Holde øje med prisen kan hjælpe forbedre dit fokus

At lære at sætte investeringer mål er en af ​​de vigtigste ting, du kan gøre som en ny investor, fordi det hjælper dig med at holde styr på, hvor du har været, hvor du er, og hvor du skal hen som den vedrører dine personlige finanser og din rejse til økonomisk uafhængighed. De bedste investeringer mål har typisk tre ting til fælles:

1. 1. Gode ​​investeringer mål er målbare. Det betyder, at de er klare, præcise og konkret. At sige til dig selv, ”Jeg kommer til at sætte et mål om at spare $ 50 per uge” er nyttig, fordi du kan evaluere din økonomi og afgøre, om du lykkedes eller ej. Enten du gjorde, eller du ikke, spare $ 50 per uge. I modsætning hertil siger noget lignende, ”Jeg kommer til at sætte et mål om at spare flere penge hvert år” er noget ubrugelig, fordi det ikke holde dig ansvarlig.
   2. Gode ​​investeringsmål er rimelige og rationelle. Hvis du siger, at du ønsker at nå $ 1 million i personlig nettoformue i en alder af 40, kan du bruge ting som den tidsmæssige værdi af penge formel til at teste, om din nuværende sats på besparelse er tilstrækkelig. Du vil ikke komme dertil ved at se bort fra $ 5.000 om året mellem 18 og 40 på et historisk, rimeligt sandsynlige afkast. Det betyder, at du har brug for enten at sænke dine forventninger eller øge mængden af ​​penge, du sætter til at arbejde hvert år.
   3. Gode ​​investeringer mål er kompatible med dine langsigtede mål. Jeg har sagt det for mange gange til at tælle gennem årene – i virkeligheden, hvis du jævnligt læse mit arbejde, er du sikkert træt af mig at sige det – men det er værd at gentage, igen, fordi budskabet aldrig synes at komme igennem til en stor procentdel af mennesker, der er programmeret, at penge er det eneste, der betyder noget: penge er et værktøj, der skal eksistere for at tjene dig. Intet mere. Intet mindre. Det eneste formål med penge er at gøre dit liv bedre; at give dig de ting, der giver dig mulighed for at opleve mere glæde og nytte. Det behøver ikke gøre dig en smule god til at ende op med en enormt stor balancen, når det betyder, at du nødt til at ofre alt af værdi i dit liv og ender med at dø, efterlod de frugterne af dit arbejde for arvinger eller andre modtagere, som er uansvarlige eller som ikke har nogen taknemmelighed for den arbejdskraft, du begavet dem. Nogle gange er det bedre at have en lavere opsparing og nyde turen mere, end du ellers ville have. Tricket er at sikre, at du klogt at balancere dine langsigtede ønsker og din kortsigtede ønsker på en måde, der maksimerer glæde. Der er ingen formel for, at så kun du kan bestemme, hvilke afvejninger du er villig til at gøre; hvilke ofre betale større udbytte for dig nede ad vejen.

Spørgsmål til Ask Yourself Ved indførelsen investeringer mål for økonomisk uafhængighed

Når du sidder ned og begynde at udarbejde din investering mål, så spørg dig selv følgende spørgsmål for at hjælpe afklare nogle af dine implicitte antagelser. Dette kan være en særdeles nyttig øvelse, hvis du er gift som, mange gange, ægtefæller er ikke klar over, at de ikke gør nødvendig operere fra samme udgangspunkt, når det kommer til økonomiske spørgsmål.

1. Hvad er dit nummer”? For at nå økonomisk uafhængighed fra din portefølje, hvor meget månedlig passiv indkomst ville det kræve, hvis du skulle hæve mere end 3 procent til 4 procent af den største værdi hvert år? Det er det beløb, det ville tage, hvis du ønsker at leve af din kapital uden at skulle sælge din tid til en anden, mens du nyder den ønskede levestandard.
2. Hvad er din risiko tolerance? Uanset hvor succesfuld du er, eller hvor mange penge du samle, er nogle mennesker kablet på en måde, udsving i deres portefølje markedsværdi fører til enorme niveauer af følelsesmæssig elendighed. De vil hellere ende med færre penge i fremtiden, og nyd en lavere blanding, men har en blødere kørsel. At lære at være ærlig med dig selv om, hvor du falder på dette spektrum er en stor del af finanspolitikken modenhed. For eksempel, selv om det kan sætte dig på en betydelig ulempe under de fleste omstændigheder, at du ikke behøver at eje aktier for at opbygge rigdom. Der er andre aktivklasser, der kan arbejde for dig, og som har deres egen evne til sammensatte kapital, mens kastede udbytte, renter, og / eller lejemål.
3. Hvordan dine moralske og etiske værdier påvirker din portefølje management strategi? Hver af os eksisterer som en del af verden; vores handlinger og beslutninger, der påvirker dem omkring os på godt og ondt. Hvordan du ønsker at investere dine penge? Er du komfortabel eje tobak aktier? Hvad med lager i våbenproducenter? Har du en moralsk problem med at eje alkohol destillerier? Energiselskaber, der har en stor carbon footprint? Når det kommer til stykket, er du nødt til at beslutte, hvad du kan leve med i forhold til at generere indkomst, og hvad er en bro for langt for dig.

1. Har du planer om at bruge alle dine kapital i din levetid, eller har du lyst til at efterlade en finansiel arv til dine arvinger? Hvis du bruger gennem din kapital, betyder det, vil du være i stand til at nyde en højere tilbagetrækning end du kunne støtte på anden måde. Hvis du ikke gør det, vil du komme til at tage et lille snit af strømmen af passiv indkomst fra din beholdning, men det vigtigste bør vokse med tiden, forudsat at det forvaltes med forsigtighed, der tjener som hvad reelt udgør en donation. Bestemmelse det rigtige svar afhænger af en række overvejelser, men pointen er, at nogen kommer til at bruge disse penge. Du er nødt til at sørge for det er den person, du ønsker at gøre det, selv om det er dig selv. Desuden, hvis du lader pengene bag for andre at nyde, vil du gøre det direkte, uden betingelser, eller vil du etablere en fond?

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

En guide til Picking Vindende gensidige fonde

1. Hvorfor du bør altid købe ubelastet gensidige fonde

Når tre Boston penge ledere samlet deres penge i 1924, blev den første investeringsforening født. I de efterfølgende otte årtier har der simpelt koncept vokset til en af ​​de største industrier i verden, nu kontrollerende billioner af dollars i aktiver og lade små investorer et middel til sammensatte deres rigdom gennem systematiske investeringer via en dollar koster udligning planen. Faktisk har den gensidige fond industrien opfostrede sine egne stjerner med kult-lignende følgende: Peter Lynch, Bill Gross, Marty Whitman og folkene hos Tweedy, Browne & Company blot at nævne nogle få.

Med så meget på spil, hvad skal en investor kigge efter i en investeringsforening? Denne praktiske ti-trin guide, som er en del af det komplette nybegynders guide til at investere i investeringsforeninger kan gøre processen meget lettere og give dig nogle fred i sindet, som du finkæmme gennem de tusindvis af tilgængelige muligheder. Som altid, snup en kop kaffe, læne sig tilbage, og på ingen tid du kan føles som en investeringsforening pro!

Nogle investeringsforeninger opkræve hvad der er kendt som en salgs belastning. Dette er et gebyr, normalt omkring 5% af aktiverne, der udbetales til den person, der sælger dig fonden. Det kan være en god måde at tjene penge, hvis du er en rigdom manager, men hvis du at sammensætte en portefølje, bør du kun købe ubelastet gensidige fonde. Hvorfor? Det er simpelt matematik!

Forestil du har arvet en $ 100.000 engangsbeløb og ønsker at investere det. Du er 25 år. Hvis du investerer i no-load gensidige fonde, vil dine penge gå til fonden og hver en krone-den fulde $ 100.000 vil straks blive arbejdet for dig. Men hvis du køber en belastning fond med, siger, en 5,75% salg belastning, vil din konto saldo starte på $ 94.250. Antages en 11% afkast, med den tid, du når pensionsalderen, vil du ende op med $ 373.755 færre penge som følge hovedstaden tabt til salg belastning. Så gentag efter os: Altid købe ubelastet gensidige fonde. Altid købe ubelastet gensidige fonde. (Keep Lagring det!)

2. Vær opmærksom på omkostningsprocenten-It kan gøre eller bryde dig!

Det tager penge for at køre en investeringsforening. Ting som kopier, porteføljeforvaltning og analytiker lønninger, kaffe, kontorlejemål og elektricitet har, der skal tages hånd om, før dine kontanter selv kan investeres! Procentdelen af ​​aktiver, der går i retning af disse ting-ledelsen rådgivende gebyr og grundlæggende driftsomkostninger-er kendt som omkostningsprocenten. Kort sagt, det er omkostningerne ved at eje fonden. Tænk på det som det beløb, en investeringsforening har at tjene bare at bryde endnu før det kan endda begynde at begynde at vokse dine penge.

Alt andet lige, du ønsker at eje fonde, der har den lavest mulige omkostningsprocent. Hvis to fonde har bekostning forhold på 0,50% og 1,5%, henholdsvis sidstnævnte har en meget større forhindring at slå før pengene begynder at strømme ind i din pengepung. Over tid, vil du blive chokeret over at se, hvor stor en forskel disse tilsyneladende sølle procenter kan forårsage i din rigdom. Bare flippe åbne de Morningstar Funds 500 2006 Edition sidder på mit skrivebord giver en interessant illustration. Tag for eksempel et tilfældigt valgt fond, FBR Small Cap (symbol FBRVX).

