Svaret? Køn betyder ikke noget. Det handler om at få Fundamentals Right

Det er den ældgamle finansiel ”kamp mellem kønnene” spørgsmål. Hvem er de bedre investors- mænd eller kvinder? Ingen tvivl om mange af os har bantered dette spørgsmål om med venner og kolleger, og måske er det endda udløst en ophedet debat eller to i dit eget hjem.

Der har været et betydeligt antal artikler og undersøgelser offentliggjort at dykke dybt ind i dette emne på jagt efter svaret. Her er hvad der er mest interessant.

 En række rapporter fortæller os, at mænd er overvejende i førersædet, når det kommer til at gøre investeringsbeslutninger for deres husstand. For eksempel kan en  CNN Money artikel med titlen Rich mænd stadig styre beslutninger husstand investeringsbeslutninger citerer en undersøgelse foretaget af amerikanske Trust, Bank of America private rigdom division. Undersøgelsen af nogle 650 voksne med $ 3 millioner eller mere i investeres aktiver viste, at ”Næsten tre fjerdedele af velhavende mænd siger, at de er bedre kvalificerede til at træffe investeringsbeslutninger end deres ægtefælle. Det skal sammenlignes med en simpel 18% af velhavende kvinder, der mener, at de kunne gøre et bedre job.”

Men her er bagsiden. Selv om det kan være, at mænd tror, at de er mere kvalificeret til at træffe investeringsbeslutninger, det overvældende flertal af forskning offentliggjort fortæller os, at kvinder er faktisk de bedre investorer. En sådan undersøgelse blev citeret i artiklen USA Today, Kvinder er for det meste bedre investorer end mænd .

 LPL Financial gennemført en landsdækkende undersøgelse, som viste, at kvinder har en tendens til at lave bedre investorer, fordi de forskningsinvesteringer i dybden inden der træffes beslutninger portefølje, og de er mere tålmodig, mens mænd er mere tilbøjelige til markedets impulser. I samme artikel, Nelli Oster, direktør og investeringer strateg på Blackrock, siger, at “kvinder har tendens til at fokusere på langsigtede, ikke-monetære mål.

  I stedet for blot at se penge som et middel til at købe noget, de anser penge for at repræsentere selvstændighed og sikkerhed.” Oster bemærker også, at kvinder er mere tilbøjelige bede om retning på investeringer mens mænd er mere tilbøjelige til at tage beslutninger på egen hånd uden at søge professionel rådgivning eller vejledning.

Personligt har jeg set en masse af, hvad de undersøgelser tyder spille ud i den virkelige verden. Kvinder er generelt på udkig efter langsigtede sikkerhed og ønsker at beskytte, hvad de har. De er lidt mere bevidste deres følelser og frygt for, hvad der sker på markedet, som giver dem pause før en udslæt eller hurtig beslutning, der kan koste dem dyrt på et tidspunkt nede ad vejen. Mænd, derimod, er for det meste fokuseret på stigende afkast. Inherent, mænd er større risikotagere, hvilket ikke er en dårlig ting, men det kan forårsage betydelige smerter på nedsiden.

med det sagt, hvis man spørger mig blankt hvem den bedre investor er, mit svar er, at det afhænger af ”markedet”, og det er noget, som investorerne ikke selv kan kontrollere. I det lange løb, er den, der vinder ikke har noget at gøre med køn. Investoren, der vinder er den, der kan være opmærksomme på og kontrollere deres følelser.

  Virkeligheden er, at investere er simpelt, det er bare ikke nemt. Den virkelige nøgle til succes handler ikke om at finde den rigtige bestand eller rammer i lotteriet. Det handler om at få de grundlæggende lige fra starten.

Fire Fundamentals of Investering 

Balance er altid din ven.   Det er vigtigt at allokere dine aktiver i en kombination af investeringer spande. Disse spande repræsenterer kontanter, indkomst (obligationer), vækst (beholdninger), og alternativer (investeringer, der ikke pænt passer ind i bestanden eller obligationer spand) ligesom MLP aktier, Energi Royalty Trust aktier, guld-relaterede investeringer, og præferenceaktier.

Målret din faktiske mål.   Det eneste, der rent faktisk betyder noget i investeringsplanlægning er dine egne personlige mål og målsætninger. For eksempel, hvis du har brug for $ 3000 om måneden i pension på toppen af den sociale sikring, så vide, at du har brug for tæt på $ 750.000 i besparelser til komfortabelt gøre det trick.

Hold dine omkostninger nede.   ETF’er er nu en lavere priser indstilling for at eje en kurv på mellem 30 til 3000 aktier. Prisfastsættelse typisk ved en fjerdedel af en procent om året kontra en fuld procent om året (plus) til aktivt forvaltede investeringsforeninger vil gøre en stor forskel over tid.

Tålmodighed.  Meget få mennesker nogensinde får rig natten. De fleste velhavende mennesker har fået rig langsomt, metodisk, og med hårdt arbejde. Dette er en formel, der stadig virker den dag i dag.

Konklusion

Denne debat kommer til at rase på i mange år fremover. I slutningen af ​​dagen, er køn ikke virkelig gøre en forskel. De bedste investorer vil være dem, der får de grundlæggende ned fra starten.

Disclosure: Disse oplysninger gives til dig som en ressource kun til orientering. Det bliver præsenteret uden hensyntagen til de investeringsmål, risikovillighed eller økonomiske forhold nogen specifik investor og muligvis ikke er egnet til alle investorer. Tidligere resultater er ikke vejledende for fremtidige resultater. Investering indebærer risiko herunder eventuelt tab af hovedstolen. Disse oplysninger er ikke beregnet til, og bør ikke, danner et primære grundlag for enhver investering beslutning, du kan gøre. Altid konsultere din egen juridiske, skat eller investeringsrådgiver, før du foretager nogen investeringer / skat / ejendom / finansielle planlægning overvejelser eller beslutninger.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Finansielle valg du vil fortryde

Mange af os kæmper med trangen til at søge perfektion i forskellige aspekter af vores liv. Hvem ønsker ikke at have den bedste karriere i et erhverv, du brænder for eller opnå en perfekt tilstand af balance mellem arbejdsliv og privatliv? Problemet med denne søgning er, at perfektion i sig selv kan være undvigende og er ofte blot en illusion skabt i vores sind.

