4 grunde til, at din kreditkortgæld ikke går ned

4 grunde til, at din kreditkortgæld ikke går ned

Du foretager trofast dine månedlige betalinger på dine kreditkort og anden gæld hver måned, men det ser ud til, at dine saldi ikke svinger. At føle, at du ikke gør fremskridt med at betale din konto, kan få dig til at lyde. At forstå, hvordan kreditkortbetalinger anvendes til din konto, kan hjælpe dig med at forstå, hvorfor din saldo ikke går ned og hjælpe dig med at ændre dine betalinger, så din konto rent faktisk falder.

Dine betalinger dækker næppe renter

Renter er en af ​​omkostningerne ved at låne penge. Hver af dine månedlige gældsindbetalinger dækker et bestemt rente og et vist princip. Hvis mere af din betaling går mod renter, vil din saldo kun blive mindre end et lille beløb hver måned. For eksempel, hvis din kreditkortsaldo er $ 1.000, og din rente er 18%, vil din finansieringsomkostninger være omkring $ 13. Med en betaling på $ 30 vil din saldo kun falde til $ 983, ikke $ 970, som du måske kunne forvente, fordi $ 13 af din betaling blev anvendt til finansieringsafgiften.

Kontroller en nylig kopi af en fakturaerklæring for at se, hvor meget af din sidste betaling, der blev anvendt på renter mod at reducere din saldo.

Der er to måder at bekæmpe dette problem på. Først kan du øge dit betalingsbeløb, så flere penge går til at reducere din saldo. Undertiden betaler ekstra på dit lån din næste forfaldsdato i stedet for at reducere saldoen, så sørg for at angive (på din betalingskupon), at den ekstra betaling skal anvendes som princip.

At få en lavere rente er en anden mulighed, men ikke en, der er så let at udføre. Med kreditkort betyder dette enten at bede din kreditkortudsteder om en lavere sats eller overføre saldoen til et kreditkort med lav rente. Med lån er den eneste måde at få en lavere rente at refinansiere til et andet lån med en lavere rente. Din kredithistorik skal være god nok til at kvalificere sig til en lavere sats. Refinansiering er ikke gratis; afveje omkostningerne, før du foretager et skridt.

Dine betalinger går mod gebyrer

Gebyrer påvirker din gældsudbetaling på lignende måde som renter – de forhindrer din saldo i at falde, selvom du betaler. Fjern gebyrer ved først at forstå, hvilke gebyrer du bliver opkrævet. Derefter kan du undgå de handlinger, der udløser gebyrer.

  • Forsinkede gebyrer kan undgås ved at foretage din betaling til tiden hver måned. Planlæg onlinebetalinger i et par dage før din forfaldsdag, så du har tid til at reagere, hvis noget går galt.
  • Hvis din kreditkortudsteder stadig opkræver et gebyr for at overskride din kreditgrænse, kan du undgå gebyret ved at betale din saldo under grænsen og kontrollere din tilgængelige kredit, før du bruger.
  • Du kan muligvis få afkaldt dit årlige gebyr ved at spørge, men hvis ikke, kan dette være det kort, du først vil betale af.
  • Transaktionsgebyrer – ligesom et kontant forskud eller saldo overførselsgebyrer – kan undgås ved at undgå de transaktioner, der forårsager gebyrerne. Kontante forskud er især dyre, fordi de begynder at opsamle renter med det samme.

Du opretter stadig gæld

Hvis du stadig foretager kreditkortkøb eller optager lån, falder din samlede gældsbalance ikke meget, hvis det overhovedet falder. Hvis du vil se flere fremskridt med dine betalinger, skal du stoppe med at oprette ny gæld. Det betyder ikke flere kreditkortkøb. Flyt tilbagevendende abonnementsbetalinger til dit betalingskort, så disse betalinger kommer fra din kontrolkonto og modregner ikke dine kreditkortbetalinger.

Du betaler kun minimum

For at gøre mere markante fremskridt på din gæld skal du betale mere end minimum. En strategi, du kan bruge til at betale din gæld, er at vælge gæld til hurtigt at betale sig og betale et engangsbeløb mod denne gæld, mens du betaler kun minimum på alle dine andre gæld. Når du først har betalt den første gæld, skal du anvende den samme betalingsstrategi på den næste gæld og den næste, indtil de alle er tilbagebetalt.

Gældslettelse: Hvilke programmer er tilgængelige?

Gældslettelse: Hvilke programmer er tilgængelige?

At bære en stor mængde gæld kan være ødelæggende, især hvis det er mere end du med rimelighed har råd til at betale sig. Det kan overhale alle andre økonomiske prioriteringer i dit liv. Den gode nyhed er, at der er mange gældslettelsesprogrammer, der kan hjælpe dig med overvældende gæld.

Uanset om det er kreditgældskonsolidering eller en overførsel fra kreditrenter med høj interesse til balancerenter med lavere renter, for enhver gældslettelsesplan at fungere, er det vigtigt at have et mål først. Derefter har du brug for et klart billede af din nuværende økonomiske tilstand; så kan du vælge en strategi, der passer. Her er et kig på et par måder, du kan administrere din gæld med nogle hjælp.

Gældslettelse under en global krise

COVID-19-pandemien kan føre til, at endnu flere amerikanere søger efter gældslettelsesprogrammer. Bureau of Labor Statisticss data viser, at arbejdsløsheden sprang fra under 4% til næsten 15% mellem februar og april 2020.1 Desuden forventer 40% af amerikanerne ifølge en ny undersøgelse fra Quicken Inc., at pandemien påvirker dem lige så meget som eller mere end i 2008-krisen.

Under ledelse af Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) tilbyder talrige långivere, finansieringsinstitutter, kreditkortselskaber og tjenesteudbydere programmer til at hjælpe med gældslettelse under COVID-19. Disse inkluderer kreditkortselskaber og realkreditudbydere, der tilbyder muligheder for at springe over betalinger, annullering af sene gebyrer, lavere renter og mere. Mange offentlige agenturer tilbyder også udvidet økonomisk bistand. Coronavirus Aid, Relief and Economic Security (CARES) Act, der blev vedtaget af Kongressen i marts 2020, udvidede arbejdsløshedsprogrammer og leverede stimulansbetalinger til mange amerikanere.

Hvis du finder dig selv kæmper under pandemien, skal du ikke tøve med at søge hjælp gennem en eller flere veje.

Hvad er gældslettelse?

Gældslettelse er en strategi, der er beregnet til at løse eller håndtere en stor mængde personlig gæld. Det er en proces at arbejde sammen med dine kreditorer for at udvikle en plan for at tilbagebetale din gæld på en måde, der vil tilfredsstille dem, stoppe telefonopkald fra samlere og undgå langsigtet skade på din kredit. I sidste ende er det en måde at reducere din stress og gøre din gæld mere håndterbar.

Tip: Hver gældslettelsesplan starter med at få et klart overblik over skyldnerens hele økonomiske billede. Det enkle trin – at forstå problemet og begynde at se et mål – kan være en betydelig stressaflastning. Faktisk kan det at tage praktiske skridt til at reducere gælden reducere dens belastning på din mentale sundhed, forbedre kognitiv funktion og reducere stress.

Gældslettelse betyder ikke altid, at man betaler eller tilgiver gælden på én gang. Det kan være så simpelt som at forhandle om et par overskydende betalinger eller en lavere rente. I mange tilfælde er det simpelthen en strategi at omstrukturere eller omorganisere gælden, så betalingerne er mere håndterbare. Dette hjælper debtholderen og tilfredsstiller også kreditor, der ofte hellere vil modtage en lavere forhandlet betaling end overhovedet intet. Under ekstreme omstændigheder kan det involvere arkivering til konkurs.