Når alle de gebyrer, der lægges sammen, regning fremskrivning i 10 år er $ 1.835. Det er det beløb, du kan forventes at betale indirekte (dvs. den ville blive trukket fra dit afkast, før du nogensinde set dem), hvis du har købt $ 10.000 værd af fonden i dag. Sammenlign det med Vanguard 500 Index, der er et passivt forvaltet fond, der søger at efterligne S & P 500 med sine gebyrer på kun 0,16% om året og forventede 10-årig pris på $ 230 og det er ikke svært at se, hvorfor du kan ende op med mere penge i lommen eje sidstnævnte. Kombineret med den lave omsætningshastighed, som vi vil tale om senere, og det er ikke svært at se, hvordan en kedelig billig fond rent faktisk kan gøre dig flere penge end sexede tilbud.

3. Undgå Gensidige fonde med høj omsætning Nøgletal

Nogle gange er det nemt at glemme, hvad du satte sig for at gøre. Mange investorer tror simpelthen de nødt til at få den højest mulige afkast. I stedet er de glemmer, at målet er at ende op med de fleste penge efter skat. Det er derfor, det er svært for dem at tro, at de rent faktisk kan få rigere ved at eje en fond, der genererer 12% vækst med ingen omsætning end en, der har 17% vækst og 100% + omsætning. Årsagen er, at alder gamle bane af vores eksistens: Skatter.

Selvfølgelig, hvis du udelukkende investerer gennem en skattefri konto som en 401k, Roth IRA, eller traditionel IRA, er dette ikke en overvejelse, ligesom det heller ikke noget, hvis du styrer investeringerne for en non-profit. For alle andre, dog kan skatter tage en stor bid af den berømte tærte, især hvis du er formue nok til at besætte de øverste trin på indkomst stigen. Det er vigtigt at fokusere på den omsætningshastighed, det vil sige, hvor stor en procentdel af porteføljen, der er købt og solgt hvert år for enhver investeringsforening, du overvejer.

Medmindre det er en specialitet fond såsom en konvertibel obligation fond, hvor omsætningen er en del af aftalen, skal du være på vagt over for midler, der sædvanligvis omsætning 50% eller mere af deres portefølje. Disse ledere lejer lagre, ikke køber virksomheder; sådanne tal synes at formidle, at de er overordentlig usikre på deres investering afhandling og har lidt solid grund til at eje de investeringer, de gør.

4. Se efter en erfaren, Disciplineret Management Team

I disse tider med let adgang til information, bør det ikke være svært at finde information om din portefølje manager. Det er forbløffende, at nogle af disse mænd og kvinder stadig har job-trods vender i rædselsvækkende ydeevne, er de stadig i stand til at rejse kapital fra investorer, der en eller anden måde tror næste gang omkring vil være anderledes. Hvis du finder dig selv i besiddelse af en investeringsforening med en manager, der har ringe eller ingen track record eller, endnu værre, en historie af massive tab, når aktiemarkedet som helhed har klaret sig godt (du kan ikke holde den mod dem, hvis de kører en indenlandsk kapitalfond og de var ned 20%, når Dow var nede på 20% samt) bør du overveje at køre så hurtigt som du kan i den anden retning.

Den ideelle situation er et firma, der er baseret på en eller flere stærke investeringsanalytikere / porteføljeforvaltere, der har bygget et team af dygtige og disciplinerede individer omkring dem, der langsomt bevæger sig ind i dag-til-dag opgaver, som sikrer en glidende overgang. Det er på denne måde, at virksomheder som Tweedy, Browne & Company i New York har formået at vende i årti efter årti af markedsbaserede knusning afkast samtidig have stort set ingen intern omvæltning. Et andet godt eksempel er Marty Whitman og Third Avenue fondene, organisation byggede han og fortsætter med at overvåge.

Endelig er du ønsker at insistere på, at lederne har en væsentlig del af deres nettoformue investeret sammen med fondshavere. Det er nemt at hykler for investorerne, men det er en anden ting helt at have din egen risikosummen ved siden af ​​deres s forårsager din rigdom til at vokse, eller falde i proportionalt lockstep med udførelsen af ​​dine midler.

5. Find en filosofi, der er enig med din egen, når du vælger en investeringsforening

Ligesom alle ting i livet, er der forskellige filosofiske tilgange til håndtering af penge. Personligt er jeg en værdi investor. Jeg tror, ​​at enhver aktiv har det, der kaldes en ”iboende værdi”, der er en ”sand” værdi, der er lig med alle de penge det vil generere for ejeren fra nu og indtil dommedag diskonteret tilbage til nutiden med en passende hastighed der tager hensyn til den risikofrie Treasury afkast, inflation, og en egenkapital risikopræmie. Over tid, jeg ser for virksomheder, som jeg tror handles til en betydelig rabat til mit estimat af indre værdi. Dette får mig til at købe meget få virksomheder hvert år og med tiden har ført til meget gode resultater. Dette betyder ikke altid at eje dårlige virksomheder med lave pris-til-indtjening nøgletal, fordi teorien kunne en virksomhed være billigere ved 30 gange indtjeningen end en anden virksomhed på 8 gange indtjeningen, hvis du præcist kunne værdi pengestrømmene. I industrien er der gensidige fonde, der specialiserer sig i denne form for værdi investere – Tweedy, Browne & Company, Third Avenue Værdi Funds, Fairholme Funds, Oakmark Funds, Mühlenkamp Funds, og meget mere.

Andre mennesker tror på, hvad der er kendt som ”vækst” investering, hvilket betyder blot at købe de bedste, hurtigste voksende virksomheder næsten uanset pris. Atter andre tror på at eje kun blue chip virksomheder med sunde udbytte. Det er vigtigt for dig at finde en investeringsforening eller en familie af gensidige fonde, der deler den samme investeringsfilosofi du gør.

6. Se efter Rigelig Diversificering af aktiver

Warren Buffett, der er kendt for at koncentrere sine aktiver i et par vigtige muligheder, har sagt, at for dem, der ikke ved noget om markederne, ekstrem spredning giver mening. Det er meget vigtigt, at hvis du mangler evnen til at gøre dom opkald på en virksomheds indre værdi, du sprede dine aktiver ud blandt forskellige virksomheder, sektorer og brancher. Du skal blot eje fire forskellige investeringsforeninger med speciale i den finansielle sektor (aktier i banker, forsikringsselskaber mv) er ikke diversifikation. Var noget at ramme disse midler på omfanget af den fast ejendom kollaps af de tidlige 1990’ere, ville din portefølje blive ramt hårdt.

Hvad der anses for god spredning? Her er nogle grove retningslinjer:

• Må ikke ejer midler, der gør tunge sektor eller industri indsatser. Hvis du vælger at trods denne advarsel, skal du sørge for, at du ikke har en stor del af dine midler investeret i dem. Hvis det er en obligationsfond, du typisk vil undgå indsatser på retningen af ​​renten, da dette er rang spekulation.
• Må ikke holde alle dine midler inden for samme fond familie. Vær vidne den gensidige fond skandale af et par år siden, hvor porteføljeforvaltning på mange virksomheder er tilladt store forhandlere til markedet tid midlerne, hovedsagelig stjæle penge fra mindre investorer. Ved at sprede dine aktiver ud på forskellige virksomheder, kan du mindske risikoen for intern uro, etik brud, og andre lokaliserede problemer.
• Må ikke bare tænke lagrene-der er også ejendomsfonde, internationale fonde, obligationsfonde, arbitrage fonde, konvertible fonde, og meget, meget mere. Selv om det er nok klogt at have kernen i din portefølje i indenlandske aktier over lange perioder, der er andre områder, der kan tilbyde attraktive risikojusterede afkast.

7. Case for Index Funds

Ifølge folk på Motley Fool, kun ti af de ti tusinde aktivt forvaltede investeringsforeninger rådighed dygtigere end S & P 500 konsekvent i løbet af de seneste ti år. Historien fortæller os, at meget få, om nogen, af disse midler vil forvalte den samme præstation i det kommende tiår. Lektionen er enkel; medmindre du er overbevist om du er i stand til at vælge den 0,001% af gensidige fonde, der vil slå det brede marked, ville du bedst tjent med at investere i selve markedet. Hvordan? Ved begyndelsen en dollar koster udligning plan ud i billige indeksfonde, kan du være helt sikker på, du vil ud udføre et flertal af forvaltede investeringsforeninger på lang sigt.

For den gennemsnitlige investor, der har et årti eller længere tid at investere og ønsker til regelmæssigt at lægge penge til forbindelsen til deres fordel, kan indeksfonde være et godt valg. De kombinerer næsten unfathomably lav omsætningshastighed med rock bottom bekostning nøgletal og udbredt spredning; med andre ord, du virkelig kan få din kage og spise det også.

Interesseret? Tjek Vanguard og Fidelity da de er de ubestridte ledere i billige indeksfonde. Typisk kigge efter en S & P 500 fond eller andre store indekser såsom Wilshire 5000 eller Dow Jones Industrial Average.

8. Et ord om internationale fonde

Når du investerer uden for USA, omkostningerne er højere som følge af valutaomregning, tillid procedurer for udenlandske investeringer, analytikere i stand til at forstå fremmede regnskabsregler, og en lang række andre ting. Selvom høj, er det ikke usædvanligt, at en international kapitalfond til at have en omkostningsprocent på 2%. Hvorfor er nogle investorer gider eje internationale fonde? I fortiden, har lagre af fremmede lande vist lav korrelation med dem i USA. Når konstruere porteføljer er designet til at opbygge rigdom over tid, den teori er, at disse aktier er ikke så tilbøjelige til at blive ramt hårdt, når de amerikanske aktier er Crash og visa versa.

