”Tænk anderledes”. Det var en af Apples første reklameslogans, men det er også gældende for den måde, succesfulde mennesker håndtere deres penge. Siden før stenalderen, har vores hjerner er kablet til kortvarig tænkning og øjeblikkelig tilfredsstillelse, og disse tendenser kan være svært at ryste. Men uddannelse din hjerne til at overveje fremtiden, beslutte på dine prioriteringer, og tjek i regelmæssigt med din økonomi kan vende skuden.
Vi spurgte finansielle rådgivere over hele landet, hvad deres rigeste, mest succesfulde kunder har til fælles – og hvad resten af os kan lære af dem.
Table of Contents
Være forlovet.
Lektionen: ”Nogle kunder ser på os som at gå til tandlæge – noget de skal gøre, i stedet for ønsker at gøre,” siger Davon Barrett, analytiker hos Francis Financial. Men de mest vellykkede komme til tiden, forberede spørgsmålene på forhånd, og endda nå ud i mellem møderne om hvordan små eller store forandringer i deres liv kan påvirke deres økonomiske plan. ”De er de kunder, vi ikke behøver at jage rundt,” siger Barrett.
De fleste af hans virksomheds rigeste og mest succesfulde kunder også omhyggeligt budget, logge ind på deres finansielle konti dagligt og re-kategorisering udgifter til at sikre, at de har nok vrikke værelse i forskellige områder. ”Uanset hvor meget de gør, de ønsker at se, hvor hver dollar går, og hvad det kommer til at.”
Gør dette: Indstil en daglig påmindelse kalender til at logge ind på dine konti og se, hvad der er hvad. Tilmeld dig indberetninger om din bank / kredit union og kreditkort hjemmesider for ting som lave balancer, usædvanligt store transaktioner, betaling i dato rykkere og daglige saldi. Og lave en kvartalsvis date med dig selv (og din ægtefælle eller partner, hvis du har fået en) til at se på dine økonomiske billede.
Brug tid til at tænke over, hvor dine penge er i øjeblikket på vej hen, og hvad du gerne vil ændre sig i fremtiden.
Spørg når du ikke kender.
Lektionen: ”Hvis du er syg med noget, du ikke forstår, skal du spørge en læge,” siger Chris Chen, rigdom strateg på Massachusetts-baserede Insights Finansielle strateger. Den samme ide gælder for din økonomi. Og hvis du er bekymret for at komme ud som en finansiel newbie – ”Det er det modsatte,” siger Barrett. Han og andre rådgivere, vi talte med sagde deres mest kyndige og økonomisk kyndige kunder har tendens til at stille de fleste spørgsmål.
Gør dette: Hvis du ikke forstår en finansiel sigt hvordan noget virker, eller detaljerne i din økonomiske plan, så tøv ikke med at spørge. Og hvis det er stadig ikke klart for dig, så spørg igen, indtil det er gjort klart. Og hvis din rådgiver s (eller institution repræsentative finansielle) reaktioner ikke skære det, opsøge en anden, der er villige til at gøre klarhed en prioritet og taler dit sprog.
Brug dine prioriteringer.
Lektionen: ”Du kan ikke have det hele” er den pessimist måde at anskue tingene på. Optimisterne? ”Du kan have hvad du værdsætter mest.” Det er, hvor mange succesfulde mennesker ser på deres penge, og det er en stor årsag til, at deres rigdom er vokset – i stedet for formindsket – over tid.
”De ville ikke købe den største eller dyreste hus, de ikke købe den største eller dyreste bil, og de ikke købe den største eller dyreste tur,” siger Bill Losey, president hos Bill Losey Pensionering Solutions, LLC. ”[Men] de er bestemt ikke berøve sig selv.” Chen er enig. Han husker en kunde, der bruges til at have en $ 50.000 Mercedes, men solgte det, da han indså, at han værdsatte andre ting mere end biler. Han skiftede til en $ 25.000 Toyota Camry, og brugte de ekstra midler til at fokusere på ting, han brød sig mere om.
