At bære en stor mængde gæld kan være ødelæggende, især hvis det er mere end du med rimelighed har råd til at betale sig. Det kan overhale alle andre økonomiske prioriteringer i dit liv. Den gode nyhed er, at der er mange gældslettelsesprogrammer, der kan hjælpe dig med overvældende gæld.

Uanset om det er kreditgældskonsolidering eller en overførsel fra kreditrenter med høj interesse til balancerenter med lavere renter, for enhver gældslettelsesplan at fungere, er det vigtigt at have et mål først. Derefter har du brug for et klart billede af din nuværende økonomiske tilstand; så kan du vælge en strategi, der passer. Her er et kig på et par måder, du kan administrere din gæld med nogle hjælp.

Gældslettelse under en global krise

COVID-19-pandemien kan føre til, at endnu flere amerikanere søger efter gældslettelsesprogrammer. Bureau of Labor Statisticss data viser, at arbejdsløsheden sprang fra under 4% til næsten 15% mellem februar og april 2020.1 Desuden forventer 40% af amerikanerne ifølge en ny undersøgelse fra Quicken Inc., at pandemien påvirker dem lige så meget som eller mere end i 2008-krisen.

Under ledelse af Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) tilbyder talrige långivere, finansieringsinstitutter, kreditkortselskaber og tjenesteudbydere programmer til at hjælpe med gældslettelse under COVID-19. Disse inkluderer kreditkortselskaber og realkreditudbydere, der tilbyder muligheder for at springe over betalinger, annullering af sene gebyrer, lavere renter og mere. Mange offentlige agenturer tilbyder også udvidet økonomisk bistand. Coronavirus Aid, Relief and Economic Security (CARES) Act, der blev vedtaget af Kongressen i marts 2020, udvidede arbejdsløshedsprogrammer og leverede stimulansbetalinger til mange amerikanere.

Hvis du finder dig selv kæmper under pandemien, skal du ikke tøve med at søge hjælp gennem en eller flere veje.

Hvad er gældslettelse?

Gældslettelse er en strategi, der er beregnet til at løse eller håndtere en stor mængde personlig gæld. Det er en proces at arbejde sammen med dine kreditorer for at udvikle en plan for at tilbagebetale din gæld på en måde, der vil tilfredsstille dem, stoppe telefonopkald fra samlere og undgå langsigtet skade på din kredit. I sidste ende er det en måde at reducere din stress og gøre din gæld mere håndterbar.

Tip: Hver gældslettelsesplan starter med at få et klart overblik over skyldnerens hele økonomiske billede. Det enkle trin – at forstå problemet og begynde at se et mål – kan være en betydelig stressaflastning. Faktisk kan det at tage praktiske skridt til at reducere gælden reducere dens belastning på din mentale sundhed, forbedre kognitiv funktion og reducere stress.

Gældslettelse betyder ikke altid, at man betaler eller tilgiver gælden på én gang. Det kan være så simpelt som at forhandle om et par overskydende betalinger eller en lavere rente. I mange tilfælde er det simpelthen en strategi at omstrukturere eller omorganisere gælden, så betalingerne er mere håndterbare. Dette hjælper debtholderen og tilfredsstiller også kreditor, der ofte hellere vil modtage en lavere forhandlet betaling end overhovedet intet. Under ekstreme omstændigheder kan det involvere arkivering til konkurs.

Hvornår skal man se efter gældslettelse

Det er ikke altid let at beslutte, hvornår du har brug for hjælp til at håndtere gæld. Men der er nogle almindelige tegn at se efter, der kan indikere, at du er over dit hoved:

• Din gæld-til-indkomst-ratio er for høj: Mængden af ​​din bruttoindkomst, der går mod gældsbetalinger hver måned, er et vigtigt tal for långivere. De fleste långivere giver dig ikke ny kredit, hvis dine gældsbetalinger overstiger 43% af din månedlige indkomst.
• Du kan ikke få din kreditudnyttelse under kontrol: Din kreditudnyttelsesgrad måler din samlede kreditkortsgæld mod din grænse og er værd 30% af din kredit score. Hvis du konsekvent bruger mere end 30% af din kreditgrænse, vil din kreditværdi lide, og gøre det sværere for dig at få lån med gunstige betingelser.
• Du betaler kreditkort med andre kreditkort: Det er en ting at overføre en saldo lejlighedsvist, men hvis du ikke kan administrere dine betalinger uden at åbne nye kort, kan du have et problem.

Vigtigt: Kort sagt er dette: Hvis du føler dig så overvældet af gæld, at det skaber betydelig økonomisk eller følelsesmæssig belastning i dit liv, er det sandsynligvis tid til at søge en slags hjælp.

Typer af gældslettelsesprogrammer

Hvis du beslutter at søge lettelse, er der flere muligheder for, hvordan du håndterer din gæld.

Gældskonsolideringslån

Et gældskonsolideringslån er et stort personligt lån, der ydes til at dække alle (eller de fleste) af din anden gæld. Det er nyttigt til gældslettelse, da det giver dig mulighed for at have en månedlig betaling, hvilket kan gøre det lettere at holde sig til en gældsudbetalingsplan og passe dine gæld til et månedligt budget. 

Disse lån kan sikres ved sikkerhed, såsom dit hus, eller de kan være usikrede, hvis din kredit er god nok til at kvalificere sig. Renten på et sikret lån vil normalt være lavere, men du betaler muligvis stadig mere renter i det lange løb, hvis dine nye lånevilkår er meget længere end betingelserne på din oprindelige gæld.

Eksempler på udbydere af gældskonsolideringslån inkluderer SoFi, Marcus af Goldman Sachs, Avant og Discover. Et gældskonsolideringslån kan oprindeligt medføre, at din kredit score får et hit, når du tilføjer et nyt lån til din kreditrapport. Din score forbedres dog konstant i de kommende måneder, forudsat at du foretager dine betalinger til tiden, og du ikke tilføjer mere gæld. 

Før du logger på den stiplede linje, skal du sørge for at læse op på dit låns betingelser såvel som dets renter. Gældskonsolideringslåns renter varierer fra ca. 6% til næsten 36%. 

Gældsstyringsplaner 

En gældshåndteringsplan, der er lettet af en almennyttig kreditrådgiver, er en anden mulighed. En kreditrådgiver vil hjælpe med at styre og organisere din økonomi og hjælpe dig med at udvikle en gældsudbetalingsplan, hvis du virkelig har brug for en. De kan hjælpe dig med at forhandle med dine kreditorer for at få bedre satser eller forlænge din betalingsperiode.

Denne form for hjælp og rådgivning kan give en meget tiltrængt ansvarlighed og struktur til dit gældslettelsesprogram. Vær dog sikker på, at du spørger, hvad gebyrerne er for deres tjenester, før du starter. Hvis deres satser kun vil tilføje mere økonomisk byrde, eller hvis de bliver betalt mere, når du tilmelder dig visse tjenester, skal du kigge andre steder. Sørg også for, at din rådgiver kommer fra en akkrediteret nonprofit, og at de ikke skubber gældskonsolideringsplaner som den eneste mulighed for gældslettelse.

Bemærk: At arbejde med en non-profit kreditrådgiver – selv når det inkluderer en gældsstyringsplan – påvirker normalt ikke din kredit score, medmindre du har forhandlet en løsning. Du ser muligvis en mindre indvirkning fra lukning af konti, men din score vil rebound over tid.

Alternativt er der for-profit-virksomheder, der kan hjælpe dig med at omstrukturere eller konsolidere din gæld. Disse virksomheder indsamler betalinger fra dig, så når du først har et vist beløb, vil du henvende dig til dine kreditorer og forsøge at forhandle om lavere betalinger derefter. Imidlertid er disse virksomheder ikke altid hæderlige, og fordi de holder tilbage med betalinger til dine kreditorer i flere måneder, kan din kredit score falde markant.

Balanceoverførsel Kreditkort 

Hvis en stor del af din gæld består af kreditkortgæld, kan en balanceoverførsel være dit svar på kreditgældslempelse. En betydelig mængde kreditkortgæld betyder normalt, at du betaler en hel del renter, da den gennemsnitlige kreditkort-apr er 20%. Dette gælder især, hvis du kun betaler kortets mindste betaling.

Overførsel af dit kreditkortgæld til et lavt eller nul april-overførselskreditkort er en god måde at få et spring på at betale ned på dine saldi. Desværre inkluderer de fleste af disse tilbud et gebyr til overførsel af hver saldo (normalt en lille procentdel af det overførte beløb), og disse afbalancerede overførselsbalanceafgrænsninger i april varer normalt kun i en begrænset periode. For at gøre dette arbejde skal du betale den overførte saldo, før den indledende satsperiode udløber. Du bør også undgå at tilføje ny gæld på toppen af ​​din overførte gæld. 

Arkivering af konkurs

Når du overvejer hvilken gældsindfrielsesmulighed der passer dig, tror du måske, at konkurs er din bedste mulighed. Når alt kommer til alt fjerner det ikke kun din gæld, men giver dig mulighed for at starte forfra med en ren skifer.

Men konkurs kan have langsigtede virkninger på din økonomi og din kredit. Konkurs vil medføre, at din kredit score falder dramatisk og forbliver på din økonomiske rekord i syv til 10 år. Det kan gøre det vanskeligt for dig at kvalificere dig til nye lån eller gode betingelser i lang tid.

