Gør smarte film er afgørende på noget tidspunkt i dit liv. Det er vigtigt at starte stærk og træffe valg, som vil forberede dig for uanset hvor livet fører dig. Du må forblive single, ender med en partner eller starte en familie, men de positive økonomiske valg, du foretager i din 20’erne kan sætte dig op for at møde den næste eventyr og ved, at din fremtid er taget sig af. Lær ti skridt du skal tage nu.

Start Planlægning for pensionering

Det første, du skal gøre er planen for pensionering. Medvirkende tidligt og regelmæssigt betyder, at du kan komme af med at bidrage en lavere samlet procentdel af din indkomst, og du behøver ikke at bekymre sig om at indhente senere. Det giver mening at planlægge, som om du kommer til at være ansvarlig for din pension på egen hånd. Dette giver dig mulighed for at spare nok og vil efterlade dig parat. Det kan hjælpe dig til at være i stand til at gå tidligt på pension. Hvis du ikke er berettiget til en 401 (k) endnu, skal du åbne en IRA og begynde at bidrage dér. Hvis du gør kvalificere sig til en 401 (k) være sikker på at drage fordel af din arbejdsgivers kamp, ​​selvom du arbejder på andre finansielle mål.

Gem for din fremtid

Ud over pensionsopsparing, er det vigtigt at afsætte penge til dine andre finansielle mål, som du ønsker at nå i fremtiden. Der kan komme et tidspunkt, hvor du ønsker at købe dit eget hjem eller Condo og begynde at opbygge egenkapital i stedet for at leje.

At spare op til udgifter som at købe en ny bil kan hjælpe dig med at spare penge på interesse. Hvis du vil i sidste ende starte din egen virksomhed, hvilket sparer op kapital at gøre det ville være et stort mål.

Opret en finansieringsplan

En finansiel plan kan omfatte alt fra din karriereplan til din pensionsordning. Hvis der føles som for meget at starte ud med en fem-års plan.

Hvor vil du være om fem år? Hvad har du brug for at gøre økonomisk at komme dertil? Så bryde det ned i årlige og månedlige mål og trin. Vær sikker på at inkludere langsigtede mål som pensionering som en del af din plan. Dette kan omfatte at gå tilbage til skolen for at få din uddannelse til at hjælpe med din næste karriere mål.

Fokus på Klatring ad karrierestigen

Nu er et godt tidspunkt at fokusere på karrierestigen. Det tager tid og hårdt arbejde til at gå op. Foretag klare mål og bestemme, hvad du skal gøre for at nå dem. Det kan betyde at skifte virksomheder, der flytter til en anden by eller gå tilbage til skolen. Det kan betyde, at du gør side arbejde eller skabe et professionelt netværk og finde en mentor til at hjælpe dig med at nå dette mål. Nedbryd vejledningen for den karrierevej, du ønsker at tage, og begynder at tage dem. Det er i orden at skifte retninger på et tidspunkt og vælger at gå en ny retning, hvis du finder en bedre egnet til dig. Drømme kan ændre sig, men det vigtigste er at holde bevæger sig fremad mod den drøm.

Sørg for at du Budgettering

Budgetlægning er en af ​​de største værktøjer til at styre dine penge ordentligt. Når du er single, er det let at retfærdiggøre ikke at skabe et budget. Dine udgifter er ligetil og hvis du betaler dine regninger, hvad betyder det noget, hvornår og hvordan du bruger dine penge?

Dog kan dit budget for dig at finde områder, du kan skære ned på udgifterne til at sætte flere penge i retning af besparelser eller gæld. Gør din indkomst et værktøj, og budgettet effektivt. Dette betyder ikke, du skal ikke have det sjovt, men bestemme, hvor meget du har råd til at bruge mens du arbejder på din økonomiske plan og holde sig til dette beløb.

Pas godt på din kredit / gæld

Din kredit og gæld kan påvirke din evne til at tage den næste finansielle skridt fra at købe et hjem til at tage ud en virksomhed lån til at åbne din nye forretning. Betalende ned din gæld vil frigøre ekstra penge du kan bruge mod besparelser. Forsinkede betalinger kan gøre det vanskeligt at kvalificere sig til et lån. At tage sig tid til at løse eventuelle tidligere fejltagelser og rydde op din kredit rapport vil gøre det lettere for dig at nå dine mål i fremtiden.

Sørg for at du har de rigtige forsikring

Forsikring er der for at beskytte dig.

Det kan være frustrerende at se din indkomst går til forsikring hver måned, men det er der for at beskytte dig. Når du er en enkelt, kortsigtet og langsigtet handicap forsikring kan være en livredder, især hvis du ikke har en nødfond sparet op. Denne forsikring vil beskytte dig, hvis du er pludselig ikke er i stand til at arbejde på grund af en skade eller sygdom. Sundhedsforsikring kan holde dig fra at gå konkurs, når du er pludselig syg. Lejer forsikring kan hjælpe dig med at undgå stress af at erstatte alt, hvis du er berøvet. Tag dig tid til at sikre, at du er beskyttet.

Glem ikke Livsforsikring

Når du er single, kan det virke som du ikke behøver livsforsikring. Dette er især tilfældet, hvis du ikke har et barn eller nogen du er økonomisk ansvarlig for. Du bør dog have nok til at dække dine nedgravning omkostninger. Du kan undgå, at byrden af ​​disse udgifter på din familie eller venner. Mange arbejdsgivere tilbyder en grundlæggende politik, der burde dække disse omkostninger. Hvis du er ansvarlig for at hjælpe nogen ud økonomisk, kan du overveje at tage et stort nok politik, at de kan leve af renterne, hvis de investerede det.

Byg din nødfond

En nødfond er afgørende, hvis du er single. Det kan være ting, der gemmer dig i at være hjemløs, hvis du skulle pludselig mister dit job. Det kan hjælpe med at dække uventede udgifter og tage bekymre og vægten ned. For mennesker, der bor på en indkomst, en års forbrug af udgift er et godt mål. Dette vil give dig tid til at finde et nyt job uden for meget pres.

Put alt i orden

Endelig tager sig tid til at sætte alt i orden. Det kan synes som det er for tidligt at bekymre sig om det, men at have en vilje og endelige ønsker kan gøre tingene lettere for dine kære, hvis du skulle passere uventet eller hvis du skulle blive syg pludseligt. Træffe beslutninger om et livstestamente eller DNRs, organdonation, begravelse planer og hvem man skal kontakte, hvis du passerer, vil ikke tage lang tid, og når gjort, behøver du ikke at bekymre dig om det igen. Et dokument, der indeholder nogen forsikring oplysninger, vil bank og lån konti gøre det lettere for nogen til at hjælpe dig, hvis du har brug for det. Normalt en forælder er en god person til at give disse oplysninger til, men hvis ikke du kan give den til en betroet ven, der forstår situationen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hvorfor To Indkomst par skal leve med One-Indkomst

Er du en del af en to-indkomst par? Hvis det er tilfældet, en af ​​de nemmeste måder at skabe et budget er at leve på en persons indkomst og gemme hele den andens.

Lad os sige, for eksempel, er du og din ægtefælle begge arbejder uden for hjemmet. En af jer tjener $ 40.000 om året, og den anden tjener $ 60.000 om året. På dette tidspunkt, er du vant til at leve på begge dine indkomster.

At turbo-oplade din økonomi, vil du ønsker at vænne dig ud af det.

Tag det første skridt

Som din første mål, bør de to af du har til formål at leve på den højeste af de to indkomster. Snarere end at leve på $ 100.000 om året kombineret, så prøv at leve på $ 60.000 om året.

Hvis du kan opnå dette, har du lige øget din opsparing væsentligt. Lige nu sparer $ 40.000 om året før skat.

Tag det et skridt videre

Hvis du ønsker at blive endnu mere ambitiøs, så prøv at leve på den nederste af de to indkomster.

Når du bliver vant til at leve på $ 60.000 om året, begynde at spare den højeste af de to indkomster og bor på den mindste af de to. Dette vil hurtigt accelerere din opsparing.

