktier, fast ejendom, eller de fleste andre aktivklasser.
• Eksotiske eller ikke-standard aktiver såsom skat-lien certifikater eller intellektuel ejendomsret (ophavsret, varemærker, patenter og licensaftaler) kan være en guldgrube for den rigtige type person, der forstår, hvad han eller hun gør. Jeg har for nylig gjorde et casestudie på min personlige blog af sangskriver Dolly Parton, der samlet en persons formue anslået mellem 450 $ millioner og 900 millioner $, for det meste på ryggen af ​​en portefølje på 3.000 sang ophavsrettigheder, som hun brugte til at finansiere en forlystelsespark imperium, nu pumper penge ind i hendes lommer fra billetsalg, hotel overnatning, restauranter, licensrettigheder, og souvenirs. Må ikke træde her, medmindre du ved hvad du laver, fordi det kunne være katastrofalt.
• Kontante reserver, ofte bestående af FDIC forsikret kontrol- og opsparingskonti og / eller US skatkammerbeviser, som er den eneste acceptable storstilet kontanter svarende når absolut sikkerhed for hovedstolen er ikke til forhandling. Ideelt set vil en indtægt strategi portefølje har nok kontanter på hånden til at opretholde mindst 3 års værd af udbetalinger, hvis de øvrige aktiver stoppe genererer udbytte, renter, lejeindtægter, royalties, licensindtægter eller andre distributioner.

4. Hvad er fordele og ulemper ved en indkomst Investering Strategi portefølje?

Den største fordel ved at vælge en indkomst strategi er at du får flere penge forhånd. Den største ulempe er, at du afkald på en masse fremtidig rigdom da dine bedrifter sender reservehjulet penge til dig, ikke at geninvestere det til vækst. Det er meget svært for en virksomhed som AT & T eller Verizon, der er sejlads meste af overskuddet ud af døren i et kontant udbytte så fedt det er mere end dobbelt så stor som tilbydes på aktiemarkedet som helhed til at vokse så hurtigt som en virksomhed som Chipotle Mexican Grill, som er betydeligt mindre og bevarer sin indtjening til at åbne nye placeringer.

Derudover er det meget sværere for en indkomst strategi investor at drage fordel af ting som udskudt skat gearing, fordi de fleste af indtægterne skal komme i form af kontant betaling i dag, hvilket betyder skattebetalinger i år modtaget.

5. Hvilke typer af investorer ville vælge en Income Strategy portefølje?

Overvældende, dem, der foretrækker den indkomst strategi tilgang falder i en af ​​to lejre. Den første er en person, der er pensioneret og ønsker at leve af hans eller hendes penge til den maksimale grad muligt uden at invadere for meget hovedstolen. Ved at vælge langsommere voksende, højere udbetaling aktier, obligationer, fast ejendom og andre aktiver, han eller hun kan opnå dette.

Den anden er en person, der modtager en masse penge i en eller anden form for stormfald – sælge en virksomhed, at vinde et lotteri, arver fra en slægtning, uanset hvad. Hvis penge kunne gøre en stor forskel i deres levestandard, men de vil være sikker på, det er der for resten af ​​deres liv, kan de vælge indkomst strategi for at tjene som en slags anden eller tredje take-home lønseddel. Forestil dig en lærer tjener $ 40.000 gift med en kontorleder tjene $ 45.000. Sammen har de gøre $ 95.000 før skat. Forestil dig nu de på en måde kommer i $ 1.000.000. Ved at gå med en indkomst strategi, der producerer, siger, 4% årligt udbetalinger, kan de tage en $ 40.000 check fra deres portefølje år, øge deres husstandsindkomst på $ 135.000 eller mere end 42%. Det kommer til at gøre en enorm forskel for deres levestandard og de tal, de vil nyde det mere end at have endnu mere kapital, når de er ældre. De $ 1.000.000 fungerer som en slags familie begavelse, meget gerne en skole eller et universitet; penge, der er aldrig brugt, men alene omhandler producere spendable midler til andre formål.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Aktiemarkedet er ved at blive forfulgt af ”I” ord og investorer viser deres nerver. Inflationen har Federal Reserve Board kører bange, og vi vil alle betale prisen for det.

Høje energipriser, stigende enhedslønomkostninger og pres på forsyninger af vigtige ressourcer som stål og cement (tak til orkanerne Katrina og Rita) er foring op som nogle skæbnesvangre stjerner til at garantere Fed vil fortsætte med at hæve de korte renter.

Høj rente og virksomheder hæve priserne ikke tilføje op til en investeringsprofil fleste investorer nyde. Men lagrene er stadig en god sikring mod inflation, fordi i teorien bør en virksomheds omsætning og indtjening vokse i samme takt som inflationen over tid.

Global Market

Mens nogle virksomheder kan reagere på inflationen ved at hæve deres priser, kan andre, der konkurrerer på et globalt marked har svært ved at forblive konkurrencedygtige med udenlandske producenter, som ikke behøver at hæve priserne på grund af inflationen.