Hvornår skal man se efter gældslettelse

Det er ikke altid let at beslutte, hvornår du har brug for hjælp til at håndtere gæld. Men der er nogle almindelige tegn at se efter, der kan indikere, at du er over dit hoved:

  • Din gæld-til-indkomst-ratio er for høj: Mængden af ​​din bruttoindkomst, der går mod gældsbetalinger hver måned, er et vigtigt tal for långivere. De fleste långivere giver dig ikke ny kredit, hvis dine gældsbetalinger overstiger 43% af din månedlige indkomst.
  • Du kan ikke få din kreditudnyttelse under kontrol: Din kreditudnyttelsesgrad måler din samlede kreditkortsgæld mod din grænse og er værd 30% af din kredit score. Hvis du konsekvent bruger mere end 30% af din kreditgrænse, vil din kreditværdi lide, og gøre det sværere for dig at få lån med gunstige betingelser.
  • Du betaler kreditkort med andre kreditkort: Det er en ting at overføre en saldo lejlighedsvist, men hvis du ikke kan administrere dine betalinger uden at åbne nye kort, kan du have et problem.

Vigtigt: Kort sagt er dette: Hvis du føler dig så overvældet af gæld, at det skaber betydelig økonomisk eller følelsesmæssig belastning i dit liv, er det sandsynligvis tid til at søge en slags hjælp.

Typer af gældslettelsesprogrammer

Hvis du beslutter at søge lettelse, er der flere muligheder for, hvordan du håndterer din gæld.

Gældskonsolideringslån

Et gældskonsolideringslån er et stort personligt lån, der ydes til at dække alle (eller de fleste) af din anden gæld. Det er nyttigt til gældslettelse, da det giver dig mulighed for at have en månedlig betaling, hvilket kan gøre det lettere at holde sig til en gældsudbetalingsplan og passe dine gæld til et månedligt budget. 

Disse lån kan sikres ved sikkerhed, såsom dit hus, eller de kan være usikrede, hvis din kredit er god nok til at kvalificere sig. Renten på et sikret lån vil normalt være lavere, men du betaler muligvis stadig mere renter i det lange løb, hvis dine nye lånevilkår er meget længere end betingelserne på din oprindelige gæld.

Eksempler på udbydere af gældskonsolideringslån inkluderer SoFi, Marcus af Goldman Sachs, Avant og Discover. Et gældskonsolideringslån kan oprindeligt medføre, at din kredit score får et hit, når du tilføjer et nyt lån til din kreditrapport. Din score forbedres dog konstant i de kommende måneder, forudsat at du foretager dine betalinger til tiden, og du ikke tilføjer mere gæld. 

Før du logger på den stiplede linje, skal du sørge for at læse op på dit låns betingelser såvel som dets renter. Gældskonsolideringslåns renter varierer fra ca. 6% til næsten 36%. 

Gældsstyringsplaner 

En gældshåndteringsplan, der er lettet af en almennyttig kreditrådgiver, er en anden mulighed. En kreditrådgiver vil hjælpe med at styre og organisere din økonomi og hjælpe dig med at udvikle en gældsudbetalingsplan, hvis du virkelig har brug for en. De kan hjælpe dig med at forhandle med dine kreditorer for at få bedre satser eller forlænge din betalingsperiode.

Denne form for hjælp og rådgivning kan give en meget tiltrængt ansvarlighed og struktur til dit gældslettelsesprogram. Vær dog sikker på, at du spørger, hvad gebyrerne er for deres tjenester, før du starter. Hvis deres satser kun vil tilføje mere økonomisk byrde, eller hvis de bliver betalt mere, når du tilmelder dig visse tjenester, skal du kigge andre steder. Sørg også for, at din rådgiver kommer fra en akkrediteret nonprofit, og at de ikke skubber gældskonsolideringsplaner som den eneste mulighed for gældslettelse.

Bemærk: At arbejde med en non-profit kreditrådgiver – selv når det inkluderer en gældsstyringsplan – påvirker normalt ikke din kredit score, medmindre du har forhandlet en løsning. Du ser muligvis en mindre indvirkning fra lukning af konti, men din score vil rebound over tid.

Alternativt er der for-profit-virksomheder, der kan hjælpe dig med at omstrukturere eller konsolidere din gæld. Disse virksomheder indsamler betalinger fra dig, så når du først har et vist beløb, vil du henvende dig til dine kreditorer og forsøge at forhandle om lavere betalinger derefter. Imidlertid er disse virksomheder ikke altid hæderlige, og fordi de holder tilbage med betalinger til dine kreditorer i flere måneder, kan din kredit score falde markant.

Balanceoverførsel Kreditkort 

Hvis en stor del af din gæld består af kreditkortgæld, kan en balanceoverførsel være dit svar på kreditgældslempelse. En betydelig mængde kreditkortgæld betyder normalt, at du betaler en hel del renter, da den gennemsnitlige kreditkort-apr er 20%. Dette gælder især, hvis du kun betaler kortets mindste betaling.

Overførsel af dit kreditkortgæld til et lavt eller nul april-overførselskreditkort er en god måde at få et spring på at betale ned på dine saldi. Desværre inkluderer de fleste af disse tilbud et gebyr til overførsel af hver saldo (normalt en lille procentdel af det overførte beløb), og disse afbalancerede overførselsbalanceafgrænsninger i april varer normalt kun i en begrænset periode. For at gøre dette arbejde skal du betale den overførte saldo, før den indledende satsperiode udløber. Du bør også undgå at tilføje ny gæld på toppen af ​​din overførte gæld. 

Arkivering af konkurs

Når du overvejer hvilken gældsindfrielsesmulighed der passer dig, tror du måske, at konkurs er din bedste mulighed. Når alt kommer til alt fjerner det ikke kun din gæld, men giver dig mulighed for at starte forfra med en ren skifer.

Men konkurs kan have langsigtede virkninger på din økonomi og din kredit. Konkurs vil medføre, at din kredit score falder dramatisk og forbliver på din økonomiske rekord i syv til 10 år. Det kan gøre det vanskeligt for dig at kvalificere dig til nye lån eller gode betingelser i lang tid.

Der er to måder at arkivere for personlig konkurs: Kapitel 7 og kapitel 13. Arkivering til kapitel 7 vil eliminere al din gæld, men vil også afvikle dine andre aktiver, bortset fra nogle fritagne ejendomme. Derefter går provenuet mod din gæld. Når du indleverer kapitel 13 til konkurs, kommer du frem til en betalingsplan fra tre til fem år, som skal godkendes i en konkursdomstol.

Selvom det ser ud som en let løsning, bør arkivering af konkurs være din sidste udvej, når du overvejer mulighederne for gældslettelse. Tal altid med en advokat for at diskutere alle dine valg, før du går denne rute.

Ombygning

Uanset hvilken plan du beslutter dig for, skal du være sikker på, at du kender alle bestemmelserne, og du har råd til at foretage dine nye forpligtede betalinger. Din plan skal også gå ud over bare at foretage dine gældsindbetalinger. Du bliver nødt til at gøre en ekstra indsats på alle områder af din økonomi for at sikre, at du får succes.