Sådan maksimere din opsparing

Hvad kan du gøre med de besparelser? Der er masser af muligheder:

• Accelerer din pant løn ned. Der er nogle par, der har betalt off hele deres pant i så lidt som tre til fem år ved at leve på en ægtefælles indkomst og brug af hele den øvrige indtægter til at betale pant.
• Opret en stærk nødfond. Braklægning 3 til 6 måneder (eller endda 9 måneder!) Af leveomkostninger. Opret særlige sub-opsparingskonti øremærket til fremtidige hjem og bil reparationer, sundhed co-betaler og selvrisikoen, og ferier.
• Foretag en bil betaling til dig selv. Du kan lægge penge nok til at købe dine næste biler i kontanter.
• Max ud alle dine pensionskonti. Det er den nemmeste måde at komme på vejen til en sikker pension. Hvis din arbejdsgiver tilbyder matchende bidrag, skal du sørge for at drage fordel af det. Hvis du er 50 år eller ældre, kan du gøre “catch-up” bidrag.
• Max ud dit barns kollegium besparelser fond. En baby født i dag får brug for omkring $ 200.000 til at deltage i college i 18 år.
• Gem til et stort spring. Lægge nok besparelser, så du er i stand til at starte din egen virksomhed eller tage nogen form for større karriere eller starte egen risiko. Eller gå på pension så tidligt som alder 35 eller 40!

Mulighederne er uendelige.

Hvordan at begynde at leve på ét Indkomst

Hvordan kan du falde ned til at redde én persons indkomst?

Begynd med nøje granske dit budget. Disse budgettering regneark vil hjælpe dig med at få et godt kig på, præcis hvor meget du gemmer eller udgifter.

Finde ud af at trimme dine omkostninger i hver enkelt kategori. Start med de kategorier, der vil give dig den største gevinst. Kan du hugge din pant i halve – måske ved at nedskæringer i en mindre hjem? Kunne du minimere kørsel ved at leve i en mere fodgængervenlige placering og dermed skære ned på dit gas penge?

Skæring dine udgifter i disse big-billet kategorier vil have den største effekt, men glem ikke de mindre kategorier.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

”Tænk anderledes”. Det var en af Apples første reklameslogans, men det er også gældende for den måde, succesfulde mennesker håndtere deres penge. Siden før stenalderen, har vores hjerner er kablet til kortvarig tænkning og øjeblikkelig tilfredsstillelse, og disse tendenser kan være svært at ryste. Men uddannelse din hjerne til at overveje fremtiden, beslutte på dine prioriteringer, og tjek i regelmæssigt med din økonomi kan vende skuden.

Vi spurgte finansielle rådgivere over hele landet, hvad deres rigeste, mest succesfulde kunder har til fælles – og hvad resten af ​​os kan lære af dem.

Være forlovet.

Lektionen: ”Nogle kunder ser på os som at gå til tandlæge – noget de skal gøre, i stedet for ønsker at gøre,” siger Davon Barrett, analytiker hos Francis Financial. Men de mest vellykkede komme til tiden, forberede spørgsmålene på forhånd, og endda nå ud i mellem møderne om hvordan små eller store forandringer i deres liv kan påvirke deres økonomiske plan. ”De er de kunder, vi ikke behøver at jage rundt,” siger Barrett.

De fleste af hans virksomheds rigeste og mest succesfulde kunder også omhyggeligt budget, logge ind på deres finansielle konti dagligt og re-kategorisering udgifter til at sikre, at de har nok vrikke værelse i forskellige områder. ”Uanset hvor meget de gør, de ønsker at se, hvor hver dollar går, og hvad det kommer til at.”

Gør dette: Indstil en daglig påmindelse kalender til at logge ind på dine konti og se, hvad der er hvad. Tilmeld dig indberetninger om din bank / kredit union og kreditkort hjemmesider for ting som lave balancer, usædvanligt store transaktioner, betaling i dato rykkere og daglige saldi. Og lave en kvartalsvis date med dig selv (og din ægtefælle eller partner, hvis du har fået en) til at se på dine økonomiske billede.

Brug tid til at tænke over, hvor dine penge er i øjeblikket på vej hen, og hvad du gerne vil ændre sig i fremtiden.

 Spørg når du ikke kender.

Lektionen: ”Hvis du er syg med noget, du ikke forstår, skal du spørge en læge,” siger Chris Chen, rigdom strateg på Massachusetts-baserede Insights Finansielle strateger. Den samme ide gælder for din økonomi. Og hvis du er bekymret for at komme ud som en finansiel newbie – ”Det er det modsatte,” siger Barrett. Han og andre rådgivere, vi talte med sagde deres mest kyndige og økonomisk kyndige kunder har tendens til at stille de fleste spørgsmål.

Gør dette: Hvis du ikke forstår en finansiel sigt hvordan noget virker, eller detaljerne i din økonomiske plan, så tøv ikke med at spørge. Og hvis det er stadig ikke klart for dig, så spørg igen, indtil det er gjort klart. Og hvis din rådgiver s (eller institution repræsentative finansielle) reaktioner ikke skære det, opsøge en anden, der er villige til at gøre klarhed en prioritet og taler dit sprog.

Brug dine prioriteringer.

Lektionen: ”Du kan ikke have det hele” er den pessimist måde at anskue tingene på. Optimisterne? ”Du kan have hvad du værdsætter mest.” Det er, hvor mange succesfulde mennesker ser på deres penge, og det er en stor årsag til, at deres rigdom er vokset – i stedet for formindsket – over tid.

”De ville ikke købe den største eller dyreste hus, de ikke købe den største eller dyreste bil, og de ikke købe den største eller dyreste tur,” siger Bill Losey, president hos Bill Losey Pensionering Solutions, LLC. ”[Men] de er bestemt ikke berøve sig selv.” Chen er enig. Han husker en kunde, der bruges til at have en $ 50.000 Mercedes, men solgte det, da han indså, at han værdsatte andre ting mere end biler. Han skiftede til en $ 25.000 Toyota Camry, og brugte de ekstra midler til at fokusere på ting, han brød sig mere om.

Gør dette: Hvis du kommer til at bruge mindre end du gør og konsekvent sætte penge til side til fremtiden, er det vigtigt at placere dine prioriteter. Så lave en liste over, hvad du værdsætter mest – gør dit bedste for at holde listen kort! – og tillad dig selv ekstra vrikke værelse i disse områder.

For at kompensere, skære hjørner på kategorier, der ikke betyder så meget for dig. Hvis du ikke er sikker på, hvad du sætter pris på, begynder at logge dit forbrug. En uge efter du foretager hvert køb, gå tilbage og skrive ned, hvordan du har det med det, derefter gentage processen efter en måned er gået. Mønstrene vil begynde at blive klart.

Håber på det bedste, og forberede sig på det værste.

Lektionen: Historisk og på lang sigt, er markederne vendt tilbage omkring 7 procent årligt på investeringer. På Barretts selskab, de normalt antager 5 procent vækst fra år til år. Men han siger, de mest succesfulde kunder ønsker at se det værst tænkelige scenarie – ligesom et år med en procent vækst, eller endda et marked nedbrud. ”De ved tingene kan vende i en anden,” siger han. Det lyder lidt skræmmende, men at kende alle mulige udfald – og forbereder sig på en worst-case scenario, at du vil sandsynligvis aldrig se – kan føre til en følelse af økonomisk frihed. ”Man skulle tro, at holde disse doom-og-tristhed livssyn ville forårsage du bekymre dig, men en masse af de gange, det er det modsatte,” siger Barrett. ”Det kan faktisk give dig fred i sindet.”

Gør dette: Følg Barretts bly og køre pensionering beregninger forudsat aktiemarkedet trækker og tager din portefølje med det. Vil du være i stand til at gøre det arbejde på din nuværende opsparing?

Men også overveje andre skræmmende hvad-hvis’er. Den Biggie: Hvad hvis der skete noget med den primære lønmodtager i din husstand? Har du nok livsforsikring til at sende dine børn på college, fortsætte med at betale pant, og nå dine andre livsmål? Hvis ikke, det stykke din beskyttelse portefølje behov en useful.