Gør dette: Hvis du kommer til at bruge mindre end du gør og konsekvent sætte penge til side til fremtiden, er det vigtigt at placere dine prioriteter. Så lave en liste over, hvad du værdsætter mest – gør dit bedste for at holde listen kort! – og tillad dig selv ekstra vrikke værelse i disse områder.
For at kompensere, skære hjørner på kategorier, der ikke betyder så meget for dig. Hvis du ikke er sikker på, hvad du sætter pris på, begynder at logge dit forbrug. En uge efter du foretager hvert køb, gå tilbage og skrive ned, hvordan du har det med det, derefter gentage processen efter en måned er gået. Mønstrene vil begynde at blive klart.
Håber på det bedste, og forberede sig på det værste.
Lektionen: Historisk og på lang sigt, er markederne vendt tilbage omkring 7 procent årligt på investeringer. På Barretts selskab, de normalt antager 5 procent vækst fra år til år. Men han siger, de mest succesfulde kunder ønsker at se det værst tænkelige scenarie – ligesom et år med en procent vækst, eller endda et marked nedbrud. ”De ved tingene kan vende i en anden,” siger han. Det lyder lidt skræmmende, men at kende alle mulige udfald – og forbereder sig på en worst-case scenario, at du vil sandsynligvis aldrig se – kan føre til en følelse af økonomisk frihed. ”Man skulle tro, at holde disse doom-og-tristhed livssyn ville forårsage du bekymre dig, men en masse af de gange, det er det modsatte,” siger Barrett. ”Det kan faktisk give dig fred i sindet.”
Gør dette: Følg Barretts bly og køre pensionering beregninger forudsat aktiemarkedet trækker og tager din portefølje med det. Vil du være i stand til at gøre det arbejde på din nuværende opsparing?
Men også overveje andre skræmmende hvad-hvis’er. Den Biggie: Hvad hvis der skete noget med den primære lønmodtager i din husstand? Har du nok livsforsikring til at sende dine børn på college, fortsætte med at betale pant, og nå dine andre livsmål? Hvis ikke, det stykke din beskyttelse portefølje behov en useful.
Har disciplin til at følge op.
Lektionen: En anden kvalitet af den succesfulde og velhavende? Disciplin og følge op – i deres karriere, personlige liv og økonomi. Når det kommer til at sidste, disciplin især kommer i spil i tider med markedets volatilitet. ”Når de udvikler planen, de holder med planen – selv når tingene ikke nødvendigvis går godt for en vis periode,” siger Shomari Hearn, administrerende vicepræsident og certificeret finansielle planner på Atlanta-baserede Palisades Hudson Financial Group.
Bilag A er den finansielle krise 2008-2009: De mest succesfulde kunder stukket med deres oprindelige planer og fastholdt de samme aktivallokeringer. På den måde, de var i stand til at deltage i bedring markedet et par år ned linjen. ”Deres porteføljer var tilbage til, hvad de var i tidligere højder og har siden overskredet disse værdier,” siger Hearn. ”I mellemtiden, dem, der mangler at disciplin at holde fast i den strategi – oftere end ikke, de fortsatte med at sidde på sidelinjen, da de så markedet komme sig.”
Gør dette: Opret en egentlig finansieringsplan, eller hvis du ikke føler dig helt komfortabel, diskutere det med en finansiel rådgiver. Hvis du ikke har en rådgiver, kan du være i stand til at arbejde med en linje med din pensionsordning (nogle gange de er til rådighed gratis hjælp) eller et gebyr-kun finansiel rådgiver, der opkræver fra time til time ( GarrettPlanningNetwork.com er en god kilde).
Så gør dit bedste for at ignorere dine penge. Det er rigtigt: Afstå fra overvågning dag-til-dag bevægelser af din portefølje, i stedet tjekker i hvert kvartal, på de fleste. Du vil blive glad for du gjorde.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.