Beslutning om at tegne et personligt lån er en ”personlig” beslutning, men det er også en, der er fyldt med risiko. Hvis du låner penge du ikke kan betale tilbage, kan du ende med alle mulige konsekvenser, der gør dit liv sværere. Dette kunne omfatte ødelagte kredit, ekstra gebyrer og renter, og selv konkurs.
Men, det betyder ikke, personlige lån er en dårlig aftale hele tiden. Virkelig, kan ethvert lån være et værdifuldt finansielt værktøj, hvis de anvendes med omtanke og ansvarligt – og med en plan i tankerne.
Alligevel er det klogt at overveje, når et personligt lån ville gavne dig, når du bør undgå at låne penge, og når et andet finansielt produkt kan bare være en bedre aftale.
Table of Contents
- 1 Når du skal få et personligt lån
- 1.1 Du ønsker at låne penge med en fast rente og faste månedlige betaling.
- 1.2 Du er nødt til at låne penge til et bestemt formål, og betale det ned over tid.
- 1.3 Du har brugt et personligt lån regnemaskine til at regne din nye månedlige betaling, og du er sikker på at du har råd til det.
- 1.4 Din kredit er i god form, så du kan kvalificere sig til et lån med en attraktiv rente og lånevilkår.
- 1.5 Du ønsker at konsolidere høj rente gæld til et nyt lån med en lavere sats.
- 2 Når du skal Skip et personligt lån
- 2.1 Du kæmper for at holde trit med din gæld og har brug for flere penge til at holde sig oven vande.
- 2.2 Du har brug for penge til at finansiere kollegium undervisningsafgifter.
- 2.3 Du ønsker at spendere for en ferie eller nye møbler.
- 2.4 Du ønsker at refinansiere en lille mængde af gæld.
- 2.5 Du ønsker at remodel dit hjem.
- 3 Bundlinjen
Når du skal få et personligt lån
Før du trykke på aftrækkeren på et personligt lån, bør du sørge for du forstår, hvordan et lån kunne gavne dig eller såre dig . Her er nogle tegn dette finansielt produkt kan være perfekt til dine behov:
Du ønsker at låne penge med en fast rente og faste månedlige betaling.
En af de største fordele ved personlige lån er det faktum, de tilbyder en fast tilbagebetaling tidsplan og en fast rente. Det betyder, at du vil være i stand til at acceptere et sæt månedlig betaling før tid, og du vil aldrig blive overrasket af en større-end-usual regningen.
Hvis du har brug for at låne penge, men ønsker ikke nogen overraskelser undervejs, kan et personligt lån være præcis, hvad du har brug for.
Du er nødt til at låne penge til et bestemt formål, og betale det ned over tid.
Mens du kan bruge midlerne fra et personligt lån til at dække enhver udgift, du ønsker, disse lån er bedst for folk, der har en stor udgift, de har brug for tid til at betale. Dette kunne omfatte overraskelse medicinske regninger, en ny motor til din bil, eller et tag, du ikke anede, du vil være nødvendigt at udskifte dette år.
Med et personligt lån, kan du låne et fast beløb af penge, så betale det tilbage over flere år. tilbydes fleste personlige lån i mængder på op til $ 35.000, og din rente kan være så lav som 3%, afhængigt af din kreditværdighed.
Du har brugt et personligt lån regnemaskine til at regne din nye månedlige betaling, og du er sikker på at du har råd til det.
Bare fordi du er berettiget til et personligt lån, betyder det ikke, du har råd til det. Før du tager et personligt lån, bør du bruge et lån lommeregner til at finde ud af din fremtid månedlige betaling baseret på, hvor meget du ønsker at låne, og den rente, du kan kvalificere sig til.
Herfra kan du tage et kig på dit budget og udgifter til at se, om lånet betaling strækker dig for tynd. Hvis det er tilfældet, bør du nok holde ud på at få et personligt lån – i hvert fald for nu.
Din kredit er i god form, så du kan kvalificere sig til et lån med en attraktiv rente og lånevilkår.
Selv om det er muligt at kvalificere sig til et personligt lån, hvis du har dårlig kredit eller en tynd kredit profil, vil du betale en langt højere rente for det privilegium at låne. Hvor meget? Nogle personlige lån til folk med dårlig kredit kommer med en ÅOP på over 35%!
Hvis du har dårlig kredit, kan du ønsker at udskyde din personlige lån, indtil du kan tage skridt til at øge din kredit score. Start med at få forsinkede regninger, du har opdateret og sørg for at gøre alle dine andre månedlige betalinger til tiden. Betale ned gæld og kreditkort saldi kan også have en markant effekt på din kredit, da din udnyttelse udgør 30% af din Fico score.
Hvis du har brug for adgang til kredit for at forbedre din kredit score, kan du også overveje en sikret kreditkort eller en kredit bygherre lån.
Du ønsker at konsolidere høj rente gæld til et nyt lån med en lavere sats.