Der er to måder at arkivere for personlig konkurs: Kapitel 7 og kapitel 13. Arkivering til kapitel 7 vil eliminere al din gæld, men vil også afvikle dine andre aktiver, bortset fra nogle fritagne ejendomme. Derefter går provenuet mod din gæld. Når du indleverer kapitel 13 til konkurs, kommer du frem til en betalingsplan fra tre til fem år, som skal godkendes i en konkursdomstol.

Selvom det ser ud som en let løsning, bør arkivering af konkurs være din sidste udvej, når du overvejer mulighederne for gældslettelse. Tal altid med en advokat for at diskutere alle dine valg, før du går denne rute.

Ombygning

Uanset hvilken plan du beslutter dig for, skal du være sikker på, at du kender alle bestemmelserne, og du har råd til at foretage dine nye forpligtede betalinger. Din plan skal også gå ud over bare at foretage dine gældsindbetalinger. Du bliver nødt til at gøre en ekstra indsats på alle områder af din økonomi for at sikre, at du får succes.

Det betyder, at der oprettes et budget – muligvis et kontantkonvolutionssystem, hvis du har problemer med at holde dig til din udgiftsplan. Du bliver muligvis nødt til at foretage betydelige nedskæringer i nogle områder, såsom underholdning eller spise ude. I dit budget skal du sørge for at medtage en plan for opbygning af dine nødbesparelser, selv når du er ude af gæld. Ellers er du kun en nødsituation væk fra en anden gældskrise. Hvis din kredit er beskadiget, skal du muligvis få et sikkert kreditkort, så du kan starte genopbygningsprocessen.

Når du beslutter dig for et gældslettelsesprogram, er det vigtigt, at du følger din plan. De vaner med disciplineret budgettering, du udvikler nu, kan blive hos dig i en levetid. Du finder det lettere at nå andre økonomiske mål, såsom pensionering, når du er lykkedes med en gældslettelsesplan.

Det vigtigste er dog, at du ved, at du har muligheder for at finde gældslettelse, når du har brug for det.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Når det bruges korrekt, kan en god belønninger kreditkort hjælpe dig pad din bankkonto, opgradere en ferie, finansiere en gratis tur, eller barbere omkostningerne ned på dine udgifter. Mange belønninger kort disse dage pack så meget værdi i deres belønninger programmer du potentielt kunne gå væk med hundredvis af dollars værd af freebies – især hvis du bruger dit kort til de fleste af dine udgifter og derefter afbetale balance i fuld hver måned.

Hvis du ikke er opmærksomme på, hvordan du indsamler og bruger dine hårdt tjente belønninger punkter, men kunne du afvikle forlader gratis penge på bordet. Her er seks måder, du kan bruge dit kort belønninger punkter forkert uden at vide det.

Du er ikke spore, hvor du optjener dem. For at få mest ud af dit belønninger kreditkort og tjene så mange miles eller point som muligt, er du nødt til at drage fordel af enhver bonus muligheder du får. For nogle kort, der betyder at spore dine udgifter og bruge dit kort for hvert køb, der tjener en belønning bonus. Med andre kort, betyder det, at drage fordel af separate bonus muligheder, såsom indløsning bonusser eller bonuspoint for at tilbringe et bestemt beløb.

Du bruger dine point på merchandise. De fleste belønninger kort, så du handle med dine belønninger punkter til gratis merchandise, såsom hjem elektronik eller Housewares. Men indløsning værdier for disse typer af belønninger køb er normalt forfærdeligt – især i forhold til højere værdi muligheder, såsom rejse. For eksempel, afhængigt af dit kreditkort, kan 50.000 belønninger punkter købe dig en $ 250 digitalt kamera, en $ 500 gavekort eller en $ 750 flybillet. For at få en højere forrentning af dine belønninger indkøb, tjek din kortets indløsning vejledning og vælge belønninger, der køber du mere med færre point.

Du spilder point på billig rejse. På samme måde vil du presse mere værdi fra dine belønninger punkter, hvis du bruger dem til længere flyvninger eller pricier Hoteller. For eksempel kan et hotel kreditkort debitere dig det samme antal point, uanset om du bor i et værelse, der regelmæssigt koster $ 100 en nat eller $ 400 nat. For at få mest muligt ud af belønninger kort, gemme dine point for dyrere rejse, der ellers ville koste dig et bundt i kontanter.

Du bruger penge til at indløse dine ”gratis” belønninger. Nogle belønninger kort kræver, at du gå gennem kortudstederen at bestille din belønning-finansierede rejser, men derefter opkræve indløsningsgebyrer, hvis du gør det over telefonen. For at undgå at blive opkrævet for at indløse dine belønninger, bestille din rejse via dit kort udstederens online belønninger portal eller vælg et rejsekort, der lader du bestiller din rejse selvstændigt og få refunderet for det.

Du afskaerme dine belønninger programmer. Mange kreditkort lade dig overføre dine point til andre loyalitetsprogrammer, såsom flyselskab frequent flyer-programmer. Men hvis du ikke drage fordel af denne tjeneste, kan du gå glip af chancen for at købe fri rejse hurtigere eller få mere værdi ud af dine belønninger indtjening. For eksempel, hvis du bare har brug for et par hundrede point til at købe en gratis tur med dit foretrukne flyselskab, kan du bruge ekstra point, du har sidesten fra dit belønninger kort. Trading point mellem forskellige loyalitetsprogrammer også giver dig mere fleksibilitet, så du ikke behøver at begrænse hvornår eller hvor du rejser.

Du kan også opleve, at dit kreditkort belønninger punkter er mere værd, når du overfører dem til et andet program.

Du forlader belønninger ubrugte på en konto. Det er én ting at spare op dine belønninger, indtil du har nok miles eller point til at købe en stor tur. Men hvis du forsømmer dine belønninger uden god grund, kan du afvikle miste dem helt. Mange belønninger udløber efter blot et par år i din konto, mens andre kort forny belønninger hvert år, hvis du fortsætte med at bruge dit kort. Du kan også komme til at fortryde at spare op dine point, hvis din udsteder skærer værdien af dine belønninger punkter før du selv har indløst dem.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Beslutning om at tegne et personligt lån er en ”personlig” beslutning, men det er også en, der er fyldt med risiko. Hvis du låner penge du ikke kan betale tilbage, kan du ende med alle mulige konsekvenser, der gør dit liv sværere. Dette kunne omfatte ødelagte kredit, ekstra gebyrer og renter, og selv konkurs.

Men, det betyder ikke, personlige lån er en dårlig aftale hele tiden. Virkelig, kan ethvert lån være et værdifuldt finansielt værktøj, hvis de anvendes med omtanke og ansvarligt – og med en plan i tankerne.

Alligevel er det klogt at overveje, når et personligt lån ville gavne dig, når du bør undgå at låne penge, og når et andet finansielt produkt kan bare være en bedre aftale.

Når du skal få et personligt lån

Før du trykke på aftrækkeren på et personligt lån, bør du sørge for du forstår, hvordan et lån kunne gavne dig eller såre dig . Her er nogle tegn dette finansielt produkt kan være perfekt til dine behov:

Du ønsker at låne penge med en fast rente og faste månedlige betaling.

En af de største fordele ved personlige lån er det faktum, de tilbyder en fast tilbagebetaling tidsplan og en fast rente. Det betyder, at du vil være i stand til at acceptere et sæt månedlig betaling før tid, og du vil aldrig blive overrasket af en større-end-usual regningen.

Hvis du har brug for at låne penge, men ønsker ikke nogen overraskelser undervejs, kan et personligt lån være præcis, hvad du har brug for.

Du er nødt til at låne penge til et bestemt formål, og betale det ned over tid.

Mens du kan bruge midlerne fra et personligt lån til at dække enhver udgift, du ønsker, disse lån er bedst for folk, der har en stor udgift, de har brug for tid til at betale. Dette kunne omfatte overraskelse medicinske regninger, en ny motor til din bil, eller et tag, du ikke anede, du vil være nødvendigt at udskifte dette år.

Med et personligt lån, kan du låne et fast beløb af penge, så betale det tilbage over flere år. tilbydes fleste personlige lån i mængder på op til $ 35.000, og din rente kan være så lav som 3%, afhængigt af din kreditværdighed.

Du har brugt et personligt lån regnemaskine til at regne din nye månedlige betaling, og du er sikker på at du har råd til det.

Bare fordi du er berettiget til et personligt lån, betyder det ikke, du har råd til det. Før du tager et personligt lån, bør du bruge et lån lommeregner til at finde ud af din fremtid månedlige betaling baseret på, hvor meget du ønsker at låne, og den rente, du kan kvalificere sig til.

Herfra kan du tage et kig på dit budget og udgifter til at se, om lånet betaling strækker dig for tynd. Hvis det er tilfældet, bør du nok holde ud på at få et personligt lån – i hvert fald for nu.

Din kredit er i god form, så du kan kvalificere sig til et lån med en attraktiv rente og lånevilkår.

Selv om det er muligt at kvalificere sig til et personligt lån, hvis du har dårlig kredit eller en tynd kredit profil, vil du betale en langt højere rente for det privilegium at låne. Hvor meget? Nogle personlige lån til folk med dårlig kredit kommer med en ÅOP på over 35%!