Selv de bedste planer ofte går skævt, men det bør ikke afholde os fra planlægning.

Faktisk et solidt økonomisk plan er i stand til at inkorporere så mange af livets ”hvad hvis’er” som muligt og tilpasser sig ændre.

Uanset hvor svært det kan være at opnå perfektion i vores planlægning, er der stadig nogle vigtige ting, vi kan gøre for at undgå at gøre de store fejltagelser. Her er et par eksempler på finansielle valg, som du kunne tilbringe årtier forsøger at komme sig:

Forsøger at flyde på gennem livet uden budget

Udtrykket ”budgettering” ofte fører til frustration og urealistiske forventninger. Så lad os give budgetprocessen et mere bemyndigelse navn – det er en ”personlig udgifter planen”. En privatforbrug plan giver bevidsthed om, hvor vores penge går hen, og hjælper os med at prioritere finansielle beslutninger. Budgettering er ikke kun for dem, der kæmper for at få enderne mødes. Alle har brug for en personlig udgifter planen og din plan skal være mere end bare et løst defineret sæt af gode intentioner – din plan bør altid skrives ned.

Heldigvis behøver disse udgifter planer ikke behøver at være perfekt eller alt for kompliceret. Dit budget kan være så enkel eller kompliceret som du ønsker det skal være. Husk at forsøge at gøre at spare penge, betale regninger, og afdrage gælden automatisk.

Bruge kreditkort til at betale for ønsker og behov

Gæld bliver en stor hindring på vejen til vigtige mål som pensionering.

Kreditkort saldi kan hobe sig op i en fart og stress vil fortsætte med at stige med den gæld. Hvis du rutinemæssigt bære en balance på dit kreditkort saldi disse livsstilsvalg kan ende med at koste hundreder hvis ikke tusinder af dollars over tid (se DebtBlaster Calculator ). Vel vidende, at du har en tendens til at bruge mere, når du bruger plast i forhold til blot at betale med kontanter er en anden grund til at ændre disse kreditkort vaner.

Det er vigtigt at forstå, at kortene er ikke nødvendigvis en dårlig ting – især hvis du har disciplin til at betale dem ud i fuld hver måned. Hvis du lader 34 procent af amerikanerne, der har revolverende kreditkort gæld at betale for dine kreditkort belønninger du rent faktisk kan bruge dem til din fordel med forskellige frynsegoder og cash back tilbud.

Den gennemsnitlige forbruger bruger $ 2.630 om året på kreditkort interesse. En effektiv måde at hjælpe med at sikre, at du ikke bruger kreditkort den forkerte vej er at skabe en 24-timers reglen for dit kreditkort køb. Altid forsøge at undgå at bruge kredit i situationer, hvor du ikke er i stand til at betale din saldo fuldt ud inden for 24 timer. Hvis du konsekvent finde dig selv ude af stand til at følge denne politik, kan det være tid til at klippe op disse kort (eller fryse dem i en blok af is).

Falling for Nyere, Bigger, Better Trap 

Hver eneste dag er vi oversvømmet med marketing budskaber og subtile antydninger af, at vi fortjener det næste ”store” ting. Uanset om det er en ny bil, fast ejendom, teknologi gadget, drøm ferie, bryllup eller hjem forbedring projektet, er det let at falde i fælden.

At købe en ny bil, som du ikke har råd til, er et fælles problem, som plager husstande i hele landet med de frie. For at undgå at falde i denne fælde du kan gå videre og arbejde eventuelle større indkøb i dine udgifter planen. Må ikke bare fokusere på de månedlige betalinger. Tag et kig på andre finansielle prioriteter at sikre, at du er på fast finansiel jorden og har råd til at købe uden at kompromittere din økonomiske fremtid.

Tager på Too Much Student Loan Gæld

Den studerende lån gæld krise i Amerika er her og skønnes at vokse $ 2.726 per sekund.

Den $ 1,3 billioner i alt studerende lån gæld i Amerika er et bevis der er behov for forandring på både et personligt og institutionelt plan at styre omkostningerne uddannelse og forbedre værdien af college grader. Som en personlig finansiel planlægger, jeg foretrækker at fokusere på de ting, som vi har kontrol over. Det er for sent at gå tilbage nu hvis du allerede er svømning i et hav af studerende lån gæld. Men hvis du overvejer at forfølge akademiske bestræbelser eller har et barn nærmer college, skabe en finansieringsplan, før der træffes på de studerendes lån gæld, så du ved, hvad du får ind.

Ikke at gøre nok for at beskytte din rigdom

Når det kommer til forsikring planlægning, vi starter som regel med at beskytte vores biler, boliger og personlige formue. Det normalt ikke går langt nok så mange mennesker mangler paraply dækning ansvar, en overkommelig politik, der dækker eventuelle potentielle forpligtelser, der overstiger dine almindelige dækning beløb.

Det er også vigtigt at tænke på disse ofte tabubelagte emner af død og invaliditet. Uanset alder eller om du er gift eller har børn, så sørg for at du har tilstrækkelig dækning livsforsikring ved at køre en grundlæggende analyse mindst én gang hvert 2-3 år. Hvis du havde en ulykke eller sygdom, der fik dig til at gå glip af arbejde i en længere periode, vil du og din familie være i orden?

Tænker Pensionering Planlægning er blot for gamle mennesker (eller det er for sent at planlægge)

Venter for sent at begynde at spare op til alderdommen er en stor fejltagelse. Det er ofte vanskeligt at begynde vores karriere med udgangen i tankerne, især når livet er at smide os utallige udfordringer på os som komplicerer hvordan vi forvalter vores dag-til-dag finanser. Så måske er det tid til at re-indramme diskussionen og kalde det, hvad det egentlig er – Finansiel uafhængighedsdag.

Ikke opmærksom på Gebyrer om finansielle produkter

Den finansielle sektor har ikke altid været så gennemsigtig som nødvendigt med hensyn til de reelle omkostninger ved investerings- og forsikringsprodukter. Faktisk er de fleste mennesker er ikke engang klar hvordan forskellige finansielle fagfolk kompenseres eller hvad udtrykket betroede midler.

Finansielle rådgivere kan være en vigtig kilde til viden og vejledning i den rigdom byggeprocessen. Men det betyder ikke, bør du blindt betale gebyrerne, fordi de noget meget mere end de fleste mennesker er klar over. En forbedret bevidsthed om de gebyrer, du betaler i forskellige finansielle produkter kan hjælpe dig med at holde mere af dine hårdt tjente penge.