Har disciplin til at følge op.

Lektionen: En anden kvalitet af den succesfulde og velhavende? Disciplin og følge op – i deres karriere, personlige liv og økonomi. Når det kommer til at sidste, disciplin især kommer i spil i tider med markedets volatilitet. ”Når de udvikler planen, de holder med planen – selv når tingene ikke nødvendigvis går godt for en vis periode,” siger Shomari Hearn, administrerende vicepræsident og certificeret finansielle planner på Atlanta-baserede Palisades Hudson Financial Group.

Bilag A er den finansielle krise 2008-2009: De mest succesfulde kunder stukket med deres oprindelige planer og fastholdt de samme aktivallokeringer. På den måde, de var i stand til at deltage i bedring markedet et par år ned linjen. ”Deres porteføljer var tilbage til, hvad de var i tidligere højder og har siden overskredet disse værdier,” siger Hearn. ”I mellemtiden, dem, der mangler at disciplin at holde fast i den strategi – oftere end ikke, de fortsatte med at sidde på sidelinjen, da de så markedet komme sig.”

Gør dette: Opret en egentlig finansieringsplan, eller hvis du ikke føler dig helt komfortabel, diskutere det med en finansiel rådgiver. Hvis du ikke har en rådgiver, kan du være i stand til at arbejde med en linje med din pensionsordning (nogle gange de er til rådighed gratis hjælp) eller et gebyr-kun finansiel rådgiver, der opkræver fra time til time ( GarrettPlanningNetwork.com er en god kilde).

Så gør dit bedste for at ignorere dine penge. Det er rigtigt: Afstå fra overvågning dag-til-dag bevægelser af din portefølje, i stedet tjekker i hvert kvartal, på de fleste. Du vil blive glad for du gjorde.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ingen ønsker at være brød. Det er stressende, ubehagelige, og kontraproduktivt at nå dine økonomiske mål. Selvom der kan være nogle ting uden for din kontrol, ligesom om din chef er villig til at give dig et raise, er der nogle ting, du kan kontrollere.

Du kan ubevidst forlænge din økonomiske pause ved fortsat at lave dårlige finansielle beslutninger, dvs. at bruge penge, når du skal i stedet skære ned dine udgifter.

Du kan forsøge at retfærdiggøre visse indkøb, rationalisere, at du ”har brug for” det, eller at livet bliver for ubehageligt uden. Men, oftere end ikke, vil du være fint uden de ekstra indkøb. Tjek en liste over ting, du bør ikke gøre, når du brød.

