Kreditkortbelønninger er en måde, hvorpå kreditkortselskaber lokker folk til at åbne en konto. Selvom der tilbydes nogle gode belønninger – frynsegoder som gratis rejser, rabatter på køb og cashback – er det vigtigt at bruge kredit ansvarligt, uanset hvilke belønninger der tilbydes.

Og selvom mange mennesker ser kreditkort som en dårlig ting, kan de være et nyttigt økonomisk værktøj, hvis de administreres korrekt. Kreditkortbelønninger er en anden stor fordel. Hvis du overvejer at få et belønningskreditkort, skal du først stille dig selv disse spørgsmål.

Afbetaling af dine kort månedligt

Sagt ligeud, hvis du ikke betaler fuldt ud på dit kort hver måned, er belønningerne ikke det værd. For eksempel kan du på et cashback-kort optjene mellem 1 % og 5 % cashback på hvert køb.

Hvis du har en gennemsnitlig ÅOP på 15 % på dit kreditkort og overfører en saldo, betaler du meget mere i renter, end du tjener på din cashback-belønning. Så det ville spare dig penge at betale for dine køb i kontanter, i stedet for at tilmelde dig kreditkortet blot for cashback-aftalen.

Har du et årligt gebyr?

En anden ting at overveje er det årlige gebyr, som du bliver opkrævet for at have et kreditkort. Det giver ofte mening at lede efter et kreditkort uden et årligt gebyr. Med så mange kreditkort på markedet nu, er der ingen grund til at betale et årligt gebyr.

Nogle gange kan det dog, afhængigt af hvilke typer belønninger, du ønsker at optjene, give mening at få et kreditkort med et årligt gebyr, hvis du forventer, at værdien af ​​dine belønninger vil overstige prisen på dit årlige gebyr. Før du tilmelder dig et belønningsbaseret kreditkort, bør du tjekke, om du er på vej til at tjene mere i belønninger, end du ville betale i det årlige gebyr. Så bør du sammenligne det med lignende belønningskort uden gebyr for at se, om du ville komme foran ved at skifte kort.

Når du kan bruge et belønningskort

Hvis du betaler din saldo fuldt ud hver måned, kan et cashback eller et belønningskreditkort være et klogt valg. Nogle mennesker tjener hundredvis eller endda tusindvis af dollars om året i kreditkortbelønninger, for ikke at nævne gratis flyrejser eller hotelophold. Det er vigtigt at læse det med småt på dit belønningskort for at være sikker på, at du kan bruge de belønninger, du forsøger at optjene.

Et belønningskreditkort er kun et godt valg, hvis du allerede holder dig til dit budget og virkelig betaler din saldo fuldt ud hver måned. Ellers får du ikke den aftale, du tror, ​​du er. Husk, at du skal være økonomisk klar til at håndtere et kreditkort, før du kan drage fordel af et bonuskort.

Hvorfor tilbyder banker belønningskreditkort?

Belønningskreditkort bruges til at opmuntre folk til at lægge penge på deres kreditkort for at tjene belønninger. Men husk, at når folk foretager køb med kreditkort, har de en tendens til at bruge for meget – og belønningskreditkort er en af ​​de bedste måder, som kreditkortselskaber har til at opmuntre folk til at blive ved med at bruge penge på deres kreditkort.

Hvis du i øjeblikket har en stor mængde kreditkortgæld, bør du lade være med at sætte ting på dit kort, indtil du har betalt det helt ud. Når du har gjort det, kan du overveje at bruge det til belønningen, så længe du kan betale saldoen fuldt ud hver måned.

Få mest muligt ud af et belønningskort

Først og fremmest skal du betale enhver forbrugsgæld, før du overhovedet overvejer at åbne et belønningsbaseret kreditkort. Få et budget og stop helt med at bruge dit kreditkort. Denne praksis vil hjælpe dig med at udvikle selvkontrol og budgettering knowhow for at forhindre kreditkort i at blive et problem i fremtiden. En gældsbetalingsplan vil også hjælpe dig med at betale din gæld hurtigere og spare renter.

Når du holder op med at betale renter på dine kreditkort, kan du muligvis drage fordel af belønningskreditkort. Gå på opdagelse og find et belønningskort, der giver dig frynsegoder, du vil bruge. Nogle belønningskreditkort vil endda give cashback-bidrag til en individuel pensionskonto, college-opsparingskonto eller en mæglerkonto.

Hvis du rejser ofte, kan et rejse- eller flyselskabs miles-kort være et godt valg. Hvis du ønsker at tjene penge tilbage på dine køb, kan et cashback-belønningskort fungere godt. Brug derefter dine kort til et bestemt beløb af visse regninger hver måned og betal saldoen fuldt ud hver måned. På den måde vil du akkumulere belønninger, men ikke gæld.

Annullering af et belønningskort

Hvis du finder dig selv med at have en saldo på dit kreditkort, bør du stoppe med at bruge dine kreditkort for belønningerne. Du kan eventuelt annullere det, når du har betalt det ud, hvis du ved, at du får svært ved at bruge kreditkortet fornuftigt. Du kan eventuelt kigge efter et nyt belønningskort, hvis du betaler et årligt gebyr på kortet.

At undersøge nye kort og lede efter de bedste belønninger og laveste eller gebyrfrie kort kan hjælpe dig med at træffe den bedste økonomiske beslutning for dig. Men hvis du er ved at gøre dig klar til at købe bolig, kan du med fordel vente, til du har dit realkreditlån, før du ansøger om nye kort og lukker gamle.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Et fastforrentet lån har en rentesats, der ikke ændres gennem lånets løbetid. Da satsen forbliver den samme i hele løbetiden, bør den månedlige lånebetaling ikke ændre sig, hvilket resulterer i et relativt lavrisikolån.

Når du sammenligner lånemuligheder, skal du være opmærksom på, om lån har faste renter eller ej. Lær hvordan disse lån fungerer, så du kan vælge det rigtige lån til dine behov.

Hvad er en fast rente?

En fast rente er en rente, der ikke ændres i hele lånets løbetid. For eksempel holder et 30-årigt fastforrentet realkreditlån den samme rente i hele den 30-årige periode. Din månedlige beregning af lånebetaling er baseret på rentesatsen, så låsning af renten resulterer i den samme hovedstol og rentebetaling hver måned.

Generelt findes lån i to former: faste og variable. Lån med variabel rente har en rente, der kan ændre sig over tid, selvom renten kan være fast i flere år i begyndelsen af ​​dit lån. Disse rater er struktureret på baggrund af en international rente kaldet LIBOR plus et spread.

Når forholdene på de globale markeder ændres, kan LIBOR øge eller formindske og sammenfatte disse variable satser. Hvis renterne stiger, kan din månedlige betaling på et lån med variabel rente muligvis også stige – undertiden betydeligt.

Vigtigt: Selvom din lånebetaling ikke skal ændres med et fastforrentet lån, kan din månedlige forpligtelse ændre sig over tid. For eksempel, hvis du inkluderer ejendomsskat og forsikringspræmier i din pantudbetaling, kan disse beløb variere fra år til år.

Hvordan fungerer et fastforrentet lån?

Med et fastforrentet lån fastsætter din långiver rentesatsen, når du udsteder dit lån. Denne sats afhænger af ting som din kredithistorik, din økonomi og detaljerne i dit lån. Når renten er fast, forbliver den den samme gennem hele lånets løbetid, uanset hvordan renten i den bredere økonomi bevæger sig.

Din krævede månedlige betaling afhænger delvist af din rentesats. En højere sats resulterer i en højere månedlig betaling, alt andet lige. For eksempel på et fireårigt lån til $ 20.000 er din månedlige betaling $ 507,25 med en rente på 10%. Men med en sats på 15% springer betalingen til $ 556,61 pr. Måned.