Først, hvis du kommer til at vove sig ind i internationale aktiemarked ved at eje en fond, bør du nok kun ejer dem, der investerer i etablerede markeder som Japan, Storbritannien, Tyskland, Brasilien og andre stabile lande. Alternativerne er nye markeder, der udgør langt større politisk og økonomisk risiko. Det økonomiske grundlag for at grave en guldmine i Congo kunne være stabil, men der er intet stoppe en bevæbnet militær gruppe fra at sparke dig ud af dagen dit arbejde er færdigt, høster alle de belønninger for sig selv.

For det andet, stort set alle internationale fonde valgte at forblive uafdækkede. Det betyder, at du er udsat for udsving i valutamarkedet. Dine aktier, med andre ord, kunne gå op 20%, men hvis dollaren falder 30% i forhold til yen, kan du opleve et tab på 10% (det modsatte er også sandt.) Forsøger at spille valutamarkedet er ren spekulation, som du ikke kan præcist forudsige med rimelig sikkerhed fremtiden for det britiske pund. Det er derfor, jeg personligt foretrækker Tweedy Browne Global Value Aktier, der afdækker sin eksponering, beskytter investorerne mod valutaudsving. Endnu bedre er det Omkostningsprocenten er en meget fornuftig 1,38%.

9. Kend hensigtsmæssige benchmark for dine gensidige fonde

Hver afdeling har en anden tilgang og mål. Derfor er det vigtigt at vide, hvad du skal sammenligne den mod at vide, om din portefølje manager gør et godt stykke arbejde. For eksempel, hvis du ejer en balanceret fond, der holder 50% af sine aktiver i aktier og 50% i obligationer, skal du være begejstret med et afkast på 10%, selv om det bredere marked gjorde 14%. Hvorfor? Korrigeret for den risiko, du tog med din kapital, dit afkast var stjernernes!

Nogle populære benchmarks inkluderer Dow Jones Industrial Average, S & P 500, Wilshire 5000, Russell 2000, MSCI-EAFE, den Solomon Brothers verden Bond Index, Nasdaq Composite og S & P 400 Midcap. En hurtig og nem måde at se, hvilke benchmarks dine midler bør måles imod, er at gå over til Morningstar.com og tilmelde dig en præmie abonnement, der kun er omkring $ 14,95 per måned. Du kan derefter analyser om forskellige fonde og finde ud af, hvordan de vurderer dem, se historiske data, og endda få deres analytiker tanker om kvaliteten og talent af porteføljen ledelsesteam. Tal med din revisor – det kan endda være fradragsberettigede som en investering forskning bekostning!

10. Altid Dollar Cost Gennemsnitlig

Du ved, ville du tror, ​​at vi ville blive træt af at sige det, men dollar koster i gennemsnit er virkelig den bedste måde at sænke din risiko over lange perioder, og hjælpe med at nedsætte din samlede omkostninger grundlag for dine investeringer. Faktisk kan du finde ud af alle de oplysninger om dollar koster udligning-, hvad det er, hvordan du kan gennemføre dit eget program, og hvordan det kan hjælpe dig med at nedsætte din investeringsrisiko over tid-i artiklen Dollar koster udligning: En teknik, der drastisk reducerer Markedsrisiko. Tag et øjeblik og tjekke det ud lige nu; din portefølje kunne være meget bedre tjent, fordi du investeret et par minutter af din tid.

Afslutningsvis …

Der er et væld af store ressourcer derude om at vælge og vælge en investeringsforening, herunder den gensidige fond hjemmeside, som går i langt større dybde på alle disse emner og meget mere. Morningstar er også en fremragende ressource (jeg personligt har en kopi af deres Midler 500 bog på mit skrivebord, da jeg skriver denne artikel.) Bare husk, at det vigtigste er at forblive disciplineret, rationel, og undgå at blive bevæget af kortsigtede kursbevægelser i markedet. Dit mål er at opbygge rigdom på lang sigt. Du kan simpelthen ikke gøre at flytte ind og ud af midler, pådrage friktions udgifter og udløser skat begivenheder.

Held og lykke! Vi her på Investering for begyndere ønsker dig mange glade returnerer!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ting Hver investor bør tænke over, når forvalte penge

Som i pensionssystemet i USA og store dele af verden flyttet fra pensioner til selvfinansieret pensionskonti såsom 401 (k) s, Traditionelle IRAS og Roth IRAS, er det blevet nødvendigt for hundreder af millioner af mænd og kvinder til påtage sig en rolle, de aldrig forventet, og for hvilket de aldrig ordentligt uddannet: at af portfolio manager. Fra at designe en samlet portefølje, der tager ordentlig fordeling betragtning aktiv baseret på unikke mål og omstændigheder til at vælge individuelle investeringer inden for hver aktivklasse, konsekvenserne for at få det forkert kan være liv at ændre på godt og ondt.

Det kan betyde forskellen mellem at leve ud af dine dage i komfort, men samtidig give en arv til dine arvinger til at købe et hjem eller hjælpe med at betale for kollegiet, eller næsten ikke komme med, løn til løn, i håb om, at sociale ydelser holde trit med inflationen . Desværre, på trods af de bedste intentioner, velmenende mennesker, der ikke ved denne opgave hver dag.

Selv om det er umuligt for en enkelt artikel til at dække selv en del af jorden er nødvendigt for at gøre dig en ekspert, der er et par ting du kan gøre tidligt i din rejse til økonomisk frihed, der kan hjælpe dig have en lettere gå på at forfølge dine drømme ; at styre dine investeringer og beholdningsindtjening med forsigtighed og rationalitet frem for at reagere følelsesmæssigt på hver twist og drej af Dow Jones Industrial Average eller S & P 500. Konkret vil jeg fokusere på fem taster, der kan hjælpe dig med at forbedre din investeringsportefølje.

1. Erkend, at du og dine følelser, er den største fare for din portefølje, derefter udvikle en strategi for at mindske risikoen. 

Hvis jeg bad dig om at identificere, hvilke faktor var den vigtigste hindring for en investor, som han eller hun søger at sammensatte rigdom, hvad ville du sige?

Over tid, kan dit svar har ændret afhængigt af den finansielle markedsføring miljø, hvor du var rejst eller først begyndte at være opmærksom på kapitalmarkederne. Disse dage, ville du sikkert gætte, at det er gebyrer eller udgifter. Du ville være forkert. Et årti eller to siden, du måske har gættet det var et spørgsmål om national vs international sikkerhed udvalg.

Du ville være forkert. I 1960’erne kunne du gætte det ville være en vilje til at købe vækstaktier. Du ville være forkert.

On og på listen går, men én ting er stadig konsekvent. Uden at fejle, næsten alle beviser peger på  dig , investoren, som værende den mest sandsynlige årsag til din egen økonomiske fiasko. I modsætning til hvad klassiske økonomer måske har du tror, adfærdsmæssige økonomi og adfærdsmæssige finansiering tilbyder nu det, jeg er overbevist om, er overvældende bevis på, at mænd og kvinder, mens stort set rationelle, ofte meget tåbelige ting med deres penge, der forårsager dem til at lide over lang semester. Bortset fra at se det i de data, som er det, der virkelig tæller, jeg vidne til det i mit eget liv og karriere. Perfekt intelligente mennesker, der er i stand til at opnå succes i alle former for områder, udslette dyrebare kapital – kapital, der tog dem årtier til at ophobe – fordi de bruger mindre tid på at forstå, hvad de ejer, hvorfor de ejer det, hvor meget de ejer, og vilkårene som de ejer det, end de gør at vælge en ny køleskab eller vaskemaskine og tørretumbler.

Tallene kan være chokerende. Det er ikke usædvanligt for investorer at slæbe den faktiske udførelse af deres underliggende investeringer med flere procentpoint; en offeromkostning der kan være ekstraordinært over perioder på 25 + år.

Her er der et par mulige løsninger. Den ene er at virkelig afsætte dig selv til at blive en ekspert til at styre dine egne penge. Hvis du nyder at læse akademisk forskning på kapitalallokering, dykning i Form 10-K Filspåner, tænker Porteføljefordeling på, og grundede over detaljerne i ting som opførelsen metodologi indeksfonde, kan dette være vejen for dig. Hvis du ikke gør det, du har brug for nogen, der kan gøre det for dig. En af de største asset management selskaber i verden, Vanguard, for nylig fundet i sin forskning, at på trods resulterer i højere omkostninger, at betale for deres finansiel rådgivning “ikke kun tilføjer ro i sindet, men også kan tilføje omkring 3 procentpoint af værdi i netto portefølje afkast over tid”(Kilde: Vanguard papir merværdien af finansielle rådgivere , refererer undersøgelse Francis M.

Kinniry Jr., Colleen M. Jaconetti, Michael A. DiJoseph, og Yan Zilbering, 2014. Sætte en værdi på din værdi: Kvantificering Vanguard Advisor Alpha. . Valley Forge, Pa .: Den Vanguard Group) Mens de påpegede, at antallet er ikke en eksakt videnskab, siger, at “[f] eller nogen, kan rådgivere tilbyder langt mere end det i værditilvækst for andre, mindre De. potentielle 3 procentpoint af afkast kommer efter skatter og afgifter.”