1. Tag et lån til en ny bil, eller af andre grunde: Hvis du er brød, kan du ikke råd en anden månedlige betaling og det er præcis, hvad du føjer til din plade, når du tager et lån.
2. Gå på et dyrt ferie: Du er brød, du ikke har råd til en ferie. Hvis du har penge sparet op til en ferie, er der sandsynligvis noget mere tryk du kunne bruge disse penge på-lignende forfaldne regninger eller bil reparationer, for eksempel.
3. Lån penge til en anden, eller cosign for dem: Har ingen penge til dig selv betyder, at du heller ikke har penge til nogen anden. Cosigning er medtaget her, fordi cosigning et lån er hovedsagelig accepterer ansvaret for den månedlige betaling, hvis den anden underskriveren ikke kan gøre det.
4. Bruge penge på ikke-nødvendigheder: En af de sværeste ting at gøre, når du er brød især, er at holde igen på dine udgifter og holde det kun til de ting, du har brug for. Det er dog vigtigt, at holde dine udgifter til et minimum, indtil du har råd til at bruge flere penge.
5. Spise på restauranter: Køb dagligvarer og forberede dine måltider i hjemmet. Tag din frokost på arbejde, selv om det betyder at have madrester.
6. Har kabel-tv: Mange netværk lader dig se viser online gratis en dag eller to efter showet airs. Det er en god måde at holde sig ajour med dine yndlingsprogrammer uden ekstra omkostninger.
7. Gå feste med dine venner: Du kan simpelthen ikke råd til at gøre dette, hvis du brød med mindre du ikke betale et cover og en eller anden måde at få gratis drinks. Find en billigere form for underholdning og sjov.
8. Betale mere end det minimum på dit kreditkort: Normalt ville råd være til at betale mere end det minimum, så du kan betale din kreditkort saldi. Men hvis du kæmper økonomisk, kan du skære ned på betalinger, midlertidigt, så får mest ud af dine penge.
9. Flyt til en dyrere lejlighed: Hold dine leveomkostninger så lavt som muligt. Hvis dit lejemål på din nuværende bopæl nærmer sig sin afslutning, så tal med din udlejer om at forny det i samme tempo (eller en lavere sats, hvis du har været en god lejer.)
10. Ignorer dine regninger og kontoudtog: Uvidenhed er ikke lyksalighed i dette tilfælde. Mens du har dit hoved begravet i sandet, er en storm under opsejling omkring dig, og du kan ikke ignorere det for evigt. Vender virkeligheden i din situation er den eneste måde at få mest ud af det og forsøge at komme ud af det.
11. Kassekredit din checkkonto: Letting din konto saldo bliver negativ, vil gøre din økonomiske situation værre. Ikke blot vil du står over for overtræk gebyrer, når du endelig sætte penge ind på din checkkonto det vil blive spist af den negative saldo. Arbejde hårdt for at holde balancen i den positive.
12. Betal dine regninger for sent: sent gebyrer tilføje op og spise i de penge, du har. Hvis du bliver for kriminel, kan nogle tjenester afbrydes, og du bliver nødt til at betale den fulde saldo til betaling i tillæg til en gentilslutning gebyr. Det er nemmere, billigere og bedre for din kredit score til bare at holde dig opdateret på balancen.
13. Foregive, at du har flere penge end du gør: Hvis folk tror, du har penge, vil de forventer du at bruge penge. Du behøver ikke nødvendigvis at lade folk vide sværhedsgraden af din økonomiske situation, men ikke foregive du har penge til at blæse, når du ikke gør (selv til dig selv).
14. Afslut dit job uden at have et andet linet op:  Mindst med en anden opgave i køen, vil du ikke have en bortfalder i løn. Afslutning uden andet job er risikabelt.
15. Tilbring din fritid laver noget uproduktiv: Der er så mange ting du kan gøre i løbet af din fritid til at tjene flere penge-direkte eller indirekte. For eksempel kan du få en deltidsstilling, lære en pengemaskine hobby, eller studere for at forbedre dine færdigheder, så du kan kræve flere penge.
16. Ligge til din ægtefælle om penge:  Det er ofte sagt, at penge er en af de største årsager til skilsmisse. Holde hemmeligheder om penge vil sandsynligvis forårsage mere skade end gavn.
17. Tilbring din opsparing eller nødfond på ting, der ikke nødsituationer: Hvis du har opsparing, gør det vare så længe som muligt. Vær meget bevidst om, hvad du hæve penge til. Sørg for, at det er for nødvendige udgifter og ikke luksusforbrug.
18. El Affald eller vand:  Det er to offentlige ydelser, hvis pris du kan styre. Sluk lyset, du ikke bruger. Lad ikke vandet løbe. Brug bølge beskyttere og slå dem fra, når du ikke bruger disse produkter. Vask dit tøj i koldt vand. Gem så mange penge som du kan på disse udgifter.
19. Tag på nye, tilbagevendende udgifter:  På dette tidspunkt, din økonomiske situation er for usikker til at påtage sig nye ansvarsområder.
20. Drev steder unødigt: Kombiner ærinder og minimere din køretid til at spare penge på gas. Du kan også tage offentlig transport, gang, samkørsel, eller ride en cykel til at reducere mængden af penge, du bruger på gas.
21. Gå på dyre datoer: Der er masser af ideer til billige og gratis datoer-som en film fra biblioteket (ja, de har dem!), Popcorn, og $ 10 vin. Du behøver ikke at bryde banken, hver gang du går ud-og hvis du gør, bør du nok genoverveje den person, du er dating.
22. Betal for abonnementstjenester: Abonnement tjenester er normalt unødvendige statister. Annuller tilbagevendende udgifter til ting som satellit-radio, kredit overvågning, Netflix, Hulu og sko klub. Ja, du bliver nødt til at vænne sig til livet uden dine tjenester, men du vil også spare penge.
23. Betale for at få din bil vasket, dit hus rengøres, eller dit græs cut : Må ikke betale en anden til at gøre ting, du selv kan gøre. Betalende nogen kan spare lidt tid og arbejde, men når du er økonomisk trængte, du bare ikke har råd til at betale for disse ting. Hvis du kan byttehandel for dem, det er en anden historie.
24. Udelukke deltidsarbejde: Lav nogle ekstra penge, hvis du kan. Overvej at få en deltidsstilling om aftenen eller i weekenden. Hvis det lykkes dig det godt, kan de ekstra penge hjælpe trække dig ud af din økonomiske hul.
25. Køb dyre gaver – eller enhver gave: Hvis ferie, fødselsdage eller andre lejligheder kommer op, overveje dit budget, før du går på indkøb. Vurdere, hvor meget du kan bruge uden helt at forstyrre din bank balance. Hvis du ikke har råd til at købe noget, sætte nogle tanker i en gave, du kan gøre.
26. Foretag hyppige hår, negle eller spa aftaler: Du kan gøre dine egne negle og give dig selv en ansigtsbehandling til en brøkdel af de omkostninger, som du ville betale en professionel. Du kan ikke nødvendigvis være i stand til at give dig selv en klipning, men du kan gå lidt længere mellem trim, fx en måned eller to i stedet for hver anden uge.
27. Grib kaffe fra andre steder end dit køkken eller pause rum på arbejde:  Din $ 4-kop om dagen vane har at gå, hvis du brød – det er mere end $ 100 om måneden, hvis du køber en kop hver dag. Og hvis du køber mere end én om dagen, er du bruge en masse penge. Du kan købe en enkelt kop brygning system til omkring så meget og spare tonsvis af penge hver måned derefter.
28. Køb nye elektroniske enheder: Du har knap nok tid til at bryde i en enhed, før der er en nyere, mere let og med en bedre skærm. Modstå fristelsen til at holde trit med de nyeste gadgets. Ændringerne er normalt så lille, at du virkelig ikke få en betydelig fordel ved at skifte til en nyere version.
29. Køb apps, spil eller statister til de enheder, du allerede har: Ahem, slik crush misbrugere. Det er så nemt at købe apps; du behøver ikke engang klar over du bruger penge, fordi det enten er føjet til din telefonregning, trukket på dit kreditkort, eller trukket fra din bankkonto. Forsøg ikke at minimere hvad du bruger på apps, bare ikke bruge noget som helst.
30. Køb cigaretter hver dag:  Den billigste pakke cigaretter i USA er et par cent mindre end $ 5. Den dyreste er $ 14,50 en pakke i New York. Rygning en pakke om dagen kan koste alt fra $ 150 til $ 435 per måned eller $ 1.825 til $ 5.293 hvert år. Det er ikke en vane en brød person kan tillade sig.
31. Lease en dyrere bil: Hvis du nærmer sig slutningen af bilens leasing og du planlægger at lease en anden, ikke gå med en dyrere bil, især hvis du havde problemer med at gøre de betalinger af din nuværende lejemål. Uanset om du skal lease eller købe dit køretøj er en helt anden argument.
32. Køb et sæt tøj, du kun bære én gang: Visse lejligheder vil kræve ensembler, at du kun kan bære én gang. Prøv at undgå disse lejligheder, hvis du ikke er i et godt sted, økonomisk. Leje (eller låne) et sæt tøj kan være billigere. Worst case scenario, købe det, sørg for at holde det i god stand, og sælge den straks bagefter, på Craigslist, for eksempel.
33. Køb indrømmelser i biografen: Film billetter er dyre nok, og jeg kunne argumentere for, at du ikke skal gå i biografen, når du brød. Men, du absolut bør ikke købe alléen drikkevarer, popcorn, eller slik i biografen. Ja, teater gør de fleste af sit overskud fra salget af koncessioner, men hvis du er i en finansielle stykket, kan du ikke råd til at bidrage til deres bundlinje.
34. At tage en ny dyr hobby, medmindre måske du kan tjene penge fra det: Investopedia opregner fem dyre hobbyer: balsal dans, luftfart, skydive, bjergbestigning, og dykning. På den anden side, hvis du kan drage fordel af din hobby, kan det være det værd. Ideer til rentable hobbyer: sælge dine håndværk eller undervise klasser på din udkast, tilbyder fotografering eller sælge dit lager fotos online, eller blive en restauratøren eller kok.
35. Gamble: Gambling er aldrig rigtig en god idé – det kan køre økonomisk velstillede folk til det fattige hus. Men når du allerede er brød, gambling er en forfærdelig idé, især hvis du tror gambling kommer til at ændre din situation. Det er for risikabelt, oddsene er imod dig, og omkostningerne ved at tabe er for stor – uanset hvilken form for gambling, du vælger.
36. Betal din voksne barns regninger : At give penge til dine børn er at sætte din egen økonomiske sikkerhed i fare, især hvis du forsinke dine egne regninger og opsparing, eller trække sig tilbage fra din opsparing eller pensionering stash. Hvis de er voksne og i stand til at arbejde, skal de forsørge sig selv. Der kan være de sjældne undtagelser, men støtter voksne børn bør aldrig være reglen.
37. Bruge penge på tøj, sko, punge, tilbehør osv, som du ikke har brug for: Chancerne er, hvis du allerede har nogen af disse elementer, behøver du ikke nogen flere af dem. Modstå fristelsen til at fortsætte shopping, især for sæsonmæssige og trendy elementer. Hvis du har en shopping problem, tage ekstra skridt for at holde dig fra at bruge – ligesom frysning dit kreditkort eller annullere dem.
38. Køb nye bøger , især når biblioteket er gratis og mange biblioteker har ebøger til rådighed for at tjekke og læse på din favorit tablet eller e-reader. Du kan endda låne ebøger, som dine venner har købt.
39. Tænk din økonomiske situation kommer til at reparere sig selv: Dine penge er ikke til at ændre sig. Du kan gøre situationen bedre ved at skære dine udgifter og leder efter måder at øge din indkomst.
40. Hold dig til dine gamle udgifter vaner: Dine gamle udgifter vaner hjulpet bidrage til din aktuelle finansielle tilstand. Du bliver nødt til at ændre dem, hvis du ønsker at forbedre din økonomi. Seriøst overveje, hvordan du har udgifter og foretage ændringer, så du ikke behøver at være brød evigt.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Raising børn kommer med en pris – en heftig én. Det amerikanske Department of Agriculture anslår de gennemsnitlige omkostninger ved at hæve et barn, fra fødsel til alder 17, at være $ 233.610 . Når inflationen er taget i betragtning, at tallet inches tæt til $ 300.000-mærket for et barn født i dag.

Vi hører ofte, at købe et hjem er den største udgift du vil tage på, men at hæve et par børn vil overstige den for de fleste mennesker.

Tilføj i college eller omkostningerne ved at rejse to eller flere børn, og man kunne købe dit hjem to gange i de fleste områder.

Men ligesom forbereder sig på at købe et hjem, kan du ønsker at få dine økonomiske ænder i træk, før du vælger at bringe din dyrebare lille en (r) ind i denne verden. Her er fem penge milepæle bør du nok ramt, før de har børn.

Være i en stabil karriere

er afgørende Etablering af en sikker arbejdssituation før at få børn. Mens der kan betyde traditionel beskæftigelse, selvstændig virksomhed, eller en kombination heraf, du ønsker at have et stabilt fundament, der vil støtte din voksende familie.

Tænk på karriereveje, som du kan fortsætte på efter dine børn er født, og dem med en løn, der vil dække bekostning af børnepasning – hvilket svarer til omkring 16 procent af de samlede omkostninger ved at opfostre et barn i gennemsnit.

Der er mere at tage hensyn til end blot løn. Overvej en karriere, der vil give dig fordele som barselsorlov; sundhedspleje og tandpleje; og som har en anstændig personlig / sygefravær politik, så at tage en fridag for at passe et sygt barn betyder ikke, du er ude af en dags løn.