Det betyder, at der oprettes et budget – muligvis et kontantkonvolutionssystem, hvis du har problemer med at holde dig til din udgiftsplan. Du bliver muligvis nødt til at foretage betydelige nedskæringer i nogle områder, såsom underholdning eller spise ude. I dit budget skal du sørge for at medtage en plan for opbygning af dine nødbesparelser, selv når du er ude af gæld. Ellers er du kun en nødsituation væk fra en anden gældskrise. Hvis din kredit er beskadiget, skal du muligvis få et sikkert kreditkort, så du kan starte genopbygningsprocessen.

Når du beslutter dig for et gældslettelsesprogram, er det vigtigt, at du følger din plan. De vaner med disciplineret budgettering, du udvikler nu, kan blive hos dig i en levetid. Du finder det lettere at nå andre økonomiske mål, såsom pensionering, når du er lykkedes med en gældslettelsesplan.

Det vigtigste er dog, at du ved, at du har muligheder for at finde gældslettelse, når du har brug for det.

Skal Teenagere og college-studerende har kreditkort?

God kredit vaner Start i en ung alder

Skal Teenagere og college-studerende har kreditkort?  God kredit vaner Start i en ung alder

Kreditkort gæld er et stort problem, og hvert år millioner af mennesker befinder sig i over deres hoved. Renten stiger, betalinger bliver savnet, og kredit scores er smidt i papirkurven. Mens kreditkort gæld kan være økonomisk ødelæggende, kredit spiller en vigtig rolle i vores liv. Vil du købe et hus? Medmindre du har en masse penge i banken til at betale kontant, skal du kredit. I nogle tilfælde, selv leje en lejlighed, opnå forsikring, eller ansøger om et job, kan kræve dit kredit historie at blive trukket.

Uden kredit, kan det gøre selv nogle grundlæggende ting vanskeligere.

Unge og gæld

Når en person fylder 18 og kan kvalificere sig til deres eget kreditkort og lån, de bliver et oplagt mål for långivere. Kreditkortselskaber vide, at unge voksne er ivrige efter at begynde deres voksne liv, og det sker ofte, når de går på universitetet. Så er mange universitetsområder fyldt med banker og kreditkortselskaber leverandører give væk gratis gaver for tilmelding, og ellers gør det meget let at gøre.

Det virkelige problem er, at for mange af disse elever, vil dette være den første kreditkort, de støder på. De betaler lidt opmærksomhed på renter, vilkår og kort funktioner. Kortet de vælger kan sætte dem op for fiasko lige fra starten.

Desuden er mange unge, der ikke i tilstrækkelig grad uddannet om kreditkort og gæld. De kan vide, at du er nødt til at betale pengene tilbage, men de kan ikke være parat til at forstå effekten af ​​høj-rente, minimum betalinger og den ødelæggende virkning, som forsinkede betalinger kan forårsage.

Og når de fleste unge har relativt lavtlønnede eller deltidsjob, kan det blive svært at holde trit med kreditkort betalinger, hvis de kommer ud af kontrol.

Hvorfor de fleste studerende har brug Kredit

Med alle de negative konsekvenser af kreditkort gæld, faktum er, at de fleste studerende har brug for, eller burde i det mindste have et kreditkort.

Hvis en eller anden grund overhovedet, det er at etablere en kredit historie. Du har brug for kredit til at bygge en kredit score, så få et kreditkort i en ung alder er en nem måde at gøre dette. Også en af ​​de vigtige faktorer i din Fico score er længden af ​​kredit historie. Så jo før du opretter en linje af kredit, vil den længere dit kredit historie være, når det drejer sig tid til at tegne en alvorlig lån såsom at købe et hus.

Ikke kun, men kreditkort er fantastisk til en nødsituation. De fleste studerende vil ikke have en betydelig nødfond af kontanter sidder i banken, så at have evnen til at komme op med penge i tilfælde af en nødsituation er vigtig. Som forælder har du sandsynligvis ikke ønsker at tænke på din søn eller datter bliver strandede, hvis deres bil bryder sammen, eller kommer op med penge, hvis de har brug for at flyve hjem til en nødsituation, så et kreditkort kan give et godt sikkerhedsnet .

Det er stadig op til forældrene

Hvis du ønsker dit barn at have gode udgifter vaner og modstå fristelsen, der kan komme med at have et kreditkort, er det op til dig at uddanne dem. De har brug for at kende fordelene ved at have en kort, og de ødelæggende konsekvenser, der kan komme fra misbrug.

Som forælder er du nødt til at sidde ned med din søn eller datter, før de afværge på egen hånd.

Diskuter årsagerne hvorfor det er vigtigt at have et kreditkort og kredit historie. Desuden bør du hjælpe dem med at finde en god kreditkort, så de ikke ender med at tilmelding til den første de kommer på tværs. Når de får et kort, foretage et køb og gå dem igennem processen med at gøre den månedlige betaling. Enten ved check eller elektronisk, så de ved, hvad de skal forvente og er fortrolig med processen.

Endelig gå over grundreglerne. Forklar præcis, hvad det kreditkort, bør anvendes til, og hvem der er ansvarlig for betalingerne. Du ønsker dit barn til at bruge dette værktøj ansvarligt, så det burde være klart, at de har brug for at holde trit med betalingerne.

Hvis du tager dig tid til at opdrage dit barn i en ung alder, så de kan etablere kredit på en ansvarlig måde, vil de være i stand til at ramme jorden kører med en solid kredit historie og har etableret sunde finansielle vaner fremadrettet.

Skal du bruge en personlig lån til at betale kreditkort gæld?

Skal du bruge en personlig lån til at betale kreditkort gæld?

Drowning under en bunke af dyre kreditkort gæld? Må ikke har pengene til at skrive en stor check til at betale det ud? Er de maxed-out kort dræbe din FICO og vantagescore kredit scoringer? Hvis det er tilfældet, er du bestemt ikke alene. På landsplan samlede kreditkort gæld steg til over $ 1 billioner sidste år, ifølge den Nilson rapporten .

Det er ingen hemmelighed, at overdreven kreditkort gæld ofte varsler alvorlige økonomiske problemer. Faktisk, hvis du i øjeblikket skylder mere på dit kreditkort, end du har råd til at betale denne måned, så er du allerede i problemer og spilder dine penge. For at føje spot til skade, kan det udestående kreditkort gæld, der er såre din tegnebog også være såre din kredit score.

Hvorfor kreditkort gæld Hurts Credit Scores

Mange forbrugere finder det overraskende, at selv ”on-tid” kreditkort konti kan skade kredit scoringer. Sandheden er det tager en masse mere end god betaling historie at tjene en stor kredit score. Betaling historie er blot en brik i meget større puslespil. Enestående kreditkort gæld kan have en negativ kredit score effekt, selvom du gøre alle dine månedlige betalinger på forfaldsdatoen.

Kreditscoringsmodeller som FICO og VantageScore er designet til at sammenligne, hvor meget kreditkort gæld, du skylder (saldi) med, hvor meget du er berettiget til at bruge (grænser). Dette forhold mellem dine kreditkort balancer og grænser omtales som din gæld til grænse-forholdet eller din revolverende udnyttelsesgrad.

Du kan beregne din revolverende udnyttelsesgrad på et kreditkort konto ved at dividere vægten i kreditmaksimum og multiplicere dette tal med 100. For eksempel, hvis du har et kreditkort konto med en $ 5.000 grænse og en balance på $ 2.500, så vil din revolverende udnyttelsesgrad er 50% (2.500 ÷ 5.000 = 0,5 x 100 = 50%). Betal denne balance ned til $ 1.000, og din nye revolverende udnyttelsesgrad ville være 20% (1.000 ÷ 5.000 = 0,2 x 100 = 20%). Jo højere denne procentdel, jo lavere dit kredit scoringer … det er så simpelt.