Finansiel Undgåelse

Hvis du ønsker at tilpasse dine vigtigste livsmål med dine penge og andre ressourcer, du skal være opmærksom. Du behøver ikke at være en økonomisk geni du bare nødt til at handle og gøre noget. For par, finansielle undgåelse har potentielt ødelæggende konsekvenser såsom penge argumenter og stress. Som Liz Davidson påpeger i sin bog Hvad din rådgiver siger ikke , kan dit liv partner være din værste finansielle fjende. Ikke at tale med din ægtefælle om økonomiske forhold har mange risici. Hvis du har en finansiel partner, kan man tale om dine økonomiske mål under regelmæssige penge samtaler. Hvis du kører solo på denne finansielle rejse, opsøge professionel vejledning eller dele dine mål med en betroet ven eller træner, så du har nogle ansvarlighed og opmuntring.

Som du kan se, er der mange finansielle beslutninger, der kan få vores pensionering planer af sporet og såre vore chancer for at opnå andre vigtige livsmål. En skriftlig finansieringsplan er et nyttigt værktøj til at hjælpe dig med at undgå de store fejltagelser.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Der er en masse artikler om penge fejltagelser, men lad os tage et øjeblik for at fremhæve de store vaner, som du forhåbentlig allerede har dannet eller er i færd med at danne.

Følgende er en liste af fantastiske økonomiske vaner, der vil hjælpe dig på din vej til rigdom og økonomisk sikkerhed.

1. Making Automatisk Pensionering Bidrag

Ideelt set bør dine lønsedler være indrettet på en sådan måde, at du automatisk bidrager penge på din 401 (k), 403 (b), eller en anden form for pensionering konto.

Disse penge bør få trukket ud af din lønseddel, før det nogensinde rammer din bankkonto, så du aldrig røre det. Det bør også ske det samme hver måned.

Ekstra bonuspoint, hvis du øge mængden af ​​din pension bidrag hvert år. Hvis du er selvstændig erhvervsdrivende, der er nedsat en automatisk månedlig overførsel fra din checkkonto til en pensionering konto. Dette vil give dig mulighed for at automatisere dine egne pensionsbidrag.

2. Drage fordel af din fleksible Udgifterne eller Health Savings Account

Ikke alene dette tilbud du en skattefordel, men det fungerer også som en supplerende nødfond, som du kan bruge til sundhedsrelaterede udgifter.

Hvis du har en FSA, skal du sørge for at bruge balancen ved udgangen af ​​kalenderåret. Penge i din FSA er “use it or lose it.”

Hvis du har en HSA, derimod, kan du fortsætte med at akkumulere penge på denne konto så meget som du gerne vil (op til bidrag grænser).

Faktisk har jeg lave en praksis for at betale ud-af-lomme til mine medicinske omkostninger, således at pengene inden min HSA kan fortsætte med at vokse skattefri udskudt. Når jeg når pensionsalderen, kan jeg bruge denne indkomst uden straf.

3. Vær opmærksom på pant rentesatser

Hvis du er i en lav rente miljø og har mulighed for at refinansiere, ville jeg opfordre dig til at kraftigt overveje det.

Kør tallene for at sikre, at refinansiere giver mening givet de afsluttende omkostninger, men hvis det gør, kan du spare titusindvis over den resterende levetid for dit lån.

4. opsætte automatiske regningen betalinger

Ved at gøre dette, vil du aldrig uheld glip af en betaling og bliver ramt med sent gebyrer og renter.

5. Invester i lav-Fee Funds

Giv indeksfonde en chance og være opmærksom på alle de forskellige gebyrer, inden dine konti for at sikre flere penge opholder sig i lommen.

6. Gennemgå din kredit historie Erklæringer til fejl

Hertil kommer, tjekke din kredit mindst én til to gange om året, og se efter eventuelle fejl eller svigagtig aktivitet. Hvis du ser noget, der ser mistænkeligt, følge op på det.

7. Pas godt på din bil og hjem

Ja, du vil betale lidt mere upfront for udgifterne til vedligeholdelse, men dette vil reducere risikoen for, at du bliver nødt til at beskæftige sig med nogle velvoksen omkostninger nede ad vejen.

En ounce af forebyggelse er værd en havelåge for at helbrede, som de siger.

8. Analyser Din forsikringspræmier mindst en gang om året

Kig på din bil, auto, hjem, sundhed, og livsforsikringer. Se om du kan spare penge ved at skifte til en plan, der tilbyder lavere præmier med en højere selvrisiko. Bare sørg for at have tilstrækkelige besparelser til at dække denne risiko.

9. Oprethold en nødfond

Sørg for, at dette repræsenterer mindst tre til seks måneder af din kerne leveomkostninger. Rør ikke denne fond eller anden grund mangler en dire nødsituation, som ideelt set bør ske enten sjældent eller aldrig.

10. Overvej altid Opportunity Omkostninger

For eksempel, hvis du tænker på at lave en udbetaling på et hjem, hvad er muligheden omkostningerne ved at låse de penge ind i ejendommen?

Kunne du være ovenstående mulighed for at investere de penge i stedet? Dette er ikke til at sige, at du ikke skal købe huset.

Med andre ord, det er ikke en advarsel mod at købe huset. Dette blot siger, at du skal afveje muligheden omkostninger, crunch tallene, og gøre nogle matematik.

Finde ud af, hvad der giver mere mening i din situation baseret på prisen på huset, at prisen på et sammenligneligt leje, mængden af ​​tid, du vil leve der, og andre faktorer.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Vær forberedt: Kend dine økonomiske forpligtelser og hvordan du beskytter dig selv

Formentlig det mest ødelæggende omkostninger ved skilsmisse er dens virkning på familien, men skilsmisse kan også meget dyrt økonomisk. Nogle forskere anslår, at fraskilte ægtefæller ville i gennemsnit har brug for mere end en stigning i deres indkomst på 30% for at opretholde den samme levestandard, de havde før deres skilsmisse. At kende dine rettigheder og pligter og i sidste ende, hvordan man bedst beskytter dig selv kan gøre det billigere og måske lidt mindre smertefuld.

