Som i begyndelsen af 2015, den gennemsnitlige amerikanske husstand skyldte $ 7.281 på deres kreditkort. Og når du fjerner gæld-fri husstande fra ligningen – folk med enten ingen gæld eller ingen kredit at tale om – den gennemsnitlige gæld belastning var mere end dobbelt så, på $ 15.609.
Tilføj i det faktum, at den gennemsnitlige 2015 college graduate vil forlade skolen med mere end $ 35.000 i lån , og det er nemt at se, hvordan så mange mennesker kæmper – og hvorfor nogle vælger at begrave hovedet i sandet. For mange i gæld, er virkeligheden i følge så mange penge er for meget at bære til ansigt – så de vælger simpelthen at lade være.
Men nogle gange, katastrofen rammer og folk er tvunget til at konfrontere deres forhold frontalt. En række uheldige hændelser – et pludseligt tab af job, en uventet (og dyre) hjem reparation, eller en alvorlig sygdom – kan banke ens finanser, så sporet de knap kan holde trit med deres månedlige betalinger. Og det er i disse øjeblikke af katastrofe, da vi endelig indser, hvor usikre vores finansielle situation er.
Andre gange, vi bare bliver syge af at leve løn til løn, og beslutter vi ønsker et bedre liv – og det er OK, også. Du bør ikke have at konfrontere katastrofe at beslutte at du ikke ønsker at kæmpe længere, og at du ønsker en enklere tilværelse. For mange mennesker, bliver gældfri på den hårde måde er den bedste og eneste måde at tage kontrol over deres liv og deres fremtid.
Table of Contents
- 1 Sådan får ud af gælden hurtigere
- 1.1 1. Betale mere end den mindste betaling.
- 1.2 2. Tag en side trængsel.
- 1.3 3. Prøv gælden snebold-metoden.
- 1.4 4. Opret (og leve med) en bare knogler budget.
- 1.5 5. Sælg alt, hvad du ikke har brug for.
- 1.6 6. Få en sæsonbestemt, deltidsjob.
- 1.7 7. Bed om lavere renter på dit kreditkort – og forhandle andre regninger.
- 1.8 8. Overvej en balance overførsel.
- 1.9 9. Brug ‘fundet penge’ til at afbetale saldi.
- 1.10 10. Drop dyre vaner.
- 1.11 11. Trin væk fra _____.
- 2 Bundlinjen
Sådan får ud af gælden hurtigere
Desværre, kan rummet mellem indse du har brug for til at afbetale gæld og komme ud af gælden blive frustreret med hårdt arbejde og hjertesorg. Ligegyldigt hvilken slags gæld du er i, kan betale det ud tage år – eller endda årtier.
Heldigvis findes der nogle strategier, der kan gøre afdrage gælden hurtigere – og en hel masse mindre smertefuldt. Hvis du er klar til at komme ud af gælden, overveje disse prøvede og sande metoder:
1. Betale mere end den mindste betaling.
Hvis du bærer den gennemsnitlige kreditkort balance på $ 15.609, betale en typisk 15% ÅOP, og gøre den mindste månedlige betaling på $ 625, vil det tage dig 13,5 år til at betale det ud. Og det er kun, hvis du ikke føje til balancen i mellemtiden, hvilket kan være en udfordring i sig selv.
Uanset om du bærer kreditkort gæld, personlige lån, eller studielån, til en af de bedste måder at betale dem ned hurtigere er at gøre mere end den mindste månedlige betaling. Dette vil ikke kun hjælpe dig med at spare på renter gennem hele livet af dit lån, men det vil også fremskynde payoff proces. For at undgå hovedpine, skal du sørge for dit lån ikke opkræve forudbetaling sanktioner, før du går i gang.
Hvis du har brug for et skub i den retning, kan du trække på hjælp fra nogle gratis online og mobile gæld tilbagebetaling værktøjer, også, ligesom Tally, Unbury.Me, eller ReadyForZero, som alle kan hjælpe dig med at kortlægge og spore dine fremskridt som du betaler ned balancer.
2. Tag en side trængsel.
At angribe din gæld med gæld snebold metode vil fremskynde processen, men at tjene flere penge kan forstærke din indsats yderligere. Næsten alle har et talent eller færdighed, de kan tjene penge på, uanset om det er børnepasning, græsslåning værfter, rengøring huse, eller blive en virtuel assistent.
