Table of Contents
Ordet “besparelser” er ganske subjektiv. Her er den virkelige definition
Hvad er besparelserne?
På overfladen, dette virker som et indlysende spørgsmål. Men hvis du meningsmåling 100 mennesker og bede dem om at definere ”besparelser” Jeg vil vædde på du ville få 101 forskellige svar.
Nogle mennesker tror, at ”besparelser” er, hvad penge du ikke har brugt endnu. Andre definere ”besparelser” som penge, der er gemt væk i en pengemarkedet konto eller Certificate of Deposit. Og endnu andre vil sige, at deres ekstra gæld betalinger (ovenfor og-ud over den mindste månedlige betaling) bør tælle som besparelser.
Før vi fat på spørgsmålet om, hvor mange penge du burde spare, lad os tage et skridt tilbage og finde ud af hvordan man definerer ‘besparelser.’
Hvad er Besparelser?
Din opsparing består af penge, du har afsat til et bestemt formål.
Cash, der er tilovers i din checkkonto, efter du har betalt regningerne ikke nødvendigvis tæller som dine ”besparelser”, især hvis du kan bruge disse penge til at spendere på en fancy middag eller søde sko i de næste par uger.
Tilsvarende, hvis du har ”gemt” $ 5 på købmand, du har ikke nødvendigvis øget din opsparing med en eneste øre. Du har afstået fra at bruge mere, end du ellers ville have.
Men besparelse er ikke fraværet af udgifter. I stedet besparelse er den forsætlig handling for at fastsætte penge til side til et bestemt mål eller formål.
Budgettering for besparelser
Det er her, budgettering kommer i spil. Når du har defineret dine mål (? Hvad er du spare op til), dine beløb (? Hvor meget du skal gemme) og din deadline (? Hvornår skal du bruge de penge), kan du oprette et budget – en køreplan – som vil hjælpe dig med at spare det rigtige beløb for de rigtige mål.
Hvad er nogle eksempler på besparelser mål?
- Byg en nødfond
- Spar 15 procent af din indkomst til pension
- Spar 1 procent af købsprisen på dit hjem, hvert år i en ‘hjem vedligeholdelse og reparation’ fond
- Lægge $ 40 per måned for fremtidige reparationer bil
- Foretag en bil betaling til dig selv
- Opret et kollegium fond for dine børn (eller dig selv!)
- Hold penge nok på hånden til at dække alle dine forsikringer selvrisikoen (sygesikring, boligejer eller lejer forsikring, handicap forsikring). Denne måde, hvis du har brug for at gøre et krav, kan du nemt betale den fradragsberettigede uden bekymringer.
Et eksempel på Faktisk spare penge:
Jennifer ønsker at spare $ 15.000 for hendes bryllup. Hun er single, men hun ved, at hun ønsker at blive gift en dag, og det er bedre at begynde at spare tidligt.
Jennifer beslutter, at hun ønsker at være økonomisk parat til at blive gift i fem år, hvilket er 60 måneder væk (12 måneder x 5 år). Da hun ønsker at spare $ 15.000 for sit bryllup, vil hun nødt til at afsætte $ 250 per måned ($ 15.000 / 60).
Men der er bare ét problem: Jennifer også ønsker at spare op til sin bryllupsrejse. Hvor vil hun finde pengene?
Hun beslutter, at hun vil tage en $ 3.000 bryllupsrejse. I løbet af de span på 60 måneder, vil hun nødt til at spare en ekstra $ 50 per måned.
I fortiden, har Jennifer ”sparet penge” på købmand ved at købe store-mærke poster, i sæson produkter, og strømpe op, når der er butik tilbud. Men hun har aldrig formelt sættes disse penge til side. Hun troede, hun ”gemt” i den forstand, at hun undlod at udgifter, men hun havde ikke bogstaveligt ”gem” i den forstand, at deponere disse penge på en opsparingskonto, der er øremærket til et bestemt mål.
Men nu, at Jennifer har et bestemt mål, hun har også en stærkere opfattelse af, hvad det vil sige at virkelig “spare” penge.
Disse dage, hver gang Jennifer går til butikken, hun ser på bunden af kvitteringen for at se, hvor meget hun ”frelst” på hendes shopping tur. Hun indskud der penge i en sub-opsparingskonto øremærket mod hendes bryllupsrejse mål. Ved at gøre dette, sætter hun bort $ 50 per måned, hvilket er nok til at tillade hende at nå sin bryllupsrejse besparelser mål.
Jennifer troede, at hun var “redde” på købmand før. Faktisk var hun simpelthen afstå fra udgifter. Hun var ikke spare de penge til noget objektivt. Nu hvor hun har identificeret sine mål og hendes tidslinje, men hendes finanser er på rette spor!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.