Hvad er dine finansielle forpligtelser: børnebidrag og underholdsbidrag

Hvis der er børn involveret, bør deres trivsel være både af moderselskabets primære bekymring. Desværre er dette ikke altid tilfældet. Tidligere ægtefæller betaler nogle gange føler, at den frihedsberøvende tidligere ægtefælle er “spilde” støtte barnet penge, eller at det mandat børnebidrag er urimelige. Selvom børnebidrag beregnes ved den tilstand, hvor skilsmissen blev givet, de fleste statslige retningslinjer forsøge at tage højde for faktorer som begge forældres indkomst, antallet af børn, der er involveret, og forældremyndighed og mængden af ​​tid hver forælder tilbringer sammen med børnene.

På trods af en forælders juridisk forpligtelse til at betale domstol-mandat børnebidrag, er kun halvdelen af ​​al domstol bestilt børnebidrag i USA faktisk er betalt, og kun halvdelen af ​​det er betalt fuldt ud. Hvis børnebidrag er en del af din skilsmisse aftale, er du juridisk og moralsk forpligtet til at betale det.

 I tilfælde af nogle væsentlige ændringer i den ene forælder økonomiske situation (såsom tabet af et job), eller en ændring i aftale om forældremyndighed, mængden af ​​børnebidrag kan revideres og justeres.

En anden potentiel finansiel forpligtelse i en skilsmisse kan være ægtefællebidrag eller. Selvom underholdsbidrag kan være økonomisk livreddende for ægtefællen til hvem det er givet, kan det være lige så ødelæggende for den ægtefælle, der skal betale det.

I mangel af en ægtepagt, underholdsbidrag er adskilt fra børnebidrag og er generelt betalt til dårligt stillede ægtefælle. Selv om det generelt ses som en midlertidig foranstaltning for at hjælpe den ene ægtefælle “ophold på deres fødder” under og umiddelbart efter adskillelsen, hvordan underholdsbidrag beregnes er overraskende subjektive og ikke kun varierer fra stat til stat, men fra retten til retten. For bedst at undgå en yderst uretfærdig dom i form af potentiel underholdsbidrag, foreslår nogle fagfolk undgår retten helt og vælger alternativ konfliktløsning metoder som mægling eller voldgift. Men i mennesket skilsmissesag, disse metoder vil simpelthen ikke fungere.

Bodeling i en skilsmisse

I mangel af en ægtepagt, lovene i din tilstand at bestemme, hvordan din formue er opdelt i en skilsmisse. I alt ni stater (AZ, CA, ID, LA, NE, NM, TX, WA, og WI) er community ejendom stater, hvilket betyder aktiver erhvervet under ægteskabet ved enten ægtefælle anses fælles ægteskabelige aktiver og vil generelt opdeles ligeligt i en skilsmisse. De resterende stater er baseret på “retfærdig fordeling”, som ikke nødvendigvis betyder et “lige” fordeling. Retten vil overveje mange materielle aktiver og immaterielle aktiver i at komme til en beslutning om, hvordan at opdele aktiver.

Hvad er din ægteskabelige aktiver?

Inden vi går til en voldgiftsmand, mægler eller advokat, bør du gøre dit hjemmearbejde. Liste dine ægteskabelige aktiver og få vurderinger om nødvendigt (kunst, antikviteter, osv). Du vil gerne have styr på værdierne af de aktiver, som dem der er anført på følgende liste. Du skal også være opmærksom på enhver fælles gæld eller forpligtelser.

• Hus
• biler
• både
• pensionsordninger
• Cash value livsforsikringer
• Aktier, obligationer, investeringsforeninger
• Aktieoptioner
• tilbagebetaling af skat
• Akkumuleret feriepenge
• Hyppige flyer miles
• Lån til andre
• Kunst eller antikviteter
• Collectibles, værktøj

Beregn hvor meget børnebidrag vil være behov for at dække mad, bolig, dagpleje, tøj, skoleartikler og aktiviteter, og andre udgifter. Få skriftlig bekræftelse fra din ægtefælles arbejdsgiver for din ægtefælles løn, ferie balance, bonusser, og aktieoptioner.

Har en god fornemmelse af din ægtefælles indkomst potentiale ved at forske, hvad hans eller hendes erhverv betaler for mere erfaring, og hvilke fordele er typiske.

Direkte og indirekte økonomiske konsekvenser af skilsmisse

Skilsmisse kan have mere af en finansiel indvirkning på din fremtid end at købe et hus eller planlægning for pensionering. Må ikke villigt opgive hvad du har ret til, især hvis du har forældremyndigheden over børn som din økonomiske situation direkte vil påvirke dem så godt. I mange tilfælde er det umagen værd at bruge pengene til at konsultere en finansiel planlægger at vurdere den reelle værdi af dine aktiver, idet skattemæssige konsekvenser i betragtning, og til at søge finansiel planlægning rådgivning forud for en skilsmisse forlig.

Hvis du og din ægtefælle ikke kan komme til en mindelig aftale om vilkårene for din skilsmisse, vil du hver højst sandsynligt konsultere en advokat. Du kan dog overveje at mægling eller voldgift, som er billigere end at bruge en advokat til at bosætte din forskelle og ikke kræver rettens optrædener.

Sådan Beskyt dig selv økonomisk i en skilsmisse

Den bedste måde at beskytte dig mod de økonomiske følger af en skilsmisse er forebyggelse, som i tilfældet med ægteskabet enten betyder opholder sig gift eller udførelse af en ægtepagt. Når ingen af ​​disse er mulige muligheder, den bedste beskyttelse er viden. Det er en uheldig, men reel bekymring, at i de fleste traditionelle heteroseksuelle forhold, manden har en tendens til at vide mere om familiens økonomiske forhold end sin kone. Mens er det altid vigtigt at handle som partnere i ægteskabet, især når det kommer til økonomi, er det især vigtigt for hver ægtefælle for at uddanne sig om finanser i tilfælde af en skilsmisse. I ethvert ægteskab, bør begge parter forstår deres selvangivelser og holde sig orienteret om deres gæld, investeringer, og familiens indkomst og andre aktiver, herunder hvordan de er titlen.

Når det er klart, at en skilsmisse er i sin vorden, annullere eventuelle fælles bankkonti og åbne individuelle konti. Annuller alle kreditkort og få nye i dit eget navn. Luk alle ubrugte kredit konti, og underrette dine kreditorer af din ændring i civilstand.