Har nok disponible indkomst

Mens $ 233.610 lyder som en masse (og det er), at beløbet bryder ned til $ 12.980 om året eller $ 1082 om måneden for et barn. Brug omkostningerne ved at rejse et barn Lommeregner til at få et bedre indtryk af dine anslåede årlige omkostninger for at sikre du har nok plads i dit budget, før udgifterne kommer rullende i.

Dette værktøj gør justeringer for din indkomst og andre variabler, der vil påvirke din situation.

Løb disse tal vil give dig en idé om, hvor meget af din disponible indkomst bliver nødt til at blive afsat til at opdrage børn. Du kan endda komme foran i spillet ved at spare op et år eller mere (eller så meget som muligt) af disse anslåede omkostninger.

Har du en nødfond på Place

Fordi forældre er et eventyr, der kan bringe dig til zoologisk have én dag og ER næste, være finansielt forberedt på det uventede, når du har børn er ud over nødvendigt.

Fra dækker copay for et brækket ben til forsikring fradragsberettigede for din teenagers første fender-bender, at have en nødfond på omkring tre til seks måneder af udgifter vil beskytte dig og din familie fra at blive overvældet af livets uundgåelige messer.

Bidrage til din pension

Som dine børn vokser, omkostningerne ved at rejse dem vil vokse så godt, så sørg du er i stand til at spare op til alderdommen , før du har dem er et godt træk.

Da ansvaret for at spare op til din pension udelukkende vil falde på dine skuldre, der bidrager til en pensionsfond, før du har børn vil ikke kun sikre din fremtid, men vil også aflaste den potentielle byrde af dine børn at være økonomisk ansvarlig for dig som du alder.

Være i stand til at spare for kollegiet

Mange mennesker er urealistisk om hvad det kræver at håndtere (stigende) omkostninger ved college. Krisen studerende lån gæld forværres hvert år, og der er ingen tegn på, at det kommer til at vende rundt helst snart.

Der er måder at mindske den økonomiske byrde, du og dine fremtidige børn vil stå, når de når college alder, og det bedste er forebyggelse. Hvis du sørge for, at du er i stand til at spare op til dine børns college uddannelse fra fødslen, vil du sætte dem op til at være på forkant med klassen – i hvert fald økonomisk set.

Bedste fald

Ideelt set, vil du være i stand til at ramme disse milepæle, før de har børn. Men indse, at de repræsenterer en bedste fald. Ikke at kunne kontrollere disse alle fra listen betyder ikke, du skal ikke have børn, eller at du er bestemt til økonomisk ruin, hvis du gør.

Snarere, lad dem tjene som mål at være opmærksom på og nå til. Jo flere af disse milepæle, du er i stand til at opnå, før de har børn, jo mindre økonomiske bekymringer har du samtidig hæve dem.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

De færdigheder og vaner, som du opretter i din tyverne kan påvirke din økonomi i mange år fremover. Det er vigtigt at være proaktiv og arbejde hårdt for at udvikle de finansielle færdigheder, du har brug for virkelig at tage kontrol over din økonomi. Her er tyve færdigheder, du skal mestre i din tyverne.

1. Giv hver dollar du tjene et formål

Et budget lader dig bestemme, hvornår og hvordan du skal bruge dine penge. Det er okay at bruge penge på sjove eller skøre ting, så længe du har en plan, og du ved, du har råd til det. Dit budget giver dig denne magt. Begynde at oprette og følge dit budget nu, så du kan stoppe understrege om penge.

2. Har ordinære budget Møder

Tag fem minutter hver nat til at gå over dit budget. Dette vil hjælpe dig med at holde på linje med dine udgifter og giv dig selv et klart billede af, hvordan du gør for måneden. Hvis du gør det hver nat, bør det kun tage omkring fem minutter. Du skal udfylde budgettet check i, om du er single eller du er gift. Når du er gift, er det vigtigt at planlægge, så du kan få hurtige og effektive budget møder.

3. Balance dine konti hver måned

Det kan synes som en masse arbejde for meget lidt i løn fra, men afbalancere dine konti er en nødvendighed. Dette kan holde dig fra at overtrække kontoen og løbe ind i andre problemer. Det kan også hjælpe dig til at fange identificere tyveri eller se, om nogen har stjålet dine kontooplysninger. Du kan gøre en daglig kontrol i med dit budget, men du bør balancere på dit kontoudtog hver måned.

4. Indstil Regelmæssige finansielle mål

Det hjælper til budget, hvis du har klare mål og en plan i tankerne. Du skal have langsigtede, midtvejsrapporterne og kortsigtede finansielle mål, som du arbejder på hvert år. Du ønsker ikke at overcomplicate dette, men du bør tjekke ind på dine fremskridt i løbet af en månedlig finansiel indtjekning session.

5. Set Up en finansieringsplan

Denne plan vil tage dig igennem alle dine vigtige finansielle skridt fra at købe en bolig, til at betale for dine børns skole. Det kan føles overvældende at sidde ned og planlægge det ud på én gang, men det kan hjælpe dig med at prioritere dine mål og vide, hvornår og hvordan du skal bruge din tid.

6. Start Bidrag til pensionering

Du bør begynde at bidrage med dit første job. Et godt mål er at arbejde op til at bidrage femten procent af din indkomst til pension. Du kan arbejde op til dette gennem rejser og som du betale din gæld. Hvis du laver din pension en prioritet nu, vil du ikke behøver at bekymre sig om det i fremtiden.

7. Perfekt kunsten at finde en Deal

Der er mange måder, du kan spare penge på dine indkøb. Dette kan betyde, at lære den bedste tid på året til at købe sengetøj, eller at finde en aftale på din bil. Du kan finde måder at spare på alt fra dine dagligvarer til dine møbler. Hvis du laver på udkig efter en aftale en vane, vil du være i stand til at spare betydeligt i løbet af dit liv.

8. Bliv smart shopper og Stop impulskøb

En smart shopper er en smule anderledes end en aftale jæger. Når du har perfektioneret kunsten at finde en god handel, er du nødt til at blive en smart shopper og afgøre, om du har brug for det element, før du køber den. Det betyder ikke, du skal ikke købe ting bare for sjov, men du bør være i stand til at klassificere det som en nød og sørg for, at du har penge til rådighed til at dække det uden at dyppe i besparelser. En god idé er at vente mindst fireogtyve timer før du foretager en større køb.

9. Shop med en liste

En af de største måder, du kan spare penge, når du er shopping er at shoppe med en liste og holde sig til det. Dette er en simpel vane at starte og tager kun et par minutter før hver tur. Hvis du har en klar liste i tankerne, kan det hjælpe dig herske i jeres impuls udgifter, og det kan spare dig tid og penge. Plus en liste kan medvirke til at eliminere behovet for at gå tilbage til den butik, fordi du har glemt noget. Tag dig tid til at lave en liste, før hver af dine shoppingture og besparelserne vil begynde at tilføje op.

10. Plan for Seasonal Udgifter

Disse udgifter kan være ting som ferie shopping, ferie udgifter, skatter hjem reparationer. Hvis du ved, at udgifterne kommer en gang om året, kan du afsætte penge til at dække dem hver måned. På denne måde er det meget lettere at betale for alle de store udgifter, der kommer din vej bare en gang eller to gange om året. Hvis du kan identificere dem nu og planlægge for dem, vil du ikke blive overrumplet, og du vil ikke ødelægge dit budget måneden de forfalder.

11. Stop Afhængige af kreditkort

En af de værste vaner, du kan udvikle, er at stole på kreditkort for at dække dig, når du er korte på penge. Det er vigtigt at have en god nødfond og til at planlægge, så du ikke behøver at bruge dit kreditkort. Et af de første skridt til at hjælpe dig med at stoppe med at bruge dit kreditkort er at stoppe transporterer dem med dig.