Hvis du har dårlig kredit, kan du ønsker at udskyde din personlige lån, indtil du kan tage skridt til at øge din kredit score. Start med at få forsinkede regninger, du har opdateret og sørg for at gøre alle dine andre månedlige betalinger til tiden. Betale ned gæld og kreditkort saldi kan også have en markant effekt på din kredit, da din udnyttelse udgør 30% af din Fico score.

Hvis du har brug for adgang til kredit for at forbedre din kredit score, kan du også overveje en sikret kreditkort eller en kredit bygherre lån.

Du ønsker at konsolidere høj rente gæld til et nyt lån med en lavere sats.

En af de bedste anvendelser af et personligt lån kommer i spil, når du har en masse af høj rente. Selvfølgelig, det er for det meste bare sandt, hvis din kredit er god nok til at kvalificere sig til et personligt lån med en stor april

Hvis du konsolidere høj rente gæld til et nyt personligt lån med en lavere, fast rente, vil du begynde at spare penge ret off the bat. Går fra flere betalinger til kun én hver måned kan også forenkle din økonomi og gøre tilbagebetaling af gæld, at meget lettere at bære.

Når du skal Skip et personligt lån

Mens nogen af ​​de ovennævnte grunde er gode, hvis du ønsker at tage et personligt lån, er der masser af grunde til at springe personlige lån – eller enhver anden type lån – helt. Der er også situationer, hvor et andet finansielt produkt ville være mere gavnligt.

Nogle af årsagerne et personligt lån måske ikke er for dig er:

Du kæmper for at holde trit med din gæld og har brug for flere penge til at holde sig oven vande.

Hvis du kæmper for at foretage betalinger på kreditkort, studielån eller andre regninger, chancerne er gode at låne flere penge vil ikke hjælpe. Faktisk låne flere penge bare for at være på forkant med dine udgifter kunne føre til en gæld spiral i en fart. Efter alt, tilføje endnu månedlig betaling til dit liv er nok en dårlig idé, når du ikke kan holde trit med de betalinger, du allerede har.

Hvis du virkelig kæmper for at holde lyset tændt, da det er, er det nok klogt at tage en holistisk kig på din økonomi, før du låner penge. Overvej hvor man kunne skære for at forbedre din likviditet og om du har brug for at skifte til en skelettet budget for et stykke tid.

Hvis du kan skære dine udgifter på nogen måde, kan du være i stand til at forbedre din økonomiske situation uden at låne mere.

Du har brug for penge til at finansiere kollegium undervisningsafgifter.

Mens der ikke er noget galt med at låne penge til college, et personligt lån er sjældent den bedste deal. De fleste låntagere ville være meget bedre at tage ud føderale studerende lån til at betale for skole, da de tilbyder lavere faste renter og føderale beskyttelse som udsættelse og overbærenhed.

Føderale studerende lån også kvalificere sig til indkomst-drevne tilbagebetaling planer, der kommer med lave månedlige betalinger og, i nogle tilfælde, eventuel tilgivelse for dine lån efter 20 til 25 år.

Du ønsker at spendere for en ferie eller nye møbler.

Hvis du ønsker at spendere for noget dyrt, kunne låne penge efterlade dig i en verden af smerte. En ferie til Hawaii kan lyde som noget, du vil ikke fortryde at låne til. Men betaler sig at rejse for de næste mange år vil helt sikkert ændre din melodi tre eller fire år bagefter.

Der er intet galt med splurging, men du skal prøve at spare op penge til at betale kontant, hvis du vil forkæle dig selv. Stol på os; købe noget, du virkelig ønsker, er meget sjovere, når du betaler med penge, du allerede har.

Du ønsker at refinansiere en lille mængde af gæld.

Vi har allerede nævnt, hvordan et personligt lån kan bruges til at konsolidere høj interesse gæld til et bedre finansielt produkt. Men dette er først og fremmest tilfældet, når du har en masse gæld til at refinansiere og har brug for flere år at betale det ned.

Hvis du kun skylder en lille mængde af gæld, du kunne betale ned i et par år eller mindre, kan du være meget bedre tjent med en balance overførsel kort. Balance overførsel kort tilbyder 0% apr om balance overførsler i op til 21 måneder. Nogle endda komme uden balance transfersummer, som kan hjælpe dig betale ned gæld uden ekstra omkostninger.

Du ønsker at remodel dit hjem.

Hvis du ønsker at remodel dit hjem, kan et personligt lån absolut arbejde. Alligevel bør du også overveje et hjem ansvarlig lånekapital. Disse lån fungerer på samme måde som personlige lån i, at de tilbyder en fast rente og en fast månedlig betaling for et bestemt sæt af tid. Forskellen er, hjem lånekapital er sikret – hvilket betyder dit hjem udgør sikkerhedsstillelsen, hvilket gør det mindre risikabelt for långiveren – så de tilbyder som regel lavere rente, end du kan få andre steder.

En anden mulighed er en HELOC eller hjem egenkapital kreditmaksimum. Disse lån arbejde som en linje af kredit, du kan låne mod, og de har tendens til at komme med variabel rente. Igen, satser på disse lån tendens til at være lavere, da du bruger dit hjem som sikkerhed.

Gebyrer for både hjem lånekapital og HELOCs tendens til at være lav, men du bør holde øje med opkaldsoprindelse gebyrer og lukke omkostninger. Også huske på, at nogle hjem lånekapital og HELOCs tilbydes uden gebyrer og ekstremt lave priser.

Bundlinjen

Et personligt lån kan hjælpe dig med at opnå utallige finansielle mål, men det kunne også forårsage så mange problemer som den løser. Før du ansøge om et personligt lån, gøre status over din økonomiske situation og sikre, at du ved hvad du får ind. Personlige lån kan være værdifulde finansielle værktøjer, men de kan også føre til flere års stress og gæld.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Siden skrive om kreditkort er en stor del af mit arbejde, har jeg haft næsten alle belønninger kreditkort på et tidspunkt i mit liv. På ethvert givet tidspunkt, vil min kone og jeg har 20 eller flere kreditkort på tværs af vores personlige og business kredit profiler. Nogle vi holder i det lange løb, og nogle vi annullerer efter at eksperimentere med deres fordele.

Da vi afskyr gæld, men vi aldrig betale en enkelt cent af interesse og tage særlig pleje for at undgå situationer, hvor vi kunne bruge flere penge, end vi har. Eventuelle årlige gebyrer, vi betaler, er nøje gennemtænkt og forventet, og som regel en del af en større plan for at tjene belønninger, at mere end opvejet de gebyrer.

Fordelene ved denne strategi har været enorm – i hvert fald for os, og den måde, vi ønsker at leve vores liv. Gennem årene har vi indkasserede på hotellets loyalitetspoint, flyselskab miles, cash back belønninger, og fleksibel rejse kredit til at rejse hele verden.

Fem gode grunde Vi betale vores kreditkort regninger mere end en gang om måneden

Det er et ton af sjov, ja, men det kan blive kompliceret. Afhængig af vores mål og belønninger vi forsøger at rack op, vi ofte bruger fire til syv kreditkort på ethvert givet tidspunkt. For at gøre vores liv lettere, har vi kommet op med et simpelt system, der løser de fleste problemer, der opstår fra at bruge flere former for betaling hver måned. Da vi holde os til et nul-sum-budgettet, er vi nødt til at sikre, at vores udgifter forbliver i kontrol, uanset hvor mange kreditkort vi bruger.

Over tid, lærte jeg, at betale vores kreditkort regninger flere gange om måneden er den nemmeste måde at holde sig på sporet med vores mål og forenkle vores liv. Her er et par grunde vi betaler regninger et par gange om måneden – og de fordele, vi får til gengæld.

Grund nr 1: Det holder os på sporet med vores budget.

Ved hjælp af en nul-sum-budgettet betyder at komme op med en rimelig grænse udgifterne til alle dele af dit liv. For os, der betyder at begrænse købmand udgifter, diverse udgifter, og underholdning udgifter til $ 600, $ 200, og $ 100 hver måned, hhv.

Ved at betale vores kreditkort regninger flere gange hver måned, jeg er i stand til at tjekke ind og se, hvor vi er på i hver af disse fleksible kategorier. Hvis vi har brugt mere end halvdelen af ​​vores budget i enhver kategori før måneden er halvt overstået, jeg ved, det er tid for os at sætte farten ned. Hvis vi er på rette vej, på den anden side, kan jeg planlægge resten af ​​denne måneds udgifter i overensstemmelse hermed.

Vi har talt om fordelene ved at spore dine udgifter mange gange. Ved at tage et nærmere blik på dine udgifter regelmæssigt, kan du få øje på svagheder og søge efter måder at forbedre – i realtid, ikke efter den kendsgerning.

Grund nr 2: Det hjælper os til at undgå forsinkede betalinger.

Mens jeg har aldrig haft et problem at gøre forsinkede betalinger i fortiden, afbetale vores kreditkort mere end en gang om måneden sikrer en sen betaling sker aldrig.

Da forsinkede betalinger kan gøre alvorlig skade på din kredit score, undgå dem for enhver pris er vigtig. Husk, at din betaling historie udgør 35% af din Fico score, god eller dårlig.