Fastforrentede lånebetalinger reducerer din lånesaldo og stabiliserer dine renteomkostninger med en fast betaling, der varer et bestemt antal år. Med et 30-årigt prioritetslån eller et fire-årigt autolån vil et fastforrentet lån bringe din lånesaldo til nul i slutningen af ​​lånets løbetid.

Fordele og ulemper ved fastforrentede lån

Fastforrentede lån er generelt sikrere end lån med variabel rente, men du betaler en pris for den stabilitet, som disse lån giver. I sidste ende er du nødt til at beslutte, hvad du har det godt med, og hvad du tror, ​​at renten kan gøre i fremtiden.

Fordele

• Forudsigelig månedlig betaling gennem hele lånets løbetid
• Ved nøjagtigt, hvor meget renter du betaler
• Ingen risiko for ”betalingschok” på grund af forhøjede renter

Ulemper

• Normalt en højere startrente end lån med variabel rente
• Hvis satserne falder, skal du refinansiere eller leve med din højere sats
• Måske ikke sammenlignes godt for kortsigtede behov

Hvis du har problemer med at vælge, kan du drage fordel af en hybrid af faste og variable renter. For eksempel har et femårigt realkreditlån (ARM) en relativt lav fast rente i de første fem år, men renten kan ændre sig i de efterfølgende år. Hvis du ikke planlægger at beholde dit lån i mange år, kan det være fornuftigt at få en rente, der er fast i en begrænset periode. Bare vær forberedt på livsændringer – du kan muligvis beholde lånet længere, end du forventer.

Typer af fastforrentede lån

Mange lån tilbyder en fast rente. Disse inkluderer:

• Boligkøbslån : Standard boliglån, herunder traditionelle 30-årige og 15-årige realkreditlån, er fastforrentede lån.
• Boligkapitallån : Et engangslån til egenkapital har normalt en fast rente. Hjemkreditlinjer (HELOC’er) har ofte variable renter, men det kan være muligt at konvertere din lånesaldo til en fast rente.
• Autolån : De fleste billån har en fast rente.
• Studielån : Føderale studielån udstedt efter 30. juni 2006 har faste renter. Private studielån kan have faste eller variable renter
• Personlige lån : Personlige afdragslån kan have faste eller variable renter. Når det er sagt, tilbyder nogle af de mest populære personlige lånegivere lån med faste renter.

Vigtigste takeaways

• Fastforrentede lån bruger en rentesats, der ikke ændrer sig over tid.
• Da taksten er fast, bør din månedlige betaling ikke ændre sig.
• En fast rente kan eliminere risikoen for betalingschok på grund af stigende satser.
• Fastforrentede lån har typisk en rentesats, der er lidt højere end et oprindeligt forrentede lån.
• Hvis renten falder, kan fastforrentede lån være mindre attraktive end lån med variabel rente.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hvis dit kreditkort har en kreditgrænse – det maksimale beløb, du kan bruge på dit kort – vil du gerne have din saldo et godt stykke under denne grænse. For eksempel, hvis du havde brug for penge til at dække en nødsituation, og dine kort blev maksimeret, kan du finde dig selv i en økonomisk pickle.

Hvornår maksimeres et kreditkort?

Et maksimeret kreditkort er på, meget tæt på eller endda over dets kreditgrænse.1 Hvis din kreditgrænse f.eks. Er $ 1.000, og din kreditkortsaldo er $ 1.000, maksimeres dit kreditkort pr. Hvis du ikke betaler din saldo, før der opkræves finansieringsomkostninger på din konto, kan den ekstra rente skubbe din saldo kreditgrænsen, hvilket resulterer i et kreditgrænsegebyr.

Vigtigt: Når dit kreditkort maksimeres, tillader din kreditkortudsteder dig muligvis ikke at opkræve yderligere gebyrer, før du betaler saldoen og åbner din tilgængelige kredit igen.

Hvad skal jeg gøre ved det?

Du ønsker ikke at lade dit kreditkort maksimere. Det efterlader dig uden købekraft, påvirker din kredit score og risikerer at gå over din kreditgrænse

Der er to måder at korrigere et maksimeret kreditkort på. For det første kan du bede din kreditkortudsteder om en kreditgrænseforhøjelse, hvilket giver dig mere plads på dit kreditkort. Du kan anmode om en større kreditgrænse ved at ringe til din kreditkortudsteder. Eller nogle kortudstedere giver dig mulighed for at indsende en anmodning om forhøjelse af kreditgrænsen via din online-konto.

Advarsel: Din aktuelle saldo og kreditgrænse kan betragtes som godkendt din anmodning om forhøjelse af kreditgrænsen. En maksimal saldo kan få dig til at blive nægtet.

Den bedre måde at tage sig af et maksimeret kreditkort er at betale balancen så meget som muligt. At betale fuldt ud, hvis du har råd til det, er ideelt. Selv at betale en betydelig del af din saldo bringer dig langt under din kreditgrænse.

Sådan undgår du at maksimere dit kreditkort

Det kan undgås at maksimere dit kreditkort. Regelmæssig overvågning af dit kreditkortbrug holder dig opmærksom på din saldo og kreditgrænse. Du kan til enhver tid kontrollere din saldo online, via mobilappen eller ved at ringe til dit kreditkorts kundeservice.

Tjek dine kortsaldoer ofte, kend hver af dine korts grænser, og gør en bevidst indsats for at holde dine køb under din samlede tilgængelige kredit for at undgå at maksimere dit kreditkort. Når din saldo begynder at nærme sig kreditgrænsen, skal du stoppe med at bruge dit kreditkort til nye køb, indtil du betaler din saldo.

Maxed-out kreditkort og din kredit score

Hvis dit kreditkort stadig maksimeres, når din kreditkortudsteder rapporterer din konto til kreditbureauerne – normalt på din kontoudtogs afslutningsdato – kan den maksimale saldo påvirke din kredit score.

Næsten en tredjedel af din kredit score er baseret på, hvor meget af din tilgængelige kredit, der bruges, så maksimering af dit kreditkort vil skade din kredit score. Generelt vil enhver saldo på mere end 30 procent af din tilgængelige kredit sandsynligvis have en negativ indvirkning på din kredit score.

Bemærk: Forholdet mellem din kreditkortsaldo og kreditgrænse er kendt som din kreditudnyttelsesgrad. Jo lavere forhold, jo bedre er det for din kredit score.

På den anden side kan du betale din saldo, før opgørelsen lukkes, og den maksimale saldo rapporteres ikke til kreditbureauerne, hvilket sparer din kredit score.

At maksimere dit kreditkort betyder ikke altid, at du er en uansvarlig låntager. Du har muligvis taget en bevidst beslutning om at opkræve en høj saldo på dit kreditkort. For eksempel fordi du måske ønsker at maksimere din kreditkortbelønningsindtjening eller drage fordel af en balanceoverførselsaftale. Mens din kredit score stadig kan få et hit fra en af ​​disse, kan du reparere skaden ved at reducere din kreditkortsaldo så hurtigt som muligt.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Din kreditgrænse er den højeste udestående saldo, som din kreditkortudsteder tillader dig at have, men det betyder ikke, at du skal udnytte din fulde tilgængelige kredit. Hvis du maksimerer dit kreditkort – det vil sige at opkræve din saldo helt op til din kreditgrænse – kan det koste dig kreditpoints, da kreditpoints overvejer det beløb, du bruger.1 Nå din kreditgrænse uden at betale din kreditkortsaldo hver måned kan også være et tegn på, at du bruger ud over dine muligheder.

