Table of Contents
Mortgage buy-downs kan reducere din månedlige betalinger
For mange låntagere, kan et realkreditlån buydown være mere fordelagtig end en justerbar lån med en betalingsmulighed, der giver mulighed for negativ amortisering ligesom en option ARM. Mortgage buydowns omfatter altid hovedstol og renter i forbrugernes månedlige betalinger. Det betyder, at hver gang husejere foretage afdrag på realkreditlån, deres lån saldi vokse mindre i stedet for større. En mindre pant balance betyder, at egenkapitalen er stigende, selv når påskønnelse er lav.
Fælles Mortgage buydown Features
Mortgage buydowns arbejde på denne måde:
- Betalinger er reduceret og regnede på en lavere rente i løbet af en bestemt periode.
- Forskellen mellem den “rigtige” seddel sats og sænkede renten betales kontant af sælger eller køber.
- Tænk på det som et tilskud. Det er ligesom socking væk $ 1200 i banken og fratagelse $ 100 hver måned i 12 måneder for at hjælpe med at gøre din pant betaling.
3-2-1 Mortgage buydown
- Dette er en 30-årige fuldt afskrevet realkreditlån.
- De rente stiger med 1 procent hvert år i de første tre år.
- Derefter renten er fastsat for den resterende løbetid.
For eksempel sige, din saldo på lånet er $ 350.000 og renten er fastsat til 6,75 procent i 30 år. Sælgeren (eller dig) kunne “købe ned” renten ved at betale et engangsbeløb på $ 15.853. Dette er, hvordan det virker:
- Det første års rente er 3,75 procent betales på $ 1.621 per måned.
- Den anden års rente er 4,75 procent betales på $ 1.826 per måned.
- Den tredje års rente er 5,75 procent betales på $ 2.043 per måned.
- År fire gennem 30 bærer en rente på 6,75 procent, der skal betales på $ 2.270 per måned.
Som resultat:
- Den første års besparelse (sammenlignet med $ 2.270 per måned) er $ 649 per måned eller $ 7.790.
- Den anden års opsparing (sammenlignet med $ 2.270 per måned) er $ 444 per måned eller $ 6.332.
- Den tredje års opsparing (sammenlignet med $ 2.270 per måned) er $ 228 per måned eller $ 2.731.
Tilføj op den årlige besparelse: $ 7.790 + $ 6.332 + $ 2.731 = $ 15.853. Derfor det koster $ 15.853 til at købe ned renten og betalinger i tre hele år.
3-2-1 Mortgage buydown Fordele
- Låntager er berettiget til dette lån på 3,75 procent rente og betaling beløb på $ 1.670 versus den faktiske rente på 6,75 procent og betaling af $ 2.270.
- I stedet for betaling hoppe på én gang, det går op i mindre intervaller, omkring $ 200 om året, for de første tre år.
- Det holder betalinger lave i 36 måneder for låntagere, hvis indkomst forventes at senere stigning. Måske en ægtefælle vender tilbage til arbejdet efter en pause eller en person forventer at opgradere og lande en højere betalende job med at nyligt tjent grad.
2-1 buydown Mortgage
- Dette er en 30-årig fuldt afskrevet pant.
- Renten stiger 1 procent hvert år i de første to år.
- Så renten er fastsat for den resterende valgperiode.
For eksempel sige, din saldo på lånet er $ 350.000 og renten er fastsat til 6,75 procent i 30 år. Sælgeren (eller dig) kunne “købe ned” renten ved at betale et engangsbeløb på $ 8.063.
Dette er, hvordan det virker:
- Det første års rente er 4,75 procent betales på $ 1.826 per måned.
- Den anden års rente er 5,75 procent betales på $ 2.043 per måned.
- År tre gennem 30 bærer en rente på 6,75 procent, der skal betales på $ 2.270 per måned.
Som resultat:
- Den første års besparelse (sammenlignet med $ 2.270 per måned) er $ 444 per måned eller $ 6.332.
- Den anden års opsparing (sammenlignet med $ 2.270 per måned) er $ 228 per måned eller $ 2.731.
Tilføj op den årlige besparelse: $ 6.332 + $ 2.731 = $ 8.063. Derfor det koster $ 8.063 til at købe ned renten og betalinger i to hele år.
Permanente Mortgage Buydowns
En permanent pant buydown opstår, når dit buy ned renten på starten gennem betalende lån point. De fleste købere ønsker ikke at tage penge ud af lommen for at købe ned en hastighed, men nogle gange er det fornuftigt.
Også, formoder sælger betaler en afsluttende omkostninger kredit på 4 procent til køberen, og køber afsluttende beløber til 2 procent. Brug de ekstra 2 procent kredit til at købe ned renten!
Bemærk: Långivere kræver typisk en højere udbetaling for en 3-2-1 buydown og en mindre for en 2-1 buydown. Der er andre typer af realkreditlån af pant buydowns, men disse to er de mest populære.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.