Den personlige lån Løsning

Naturligvis hvis du har råd til at skrive en stor check og betale hele eller en stor del af dit kreditkort gæld, så bør du nok gøre det. Men hvis afbetale dit kreditkort gæld på én gang er umuligt, er der stadig nogle andre smarte måder at håndtere dit kreditkort gæld. Betale din kreditkort gæld med et personligt lån er en sådan løsning. Her er to store grunde til:

1. Det kan være billigere gæld.

Kreditkort rentesatser er typisk blandt de højeste satser, du nogensinde vil betale. Det er ikke usædvanligt, at almindelig brug kreditkort (American Express, Discover, Mastercard, Visa) renterne til at stige et godt stykke over 15%, selv for folk med god kredit. Renten på detailhandlens kreditkort er næsten altid godt ind i 20’erne.

Til sammenligning personlige lån renten er ofte meget billigere, især hvis du har anstændige kredit. (Det siger sig selv, at en høj rente personlige lån – de kan også klatre forbi 20% for ansøgere med middelmådig kredit -. Vil ikke være meget nyttigt)

2. Det er næsten garanteret din kredit score vil forbedre.

Personlige lån er usikrede rate lån, ikke revolverende konti som kreditkort. Som et resultat, når du bærer restgæld på en rate lån, din score er ikke påvirket i samme negative måde, som de er, når du bærer udestående revolverende gæld. Faktisk balancen du bærer på en rate lån tæller typisk imod dig meget lidt, hvis overhovedet, fra en kreditvurdering synspunkt.

Og husk, at matematikopgave vi gjorde over bare et øjeblik siden? Hvis du skulle konvertere din revolverende kreditkort gæld i afdrag gæld, så den ”revolverende udnyttelse” problem ophører med at eksistere, fordi afdrag gæld ikke er indregnet i den matematikopgave.

Faktisk, hvis du skulle betale din kreditkort gæld over flere kort med en rate lån, kan din gæld til grænse-forholdet meget vel gå til nul, og din score vil sandsynligvis skyde gennem taget – forudsat du holder op til dato betalinger med dit nye personlige lån.

Sådan Fix din Ude af kontrol kreditkort gæld

Sådan Fix din Ude af kontrol kreditkort gældDet er så nemt for kreditkort gæld for at komme ud af kontrol. En dag du lykkeligt aflæse dit kreditkort, købe ting, du altid har ønsket, at tage ture til steder, du altid har ønsket at besøge. Den næste ting du kender dine kort er alle maxed ud, og du kan ikke helt huske, hvordan det skete.

Er din kreditkort gæld Out of Control?

Der er ingen gauge at lade dig vide, når dit kreditkort gæld er at komme ud af kontrol. Dine kreditkort udstedere vil ikke advare dig, at dine saldi er mere end du har råd til at betale. I stedet er det op til dig at skulle holde øje med disse 10 tegn, der viser, at din gæld er ude af kontrol:

1. Dine kort er maxed ud eller over kreditmaksimum . Maxed ud kreditkort er et tegn på, at du ikke har betalt din saldo i fuld hver måned. Flere maxed ud kreditkort kun forværre problemet, hvilket gør det vanskeligere at betale din kreditkort balancer. Og hvis du ikke har akutte besparelser, du forlod uden en kilde til finansiering af en nødsituation.

2. Du kan ikke råd til at betale andet end den mindste betaling . Det nøjagtige beløb af gæld, der tæller som ”ude af kontrol” vil variere fra person til person afhængig af deres evne til at betale. Et sikkert tegn på at din gæld er ude af kontrol er at kunne betale kun et minimum på dit kreditkort. Minimum betalinger er det laveste beløb, du kan betale på dit kreditkort og holde din konto i orden. Hvis du ikke kan betale mere end det, og du stadig bruger dit kreditkort, er din gæld bliver værre hver måned.

3. Du sen eller manglende betaling . Når dine minimum betalinger bliver uoverkommelige, er du i problemer. Mistede kreditkortbetalinger kun gøre dit kreditkort situationen værre. Forsinkede betalinger øge det beløb, du skal betale for at blive fanget og få en negativ indvirkning på din kredit score. Ved den tid, du går glip af to betalinger, dine rentestigninger og indhente er næsten umuligt. I det øjeblik det begynder at blive svært at gøre din mindste betaling er, når du har brug for at begynde at gøre stor forandring til dit kreditkort vaner.

4. Du betaler dit kreditkort med andre typer af gæld . Hvis du bruger kontant forskud, gentagne balance overførsler, payday lån eller enhver anden form for gæld til at betale dit kreditkort, er du i store problemer. Ikke alene er du ikke rigtig gør nogen fremskridt afbetale dit kreditkort, er du skabe mere gæld ved at låne penge til at holde sig oven vande.

5. Du bruger kreditkort til fornødenheder og daglige indkøb . At skulle bruge dit kreditkort til regelmæssige indkøb er et tegn på, at ikke alene er dit kreditkort gæld ud af kontrol, er det et tegn på større økonomiske problemer. Hvis du fortsætter med at bruge dit kreditkort for regelmæssige køb-og det er ikke en del af en strategi for at tjene mere kreditkort belønninger-tiden vil du løber tør for kredit. Du bliver nødt til at foretage store ændringer for at undgå helt at drukne i gæld.

6. Din kredit score begynder at droppe . Credit scores bruges til at måle din kreditværdighed-eller hvor sandsynligt det er, at du vil som standard på din kredit og lån forpligtelser. Mængden af gæld du bærer (i forhold til dine kredit grænser) er 30% af din kredit score.

Hvis din kredit score er faldende, selvom du laver dine betalinger til tiden hver måned, er det tegn på, at din voksende kreditkort gæld er værre end forventet. Hvis du ikke får en gratis kredit score med dit kontoudtog hver måned, kan du tjekke din kredit score gratis selvom CreditKarma.com, CreditSesame.com, og Quizzle.com.

7. Dine nye applikationer bliver nægtet . Kreditkortudstedere kan være i stand til at forudsige, at dit kreditkort gæld er ude kontrol, selv før du gør. Efter en nægtet kreditkort ansøgning, tjekke din mail for et brev fra det kreditkort udstederen forklarer, hvorfor du blev nægtet. Hvis din gæld eller høje kreditkort balancer er en af grundene til, er det et tegn på, at du har brug for at holde igen på dine udgifter og begynde at tackle din gæld, før det bliver værre.

8. Du gemmer din gæld -fra dig selv eller din ægtefælle. Føle sig som du har noget at skjule, er et tegn på, at tingene er forkerte. Hvis du ikke åbner dit kreditkort udtalelser, fordi du ikke ønsker at møde dine saldi eller du går ud af din måde at holde din ægtefælle fra at finde ud af om din gæld, du sandsynligvis har mere gæld end du kan håndtere .

9. Du kan ikke råd til at spare penge, fordi du har for meget gæld . Jo flere penge du bruger på din gæld, jo mindre du har til andre ting-lignende spare penge. Uden adgang til besparelser, for eksempel i en nødsituation, kan du nødt til at skabe endnu mere gæld for at komme ud af en økonomisk binde.