Sådan ser det ud til at blive maksimeret

Lad os sige, at du har et kreditkort med en grænse på $ 4.000. Hvis din saldo også er $ 4.000, har du maksimeret dit kreditkort, og du har ikke mere plads til at bruge. Eventuelle gebyrer eller endda månedlige renter kan skubbe din saldo ud over $ 4.000.

Bemærk: Kreditkortudstedere skal have din tilladelse, inden de behandler transaktioner, der skubber dig over din kreditgrænse. Ellers, hvis du ikke har tilvalgt, afvises disse transaktioner. Mange kreditkortudstedere inkluderer ikke længere et kreditbegrænsningsgebyr i deres kreditkortpriser. 

Trin til at hoppe tilbage fra at blive maksimeret

Høje kreditkortsaldoer kan skyldes dine egne forbrugsvaner, dvs. købe mere, end du har råd til, eller gå på en shoppingtur. Det er ikke tilfældet for alle. I tider med økonomiske vanskeligheder, f.eks. På grund af skilsmisse eller tab af job, skal du muligvis stole på dine kreditkort bare for at dække dine normale udgifter. I begge situationer er der en måde at nedbetale din kreditkortsaldo og komme ud af kreditkortgælden.

Stop med at bruge på dine kort

Før du kan betale din kreditkortsaldo ned, skal du stoppe med at bruge. Ellers vil du løbende akkumulere mere balance. Stop eventuelle abonnementer på dette kreditkort, og fjern det som en betalingsmulighed for køb med et enkelt klik.

Hvis du er i en økonomisk nedgang, er du muligvis afhængig af dine kreditkort i et stykke tid, mens du ser efter andre muligheder. Så snart du er i stand, skal du lægge dine kreditkort væk, indtil du har betalt din saldo.

Evaluer dit budget

At foretage den mindste betaling er ikke nok, hvis du vil slippe af med en høj kreditkortsaldo. En saldo på $ 5.000 ved 20,21% april tager mere end 45 år at betale med minimumbetalinger (forudsat at de er sat til 2% af saldoen) ifølge en kreditkortminimumsberegner. Ideelt set skal du betale så meget som muligt hver måned for at gøre betydelige fremskridt med at reducere din kreditkortsaldo.

Det beløb, du har råd til at betale på dit maksimale kreditkort, afhænger af din månedlige indkomst og udgifter. Konsultering af dit budget hjælper dig med at se, hvor du kan reducere udgifterne og frigøre midler til din kreditkortsaldo.

Hvis du ikke allerede har et budget, er dette et godt tidspunkt at oprette et. Du får en bedre forståelse af dine udgifter og har en solid udgiftsplan for måneden.

Opret en betalingsplan

Når du ved, hvor meget du kan betale til dit kreditkort hver måned, kan du oprette en plan for nedbetaling af din saldo. Beslut, hvor meget du skal betale til din saldo hver måned.

Du behøver ikke at foretage betalingsaftaler med din kreditkortudsteder, men at nedskrive din betalingsplan holder dig ansvarlig og hjælper dig med at se, hvad du skal betale hver måned. 

Tip: Brug en kreditudbetalingsberegner til at finde ud af, hvor lang tid det tager at betale din kreditkortsaldo baseret på din månedlige betaling.

Sænk din saldo endnu hurtigere ved at udnytte mulighederne for at foretage ekstra betalinger. Hvis dit maksimerede kort er et belønningskort, skal du overveje at indløse eventuelle akkumulerede belønninger til en kontokredit for at bringe din saldo ned.

Letter gældsbelastningen

Hvis du stadig har en ret god kredit score, kan du have andre muligheder for at håndtere din maksimale saldo. Overførsel af din saldo til et andet kreditkort – ideelt set et med en 0% salgsfremmende april på balanceoverførsler – vil maksimere virkningen af ​​dine betalinger. Uden at der tilføjes renter til din saldo hver måned, går din fulde betaling mod at reducere din kreditkortsaldo.

Et personligt lån er en anden mulighed for at “betale” din kreditkortsaldo. Du skylder stadig det samme beløb, men konsolidering med et personligt lån giver dig en fast månedlig betaling og en fast betalingsplan. Et ideelt lån har en lavere rente og en relativt kort afdragstid.

Advarsel: Når du har konsolideret din kreditkortsaldo, hvad enten det er ved en balanceoverførsel eller ved at betale med et personligt lån, skal du være forsigtig med at bruge dit kreditkort igen. Du kan blive fristet til at udnytte din nytilgængelige kredit, men husk at maksimering af dit kort igen betyder dobbelt gæld at håndtere.

Søg hjælp

Du har stadig valgmuligheder, selv når din kredit ikke er i den bedste form. Først kan du prøve at forhandle med dine kreditkortudstedere. At bede om en lavere rente vil sænke dit finansieringsgebyr og give mere af din betaling mulighed for at reducere din kreditkortsaldo. Eller din kreditkortudsteder kan tilbyde vanskeligheder, hvis du ikke er i stand til at foretage dine normale kreditkortbetalinger.

At arbejde med et kreditrådgivningsbureau er en anden mulighed for at søge, når du ikke kan finde en aftale med din kreditkortudsteder, har flere maksimale kreditkortsaldoer eller har brug for hjælp til at organisere din økonomi. Et kreditrådgivningsbureau kan samarbejde med dig og dine kreditorer om at oprette en tilbagebetalingsplan med en overkommelig månedlig betaling og en fast tilbagebetalingsplan.

Vigtigste takeaways

• Det første skridt til at afbetale et maksimeret kreditkort er at stoppe med at bruge dit kreditkort.
• Brug dit budget til at finde ud af, hvad du kan betale hver måned og lave en plan.
• Udforsk andre muligheder som en balanceoverførsel, konsolidering med et personligt lån, forhandling af en lavere rente eller forbrugerkreditrådgivning.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hvis du har en stor saldo på et kreditkort med høj rente, kan det være svært at betale saldoen. Det skyldes, at de månedlige finansieringsafgifter spiser din mindste betaling, og saldoen kun går ned et lille beløb hver måned.

Jo længere tid det tager dig at betale din saldo, jo mere bruger du på renter. Denne proces kan skade din økonomiske stabilitet væsentligt og forhindre dig i at spare penge eller nå store milepæle i livet som at købe et hus eller gå på pension.

Der er flere måder, du kan nærme dig at betale kreditkortgæld inklusiv kreditkort med høj rente, der hjælper dig med at tage kontrol over din økonomi.

Hvorfor er det svært at betale gæld med høj rente?

Høje renter gør det sværere at betale din gæld, fordi renterne stiger betydeligt hver måned. Dette betyder, at hvis du kun foretager den mindste betaling, går det meste mod de renter, du skylder.

Kun en lille del går faktisk mod at reducere din gæld. Den næste måned tilføjes flere renter, hvilket igen øger det beløb, du skylder, og den tid, du har brug for til at betale din gæld.

Hvordan renter på kreditkortgæld hober sig op

Hvis du havde $ 1.000 i kreditkortgæld med en APR på 15% og kun foretog en minimumsbetaling på $ 25 pr. Måned, ville du påløbe næsten $ 400 i renter, og det ville tage dig 56 måneder at betale hele beløbet på grund af virkningerne af sammensat rente.

Hvis du fortsætter med at akkumulere mere gæld, for eksempel ved at fortsætte med at bruge det højrentekreditkort, der har en balance, vil det tage endnu længere tid at betale sig. Du kan ende med at betale langt mere i renter end omkostningerne ved de køb, du har foretaget.