Grund nr 3: Det sikrer vi aldrig betale renter.

Da min familie for det meste bruger belønninger kreditkort til at rack op point for rejser, ville det være dumt at bære et kreditkort balance og betale renter på vores indkøb, der vil udhule værdien af ​​disse belønninger. Ved at betale vores kreditkort regninger flere gange om måneden, jeg sikrer vi aldrig betale en cent i rente eller spiral i gæld.

Da belønninger kreditkort tendens til at opkræve højere renter end gennemsnittet, dette er især vigtigt, hvis du bruger kortene som jeg gør – at rack op point. Hvis du gør bære en balance og samtidig føre belønninger, er det næsten garanteret, at den interesse, du betaler, vil udslette eventuelle belønninger, du optjener.

Grund nr 4: Det tvinger os til at ‘get real’ med vores udgifter.

Betale vores regninger flere gange om måneden er også en øvelse i selvbeherskelse. Ved kontrol i med vores regninger ofte, er vi tvunget til at acceptere vores udgifter og gaffel over penge til at dække vores indkøb regelmæssigt.

Mens betaling med kreditkort gør det nemt at udskyde smerten ved hvert køb, ved hjælp af din faktiske penge til at betale din regning gør ondt – og det skal.

Grund nr 5: Det holder vores gæld udnyttelsesgrad på nul, hvilket er præcis, hvor jeg kan lide det.

En masse mennesker antager, at deres kredit udnyttelse – størrelsen af ​​din rådighed kreditmaksimum bliver brugt, som er det andet største faktor i dit kredit score – forbliver på nul, hvis de betaler deres regninger fuldt ud, når deres kreditkort erklæring lukker. Desværre, det er ikke sandt: I den virkelige verden, er din saldo indberettet til kreditoplysningsbureauer – Experian, Equifax, og TransUnion – en gang om måneden, uanset om du betaler det ud med det samme.

Når du betaler dit kreditkort regninger i-fuld flere gange om måneden, er det lettere at holde din kredit udnyttelse på eller nær nul.

Bundlinjen

Jonglering mere end et kreditkort er ikke alles kop te, men jeg har fundet det fungerer godt for min familie forudsat vi forblive engageret i vores mål. Ved at bruge et nul-sum-budgettet, sporing vores udgifter trofast, og betale vores kreditkort regninger mere end en gang om måneden, vi nyder opadrettede af kreditkort belønninger uden varige nogen af ​​ulemper.

Hvis du planlægger at bruge kredit til at tjene belønninger, kan du overveje en lignende strategi. Ved at betale dine kort væk uden for din almindelige kontoudtog, kan du forblive tro mod dit budget, undgå kreditkort interesse og, vigtigst af alt, undgå gæld. Vigtigst er det, at betale din regning tvinger dig regelmæssigt for at konfrontere din bruger hele tiden. Hvis du ikke er tilfreds med dig selv, vil du vide, du har ingen andre at skyde skylden.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Som i begyndelsen af 2015, den gennemsnitlige amerikanske husstand skyldte $ 7.281 på deres kreditkort. Og når du fjerner gæld-fri husstande fra ligningen – folk med enten ingen gæld eller ingen kredit at tale om –  den gennemsnitlige gæld belastning var mere end dobbelt så, på $ 15.609.

Tilføj i det faktum, at den gennemsnitlige 2015 college graduate vil forlade skolen med  mere end $ 35.000 i lån , og det er nemt at se, hvordan så mange mennesker kæmper – og hvorfor nogle vælger at begrave hovedet i sandet. For mange i gæld, er virkeligheden i følge så mange penge er for meget at bære til ansigt – så de vælger simpelthen at lade være.

Men nogle gange, katastrofen rammer og folk er tvunget til at konfrontere deres forhold frontalt. En række uheldige hændelser – et pludseligt tab af job, en uventet (og dyre) hjem reparation, eller en alvorlig sygdom – kan banke ens finanser, så sporet de knap kan holde trit med deres månedlige betalinger. Og det er i disse øjeblikke af katastrofe, da vi endelig indser, hvor usikre vores finansielle situation er.

Andre gange, vi bare bliver syge af at leve løn til løn, og beslutter vi ønsker et bedre liv – og det er OK, også. Du bør ikke have at konfrontere katastrofe at beslutte at du ikke ønsker at kæmpe længere, og at du ønsker en enklere tilværelse. For mange mennesker, bliver gældfri på den hårde måde er den bedste og eneste måde at tage kontrol over deres liv og deres fremtid.

Sådan får ud af gælden hurtigere

Desværre, kan rummet mellem indse du har brug for til at afbetale gæld og komme ud af gælden blive frustreret med hårdt arbejde og hjertesorg. Ligegyldigt hvilken slags gæld du er i, kan betale det ud tage år – eller endda årtier.

Heldigvis findes der nogle strategier, der kan gøre afdrage gælden hurtigere – og en hel masse mindre smertefuldt. Hvis du er klar til at komme ud af gælden, overveje disse prøvede og sande metoder:

1. Betale mere end den mindste betaling.

Hvis du bærer den gennemsnitlige kreditkort balance på $ 15.609, betale en typisk 15% ÅOP, og gøre den mindste månedlige betaling på $ 625, vil det tage dig 13,5 år til at betale det ud. Og det er kun, hvis du ikke føje til balancen i mellemtiden, hvilket kan være en udfordring i sig selv.

Uanset om du bærer kreditkort gæld, personlige lån, eller studielån, til en af ​​de bedste måder at betale dem ned hurtigere er at gøre mere end den mindste månedlige betaling. Dette vil ikke kun hjælpe dig med at spare på renter gennem hele livet af dit lån, men det vil også fremskynde payoff proces. For at undgå hovedpine, skal du sørge for dit lån ikke opkræve forudbetaling sanktioner, før du går i gang.

Hvis du har brug for et skub i den retning, kan du trække på hjælp fra nogle gratis online og mobile gæld tilbagebetaling værktøjer, også, ligesom Tally, Unbury.Me, eller ReadyForZero, som alle kan hjælpe dig med at kortlægge og spore dine fremskridt som du betaler ned balancer.

2. Tag en side trængsel.

At angribe din gæld med gæld snebold metode vil fremskynde processen, men at tjene flere penge kan forstærke din indsats yderligere. Næsten alle har et talent eller færdighed, de kan tjene penge på, uanset om det er børnepasning, græsslåning værfter, rengøring huse, eller blive en virtuel assistent.

Med websteder som TaskRabbit.com og Upwork.com, næsten alle kan finde en måde at tjene ekstra penge på den side. Det centrale er at tage nogen ekstra penge du tjener, og bruge det til at afbetale lån med det samme.

3. Prøv gælden snebold-metoden.

Hvis du er i humør til at betale mere end de minimumskrav månedlige betalinger på dit kreditkort og anden gæld, overveje at bruge gæld snebold metode til at fremskynde processen endnu mere op og opbygge momentum.

Som et første skridt, vil du ønsker at liste alle de gæld, du skylder fra mindste til største. Smid alle dine overskydende midler på den mindste balance, samtidig med at de mindste betalinger på alle dine større lån. Når den mindste balance er betalt ud, begynde at sætte det ekstra penge mod næste mindste gæld, indtil du betaler, at en off, og så videre.

Over tid, skal dine små saldi forsvinder én efter én, frigøre flere dollars til at smide på dine større gæld og lån. Denne ”sneboldeffekt” gør det muligt at betale ned mindre saldi først – at logge et par ”vinder” for den psykologiske effekt – og samtidig lade dig gemme de største lån til sidst. I sidste ende er målet snowballing alle dine ekstra dollars mod din gæld, indtil de er nedrevet – og du er endelig gældfri.

4. Opret (og leve med) en bare knogler budget.

Hvis du virkelig ønsker at betale ned gæld hurtigere, skal du skære dine udgifter så meget som du kan. Et værktøj, du kan oprette og bruge, er en bare knogler budget. Med denne strategi, vil du skære dine udgifter så lave som de kan gå og leve på så lidt som muligt, så længe du kan.

En bare-bone budget vil se anderledes for alle, men det skal være blottet for enhver ”ekstra” til at gå ud at spise, kabel-tv, eller unødvendige udgifter. Mens du bor på et strengt budget, bør du være i stand til at betale betydeligt mere i retning af din gæld.

Husk, er bare-knogler budgetter kun beregnet til at være midlertidig. Når du er ude af gæld – eller meget tættere på dit mål – kan du begynde at tilføje diskretionære udgifter tilbage i din månedlige plan.

5. Sælg alt, hvad du ikke har brug for.

Hvis du leder efter en måde at skaffe nogle kontanter hurtigt, kan det betale sig at gøre status over dine ejendele først. De fleste af os har ting liggende, som vi sjældent bruger og kunne leve uden, hvis vi virkelig havde brug for at. Hvorfor ikke sælge dine ekstra ting og bruge midlerne til at betale ned din gæld?

Hvis du bor i et kvarter, der tillader det, en god gammeldags garage salg er normalt den billigste og nemmeste måde at læsse din uønskede ejendele til en fortjeneste. Ellers kan du overveje at sælge dine varer på en af ​​de forskellige online markedspladser.