Med websteder som TaskRabbit.com og Upwork.com, næsten alle kan finde en måde at tjene ekstra penge på den side. Det centrale er at tage nogen ekstra penge du tjener, og bruge det til at afbetale lån med det samme.
3. Prøv gælden snebold-metoden.
Hvis du er i humør til at betale mere end de minimumskrav månedlige betalinger på dit kreditkort og anden gæld, overveje at bruge gæld snebold metode til at fremskynde processen endnu mere op og opbygge momentum.
Som et første skridt, vil du ønsker at liste alle de gæld, du skylder fra mindste til største. Smid alle dine overskydende midler på den mindste balance, samtidig med at de mindste betalinger på alle dine større lån. Når den mindste balance er betalt ud, begynde at sætte det ekstra penge mod næste mindste gæld, indtil du betaler, at en off, og så videre.
Over tid, skal dine små saldi forsvinder én efter én, frigøre flere dollars til at smide på dine større gæld og lån. Denne ”sneboldeffekt” gør det muligt at betale ned mindre saldi først – at logge et par ”vinder” for den psykologiske effekt – og samtidig lade dig gemme de største lån til sidst. I sidste ende er målet snowballing alle dine ekstra dollars mod din gæld, indtil de er nedrevet – og du er endelig gældfri.
4. Opret (og leve med) en bare knogler budget.
Hvis du virkelig ønsker at betale ned gæld hurtigere, skal du skære dine udgifter så meget som du kan. Et værktøj, du kan oprette og bruge, er en bare knogler budget. Med denne strategi, vil du skære dine udgifter så lave som de kan gå og leve på så lidt som muligt, så længe du kan.
En bare-bone budget vil se anderledes for alle, men det skal være blottet for enhver ”ekstra” til at gå ud at spise, kabel-tv, eller unødvendige udgifter. Mens du bor på et strengt budget, bør du være i stand til at betale betydeligt mere i retning af din gæld.
Husk, er bare-knogler budgetter kun beregnet til at være midlertidig. Når du er ude af gæld – eller meget tættere på dit mål – kan du begynde at tilføje diskretionære udgifter tilbage i din månedlige plan.
5. Sælg alt, hvad du ikke har brug for.
Hvis du leder efter en måde at skaffe nogle kontanter hurtigt, kan det betale sig at gøre status over dine ejendele først. De fleste af os har ting liggende, som vi sjældent bruger og kunne leve uden, hvis vi virkelig havde brug for at. Hvorfor ikke sælge dine ekstra ting og bruge midlerne til at betale ned din gæld?
Hvis du bor i et kvarter, der tillader det, en god gammeldags garage salg er normalt den billigste og nemmeste måde at læsse din uønskede ejendele til en fortjeneste. Ellers kan du overveje at sælge dine varer på en af de forskellige online markedspladser.
6. Få en sæsonbestemt, deltidsjob.
Med helligdage kommer op, lokale forhandlere er på udkig efter fleksible, sæsonarbejdere, der kan holde deres butikker operationelt i den travle, julen. Hvis du er villig og i stand til, kunne du hente en af disse deltidsjob og tjene nogle ekstra penge til at bruge mod dine gæld.
Selv uden for ferien, kan masser af sæsonarbejde være til rådighed. Springtime bringer behovet for sæsonmæssige drivhusgasser arbejdere og gård job, mens sommeren kræver turoperatører og alle former for udendørs, vikarer fra livreddere til anlægsgartnere. Fall bringer sæsonarbejde til hjemsøgte huse, græskar patches, og falder høst.
Den nederste linje: Ligegyldigt hvilken årstid det er, kunne et midlertidigt job uden en langsigtet forpligtelse være inden for rækkevidde.
7. Bed om lavere renter på dit kreditkort – og forhandle andre regninger.
Hvis dit kreditkort rentesatser er så høje, det føles næsten umuligt at gøre fremskridt på dine saldi, er det værd at kalde din kortudsteder til at forhandle. Tro det eller ej, beder om lavere renter er faktisk ret almindeligt. Og hvis du har en solid tradition for at betale dine regninger til tiden, er der en god mulighed for at få en lavere rente.
Beyond kreditkort interesse, kan flere andre typer af regninger normalt forhandles ned eller fjernes så godt. Husk altid, det værste man kan sige er nej. Og jo mindre du betaler for dine faste udgifter, jo flere penge du kan smide på din gæld.