Med andre ord, at bruge et groft forsimplede eksempel, hvis din portefølje bestod af 100 procent billige indeksfonde, der genererede 10 procent efter gebyrer, det er en fejlslutning at se på ansættelse på rådgiver som resulterer i dit afkast bliver 10 procent minus rådgiver omkostninger, når det i virkeligheden, dine resultater kunne være væsentligt lavere på grund af adfærdsmæssige problemer (køber, når du ikke bør købe, sælge, når du ikke skal sælge, opretholde positioner, der er alt for koncentreret, ignorerer mulighed for at udnytte visse skat arbitrage situationer gennem strategier såsom aktiv placering, udvikling og beregning af en udgifter mønster under porteføljen fordeling fase, etc.) Hvis din oplevelse forsøger at gå enegang ville have resulteret i du tjene, siger, 5 procent eller 6 procent, du endte med at gøre mere penge trods betaler højere gebyrer på grund af handholding og erfaring rådgiver. At fokusere på det potentielle bruttoafkast er ikke kun uhensigtsmæssigt, kan det ende med at koste dig langt mere i tabt blanding end at undgå bekostning.

Du skal udvikle et velopbygget plan, baseret på sunde principper porteføljepleje, og holde sig til det gennem både roligt vejr og stormfulde himmel.

2. Medmindre der beskæftiger sig med moralske eller etiske overvejelser, gør ikke fast indkomst investeringsbeslutninger for obligationen del af din portefølje udelukkende baseret på, hvordan du føler om en virksomheds produkter eller tjenesteydelser. 

Benjamin Graham skrev en særlig smuk passage rørende på dette punkt, som kan findes i 1940-udgaven af Security Analysis . I sin legendariske Afhandling, erklærede han, “Ved et sammentræf alle tre af de noncumulative industrielle foretrukne bestande i vores liste tilhører virksomheder i  snus  erhvervslivet. Dette faktum er interessant, ikke fordi det viser sig at investeringen forrang snus, men på grund af den stærk påmindelse om det giver, at investor ikke trygt kan bedømme fordele og ulemper ved en sikkerhed ved hans personlige reaktion til den form for virksomhed, hvori den er aktiveret. et enestående rekord i en lang periode i fortiden, plus stærke beviser for iboende stabilitet, plus der ikke foreligger nogen konkret grund til at forvente en væsentlig ændring til det værre i fremtiden, råd sandsynligvis den eneste lyd grundlag til rådighed for udvælgelsen af en  fast værdi investering.”

Her Graham talte om det faktum, at vælge obligationer og fastforrentede værdipapirer er i sagens natur en kunst af negativ selektion. Du er på udkig efter en grund til ikke at købe noget som din største bekymring er, om ikke virksomheden er i stand til at returnere den lovede hovedstol plus renter på de penge, du har lånt til det. En investor, der afviste at købe snus (røgfri tobak) foretrukne aktier eller obligationer, fordi han eller hun ikke var en fan af industrien måtte nøjes selv med potentielt højere risiko og / eller lavere afkast. Hvis er vigtigt for dig at undgå værdipapirer udstedt af tobak selskaber, dette er en realitet, du skal konfrontere. Livet er fuld af kompromisser, og du har lavet en af ​​disse afvejninger. Du kan ikke altid have din kage og spise det også. Det er måske ikke være fair, men det er en kendsgerning.

3. Tænk over, hvordan din investeringsportefølje er korreleret til de øvrige aktiver og forpligtelser i dit liv derefter forsøge at mindske denne sammenhæng så intelligent som muligt.

Når du administrerer din investeringsportefølje, det betaler sig at tænke på måder at intelligent reducere risikoen. En større risiko er at have alt for mange af dine aktiver og passiver korrelerede. For eksempel, hvis du boede i Houston, arbejdede i olieindustrien, havde en stor del af din pensionsordning bundet op i din arbejdsgivers lager, ejet en del af en lokal bank, og holdt ejendomsinvesteringer i Houston metro område, hele din økonomiske liv er nu effektivt bundet til udsigterne for energi. Hvis oliesektoren var til at kollapse, som det gjorde i 1980’erne, kunne du ikke bare finde dit job i fare, men værdien af dine aktiebesiddelser brat samtidig din lokale fast ejendom og bank beholdning lide på grund af lejere og låntagere, også i Houston-området, oplever den samme økonomiske problemer, du får områdets afhængighed af olie. Tilsvarende, hvis du bor og arbejder i Silicon Valley, er du ikke vil ønsker de fleste af din pension aktiver i teknologiaktier. I stedet kan du overveje at eje ting, der er tilbøjelige til at holde pumpe penge ud i tykt og tyndt, gode tider og dårlige tider,  selv om det betyder at generere lavere afkast ; fx holder ejerandele i blue chip aktier, især forbrugernes hæfteklammer virksomheder, der gør ting som tandpasta og vaskemidler, rengøringsartikler og slik barer, alkohol og emballerede fødevarer.

Det er generelt en klog praksis at se gennem alt på dine personlige og forretningsmæssige balancer mindst en gang eller to gange om året i et forsøg på at finde svagheder og sammenhæng; områder, hvor en enkelt kraft eller ulykke kunne kaskade og forårsage outsized negative konsekvenser. Fælles eksponeringer kan være et input omkostninger, såsom prisen på benzin, rente, den økonomiske sundhed i et bestemt geografisk område, afhængighed af en enkelt leverandør, udsættelse for en bestemt branche eller sektor, eller en række andre ting.

For de fleste investorer, den største enkeltstående risiko, de står over for er en over-afhængighed af pengestrømme fra en arbejdsgiver. Ved at fokusere på at erhverve produktive aktiver, der genererer overskud cashflow, og dermed diversificere væk fra arbejdsgiveren, kan denne risiko være noget afbødes.

4. Vær særlig opmærksom på strukturen i din passiver, fordi det kan betyde forskellen mellem økonomisk uafhængighed og total ruin. 

Uanset om du har en præference for at investere i aktier eller fast ejendom, private virksomheder eller intellektuel ejendom, hvordan du betaler for et aktiv er af allerstørste vigtighed. Hvis du har brug for, eller foretrækker, at bruge gæld for at øge din kapitalafkast og giver dig mulighed for at købe flere aktiver end din egenkapital alene ville tillade, en god regel, når forvaltningen af ​​en portefølje er at undgå låntagning kortsigtet penge til at finansiere lange -term aktiver, fordi finansieringskilde kan tørre op og efterlader dig illikvide længe nok til at kaste dig ud i konkurs. Ideelt set, du kun ønsker passiver med let-indkvarteret cash flow krav, der har fastforrentede rentevilkår. Endnu bedre, du ønsker denne gæld at være ikke-regres, hvis det er muligt, og for at undgå muligheden for at få långiver kræve udstationering af yderligere sikkerhed. Særlige undtagelser tider gælder. For eksempel, hvis du var en høj nettoformue individ med snesevis af millioner af dollars i likvide midler, ville det ikke nødvendigvis være uklogt at have noget som en pantsat aktiv linje af kredit, der var fyldt med statsobligationer og skattefri kommunale obligationer, så du kan nemt trykke dine midler uden at sælge dine holdninger.

5. Lad ikke dig selv for at glemme, at gode tider kommer til en ende. 

Dette synes især vigtigt i øjeblikket med aktiemarkederne, fast ejendom markeder og obligationskurser i nærheden, eller slå, alle-tiders højder. Dine aktivpriser vil falde i markedsværdi. Afhængig af aktivet, dine aktiver vil også opleve dråber i cash flow, de genererer. En god investeringsportefølje er ikke kun i stand til at håndtere dette, det forventer det. Medmindre du er ung, har en ekstraordinær høj risikotolerance, og har masser af tid og energi til at komme sig, hvis du fejlbedømme eller lider ulykke, er det ofte klogt at undgå at nå, når de foretager en investering. Håb er ikke en investeringsstrategi. Når du køber et aktiv, skal du gøre det til en pris, og på vilkår, at hvis det værste skulle ske, du kan stadig overleve uden at skulle starte forfra i livet eller din karriere. For mange investorer, når rigdom er blevet akkumuleret, skal der lægges vægt på at beskytte den rigdom for den langsigtede, ikke aggressivt går efter de højest mulige teoretiske afkast, især hvis Kommissionens indførelse af udslettelse risiko.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Forsøger at komme op med hundredvis eller endda tusindvis af dollars holde dig i at åbne en investering konto? Det bør ikke. Før i tiden var det næsten et krav om at have en hel del penge til rådighed for at gøre din oprindelige investering i en investeringsforening eller åbne en mægler konto. I dag er tingene helt anderledes. Du kan nu begynde at investere med meget få penge up front. Her er hvordan.

Direkte aktiekøb Planer

Hvis investere i de enkelte virksomheder er dit mål, kan du overveje direkte køb Planer eller DPP’er for korte.

Ligesom navnet antyder, du køber disse bestande direkte fra selskabet. Der er ingen kurtage konto, ingen mellemmand, og du arbejder direkte med det selskab, der udsteder bestanden. En ulempe er, at ikke alle virksomheder tilbyder en DPP, så du kan være noget begrænset i dit valg.

Virksomheder er ikke tilladt at reklamere for deres egne direkte køb planer, så det er op til dig at finde dem. Du vil sandsynligvis nødt til at bruge lidt tid på at besøge virksomhedens hjemmeside og kigge gennem deres investor sektion relationer for at afgøre, hvorvidt de tilbyder en direkte køb planen, og hvordan man kommer i gang.

Den virkelige fordel ved en DPP er, at du ikke betaler en heftig provision til en mægler, og du får mulighed for at købe brøkdele af aktier. For eksempel siger en virksomhed, du ønsker at investere i, er omsætning på $ 100 pr aktie, men du kun har $ 50 til at investere i øjeblikket. Nå, gennem en DPP kan du normalt købe bare halvdelen af ​​en aktie, og derefter kan du fortsætte med at bruge små mængder af penge til at købe flere aktier over tid.