12. Udnyt Personaleydelser

En anden stor ting, du kan gøre, er at få fuldt udbytte af dine personalegoder. Den sygesikring du får tilbudt gennem dit job har en skattefordel, da det kan sænke din skattepligtige indkomst. En arbejdsgiver tilsvarende bidrag er dybest set gratis penge til din pension, og du bør drage fuld fordel af enhver arbejdsgiver matcher din virksomhed kan tilbyde dig. Andre fordele som aktieoptioner og anden forsikring kan gavne dig, afhængigt af din situation. Vær sikker på at du forstår og udnytte dine fordele.

13. Fortsæt til Netværk

Det er vigtigt at holde dit cv opdateret, så når du hører om et godt job mulighed, du kan tage det. Det er lige så vigtigt at fortsætte med at opbygge dit professionelle netværk. Et stærkt fagligt netværk gør det meget lettere at finde et nyt job, når du er klar. Det er vigtigt at gøre dyrke din professionelle netværk.

14. Spar penge hver måned

Det er vigtigt regelmæssigt sætte penge ind på din opsparingskonto hver måned. Du kan få din opsparing automatisk udarbejdet til din besparelse konto eller oprette en automatisk overførsel for at gøre det endnu nemmere for dig. Du kan sætte et mål for at spare ti eller femten procent af din indkomst for dine langsigtede mål hver måned og at afsætte de penge automatisk kan gøre det meget lettere.

15. Giv dine Besparelser et formål

Det hjælper til at holde sig motiveret med din opsparing ved at give hver dollar du gemmer et formål. Du må afsætte nogle penge til din drømmeferie, nogle til en udbetaling på dit hjem, nogle for dit barns kollegium fond. Du kan også have nogle, der bruges primært til at investere og rigdom bygning. Hold styr på, hvad penge er for hvert mål, og tage sig tid til at spore dine fremskridt.

16. Beskyt dine besparelser

Hvis du finder det nemt at dykke ned i din opsparingskonto, når du kører kort, du har brug for at finde en måde at beskytte din opsparing. Din nødfond skal være let tilgængelig, så du kan dække uventede udgifter med det samme, men du kan flytte resten af ​​din opsparing til konti, der er sværere at få adgang. For eksempel en online bank for din opsparingskonto kan tilføje et par ekstra dage til den tid det tager at overføre dine penge, hvilket kan give dig fortrydelsesretten du har brug for, før du foretager en impuls køb. Cd’er er en anden mulighed, hvis du kan finde nogen med konkurrencedygtige rentesatser.

17. Byg en støttenetværk

Det hjælper at have venner, der kan understøtte dine økonomiske valg. Selvom du sandsynligvis ikke vil bruge en masse tid på at tale om dine finansielle valg, er det godt at have venner, der kan lide at gå på jagt efter tilbud eller at opfordre dig til at spare penge, når det er nødvendigt. Nogle venner måske ønsker du at konstant at bruge penge, mens andre er mere positive over du når dine mål. Opbygning af en god økonomisk støtte netværk kan hjælpe dig med at nå dine mål mere effektivt.

18. Kontroller din kredit rapport regelmæssigt

Du bør tjekke din kredit rapporter regelmæssigt for at forhindre mod identitetstyveri. Hvis du trækker en rapport hver fjerde måned, bør du være i stand til regelmæssigt at overvåge dit kredit rapport. Dette kan hjælpe dig med at fange identitetstyveri langt hurtigere og beskytte din kredit score.

19. Give Tilbage

Det er vigtigt at give tilbage på en eller anden måde. Dette kan betyde, at velgørende donationer til de årsager, du støtter. En anden mulighed er at melde sig frivilligt til en lokal organisation.

20. Søg Balance

Endelig er det vigtigt at finde balancen mellem arbejde, gemme og nyde dit liv. Det er vigtigt at tage tid til at slappe af med jævne mellemrum, og for at sikre, at du gemmer nok af din indkomst til at være behagelige. Dette er en vanskelig færdighed at udvikle, men afgørende, hvis du ønsker at være lykkelig.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Et kig på den bodeling, gæld, pensionskasser, og skatter i skilsmisse

Skilsmisse er stressende følelsesmæssigt, mentalt, fysisk, og ja, økonomisk. Under en skilsmisse, vil du og din ægtefælle blive tvunget til at foretage og modtage beslutninger, der har stor indflydelse på din nuværende og fremtidige økonomiske situation og sikkerhed. Må ikke gå ind i dem uuddannede og alene. Mens mange mennesker vælger at konsultere en familieret advokat i deres skilsmissesag, for få engagere ekspertise en finansiel planlægger og / eller CPA.

For at forstå nogle af de grundlæggende, her er en guide til nogle af de største finansielle bekymringer en skilsmisse.

Opdeling ejendom i skilsmisse

Din ægteskab er ved at være slut. Hvem bliver den antikke spejle din mor-in-law gav dig sidste jul? Hvem får bestandene i GE? Hvad med møblerne? Du bil? Hvordan divvy op den akkumulerede ejendele års ægteskab? Dykning ejendom kan så meget besluttet af staten eller domstol orden, da det er et kompromis og aftale mellem dig og din ægtefælle. I øjeblikket er der i alt ni stater i USA (nemlig, AZ, CA, ID, LA, NE, NM, TX, WA, og WI), der er fællesboet stater. Disse stater har love, der holder, at alle aktiver erhvervet under ægteskabet ved enten ægtefælle, betragtes som joint ægteskabelige aktiver.

Fælles ægteskabelige aktiver er generelt opdelt ligeligt mellem ægtefællerne i en skilsmisse. Ud over de unikke love i samfundet ejendom stater, er der flere andre ruter taget for delingen af ​​ægteskabelig ejendom.

Overraskende mange mennesker kommer til et relativt mindelig aftale om bodeling, men hvis der er uenighed om et eller flere emner, der er en række af retfærdige metoder til at beslutte, hvem der får hvad.

En af de mest almindelige er byttehandel, hvor den ene ægtefælle tager visse poster i bytte for andre. For eksempel kan konen tage bilen og møbler i bytte for manden at få båden. En anden metode, der anvendes i bodelingen er at sælge den ægteskabelig ejendom og dele provenuet ligeligt. Ofte gange, mæglere eller voldgiftsmænd kan også anvendes.

Vær sikker på at sætte dig ind i de love, der regulerer bodelingen i din tilstand. Du kan finde oplysninger om din tilstand ved DivorceNet.com . For detaljeret råd om, hvordan man kan spare penge i advokatomkostninger ved at dividere ejendommen selv, se Skilsmisse Centrals FAQ om finansielle Spørgsmål om skilsmisse , som omfatter blandt andet, at en fremragende diskussion af den bedste måde at beskæftige sig med familiens hjem i en skilsmisse .

Opdeling Gæld i skilsmisse

Ofte endnu vanskeligere end at dividere ejendom i en skilsmisse er at beslutte, hvem der skal være ansvarlig for eventuelle gæld parret har afholdt i løbet af deres ægteskab. For at kunne gøre dette, skal du vide, hvor meget du skylder. Selv hvis du har tillid til din ægtefælle fuldt, gøre dig selv en tjeneste og bestille dit fælles kredit rapport fra hver af de tre kreditoplysningsbureauer. Folk har været kendt for at køre op gæld uden deres ægtefælles viden, især når de er overvejer at forlade ægteskabet.

Med udsigt dette trin kan koste dig år i gældsbyrder.

Dernæst går gennem kredit rapporter og identificere, hvilken gæld deles, og som er i din ægtefælles eneste navn. På dette tidspunkt, er det vigtigt at stoppe gælden vokse noget større, mens du er i gang med at blive skilt. Den bedste måde at gøre dette på er at annullere de fleste af dine kreditkort, forlader måske en til at bruge til nødsituationer.

Når du har identificeret din gæld og taget skridt til at sikre, at de ikke stige, er det tid til at beslutte, hvem der skal være ansvarlig for hvad gæld. Der er flere måder at gøre dette, herunder:

• Hvis det er muligt, afbetale gæld nu. Hvis du har opsparing eller aktiver du kan sælge, er dette den reneste metode. Du behøver ikke at bekymre dig, at din ægtefælle vil forlade dig ansvarlig for hans / hendes del af gælden, og du kan begynde dit nye liv gældfri.

