Et af de mere vanskelige aspekter ved personlig økonomi er at finde ud af den bedste måde at bruge vores penge på. Især for Millennial-generationen er det svært at finde ud af, hvordan man sparer stort på et lille budget. Men nøglen til at mindske dine udgifter er at skære ned lidt i hvert område mod at tage store bidder af dit budget på én gang. Det kan tage lidt arbejde i starten, men du finder ud af, at din økonomiske stress begynder at falde, når du er i stand til at spare og betale mere af din gæld.

Her er 8 enkle, men effektive måder at skære ned på dine udgifter og øge besparelserne på.

1. Sæt eventuelle bonuser i besparelser

Der er ingen bedre følelse end at finde $ 20 i en gammel jakkelomme eller mens du renser din bil. I stedet for at lomme de kontante penge og potentielt miste dem en anden gang, skal du først betale dig selv ved automatisk at deponere dem på din sparekonto. Det kan du også gøre med større beløb, f.eks. Din skatterefusion eller en bonus ved udgangen af ​​året. Det samme gælder for din årlige stigning, hvis du får en på arbejde. Træk den ekstra mængde ind i din 401 (k) plan for at dyrke dit redenæg hurtigere.

2. Lav måltider derhjemme

Det kan være svært at finde energien til at lave et måltid efter en lang dag på arbejdet. Start med vanen med at lave mad mindst to gange om ugen, hvis du spiser ude ofte, og opbyg langsomt op til tre eller fire gange om ugen. Hvis det ikke er realistisk for dig, skal du finde tid på søndag til at forberede et par lette middage til ugen. På denne måde har du et måltid klar til at gå, når du kommer hjem fra arbejde.

Det samme gælder kaffe. At købe en kaffe hver dag kan virke som en lille udgift, men det sætter virkelig en bukke i din tegnebog i det lange løb. Ved at skære denne ene lille udgift op, kan der tilføjes hundreder eller potentielt endda tusinder af dollars hver besparelse.

3. Lav en købmandsliste, før du går i butikken

Hvis du nogensinde har været i købmanden uden en liste, eller når du er sulten, kan det være fristende at købe mere mad end du normalt ville. Planlæg, hvad du har brug for i ugen, før du går i butikken for ikke kun at sikre dig, at du ikke glemmer noget, men også for at undgå at afhente ekstra ting, du ikke har brug for. En liste hjælper med at sikre dig, at du undgår at tage en ny unødvendig tur og fristelse. Og det kan også hjælpe med at gøre tilberedning af måltider mere overkommelig.

4. Indstil en shoppinggrænse

Gør det til en vane at undgå at købe ting på impuls. Hvis du finder ud af, at du ønsker en dyre frakke, du snublede over i indkøbscenteret, skal du vente en dag eller to og se, om du stadig tænker på det. Og i mellemtiden skal du kigge online efter udskrivbare kuponer eller promo-koder fra kupon-apps, du kan anvende for at spare penge på købet.

5. Rengør dit skab, og sælg, hvad du kan

Når foråret nærmer sig, kan det være på tide at gå gennem dit skab og slippe af med de ting, du aldrig har på. Disse tøj tager bare ekstra plads og kan potentielt tjene nogle ekstra penge. Hvis du vil gå fuld minimalistisk, a la Marie Kondo, skal du gå værelse for værelse gennem dit hjem på udkig efter ting, du kan slippe af med. Når du har gjort noget dybrensning, skal du undersøge at være vært i et garage-salg eller sælge nogle af dine varer til en forsendelsesbutik.

6. Annuller klubmedlemskaber eller underholdningsregninger

Det kan være let at glemme vores automatisk gentagne månedlige regninger. Hvis du har et gymnastikmedlemskab, som du altid har haft, men aldrig bruger det, kan det være tid til at annullere det. Hvis du har kabel, men finder dig selv mest set Netflix, kan du se, om det er fornuftigt at annullere din kabelregning. At bruge $ 100 om måneden på kabel-tv virker muligvis ikke meget på månedsbasis, men det er $ 1.200 om året, du kan spare! Fjernelse af de ekstra udgifter, du sjældent bruger, kan gøre en betydelig forskel i dit budget.

7. Omfavn DIY-projekter

I stedet for at gå ud for at købe en ny ansigtsmaske, kan du se om du kan lave en med de ting, du allerede har hjemme. Pinterest er et mirakelværktøj for DIY-brugere. Brug det til at finde gratis, lette opskrifter på måltider, rengøring af hacks og måder at bruge det mest ud af det, du har rundt i huset.

8. Brug en Budgeting-app

Det er nemt at overspænde, når vi ikke sætter grænser og holder os ansvarlige. Nogle apps som Mint og Quicken kan hjælpe dig med at spore daglige, ugentlige eller månedlige udgifter for at se, hvor du har brug for at skære ned og modtage personlig rådgivning baseret på dine økonomiske behov og mål.

Hvad vil du gøre med dine besparelser?

Når du arbejder for at spare mere af dine hårdt tjente dollars og cent, skal du tænke over, hvad du vil gøre med dine opsparing. Vil du opbygge din nødsituationskasse, f.eks. Lægge den i en nedbetalingsfond for at købe et hjem eller investere det i fremtiden? Når du har klare mål for dine besparelser, kan du hjælpe dig med at blive motiveret til fortsat at lede efter måder at trimme udgifter på.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Mange mennesker bruger år på at planlægge og arbejde hen imod deres pension. De udarbejder omhyggeligt deres plan baseret på faktorer som den alder, hvor de håber at gå på pension, hvor mange penge de har brug for at spare og leve på. Men hvad sker der, når du har en solid pensionsplan, og omstændigheder uden for din kontrol skubber din pensionsplan fremad end forventet?