10. Du bekymre sig om, hvordan du kommer til at betale dine kreditkort . Hvis du følte dit kreditkort gæld var under kontrol, ville du ikke have noget at bekymre sig om. Men understreger om dit kreditkort gæld er et tegn på, at det er helt sikkert ude af kontrol. Må ikke antage, at fordi du ikke er stresset over din gæld, at du er i sikkerhed. Det kunne være, at du ignorerer din gæld eller i fornægtelse om, hvor slemt det egentlig er.

7 måder at få din kreditkort gæld under kontrol

Når du indser dit kreditkort gæld er ude af kontrol, bliver det dit ansvar at gøre noget ved det med det samme. At ignorere alvoren af ​​dit kreditkort gæld vil kun gøre det værre og sværere at håndtere, når du endelig beslutter at foretage nogle ændringer:

1. Stop udgifter . Når du er klar over din gæld er ude af kontrol, eller komme ud af kontrol, er det første, du skal gøre, stoppe med at bruge dit kreditkort. Eventuelle yderligere kreditkort køb vil kun gøre dit kreditkort gæld vokse. De større din saldi er, jo sværere de vil være til at betale.

2. Skær op dit kreditkort . Hvis du ikke er disciplineret nok til at stoppe med at bruge dit kreditkort, gør det sværere for dig selv. Skær op dine kort og smide brikkerne. Du kan gå et skridt videre og lukke dine konti helt, hvis det er, hvad det tager for at stoppe med at bruge dit kreditkort.

3. Tag oversigt over din gæld . Få en klar forståelse af, hvor meget du skylder, og hvem du skylder. Lav en liste over alle dine kreditkort, renten, balancen, og den nuværende mindste betaling. Hvis regnskabet er forfaldne, nedskrive det beløb, du skal betale for at indhente. Mens listen kan være skræmmende, kan du gøre meget bedre beslutninger om din gæld med alle de oplysninger, foran dig.

4. Figur ud af, hvor meget du kan betale mod din gæld hver måned . Gennemgå dine indtægter og udgifter til at regne ud, hvad du kan klemme fra dit budget at begynde at betale tilbage din kreditkort gæld. Du kan være nødt til at foretage store ændringer i dit forbrug for at kunne tillade sig dine leveomkostninger og betale din gæld.

5. Stop udgifter ekstra penge . Du har haft en god tid reoler op kreditkort gæld, nu er det tid til at få alvorlige om din økonomi. Skær rekreative udgifter og fokus på kun at købe de ting, du har brug for. Det kan være en smertefuld offer i starten, men du kan justere. Husk grunden til at du laver disse ændringer er at bedre din økonomi og skabe en mere sikker fremtid for dig selv.

6. Vælg et kreditkort og betale mere end den mindste . Mens det endelige mål er at betale alle dine kreditkort, forsøger at betale dem ud på én gang, er ikke den mest effektive metode. I stedet fokusere på at afbetale dit kreditkort en gang på et tidspunkt. Du kan starte med den ene med den højeste rente, højeste balance, laveste balance, eller hvilket som helst andet kort, som du gerne vil slippe. Det vigtigste er, at du vælger et kort og tilbringe hovedparten af din ekstra penge at betale det balance. Som du afbetale hver kreditkort, vælge en anden til at fokusere på, indtil de er alle båret frugt.

Brug et kreditkort tilbagebetaling lommeregner til at hjælpe dig med at finde ud af den bedste måde at betale din gæld og få en idé om, hvornår du endelig ske afbetale dit kreditkort.

7. Prøv at spare penge på renter . Hvis du stadig har temmelig god kredit, kan du være i stand til at spare penge på interesse ved at spørge din kreditkortudsteder for en lavere rente eller ved at udnytte en balance overførsel tilbud 0%.

Bør du Swear Off kreditkort for Good?

Efter kæmper med kreditkort gæld, mange mennesker vælger at aldrig bruge kreditkort igen. Husk, at kreditkort selv er ikke dårligt, det er den måde, du bruger kreditkort, der kan få dig ind i problemer. Ikke at have et kreditkort kan gøre nogle transaktioner, ligesom leje en bil, en lidt hårdere. Her er hvad du kan gøre for at undgå at få tilbage i kreditkort problemer.

Tilbring kun hvad du har råd til at betale sig i en måned . Undgå at bruge dit kreditkort som en indtægt udskiftning. Hvis du ikke har råd til at købe noget i kontanter, kan du ikke råd til at købe det, ikke engang med et kreditkort.

Betal din saldo i fuld hver måned . Når du fokuserer på udgifterne kun hvad du har råd til at betale i en måned, kan du råd til at betale din saldo hver måned. Det er den eneste måde at holde dit kreditkort under kontrol og undgå kreditkort gæld.

Hvis en eller anden grund, du føler, at du ikke er disciplineret nok til at følge disse regler, er det bedre ikke at have et kreditkort. Et betalingskort eller forudbetalt kort vil lade dig gøre de samme indkøb som du kan gøre med et kreditkort uden at stifte gæld.

8 ting College Kandidater bør vide om kredit

 8 ting College Kandidater bør vide om kredit

Når du har tjent de kreditter, du har brug for at tjene din kollegium grad, en ny form for kredit bliver vigtigt. Denne form for kredit vil påvirke dig resten af ​​dit liv; det vil påvirke din evne til at få visse varer og tjenesteydelser, før du betaler for dem med forventningen om, at du vil gøre betaling i fremtiden.

Du kan allerede har en vis erfaring med kredit, især hvis du har haft mobiltelefon eller regninger eller et kreditkort.

Men, som du bygge et liv uden dine forældre og væk fra college campus, bygning og beskytte din kredit bliver langt vigtigere.

1. Hvis du ikke allerede har etableret en kredit historie, kan du finde det svært at leje en lejlighed, købe et hus eller bil, eller endda få et kreditkort . Den Catch-22 af kredit er, at du har brug for kredit for at få kredit, men du kan ikke få kredit, hvis du ikke har kredit. Et godt job, kan højere udbetaling, eller villige co-underskrivere hjælpe dig kickstarte dit liv og begynde at opbygge en solid kredit historie.

2. Student lån betalinger vil starte i seks måneder for de fleste typer af studielån . Hvis du ikke begynde at betale – eller gøre betalingsvilkår – vil dit kredit blive såret. Du får en afdragsfri periode efter du opgraderer at finde et job og få etableret før dine studerende lån betalinger sparke i. Sørg for at dine långivere har din korrekte adresse, så dine udsagn vil nå dig.

Prøv at få en idé om, hvad dine betalinger vil være, før du nødt til at begynde at gøre dem, så du ikke bliver overrumplet af det betalte beløb. Tal med din långiver om tilbagebetaling muligheder, der passer dine indtægter og udgifter.

3. Åbning for mange kreditkort på én gang er risikabelt , holde sig til blot en eller to, indtil du har vænnet dig til dit nye job og nye leveomkostninger.

At være godkendt til din første kreditkort kan være spændende, men ikke blive afhængig af den følelse. Kreditkort kommer med risiko for gæld. Når du lige er startet ud som en ung voksen i den virkelige verden, behøver du ikke at tilføje kreditkort problemer til din liste over ting at beskæftige sig med.

4. Betaling forfaldsdatoer (generelt) er ikke til forhandling, og mangler en forfaldsdato kan skade dit kredit score . Dine professorer kan have lejlighedsvis lade dig slå dine papirer i en dag eller to for sent uden at give dig en straf, men dine kreditorer er ikke så nådig. Du kan ændre nogle betaling på grund datoer til en bedre tid på måneden, men ikke som en betaling undgåelse taktik. Væn dig til at betale dine regninger til tiden, fordi der mangler dem kommer med dyre sanktioner.