• Enige om at tage ansvar for gæld til gengæld for at modtage flere aktiver fra delingen af ​​din ejendom.
• Enige om at lade din ægtefælle tage ansvar for gæld til gengæld for at modtage flere aktiver fra bodelingen.
• Enig at dele ansvaret for gæld ligeligt. Selvom ved første øjekast dette valg forekommer mest “fair”, det gør efterlader jer begge de mest sårbare. Lovligt, er du stadig ansvarlig, hvis din tidligere ægtefælle ikke betaler op, selv om han / hun underskriver en aftale tage ansvar for gælden.

Skattespørgsmål i skilsmisse

Folk nogle gange blive fanget i den mest oplagte og talte om emner af skilsmisse såsom bodelingen og gæld, som vil have forældremyndigheden over børnene, etc. Som et resultat, at mange ikke tænke igennem de skattemæssige konsekvenser af deres skilsmisse , en forglemmelse, der kan koste tusindvis af dollars eller mere. Det er her en statsautoriseret revisor (CPA) kommer i meget praktisk, som en del af din skilsmisse team. Skat problemer, der kan opstå fra skilsmisse kan omfatte:

• Hvem vil få afgiftsfritagelsen for pårørende?
• Hvem vil være i stand til at kræve Leder af husstandsstatus?
• Hvilke advokat gebyrer er fradragsberettigede?
• Hvordan kan du være sikker på “Vedligeholdelse” betalinger vil være fradragsberettiget?
• Hvordan kan du undgå den fejl at have børnebidrag være ikke-fradragsberettiget?

For en komplet diskussion af disse spørgsmål, bør du læse  10 Skilsmisse Skat Tips og skilsmisse og skattespørgsmål . Naturligvis, som skatteretlige ændringer og din unikke situation kan kræve særlige hensyn, skal du også konsultere en skat professionel.

Pensionering Plan Issues i skilsmisse

Hvis din ægtefælle har pensionsopsparing, er du sandsynligvis ret, ved lov, til halvdelen. Disse penge kan bruges til din egen pension eller til en udbetaling på et hus, flytteudgifter, eller andre løbende udgifter. For at undgå straffen for snarlig tilbagetrækning 10%, skal du sørge for at følge IRS regler, som er omfattet i skilsmisse og Pensionering Aktiver: At få penge uden at få 10% IRS skat straf . Det primære problem med en division af pensionering aktiver er, at mens aktiverne måske eller måske ikke har været tilstrækkelige til dine fælles pensionering behov, mere end sandsynligt dine individuelle pensionering behov vil være meget større. Som et resultat, ikke blot skal du overveje, hvordan disse aktiver vil blive fordelt, men hvordan du vil fortsætte med at bidrage til dem for at sikre din økonomiske fremtid i pension (som jeres nærmeste fremtid kan være pågældende såvel).

Uddan dig selv

Skilsmisse kan bringe det værste frem i nogle mennesker, og du skal være opmærksom på, at selv de mest ærlige mennesker kan forsøge at snyde, når det kommer til at løse op økonomisk i en skilsmisse. Ægtefæller kan under-rapport indkomst, bede en arbejdsgiver at udskyde en stor bonus eller lønstigning, blandt andre uærlige adfærd. Mest sårbare er dem, hvis ægtefælle ejer en tæt-holdt virksomhed. Det bedste forsvar, når de står de finansielle bekymringer en skilsmisse er viden. Det er især vigtigt for begge ægtefæller at uddanne sig om deres fælles økonomi, så intet forbliver en hemmelighed til at blive overset. I tilfælde af skilsmisse, uvidenhed er ikke lyksalighed.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Gæld rangerer blandt de største problemer for de fleste studerende

College studerende står over for mange hårde økonomiske beslutninger, når det kommer til at styre deres penge. Som en ung voksen, de har brug for at finde ud af at betale for kollegiet, tjene nogle lommepenge, og stadig få en god uddannelse. Det er en ordentlig mundfuld for nogen, så det er ikke underligt, at mange universitetsstuderende ende med at gøre nogle kostbare penge fejltagelser.

Visse penge fejltrin kan faktisk forårsage skader, der bliver hængende i årtier, så sørg din økonomi er i orden, selv som en universitetsstuderende kan gå langt i at hjælpe dig med at få en god start efter skole.

Her er den største penge fejltagelser universitetsstuderende fejl, og hvordan man undgår dem.

College Student Penge fejl # 1: reoler op Kreditkort gæld

Kreditkort er en bekvem måde at betale for ting, og mange kort tilbyder belønninger programmer eller cash back incitamenter, der øger deres appel. Problemet er, at disse fordele ofte overskygger ulemperne, chef for som er den potentielle ophobes gæld. Mange kort har høje renter, ugunstige vilkår, og give studerende mulighed for at bruge flere penge, end de rent faktisk har. Hvis du kommer ind i vanen med kun at betale den mindste betaling hver måned, du kunne blive hængende forsøger at afbetale kortet længe efter graduering dag.

Kreditkort kan spille en afgørende rolle i etableringen af ​​din kredit historie, så det betyder ikke, du skal undgå dem helt. I stedet bør kreditkort bruges med omtanke. Det omfatter ansøger om ny kredit, når du har brug for det, betaler din regning til tiden hver måned, og kun opladning hvad du har råd til at betale fuldt ud.

Dette vil tillade dig at stadig indsamle belønninger eller tjene penge tilbage, mens ikke at skulle beskæftige sig med finansieringsudgifter og lange tilbagebetalingstider.

College Student Penge Mistake # 2: ødelægge dit kredit Score

Mens vi er på emnet af kreditkort er det vigtigt at fremhæve de farer, der kan komme med at gå i kreditkort gæld.

Mange universitetsstuderende ender helt smide deres kredit historie ved blot at gøre et par dårlige beslutninger. Husk, ubesvarede betalinger eller andre negative mærker vil forblive på din kredit historie i syv år, alvorligt skade dit kredit score. Realiseringen af ​​et enkelt forsinket betaling i kollegiet kan komme tilbage for at hjemsøge dig senere, når du ansøge om et lån til en ny bil eller forsøge at købe en bolig.

Igen, den vigtigste regel at følge med kredit er altid at betale til tiden. Holde gæld saldi lav og ved hjælp af forskellige former for kredit kan også hjælpe med til at en solid kredit score.

College Student Penge Mistake # 3: Ikke Ved hjælp budget

College er en af ​​de bedste tidspunkter at komme ind i budgettering vane. Som studerende, er det nemt at få selvtilfredse, når du ikke har et realkreditlån til at betale, børn til foder, eller andre væsentlige penge bekymringer. Problemet er, at du måske har en begrænset eller endog sporadisk indkomst og hvis du ikke spore dine udgifter omhyggeligt, er det nemt at spilde penge på ting, som du ikke nødvendigvis har brug for.

Start med at oprette en simpel budget. Det tager ikke lang tid, men hvis du tager dig tid til at analysere din indkomst og hvor du bruger penge kan du få en bedre ide om, hvor dine penge går hen, og hvor du kan skære ned.

Husk at give plads i dit budget for besparelser. Selvom det er kun $ 5 eller $ 10 om ugen, kan det tilføje op over tid.

College Student Penge Mistake # 4: misbruge Student Loan Penge

Mange studerende er nødt til at stole på studielån til at betale for en grad i disse dage. College undervisning er steget dramatisk i de seneste år, så det er svært at holde op, hvis dine forældre ikke er i stand til at yde finansiel støtte. Hvis lånene rent faktisk anvendes til skolernes udgifter, der er én ting, men alt for ofte studerende vil bruge nogle af disse penge til at købe ting, som ikke er essentielle for skole.

For eksempel, at bruge nogle af dine studerende lån penge til at finansiere et spring break tur i Mexico kan gøre for en god tid, men du grave en endnu dybere hul, som du bliver nødt til at kravle ud af, efter at du opgraderer. Hold dig til at bruge din studerende lån penge kun til nødvendige leveomkostninger og endnu bedre, overveje at sende nogen overskydende penge til dit lån servicer, mens du stadig i skole som et forskud mod tilbagebetaling.