Endnu vigtigere er, inflationen frarøver investorer (og alle andre) ved at hæve priserne uden tilsvarende stigning i værdi. Du betaler mere for mindre.

Det betyder, virksomhedens finansielle poster er over-angivet af inflationen, fordi de numre (omsætning og indtjening) stiger med inflationen ud over nogen merværdi genereres af virksomheden.

Indtjening

Når inflationen falder, så gør de oppustede indtjening og omsætning.

Det er en tidevand, der hæver og sænker alle bådene, men det stadig gør at få et klart billede af den sande værdi vanskelig.

Feds chef inflation-kampe værktøj er kort rente. Ved at gøre penge dyrere at låne, Fed effektivt fjerner noget af den overskydende kapital tilbage fra markedet.

For mange penge jagter for få varer er en klassiske definition af inflation. At tage penge ud af markedet bremser den cyklus af prisstigninger.

Der er yderligere to møder i Market Committee Open (det organ, der sætter priserne) i 2005: Nov. 1 og 13 Dec..

I betragtning af det pres der er nævnt tidligere, kan du tage det til banken, at Fed vil holde hæve satserne i det mindste ved slutningen af ​​året.

Investeringer

Skulle du være bekymret for inflationen og dine investeringer? Hvis du har en væsentlig del af din portefølje i fastforrentede værdipapirer, er svaret et klart ja.

Inflationen udhuler din købekraft og pensionister på faste indkomster lider, når deres reden æg køber mindre hvert år, der går. Dette er grunden til finansielle rådgivere advarer endda pensionister til at holde en vis procent af deres aktiver i aktiemarkedet som en sikring mod inflation.

Jo flere likvider, du holder, vil det værre inflation straffe dig. En $ 100 under madrassen vil kun købe $ 96 værd af varer efter et år med 4 procent inflation. Kig efter inflationsindekserede produkter som statskassen I Obligationer og andre produkter, der tilbyder en sikring mod stigende priser.

Konklusion

Investorer bør holde øje med rentefølsomme aktier siden fortsat pres fra Fed vil holde renten bevæger sig op gennem slutningen af ​​året og sandsynligvis ind i næste år.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Medmindre du er heldig nok til at blive født med en ødeland trustfond, bliver du nødt til at gøre dine penge de gode gamle gammeldags måde – arbejde for det . Men, forstå  hvordan  penge er lavet kan give dig en fordel. Der er fire grundlæggende måder at tjene penge. Og disse strategier kunne hjælpe dig med at opbygge en formue.

1. Penge Made sælge din tid

Dette er den indtægtskilde, som de midterste og lavere klasser som de vigtigste.

Det er de penge, du modtager for at sælge din tid til en arbejdsgiver. Det er ofte repræsenteret som løn eller løn. Du vil ofte høre velmenende forældre fortæller deres børn for at finde en ”godt job”, helst en ”med fordele”.

Satsen, du modtager for din tid afhænger af, hvor sjældne og efterspurgte dine færdigheder er for samfundet. En begavet hjernekirurg, for eksempel, kan oplade millioner af dollars om året, fordi der simpelthen ikke er en masse mænd og kvinder, der kan gøre jobbet. Nogen, der skubber vogne på en rabat detailhandler tjener mindre ikke fordi de er mindre uløseligt værdifuld som en person, men fordi stort set alle ved godt helbred kan skubbe en vogn, skaber et enormt udbud af potentielle medarbejdere til at køre ned løn.

For at tjene flere penge, er du nødt til at investere i dig selv og forbedre den kurs, du kan oplade, arbejde flere timer, eller en kombination af de to. Denne type af indkomst er den mest tyranniske form for at tjene til livets ophold, fordi du kun generere penge, når du er aktivt arbejdende.

En strålende advokat kan tjene millioner af dollars om året, men han kan ikke fortsætte med at leve af advokatomkostninger, hvis han ikke fungerer. Det kan være fint, hvis du elsker dit job, men for de fleste mennesker, er der andre ting, de vil hellere gøre.

2. Renteindtægter på Penge fasten

Denne form for indtægter kommer fra penge låntagere betaler du til ”leje” din kapital (udtrykket kapital refererer til penge, du har afsat til investeringsformål; du vil høre det bruges meget på Wall Street).

Når du køber et certifikat for deponering i en bank, for eksempel, er du låne penge til banken i bytte for en forudbestemt afkast, typisk et par procentpoint om året. Banken tager de penge, det “lejer” fra dig og låner den ud til en højere sats, indkasserer forskellen. (For dem af jer, der er nysgerrige, det er grunden til, at rentekurven er så vigtigt. Det er forholdet mellem korte og lange renter. Jo stejlere rentekurve, jo flere penge din bank kan gøre på dette certifikat af depositum eller opsparingskonto du har med dem.)