5. Du har adgang til en gratis kredit rapport en gang om året . Bestil det årligt at holde styr på, hvad der foregår i dit kredit liv. Din kredit rapport indeholder en liste over alle dine kredit-konto. Det er, hvad kreditorer, långivere og andre virksomheder bruger til at afgøre, om at godkende dine applikationer. Besøg annualcreditreport.com at få adgang til en kredit rapport fra hver af de tre store kredit bureauer hvert år. Gennemgå din kredit rapport for at sikre, at oplysninger om de er korrekte og fuldstændige.

Dispute eventuelle fejl med kredit-bureauet for at få dem fjernet.

6. Bills din værelseskammerat ikke betaler kan skade dit kredit score – det nummer, der måler din kredit historie. Hvis du bor sammen med en værelseskammerat, passe på, at enhver husleje og andre regninger, der har dit navn på dem bliver betalt til tiden hver måned. Selskaberne vil ikke passe, at du og din værelseskammerat har en verbal (eller endda skrevet) aftale om at dele regningen. De bekymrer sig om at få betalt til tiden ved hvem navn er på regningen.

7. Sætte din kredit på spil for en anden er ikke smart . Hvis du allerede har god kredit, mener to gange om co-underskrive for en ven, slægtning eller en romantisk partner. Når du cosign for nogen, er du hovedsageligt lovende, at betalinger vil blive foretaget hver måned, selvom det betyder at du er nødt til at gøre dem. Når den anden person misser betalinger, det påvirker din kredit, også.

Manglende betalinger kan ødelægge dit kredit, hvilket gør det svært for dig, når du har brug for at låne penge til dig selv. Husk det også, hvis du har bedt en forælder eller ven til at cosign noget med dig.

8. Alt, hvad du gør påvirker nu din kredit i mange år fremover . Træffe kloge beslutninger, og du vil blive belønnet med en god kredit score. Ligeledes vil dårlige beslutninger og kredit fejl resultere i en dårlig kredit score. Negativ oplysninger forbliver på din kredit i syv år. Hvis du laver en kredit fejl i en alder af 22, vil det blive på din kredit rapport, før alder 29. Når du ønsker at få et realkreditlån eller købe en ny bil, kan de fejl du har lavet år siden påvirke dig. Heldigvis er der ingen grænse for, hvor lang tid der positive oplysninger bliver på din kredit rapport. Til formål at holde din kredit ren, så du ikke vil løbe ind i problemer nede ad vejen.

Kan du betaler sig et kreditkort med en anden?

Kan du betaler sig et kreditkort med en anden?

Hvis du ikke kan gøre den mindste betaling på dit kreditkort, ved hjælp af et andet kreditkort til at betale din regning lyder måske ideal. Ved at betale off et kreditkort med en anden, kan du undgå at betale noget ud af lommen for en hel måned. Det får bedre end det?

Før du bevæger dig fremad, dog bør du vide, hvordan det fungerer, hvor meget det koster, og de konsekvenser, som opstår, når du shuffle gæld rundt i stedet for at betale det ud. Mens du teknisk set kan betale sig et kreditkort med en anden, er det normalt en dårlig idé. Plus, der er bedre alternativer til at overveje, hvis du har brug for en lavere betaling og et råderum i dit budget.

Kan du betaler et kreditkort med en anden? Ja. Skulle du? Nu, det er et helt andet spørgsmål. Hold læsning for at lære mere.

Hvordan kan du betale et kreditkort med en anden kreditkort?

Første ting først; lad os tale om logistik. Uanset om det er en god idé eller ej, faktum er, at, ja, du kan afbetale et kreditkort med et andet kreditkort.

Den nemmeste måde at gøre dette på er at tegne et kontant forskud med en af dine kreditkort. Når du tager et kontant forskud online eller på en pengeautomat, kan du bruge denne kontanter til at betale din anden kreditkort regningen. Hvis du ikke ønsker at tegne et kontant forskud, kan du også bruge disse handy convenience checks din kortudsteder sender med posten. Ved at skrive en check til dig selv og indkassere det, vil du få adgang til de penge, du skal betale dine andre regninger.

Mens begge disse muligheder er nemme, bør omkostningerne giver dig pause. For startere, vil du generelt betale mindst 3% til 5% af din kontant forskud beløb som en upfront gebyr. Hvis din kontant forskud er for $ 500, for eksempel, vil du betale op til $ 25 i det øjeblik du får adgang til dine kontanter. For det andet, i modsætning til når du bruger dit kort i en butik, er der typisk ikke afdragsfri periode på et kontant forskud, så deres (normalt høje) renteudgifter begynder at tilføje op med det samme. Voksende saldoen på dit originale kort ved at tage ud et kontant forskud vil føre til højere renteudgifter over tid. Så hvis din rente er forholdsvis høj, kunne $ 500 i ny gæld koste dig flere hundrede i løbet af årene.

Husk også, at du ikke rigtig hjælpe dig selv, når du shuffle gæld rundt uden egentlig at betale det ud. Du køber dig selv tid – bogstaveligt talt, du betaler en ganske præmie. I det store og afbetale et kreditkort med et kontant forskud fra en anden er intet mere end en shell spil. Din saldo kan falde på ét kort, men det vil stige på en anden. Over tid, kan dette nemt komme ud af hånden og fører dig dybere og dybere i gæld.

Bør du overveje en Balance Transfer stedet?

Hvis du er træt af at løse en gæld med en anden, en balance overførsel kreditkort er en mulighed for at overveje. Ved at overføre alle dine kreditkort saldi til en balance overførsel kreditkort, kan du score 0% i rente for alt fra 12 til 21 måneder.

Du vil stadig nødt til at foretage månedlige betalinger på din nye balance, men med en 0% apr, bør de være markant lavere, og du vil ikke påløber nye renteudgifter i den indledende periode, så du kan gøre hurtigere fremskridt i at betale ned balancen. Hvis du er seriøs omkring at tabe din gæld, kan du bruge denne tid til at komme ud af gælden hurtigere.

Et par overvejelser bør komme til at tænke, som du overveje ethvert tilbud balance overførsel. Først nogle balance overførsel kort opkræve en balance transfersum svarende til 3% til 5% for at sikre din nye linje af kredit med en indledende 0% apr. For det andet, de bedste balance overførsel kort er kun tilgængelige for personer med god kredit eller bedre.

Endelig kan en balance overførsel kreditkort ikke hjælpe dig med at få ud af gæld, medmindre du stopper med at grave. Hvis du overføre dine saldi, end fortsætte udgifterne på dine andre kort, vil du ikke være bedre stillet i sidste ende. For at få mest muligt ud af en balance overførsel kreditkort, er du nødt til at stoppe udgifter, gøre alvor af din gæld, og holde kursen.

Afsluttende tanker

Hvis du er seriøs omkring at betale et kreditkort ud med en anden, er det nok tid til at tage et skridt tilbage. Før du foretager en forhastet beslutning, bør du spørge dig selv, hvad du håber at opnå ved at blande gæld rundt, og om der kan være en bedre måde.

Hvis du er simpelthen kort på midler og kan ikke gøre din mindste betaling, afbetale en balance med et kontant forskud eller bekvemmelighed kontrol kan købe dig tid – bogstaveligt talt – som en kortsigtet, stop-gap foranstaltning. Men virkelig, det er om alle du får.