Når din skilsmisse er endelig og aktiver er lovligt delt, ændre navne på hus gerninger, aktier og obligationer, og bil-titler, som er nødvendigt. Skift modtagere på investeringer, pensionsordninger, livsforsikringer og opsparingskonti. Glem ikke at opdatere din vilje. Tjek din kredit rapport for at sikre din ægtefælle ikke har påtaget gæld i dit navn, da din skilsmisse eller separation.

Skilsmisse kan være ødelæggende økonomisk til en eller begge parter, men uddanne dig selv og tage et par forholdsregler kan mindske de økonomiske konsekvenser for dig og dine børn.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jeg mødte en kvinde for nylig (hun skal forblive navnløs) som gjorde det jeg har tænkt over at gøre mig selv: Hun stoppede økonomisk støtte hendes voksne børn.

Jeg mener  virkelig  holdt op med at støtte dem. Hun betaler ikke længere for deres bilforsikring, deres sygeforsikring, eller deres mobiltelefon regninger.

”Hvordan har du det?” Spurgte jeg.

”Det var forfærdeligt,” erkendte hun, ”men det skulle ske.” Hun havde netop været igennem en skilsmisse, og måtte fokusere på at sikre, at hun kunne forsørge sig selv og begynde at socking penge væk for sin egen pension.

 Så tog hun et års betalinger til alle disse ting, kombineret, gav børnene klumper kontrol sum, og fortalte dem ”være smart.” To af dem var, siger hun; man var ikke. (Han bor hos hende i et stykke tid.) Men som helhed, det er fremskridt.

Ifølge en December undersøgelse fra CreditCards.com , er tre fjerdedele af forældrene at yde økonomisk støtte til deres voksne børn. Denne støtte tager mange former: cellphone regninger (39 procent), transport (36 procent), leje (24 procent) og forsyningsselskaber (21 procent) samt bidrage betale ned gæld, mest almindeligt studielån (20 procent). Men på et tidspunkt hvor de fleste amerikanere ikke har socked væk næsten nok til pensionering-median pensionsopsparing for alle arbejdende familier i USA er kun $ 5.000, i henhold til den økonomiske politik Institute-det er fornuftigt at gøre lidt mindre for vores afkom, så vi kan tænke lidt mere om os selv.

(Som en sidebemærkning:.. At $ 5.000 stat er chokerende, men præcis Middel, eller gennemsnitligt, mængden af ​​pensionsopsparing i den erhvervsaktive voksne amerikanske befolkning er tættere på $ 96.000 Medianen eller midtpunktet, er betydeligt lavere, fordi de mennesker, der har formået at spare en masse mere skævt gennemsnittet op.)

Så hvordan kan du regne ud, hvornår og hvordan man kan skære dine børn stillet økonomisk?

Først ved, hvad du betaler for. Jeg mener ikke taktisk, selvom-ifølge forskning fra Bank of America Merrill Lynch-en tredjedel af forældrene ikke engang kender detaljerne i hvilke udgifter de er dækker. Jeg mener, tænk på det liv, dine penge er at lade dine børn til at leve. ”Penge kan være en gave, bestikkelse, et incitament, eller en katalysator,” siger Ruth Nemzoff, en Brandeis University Kvinders Undersøgelser Scholar og forfatter  bider ikke din tunge: hvordan man fremmer Belønning relationer med din voksne børn . ”Vælg med omhu, kender dine motiver og gøre dem klar.” Her er hvordan.

Vurdere situationen.

Der er tre forskellige variabler til at overveje, siger Nemzoff. Først: dig, dine finansielle behov, følelsesmæssige behov og forventninger. For det andet: Dit barn, og  deres  finansielle behov, følelsesmæssige behov og forventninger. Og for det tredje, miljø. ”Et barn, der kom hjem efter års arbejde hårdt, fordi de blev fyret er meget anderledes end et barn, der kommer hjem og ikke arbejde hårdt på at få et job,” siger hun. På samme måde, hvis du er i et marked, hvor det er virkelig svært at få et job, der er anderledes end følelse du aktivere dit barn til at være alt for kræsne om udkig efter en.

Forklare, hvorfor.

Dit barn fortjener at vide, og vil sandsynligvis reagere bedre, hvis de ved-hvorfor forandring er ved at ske.

Måske, ligesom den kvinde, jeg mødte, har du haft en hændelse (som en skilsmisse eller en fritstille), der har dramatisk ændret din egen finansielle landskab. Måske du tænker på pension selv. Eller måske du er virkelig bange for, at ved fortsat at støtte dit barn på denne måde, er du såre deres langsigtede chancer for at opnå selvstændighed. Uanset din logik, lægge det ud på bordet. Hvis det indebærer at ændre den finansielle landskab for en søskende og ikke en anden, detalje din argumentation for, at så godt. (Måske er det, at du har besluttet, efter tre år, vil der bilforsikring være på deres fane, mens et andet barn er på år to, og en anden lige fået deres første bil.)

Og husk på: Du behøver ikke at forsvare det, bare forklare det. Det er dine penge.

Planlæg forud.

Ingen reagerer godt til overraskelser, men finansielle dem er særligt belastende.

Giv dine børn en god seks måneder til et år med meddelelse om, at disse ændringer kommer til at ske. Det giver dem tid nok til at forstå, at de vil få brug for enten at øge deres samlede indtjening eller mindske deres samlede udgifter for at absorbere disse omkostninger. Tilbyd at hjælpe dem med at finde ud af, hvor deres penge går i dag ved at sidde ned med deres månedlige lønsedler, regninger, og efter pengestrømmene.

Embrace Venmo.

Endelig vil der være tilfælde, hvor det giver mening at fortsætte med at betale dit barns regning, men stadig give dem økonomiske ansvar for det. Det klassiske eksempel: Det kan give mening for dine børn at forblive på familiens mobiltelefon plan for at redde hele familien penge. I dette tilfælde kan Venmo (og dens konkurrent, Zelle) være en stor hjælp, da de tjenester giver dig mulighed for at fakturere hinanden i stedet for at bede om penge måned efter måned. Dine børn er sandsynligvis allerede bruger disse platforme med deres venner, så de er vant til at blive elektronisk puffede, og vil ikke tage anstød.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Det er fristende at tro, at opretholde et budget er det kun penge management færdighed du måske har brug for.