Heldigvis er der flere strategier, du kan bruge til at komme ud af under højrentegæld og begynde at tage kontrol over din økonomi.

Bed om en lavere rente

Kreditorer er undertiden villige til at sænke renterne, især for kortindehavere, der altid har betalt til tiden eller kun har savnet en eller to betalinger. Hvis du normalt er pålidelig med at foretage betalinger, skal du ringe til dit kreditkortselskab og spørge, om de kan tilbyde dig en bedre sats, end du har i øjeblikket.

Tip: Hvis du får tilbud på andre kreditkort med lavere priser, kan du bruge disse tilbud som en forhandlingschip.

Overfør saldoen til et kreditkort med lav rente

Et par måneder uden renter kan være alt hvad du behøver for at komme oven på din gæld og betale din saldo. Hvis du har en god kredit, kan du kvalificere dig til en god balanceoverførselsrente.

Dette giver dig mulighed for at overføre saldoen på et kort til et nyt kreditkort med en lavere rente, nogle gange endda ingen renter i en introduktionsperiode.

Vigtigt: Læs det med småt for at forstå, hvor længe du har lave eller ingen renter til rådighed. Du ønsker at betale hele din saldo inden for den tid; Ellers begynder du at samle renter igen.

Begræns ikke din søgning til at balancere overførsel af kreditkort. Bonuskort har ofte også gode balanceoverførselshastigheder.

Hvis du ikke har tilstrækkelig kredit til at overføre en hel saldo til et enkelt kreditkort, kan flytning af en del af det stadig lette belastningen og hjælpe dig med at betale din gæld hurtigere. Du skal dog kun gøre dette, hvis du er sikker på din evne til at begrænse dine udgifter og ikke køre gæld på to kort i stedet for kun et.

Betal så meget som du kan

Med en højrentegæld går det meste af din månedlige betaling mod renter. Hvis du vil gøre fremskridt i retning af at betale hovedstolen, skal du forhøje dine betalinger.

Du bliver mere succesrig, hvis du betaler minimumet for al din anden gæld og lægger alle dine ekstra penge i retning af en enkelt gæld med høj rente. Når du har betalt en gæld, kan du arbejde på gælden med den næsthøjeste rente osv., Indtil du har betalt al din gæld.

Dette er kendt som lavinemetoden til tilbagebetaling af gæld.

Skæreudgifter

Hvis du kæmper for at betale din gæld med høj rente, skal du sandsynligvis foretage betydelige ændringer i dine udgifter og budget for at give plads til ekstra betalinger. Der er en række måder, du kan reducere dine udgifter på:

• Underholdning : Afbryd dit kabel, reducer streaming-abonnementer, skære ned på at spise ude.
• Sundhed : Reducer dit alkoholforbrug og cigaretrygning, skære ned på kaffe og sodavand.
• Hjælpeprogrammer : Sænk eller hæv temperaturen på din termostat med to grader, sluk for lys og blæsere, når du forlader rummet, brug et strømstik til at frakoble ubrugte apparater.
• Bo : Flyt til en billigere lejlighed, annoncér efter en værelseskammerat, flyt ind hos venner eller familie.
• Dagligvarer : Reducer dit kødforbrug, spis billigt protein såsom linser eller bønner, undgå snacks eller forudindrettede måltider, brug kuponer i købmanden.

At klemme flere penge ud af dit budget giver dig mere at lægge over på din kreditkortgæld. For eksempel, hvis du taber to streamingtjenester, kan du have en ekstra $ 20 at lægge på din kreditkortgæld. Hvis du spiser ud en gang mindre om ugen, er det ekstra $ 40 pr. Måned. Kombineret er det allerede $ 60 ekstra på din månedlige kreditkortbetaling.

Tip: Hvis det føles overvældende eller ikke bæredygtigt at foretage for mange ændringer i dit budget, skal du prøve at reducere udgifterne i kun en kategori om måneden og derefter skifte til en ny i næste måned. Dette giver dig mulighed for at spare penge uden at føle dig frataget og kan hjælpe dig med at opbygge nye udgiftsvaner over tid.

Vent et par måneder

Hvis du absolut ikke kan presse ekstra penge fra dit budget, og du ikke kan producere ekstra indtægter, skal du muligvis udsætte dit gældsfri mål i et par måneder.

Mens du venter på at foretage ekstra betalinger:

• Undgå at opkræve ekstra gebyrer på dit kreditkort med høj rente.
• Betal kun for det væsentlige med kontanter.
• Fortsæt med at foretage minimumsbetalinger på dine kreditkort for at forhindre, at din kredit score glider og din gæld vokser.

Ja, du bruger stadig betydelige penge på renter. Men hvis du ikke har råd til at betale din gæld med høj rente lige nu, har du simpelthen ikke råd til det.

Tip: Hvis du ikke kan skære dit budget længere, skal du kigge efter måder at øge din indkomst på, såsom at påtage dig et andet job, sælge ubrugte smykker eller elektronik eller afhente kvarteropgaver som hundevandring og gårdarbejde.

Vent to eller tre måneder, og revurder derefter dit budget og dine udgifter for at se, om noget er ændret. Så snart du er i stand til at begynde at tackle din gæld.

Håndter mindre gæld først

At slippe af med højrentegæld først er måske ikke den bedste strategi for dig, hvis saldoen er så høj, at du føler dig overvældet. I så fald kan du opleve, at afbetaling af mindre saldi på andre lån eller kreditkort frigør penge til din større gæld med høj rente.

Lav en liste over din gæld for at finde ud af, hvilke der kan betales nu, og hvilke der skal vente. Fortsæt derefter med at foretage den mindste betaling på al din gæld, mens du lægger dine ekstra penge på at betale den mindste.

Når du slipper af med mindre gæld, kan du tage de penge, du satte til dem, og begynde at betale den næste i kø. Da hver gæld er afbetalt, har du mere at sætte over for de andre.

Dette er kendt som tilbagebetalingsmetoden til gældsbolde.

Bemærk: Denne metode tager ofte længere tid end gældsretmetoden, og du vil sandsynligvis betale mere i renter. Du vil dog kunne se gæld forsvinde hurtigere, og den følelse af succes kan øge din motivation til at fortsætte med at fjerne din gæld.

Få kreditrådgivning

Afhængigt af din gæld, indkomst og udgifter kan en kreditrådgiver muligvis tilmelde dig en gældsstyringsplan (DMP).

På en DMP sænker dine kreditorer din rente og månedlige betaling. Du kan drage fordel af de lavere renter ved at sende større månedlige betalinger og bede kreditrådgiveren om at anvende den ekstra betaling til din højeste sats først.

Fangsten er, at du ikke kan bruge dine kreditkort, mens du er på DMP, og der vises en note på din kreditrapport om, at du har arbejdet med en kreditrådgiver. Dette kan dog være værd at endelig komme ud af gælden, hvilket også skader din kreditrapport.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Et kreditkortnetværk godkender, behandler og indstiller vilkårene for kreditkorttransaktioner samt overfører betalinger mellem kunder, handlende og deres respektive banker. 

Forstå hvordan betalingstransaktioner behandles, og hvor dit kort sandsynligvis (eller ikke) accepteres for at få mest muligt ud af dine plastkøb. 

Hvad er et kreditkortnetværk?

Når du dypper, trykker på eller stryger dit kreditkort for at foretage et køb i butikken eller indtaster dit kortnummer online, beder du om, at din kortudsteder betaler forhandleren. Men den betaling skal først gå gennem et kreditkortnetværk.