Da du ikke kan betale sig et kreditkort med en anden for evigt, skal du have en bedre langsigtet løsning. Husk, vil du nødt til at betale din saldi off i deres helhed til sidst. Det bedste du kan gøre er at undgå nye gæld og få alvorlige om at betale den gæld du har.

Kreditkort Basic: Tjen flere point og Miles Med disse 6 strategier

Kreditkort Basic: Tjen flere point og Miles Med disse 6 strategier

Indrøm det: Din yndlings ting om din nye kreditkort er awesome belønninger Det kommer til at tjene dig. Og du ønsker at gøre, hvad du kan for at maksimere disse belønninger. De Nerds er her for at hjælpe med seks tips til at tjene flere miles, punkter eller cash back på dit nye kreditkort.

1. Hit den nødvendige udgifter for at få din sign-up bonus

En sign-up bonus er en ekstra tilstrømning af punkter, miles eller kontanter, du modtager efter at have tilbragt en vis mængde penge på dit kreditkort inden for et bestemt tidsrum. Ikke alle kreditkort har en sign-up bonus, men mange af de konkurrencemæssige fordele kortene gøre. Selvfølgelig er det ikke ligegyldigt, hvor stor den potentielle sign-up bonus er, hvis du ikke bruger den nødvendige mængde til at modtage den.

Det er en god idé at ansøge om et kreditkort med en sign-up bonus med en nødvendig tilbringer du kan ramme uden at gå i gæld. Med andre ord, hvis du har brug for at bruge $ 3.000 i tre måneder, men du kun har mulighed for at opkræve og betale $ 500 per måned, vil sign-up bonus i det mindste delvist negeret af finansieringsudgifter. Undgå transporterer kreditkort gæld medmindre det er absolut nødvendigt, og få et kreditkort med en krævet bruger, der passer til dit budget.

2. Tilføj en autoriseret bruger, hvis dit kort tilbyder en ekstra bonus

Nogle kreditkort tilbyde en ekstra tilmeldingsbonus til at tilføje en autoriseret bruger inden for en bestemt periode, og have ham eller hende foretage et køb. Hvis dit nye kort giver dette, og du har en, du har det godt tilføje som en autoriseret bruger-lignende en partner eller en college-alderen barn-dette er en god måde at få nogle ekstra point.

Men før du gør dette, er du nødt til at forstå, hvad en autoriseret bruger er. Denne person vil være i stand til at bruge kredit konto, men er ikke juridisk forpligtet til at foretage betalinger og kan ikke foretage ændringer. En autoriseret bruger kan fjernes når som helst, men du bliver nødt til at spørge din udsteder denne udvisning, hvis vil påvirke din bonus.

3. Brug bonus indkøbscenter når de handler online

En bonus indkøbscenter er en shopping portal, der giver dig mulighed for at få rabatter eller belønninger på dine online-køb, ligesom Chase Ultimate belønninger eller Citi Bonus Cash Center. For at bruge det, gå til din udstederens bonus indkøbscenter hjemmeside og klik på forhandler efter eget valg, før du foretager et køb. Så betale med dit kreditkort til at høste de ekstra belønninger.

4. Opt i bonus belønner kategorier, hvis det er relevant

Hvis dit kreditkort er bonus belønninger kategorier-lignende Opdag it® balance overførsel s og Chase Freedom® s 5% bonus-du skal tilmelde kvartalsvis at drage fordel af dem. Ellers vil du kun modtage de standard belønninger, som typisk er 1%.

5. Brug dit kreditkort til alt, der ikke opkræve et gebyr

Mange af dine udgifter kan sættes på et kreditkort og betalt ud inden forfaldsdatoen for at tjene belønninger. Sæt ting som gas, dagligvarer, rejseudgifter, underholdning udgifter, abonnementer og hjælpeprogrammer på dit kreditkort. Bare sørg for at betale det ud hver måned.

Andre udgifter, ligesom din husleje eller kvartalsvise skattebetalinger, kan udløse et gebyr, hvis du oplader dem til dit kreditkort. Betal disse med en check eller bankcheck at undgå pådrage gebyrer, som kan være betydeligt mere end nogen belønninger, du optjener.

6. Par up kort

Nogle kreditkort arbejder godt sammen for at maksimere dine belønninger. For eksempel, hvis du har de Chase Freedom® og Chase Sapphire Preferred® Card-kort, kan du bruge kombinationen af ​​de 5% bonus kategorier og Chase Ultimate belønninger site for indløsning belønninger for at maksimere dine point. Brug din Chase Freedom® om køb med 5% belønninger og overføre disse punkter til din Chase Sapphire Preferred® Card til at indløse med en hastighed på 1,25 cent per punkt for rejse på Chase Ultimate belønninger site. Eller hvis du er dygtig til rejse hacking, kan du overføre disse punkter til frequent Løbeseddel programmer for at få bedre tilbud.

Takeaway: Hvis du ønsker at tjene store belønninger, bør du møde den krævede bruger for at få dit kreditkort s signup bonus og tilføje en autoriseret bruger, hvis der er en ekstra bonus for at gøre det. Du bør også bruge udstederens bonus indkøbscenter når de handler online, tilvælge bonus kategorier, og bruger dit kreditkort, når du kan uden et gebyr. Endelig kan avancerede kreditkort brugere ønsker at få supplere kort for at maksimere belønninger indtjening og forløsning.

Sikret kreditkort vs Prepaid Card

Sikret kreditkort vs Prepaid Card

Hvis din kredit historie lider og du leder efter et kreditkort løsning, kan du overveje enten sikrede kreditkort  eller forudbetalte kort . Begge er almindeligt annonceret som løsninger til folk med dårlig kredit, men som en af den rigtige for dig?

Forskellen mellem sikrede kreditkort og forudbetalte kort

Begge sikrede kreditkort og forudbetalte kort kræver, at du indbetale penge, før du kan bruge dem.

Begge kan bruges de samme steder som kreditkort kan bruges, fx købmandsforretninger, benzinpumper, etc. Men det er hvor lighederne ender.

En sikret kreditkort kræver, at du laver en kaution mod kreditmaksimum, før du kan blive godkendt til kortet. Din sikkerhed depositum er placeret i en opsparingskonto eller et certifikat for deponering (CD) og holdes der, indtil dit kort bliver konverteret til en usikret kredit, indtil du standard på det kreditkort (forhåbentlig du aldrig gøre).

Ansøgning om et sikret kreditkort svarer til at ansøge om et almindeligt kreditkort. Mange kortudstedere stadig kontrollere din kredit historie, men du er mere tilbøjelige til at blive godkendt, selvom du har en dårlig kredit historie. Når du bruger en sikret kreditkort, er du låne penge, ligesom med et almindeligt kreditkort. Køb foretaget med et sikret kreditkort gå imod din revolverende kreditmaksimum, og du er forpligtet til at foretage regelmæssige månedlige betalinger på dit kreditkort balance.

Betale din saldo

Når du betaler din kreditkort balance, din kredit går op igen, bare som et almindeligt kreditkort. Sikkerheden depositum er påkrævet, fordi du er en mere risikabel låntager. Forudbetalte kort er forskellige. Selvom de ofte bliver kaldt forudbetalte kreditkort, de er ikke kreditkort overhovedet.

I stedet, de er mere ligner betalingskort, der er bundet til en checkkonto. Der er ingen kredit grænse for et forudbetalt kort. Du laver en indbetaling på kortet, og det går på en konto.