Et eksempel på renteindtægter: Min bedstemor låner penge til folk, der ønsker at købe et hus, men der har dårlig kredit og er ude af stand til at få et realkreditlån gennem traditionelle kanaler. De køber en ejendom, og hun låner dem penge til at finansiere køb, opladning 13 procent i rente. For en typisk $ 150.000 lån, vil hun modtage $ 19.500 om året i renteindtægter, eller $ 1.625 per måned. I det væsentlige, er hendes penge går ud og arbejder for hende.

3. udbytteindtægter Fra Fortjeneste på virksomheder ejet

Dette svarer til din andel af overskuddet i en virksomhed, hvor du har købt en investering.

Hvis du ejer 50 procent af en limonade stå og selskabet havde salg på $ 1.000 med omkostninger på $ 500, og $ 500 i resterende overskud, vil din andel af overskuddet være $ 250 (fordi dit ejerskab af 50 procent af aktierne er berettiget til at modtage 50 procent af den fortjeneste). At pengene udbetales til dig som din ”cut” af indtjeningen. En god investering er en, hvor virksomheden tjener mere år efter år, at øge mængden af kontanter, der bliver sendt til dig på en regelmæssig basis.

Ligesom renteindtægter, essensen af ​​udbytte er, at dine penge går ud og arbejder for dig. Der er nogle former for arbejde, dog, der kan indgå i denne kategori. En sælger, der tjener provision på tilbagevendende ordrer med lidt eller intet arbejde er i virkeligheden at drive en virksomhed. Så, også er den mand, der registrerer et nyt patent og tjener royalties på det eller et sangskriver, der tjener penge, når en optagelse stjerne vælge hans eller hendes sang til en ny single.

De genererer overskud fra tilbagevendende ”salg” af deres idé eller ejendom, hvilket gør det ikke anderledes end Wal-Mart eller Target sælger vaskemidler.

Et eksempel på udbytte: Min bedstemor ejer også nogle udlejningsejendomme. Hun køber fast ejendom og så oplader lejere penge til at leve i hendes huse. I disse tilfælde er hendes udlejningsvirksomhed generere overskud svarende til den samlede leje hun modtager med fradrag af eventuelle omkostninger, såsom vedligeholdelse og opgraderinger på egenskaberne. I slutningen af ​​året, hvor hun tager pengene ud af virksomheden, dette overskud repræsenterer udbytteindtægter.

For en mere avanceret forståelse af udbytte, Læs alt om udbytte. Det vil forklare bogstaveligt talt alt du nogensinde kunne behøver at vide om udbytte, hvad de er, hvor de er betalt, og meget, meget mere.

4. Kapitalgevinster Indkomst

Denne type af indkomst genereres, når du køber en investering eller aktiv for én pris og sælge den til en anden, højere pris, at opnå et overskud. Går tilbage til vores eksempel på en limonade stå, hvis du har købt din 50 procent af aktierne i virksomheden for $ 2.000 og solgte det for $ 5.000, $ 3,000 forskel ville repræsentere din kursgevinst.

Det betyder ikke noget, hvis du taler om huse, sjældne malerier, diamanter, fyldepenne, virksomheder, møbler, canadiske Gold Maple Leaf mønter, aktier, obligationer, investeringsforeninger eller uåbnet mynte betingelse Barbie-dukker, hvis du køber det på et pris og sælge det til en anden, den fortjeneste, der resulterer er kendt som kapitalgevinst (hvis du har mistet penge på transaktionen, er det kendt som et kurstab). I de seneste år, mange amerikanere fundet deres levestandard kunstigt oppustet i løbet af boliger boom, fordi de kapitalgevinster, der førte fra deres hjem værdsætter i værdi var en indtægtskilde, som de mente ville fortsætte i det uendelige.

Går tilbage til min mormor, hvis hun skulle sælge en af ​​de leje huse hun købt for $ 80.000 til en køber, der var villig til at betale $ 120.000, så de $ 40.000 forskel repræsenterer hendes kursgevinst.

Fordelene ved at bruge alle 4 typer indkomst i din portefølje

Som din portefølje (et ord bruges til at beskrive alle de aktiver, du ejer) vokser, vil du finde dig selv at tjene alle fire typer af kapitalindkomst. I en mere avanceret artikel kaldet Hvordan til at udnytte det Berkshire Hathaway Model i dit eget liv, jeg forklare, hvordan den hemmelige til sand økonomisk uafhængighed er at arbejde ihærdigt på at opbygge en samling af ”cash-generatorer”, der bringer i enorme mængder af de tre sidstnævnte typer af formueindkomst – renter, udbytter, og kursgevinster.