Du kan ikke gøre dette med en traditionel mægler.

Mæglere Tillade små investeringer

En anden måde at begynde at investere med en lille mængde af penge er at tilmelde dig med noget lignende ShareBuilder gennem ING Direct. For så lidt som $ 4 kan du oprette en automatisk investeringsplan, som vil hjælpe dig med at begynde at bygge din portefølje.

Husk på, at de kan pålægge nogle konto restriktioner og afgifter, men generelt er det en fantastisk måde at begynde at investere i dag uden mange penge.

Brug ETF’er

Tænker på at investere i noget som en investeringsforening, så du kan opnå øjeblikkelig spredning, men ikke har den høje oprindelige indskud at gøre det ske? Du ønsker måske at overveje at købe aktier i en ETF. I modsætning til en investeringsforening, der kan pålægge en minimal indledende investering, ETF’er handel som aktier. De har en bestemt aktiekurs og kan købes gennem stort set alle mægler. Så med en ETF kan du købe blot et par aktier, så længe du har penge nok til at købe aktierne.

Men ETF’er kommer ikke uden ulemper. For én, er du nødt til at købe hele aktier, medmindre du laver så via en konto, såsom ShareBuilder. For det andet, er du nødt til at typisk betale en handel provision hver gang du laver en handel. Eftersom provisioner generelt kan køre overalt fra $ 4,50 til $ 11 dette kan hurtigt spise ind i din investering. Men hvis du køber ETF’er mindre hyppigt og med lidt større mængder af penge kan du holde din transaktionsomkostninger ned.

Investeringsforeninger tilbyde lave Minimumstryk

En af de største og velkendte ubelastet fond selskaber derude er Vanguard.

Men gæt hvad? For de fleste af deres midler, de kræver en $ 3.000 minimum investering bare for at komme i gang. For mange mennesker kan det tage næsten et år til at spare op den slags penge, hvis de investerer for første gang, og det er bare at købe en enkelt fond! Vanguard er ikke alene, og de fleste af de store fond selskaber har stejle indledende investering minimumsbeløb

Heldigvis er der nogle andre ubelastet fond familier derude, der appellerer til nye investorer og ikke pålægge så høje grænser. For eksempel kan du tjekke Charles Schwab , som tilbyder en lav $ 100 minimum på deres egne ikke-load midler, og T. Rowe Price , som ikke har et minimum på deres egne midler, hvis du åbner en konto hos dem. Det er to store lavpris-fond familier, der gør det nemt for en ny investor at komme i gang.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

For de investorer, der har overlevet en eller flere større marked nedgang, har nogle erfaringer blevet lært. Nogle virksomheder ikke kun overleve disse nedgangstider, men profitere klækkeligt fra dem. Hvorfor visse investeringsselskaber klarer sig bedre end andre, og overleve på markedet bølger?

Succesfulde virksomheder har en langsigtet investering filosofi og de opretholde denne. De har også en stærk investeringsstrategi, at de formaliserer inden for deres produkter og forstå, at mens de tager en vis risiko er en del af spillet, en stabil, disciplineret tilgang sikrer succes på lang sigt. Når de centrale værktøjer af succesfulde investeringsselskaber er forstået, kan de let blive vedtaget af de enkelte investorer at få succes. Med vedtagelsen af ​​nogle af deres strategier, kan du investere som de professionelle.

Styrke i Strategi

Bestem en stærk investeringsfilosofi før du overveje enhver strategi investering. En investering filosofi er grundlaget for investeringer politikker og procedurer og i sidste ende langsigtede planer. I en nøddeskal, en investering filosofi er et sæt af centrale overbevisninger hvorfra alle investeringsstrategier er udviklet. For at en investeringsfilosofi at være sund, skal den være baseret på rimelige forventninger og antagelser om, hvordan historiske oplysninger kan tjene som et redskab for korrekt investering vejledning.

For eksempel, at investeringen filosofi, “for at slå markedet hvert år” er et positivt mål, men det er for vag og tager ikke hensyn sunde principper. Det er også vigtigt for en sund investering filosofi at definere investering tidshorisonter, aktivklasser at investere og vejledning om, hvordan man reagerer på markedets volatilitet samtidig med at din investering principper. En sund langsigtet investering filosofi holder også succesrige virksomheder på sporet med disse retningslinjer, i stedet for at jagte tendenser og fristelser.

Da hver investeringsfilosofi er udviklet til at passe investeringsselskabet, eller måske den enkelte investor, er der ingen standardprocedurer for at skrive en. Hvis du er ved at udvikle en investering filosofi for første gang, og du ønsker at investere som en pro, sikre, at du dækker følgende emner:

• Definer din kerne overbevisninger
  De mest basale og fundamentale overbevisninger er skitseret med hensyn til årsagen og formålet med investeringsbeslutninger.
• Tidshorisonter
  Mens investorerne altid bør planlægge på langt sigt, bør en god filosofi skitsere din mere præcis tidsramme.
• Risiko
  Klart definere, hvordan du accepterer og måle risikoen. I modsætning til at investere i en opsparingskonto, den grundlæggende regel om investering er risikoen / belønning begrebet øge dine forventede afkast med øget risiko.
• Asset Allocation og diversificering
  Klart definere dine kerneoverbevisninger på aktivallokering og diversificering, hvad enten de er aktive eller passive, taktisk eller strategisk, stramt fokuseret eller meget diversificeret. Denne del af din filosofi vil være den drivende kraft i at udvikle dine investeringsstrategier og bygge et fundament til at vende tilbage, når dine strategier behøver omdefinere eller tilpasse.

Hemmeligheden bag succes

Succesfulde virksomheder også gennemføre produkt- midler, der afspejler deres investeringer filosofier og strategier. Da filosofien driver udviklingen af ​​strategier, core stil investeringsstrategier, for eksempel, er som regel den mest almindelige i de fleste succesfulde produktlinjer og bør også være en del af en individuel plan. Core bedrifter eller strategier har flere fortolkninger, men generelt, kerne egenkapital og obligationsmarkederne strategier tendens til at være stor kasket, blå chip og investment grade typer fonde, der afspejler det samlede marked.

Succesfulde virksomheder også begrænse deres evner til at tage store sektor indsatser i deres kerneprodukter. Selv om dette kan begrænse muligheden hovedet, når de foretager de rigtige satsning sektor, kan retningsbestemte indsatser hjælpe med at sætte betydelig volatilitet til en fond.

Når man definerer en investeringsstrategi, følge en streng disciplin. For eksempel, når du definerer en kerne strategi, ikke jage tendenser. Selv selvfølgelig investorer kan have defineret momentum strategier, der er indarbejdet i den samlede investeringsplan.

Disposition en strategi

Når skitserer en sund investering strategi, bør betragtes følgende problemer.

• Time Horizon
  En almindelig fejl for de fleste individuelle investorer er, at deres tidshorisont slutter, når de går på pension. I virkeligheden kan det gå langt ud over pensionsalderen, og selv livet, hvis du har været at spare op til den næste generation. Investeringsstrategier skal fokusere på den langsigtede horisont din investering karriere, samt tidspunkt for specifikke investeringer.
• Asset Allocation
  Dette er, når du klart definere, hvad dit mål fordeling vil være. Hvis dette er en taktisk strategi, bør defineres intervaller af tildelinger, hvis strategisk karakter. På den anden side, har brug for at blive trukket med konkrete planer om at genskabe balancen, når markederne har bevæget hårde linjer. Succesfulde investeringsselskaber følge strenge retningslinjer, når afbalancering, især i strategiske planer. Enkeltpersoner, på den anden side, ofte begår den fejl at forvilde sig fra deres strategier, når markederne bevæger sig kraftigt.
• Risiko Vs. Retur
  Klart definere din risikovillighed. Dette er en af de vigtigste aspekter af en investeringsstrategi, da risiko og afkast har et tæt forhold over lange perioder. Uanset om du måler det i forhold til benchmark eller en absolut portefølje standardafvigelse, holde sig til dine forudbestemte grænser.

Crafting Detaljer

Investeringsstrategier definere specifikke dele af en samlet plan. Succesfulde investorer kan ikke slå markedet 100 procent af tiden, men de kan vurdere deres investeringsbeslutninger på grundlag af deres tilpasning til den oprindelige investeringsstrategi.

Når du har overlevet et par markedet cykler, kan du potentielt begynde at se mønstre af varme eller populære investeringsselskaber indsamling hidtil usete gevinster. Dette var et fænomen under Internet-teknologi investere boom. Andele af teknologivirksomheder steg til rockstjerne niveauer, og investorer – institutionelle og personlige – stablet på midler. Desværre for nogle af disse selskaber, succes var kortvarig, da disse ekstraordinære gevinster var uberettiget. Mange investorer havde afveget fra deres oprindelige investeringsstrategier at jage større afkast. Forsøg ikke at ramme home runs. Fokus på basis hits.

Det betyder, at forsøge at slå markedet ved lange skud er ikke kun svært, det fører til et niveau på volatilitet, der ikke sidder godt med investorer på lang sigt. Individuelle investorer ofte begår fejl såsom at bruge for meget gearing, når markederne er på vej op, og vige bort fra markeder, som de er faldende. Fjernelse af menneskelige fordomme ved at holde et sæt tilgang og fokus på kortsigtede sejre er en fantastisk måde at mode din investeringsstrategi som de professionelle.