En af de bedste anvendelser af et personligt lån kommer i spil, når du har en masse af høj rente. Selvfølgelig, det er for det meste bare sandt, hvis din kredit er god nok til at kvalificere sig til et personligt lån med en stor april
Hvis du konsolidere høj rente gæld til et nyt personligt lån med en lavere, fast rente, vil du begynde at spare penge ret off the bat. Går fra flere betalinger til kun én hver måned kan også forenkle din økonomi og gøre tilbagebetaling af gæld, at meget lettere at bære.
Når du skal Skip et personligt lån
Mens nogen af de ovennævnte grunde er gode, hvis du ønsker at tage et personligt lån, er der masser af grunde til at springe personlige lån – eller enhver anden type lån – helt. Der er også situationer, hvor et andet finansielt produkt ville være mere gavnligt.
Nogle af årsagerne et personligt lån måske ikke er for dig er:
Du kæmper for at holde trit med din gæld og har brug for flere penge til at holde sig oven vande.
Hvis du kæmper for at foretage betalinger på kreditkort, studielån eller andre regninger, chancerne er gode at låne flere penge vil ikke hjælpe. Faktisk låne flere penge bare for at være på forkant med dine udgifter kunne føre til en gæld spiral i en fart. Efter alt, tilføje endnu månedlig betaling til dit liv er nok en dårlig idé, når du ikke kan holde trit med de betalinger, du allerede har.
Hvis du virkelig kæmper for at holde lyset tændt, da det er, er det nok klogt at tage en holistisk kig på din økonomi, før du låner penge. Overvej hvor man kunne skære for at forbedre din likviditet og om du har brug for at skifte til en skelettet budget for et stykke tid.
Hvis du kan skære dine udgifter på nogen måde, kan du være i stand til at forbedre din økonomiske situation uden at låne mere.
Du har brug for penge til at finansiere kollegium undervisningsafgifter.
Mens der ikke er noget galt med at låne penge til college, et personligt lån er sjældent den bedste deal. De fleste låntagere ville være meget bedre at tage ud føderale studerende lån til at betale for skole, da de tilbyder lavere faste renter og føderale beskyttelse som udsættelse og overbærenhed.
Føderale studerende lån også kvalificere sig til indkomst-drevne tilbagebetaling planer, der kommer med lave månedlige betalinger og, i nogle tilfælde, eventuel tilgivelse for dine lån efter 20 til 25 år.
Du ønsker at spendere for en ferie eller nye møbler.
Hvis du ønsker at spendere for noget dyrt, kunne låne penge efterlade dig i en verden af smerte. En ferie til Hawaii kan lyde som noget, du vil ikke fortryde at låne til. Men betaler sig at rejse for de næste mange år vil helt sikkert ændre din melodi tre eller fire år bagefter.
Der er intet galt med splurging, men du skal prøve at spare op penge til at betale kontant, hvis du vil forkæle dig selv. Stol på os; købe noget, du virkelig ønsker, er meget sjovere, når du betaler med penge, du allerede har.
Du ønsker at refinansiere en lille mængde af gæld.
Vi har allerede nævnt, hvordan et personligt lån kan bruges til at konsolidere høj interesse gæld til et bedre finansielt produkt. Men dette er først og fremmest tilfældet, når du har en masse gæld til at refinansiere og har brug for flere år at betale det ned.
Hvis du kun skylder en lille mængde af gæld, du kunne betale ned i et par år eller mindre, kan du være meget bedre tjent med en balance overførsel kort. Balance overførsel kort tilbyder 0% apr om balance overførsler i op til 21 måneder. Nogle endda komme uden balance transfersummer, som kan hjælpe dig betale ned gæld uden ekstra omkostninger.
Du ønsker at remodel dit hjem.
Hvis du ønsker at remodel dit hjem, kan et personligt lån absolut arbejde. Alligevel bør du også overveje et hjem ansvarlig lånekapital. Disse lån fungerer på samme måde som personlige lån i, at de tilbyder en fast rente og en fast månedlig betaling for et bestemt sæt af tid. Forskellen er, hjem lånekapital er sikret – hvilket betyder dit hjem udgør sikkerhedsstillelsen, hvilket gør det mindre risikabelt for långiveren – så de tilbyder som regel lavere rente, end du kan få andre steder.
En anden mulighed er en HELOC eller hjem egenkapital kreditmaksimum. Disse lån arbejde som en linje af kredit, du kan låne mod, og de har tendens til at komme med variabel rente. Igen, satser på disse lån tendens til at være lavere, da du bruger dit hjem som sikkerhed.
Gebyrer for både hjem lånekapital og HELOCs tendens til at være lav, men du bør holde øje med opkaldsoprindelse gebyrer og lukke omkostninger. Også huske på, at nogle hjem lånekapital og HELOCs tilbydes uden gebyrer og ekstremt lave priser.
Bundlinjen
Et personligt lån kan hjælpe dig med at opnå utallige finansielle mål, men det kunne også forårsage så mange problemer som den løser. Før du ansøge om et personligt lån, gøre status over din økonomiske situation og sikre, at du ved hvad du får ind. Personlige lån kan være værdifulde finansielle værktøjer, men de kan også føre til flere års stress og gæld.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.