Årsagerne er flere og omfatter:

• Penge lavet sælge din tid (løn og løn) er ofte beskattes langt højere satser end de andre former for indkomst, som omtalt udførligt i din største investering Enemy – lønsumsafgiften og All indkomst er ikke skabt lige. Virkeligheden er, hvis du kan gøre $ 5.000 i udbytte, er du sandsynligvis til at betale kun $ 750 i skat, hvorimod hvis du var en selvstændig blikkenslager og gik ud og tjente $ 5.000 gennem hårdt arbejde, efter lønskatter, føderale skatter, stat skatter og andre afgifter, ville du sandsynligvis ender med at betale mere end $ 2.000.
• Der er kun 24 timer på en dag. Således kan du kun arbejde så mange timer. På et tidspunkt bliver det fysisk umuligt at sælge mere af din tid, fordi, ja, du løb tør for tid! Du kan altid øge hastigheden du tjener ved at udvikle sjældne færdigheder, som er i høj efterspørgsel, som vi allerede diskuteret. Med renter, udbytter, og kursgevinster, der stort set ingen grænser for, hvor meget du kan tjene. Hvis hvert år, du hober dine penge tilbage i voksende disse kilder, kan du finde dig selv at tjene millioner af dollars hvert år et par årtier fra nu.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vi er i det ottende år af en rasende tyr marked, og det er fristende at dykke ned i investeringsmarkederne. Siden 2009, S & P 500 afkast var positive hvert år. De to øverste år vundet 32.15 procent i 2013 og 25,94 procent i 2009. I bunden af ​​pakken, selv de værste to år eked afkast på 1,36 procent i 2015 og 2,10 procent i 2011, vil både større gevinster end du får fra en opsparingskonto.

Og hvis du går helt tilbage til 1928, vil du opdage, at S & P 500 belønnet investorerne med en saftig forrentning af 9,52 procent.

Alligevel seneste præstationer og langsigtede afkast camouflere de ned års investeringsmarkederne. I 2008 S & P 500 tanked 36,55 procent, og de første tre år af dette årti var smertefulde, med tab på 9,03 procent, 11,85 procent, og 21,97 procent i 2000, 2001, og 2002, hhv.

Som det fremgår af op og ned års aktiemarkedet, du har brug for en stærk mave og nogle investeringer viden før dykning i markederne. Her er hvad du behøver at vide om dine personlige finanser, før du hopper ind på markedet.

Trin 1: afbetale High-interesse gæld

Gæld er snigende op til 2008-niveau ifølge en nylig CNN artiklen. Sidste år husholdningernes gæld eksploderede med $ 460 milliarder kroner. Og hvis du er i en ”gennemsnitlig” husstand, du har fået $ 16.048 i kreditkort gæld.

Her er derfor, du har brug for at få at gælden betalt ud, før man investerer.

Hvis du betaler med kreditkort interesse på 16 procent, så er det vigtigt at tjene et afkast på mere end 16 procent for at retfærdiggøre at investere i aktiemarkedet, før afdrage gælden. For eksempel, hvis du betaler 16 procent i rente eller $ 2.568 på dit kreditkort gæld og tjene 9 procent på investeringer i aktiemarkedet, så du mister 7 procent eller $ 1.124 ved ikke at betale af på gælden.

Med andre ord, betaler sig med høj rente gæld er en vis tilbagevenden, svarende til rentesatsen på gælden. Og medmindre du får virkelig heldig på markedet, du er usandsynligt at top det afkast, du får fra at betale din kreditkort gæld.

Trin 2: dækker dine ”hvad nu”

Forestil dig at få ind i en fender bender og din forsikring fradragsberettigede er $ 500. Eller værre endnu, du får fyret og ikke kan finde et nyt job i 3 eller 4 måneder. Har du et par tusinde dollars til at dække disse uventede udgifter? Hvis ikke, er du ikke alene. Fyrre-syv procent af amerikanerne hævder, at de ikke har råd til en nødsituation udgift på $ 400, ifølge en nylig føderale Reserve.gov undersøgelse.

Hvis du ikke har råd til en økonomisk nødsituation derefter, skal du låne eller sælge noget at få kontanter. Eller, hvis de penge, du har brug for en nødsituation er investeret i en udveksling børsen handles fond (ETF), du skal sælge, er du i risiko for at sælge med tab. Det er derfor, du har brug for at spare flere måneders leveomkostninger, før man investerer i aktiemarkedet. Sæt ”hvad nu hvis” besparelser i en tilgængelig pengemarkedet eller opsparingskonto, så pengene er til rådighed, når du har brug for det.

Trin 3: Lær Investering Basics

Når du har betalt ud din forbrugernes gæld og opbygget besparelser, er det fristende at dykke ned i investeringsmarkederne.

Men hvis du ikke forstår hvad du investerer i, er der en god chance for du vil ende med at tabe penge ved at købe høj og sælge lav. Ved at investere med dine følelser, i stedet for dit hoved, er du tilbøjelig til at blive ophidset, når markederne topper og dykke i øverst i et bull marked. Derefter som den uundgåelige nedgang sker, er det almindeligt, at frygt for tab til at overtage få dig til at sælge på et marked truget.