I virkeligheden budgetlægning er et symptom snarere end en opløsning. Hvis du jævnligt laver et budget, er du sikkert den type person, der er generelt opmærksomme på penge. Det er den egentlige nøgle til økonomisk succes.

Det er ikke nødvendigvis selve budgettet, det er det faktum, at du er opmærksom.

Hvad er nogle af de andre gode vaner, som folk, der er opmærksomme på penge udstråler?

Her en liste over mine få favoritter. Prøv og følg dem, så godt som du kan!

1. Når du får en lønforhøjelse, spare op og investere det . Mange mennesker bruger raises til at puste deres livsstil. Hvis du anvender et raise mod at øge din opsparing og investeringer i stedet, vil du have en langt bedre chance for at vinde spillet.

2. Opretholde en livsstil du kan bære . Hvis du bor på en måde, der er alt for sparsommelige og fratage dig hele tiden, vil du i sidste ende modvægt ved overforbrug. Hvis du opretholde en livsstil, der er holdbar, komplet med lejlighedsvise aflad i de ting, du værdsætter mest, vil du opretholde et stærkt finansielt vaner på lang sigt.

3. Øv en vis form for budgettering , selvom det er en grundlæggende to kategori budget. Dette indebærer først trække din opsparing fra toppen, og derefter leve på resten. Hvis du gerne vil have en mere detaljeret budget, så tjek den 50/20/30 budgettet, den kategori budgettet fem, eller en traditionel poster budget.

4. Læg ikke noget på et kreditkort, hvis du ikke kan betale det ud i slutningen af måneden . I virkeligheden, hvis du ikke er sikker på om dette, gå videre og betale dit kreditkort off ugentlig eller endda dagligt for at sikre, at du holder dig i skak. Alternativt, skifte til et betalingskort eller kontanter. Personligt foretrækker jeg kreditkort, fordi jeg kan lide de flyselskab miles, men jeg kun tage denne rute, fordi jeg har aldrig i mit liv havde en eneste øre af kreditkort gæld.

Hvis du er usikker, hvis du kan bruge kreditkort uden at grave dig selv i gæld, stick med kontanter.

5. Vær tålmodig . Hvis du ønsker at købe noget, spare op til det på forhånd.

6. Være taknemmelig . Taknemmelighed er nøglen til at give slip på den betydning, du placerer på væsentlige poster.

7. Du må ikke hemmeligt bruge penge bag din ægtefælles ryg. Dette vil ødelægge både din økonomi og dit forhold.

8. Du må ikke sætte lighedstegn mellem at have det sjovt med at bruge penge . Der er masser af måder at have det sjovt, som ikke indebærer at bruge en hel masse dej.

9. Undgå impulskøb . Hvis der er noget du ønsker at købe, tænker over det i en uge. Hvis du stadig vil have det efter en uge, gå tilbage til at få det (hvis du har besparelserne for det).

10. Få mindst tre citater til husholdningsbrug arbejde . Når du ansætter reparation mennesker, entreprenører, elektrikere, blikkenslagere og andre former for hushjælp, det betaler sig at få flere estimater.

11. Hold dig til lav-fee indeksfonde , og se din investering gebyrer nøje.

12. Stol ikke en tredjepart som din børsmægler for at gøre gode økonomiske beslutninger for dig . Du kan ikke outsource din hjerne. Du er herre over din egen økonomiske skæbne. Må ikke blindt stole på en anden til at gøre beslutningen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

I løbet af årene er frekvensen, hvor jeg har set investorer bilde sig selv er forbløffende. Nogle gange, de bilde sig selv ind, at deres økonomiske situation er ikke så slemt, som det virkelig er. Andre gange, de bilde sig selv til at tro, at de kan ignorere deres pension og tilbringe dagens kontanter, så gør op for det senere – de sjældent gør.

Når det kommer til at styre en investeringsportefølje, en af ​​de mest almindelige vrangforestillinger, jeg ser, er, når en individuel investor lidenskabeligt hævder, at en bestand er “undervurderet” på 100x indtjening (lære at beregne pris-til-indtjening), eller at grunden til at de er ved at miste penge er på grund af de “slyngler” på Wall Street.

De 4 Nøgler til at tjene penge

Der var fire nøgler vi brugte i løbet af de tidlige dage, der hjulpet os i vores bestræbelser på at tjene penge. Hvis du tager dig tid til at huske hver enkelt, jeg tror du har en langt bedre udsigt til at opnå dine økonomiske mål, end du ville ved at gå enegang. Disse nøgler er:

• Glem aldrig, at tjene penge består af en simpel formel: Omsætning (salg eller bruttoløn) minus omkostninger (udgifter) = fortjeneste . For at tjene flere penge, skal du enten øge din indtjening, sænke dine udgifter eller begge dele. Der er ingen anden måde. Det er virkelig så simpelt. Hvordan du gør, der involverer afvejninger i form af tid, relationer, og livskvalitet. Nogle mennesker forsøger at tjene penge ved at gå til jura og tjene en højere løn, selv om det betyder års studier og masser af gæld. Andre forsøger at tjene penge ved at starte en succesfuld forretning.
• Fokus besat på at styre din risiko. Du bør aldrig være villig til at påtage sig udslettelse risiko bare for chancen for at tjene penge. Må ikke begynde at spekulere med muligheder i håb om at klippe det rige. Må ikke hensynsløst låne penge i et forsøg på at geare dig selv til tænderne og har en stor score. Stol aldrig på en enkelt husstandsindkomst til at betale alle dine regninger (jeg foretrækker meget Berkshire Hathaway-modellen).
• Forkæl dine penge ligesom en medarbejder. Tænk på hver dollar som en potentiel medarbejder, der kunne tjene flere dollars for dig, hvis beskyttede dem og sat til at arbejde. På et tidspunkt, vil din dollars (arbejdstagere) være at tjene nok for dig at leve af passiv indkomst.
• At tjene penge er umuligt, hvis du bedrage dig selv. I en 1982 tale til det britiske parlament under en international besøg, daværende præsident Ronald Reagan sagde: “Hvis historien lærer noget, det lærer selvbedrag i ansigtet af ubehagelige kendsgerninger er dårskab.” Mens Reagan diskuterede statskundskab, det samme er tilfældet i økonomi. Det første skridt til at gøre fremskridt er at konfrontere virkeligheden, se det i øjnene dristigt, og genkende den situation, hvor du befinder dig. Først derefter kan du udvikle en plan for at forbedre dit liv. Det kan ikke være behageligt, men det er nødvendigt.