Kreditkortsnetværk videregiver oplysninger mellem den erhvervsdrivendes erhvervende bank og en udstedende bank eller kortudsteder (den finansielle institution, der har udstedt et kort på vegne af et netværk som Mastercard eller Visa) for at beslutte, om du kan foretage et køb eller ej og for at lette køb.

Bemærk: Visa- og Mastercard-netværket dækker kreditkort, betalingskort, forudbetalte betalingskort og gavekort. American Express-netværket inkluderer kun kreditkort, gavekort og forudbetalte betalingskort, mens Discover’s netværk inkluderer kreditkort såvel som betalingskort via dets cashback-kontrolkonto.

Sådan fungerer kreditkortnetværk

Mens disse betalingsnetværk fungerer bag kulisserne, er processen ret ligetil. Nedenfor er et trin-for-trin eksempel på et kreditkortsnetværks funktion, når du bruger dit kort til at foretage et køb. 

1. For at betale for en klipning på $ 50 stryger eller dypper du dit kort i Lolas Hair Salon-salgssted (POS) ved hjælp af et ABCD Bank Visa. 
2. Lolas POS overfører dine kortoplysninger og dollarbeløbet til Lolas bank (den erhvervende bank). 
3. Den bank sender derefter anmodningen til dit korts netværk, Visa.
4. Visa-netværket “taler” derefter elektronisk med din kortudsteder, ABCD Bank, for at afgøre, om transaktionen skal godkendes eller nægtes.
5. ABCD Bank godkender transaktionen, og netværket sender godkendelsen tilbage til Lolas POS-system. Kortudstederen opkræver dig $ 50 for transaktionen, og Lolas bank modtager $ 50 (minus gebyrer). 

Hele processen er tempofyldt og finder sted inden for få sekunder.

Typer af kreditkortnetværk

Der er fire primære virksomheder, der fungerer som kreditkortnetværk til betalingsbehandling:

• Visa : Dette er kun et betalingsnetværk; det vil sige, det udsteder ikke kreditkort direkte til forbrugerne, selvom du vil se Visa-logoet vises på mange kort for at identificere deres tilknytning til kortets betalingsnetværk. Visa fører også tilsyn med fordelene ved Visa Signature, der er forbundet med visse kreditkort, såsom førsteklasses lejebilrettigheder og hotelfordele.
• Mastercard : Igen er dette kun et kreditkortnetværk. Men det har sin egen pakke med kortbeskyttelse og fordele, såsom beskyttelse mod identitetstyveri og udvidede garantier.
• American Express : American Express er et kreditkortnetværk og kortudsteder, der både udsteder kreditkort og behandler betalinger for kort med dets logo. Det tilbyder også kortholderfordele som rejseforsikring.
• Oplev : Det er både et kortnetværk og kortudsteder, der tilbyder fordele som kollisionsforsikring for sekundær lejebil.

Tip: Når du handler i en ny butik eller et ukendt sted, skal du undersøge, hvilke kreditkortnetværk der er accepteret på forhånd. Overvej at opbevare flere (og forskellige) kort fra forskellige kortnetværk eller bare gamle kontanter i din tegnebog, så du altid har en alternativ betalingsmulighed. Og husk: Butikskreditkort fungerer muligvis på deres egne, mindre kreditkortnetværk og begrænser dig til kun at købe med dit kort i disse butikker.

Hvorfor dine kreditkortnetværk er vigtige

Det betalingsnetværk, dit kort driver, er vigtigt, fordi forhandlere ikke er forpligtet til at acceptere kreditkort fra alle betalingsnetværk. En købmand eller tankstation accepterer muligvis Mastercard eller Visa, men ikke American Express eller Discover-kreditkort. Og hvis du rejser, kan kortnetværk i udlandet variere fra det, du er vant til i USA. Hvis du rutinemæssigt bruger penge hos de samme købmænd eller har flere kreditkort, der opererer i forskellige kortnetværk, er det måske ikke et problem. Men hvis du planlægger at rejse uden for USA og kun har kort fra et netværk som American Express, kan du se onlinekort over acceptplaceringer på kortnetværkswebstedet.

Erhvervelse af banker pålægges udvekslingsgebyrer og andre gebyrer for at behandle kortbetalinger, så købmænd vælger undertiden kreditkortnetværk baseret på omkostninger. Gebyrer varierer, men nogle netværk er dyrere for købmænd at bruge end andre. American Express har for eksempel en tendens til at opkræve højere gebyrer end sine konkurrenter. Hvis en detailhandler holder øje med bundlinjen, kan den muligvis vælge kun at acceptere betalinger på kortnetværk med lave gebyrer. Dette kan være en pengesparer for dem, men ubelejligt for dig. 

Vigtigste takeaways

• Et kreditkortnetværk håndterer godkendelse og behandling af kreditkorttransaktioner.
• Disse netværk overfører information mellem erhvervende og udstedende banker for at lette transaktioner.
• Der er fire store kreditkortnetværk, og det netværk, dit kort opererer i, dikterer med hvem og hvor du kan handle med et kreditkort.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

At have et kreditkort til brug i tilfælde af en nødsituation lyder som en god idé. Hvis du nogensinde er i bånd – siger, at din komfur skal udskiftes, eller hvis du har brug for større bilreparationer – kan du betale for det med dit kreditkort. Men afhængigt af et kreditkort for at dække uventede udgifter er ikke det bedste økonomiske skridt.

At bruge et kreditkort i en nødsituation er som at få et lån

Det angiver det åbenlyse, men tænk over, hvad det betyder. Det betyder, at du optager et lån til dækning af en nødsituation, fordi du ikke har råd til at betale det ud af lommen. Det betyder, at du bliver nødt til at betale pengene tilbage.

Hvis du ikke har råd til at betale det tilbage på én gang, betyder det, at du bliver nødt til at betale renter. Hvis du ikke allerede har betalt månedligt for dette kreditkort, har du en anden månedlig udgift, der passer til dine nuværende udgifter.

Hvis du har et kreditkort, er du mindre tilbøjelig til at se efter andre løsninger i en nødsituation

At have et kreditkort som din nødfond kan gøre dig doven. Du ser muligvis ikke efter DIY-løsningen eller forhandler en lavere pris eller handler efter bedre priser, fordi du mener, at du allerede har en levedygtig løsning – dit kreditkort.

Hvad hvis du brugte kontanter fra din nødfond i stedet for at bruge dit kreditkort? Du vil sandsynligvis holde fast i så meget af disse kontanter som muligt, så du vil sandsynligvis prøve at finde billigere alternativer til at løse dit problem.

Hvis du bruger et kreditkort til at betale for din nødsituation, risikerer du at gå i gæld

Teknisk set har du allerede i det mindste en smule gæld, når du først har sat en balance på kreditkortet. Men at lave et kreditkortafgift, selv i en nødsituation, kan skabe et momentum, der fører til andre kreditkortafgifter og muligvis mere gæld, end du har råd til at tilbagebetale.

Du er nødt til at beskytte dig mod fristelsen til at foretage kreditkortgebyrer oven på din nuværende saldo og beslutte dig for ikke at foretage yderligere kreditkortkøb, før du har betalt din nødgæld.

Et sovende kreditkort kan blive annulleret, eller begrænsninger kan reduceres

Hvis du har et kreditkort, som du gemmer i nødsituationer, kan det blive annulleret efter flere måneders brug. Eller kreditkortudstederen kan reducere din kreditgrænse, hvilket gør det sværere at finansiere en hel nødsituation på dit kreditkort. Du kan ende med at bruge den tilgængelige kredit på flere forskellige kreditkort til at betale for dine udgifter.

At stole på et kreditkort til en nødsituation sætter dig pris på kreditkortudstederen, der måske eller måske ikke beslutter at udvide dig nok kredit til din nødsituation.