Så før du køber din første bestand eller obligationsfond, tilbringe et par timer uddanne dig selv om investeringsmarkederne, tendenser og individuelle finansielle aktiver. Undersøgelse spredning af investeringer opdragsgivere og lære om, hvordan holder aktie- og obligationsmarkederne gensidige fonde vil føre til mere stabile investeringsafkast. Endelig læse Warren Buffett råd og investere i lav-fee indeksfonde.

Trin 4: tage sig af din familie

Endelig før investere, få din egen finansielle hus i orden.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Warren Buffett er nok den største nulevende investor. Buffett vendte en investering i et mislykket tekstiler fast ind i nummer-fire selskab på Fortune 500-listen, og hans personlige formue har ballooned til over $ 60 milliarder, hvilket gør ham til den tredje rigeste person på jorden.

I betragtning af hans årtier lange track record i markedet, mange investorer ønsker at lære at plukke lagre som Buffett. Men for individuelle investorer, herunder hans egen kone, Buffett stadighed kommer tilbage til en meget grundlæggende investeringsstrategi-og det er en strategi, der ikke har noget at gøre med plukke enkelte bestande.

Buffett Rådgivning for sin kone

I sin 2013 årlige brev til aktionærerne, Buffett rettet sin egen dødelighed og tilbød klare instrukser til administratoren opgave at forvalte sin store ejendom til sin kone.

”Mit råd til administratoren kunne ikke være mere simpelt. Put 10% af kontanter i korte -term statsobligationer og 90% i en meget lav -Omkostninger S & P 500 indeks fond. Jeg tror Elsparefondens langsigtede resultater fra denne politik vil være bedre end dem opnået ved de fleste investorer, uanset om pensionskasser, institutioner, enkeltpersoner-, som ansætter højt fee ledere.”

Og det er råd, han igen og igen er gentaget. På 2016 årsmøde Berkshire Hathaway aktionærer, ofte kaldet ”Woodstock Kapitalismens,” Buffett svarede på et spørgsmål om, hvordan en gennemsnitlig investor bør forvalte deres midler: ”Bare købe en S & P indeks fond og sidde i de næste 50 år”

Buffett foragt for dyre kapitalforvaltere er klar.

Og han foreslår ikke hans tillid holde en enkelt bestand, ikke engang hans egen Berkshire Hathaway. I stedet tragte han aktieinvesteringer i en S & P 500 indeks fond, en type investeringsforening, der følger udviklingen i 500 af de største offentlige virksomheder i Amerika.

Buffett stærk tro på S & P 500 er så stærk, at han satse $ 1 mio.kr., som S & P 500 ville udkonkurrere et udvalg af top hedgefonde over tid.

Hvad nu, ser det ud som Buffett er på vej til at vinde.

Men som ikke Warren Buffet Invest i enkelte bestande?

Du kan være undrende, hvorfor Buffett eget selskab ikke følger hans råd. Efter alt, blev Berkshire Hathaway bygget på at investere i de enkelte virksomheder, og dets portefølje indeholder milliarder af dollars af aktieinvesteringer i selskaber, herunder Wells Fargo, American Express, og Coca-Cola.

Det er en portefølje bygget på en filosofi kaldet værdi investere, som blev udviklet af Buffett mentor og professor Benjamin Graham. Værdi investerer ignorerer udsving i markederne og fokuserer på den indre værdi af et selskab. Buffett og hans team fokus på at finde virksomheder, der har en konkurrencemæssig fordel, store forvaltning, og har en højere værdi end den aktuelle aktiekurs.

Buffett foretrukne metrik til at måle en virksomheds værdi er indre værdi pr aktie . Dette måler værdien af selskabets aktiver i forhold til aktiekursen, hvilket giver dig en konservativ sporvidde på, hvad virksomheden er værd.

Hvis du ønsker at plukke lagre, ville værdi investere være en fin strategi at følge. Stadig, huske på, at Buffett og hans investering hold styre milliarder af dollars i aktiver, og har evnen til at foretage massive investeringer og påvirke driften af ​​selskaberne i Berkshire Hathaway portefølje.

Individuelle investorer er typisk arbejder med tusindvis af dollars, ikke milliarder, og ikke har tid, aktiver, eller ekspertise til at efterligne Buffett succes.

Den visdom af Picking Aktier

En anden vigtig forskel er, at de enkelte investorer, i modsætning til en stor institutionel investor som Berkshire Hathaway, er mindre i stand til at håndtere de store tab, der følger med at investere i markedet.

Og tag ikke fejl: Disse tab vil komme. Alle har hørt en historie fra en person, der gjorde en stor bestand pick og slog det rige, hvad enten det er at købe Google eller Netflix lager til en lav pris kort efter deres børsintroduktioner, eller afhente et flyselskab lager lige efter 11. september angrebene. Men du er mindre tilbøjelige til at høre en person, der har mistet alt, da Enron faldt til en skandale, eller fra aktionærerne i GT Advanced Technologies, der så deres bestand blevet næsten værdiløse, når Apple plukket en ny leverandør for sine glas iPhone skærme.