6. Få en sæsonbestemt, deltidsjob.

Med helligdage kommer op, lokale forhandlere er på udkig efter fleksible, sæsonarbejdere, der kan holde deres butikker operationelt i den travle, julen. Hvis du er villig og i stand til, kunne du hente en af ​​disse deltidsjob og tjene nogle ekstra penge til at bruge mod dine gæld.

Selv uden for ferien, kan masser af sæsonarbejde være til rådighed. Springtime bringer behovet for sæsonmæssige drivhusgasser arbejdere og gård job, mens sommeren kræver turoperatører og alle former for udendørs, vikarer fra livreddere til anlægsgartnere. Fall bringer sæsonarbejde til hjemsøgte huse, græskar patches, og falder høst.

Den nederste linje: Ligegyldigt hvilken årstid det er, kunne et midlertidigt job uden en langsigtet forpligtelse være inden for rækkevidde.

7. Bed om lavere renter på dit kreditkort – og forhandle andre regninger.

Hvis dit kreditkort rentesatser er så høje, det føles næsten umuligt at gøre fremskridt på dine saldi, er det værd at kalde din kortudsteder til at forhandle. Tro det eller ej, beder om lavere renter er faktisk ret almindeligt. Og hvis du har en solid tradition for at betale dine regninger til tiden, er der en god mulighed for at få en lavere rente.

Beyond kreditkort interesse, kan flere andre typer af regninger normalt forhandles ned eller fjernes så godt. Husk altid, det værste man kan sige er nej. Og jo mindre du betaler for dine faste udgifter, jo flere penge du kan smide på din gæld.

8. Overvej en balance overførsel.

Hvis dit kreditkort selskab ikke vil rokke på renten, kan det være værd at se på en balance overførsel. Med mange balance overførsel tilbud, kan du sikre 0% ÅOP for op til 15 måneder, selvom du måske nødt til at betale en balance transfersum på omkring 3% for det privilegium.

Chase Skifer kort, på den anden side, ikke opkræver en balance transfersum for de første 60 dage. Endvidere kortet tilbyder en 0% indledende apr på balance overførsler og køb for de første 15 måneder. Hvis du har et kreditkort balance kunne du indpasses betale sig i løbet af denne tidsramme, overføre saldoen til en 0% indledende apr kort som dette kan spare dig penge på renter samtidig hjælper du betale ned gæld hurtigere.

9. Brug ‘fundet penge’ til at afbetale saldi.

De fleste mennesker kommer på tværs af en form for ”fundet penge” i løbet af året. Måske får du en årlig lønforhøjelse, en arv, eller bonus på arbejdspladsen. Eller måske du regne med en stor, fed tilbagebetaling af skat hvert forår. Uanset hvilken type af ”fundet penge” det er, kan det gå en lang vej mod at hjælpe dig med at blive gældfri.

Hver gang du støder på usædvanlige indtægtskilder, kan du bruge disse dollars til at betale en stor del af gælden. Hvis du laver den gæld snebold metode, bruge pengene til at betale ned din mindste balance. Og hvis du er tilbage med kun store balancer, kan du bruge disse dollars til at tage en stor luns ud af, hvad der er tilbage.

10. Drop dyre vaner.

Hvis du er i gæld og konsekvent kommer op kort hver måned, evaluere dine vaner kan være den bedste idé endnu. Uanset hvad, er det fornuftigt at se på de små måder du bruger penge dagligt. På den måde kan du vurdere, om disse køb er værd – og komme op med måder at minimere dem eller slippe af med dem.

Hvis din dyre vane er rygning eller drikke, der er en nem en –  holde op . Alkohol og tobak ikke gøre noget for dig, bortset fra at stå mellem dig og dine langsigtede mål. Hvis din dyre vane er lidt mindre incendiary – ligesom en daglig latte, restaurant frokoster i arbejdstiden, eller fastfood – den bedste plan for angreb er normalt at skære ned med henblik på at eliminere disse adfærdsmønstre eller erstatte dem med noget billigere.

11. Trin væk fra _____.

Vi er alle fristet af noget. For mange kan det være det lokale indkøbscenter eller vores foretrukne online butik. For andre kan det være at køre med en favorit restaurant og ønsker vi kunne pop inde til en livret. Og for dem med hang til udgifter, der har et kreditkort i deres tegnebog er for meget fristelsen til at bære.

Uanset hvad din største fristelse er, er det bedst at undgå det helt, når du betaler ned gæld. Når du hele tiden fristet til at bruge, kan det være svært at undgå nye gæld, endsige betale sig gamle.

Så undgå fristelsen uanset hvor du kan, selv hvis det betyder at tage en anden vej hjem, undgå internettet, eller holde køleskabet fyldt, så du ikke bliver fristet til at spendere. Og hvis du skal, stash disse kreditkort væk i en sok skuffe for tiden. Du kan altid bringe dem tilbage ud, når du er gældfri.

Bundlinjen

Det er nemt at fortsætte med at leve i gæld, hvis du aldrig behøver at møde virkeligheden i din situation. Men når katastrofen rammer, kan du få et helt nyt livssyn i en fart. Det er også nemt at få syge af lønseddel-til-lønseddel livsstil, og se efter måder at komme ud fra under tyngende for mange månedlige betalinger.

Ligegyldigt hvilken form for gæld, du er i – uanset om det er kreditkort gæld, studerende lån gæld, billån, eller noget andet – det er vigtigt at vide, at der er en vej ud. Det kan ikke ske natten over, men en gældfri fremtid kunne blive din, hvis du opretter en plan – og holde sig til det længe nok.

Uanset hvad planen er, kan nogen af ​​disse strategier hjælpe dig afbetale gæld hurtigere. Og jo hurtigere du bliver gældfri, jo hurtigere kan du begynde at leve det liv, du virkelig ønsker.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

En af de mest almindelige spørgsmål jeg stillet af læserne vedrører den rækkefølge, som de skal begynde at betale deres gæld. Normalt vil de liste flere gæld og derefter bede mig om at fortælle dem den rækkefølge, som de bør stræbe efter at betale dem ud.

Jeg plejer at fortælle dem, at det ikke er helt så let.

Først og fremmest, de normalt ikke har taget grundlæggende skridt til at reducere deres gæld. Har de konsoliderede deres studielån? Har de gjort nogen nul-rente balance overførsler? Har de set på muligheden for personlige lån? Har de ønskede rentenedsættelser på deres kreditkort? De er alle skridt folk skal tage, når man overvejer deres gældssituation.

For det andet, og det er måske endnu vigtigere, er der forskellige strategier for at betale ned din gæld, hver med forskellige fordele, og forskellige strategier fungerer bedst for forskellige mennesker og forskellige situationer. Nogle mennesker er mere rettet mod succes ved hjælp af en metode, mens andre kan være i en gældssituation, som stærkt peger dem mod en helt anden metode.

I stedet for at forklare hver af disse ideer, jeg troede, jeg ville vise dem til dig ved at arbejde gennem et eksempel.

Lad os sige, du har fem gæld:

• Gæld # 1 (kreditkort) : $ 5.000, 19,9% rente, kreditmaksimum på $ 7.000
• Gæld # 2 (studielån) : $ 20.000, 7,5% rente, ingen kreditmaksimum
• Gæld # 3 (kreditkort) : $ 7.000, 24,9% rente, kreditmaksimum på $ 15.000
• Gæld # 4 (personlige lån) : $ 2.000, 0% rente, ingen kreditmaksimum
• Gæld # 5 (pant): $ 180.000, 4% rente, ingen kreditmaksimum

Bestilt af Balance

Den første strategi værd at diskutere bestiller dem ved balance. Det er den strategi, populariseret af radiovært Dave Ramsey og er grundlaget for hans ”gæld snebold” strategi.

Ideen bag denne strategi er at bestille den gæld, som deres nuværende balance, med den laveste balance kommer først. Når du har dem bestilt, du foretager minimum betalinger hver måned på alle de gæld, men den øverste på listen, så du kan få det størst mulige betaling kan du mod at top gæld.

Ved hjælp af denne metode, er du nødt til at nå payoff punkt i din laveste saldo gæld relativt hurtigt, og dermed du kommer til at nyde følelsen af ​​succes, der kommer fra at betale en gæld ganske hurtigt.

Den følelse af psykologisk succes fra afdrage en gæld kan være en big deal for nogle mennesker. Det kan føles virkelig liv skiftende, da det er et bevis for mange mennesker, at de kan gøre dette.

Hvis du bruger denne metode, ville du bestiller din gæld som denne:

Gæld # 4 (personlige lån): $ 2.000, 0% rente, ingen kreditmaksimum
Gæld # 1 (kreditkort): $ 5.000, 19,9% rente, kreditmaksimum på $ 7.000
Gæld # 3 (kreditkort): $ 7.000, 24,9% i rente sats, kreditmaksimum på $ 15.000
gæld # 2 (studielån): $ 20.000, 7,5% rente, ingen kreditmaksimum
gæld # 5 (pant): $ 180.000, 4% rente, ingen kreditmaksimum

Siden Gæld # 4 har sådan en lille balance, bør du være i stand til at fjerne det temmelig hurtigt, og dermed har succes banke en gæld fra din liste. Du vil også have flere midler til rådighed til at gøre en stor betaling på næste gæld.

