Vi er i det ottende år af en rasende tyr marked, og det er fristende at dykke ned i investeringsmarkederne. Siden 2009, S & P 500 afkast var positive hvert år. De to øverste år vundet 32.15 procent i 2013 og 25,94 procent i 2009. I bunden af pakken, selv de værste to år eked afkast på 1,36 procent i 2015 og 2,10 procent i 2011, vil både større gevinster end du får fra en opsparingskonto.
Og hvis du går helt tilbage til 1928, vil du opdage, at S & P 500 belønnet investorerne med en saftig forrentning af 9,52 procent.
Alligevel seneste præstationer og langsigtede afkast camouflere de ned års investeringsmarkederne. I 2008 S & P 500 tanked 36,55 procent, og de første tre år af dette årti var smertefulde, med tab på 9,03 procent, 11,85 procent, og 21,97 procent i 2000, 2001, og 2002, hhv.
Som det fremgår af op og ned års aktiemarkedet, du har brug for en stærk mave og nogle investeringer viden før dykning i markederne. Her er hvad du behøver at vide om dine personlige finanser, før du hopper ind på markedet.
Table of Contents
Trin 1: afbetale High-interesse gæld
Gæld er snigende op til 2008-niveau ifølge en nylig CNN artiklen. Sidste år husholdningernes gæld eksploderede med $ 460 milliarder kroner. Og hvis du er i en ”gennemsnitlig” husstand, du har fået $ 16.048 i kreditkort gæld.
Her er derfor, du har brug for at få at gælden betalt ud, før man investerer.
Hvis du betaler med kreditkort interesse på 16 procent, så er det vigtigt at tjene et afkast på mere end 16 procent for at retfærdiggøre at investere i aktiemarkedet, før afdrage gælden. For eksempel, hvis du betaler 16 procent i rente eller $ 2.568 på dit kreditkort gæld og tjene 9 procent på investeringer i aktiemarkedet, så du mister 7 procent eller $ 1.124 ved ikke at betale af på gælden.
Med andre ord, betaler sig med høj rente gæld er en vis tilbagevenden, svarende til rentesatsen på gælden. Og medmindre du får virkelig heldig på markedet, du er usandsynligt at top det afkast, du får fra at betale din kreditkort gæld.
Trin 2: dækker dine ”hvad nu”
Forestil dig at få ind i en fender bender og din forsikring fradragsberettigede er $ 500. Eller værre endnu, du får fyret og ikke kan finde et nyt job i 3 eller 4 måneder. Har du et par tusinde dollars til at dække disse uventede udgifter? Hvis ikke, er du ikke alene. Fyrre-syv procent af amerikanerne hævder, at de ikke har råd til en nødsituation udgift på $ 400, ifølge en nylig føderale Reserve.gov undersøgelse.
Hvis du ikke har råd til en økonomisk nødsituation derefter, skal du låne eller sælge noget at få kontanter. Eller, hvis de penge, du har brug for en nødsituation er investeret i en udveksling børsen handles fond (ETF), du skal sælge, er du i risiko for at sælge med tab. Det er derfor, du har brug for at spare flere måneders leveomkostninger, før man investerer i aktiemarkedet. Sæt ”hvad nu hvis” besparelser i en tilgængelig pengemarkedet eller opsparingskonto, så pengene er til rådighed, når du har brug for det.
Trin 3: Lær Investering Basics
Når du har betalt ud din forbrugernes gæld og opbygget besparelser, er det fristende at dykke ned i investeringsmarkederne.
Men hvis du ikke forstår hvad du investerer i, er der en god chance for du vil ende med at tabe penge ved at købe høj og sælge lav. Ved at investere med dine følelser, i stedet for dit hoved, er du tilbøjelig til at blive ophidset, når markederne topper og dykke i øverst i et bull marked. Derefter som den uundgåelige nedgang sker, er det almindeligt, at frygt for tab til at overtage få dig til at sælge på et marked truget.
Så før du køber din første bestand eller obligationsfond, tilbringe et par timer uddanne dig selv om investeringsmarkederne, tendenser og individuelle finansielle aktiver. Undersøgelse spredning af investeringer opdragsgivere og lære om, hvordan holder aktie- og obligationsmarkederne gensidige fonde vil føre til mere stabile investeringsafkast. Endelig læse Warren Buffett råd og investere i lav-fee indeksfonde.
Trin 4: tage sig af din familie
Endelig før investere, få din egen finansielle hus i orden.
Hvis du har børn eller nogen afhængig af din indkomst, så overveje at købe overkommelige tidsbegrænset livsforsikring. Også overveje at købe handicap forsikring, især hvis du er i en fysisk krævende job. Denne måde, hvis der sker noget med dig, er dine kære taget sig af.
Den undtagelse …
Disse er de fire trin, du skal tage, før du begynder at investere … men der er en undtagelse. Hvis din arbejdsgiver matcher dine 401 (k) bidrag, så skal du bidrage nok til din arbejdsplads pensionering konto for at få kampen – også selvom du endnu ikke har afsluttet disse fire trin. Du kan ikke tillade sig at vende næsen op på gratis penge!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.