Ligesom der er historier om herlighed i aktiemarkedet, er der historier om store tab.

Hvordan man kan strukturere din portefølje

Hvis du ønsker at følge Buffett råd for individuelle investorer, her er en måde, du kan gå om det. Som en påmindelse, her er hans grundlæggende råd til at strukturere en portefølje bygget op omkring indeks investere: “Put 10% af den kontante i korte statsobligationer, og 90% på en meget billig S & P 500 indeks fond.”

Lad os starte med disse obligationer. Som med S & P 500, kan du købe en investeringsforening eller ETF til at investere i en kurv af korte statsobligationer. Vanguard tilbyder sine egne kortsigtede Government Bond ETF med ticker VGSH . En lavere omkostninger Admiral Aktier investeringsforening er også tilgængelige under ticker VSBSX .

Som for at “meget billig S & P 500 indeks fond”? For denne del af Buffett portefølje, der er masser af fondens muligheder. De fleste investorer ville starte med Vanguard S & P 500 ETF, ticker symbol VOO. Det er også tilgængelig som en investeringsforening, ticker symbol VFINX. Investorer med mindst $ 10.000 til at afsætte til denne investering kan få lavere gebyrer selvom Admiral Aktier investeringsforening, ticker symbol VFIAX.

Vi har brugt Vanguard midler i dette eksempel på grund af deres lave gebyrer, men uanset mæglervirksomhed, du bruger vil have lignende muligheder.

Fordelene ved Index Funds

Investering i indeks midler har en masse fordele i forhold til lager-picking.

Øjeblikkelig diversificering:  Når du køber enkelte bestande, det tager en hel del tid og penge til at opbygge en diversificeret portefølje. Det er vigtigt at gennemføre spredning på både virksomheder og industrier. En investering i en S & P 500 indeks fond giver dig 500 virksomheder på en gang. Top beholdninger af vægt omfatter Apple, Microsoft, Exxon Mobil, Johnson & Johnson, Berkshire Hathaway, General Electric, og JP Morgan Chase.

Et væddemål på den amerikanske økonomi:  Spil på de 500 største offentlige virksomheder i USA kan sammenlignes med en satsning på den samlede amerikanske økonomi. Mens den ene virksomhed kan følge Enrons skæbne på lejlighed, disse er stabile, blå Chip selskaber, der vil se langsigtet stabilitet.

Lettere at styre følelser:  Den bedste investering plan er at fortsætte med at bidrage lidt efter lidt over tid. Når du køber og sælger de enkelte bestande, er du altid i den tankegang af køb og salg. Dette fører uundgåeligt mange investorer til at købe og sælge på det forkerte tidspunkt. Det er næsten umuligt at tid markederne. I stedet følge en afprøvede og sande kursus, hvor du nyde den store opsving efter en turbulent periode marked.

Lavere handel gebyrer:  Du kan handle nogle bestande gratis takket være nye børsmæglerselskaber som Loyal3 og Robinhood, men de fleste mæglere stadig opkræve omkring $ 10 pr handel. Køb og salg af aktier til at opbygge en portefølje kan nemt koste hundredvis eller tusindvis af dollars. Men de fleste store mæglerfirmaer tilbyder adgang til deres egen S & P 500-indekset fond for noget gebyr. Hvis du ikke har en favorit, kan du følge Buffett råd til at købe Vanguard version af fonden. Vanguard tilbyder gratis handler af sine egne midler, hvis du åbner en gratis Vanguard konto.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

En af de almindelige fejl investorer på aktiemarkedet gør er at sælge en vindende bestand for tidligt. Men, hvad der er “for tidligt?”

Undersøgelser viser, at investorerne er mere tilbøjelige til at sælge en aktie med et overskud og mindre tilbøjelige til at sælge en aktie med tab.

Selv om dette kan synes counter-intuitive, det er i overensstemmelse med undersøgelser af, hvordan investorerne på aktiemarkedet træffe beslutninger. Det synes vi er mere tilbøjelige til at tage en lille fortjeneste (noget konkret) end sælge med tab, hvilket bekræfter vores fejl og lukker døren på en eventuel rebound.

Der er gode grunde til at sælge med fortjeneste, men der er sjældent en god grund til at holde på en bekræftet miste lager. Frygten for at dreje en “papir tab” i et reelt tab er stærk.

Hvornår er et godt tidspunkt at sælge en vindende bestand? Nogle vil råde aldrig at sælge vindende aktier, mens andre advarer om, at salg er en bevidst proces ligesom at købe.

Sig du har en bestand, der havde et godt løb, og nu du spekulerer på, om du bør tage din fortjeneste og køre eller vente på et skilt, at bestanden er ved at vende retning.