Bestilt af rente

En anden tilgang til at afbetale gæld er simpelthen at bestille dem med rente, fra højeste til laveste. Som med den tidligere tilgang, du blot gøre de mindste betalinger på alle de gæld, men så skal du gøre den største mulige ekstra betaling kan du på den øverste gæld på listen.

Logikken bag denne bestilling er, at det matematisk vil føre til de laveste samlede betalinger af enhver tilgang. Med hensyn til rå dollars og cents, det er den tilgang, der vil give dig de bedste resultater.

Så hvad er den ulempe? Afhængigt af hvordan din gæld er struktureret, undertiden din højeste rente gæld kan have en virkelig stor balance og tage lang tid at betale. Det kan gøre denne metode føle sig som en meget lang hestearbejde før du begynder at se nogen succes, hvilket kan afskrække nogle mennesker.

Hvis du bruger denne metode, ville du bestiller din gæld som dette :

Gæld # 3 (kreditkort): $ 7.000, 24,9% rente, kreditmaksimum på $ 15.000
Gæld # 1 (kreditkort): $ 5.000, 19,9% rente, kreditmaksimum på $ 7.000
Gæld # 2 (studielån): $ 20.000, 7,5% rente, ingen kreditmaksimum
gæld # 5 (pant): $ 180.000, 4% rente, ingen kreditmaksimum
gæld # 4 (personlige lån): $ 2.000, 0% rente, ingen kreditmaksimum

Bestilt af Kreditgrænse

En tredje tilgang er simpelthen at bestille den gæld ved hvor tæt du tilfældigvis til kredit grænse for denne gæld, typisk ved procent. Effekten af ​​dette er, at det skubber kreditkort til toppen af ​​listen, hvilket gør du betale dem ud først, og derefter de øvrige gæld (dem uden et kreditmaksimum – med andre ord, din mere traditionelle gæld) kommer senere i en for som du vælger.

Nu, hvorfor skulle du tage denne fremgangsmåde? Denne fremgangsmåde er bedst, hvis du forsøger at maksimere din kredit løbet af det næste års tid. Hvis dit mål er at få den højest mulige kredit score seks eller tolv måneder fra nu til at forbedre chancerne for at få, siger, et hjem realkreditlån, kan du overveje denne tilgang.

Hvorfor skulle dette hjælpe din kredit score? En væsentlig del af din kredit score er din kredit udnyttelse, som er den procentdel af din samlede tilgængelige kreditmaksimum, som du tilfældigvis bruger lige nu. Så hvis du kun har et kreditkort med en $ 10.000 grænse, og du har en $ 8.000 balance på det, din kredit udnyttelse er 80% – meget højere end långiverne ønsker. Din kredit score falder, når denne procentsats bliver høj og den genindvinder når denne procentsats er lav – gerne under 20% til 30% – så hvis du er fokuseret på din kredit score, er du nødt til at ønsker at ramme de kreditlinjer direkte .

Hvad er ulempen? For én, vil du sikkert gerne gense listen regelmæssigt som den procentdel af dit kreditmaksimum brugt vil ændre sig regelmæssigt på dit kreditkort gæld. En måned, kan du have en gæld på toppen; næste måned, måske en anden gæld har en højere procentdel anvendes.

Hvis du bruger denne metode, ville du bestille dem som dette :

Gæld # 1 (kreditkort): $ 5.000, 19,9% rente, kreditmaksimum på $ 7.000
Gæld # 3 (kreditkort): $ 7.000, 24,9% rente, kreditmaksimum på $ 15.000

… og de sidste tre kan gå i den rækkefølge virker for dig … her, jeg brugte rente igen.

Gæld # 2 (studielån): $ 20.000, 7,5% rente, ingen kreditmaksimum
Gæld # 5 (pant): $ 180.000, 4% rente, ingen kreditmaksimum
Gæld # 4 (personlige lån): $ 2.000, 0% rente, ingen kreditmaksimum

Hvilken en er bedst?

Så hvilken en er bedst for dig?

Hvis du har svært ved at holde sig til mål, som ikke viser dig regelmæssige succeser , du vil ønsker at gå med den første metode, som bestiller dem ved balance med den laveste balance først. Dette vil give dig dit første succes den hurtigste og spredt ud succeser temmelig jævnt i løbet af din gæld payoff rejse. For mange mennesker, kan have en hurtig succes gøre hele forskellen i forhold til at holde sig til det.

Hvis du er fokuseret mest på at inddrive dit kredit score for en potentiel pant eller billån i relativt nær fremtid , bestille din gæld med procentdelen af kreditmaksimum du bruger, og sætte dem uden et kreditmaksimum (dvs. dem der er ikke et kreditkort eller en linje af kredit) i bunden. Med denne strategi, er du nødt til at forbedre din kredit udnyttelse så hurtigt som muligt, hvilket er en vigtig del af din kredit score.

Ellers ville jeg bestille den gæld ved rente, med den højeste rente først. Dette er den metode, der resulterer i de laveste samlede beløb for rentebetalinger over tid, hvilket betyder flere penge i det lange løb, der forbliver i lommen. Dette er den metode, jeg brugte for min egen inkasso, og det virkede som en champ.

Afsluttende tanker

Som med alt i privatøkonomi, er der forskellige løsninger, der fungerer bedst for forskellige mennesker. Ikke alle er i samme situation. Ikke alle har den samme psykologi. Ikke alle har de samme forhindringer eller muligheder.

Mere end noget andet, men økonomisk succes kommer ned til ikke at vælge den bedste vej – selv om det er nyttigt – men at vælge en positiv vej og skubbe det så hårdt, som du kan ved at skære privatforbrug og brug, at ekstra penge til at skære ned din gæld .

Efter alt, uanset hvilken plan du vælger, skære ned betydeligt på dine udgifter og gøre større ekstra betalinger til toppen gæld på din liste kommer til at gøre mere end at have din liste perfekt ordnet. Listen hjælper, men din gode opførsel og god dag til dag valg hjælpe endnu mere.

Held og lykke!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

En positiv kredit historie er vigtigere end nogensinde. Du skal have god kredit for at få et realkreditlån, leje en lejlighed, købe en bil, få en god forsikring sats, og nogle gange endda at få et job. Flere virksomheder vil sandsynligvis gøre det argument, at de har brug for at tjekke din kredit historie før at gøre forretninger med dig.

Hvis du har dårlig kredit eller ingen kredit, dit mål er uden tvivl at opbygge en positiv kredit historie.

Det er ikke magi. Du kan ikke direkte tilføje ting til din kredit rapport. I stedet skal du stole på dine kreditorer og långivere til at sende opdateringer til kreditbureauer baseret på din kontooversigt.

Der er tre store kredit etater: Equifax, Experian, og TransUnion. Kreditorer du gør forretninger med kun indberette din kredit historie til en af ​​de bureauer baseret på deres eksisterende forhold med at bureauet. Bureauerne deler ikke oplysninger med hinanden under normale omstændigheder, så der er en chance nogle af dine konti kan kun vises på én kredit rapport.

Hvordan en positiv kredit historie er bygget

Hver måned eller så dine kreditkort udstedere og långivere sende en opdatering af din konto status. De fortæller kreditbureauer din aktuelle saldo, betaling historie, og andre oplysninger om dine konti. Jeg er det denne information, som hjælper med at opbygge en positiv kredit historie, under forudsætning af dine kontooplysninger er positive.

Det betyder rettidig betaling og sunde kreditkort balancer.

Det tager tid at tilføje positive oplysninger til din kredit rapport så ikke forvente, at det sker natten over, eller endda i et par uger. Du kan hjælpe processen ved at være tålmodig og økonomisk ansvarlig.

Hvad hvis du ikke har nogen konti?

Du har brug for åbne, aktive, positive regnskab til at opbygge en positiv kredit historie.

Hvis du ikke allerede har åbne konti, kan du prøve at anvende de typer af kreditkort eller lån til folk med ingen kredit eller dårlig kredit, ligesom en sikret kreditkort eller detailhandlens kreditkort. Og hvis du ikke kan få godkendt på egen hånd, en slægtning eller ven kan være villig til at co-tegn for dig eller gøre dig en autoriseret bruger på en af ​​deres kreditkort.

Brug dine konti på den rigtige måde

Mens du forsøger at opbygge en positiv kredit historie, du ønsker at undgå de ting, der vil skade din kredit. Dette omfatter forsinkede betalinger, høje kredit grænser, og for mange kreditkort ansøgninger.

Start små. Forvent at få kun små kreditrammer og lån, i begyndelsen, det vil sige mindre end $ 1.000. Kreditorer og långivere vil være villige til at udvide mere kredit til dig når du har vist, at man kan være ansvarlig med en lille smule. Brug ikke for meget af din tilgængelige kredit og betale tilbage, hvad du låne til tiden hver måned.

Konti, der er unøjagtigt Rapporterede

Hvis din kredit rapport indeholder negative konti, der bør være positiv, kan du bruge kredit rapport tvisten proces at få oplysningerne rettet. For eksempel kan din kredit rapport viser, at du var sent på en betaling, som du er sikker på du har betalt til tiden.