En anden eller tredje nødsituation kan sende din økonomi ude af kontrol

Der er ingen garanti for, at nødsituationer kommer en ad gangen, og først efter at du nemt har ryddet kreditkortsaldoen fra din tidligere nødsituation. De er trods alt nødsituationer; de forekommer tilfældigt. Hvad hvis der sker en anden nødsituation, og dit kreditkort allerede er maksimeret fra den første nødsituation? Din liste over muligheder bliver kortere, når dine kreditkortsaldoer stiger.

Det vil være sværere at opbygge en nødfond med en kreditkortsaldo

Det kan være svært at spare penge, hvilket kan være en del af grunden til, at du ikke allerede har en nødfond. Det vil være endnu sværere at oprette en nødfond, når du foretager minimum (eller højere) betalinger på et kreditkort. Forestil dig, om du havde haft nødbesparelser inden nødsituationen. Så ville de penge, du nu bruger på en kreditkortbetaling (og renter), gået tilbage til dine opsparinger og muligvis tjene renter.

Hvis du ikke har penge nok i besparelser til at dække den uventede udgift på tidspunktet for nødsituationen, har du ikke mange muligheder. Så selvfølgelig er låntagning via kreditkort bedre end mange alternativer, såsom at trække din bankkonto eller optage et lønningsdagslån.

You can be certain that, in life, financial emergencies will arise. Since you know that it’s better to pay for these out of pocket, rather than put it on a credit card, now’s the time to start building an emergency fund.

You may not be able to put much money in your emergency fund, but start where you can; $25 or $50 a month adds up. Set a goal for your emergency funds, such as $500 or $1,000, and work toward it. Don’t stop there; the ideal fund is six months of living expenses, so make that your long-term goal.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

At tage en rejse kan være billigere, når du bruger et rejsekreditkort til at booke det.

Hvis du tjener point eller miles på dit ophold, kan du muligvis indløse dem som en kredit på kreditkort, hoteller og andre rejsekøb.

Eller dit kort giver dig muligvis mulighed for at bruge disse punkter eller miles til at booke din næste rejse. For ikke at nævne, nogle rejsekort leveres med ekstra frynsegoder, der kan gøre din rejse mere behagelig. Disse frynsegoder inkluderer gratis loungeadgang, hotelopgraderinger og rejseforsikring.

Men hvordan sammenligner du rejsekreditkort for at finde den rigtige? Når du leder efter dit næste rejsekort, kan disse tip hjælpe dig med at finde dit ideelle match. 

Start med dine behov

Når du vælger et rejsekreditkort, er det nyttigt at tænke over, hvordan du bruger kortet, og hvad du skal bruge det til at gøre for dig.

For eksempel kan nogle rejsende prioritere at tjene maksimalt miles eller point på rejsen. Andre kan være mere interesserede i at samle rejsefordele og fordele som gratis loungeadgang eller et gebyrkredit til Global Entry eller TSA Precheck (fremskyndet sikkerhed / toldprocesser).

I sidste ende skal din beslutning afspejle dine grunde til at få et rejsekreditkort. Nogle nyttige punkter at overveje inkluderer:

• Hvor ofte rejser du eller planlægger at rejse
• Hvor du ofte booker rejser: inden for USA vs. uden for USA
• Dit typiske årlige forbrug på rejser
• Hvilken type frynsegoder eller fordele kan være mest værdifulde
• Uanset om du er interesseret i at tjene belønninger, og i så fald om point eller miles foretrækkes 

Co-branded rejsebelønningskort

Hvis det er miles, du leder efter, kan du læne dig mod et co-branded kreditkort til flyselskabet. Co-brandede kreditkort er sponsoreret af to parter – kreditkortudstederen og et rejsemærke, oftest et flyselskab eller hotel.

Hvis hotellet eller flyselskabspartneren har sit eget rejseloyalitetsprogram, kan du optjene ekstra point eller miles gennem dit loyalitetsmedlemskab. Ofte føjes disse ekstra point eller miles til point eller miles, du allerede tjener ved køb med dit kort.

Denne type kort kan være mindre givende for rejser, hvis du bestiller hos andre rejsemærker eller bruger dit kort til daglige køb.

Et punkt at overveje, når man vejer et co-branded kort, er, om du er loyal over for det specifikke brand, eller hvis du ofte booker hos konkurrerende hoteller eller flyselskaber.

Generelle rejsebelønningskort 

Hvis du har tendens til at booke med mere end ét mærke, kan du have det bedre med et kreditkort til generelle rejsebelønninger, der giver dig ekstra point eller miles på alle rejsekøb i stedet for køb fra et bestemt flyselskab eller hotel.

Generelle rejsekort giver fordelen ved fleksibilitet. Hvis du er i tvivl om, hvad dine rejsebehov vil være, knytter et generelt rejsebelønningskort dig ikke til hverken flyrejser eller hotelophold.

Disse kort kommer i alle varianter, fra grundlæggende, beskedne rejsebelønningskort som Discover It Miles til premium American Express Platinum, der tilbyder flere luksusfordele.

Sammenlign rejsekortets funktioner og fordele

Når du har identificeret, hvad du har brug for et rejsekreditkort for at gøre for dig, skal du tænke på de specifikke funktioner og fordele, du gerne vil have kortet. 

Start med belønningsstrukturen

Begynd med at kontrollere kortets belønningstjenestestruktur. Optjener du en fast sats med point – for eksempel 2 miles for hver dollar, du bruger på kortet – eller er belønningerne niveauer?

Hvilke udgiftskategorier tilbyder flest point eller miles, hvis belønningerne er opdelt?

For eksempel kan et generelt rejsekort give dig 2 point eller miles for hver dollar, du bruger på restauranter og rejser, og 1 point for alt andet.

Hotelbelønningskort har en tendens til at give flest point for køb, du foretager via deres websteder og på deres ejendomme. De kan også have et sekundært bonusniveau for rejser og spisning, der er højere end basisbelønningsgraden.

Flyselskabskort giver dig typisk en bonus for køb med dem og en basissats på 1 point pr. Dollar brugt på alle andre køb, du foretager.

Importan: Overvej, om der er et loft på antallet af point eller miles, du kan tjene på køb årligt, og om disse belønninger har en udløbsdato.

Sammenlign indløsningsmuligheder

Se derefter på, hvordan du kan indløse belønninger og eventuelle begrænsninger for indfrielse. Se efter mørklægningsdatoer (datoer, hvor du ikke kan booke belønningsflyvninger eller hotelnætter) og regler for, hvordan du kan bruge dine belønninger til at booke.

For eksempel tilbyder nogle generelle rejsebelønningskort en belønningsbonus, når du indløser for rejse eller indløser via kortets online rejseportal. Andre giver dig mulighed for at overføre belønninger til andre rejsepartnere.

Hvis overførsler er tilladt, skal du først kontrollere overførselsværdien. Nogle kort overfører point på 1: 1 basis, men ikke alle kort gør det. Det er vigtigt at sikre, at du ikke mister nogen værdi, når du indløser point eller miles til rejsen.

Chase Sapphire Preferred Card er et eksempel på et kort, der giver indløsningsbonusser og giver dig mulighed for at overføre point til rejsepartnere.

Når du bruger dine point til at booke rejse gennem Chase Ultimate Rewards-portalen, får dine point et boost på 25%. Du kan også overføre dine point til flere rejsepartnere til en pris på 1: 1.

På den anden side har point og miles på hotel- og flyselskabskort mest værdi, når du indløser dem til prisnætter og tildelingsflyvninger.