Der er flere advarselssignaler, der kan fortælle dig noget til ændringer, som kan betyde at prisen ledes syd.

Fundamentals Fail

Hvis virksomhedens nøgletal (salg, gæld, likviditet og så videre) begynder at vise tegn på stress, kan det betyde noget har ændret som vil have en negativ indflydelse på bestanden pris.

Vent ikke på markedet til at gå i panik over en nedgang i indtægter eller en anden tast grundlæggende, være parat til at losse den bestand, mens du stadig har et sundt overskud.

Mål pris

Mange investorer sat et gulv på bestanden pris, så hvis den falder under et vist niveau, de sælger. Du kan også indstille en øvre grænse, der udløser din salg.

Rationalet her er, at du kan være bange for, at bestanden vil have en vanskelig tid at understøtte en markedspris over et vist niveau, og enhver antydning af dårlige nyheder vil sende prisen i et styrtdyk.

Andre investorer blot sige, “Jeg ønsker at gøre denne tilbagevenden, og da jeg ramte det, vil jeg gå videre til en anden mulighed.”

Udbytte Klip eller Slået

Når virksomheder begynder at skære eller fjerne udbytte, er det tid til at overveje at droppe det alvorligt.

Udbytte nedskæringer er alvorlige hændelser og signalere økonomiske vanskeligheder, at investorer bør være meget opmærksomme på.

Strategier for at sælge

Andre strategier til salg omfatter den tankevækkende overvejelse at begivenheder bevæger mod dit lager, og du nødt til at handle. Her er nogle ideer:

• Watch out for hype. Hvis en bestand du ejer bliver fokus for mediernes opmærksomhed og modtager en masse rygter, kan det være tid til at se på at tage en fortjeneste. Disse typer af lager-fodring frenzies tiltrække uerfarne investorer, der byder op priserne kun at have sammenbrud markedet, når den hype dør. Hvis du ikke passer på, kan du se prisen falde lige forbi din fortjeneste.
• Watch vækst. Vækstaktier vokse. Når de holder op med at vokse eller vokser begynder at bremse, er det tid til at komme videre. Markedet er ikke venlig mod vækstaktier, der undlader at opretholde deres vækst.
• Deltag af bordet. Hvis du har en god fortjeneste i en bestand, overveje at sælge en del – siger 50 procent, og tage din fortjeneste – og samtidig lade resten fortsætte med at vokse. Denne måde kan du låse i en vis grad af overskud, og hvis du følger de andre tips her, kan du springer på bestanden, når det begynder at falde med nogle mere profit.
• Bedre aftale. Husk, der er andre bestande, der kan give en bedre mulighed med mindre risiko. Bare fordi du har en god bestand med et pænt overskud, betyder ikke, du bør ikke stoppe på udkig efter en bedre aftale.

Må ikke være for hurtige

Mens du altid vil maksimere din investering, ikke spiser i din fortjeneste ved at køre op en stor regning på din børsmægler i kommissioner gennem overdreven handel.

Et par smarte farter vil slå et dusin middelmådige dem enhver dag.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Du har sikkert allerede ved, at det er vigtigt at have en nødfond. Du ved, penge, der holder dig ud af gælden og på sporet, selv når livet kaster dig en curveball.

Du har sikkert også hørt, at du skulle holde denne penge på en opsparingskonto, i god behold, så du kan være sikker på det er der, når du har brug for det.

Og mens du absolut vil disse penge for at være sikker, er det sandsynligvis fejl du i det mindste en lille smule, at din opsparingskonto er at tjene næsten ingenting. Efter alt, har du arbejdet hårdt for at spare de penge, og det ville være rart, hvis det virkede for dig så godt.

Så det store spørgsmål er: Giver det mening at investere din nødfond?

Standard Svaret bør næsten altid være nogen. Din nødfond primære funktion er at være der, når du har brug for det, og investere den i sagens natur udsætter dig for i det mindste en vis grad af risiko. Plus, kan du holde det i en online opsparingskonto, at mindst får du en 1% tilbage, hvilket bestemt er bedre end ingenting.

Så, især hvis du er i de tidlige stadier af at opbygge din nødfond, bør du sætte det i en almindelig gammel opsparingskonto og stoppe bekymre sig om det.

Men der er nogle stærke argumenter for at investere din nødfond, og i dette indlæg vil vi undersøge, hvorfor du måske ønsker at overveje det.

Årsagen # 1: Det er stadig tilgængelig

I det mindste, skal du være i stand til at få adgang til din nødfond hurtigt, hvis behovet opstår.

Og mens du typisk kan tænke på at investere i forbindelse med pensionering konti og alle de tilknyttede restriktioner, sandheden er, at der er masser af måder at investere på en måde, der holder dine penge tilgængelige.

Det enkleste er at bruge en almindelig kurtage konto. Du kan investere, ligesom du ville i en pensionering konto, med den bonus, som du kan trække nogle af eller alle dine penge på noget tidspunkt, hvis en nødsituation kommer op.