For at rette kredit rapport fejl, skal du sende en tvist brev til kreditbureauer citere fejlen og give en kopi af noget bevis, der viser, at oplysningerne er faktisk forkert.

Præsidiet vil undersøge og revidere din kredit rapport, hvis undersøgelsen understøtter din påstand. Hvis ikke, kan du følge op med en tvist direkte med den virksomhed, som rapporterede fejlen.

Nogle regninger hjælper ikke din kredit

Ikke alle de regninger, du betaler hver måned bliver rapporteret til kredit-bureauer regelmæssigt. For eksempel, din mobiltelefon, kabel og auto forsikring betalinger ikke hjælpe med at opbygge en positiv kredit historie, selv når du betaler til tiden. Men hvis du misligholder disse betalinger (ved at blive flere måneder kriminel), de forsinkede betalinger kunne tilføjes til din kredit rapport og såre dine fremskridt mod at opbygge en god kredit score.

Watch out for kredit reparation svindel og kneb om at forbedre din kredit score. Kredit reparation selskaber ikke har nogen privilegier med din kredit historie, som du ikke også har.

Opbygning af en positiv kredit historie er ikke så svært som det ser ud. Åbn en konto og betale regningen til tiden hver måned, og du bygger en positiv kredit historie. Giv det lidt tid og, med tiden, vil du være i stand til at råd til større kreditkort grænser og lån.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

En masse ting til at ske mellem den tid, du knalde dit kreditkort og underskrive kreditkort slip. Alt hvad der sker bag kulisserne gør det muligt for dig at foretage køb med dit kreditkort i stedet for at skulle gå i banken, hver gang du ønsker at bruge penge fra dit kreditmaksimum.

Et par mennesker / enheder er involveret i hvert kreditkort transaktion:

• Kunden (dig) der præsenterer kreditkort til betaling.
• Købmanden sælger du varer eller tjenesteydelser.
• Den handlendes bank sender kreditkorttransaktioner til godkendelse.
• Den kreditkortbetaling netværk er en forbindelse mellem den handlende bank og kreditkort udsteder.
• Kreditten kortudsteder godkender og betaler transaktioner.

1. Kør dit kreditkort til godkendelse

Du præsentere dit kort til betaling ved at føre dit kreditkort gennem betaling terminalen. Betalingen terminal kommunikerer med forretningsbank at spørge, om du kan få kreditkort køb.

2. Bemyndigelse Kreditkort

De handlende bank kontakter den relevante kreditkort netværk (Visa, MasterCard, American Express eller Discover) for at få tilladelse til kreditkort køb. Så, for at de betaling netværkskontakter kreditkort udsteder sørg kreditkortet er gyldigt, og der er nok tilgængelige kredit for transaktionen.

American Express og Discover er betalingen netværket og kreditkort udstederen, så de godkender kreditkorttransaktioner selv. Visa og MasterCard, dog ikke udstede kreditkort og skal kontakte kortudstederen.

Kreditten kortudsteder sender tilbage en tilladelse kode for transaktionen. Hvis dit kreditkort bliver afvist, vil du ikke få en grund på salgsstedet, bare en besked om, at kortet blev afvist. Du bliver nødt til at kontakte din kortudsteder direkte for at finde ud af, hvorfor dit kort blev afvist.

Butikken bank sender deres kommunikation elektronisk enten via telefonlinje eller via internettet. Du har måske været til en butik eller restaurant og hørte hvine og statisk fra det kreditkort terminal kommunikerer med forretningsbank. Nu ved du, hvad der foregår.

3. kreditkort godkendelse

Købmanden bank sender godkendelse budskab til dit kreditkort køb, modtagelse udskrifter, du tilmelder, og du kan forlade med dit køb.

Når du tilmelder modtagelse og forlader butikken med dit køb, har dit kreditkort kun er godkendt til betaling. Købmanden har ikke faktisk er betalt, og dit kreditkort er ikke blevet debiteret. Hvis du tjekker din kreditkort online lige efter du har foretaget et køb, sandsynligvis betalingen er ikke vist i din transaktion liste endnu. Nogle kreditkort udstedere har mere avancerede rapporteringssystemer, der vil vise autoriserede transaktioner og kan endda reducere din rådighed kredit ved mængden af dit seneste køb. Det er mere sandsynligt, at du ikke vil se gebyret for et par dage.

4. Batch Processing

I slutningen af ​​dagen, købmanden udskriver en liste over alle de kreditkorttransaktioner, der er foretaget den pågældende dag, og sender dem til deres bank. Købmanden bank sender derefter transaktionerne til den relevante betaling netværk til forarbejdning.

5. Kreditkort Udsteder Sender Betaling

Kreditkortet netværk lader hvert kreditkort udsteder ved, hvad betalinger forfalder. Kreditten kortudsteder holder et gebyr, det interbankgebyr, som en del af sin aftale med den handlende. Kreditkortudstedere deler interbankgebyr med kreditkort netværk. Da American Express og Discover er både kreditkort netværket og kreditkort udstederen, de får til at holde en højere procentdel af gebyret.

6. Merchant bliver betalt

Kreditkortet netværk sender betaling til den handlende bank, der samler sin egen gebyr, før deponering kreditkort afgifter i den handlendes konto.

7. kortudstederen regninger Du

Hver måned kreditkort udstederen sender en regning for de afgifter, du har foretaget i løbet af måneden. Derefter skal du betale nogle af eller alle de afgifter. Hvis du vælger at betale kun en del af de afgifter, betaler du renter af det beløb, som du ikke betaler. Kreditten kortudsteder bruger penge og interesse, du betaler for at betale købmænd som nye transaktioner foretages.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

beskyttelse Lån forsikring er designet til at træde til og dække månedlige lån betalinger og beskytte dig mod misligholdelse i tilfælde af alt fra at miste jobbet til svækkende sygdom og endda død. Synes at være en god idé at melde sig til det, når du tager et lån, uanset om det er en pant for et nyt hjem eller et personligt lån til at konsolidere kreditkort saldi, ikke sandt?

Mens der er fordele for denne form for beskyttelse, der er også en lang liste af grunde til at tænke grundigt, før undertegnelsen på den stiplede linje, herunder det faktum, at der er bedre muligheder derude, der vil beskytte dig og din familie mere direkte og grundigt i tilfælde af uventede.

De typer af lån forsikringspolicer Ledige

Som Federal Trade Commission (FTC) forklarer , er der flere typer af lån forsikring (også kendt som kreditforsikring) til rådighed for forbrugerne. Mulighederne omfatter kredit livsforsikring; kredit invalideforsikring; ufrivillig arbejdsløshedsforsikring og endelig kredit ejendomsforsikring.

Ingen af ​​disse må forveksles med private pant forsikring, også kendt som PMI, som typisk er et krav for boligkøberne, der sætter mindre end 20% ned på et hjem køb.

faldende Betingelser

Blandt ulemperne ved lån eller kredit forsikring er den faldende værdi af den politik, siger Kathleen Fisk, en certificeret finansielle planner og formand for fisk og Associates.

Hvad betyder det egentlig?

I den simpleste forstand, betyder det, at du altid vil betale det samme beløb for din månedlige præmie på trods af, at ansigtet beløb eller fordele tilbydes af politikken falder med hver efterfølgende betaling, forklarede fisk. Hun foreslår, at niveau sigt politikker, som betaler den politik med fuld pålydende værdi for livet af den politik sigt, er ofte en bedre løsning.

Zhaneta Gechev af One Stop Livsforsikring tilbyder lignende kritik af lån forsikring og siger, at hun er lidenskabelig omkring uddanne forbrugerne om ulemperne ved sådanne politikker.

”For eksempel, du starter med en $ 200.000 politik og du altid betaler den samme præmie. Men i X antal år, kan din politik være værd at halvdelen af, hvad du startede med,”sagde Gechev. ”Hvorfor betale den samme pris for lavere dækning?”

Politik Modtager

Endnu en vigtig forskel at forstå om lån forsikring er der nyder godt af den politik. Svaret er den bank eller långiver, ikke dig, og ikke dine familiemedlemmer.

Med andre ord, med en standard livsforsikring politik, for eksempel, få dig til at vælge modtagerne. ”Du kommer til at navngive den begunstigede, som igen kan betale lånet og holde den forskel,” sagde fisk.

Men med lån forsikring, bank eller långiver er den eneste modtager. For at gøre dette punkt klarere, hvis du passerer væk før dit realkreditlån er betalt ud, for eksempel, vil pant forsikring betale restbeløbet skyldige på hjemmet. Det er det.

”Men det kan ikke være, hvad din familie har brug for på det pågældende tidspunkt,” forklarede Gechev. ”Din ægtefælle eller forældre eller børn har brug for penge til at betale for din begravelse. Og som vi alle ved, at de er ikke billige.”

Overlevende familiemedlemmer kan også være nødvendigt at betale medicinske regninger og andre udgifter.

”For mig som forbruger, jeg ønsker at holde kontrollen over beslutningen om, hvordan pengene bruges,” fortsatte Gechev. Og ved at vælge lån forsikring snarere end en traditionel livsforsikring eller handicappolitik, mister du, at kontrol, fordi modtageren er det långivende institut.