Kort sagt, tjene penge og bygning rigdom er let, hvis du holde kursen, holde omkostningerne nede, og sætte dine penge til at arbejde i gode investeringer i lange perioder. Compounding vil gøre alle de tunge løft. En 18-årig besparelse $ 500 per måned i hele hans eller hendes karriere ville gå på pension ved 65 med næsten $ 2.000.000 i rigdom på en 7% afkast. Tilføj endnu et årti, og den formue vokser til næsten $ 4.000.000. Øg tilbagevenden til 10%, og porteføljen svulmer til $ 13.665.700. Dette er karakteren af ​​penge og tjene penge.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kærlighed og romantik fylder luften, men i sidste ende, er det tid til at få reel.

Hvis du planlægger at blive seriøs med din betydelige andre, er du nødt til at tale om penge. Ideelt set bør du have denne samtale før end senere.

Hvis du og din betydelige andre ikke er økonomisk kompatibel, er det bedre, at du forstår det nu i stedet ned ad vejen.

Her er nogle af de ting, du bør huske på, mens du navigerer den vanskelige vej af relationer og økonomi.

1. finde ud af dit Financial personligheder

Nogle mennesker er naturlige opsparere. Nøjsomhed kommer let for dem, og de finder det lidt smertefuldt at skille sig af med deres surt tjente penge.

Andre er naturlige pladeselskaber. De har den forstand, at pengene kan bedst nydes når veksles til varer og tjenesteydelser, og de har en økonomisk holdning, der hælder til at leve i nuet.

Nogle mennesker er ophidset af finansielle risici, såsom at gøre store investeringer, mens andre er rædselsslagne ved muligheden for tab og foretrækker at holde deres penge sikkert i en cd.

Hvad er din økonomiske tendens, og hvad er tendensen til din ægtefælle eller væsentlige andre? Du må hellere finde ud af og hurtigt.

Har en samtale om både dine udgifter og din investering vaner. Modsætninger tiltrække, men det er op til dig at sørge for, at de fortsætter med at leve lykkeligt.

2. Diskuter dine mål

Måske en af ​​jer ønsker at gå på pension i en alder af 40, mens den anden ønsker at leve i en mega-palæ og køre en BMW.

Hvis de to af jer har modstridende mål, du er i for en verden af ​​problemer. Tal om din vision for dit liv et år to år, fem år, 10 år og 40 år ud i fremtiden.

Hvor vil du bo? Hvad ønsker du at køre? Vil du stadig være at arbejde eller ej, og hvis ja, hvad vil du gerne gøre?

Mest af alt, hvor mange penge vil du nødt til at gøre alle disse drømme til virkelighed? Ved at diskutere dine mål, vil du have en køreplan for, hvordan du vil tildele dine begrænsede tid, energi, og dollarsedler.

3. Tal om gæld

Er en eller begge af du har nogen aktuelle gæld? Hvor kom det fra, og er det tegn på overforbrug mønstre?

Hvis en af ​​jer har studielån, at de er betalende off og ingen yderligere gæld, for eksempel, kan du ikke har meget at bekymre sig om. Chancerne er du allerede har gode økonomiske vaner, og du er på rette spor.

Men hvis en af ​​jer har en hel masse kreditkort gæld og kan ikke ud til at stoppe fra at tilføje til denne balance, opladning restaurant måltider og flasker spiritus på kredit, så du kan have nogle vigtige spørgsmål at dække.

Hvad er din nuværende gæld, og ud over det, hvad er din holdning til gæld? Find ud af og hurtigt.

4. Hvilken form for virksomhed eller investeringsrisici Gør Hver af du vil lave?

Måske én person drømmer om at åbne et bageri eller starte deres egen rådgivning praksis, mens de andre drømme om at blive en fast ejendom investor.

Hvilke mål vil hver enkelt af jer ønsker at forfølge? Hvor meget risiko vil blive inddraget? Hvor mange penge vil være behov for?

Hvor forberedt er du til disse bestræbelser? Hvornår ønsker du at starte disse bestræbelser, og hvad der vil være din exit-strategi, hvis nødvendigt?

Mens du bør træffe beslutninger baseret på håb i stedet for frygt, er det godt at holde en strategisk plan i tankerne.

Har disse samtaler med din betydelige andre, så du kan være sikker på, at i penge, som i livet, vil du gå ud i solnedgangen sammen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Der er en bevægelse, der arbejder på at lære grundlæggende personlige finanser til gymnasieelev, før de er færdiguddannede. Mange studerende graduate uden at lære hvordan man skal håndtere det grundlæggende eller uden solide finansielle kompetencer. Den sørgelige sandhed er, at mange forældre ikke taler om dem, enten fordi de enten er flov over deres nuværende situation eller de ikke ved nok om økonomi til at lære det til en anden.

Her er ni ting hver gymnasieelev bør vide om økonomi før eksamen.

Sådan Balance et checkhæfte

Det kan synes baglæns for at balancere et checkhæfte, især med software til rådighed til at hjælpe dig, men det er en vigtig færdighed. Du kan simpelthen ikke stole på den balance, ATM eller bank giver dig og lære at gøre dette vil gøre det nemmere at administrere dine penge i fremtiden. Alle bør balancere deres konto til deres redegørelse hver måned.

Sådan Set Up budget

Et budget er nøglen til succes økonomisk. Hvis du ikke ved, hvor meget du bringer i hver måned, og hvor meget du bruger, vil du ende op i det røde. At lære at oprette et realistisk budget og at planlægge for fremtiden er afgørende for at være en succes senere i livet.

Hvordan til at betale for kollegiet

De fleste studerende antager, at den måde at betale for kollegiet er ved hjælp af studielån. Der er muligheder til rådighed, herunder finansiel støtte, stipendier (også selvom du ikke får perfekte kvaliteter), og arbejdsmuligheder.

Gæld Gratis U bør være en obligatorisk læsning opgave for hver gymnasium senior.

Madlavning, indkøb og andre Life Skills

Selv om disse ting ikke kan synes relateret til økonomi, grundlæggende madlavning og andre færdigheder kan spare dig for en masse penge. Det er vigtigt at sikre, at du har de grundlæggende færdigheder, der kan hjælpe dig med at finde de bedste priser og planlægge praktiske menuer til at få dig gennem college.