Bundlinjen

Tager stikord fra succesfulde professionelle investorer er den nemmeste måde at undgå almindelige fejl og holde på en fokuseret spor. Disposition en sund investering filosofi sætter scenen for professionelle og individuelle investorer, ligesom et stærkt fundament i et hjem. Opbygning fra dette fundament at danne investeringsstrategier skaber stærke retninger, indstilling af stier til følge.

Investering som de professionelle betyder også at undgå fristelsen til at drive fra din investeringsfilosofi og strategier, og forsøger at overgå med store margener. Selv om dette kan gøres lejlighedsvis, og nogle virksomheder har gjort det i fortiden, er det næsten umuligt at slå markederne ved store margener konsekvent. Hvis du kan mode dine investeringsplaner og mål ligesom de succesrige investeringsselskaber, kan du investere som de professionelle.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Introduktion til passiv indkomst

En af de lettere måder at at få økonomisk uafhængighed er at omkonfigurere dit liv, så at en væsentlig del af din indkomst ikke aktivt tjent ved dit arbejde. I stedet skal det komme fra passiv indkomst. Faktisk er ideen om passiv indkomst nært beslægtet med Berkshire Hathaway model, som jeg forklarer i en tidligere funktion.

Den grundlæggende idé om passiv indkomst er, at det er penge modtaget med lidt eller ingen indsats, der kræves for at opretholde strømmen af ​​indkomst, når det indledende arbejde er gjort.

Nogle almindelige eksempler på passiv indkomst er:

• Leje fra fast ejendom ejendomsinvesteringer
• Patentafgifter for en opfindelse
• Varemærke licensafgifter for tegn eller mærker, du har oprettet
• Royalties fra bøger, sange, publikationer eller andre originale værker
• Overskuddet fra virksomheder, hvor du har ringe eller ingen dag-til-dag rolle eller ansvar
• Indtjeningen fra Internet reklamer i en blog eller på et websted, du ejer
• Udbytte fra aktier, REITs, egenkapital gensidige fonde eller andre aktier
• Renter fra at eje obligationer, indskudsbeviser eller pengemarkeder eller andre andre likvider
• pensioner
• Resterende indkomst for et salg person på konti, der typisk fornyes automatisk såsom en sportsforretning repræsentant, der tjener en provision på hans konti, bringe i et par tusinde dollars per butik om året for at servicere kunderne, når de er blevet åbnet

Hvorfor du så hellere Passiv Indkomst til Aktiv Indkomst

Passiv indkomst er attraktivt, fordi det frigør dig at bruge din tid på de ting, du faktisk nyde.

En meget vellykket læge, advokat eller publicist, for eksempel, kan ikke ”opgørelse” deres overskud i ordene fra en velkendt forfatter. Hvis de ønsker at tjene den samme mængde penge og nyde den samme livsstil næste år (og året efter at), skal de fortsætte med at arbejde det samme antal timer på samme løn sats.

Selv om en sådan karriere kan give et fantastisk liv, det kræver alt for meget offer, medmindre du virkelig nyde den daglige trummerum af dit valgte erhverv. Endnu værre, når du ønsker at gå på pension, eller finde dig selv ude af stand til at arbejde længere, vil din indkomst ophøre med at eksistere, medmindre du har en form for passiv indkomst. Før i tiden blev dette ved medarbejdernes deltagelse i firma-sponsorerede pensionsordninger, men at skibet har længe sejlet en stor del af den nationale og globale arbejdsstyrke.

De to overordnede typer af passiv indkomst

Der er to typer af passiv indkomst og i hele din karriere, hvilke du fokuserer på, vil sandsynligvis afhænge af din nuværende økonomiske situation, talenter, færdigheder og personlighed. De to kategorier af passiv indkomst er:

1. Passive indtægtskilder, der kræver kapital til at starte, vedligeholde og udvikle
2. Passive indtægtskilder, der ikke kræver kapital til at starte, vedligeholde og vokse

De, der vælger at fokusere på den første kategori af passiv indkomst får brug for enten familie penge, midler fra investorer, eller den frækhed at låne store summer ved at tage på gæld til at finansiere køb af aktiver. Den nemmeste at forstå, er en person, der tager ud betydelige banklån til at bygge et højhus eller købe leje huse.

Selv om dette kan slå en meget lille mængde af egenkapitalen i en stor cash flow stream, er det ikke uden risiko. Ved brug af lånte penge, sikkerhedsmarginen er meget mindre, fordi du ikke kan absorbere den samme grad af tilbageslag før udeblevne og finde din balance udslettet.

Et andet eksempel på den første kategori af passiv indkomst er nogen, der har en ejerandel i en operationsstue virksomhed som en fabrik eller møbelforretning og gør det muligt for virksomheden at udstede gæld til at finansiere ekspansion. De tidlige butikschefer i Wal-Mart, der fik lov til at investere før selskabet blev børsnoteret var i denne stilling.

Store investeringsporteføljer også falder ind under denne kategori af passiv indkomst. Hvis du ejede $ 10.000.000 værd af blue chip aktier, kunne man med rimelighed forvente, udbytte på $ 200.000 til $ 500.000 per år afhængig af typer af virksomheder, du prioriterede; fx højere ydende værdipapirer såsom store olieselskaber vil vokse langsommere, men tilbyder rigere udbytte udbetalinger end virksomheder med hurtigere vækstrater i de underliggende indtjening per aktie.

Uanset om du tilbringe dine dage at spille golf, maleri, eller skrive den store amerikanske roman, ville du samle checks som de virksomheder udbetalt en del af deres indtjening. Problemet er naturligvis, at det tager ti millioner til at være i den position; noget få mennesker nogensinde vil udrette.

Den anden kategori af passiv indkomst – dvs. passive indtægtskilder, der ikke kræver kapital til at starte, vedligeholde og vokse – er langt bedre valg for dem, der ønsker at starte ud på egen hånd og opbygge en formue fra ingenting. De omfatter aktiver, du kan oprette, såsom en bog, sang, patenter, varemærker, websted, tilbagevendende kommissioner, eller virksomheder, der tjener næsten uendelige egenkapitalforrentning såsom en drop-skib e-handel forhandler, der har lidt eller ingen penge bundet op i operationer, men stadig tjener overskud for ejeren.

Stien Oftest Taget til passiv indkomst

Det ser ud til, at de fleste fælles vej til at generere store passiv indkomst streams er at arbejde på en primær opgave og bruge din aktivt lønindkomst til at købe aktiver, der genererer passiv indkomst på regelmæssig basis.

Lægen eller advokat i vores tidligere eksempel, for eksempel, kunne bruge sin indkomst til at investere i en medicinsk opstart eller købe aktier i medicinalvirksomheder han forstår som Johnson & Johnson. Over tid, kan karakteren af ​​blanding, dollar koster udligning, og geninvestering udbytte resultere i hans portefølje skaber betydelige passiv indkomst. Ulempen er, at det kan tage årtier at opnå nok til virkelig at forbedre din levestandard, men det er stadig den sikreste måde at rigdom er baseret på den historiske udvikling i erhvervslivet ejerskab og lagre.

Skatter og passiv indkomst

En stor fordel ved at tjene passiv indkomst er, at det ofte beskattes mere gunstigt end aktiv indkomst. Det kan synes uretfærdigt, men ideen er, at det vil give folk et incitament til at investere i aktiver, der vil vokse økonomien og skabe arbejdspladser.

En virksomhedsejer, der arbejder i hans selskab, for eksempel, ville skulle betale en ekstra 15,3% i selvstændig lønskatter sammenligne med en person, der blot havde en passiv interesse i den samme aktieselskab, der ville betale kun indkomstskatter. Med andre ord ville det samme indkomst aktivt beskattes med en højere sats end hvis det var fortjent passivt.

Hvis lavere skatter og kontrol over din tid er ikke incitament til at foretrække passiv indkomst over aktiv indkomst, ved jeg ikke, hvad er.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Livet har en måde at smide dyre overraskelser vores måde, hvad enten det drejer køretøjer bryde ned eller klimaanlæg fungerer dårligt derhjemme. Når disse uplanlagte regninger dukker op, det er vigtigt at besparelserne bliver tydelig. Det er derfor, det er afgørende at have en nødfond for de uventede udgifter.

Ideelt set bør denne nødfond indeholde penge nok til at dække alt fra tre til seks måneder værd af leveomkostninger. Nogle mennesker endda gå så langt som til at sok væk et års forbrug af regninger. Uanset hvad, pointen er at have en kilde til umiddelbart tilgængelige kontanter, så når de uforudsete strejker, du er ikke tvunget til at ty til gæld til at dække disse pludselige udgifter.

Problemet med at holde dine penge låst op i en opsparingskonto, er imidlertid, at gøre det vil helt sikkert hæmme dens vækst. Disse dage, vil du være heldig at score en 1% årlig rente på en traditionel opsparingskonto, hvorimod hvis du skulle investere de penge i aktiemarkedet, du nemt kan se en gennemsnitlig årlig forrentning på 7% eller mere.

På kort sigt kan denne forskel ikke noget. Men lad os forestille os du er i stand til at spare op $ 20.000 og du holder det i banken i løbet af en periode på 30 år, alt imens tjener 1% i rente af dette beløb. Efter tre årtier, vil der $ 20.000 vokse til omkring $ 27.000. Nu, i stedet for at holde denne kontanter i banken, lad os sige, at du investerer det og hage, at 7% gennemsnitligt årligt afkast vi lige har talt om. Efter 30 år, ville du sidde på $ 152.000 – helt forskellen.

Klart, at der er meget at være tabt ved at holde penge i banken. Det rejser derfor spørgsmålet: Har du virkelig brug for, at nødfond, hvis du har en investeringsportefølje at trykke?