Post-krav Underwriting

For alle de penge du betaler i lån forsikring, er der ingen garanti for, det rent faktisk vil dække dig i en tid med behov, siger Angela Bradford, af World Financial Group.

”Selskaberne beslutter på tidspunktet for kravet, hvis personen var forsikres. De har ikke altid betale sig,”sagde hun. ”De fleste er sat op på denne måde. På tidspunktet for noget sker, er, når virksomheden beslutter, om de kommer til at udbetale lånet eller prioritetslån … Hvis kunden havde tidligere helbredsproblemer, selskaberne komme væk uden at betale ud.”

For at hjælpe med at undgå denne faldgrube, før tilmelding til en politik spørge om virksomhedens underwriting procedurer, specielt om politik er garanteret, når de anvendes til, eller når fordringer arkiveres, sagde Sarah Jane Bell, en finansiel rådgiver med Sun Life Financial.

”Ofte er det garanteret efter en påstand, så hvis du havde et medicinsk problem ikke afsløres ved påføring, kan kravet blive nægtet selv efter at have betalt præmierne sammen,” Bell sagde.

Du kan allerede have den dækning du har brug

Mange forbrugere er ikke klar over, at de allerede har dækningen nødvendigt at betale en pant eller en anden lån i tilfælde af en nødsituation.

Denne dækning kommer i form af andre politikker (tænk: livsforsikring, invalideforsikring) og ofte har disse andre politikker den ekstra fordel af ikke at kræve midlerne udelukkende anvendes til at afbetale dit lån, som allerede diskuteret.

”Når shopping for beskyttelse lån forsikring, først gennemgå din nuværende livsforsikring, handicap forsikring, og anden dækning for at se, om du virkelig har brug for ekstra dækning for dit lån,” antyder Kathryn Casna, en forsikring specialist med TermLife2Go.com.

De fleste arbejdsgivere, for eksempel tilbyde medarbejderne mulighed for at tilmelde dig kortsigtet handicap og arbejdsløshedsforsikring under on-boarding proces, og kan tilbyde langsigtede handicappolitik så godt, sagde Casna.

På et minimum, shoppe rundt for lån forsikring

Hvis du stadig beslutte, at en beskyttelse lån politik er den bedste fremgangsmåde for dig, er det vigtigt at shoppe rundt, identificere den bedste pris og den rigtige dækning for din situation.

Mange beskyttelse lån forsikring planer koste omkring 0,2% til 0,3% af lånet eller prioritetslån, sagde Jared Weitz, CEO og grundlægger af United Capital Source.

”Prisen vil variere baseret på varigheden af ​​planen, størrelsen, og niveauet for dækning,” Weitz forklaret.

Også, som en del af din forskning proces, skal du sørge for at få det rigtige type politik, sagde Casna.

”Credit livsforsikring udbetaler kun, hvis du dør. Credit handicap udbetaler kun, hvis du ikke kan arbejde på grund af et handicap, mens ufrivillig arbejdsløshedsforsikring udbetaler hvis du mister dit job eller anden grund, der er ikke din skyld,”Casna forklaret.

Gennemgå din politik omhyggeligt for at sikre, at det vil dække dine bekymringer. Nogle kredit handicappolitik, for eksempel, vil ikke betale, hvis du arbejder på deltid, er selvstændige, eller din manglende evne arbejde skyldes en allerede eksisterende helbredstilstand.

”Læs det med småt før du tilmelder dig, skal du være opmærksom på, hvad politikken rent faktisk dækker, og under hvilke grunde du er i stand til at indgive en klage,” sagde Weitz.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Der er hundredvis af kreditkort spredt over snesevis af kreditkort udstedere. Det første skridt til at vælge et kreditkort, er først at finde ud af, hvilken type kreditkort, du ønsker. De typer af kreditkort på markedet spænder fra grundlæggende eller “plain vanilla” med ingen dikkedarer til premium kort med masser af frynsegoder og fordele.

1. Standard eller “plain vanilla” Kreditkort

Standard kreditkort er undertiden omtales som “plain vanilla” kreditkort, fordi de tilbyder ingen dikkedarer eller belønninger. De er også forholdsvis let at forstå. Du kan vælge denne type af kreditkort, hvis du ønsker et kort, der er ikke kompliceret, og du ikke er interesseret i at tjene belønninger.

Standarden kreditkort tillader dig at have en revolverende balance op til en vis beløbsgrænse. Kredit er brugt op, når du foretager et køb og stilles til rådighed igen, når du har foretaget en betaling. En finansiel afgift anvendes på mellemværender i slutningen af ​​hver måned. Kreditkort har et minimum betaling, der skal betales af en bestemt dato på grund af at undgå sen betaling sanktioner.

2. Balance overførsel kreditkort

Mens mange kreditkort kommer med evnen til at overføre saldi, en balance overførsel kreditkort er en, der tilbyder en lav indledende sats på balance overførsler for en periode. Hvis du ønsker at spare penge på en høj-rente balance, en balance overførsel er en god vej at gå.

Balance overførsel tilbud varierer i salgsfremmende rente – nogle er så lavt som 0% – og længden af ​​kampagneperioden. Jo lavere salgsfremmende sats og længere kampagneperioden, det mere attraktivt at kortet er – men du vil ofte har brug for god kredit for at kvalificere sig.

3. belønninger kreditkort

Lige som navnet indikerer, belønner kort er dem, der tilbyder belønninger på kreditkort køb.

Der er tre grundlæggende typer af belønninger kort: cashback, punkter og rejse. Nogle mennesker foretrækker fleksibiliteten i cashback belønninger, mens andre som punkter, der kan indløses til kontanter eller andre varer. Rejser belønninger kort forblive en favorit blandt hyppige rejsende på grund af muligheden for at optjene gratis flyrejser, hotelophold og andre rejser frynsegoder.

4. studerende kreditkort

Student kreditkort er dem, der specifikt designet til universitetsstuderende med den forståelse, at disse unge voksne ofte har ringe eller ingen kredit historie. En første-gang kreditkort ansøger vil generelt have en lettere gang at få godkendt til en studerende kreditkort end en anden type af kreditkort.

Student kreditkort kan komme med yderligere frynsegoder som belønninger eller lav rente på balance overførsler, men disse er ikke de vigtigste funktioner for studerende, der ønsker deres første kreditkort. Studerende har generelt skal indskrevet på et akkrediteret fire-årig universitetsuddannelse at blive godkendt til en studerende kreditkort.

5. betalingskort

Kontokort ikke har en forudindstillet udgifter grænse og balancer skal betales fuldt ud ved udgangen af ​​hver måned. Kontokort typisk ikke har en finansiel afgift eller minimumsbetaling, da saldoen skal betales fuldt ud. Forsinkede betalinger er underlagt et gebyr, afgift restriktioner, eller kort annullering afhængigt af dit kort aftale.

Du skal typisk have en god kredit historie at kvalificere sig til et betalingskort.

6. sikrede kreditkort

Secured kreditkort er en mulighed for folk, der ikke har en kredit historie, eller som har beskadiget kredit. Sikrede kort kræver et depositum, der skal placeres på kortet. Den kreditmaksimum på en sikret kreditkort er typisk lig med indbetaling på kortet, men det kunne være mere i nogle tilfælde. Du er stadig forventes at gøre månedlige betalinger på dit sikret kreditkort balance. Tjek af de bedst sikrede kreditkort.

7. Subprime kreditkort

Subprime kreditkort er en af ​​de værste kreditkort produkter. Disse kreditkort er rettet mod ansøgere, der har en dårlig kredit historie og typisk har høj renter og gebyrer. Mens godkendelsen er ofte hurtig, selv for dem med dårlig kredit, vilkårene er ofte forvirrende. Den føderale regering har gjort regler med hensyn til mængden af ​​gebyrer subprime kreditkort udstedere kan oplade, men de kortudstedere ofte lede efter smuthuller og måder at nederdel disse regler.

På trods af den uinteressant på subprime kreditkort, nogle forbrugere fortsat anvendelse for de kort, fordi de ikke kan få kredit andre steder.

8. Forudbetalte kort

Forudbetalte kort kræver kortindehaveren at indlæse penge på kortet, før der kan bruges kortet. Køb trækkes tilbage fra kortets saldo. Den beløbsgrænse ikke forny indtil flere penge er indlæst på kortet.

Forudbetalte kort har ikke finansiere afgifter eller minimum betalinger da saldoen er trukket tilbage fra depositum. Disse kort er faktisk ikke kreditkort, og de ikke direkte hjælpe dig med at genopbygge dit kredit score. Forudbetalte kort ligner betalingskort, men er ikke bundet til en checkkonto.

9. begrænsede formål kort

Begrænsede formål kreditkort kan kun bruges på bestemte steder. purpose kort Limited bruges som kreditkort med et minimum betaling og finans afgift. Opbevar kreditkort og gas kreditkort er eksempler på begrænsede formål kreditkort.

10. Business Credit Cards

Forretning kreditkort er designet specielt til erhvervsmæssig brug. De giver virksomhedsejere med en nem metode til at holde forretning og personlige transaktioner adskilt. Der er standard business kredit- og betalingskort til rådighed.

Din personlige kredit historie bruges selv for en virksomhed kreditkort – kreditkortudsteder stadig behov for at holde et individuelt ansvarlig for kreditkort balance.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.