Bemærk: Se på rejsepartnere på listen, da nogle rejsekort kan have mere omfattende partnernetværk end andre eller partnere, der passer bedre til dig. 

Se efter rejseekstra

Sammenlign derefter rejsekreditkort for at se, hvilken slags ekstra der er inkluderet. Nogle af de funktioner, du kan finde med et rejsekort, inkluderer:

• Indledende bonusser
• Gratis indtjekket taske
• Gratis lounge-adgang
• Gratis hotelopgraderinger eller nætter
• Gratis trådløs internetadgang, mens du rejser
• Kreditter til køb under flyvning
• Gebyrskreditter for TSA Precheck eller Global Entry

Ideelt set skal det rejsekort, du vælger, tilbyde den bedste kombination af belønninger og frynsegoder, der passer til dine individuelle rejsevaner og præferencer.

Hvis du overvejer et kort med co-branding, skal du se nøje på eventuelle yderligere fordele, du måtte få gennem rejsepartnerens loyalitetsprogram.

For eksempel kan nogle hotelprogrammer muligvis tilbyde gratis morgenmad og sen checkout for medlemmer af programmet, når det er tilgængeligt. 

Sammenlign omkostningerne

Endelig, når du shopper rundt efter rejsekreditkort, skal du notere de omkostninger, du betaler for at få kortet.

Start med det årlige gebyr. Overvej hvad du får til gengæld for det, du betaler. Et premium-rejsekreditkort kan for eksempel tilbyde ekstremt høje værdifunktioner og fordele, men du ser muligvis på et mere end $ 500 årligt gebyr for at holde et af disse kort.

Hvis du skal betale et årligt gebyr i dette interval eller et årligt gebyr for den sags skyld, er det vigtigt at sikre, at det, du får tilbage fra kortet, afbalancerer omkostningerne ved at bruge det.

Sammenlign derefter udenlandske transaktionsgebyrer. Disse gebyrer gælder for køb foretaget uden for USA Mens der er mange rejsekreditkort, der ikke opkræver dette gebyr, gør nogle det. Så det er vigtigt at være opmærksom på, hvad du betaler for køb i udlandet, hvis du ofte rejser til udlandet.

Endelig skal du se på den årlige procentsats eller APR, der repræsenterer de årlige omkostninger ved at bære en saldo på dit kort. Jo højere april, jo mere koster dine køb, hvis du har en balance kontra at betale din regning fuldt ud hver måned.

Du skal aldrig medbringe en saldo måned til måned på et kreditkort – det er dyrt. Hvis du gør det med et rejsebelønningskort, elimineres enhver belønningsfordel, du har tjent.

Bundlinjen

At vælge den rigtige kredit til rejsebelønninger afhænger af dine rejsepræferencer og dine daglige udgiftsvaner.

Prøv at finde det kort, der giver dig de frynsegoder, du kan drage fordel af. Se efter muligheder, der giver belønninger for kategorier, hvor du bruger penge.

Og endelig overvej, hvor meget det årlige gebyr vil koste dig. Det er vigtigt, at du drager fordel af nok belønningsflyvninger, belønningsaftener og frynsegoder for at gøre det årlige gebyr det værd.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hvis du endnu ikke har et kreditkort, er det naturligt at spekulere på, om du skal få et. Mens nogle mennesker kan anbefale at holde sig til en kontant livsstil for at undgå at gå i gæld, har kreditkort mange fordele, hvis du bruger dem ansvarligt.  

Start med disse overvejelser, og afvej derefter fordele og ulemper ved at få et kreditkort til at afgøre, om det er rigtigt for dig.

Bekræft, at du opfylder minimumskravene

Du skal være mindst 21 år eller mindst 18, hvis du har din egen kontrollerbare indkomst, for at kvalificere dig til et kreditkort. 

Uden indkomst kunne du ansøge om en konto hos en medunderskriver – som kun en håndfuld kreditkortselskaber tillader – eller blive en autoriseret bruger på en anden persons konto. Men i begge tilfælde kan den anden brugers kredit lide, hvis du foretager køb, som du ikke kan tilbagebetale. Sørg for, at de forstår risikoen ved co-signering eller tilføjelse af dig som en autoriseret bruger, inden du går videre.

Beslut om du er villig til at betale et depositum

Hvis du har ringe eller ingen kredithistorik, er en måde at starte din kreditrejse på med et sikret kreditkort. Du lægger et kontant depositum ned, som også fungerer som din kreditgrænse – et depositum på $ 300 giver for eksempel dig en kreditgrænse på $ 300. Dette beskytter kreditkortudstederen, hvis du ikke betaler din regning: Virksomheden bruger dit depositum til at dække det beløb, du ikke kan betale. 

Tip: Over tid med en positiv betalingshistorik kan du muligvis overgå til et traditionelt usikret kreditkort og få dit depositum tilbage.

Sørg for, at du er forberedt på ansvaret

Selvom du muligvis er berettiget til et kreditkort, betyder det ikke, at du er klar til et. Det er vigtigt at undersøge, hvor sandsynligt det er, at du holder din saldo lav og foretager betalinger til tiden. Dit mål skal være at betale din regning fuldt ud hver måned for at undgå at opkræve rentegebyrer. 

Ideelt set har du, før du får et kreditkort, regelmæssigt betalt månedlige regninger til tiden og administreret et betalingskort uden at overtrække din konto. Du bør også have en vis erfaring med at holde et budget, så du er komfortabel med at holde dig langt under din kreditgrænse. 

Fordele og ulemper ved kreditkort

Nu kan du tage den store beslutning: Skal du få et kreditkort? Her er de største fordele og ulemper ved kreditkort.

Fordele

• Du bygger kredithistorik
• Du bliver beskyttet mod ansvar for svig
• Du behøver ikke at have kontanter, når du rejser
• Du kan tjene penge tilbage eller rejse belønninger

Ulemper

• Du kan blive fristet til at bruge for meget
• Du kunne føle dig mere overvældet af regninger
• Du er muligvis ikke klar til plastik

Fordele forklaret

Der er ingen tvivl om, at et kreditkort kan gøre din økonomiske fremtid lysere, spare dig for penge og gøre hverdagen lidt mere bekvem.

Du bygger kredithistorik

Du skal oprette en stærk kreditrekord for at få adgang til andre udlånsprodukter, du muligvis har brug for i fremtiden, såsom et realkreditlån eller et autolån. Du får bedre vilkår, når du også har en stærk kreditrekord. En enkel måde at begynde at opbygge en kredithistorik på er ved at åbne et kreditkort, bruge det sparsomt – for eksempel at betale for en månedlig abonnementstjeneste eller for gas – og betale regningen fuldt ud hver måned. Du kan derefter vise långivere, at du ansvarligt kan administrere penge og foretage betalinger til tiden.

Du bliver beskyttet mod svigansvar 

Da databrud ofte er i overskrifterne, er det vigtigt at beskytte din identitet og økonomiske konti, især når du handler online. Hvis dine kontooplysninger stjæles, har kreditkort mindre svigansvar og risiko end betalingskort. De fleste kreditkort har politikker, der siger, at du ikke vil være på krogen for en enkelt dollar, hvis der foretages falske transaktioner. Ifølge loven er du ansvarlig for ikke mere end $ 50 i transaktioner, der opstår, før du rapporterer svindel. 

Debetkort fungerer forskelligt. Afhængigt af hvornår du rapporterer bedrageriet, kan du være ansvarlig for så meget som hele det beløb, der blev stjålet. Plus, mens undersøgelsen finder sted, vil dine checkkontofonde ikke være tilgængelige for dig.