Når du swipe kort til køb, i stedet for at låne penge fra det kreditkort udstederen, er købesummen fratrukket dit kort balance. Når du bruger op til din indbetaling, skal du aflejres penge, før du kan bruge igen.

Med et forudbetalt kort, vil du ikke behøver at bekymre sig om de månedlige betalinger til tiden for at undgå sene sanktioner og kredit skader. Der er ingen kredit check på et forudbetalt kort, så du ikke bliver slået ned på grund af en dårlig kredit historie.

Hvilke Card koster mere

Gebyrer varierer mellem de sikrede og forudbetalte kort. En sikret kreditkort har gebyrer typiske for et kreditkort: ansøgningsgebyr, årligt gebyr, finans afgift, og sent gebyr. Nogle af disse gebyrer er nødvendige. Andre kan undgås, hvis du bruger dit kreditkort ansvarligt.

Forudbetalte kort har helt forskellige gebyrer og, afhængigt af det kort, du vælger, kan nogle af dem være høj. Aktivering gebyrer og månedlige vedligeholdelse gebyrer opkræves den første gang du åbner din konto og hver måned kontoen er åben. Du kan have til at betale et gebyr for at genindlæse penge på kortet, for at hæve penge fra en pengeautomat, eller at bruge regningen betale.

Der er nogle forudbetalte kort, der er helt gratis. Der er ingen renteudgifter eller sent gebyrer med et forudbetalt kort.

Sikrede kreditkort vs Forudbetalte kort

Hvis du ønsker at forbedre din kredit score, en sikret kreditkort er det bedste valg. Sørg for at vælge et sikret kreditkort, der rapporterer til de tre store kredit bureauer. Nogle kreditkort udstedere vil konvertere dit sikret kreditkort til en ikke-sikret en efter 12 til 18 måneder af rettidig betaling.

Et forudbetalt kort er ofte et valg for folk, der ikke kan få en checkkonto eller ønsker at undgå banker. Mange arbejdsgivere kan direkte deponere din lønseddel på et forudbetalt kort og nogle taletidskort endda lade dig sende et par checks hver måned eller tilmelde sig online regningen løn. Forudbetalte kort er også godt for teenagere og studerende, der får en godtgørelse fra forældre.

Opnå økonomisk frihed Med en gæld Snowball

 Opnå økonomisk frihed Med en gæld Snowball

Gælden snebold, gjort populær af Dave Ramsey, er en metode, der gør det muligt at nedbringe gælden ved at tackle de små saldi først. Kom ud af gælden er en af ​​de øverste finansielle mål for mange mennesker.

Muligvis den farligste finansielle risiko overfor forbrugerne i dag er stigende gældsætning. Krisen af ​​gæld er blevet så markant, at den gennemsnitlige amerikanske familie bærer omkring $ 8.000 i kreditkort gæld alene, og omtrent 43% af amerikanerne bruger mere end de tjener hvert år. Det er ikke nogen triviel statistik. Den revolverende gæld, at så mange forbrugere er under ingen slutdato, hvilket betyder, for de fleste af os, vil vores gæld vare evigt.

Hvordan til at afbetale gæld

Mens alt for mange forbrugere henvender sig til noget risikable løsninger såsom konsolidering lån eller gældssanering selskaber, et koncept for gældsforvaltning kaldet ‘gæld snebold’ bliver stadig mere populære. Det er her, de mindre saldi er betalt ud først, efterfulgt af de større balancer. Ved hjælp af en gæld snebold at komme ud af gælden er mere end blot et trendy navn, det er faktisk en måde at betale ned gæld systematisk, og det har en motiverende faktor indbygget i. Som du betale ned mindre gæld, du ser succes, og det motiverer dig at holde sig til planen.

Hvordan gælden Snowball Works

Det er sådan her gælden snebold værker; som et eksempel, lad os sige, at du har fem nuværende gæld saldi, hvoraf den ene er $ 100, en anden, der er $ 500, to, som er $ 800 og en whopper med en nuværende balance på $ 4.000. Før du starter denne proces, er det bedst, hvis det overhovedet er muligt, at fanget og strøm til alle de månedlige betalinger. Denne proces på listen den gæld i stigende rækkefølge er vigtig, som vi vil se på bare et øjeblik. Det er også af afgørende betydning ikke at tilføje nogen ny gæld, mens vi foretage denne proces.

Den trinvis proces for at komme ud af gælden er at starte ved at betale kun minimumsbeløb på alle de gæld med undtagelse af den mindste. I vores eksempel, lad os sige, at den mindste gæld, vores $ 100 balance, har en månedlig betaling på $ 10. Nu kommer den svære del, som er at bestemme, hvor mange flere penge du har råd til at tilføje til den månedlige betaling for den mindste balance. Det bedste valg ville være at fordoble det, til $ 20, eller mere, hvis det er muligt. Dog vil ethvert beløb hjælpe. Betale mere end det minimum vil reducere regningen hurtigt.

Til vores formål, lad os antage, at vi betaler dobbelt, så der er en ekstra $ 10 går i retning af balance hver måned.

Dette vil betyde, at balancen på dette vil blive udbetalt hurtigere, formentlig i seks måneder eller derunder, selv ved denne lave betaling. Her er hvor skønheden i gæld snebold spark i og virkelig begynder at hjælpe nogen komme ud af gælden: ved at tage det betalte beløb, i dette tilfælde, $ 20, der gik i retning af den mindste gæld, og anvende det til den anden mindste gæld, vi nu betale ned at gælden hurtigere.

Hvis den anden udbetaling, med en balance på $ 500, havde en betaling på $ 50 minimum nu vi betaler en ekstra $ 20 per måned. Antages det, at $ 10 af betalingen kun kommer i retning af finansieringsudgifter, der stadig betyder $ 60 om måneden direkte anvendt på gælden. Det betyder endnu en $ 500 saldo vil blive fuldstændig betalt ud i omkring 8 måneder. Så nu har vi givet pote to af vores gæld på bare 14 måneder.

Her er, hvor snebold opfanger hastighed. Vi kan gentage processen på de to $ 800 gæld. Går med samme matematik, vi anvender den ekstra $ 70 til en af ​​de balancer, så den anden, den første gælden er betalt i seks måneder, og derefter det andet er betalt ud i mindre end fire måneder, og vi har nu i alt $ 205 hver måned, som kan anvendes til den store $ 4.000 balance.

Blot for at gøre denne enkle, lad os sige, at betalingen på $ 4.000 er $ 200 om måneden allerede, med $ 100 forsvinder for evigt i finansiering afgifter. Så vi tilføje vores $ 205 til den mindste betaling, der sker i retning af hovedstolen, og hele saldoen på $ 4.000 kan stadig blive betalt i lidt over et år selv med en høj rente.

Så lad os opsummere det. Vi betalte off alle vores gæld bortset fra den store i 24 måneder, og derefter det tog omkring et år at afbetale den sidste store regning. Det er kun tre år i alt til at betale over $ 6.000 i gæld ved at gøre noget mere end at betale den mindste på al gæld, bortset fra at tilføje $ 20 ekstra på den mindste i første omgang. Mens tre år er ikke et øjeblik fix, det er utrolig kort sammenlignet med betalinger, der bogstaveligt talt vare evigt, hvis du bare fortsætte med at gøre de mindste betalinger på al gæld.

Men ved du hvad det bedste er? Efter alt gælden er betalt ud, du pludselig har næsten $ 600 ekstra i lommen hver måned! Det kan gå langt i at skabe en nødfond, spare op til alderdommen, eller sætte til side til en college-uddannelse.