Raising børn kommer med en pris – en heftig én. Det amerikanske Department of Agriculture anslår de gennemsnitlige omkostninger ved at hæve et barn, fra fødsel til alder 17, at være $ 233.610 . Når inflationen er taget i betragtning, at tallet inches tæt til $ 300.000-mærket for et barn født i dag.
Vi hører ofte, at købe et hjem er den største udgift du vil tage på, men at hæve et par børn vil overstige den for de fleste mennesker.
Tilføj i college eller omkostningerne ved at rejse to eller flere børn, og man kunne købe dit hjem to gange i de fleste områder.
Men ligesom forbereder sig på at købe et hjem, kan du ønsker at få dine økonomiske ænder i træk, før du vælger at bringe din dyrebare lille en (r) ind i denne verden. Her er fem penge milepæle bør du nok ramt, før de har børn.
Table of Contents
Være i en stabil karriere
er afgørende Etablering af en sikker arbejdssituation før at få børn. Mens der kan betyde traditionel beskæftigelse, selvstændig virksomhed, eller en kombination heraf, du ønsker at have et stabilt fundament, der vil støtte din voksende familie.
Tænk på karriereveje, som du kan fortsætte på efter dine børn er født, og dem med en løn, der vil dække bekostning af børnepasning – hvilket svarer til omkring 16 procent af de samlede omkostninger ved at opfostre et barn i gennemsnit.
Der er mere at tage hensyn til end blot løn. Overvej en karriere, der vil give dig fordele som barselsorlov; sundhedspleje og tandpleje; og som har en anstændig personlig / sygefravær politik, så at tage en fridag for at passe et sygt barn betyder ikke, du er ude af en dags løn.
Har nok disponible indkomst
Mens $ 233.610 lyder som en masse (og det er), at beløbet bryder ned til $ 12.980 om året eller $ 1082 om måneden for et barn. Brug omkostningerne ved at rejse et barn Lommeregner til at få et bedre indtryk af dine anslåede årlige omkostninger for at sikre du har nok plads i dit budget, før udgifterne kommer rullende i.
Dette værktøj gør justeringer for din indkomst og andre variabler, der vil påvirke din situation.
Løb disse tal vil give dig en idé om, hvor meget af din disponible indkomst bliver nødt til at blive afsat til at opdrage børn. Du kan endda komme foran i spillet ved at spare op et år eller mere (eller så meget som muligt) af disse anslåede omkostninger.
Har du en nødfond på Place
Fordi forældre er et eventyr, der kan bringe dig til zoologisk have én dag og ER næste, være finansielt forberedt på det uventede, når du har børn er ud over nødvendigt.
Fra dækker copay for et brækket ben til forsikring fradragsberettigede for din teenagers første fender-bender, at have en nødfond på omkring tre til seks måneder af udgifter vil beskytte dig og din familie fra at blive overvældet af livets uundgåelige messer.
Bidrage til din pension
Som dine børn vokser, omkostningerne ved at rejse dem vil vokse så godt, så sørg du er i stand til at spare op til alderdommen , før du har dem er et godt træk.
Da ansvaret for at spare op til din pension udelukkende vil falde på dine skuldre, der bidrager til en pensionsfond, før du har børn vil ikke kun sikre din fremtid, men vil også aflaste den potentielle byrde af dine børn at være økonomisk ansvarlig for dig som du alder.
Være i stand til at spare for kollegiet
Mange mennesker er urealistisk om hvad det kræver at håndtere (stigende) omkostninger ved college. Krisen studerende lån gæld forværres hvert år, og der er ingen tegn på, at det kommer til at vende rundt helst snart.
Der er måder at mindske den økonomiske byrde, du og dine fremtidige børn vil stå, når de når college alder, og det bedste er forebyggelse. Hvis du sørge for, at du er i stand til at spare op til dine børns college uddannelse fra fødslen, vil du sætte dem op til at være på forkant med klassen – i hvert fald økonomisk set.
Bedste fald
Ideelt set, vil du være i stand til at ramme disse milepæle, før de har børn. Men indse, at de repræsenterer en bedste fald. Ikke at kunne kontrollere disse alle fra listen betyder ikke, du skal ikke have børn, eller at du er bestemt til økonomisk ruin, hvis du gør.
Snarere, lad dem tjene som mål at være opmærksom på og nå til. Jo flere af disse milepæle, du er i stand til at opnå, før de har børn, jo mindre økonomiske bekymringer har du samtidig hæve dem.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.