Du kan endda holde din nødfond i en Roth IRA, som giver dig mulighed for at trække op til det beløb, du har bidraget til enhver tid og uanset årsag.

Den nederste linje er, at investere ikke automatisk låser dine penge væk på lang sigt. Der er måder at investere, at stadig tillade dig at få adgang til penge hurtigt, hvis det er nødvendigt.

Årsag # 2: et større udbytte

Mens intet er garanteret, investering giver dig chancen for at tjene meget bedre afkast, end du kan få fra en opsparingskonto.

Jeg løb nogle numre for at se hvor stor en forskel det ville gøre. Jeg gik ud fra, at du bidraget med $ 200 til din nødfond hver måned, indtil du havde gemt $ 24.000, nok til at dække 6 måneder af udgifter på $ 4.000 per måned. Så jeg gik ud fra, at du ville tjene 1% årligt i en opsparingskonto og 6% i en investeringskonto. Jeg ignorerede skatter.

Hvad jeg har fundet er, at efter 10 år du ville have $ 5.628 mere fra at investere. Efter 20 år er det ville være $ 27.481 mere. Og efter 30 år forskellen ville være $ 68.438.

Nu er der en masse antagelser her, og intet er garanteret. Men klart investere giver dig chancen for at ende op med en masse flere penge, end at holde det i en opsparingskonto.

Årsagen # 3: Bedre odds for succes

En af de hyppigst citerede grunde mod at investere din nødfond er risikoen for et stort marked nedbrud højre, når du har brug for pengene. Og det er bestemt en risiko.

Men nyere forskning tyder på, at investere dine nødfond faktisk øger sandsynligheden for at have penge nok på hånden til at dække en nødsituation. De har masser af tal og diagrammer til at bakke op deres konklusioner, men kernen i det er, at ægte nødsituationer er relativt sjældne, og at de højere afkast, du får fra at investere dine penge i mellemtiden gøre det mere sandsynligt, at du har nok at dække disse nødsituationer, når de sker.

Dette er sandsynligvis mindre anvendelig for kunder, der tjener færre penge, og derfor har mindre råderum til at foretage justeringer i tilfælde af mindre uventede udgifter. Men i det mindste hvad angår planlægning for større nødsituationer, ligesom at miste jobbet eller handicap, er det i det mindste muligt, at investere dine nødfond giver dig større sikkerhed.

Årsag # 4: du har andre penge

I betragtning af, at store nødsituationer er relativt sjældne, bør du overveje det faktum, at andre konti ville du foretrække ikke at røre kunne tjene som en backup plan, hvis du nogensinde fundet dig selv i den perfekte storm for at skulle penge lige i midten af ​​et marked afmatning, der forarmet din dedikerede nødfond.

For eksempel i en ideel verden, du ikke vil røre din 401 (k), indtil pensionsalderen. Men hvis du gjorde står over for en stor økonomisk nødsituation, der er særligt vanskelige bestemmelser og lån bestemmelser , som ville tillade dig at få adgang til de penge, hvis du havde brug for det.

Med andre ord, kan ulempen ved at investere din nødfond ikke være en fuldstændig mangel på midler, når du har brug for dem. Det kunne bare være at have adgang til midler, du hellere vil forlade urørt.

Og hvis den opadrettede er bedre afkast og flere penge, kan denne risiko være det værd.

Årsag # 5: Du har mere end du behøver

Lad os sige, at du har brug for $ 24.000 for en seks måneders nødfond. Og lad os sige, at du har $ 50.000 sparet op uden for pensionskonti.

En rimelig tommelfingerregel er at forvente, at du kan miste 50% af de penge, du har investeret i aktiemarkedet i et givet år. Det ville være et særdeles dårligt år – ligesom, 2008-2009 dårligt – men det kunne ske.

Ved hjælp af den tommelfingerregel, kan du sætte hele din $ 50.000 ind i aktiemarkedet, og stadig være temmelig sikker på at have seks måneder værd af udgifter på hånden, selv under et marked nedbrud.

Så hvis du har langt flere penge på hånden, end du forventer at skulle i en nødsituation, kan du være i stand til at investere det uden egentlig at risikere meget af noget.

At investere eller ikke at investere?

Med alt dette sagt, er der en masse gode argumenter for at holde din nødfond på en almindelig opsparingskonto. Det er sikkert, det er bekvemt, og du kan få i det mindste en fornuftig rente med en online opsparingskonto.

Der er endda undersøgelser, der viser, at have kontanter på hånden er korreleret med samlede lykke og tilfredshed med tilværelsen , og der ikke kan lide det!

Men hvis du er villig til at være lidt eventyrlysten, og hvis du kan dække mindre uregelmæssige udgifter gerne bil og hjem reparationer med andre midler, kan du være i stand til at komme ud foran både på kort sigt og på lang sigt ved at investere din nødfond.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.