College Student Penge Mistake # 5: At nå til en overpris College

Er navnet på den skole på dit eksamensbevis virkelig noget? I nogle tilfælde, ja det gør. Med andre karriereveje, måske ikke så meget. Mange studerende drømmer om at gå til en prestigefyldt skole eller hovedet ud af staten, men dette kan ikke være den bedste beslutning økonomisk. Med nogle grader kan det ikke noget, som meget, hvor din uddannelse kommer fra så udgifterne en ekstra $ 100.000 på en grad kan være uøkonomisk.

At vælge en billigere offentligt universitet eller deltage i en Community College for de første to år derefter overføre kan være den bedste løsning, omkostninger-wise. Før indskrive i din drøm skole, overveje, hvad den sande investeringsafkast kan være. Tag dig tid udforske andre muligheder og se, om en prestigefyldt skole er den eneste måde at forfølge din valgte karriere. Du kan opleve, at en anden skole viser sig at være den bedre køb og derved vil du placere dig selv til at begynde din karriere med mindre studerendes gæld.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ordet “besparelser” er ganske subjektiv. Her er den virkelige definition

Hvad er besparelserne?

På overfladen, dette virker som et indlysende spørgsmål. Men hvis du meningsmåling 100 mennesker og bede dem om at definere ”besparelser” Jeg vil vædde på du ville få 101 forskellige svar.

Nogle mennesker tror, ​​at ”besparelser” er, hvad penge du ikke har brugt endnu. Andre definere ”besparelser” som penge, der er gemt væk i en pengemarkedet konto eller Certificate of Deposit. Og endnu andre vil sige, at deres ekstra gæld betalinger (ovenfor og-ud over den mindste månedlige betaling) bør tælle som besparelser.

Før vi fat på spørgsmålet om, hvor mange penge du burde spare, lad os tage et skridt tilbage og finde ud af hvordan man definerer ‘besparelser.’

Hvad er Besparelser?

Din opsparing består af penge, du har afsat til et bestemt formål.

Cash, der er tilovers i din checkkonto, efter du har betalt regningerne ikke nødvendigvis tæller som dine ”besparelser”, især hvis du kan bruge disse penge til at spendere på en fancy middag eller søde sko i de næste par uger.

Tilsvarende, hvis du har ”gemt” $ 5 på købmand, du har ikke nødvendigvis øget din opsparing med en eneste øre. Du har afstået fra at bruge mere, end du ellers ville have.

Men besparelse er ikke fraværet af udgifter. I stedet besparelse er den forsætlig handling for at fastsætte penge til side til et bestemt mål eller formål.

Budgettering for besparelser

Det er her, budgettering kommer i spil. Når du har defineret dine mål (? Hvad er du spare op til), dine beløb (? Hvor meget du skal gemme) og din deadline (? Hvornår skal du bruge de penge), kan du oprette et budget – en køreplan – som vil hjælpe dig med at spare det rigtige beløb for de rigtige mål.

Hvad er nogle eksempler på besparelser mål?

• Byg en nødfond
• Spar 15 procent af din indkomst til pension
• Spar 1 procent af købsprisen på dit hjem, hvert år i en ‘hjem vedligeholdelse og reparation’ fond
• Lægge $ 40 per måned for fremtidige reparationer bil
• Foretag en bil betaling til dig selv
• Opret et kollegium fond for dine børn (eller dig selv!)
• Hold penge nok på hånden til at dække alle dine forsikringer selvrisikoen (sygesikring, boligejer eller lejer forsikring, handicap forsikring). Denne måde, hvis du har brug for at gøre et krav, kan du nemt betale den fradragsberettigede uden bekymringer.

Et eksempel på Faktisk spare penge:

Jennifer ønsker at spare $ 15.000 for hendes bryllup. Hun er single, men hun ved, at hun ønsker at blive gift en dag, og det er bedre at begynde at spare tidligt.

Jennifer beslutter, at hun ønsker at være økonomisk parat til at blive gift i fem år, hvilket er 60 måneder væk (12 måneder x 5 år). Da hun ønsker at spare $ 15.000 for sit bryllup, vil hun nødt til at afsætte $ 250 per måned ($ 15.000 / 60).

Men der er bare ét problem: Jennifer også ønsker at spare op til sin bryllupsrejse. Hvor vil hun finde pengene?

Hun beslutter, at hun vil tage en $ 3.000 bryllupsrejse. I løbet af de span på 60 måneder, vil hun nødt til at spare en ekstra $ 50 per måned.

I fortiden, har Jennifer ”sparet penge” på købmand ved at købe store-mærke poster, i sæson produkter, og strømpe op, når der er butik tilbud. Men hun har aldrig formelt sættes disse penge til side. Hun troede, hun ”gemt” i den forstand, at hun undlod at udgifter, men hun havde ikke bogstaveligt ”gem” i den forstand, at deponere disse penge på en opsparingskonto, der er øremærket til et bestemt mål.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Selv hvis du har de bedste intentioner, kan du stadig finde dig selv komme ind i problemer med dine penge. Især hvis du er faldet ind i en af ​​disse farlige penge vaner.

Hvis du har kæmpet med din økonomi, tage et kig på denne liste for at sikre, at du ikke sabotere dig selv med disse dårlige vaner.

1. Impulse Indkøb

Impulskøb handler om følelser. Du ser et salg du ikke ønsker at gå glip af, eller et element, du ønsker at have det samme.

Du hopper til at købe det, før du tænke rationelt over, om du virkelig har brug for det, eller har råd til det.

For at dæmme op for impuls udgifter, tvinge dig selv til at vente en vis periode (det kunne være en dag eller 30), før der trækkes i aftrækkeren på et køb. Det vil give dig tid til at tænke over din beslutning, og chancerne er du vil indse, at du ikke har brug for det alligevel.

2. Ikke budgettering

Du vil aldrig holde sig oven vande økonomisk-pyt faktisk at komme fremad-hvis du ikke har et budget på plads, og ved, hvordan man holde sig til det.

Et budget giver dig mulighed for at se, hvor mange penge du bringer ind og hvor det hele går. Det giver dig mulighed for at foretage ændringer, der hjælper dig med at spare flere penge og undgå at gå ind i den røde hver måned.

Budgettering behøver ikke at være en stor opgave. Tilmeld dig med et program som Mint, der automatisk sporer dine udgifter for dig. Alt du skal gøre er at pop i dit dashboard hver dag for at sikre, at du holder dig på sporet og foretage justeringer efter behov.

3. Under henvisning til kreditkort

Medmindre du er i stand til at betale restbeløbet ud i fuld hver måned, ved hjælp af kreditkort er en af de værste ting, du kan gøre for din økonomi. Især hvis du bruger dem til at leve over din hjælp.

Hver dollar, du lægger på et kort, vil koste dig mange gange mere i rente. Du kunne bruge år af dit liv og tusindvis af dollars at betale ned indkøb du behøver ikke engang huske at gøre.

Intet køb er så vigtigt, det er værd at.

4. Kærlighed til Convenience

Hver gang i et stykke tid, kan en bekvemmelighed køb være en dejlig oplevelse, eller en nødvendig undtagelse, hvis du er i en stor fart. Men hvis du befinder dig jævnligt gør convenience køb, er du bare være dovne. Convenience vil koste dig.

Stop få fastfood hver dag og lære at gøre et par grundlæggende måltider i løs vægt, som du kan nyde i løbet af ugen. Stoppe med at købe en pebret latte på vej til arbejde hver morgen og få op 5 minutter tidligere til at brygge en kop derhjemme. Lidt ekstra arbejde fra din side kunne afvikle spare dig big time.

5. Personlig skruestik

Ja, dette inkluderer traditionelle ”laster” som drikke, ryge, og gambling. Men det omfatter også mindre åbenlyse laster som at spise ude alt for meget eller er en shopaholic. Dybest set, noget, der lokker dig til at bruge store mængder af penge, du ved, du skal ikke være udgifter.

Afslut disse dårlige vaner og dit liv, ikke bare din tegnebog, vil blive lykkeligere for det.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.