8. Overvej en balance overførsel.
Hvis dit kreditkort selskab ikke vil rokke på renten, kan det være værd at se på en balance overførsel. Med mange balance overførsel tilbud, kan du sikre 0% ÅOP for op til 15 måneder, selvom du måske nødt til at betale en balance transfersum på omkring 3% for det privilegium.
Chase Skifer kort, på den anden side, ikke opkræver en balance transfersum for de første 60 dage. Endvidere kortet tilbyder en 0% indledende apr på balance overførsler og køb for de første 15 måneder. Hvis du har et kreditkort balance kunne du indpasses betale sig i løbet af denne tidsramme, overføre saldoen til en 0% indledende apr kort som dette kan spare dig penge på renter samtidig hjælper du betale ned gæld hurtigere.
9. Brug ‘fundet penge’ til at afbetale saldi.
De fleste mennesker kommer på tværs af en form for ”fundet penge” i løbet af året. Måske får du en årlig lønforhøjelse, en arv, eller bonus på arbejdspladsen. Eller måske du regne med en stor, fed tilbagebetaling af skat hvert forår. Uanset hvilken type af ”fundet penge” det er, kan det gå en lang vej mod at hjælpe dig med at blive gældfri.
Hver gang du støder på usædvanlige indtægtskilder, kan du bruge disse dollars til at betale en stor del af gælden. Hvis du laver den gæld snebold metode, bruge pengene til at betale ned din mindste balance. Og hvis du er tilbage med kun store balancer, kan du bruge disse dollars til at tage en stor luns ud af, hvad der er tilbage.
10. Drop dyre vaner.
Hvis du er i gæld og konsekvent kommer op kort hver måned, evaluere dine vaner kan være den bedste idé endnu. Uanset hvad, er det fornuftigt at se på de små måder du bruger penge dagligt. På den måde kan du vurdere, om disse køb er værd – og komme op med måder at minimere dem eller slippe af med dem.
Hvis din dyre vane er rygning eller drikke, der er en nem en – holde op . Alkohol og tobak ikke gøre noget for dig, bortset fra at stå mellem dig og dine langsigtede mål. Hvis din dyre vane er lidt mindre incendiary – ligesom en daglig latte, restaurant frokoster i arbejdstiden, eller fastfood – den bedste plan for angreb er normalt at skære ned med henblik på at eliminere disse adfærdsmønstre eller erstatte dem med noget billigere.
11. Trin væk fra _____.
Vi er alle fristet af noget. For mange kan det være det lokale indkøbscenter eller vores foretrukne online butik. For andre kan det være at køre med en favorit restaurant og ønsker vi kunne pop inde til en livret. Og for dem med hang til udgifter, der har et kreditkort i deres tegnebog er for meget fristelsen til at bære.
Uanset hvad din største fristelse er, er det bedst at undgå det helt, når du betaler ned gæld. Når du hele tiden fristet til at bruge, kan det være svært at undgå nye gæld, endsige betale sig gamle.
Så undgå fristelsen uanset hvor du kan, selv hvis det betyder at tage en anden vej hjem, undgå internettet, eller holde køleskabet fyldt, så du ikke bliver fristet til at spendere. Og hvis du skal, stash disse kreditkort væk i en sok skuffe for tiden. Du kan altid bringe dem tilbage ud, når du er gældfri.
Bundlinjen
Det er nemt at fortsætte med at leve i gæld, hvis du aldrig behøver at møde virkeligheden i din situation. Men når katastrofen rammer, kan du få et helt nyt livssyn i en fart. Det er også nemt at få syge af lønseddel-til-lønseddel livsstil, og se efter måder at komme ud fra under tyngende for mange månedlige betalinger.
Ligegyldigt hvilken form for gæld, du er i – uanset om det er kreditkort gæld, studerende lån gæld, billån, eller noget andet – det er vigtigt at vide, at der er en vej ud. Det kan ikke ske natten over, men en gældfri fremtid kunne blive din, hvis du opretter en plan – og holde sig til det længe nok.
Uanset hvad planen er, kan nogen af disse strategier hjælpe dig afbetale gæld hurtigere. Og jo hurtigere du bliver gældfri, jo hurtigere kan du begynde at leve det liv, du virkelig ønsker.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.