Andre færdigheder som gør Tøjvask, stopning tøj og andre basale færdigheder kan hjælpe dig med at gøre dit tøj og andre genstande holder længere og spare penge.

Grundlæggende Investering

En grundlæggende investere klasse kan gøre en enorm forskel i, hvordan du håndterer dine penge i skole, og efter du opgraderer. Investering kan være skræmmende, hvis du ikke har en grundlæggende forståelse af, hvordan aktiemarkedet fungerer, og hvordan man vælger basale bestande. Der er programmer til rådighed for gymnasieelever, der tillader dem at vælge investeringer og se dem vokse med tiden.

Langsigtet planlægning

Forståelse af behovet for en langsigtet plan for dine penge er afgørende, hvis du vil have succes økonomisk. Hvis du forstår at sætte økonomiske mål og bryde dem ned for at arbejde på dem, når du er i high school, er du godt på vej til at blive en succes senere i livet.

Hvordan man opbygger din kredit

Det er også vigtigt at arbejde for at opbygge din kredit score, så du kan kvalificere sig til en god pant, når tiden er inde. At lære at styre dine betalinger, for at holde din gæld lav og altid betaler til tiden. Administration af din kredit fra den tid, du opgraderer, vil gøre det lettere at udføre din langsigtede plan.

Sådan håndteres kreditkort

Kreditkort er undergang mange universitetsstuderende og andre unge voksne.

Mange ser på dem som ekstra penge i stedet for som et værktøj. Kreditkort kan være god eller dårlig, afhængigt af hvordan du bruger dem. Det er vigtigt at betale dem ud i fuld hver måned og til omhyggeligt administrere din kredit score.

Hvordan at leje en lejlighed og betale din Utilities

Mange universitetsstuderende starter ud i sovesale, hvilket betyder, at de ikke behøver at bekymre sig om dette det første år. Men kollegium sovesale er ofte dyrere end at leve uden for campus, og så det er vigtigt at forstå, hvordan man forvalter leje en lejlighed, og opdele de regninger med dine bofæller. At begå fejl her, og sætte kun dit navn på lejekontrakten kan ødelægge din kredit, når en roommate løber ind i en grov plaster. Det er vigtigt at vide, hvordan du beskytter dig samtidig holde tingene fair.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hvordan markedet har ændret klima påvirker din investeringsportefølje

Renten er på vej op. Det er mere end en finansielle nyheder overskrift. Det kunne have en reel indflydelse på din investeringsportefølje.

Renterne er steget en fuld 1 procent over de seneste 5 måneder siden at ramme en all-time lav i juli. En stor del af denne stigning var foranlediget af Donald Trump valget, da markederne udtrykte en tro på, at Trump foreslåede økonomiske politik ville anspore både økonomisk vækst og inflation.

Der er også en udbredt fornemmelse af, at disse stigende renter vil indvarsle en bjørn marked for obligationer. Det giver mening. Når satser stige i en længere periode obligationskurserne falder, som de to bevæger sig i en vippe mønster. Lange obligationer, dem med 10-30 års løbetid er mere kraftigt påvirket af renteændringer end korte obligationer med 1-3 års løbetid.

Hvad skal man gøre, når renten stiger

Store sats gyrations, på både kort og lang sigt, kan få alvorlige konsekvenser for balancen i din portefølje. Og som i linedans, balance er afgørende for succes i at investere. Så hvad der bevæger bør du gøre nu, at renten er drifting opad?

Rentebevægelser er notorisk svære at forudsige. Men det forekommer sandsynligt, at priserne vil glide højere i de kommende måneder, da optimismen svulmer løbet Trump og hans pro-vækstpolitik. Det opadgående tendens er yderligere nu næring, at den amerikanske centralbank har øget sin toneangivende Fed Funds rate.

Men se efter renten til så flade ud, da investorerne er klar over der er ikke et strukturelt inflation problem endnu, så virkelig GPD og lønstigningerne er simpelthen for lav til at holde kørsel op priser. På længere sigt, kan vi se en langsom opad pukle som økonomisk vækst er begrænset af langsom befolkningstilvækst og den gæld, der stadig begrænser mange familier mulighed for at gøre store indkøb.

Selvfølgelig, der kommer et punkt i vores altid-cyklisk økonomi, når højere renter bliver en dårlig ting. Ingen kan lokalisere den nøjagtige niveau, men mange økonomer sætte det i 3 procent-3,5 procent rækkevidde. Ud over, at inflationspresset trækker ned virksomhedernes overskud nok til at udløse en recession og, ja, send renten lavere.

I en periode med stigende renter, vil obligationer lide. Som bevis, November var den værste måned for obligationer i 12 år! Men holder det i perspektiv. Det samlede obligation indekset faldt 2,4 procent. Lagrene er langt mere volatile. S & P værste månedlige ydelse i 12 år var en 16,9 procent slide i oktober 2008. Det værste hidtil i 2016? Ned 5 procent i januar. Det er derfor, du bør eje obligationer: Til konsekvent indkomst og at dæmpe portefølje volatilitet. I perioder med usikkerhed, ligesom den nuværende efter valget overgangsperiode, obligationer virkelig tjener deres beholde.

Aktier, tværtimod, vil generelt få gavn af stigende rater som de foreslår stærkere økonomisk vækst. Konjunkturfølsomme brancher såsom finansielle institutioner, industrivirksomheder og energi udbydere vil gøre det bedre, mens RUST – REITs, hjælpeprogrammer, stabilt forbrug, telekommunikation – sektorer af aktiemarkedet vil sandsynligvis DIP.

Bundlinjen

Svaret på, hvordan du skal investere i det nuværende klima er meget Zen. Du bør investere på samme måde, som du bør altid være at investere. Det betyder, at opbygge en diversificeret portefølje bestående af kvalitets aktier og obligationer, der vil betale dig indkomst gennem op-og nedture i markederne og verden. At låne en linje fra filmen Benjamin Button , vi ved aldrig, hvad der kommer til os. Det bedste vi kan gøre, er mindfully styre vores porteføljer for at begrænse den negative og øge potentiel upside, da markedet går om sin uforudsigelige virksomhed. Diversificering er den bedste måde at gøre det – uanset hvor satserne er på vej.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.