Du har sikkert allerede ved, at det er vigtigt at have en nødfond. Du ved, penge, der holder dig ud af gælden og på sporet, selv når livet kaster dig en curveball.
Du har sikkert også hørt, at du skulle holde denne penge på en opsparingskonto, i god behold, så du kan være sikker på det er der, når du har brug for det.
Og mens du absolut vil disse penge for at være sikker, er det sandsynligvis fejl du i det mindste en lille smule, at din opsparingskonto er at tjene næsten ingenting. Efter alt, har du arbejdet hårdt for at spare de penge, og det ville være rart, hvis det virkede for dig så godt.
Så det store spørgsmål er: Giver det mening at investere din nødfond?
Standard Svaret bør næsten altid være nogen. Din nødfond primære funktion er at være der, når du har brug for det, og investere den i sagens natur udsætter dig for i det mindste en vis grad af risiko. Plus, kan du holde det i en online opsparingskonto, at mindst får du en 1% tilbage, hvilket bestemt er bedre end ingenting.
Så, især hvis du er i de tidlige stadier af at opbygge din nødfond, bør du sætte det i en almindelig gammel opsparingskonto og stoppe bekymre sig om det.
Men der er nogle stærke argumenter for at investere din nødfond, og i dette indlæg vil vi undersøge, hvorfor du måske ønsker at overveje det.
Table of Contents
Årsagen # 1: Det er stadig tilgængelig
I det mindste, skal du være i stand til at få adgang til din nødfond hurtigt, hvis behovet opstår.
Og mens du typisk kan tænke på at investere i forbindelse med pensionering konti og alle de tilknyttede restriktioner, sandheden er, at der er masser af måder at investere på en måde, der holder dine penge tilgængelige.
Det enkleste er at bruge en almindelig kurtage konto. Du kan investere, ligesom du ville i en pensionering konto, med den bonus, som du kan trække nogle af eller alle dine penge på noget tidspunkt, hvis en nødsituation kommer op.
Du kan endda holde din nødfond i en Roth IRA, som giver dig mulighed for at trække op til det beløb, du har bidraget til enhver tid og uanset årsag.
Den nederste linje er, at investere ikke automatisk låser dine penge væk på lang sigt. Der er måder at investere, at stadig tillade dig at få adgang til penge hurtigt, hvis det er nødvendigt.
Årsag # 2: et større udbytte
Mens intet er garanteret, investering giver dig chancen for at tjene meget bedre afkast, end du kan få fra en opsparingskonto.
Jeg løb nogle numre for at se hvor stor en forskel det ville gøre. Jeg gik ud fra, at du bidraget med $ 200 til din nødfond hver måned, indtil du havde gemt $ 24.000, nok til at dække 6 måneder af udgifter på $ 4.000 per måned. Så jeg gik ud fra, at du ville tjene 1% årligt i en opsparingskonto og 6% i en investeringskonto. Jeg ignorerede skatter.
Hvad jeg har fundet er, at efter 10 år du ville have $ 5.628 mere fra at investere. Efter 20 år er det ville være $ 27.481 mere. Og efter 30 år forskellen ville være $ 68.438.
Nu er der en masse antagelser her, og intet er garanteret. Men klart investere giver dig chancen for at ende op med en masse flere penge, end at holde det i en opsparingskonto.
Årsagen # 3: Bedre odds for succes
En af de hyppigst citerede grunde mod at investere din nødfond er risikoen for et stort marked nedbrud højre, når du har brug for pengene. Og det er bestemt en risiko.
Men nyere forskning tyder på, at investere dine nødfond faktisk øger sandsynligheden for at have penge nok på hånden til at dække en nødsituation. De har masser af tal og diagrammer til at bakke op deres konklusioner, men kernen i det er, at ægte nødsituationer er relativt sjældne, og at de højere afkast, du får fra at investere dine penge i mellemtiden gøre det mere sandsynligt, at du har nok at dække disse nødsituationer, når de sker.
Dette er sandsynligvis mindre anvendelig for kunder, der tjener færre penge, og derfor har mindre råderum til at foretage justeringer i tilfælde af mindre uventede udgifter. Men i det mindste hvad angår planlægning for større nødsituationer, ligesom at miste jobbet eller handicap, er det i det mindste muligt, at investere dine nødfond giver dig større sikkerhed.
Årsag # 4: du har andre penge
I betragtning af, at store nødsituationer er relativt sjældne, bør du overveje det faktum, at andre konti ville du foretrække ikke at røre kunne tjene som en backup plan, hvis du nogensinde fundet dig selv i den perfekte storm for at skulle penge lige i midten af et marked afmatning, der forarmet din dedikerede nødfond.
For eksempel i en ideel verden, du ikke vil røre din 401 (k), indtil pensionsalderen. Men hvis du gjorde står over for en stor økonomisk nødsituation, der er særligt vanskelige bestemmelser og lån bestemmelser , som ville tillade dig at få adgang til de penge, hvis du havde brug for det.
Med andre ord, kan ulempen ved at investere din nødfond ikke være en fuldstændig mangel på midler, når du har brug for dem. Det kunne bare være at have adgang til midler, du hellere vil forlade urørt.
Og hvis den opadrettede er bedre afkast og flere penge, kan denne risiko være det værd.
Årsag # 5: Du har mere end du behøver
Lad os sige, at du har brug for $ 24.000 for en seks måneders nødfond. Og lad os sige, at du har $ 50.000 sparet op uden for pensionskonti.
En rimelig tommelfingerregel er at forvente, at du kan miste 50% af de penge, du har investeret i aktiemarkedet i et givet år. Det ville være et særdeles dårligt år – ligesom, 2008-2009 dårligt – men det kunne ske.
Ved hjælp af den tommelfingerregel, kan du sætte hele din $ 50.000 ind i aktiemarkedet, og stadig være temmelig sikker på at have seks måneder værd af udgifter på hånden, selv under et marked nedbrud.
Så hvis du har langt flere penge på hånden, end du forventer at skulle i en nødsituation, kan du være i stand til at investere det uden egentlig at risikere meget af noget.
At investere eller ikke at investere?
Med alt dette sagt, er der en masse gode argumenter for at holde din nødfond på en almindelig opsparingskonto. Det er sikkert, det er bekvemt, og du kan få i det mindste en fornuftig rente med en online opsparingskonto.
Der er endda undersøgelser, der viser, at have kontanter på hånden er korreleret med samlede lykke og tilfredshed med tilværelsen , og der ikke kan lide det!
Men hvis du er villig til at være lidt eventyrlysten, og hvis du kan dække mindre uregelmæssige udgifter gerne bil og hjem reparationer med andre midler, kan du være i stand til at komme ud foran både på kort sigt og på lang sigt ved at investere din nødfond.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.