Du behøver ikke at have kontanter, når du rejser

Kreditkort er mere bekvemme og sikrere end at bære en masse kontanter i din tegnebog, når du rejser eller foretager et stort køb. Nogle kreditkort opkræver ikke udenlandske transaktionsgebyrer, hvilket betyder, at i stedet for at tage kontanter fra gebyrbelastede pengeautomater eller udveksle kontanter til ugunstige priser, kan du bruge dit kort til at foretage køb, når du rejser i udlandet.

Du kunne tjene cash back eller rejse belønninger

Måske er den bedste fordel ved at have et kreditkort evnen til at optjene belønninger for de udgifter, du gør hver dag. Kyndige brugere er i stand til at tjene cashback eller point, der kan indløses for alt fra kredit til gratis flyselskaber. Selv dit første kreditkort kan give dig muligheden for at optjene belønninger, selvom de mest premium-kort ofte kræver fremragende kredit. 

Nøglen er stadig at undgå at føre en balance – på den måde bliver din indtjening ikke modregnet i rentebetalinger.

Ulemper forklaret

Kreditkort kan være nyttige, men de kan også være kilden til økonomiske problemer. Ikke at vide, hvordan man styrer kreditkort, kan skabe en gældscyklus, mens det at betale for sent og bruge en stor del af din kreditgrænse kan have en negativ indvirkning på din kredit score.

Du kan blive fristet til at bruge for meget

At få et kreditkort bør ikke tilskynde dig til at købe ting, du ikke har råd til. Men uden ansvarlige udgiftsvaner ender du muligvis med en balance, der ligger ud over dit budget. En god tommelfingerregel er kun at bruge det, du ved, at du kan betale fuldt ud inden forfaldsdatoen.

Du kunne føle dig mere overvældet af regninger

Hvis du næppe klarer dig, mens du dækker andre udgifter – inklusive husleje, billån, studielån og forsyningsselskaber – kan et kreditkort virke som en livline. Men hvis du foretager køb og derefter kun har råd til at betale det skyldige minimum, kan du hurtigt komme ind over hovedet. Fokuser på at strømline dine udgifter og opbygge et budget, du kan holde dig til, inden du vender dig til kreditkort.

Du er muligvis ikke klar til plastik

Hvis du ikke ved meget om kreditresultater, kreditrapporter, hvordan interesse fungerer og andre vigtige kreditkoncepter, kan du måske vente med at bruge kreditkort, indtil du er klar. Forkert kreditforbrug kan bringe din kredit score i fare og påvirke din evne til at få mere kredit, når du har brug for det.

Tip: Hvis du er ny på kredit, kan et kreditbyggerlån være en bedre mulighed end et kreditkort. Du foretager månedlige betalinger til en långiver, der går ind på en opsparingskonto, som du har adgang til i slutningen af ​​låneperioden. Du bygger stadig en kredithistorik, men uden at bære plastik rundt.

Hvis du finder ud af, at tiden er inde for dig til at få et kreditkort, kan det fungere som en vigtig byggesten for din kreditfil – og et praktisk værktøj til at hjælpe med at administrere og maksimere dit økonomiske liv.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Du arbejder hårdt for at opretholde gode kredit scores, men sandheden er, at selv en tilsyneladende uskyldig fejl har potentiale til at fortryde din indsats. Credit fejl som forsinkede betalinger, indsamling regnskaber eller maxing dit kreditkort kan hurtigt vende dine tidligere imponerende kredit score til noget meget mindre attraktiv. Det betyder højere renter på fremtidige lån, der kan tilføje op til tusindvis af ekstra dollars betalt i renter.

Lukning gamle kreditkort konti er en anden kredit bommert, der har potentiale til at sænke dig scoringer. Men det er ikke en garanti for, at det kommer til at ske. Hvis du har et kreditkort-konto, som du ønsker eller har brug for at lukke, er der forholdsregler, du kan tage for at beskytte din kredit scoringer, mens du stadig befri dig selv for en uønsket konto.

Hvorfor Lukning kreditkort kan skade dit kredit score

Der er en temmelig stædig kredit myte om virkningen af ​​at lukke et kreditkort-konto, og hvad det betyder for din score. Myten er, at når du lukker et gammelt kreditkort konto, vil du miste fordelen ved en alder af kontoen.

Kreditscoringsmodeller som FICO og VantageScore rent faktisk overveje en alder af din ældste konto og den gennemsnitlige alder af dine konti ved beregning dit kredit scoringer. Men lukning af en konto fjerner ikke sin historie – herunder dens alder – fra din kredit rapporter.

Ikke blot vil historien om en lukket konto forblive på din kredit rapporter, men kreditscoringsmodeller vil fortsætte med at overveje en alder af betragtning. Og endnu bedre, fortsætter en lukket konto til alder. Så hvis du lukkede en fem-årig kreditkort i dag … i 12 måneder, det vil være en seks-årig kreditkort.

Nu da vi har debunked myten, her er den virkelige årsag til, at lukke den gamle kreditkort konto kan skade din score: kreditscoringsmodeller overveje forholdet mellem balancerne og kredit grænser på dit kreditkort konti. Mere specifikt vil kreditscoringsmodeller beregne din revolverende udnyttelsesgrad eller, med andre ord, hvor meget af din tilgængelige kredit, du benytter i form af kreditkort balancer.

Forholdet er beregnet ved at sammenlægge de saldi på plast og dividere dette tal med summen af ​​alle dine kredit grænser – selv om stadig åbne kort, som du ikke bruger. Det betyder, at selv hvis du ikke bruger et kort, er det ubrugte kreditmaksimum med til at holde denne skik forholdet lavere. Hvis du lukker denne konto, vil du straks mister værdien af ​​den ubrugte kreditmaksimum, og din score vil sandsynligvis gå ned af nogle beløb. Det er derfor, man ofte læse artikler om farerne ved at lukke kreditkort konti.

Hvorfor du måske brug for at lukke et kreditkort

I de fleste tilfælde er det ikke tilrådeligt at lukke en ubrugt kreditkort konto grund af den potentielle negative indvirkning på din kredit scoringer. Medmindre det er virkelig nødvendigt, bør du nok lade dine kreditkort konti åbne.

Der er dog undtagelser fra denne regel.

Det kan være nødvendigt at lukke en fælles kreditkort konto efter en adskillelse. En anden instans, hvor du måske ønsker at lukke et kreditkort-konto kan være, når du har et kort i din tegnebog med en attraktiv årligt gebyr. Og du kan forårsage utilsigtet lukning af en konto ved ikke at bruge kortet for nogle længere periode. Kortudstedere hader inaktivitet, fordi inaktivitet betyder ingen indtægt.

Sådan Luk et Gammel kreditkortkonto så sikkert som muligt

Uanset din grund til at lukke et kreditkort konto, med ordentlig planlægning kan det være muligt at gøre det med lidt at ingen kredit score skader.

Husk, den virkelige årsag lukker en gammel konto kan skade dit kredit scoringer skyldes lukningen kontoen kunne hæve din revolverende udnyttelsesgrad. Men hvis alle dine kreditkort allerede har $ 0 saldi, derefter lukke en ubrugt konto vil ikke øge udnyttelsesgraden. Derfor vil lukningen af ​​din konto sandsynligvis ikke have nogen indflydelse på din kredit scoringer i denne situation.

Bare for at være sikker, hvis du virkelig engageret i at lukke et kreditkort konto, du bør tænke over timingen. Luk ikke kortet, hvis du tænker på at ansøge om et lån eller et andet kort. Vent, indtil du lukker på lånet og derefter lukke kontoen. På den måde sparer du en potentiel score drop for, efter at du allerede er blevet godkendt.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.