Beskyttelse af dit primære

Der er to grunde til, at det er smart at holde dine nødsituationer opsparing i banken. Først, opsparingskonti er let tilgængelige. Du behøver ikke at vente med at realisere aktiver for at få kontanter, men snarere, kan du generelt få fat i din penge på stedet, hvis behovet opstår.

Den anden fordel af at holde din nødfond i banken er, at du ikke risikerer at miste hovedstolen – forudsat at du ikke overstiger FDIC grænse. Med andre ord, hvis du holder dig $ 20.000 i banken, dette beløb kan ikke gå ned – det kan kun gå op.

Når du investerer, på den anden side, er der altid risiko for, at du glip af nogle hovedstolen. Men en endnu større risiko at skulle tage en tilbagetrækning på et tidspunkt, hvor markedet er nede.

Forestil du tilfældigvis støder på en hjem reparation situationen i løbet af en uge, når markedet tager en stor tørretumbler. Hvis du skal betale din entreprenør med det samme, og du er tvunget til at sælge investeringer med tab for at få at kontanter straks, det er penge, du vil kysse farvel.

Du vil måske hævde, at tage den lejlighedsvise tab er umagen værd på grund af muligheden for højere afkast. Og i nogle scenarier, kan du have ret. Men er det virkelig en risiko du er villig til at tage?

Når det er sagt, har et robust investeringskonto og ingen nødfond er ikke den værste situation, du kan sætte dig selv i. Forestil du bruger $ 5.000 om måneden, i hvilket tilfælde din nødfond skal falde et eller andet sted i $ 15.000 til $ 30.000 rækkevidde. Hvis du har $ 5.000 i banken, men $ 80.000 i investeringer, lad os se det i øjnene – du er stadig i temmelig god figur. Og hvis du gør afvikle tage et tab, der ikke alene har du en dejlig pude, men du vil sandsynligvis komme på et tidspunkt. Men hvis du sidder på $ 15.000 i alt , er du bedre stillet at have de penge i banken, og derefter sætte de yderligere midler, du akkumulerer i en investeringskonto.

Endelig mens det er klogt at have en dedikeret nødfond, du ikke ønsker at gå overbord, enten. Der er sådan en ting som at have for mange penge i kontanter, så når du har at sikkerhedsnet etableret, skal du sørge for at begynde at investere resten af din opsparing for bedre langsigtet afkast.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Fokus på hvad der virkelig betyder noget kan gøre at finde gode Investments Nemmere

Når at sammensætte en portefølje af aktier for din familie, der er syv grundlæggende spørgsmål, som enhver investor bør spørge. Svarene kan bidrage til at belyse konkurrencemæssige styrker og svagheder, hvilket giver en bedre forståelse af økonomi og placering af erhvervsmarkedet.

1. Hvad er kilder til selskabets pengestrømme?

John Burr Williams lært os, at værdien af ​​ethvert aktiv er nutidsværdien af ​​dens tilbagediskonterede pengestrømme.

Før investor kan endda begynde at værdsætte en virksomhed, han har til at vide, hvad der genererer kontanter. Det er vigtigt at være specifik og undgå at lave antagelser.

Tag Coca-Cola, for eksempel. Milliarder af mennesker i hele verden er bekendt med koks produkter. Når du ser det på hylden af ​​din lokale købmand, kan du have konkluderet, at det var Coca-Cola Company, der solgte aftappet varer til købmanden. I virkeligheden et kig på den seneste 10K afslører, at selv om selskabet har sælger nogle færdige drikkevarer, næsten alle sine indtægter stammer fra salget af ”drik koncentrater og sirup” til ”aftapning og konserves operationer, distributører, springvand grossister og nogle springvand detailhandlere.”med andre ord, det sælger koncentratet til aftappere, hvoraf den største er Coca-Cola Enterprises (en separat handles offentligt selskab). Disse aftappere skabe det færdige produkt, shipping det til din lokale butik.

Det kan synes som en lille forskel at se, at Cokes ultimative succes afhænger af de produkter, der sælges i butikker og restauranter; nærmede fra en anden vinkel, dog, og investor kan hurtigt formode hvor afgørende vigtigt forholdet mellem koks og tapperne er den nederste linje; det er tapperier, der rent faktisk sælger den mest koks til offentligheden.

Dette arrangement skete på grund af en historisk særhed, der gjorde to mænd og deres familier meget rig.

2. Hvor mange penge er genereret af Business og hvornår gør det Cash Flow Ind i statskassen?

Når du har identificeret de kilder til kontanter i en virksomhed, skal du vurdere mængden og timingen af ​​disse pengestrømme. En virksomhed, der genererer $ 1.000 i dag kan være mere end én, der genererer $ 30.000 i 50 år på grund af den tidsmæssige værdi af penge værd.

3. Er pengestrømme bæredygtig?

Der var en tid, hvor hest og-transport fabrikanter og streetcar selskaber blev anset blue chip aktier på Wall Street. Den lange historie industriens rentabilitet fået mange investorer og analytikere til at tro, at disse virksomheder altid vil være fast som en klippe. De, der var snu indså, at tidligere historie var uden værdi i planlægningen af ​​fremtidige pengestrømme som følge af et skift i det konkurrencemæssige landskab som følge af fremkomsten af ​​bilen.

En af de måder at evaluere bæredygtigheden af ​​pengestrømme er at undersøge adgangsbarriererne for det eller de markeder, hvor selskabet opererer. Det kommer til at være langt mere vanskeligt for en konkurrent at indtaste en virksomhed, som kræver hundredvis af millioner af dollars i opstart kapital, end det er for en forhandler, der kan åbnes for en ganske lille brøkdel af de omkostninger (f.eks, er der meget få enheder i verden, der kunne starte et fly producent til at gå head-to-head med Airbus eller Boeing, men du og dine venner kunne sandsynligvis samle den nødvendige kapital til at lease en plads på det lokale indkøbscenter og starte din egen virksomhed).

4. Hvor meget kapital Har virksomhed Kræv at fungere?

Nogle virksomheder kræver mere kapital til at generere en dollar af overskud end andre. En stålværk kræver enorme investeringer i materielle anlægsaktiver og derefter producerer et produkt, der er en handelsvare. En reklame firma, på den anden side, kræver meget lidt i vejen for anlægsinvesteringer at holde forretningen i gang, genererer tonsvis af kontanter for ejerne i forhold til investeringen. Jo mindre kapital en virksomhed kræver at køre, jo mere attraktivt er det at en ejer, fordi jo flere penge, han eller hun kan udtrække i form af udbytte til at nyde livet eller geninvestere i andre projekter.

5. Er Management Har en Aktionær-Friendly Disposition?

Den måde, ledelsen behandler aktionærer er den mest kvalitative faktor for succes. En administrerende direktør, som er villig til at presse på for aktietilbagekøb, når en virksomheds lager er faldet i stedet erhverve en anden forretning er langt mere tilbøjelige til at skabe velstand end en, der er opsat på at udvide imperiet.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

At eje en obligation er hovedsageligt ligesom besidder en strøm af fremtidige kontantbetalinger. Disse kontante betalinger er som regel lavet i form af periodiske rentebetalinger og tilbagelevering af hovedstolen, når obligationen udløber.

I mangel af kreditrisiko (risikoen for misligholdelse), at værdien af ​​den strøm af fremtidige kontante betalinger er simpelthen en funktion af dit afkastkrav baseret på dine inflationsforventninger. Hvis det lyder lidt forvirrende og teknisk, så fortvivl ikke, denne artikel vil nedbryde obligation prissætning, definere begrebet “obligationsrente,” og vise, hvordan inflationsforventningerne og renter bestemme værdien af ​​en obligation.

Mål for Risk

Der er to primære risici, der skal vurderes, når de investerer i obligationer: renterisiko og kreditrisiko. Selvom vores fokus er på, hvordan renten påvirker obligation prissætning (ellers kendt som renterisiko), skal en obligation investor også være opmærksom på kreditrisiko.

Renterisiko er risikoen for ændringer i en obligations pris på grund af ændringer i gældende rentesatser. Ændringer i kortfristede versus lange renter kan påvirke forskellige obligationer på forskellige måder, som vi vil diskutere nedenfor. Kreditrisiko, i mellemtiden, er risikoen for, at udstederen af ​​en obligation ikke vil gøre planlagte renter eller afdrag. Sandsynligheden for en negativ kredit begivenhed eller misligholdelse påvirker en obligations pris – desto større er risikoen for en negativ kredit begivenhed, jo højere rente investorerne vil kræve for at antage, at risikoen.

Obligationer udstedt af det amerikanske finansministerium til at finansiere driften af ​​den amerikanske regering, er kendt som amerikanske statsobligationer. Afhængig af tidspunktet til udløb, de kaldes regninger, noter eller obligationer.

Investorer overveje amerikanske statsobligationer for at være fri for risiko for misligholdelse. Med andre ord, investorer mener, at der ikke er nogen chance for, at den amerikanske regering vil misligholde renter og afdrag på obligationerne den udsteder. For resten af ​​denne artikel, vil vi bruge amerikanske statsobligationer i vore eksempler, hvilket eliminerer kreditrisikoen fra diskussionen.

Beregning af Bonds Udbytte og Pris

For at forstå, hvordan renten påvirker en obligations pris, skal du forstå begrebet udbytte. Mens der er flere forskellige typer af udbytte beregninger i forbindelse med denne artikel, vil vi bruge den effektive rente (effektiv rente) beregning. En obligations effektive rente er simpelthen den diskonteringssats, der kan bruges til at gøre den nuværende værdi af alle af en obligation pengestrømme lig med dens pris.

Med andre ord, en obligations pris er summen af ​​nutidsværdien af ​​hver cash flow, hvor den nuværende værdi af hver pengestrømme er beregnet ved hjælp af den samme diskonteringsfaktor. Denne diskonteringsfaktor er udbyttet. Når en obligations afkast stiger, per definition, dens pris falder, og når en obligations afkast falder, per definition, dens prisstigninger.

En Bonds Relativ Udbytte

Løbetiden eller løbetid en obligation påvirker i høj grad sit udbytte. For at forstå dette udsagn, skal du forstå, hvad der er kendt som rentekurven. Rentekurven repræsenterer YTM af en klasse af obligationer (i dette tilfælde, amerikanske statsobligationer).

I de fleste rente miljøer, jo længere løbetid, jo højere udbytte være. Dette gør intuitiv mening, fordi jo længere periode, før en pengestrøm modtages, jo større er chancen er, at den krævede diskonteringsrente (eller udbytte) vil bevæge sig højere.

Inflationsforventninger Bestem investors afkastkrav

Inflationen er en obligation værste fjende. Inflationen udhuler købekraften af ​​en obligations- fremtidige pengestrømme. Kort sagt, jo højere den aktuelle inflation og de højere de (forventede) fremtidige inflation, jo højere renter vil stige over rentekurven, da investorerne vil kræve denne højere udbytte for at kompensere for risiko inflationen.

Short-Term, lange renter og inflationsforventninger

Inflationen – såvel som forventninger til den fremtidige inflation – er en funktion af dynamikken mellem kortsigtede og langsigtede rentesatser. På verdensplan er de korte renter administreres af nationers centralbanker. I USA, Federal Reserve Board Market Committee Open (FOMC) indstiller federal funds-renten. Historisk set andre dollar-denominerede kortsigtet interesse, såsom LIBOR, er højt korreleret med fed funds-renten.

FOMC administrerer fed funds-renten at opfylde sit dobbeltmandat at fremme økonomisk vækst og samtidig fastholde prisstabilitet. Dette er ikke en let opgave for FOMC; Der er altid debat om det relevante fed funds niveau, og markedet danner sine egne meninger om, hvor godt FOMC gør.

Centralbankerne kontrollerer ikke de lange renter. Markedskræfterne (udbud og efterspørgsel) bestemme ligevægt prisfastsættelse for lange obligationer, som fastsat lange renter. Hvis obligationsmarkedet mener, at FOMC har sat fed funds-renten for lav, forventninger om fremtidig stigning inflation, hvilket betyder lange renter stige i forhold til den korte rente – rentekurven stejlere.

Hvis markedet mener, at FOMC har sat fed funds-renten for høj, sker det modsatte, og lange renter falder i forhold til den korte rente – rentekurven flader.

Timingen af ​​en Bond pengestrømme og rentesatser

Timingen af ​​en obligations- pengestrømme er vigtig. Dette omfatter obligationens løbetid. Hvis markedsdeltagerne mener, at der er højere inflation i horisonten, vil renter og obligationsrenter stiger (og priserne vil falde) for at kompensere for tabet af købekraft fremtidige pengestrømme. Obligationer med de længste pengestrømme vil se deres udbytter stiger og priserne falder mest.

Dette bør være intuitiv, hvis du tænker over en nutidsværdi beregning – når du ændrer den anvendte diskonteringssats på en strøm af fremtidige pengestrømme, jo længere, indtil en pengestrøm modtages, jo mere dens nuværende værdi er påvirket. Obligationsmarkedet har et mål for prisændringer i forhold til renteændringer; denne vigtige bond metrisk er kendt som varighed.

Bundlinjen

Renter, obligationsrenterne (priser) og inflationsforventninger korrelerer med hinanden. Bevægelser i de korte renter, som dikteret af en nations centralbank, vil påvirke forskellige obligationer med forskellige løbetider forskelligt afhængigt af markedets forventninger til den fremtidige inflation.

For eksempel vil en ændring i de korte renter, der ikke påvirker de lange renter har ringe effekt på en langsigtet obligation pris og udbytte. Dog kan en ændring (eller ingen ændring, når markedet opfatter, at man er påkrævet) i den korte rente, der påvirker de lange renter i høj grad påvirke en langsigtet obligation pris og udbytte. Kort sagt, ændringer i den korte rente har mere af en effekt på korte obligationer end lange obligationer, og ændringer i de lange renter har en effekt på de lange obligationer, men ikke på korte obligationer .

Nøglen til at forstå, hvordan en renteændring vil påvirke en bestemt obligation pris og udbytte er at anerkende, hvor på rentekurven, at bond ligger (den korte ende eller den lange ende), og at forstå dynamikken mellem kort- og lang- renter.

Med denne viden kan du bruge forskellige foranstaltninger af varighed og konveksitet til at blive en erfaren investor obligationsmarked.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Medmindre du er heldig nok til at have en nettoformue tilstrækkelig høj til at give dig adgang til et individuelt administreret konto drives af et aktiv administrationsselskab, odds er gode, at du kommer til at gøre det meste af din investering gennem en poolet struktur såsom en gensidig fond.

For nu, i denne artikel, vil jeg fokusere på selve hvordan . Konkret hvordan du ville gå om at købe aktier i en investeringsforening, når du havde taget beslutningen, du ønskede at eje en bestemt fond. Ved at gøre dette, jeg håber at give dig en bredere forståelse af de involverede mekanik.

Du kan købe aktier i en investeringsforening Gennem Din mægler

Hvis du har en formidlingsprovision konto, Roth IRA, traditionel IRA, eller en anden konto på en børsmægler såsom Charles Schwab eller Merrill Lynch, kan du købe de fleste investeringsforeninger, ligesom du ville en andel af bestanden. Du skal blot gå til mæglerens hjemmeside, gå ind i den nærmeste filial eller ringe til din mægler på telefonen og fortælle dem ticker symbol på den gensidige fond du ønsker at købe, og det samlede beløb, du ønsker at investere.

(Den ticker symbol er en kort kode, tildelt af fondsbørsen for at repræsentere en investering. Hvis du skulle købe aktier i Coca-Cola, for eksempel, ticker symbol er KO. Gensidige fonde, som aktier, har deres egne tildelte ticker symboler. )

De fleste mæglere vil opkræve dig en provision eller andre gebyrer til at købe aktier i en investeringsforening.

Det er vigtigt at bemærke, at der i nogle tilfælde kan din mægler har en familie af proprietære midler, eller et netværk af midler, som den er en eller anden måde tilknyttet, der får dem til at have et incitament til at få dig til at investere i dem. For at forsøde den aftale, vil mange mæglere tilbyder disse midler uden provision. I nogle tilfælde har det nyeste raseri været at også tilbyde, hvad der synes at være en rock-bottom omkostningsprocent, men kræver den underliggende fond til at holde et bestemt niveau af kontanter – sige, 5%, eller – at fondsadministratoren effektivt får lov til at bruge som en kilde til float, renteindtægterne at være en primær kilde til kompensation.

Du kan købe aktier i en investeringsforening direkte fra et Mutual Fund Company

Hvis du ved, du vil have dine penge investeret i en bestemt gensidig fond eller i investeringsforeninger, der udgør en del af en større gensidig fond familie, kan du ofte åbne en konto direkte med den gensidige fond selv. Du udfylder papirarbejde online, send det ind med en check (eller, i disse dage, indlede en online overførsel), og fortælle virksomheden, om du ønsker at åbne en almindelig konto, eller en særlig konto, såsom en pensionering Roth IRA eller traditionel IRA .

Du kan endda sætte den op, så den gensidige fond automatisk gør investeringer for dig ved regelmæssigt at trække penge fra din kontrol eller opsparingskonto hver måned! Denne teknik, der kaldes dollar koster udligning, kan være et nyttigt måde at udjævne den gennemsnitlige pris, du betaler for dine andele i investeringsforeninger og, som den tankegang går selv om der er nogle akademisk spørgsmål til det, hjælpe med at sænke risikoen for, at du lægger alle dine penge i markedet på et højdepunkt, som dagen før dot-com nedbrud eller Wall Street nedsmeltning, der startede den Store Recession i 2008.

Den største fordel ved at købe andele i investeringsforeninger direkte fra den gensidige fond virksomheden selv er, at du vil ofte ikke få opkrævet en standard provision, hvilket betyder flere penge går ind i dine investeringer og arbejder for dig. Ulempen ved at købe andele i investeringsforeninger direkte fra den gensidige fond virksomheden selv er, at det kan være sværere at overføre dine beholdning senere, eller sprede i yderligere værdipapirer, herunder at købe aktier i andre investeringsforeninger, der tilbydes af andre finansielle institutioner.

Du kan købe aktier i en investeringsforening Gennem en 401 (k) eller andre pensionsordning på arbejdspladsen

Hvis du arbejder i en virksomhed med mere end et par dusin medarbejdere, odds er gode, du har en 401 (k) plan eller noget lignende. I næsten alle tilfælde vil virksomheden lade du investerer i aktier i investeringsforeninger gennem planen. Ulempen er du sandsynligvis ser på en begrænset menu af potentielle gensidig finansiere investeringer, hvoraf nogle kan være sub par. Ikke desto mindre kan tilstedeværelsen af ​​en arbejdsgiver kamp stadig gøre det attraktivt under de rette omstændigheder, selv om du ikke kan få adgang til en billig indeks fond, der sporer en stor aktieindeks såsom Dow Jones Industrial Average eller S & P 500.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.