Det er et forholdsvis almindeligt scenario, som alle skal være parat til at møde. Ifølge forskningsinstituttet for medarbejdere fordeles næsten halvdelen af ​​pensionisterne tidligere, end de havde planlagt.1 Af disse tidlige pensionister valgte kun en fjerdedel af dem villigt at gå på pension tidligt. Hvis du befinder dig blandt dem, skal du muligvis tage en beslutning mellem en pension eller en engangsudbetaling.

Almindelige årsager til førtidspensionering

I en analyse udført ved Center for Retirement Research ved Boston College (CRR) i 2019 blev det konkluderet, at sundhed sandsynligvis vil være den største faktor i førtidspensionering. Også afskedigelser og jobtab var meget indflydelsesrige, men meget af den tvungne pension i denne kategori blev afbødet ved, at pensionister fandt mere arbejde.2

Den samme CCR-undersøgelse fandt, at de i kategorien tvungen pension, som ikke fandt nye job, havde tendens til at blive modløse; de holdt op med at søge arbejde og sluttede sig til rækkerne af de ikke-arbejdende, der var tidligt pensioneret.2

Hvis du tilfældigvis står over for tvangspensionering med fratræden, kan du muligvis vælge enten et engangsudbetaling eller en pensionsordning. Dette er ikke et let valg, men der er trin, du kan tage for at føle dig selvsikker i din beslutning. Det første trin er at bestemme, hvilken mulighed der er bedst for dig. Der er nogle få metoder til at gøre dette – en populær test er 6% -testen.

6% -testen

Mange mennesker, der tager engangsbeløbet, investerer mindst en del af det, så pengene kan vokse og styrke deres pensionsopsparing. 6% -testen er en måde at måle, om engangsbeløbet er betydeligt nok til at vokse med en sats, der ligner pensionsudbetalinger.

For at afgøre, om din pension er bestået 6% -testen, skal du multiplicere din månedlige pensionsudbetaling med 12. Del dette nummer med det faste beløbstilbud og gang derefter med 100.

((Månedlig pensionsudbetaling X 12) ÷ Engangsudbuddet) X 100 = Årligt afkast nødvendigt på engangsbeløb i procentform

Overvej som et eksempel et scenarie, hvor en pensioneret bliver bedt om at vælge mellem $ 1.000 om måneden for livet, der begynder i en alder af 65 og en $ 160.000 engangsbetaling i dag. En månedlig pensionsudbetaling på $ 1.000 ganget med 12 svarer til $ 12.000. Del $ 12.000 med $ 160.000, og du får 7.5%.

Personen i dette scenarie ville skulle tjene cirka 7,5% om året på $ 160.000 for at efterligne de stabile månedlige betalinger af pensionsplanen. At tjene 7,5% om året konsekvent er en stor opgave, især da pensioneringsinvesteringer er på en relativt kort tidslinje. Det betyder, at det månedlige beløb kan være en bedre aftale på lang sigt.

Som tommelfingerregel er det mere realistisk at forvente, at dit engangsbeløb tjener mindre end 6% om året i investeringer. Hvis du kan tjene mindre end 6% og stadig foretage mere end dine pensionsplanindbetalinger, kan engangsudbetalingen være din bedste indsats.

En del af finansieringen, som en pensionsplan bruger, er typisk de penge, du og dine arbejdsgivere har placeret i fonden gennem årene. På egen hånd kan du normalt trække 5% om året ud af dine samlede pensionsfonde, så dine penge varer i cirka 20 år.

Andre økonomiske faktorer, der skal overvejes

Beregningerne er et vigtigt trin, men de er det første trin. Når du har gjort matematikken, er der flere yderligere faktorer, du skal overveje, før du beslutter, om et engangsbeløb eller en pension er det rigtige for dig:

• Overvej alderen, hvor dine månedlige pensionsudbetalinger begynder kontra når engangsbeløbet udbetales.
• Hvor meget længere kan du realistisk forvente at leve? Det kan være lidt sygeligt at overveje denne, men det er et afgørende stykke pensioneringsplanlægning. Jo længere du bor, jo mere værdifuld en månedlig månedlig pensionsplan bliver.
• Overvej detaljerne for din pensionsplan. Er det kun baseret på dit liv, stopper efter du dør, eller dækker det fortsat din ægtefælles levetid?
• Hvor stabil er det, som virksomheden lover dig pensionen? Hvis du er bekymret for, at pensionsselskabet går i drift, skal du se, om planen er støttet af Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC), som hjælper med at garantere din indkomst.
• Lav en oversigt over hele din finansielle portefølje, inklusive eventuelle yderligere former for pensionsopsparing. Overvej derefter, om dette beløb er tilstrækkeligt til at dække eventuelle pludselige nødbetalinger. Hvis ikke, kan det være en anden fordel at tage engangsbeløbet.

Måder at bruge din pensionspakke

Når du har en god idé om, hvorvidt du vil tage engangsbeløbet eller pensionen, skal du overveje nogle almindelige måder, mennesker bruger deres pensionsfonde på. Disse bør ikke være de primære faktorer i din beslutning, men de kan hjælpe dig med at afklare din pensionsplan.

Du skal finde ud af, om din pension pakke inkluderer sundhedspleje. Hvis du ikke kvalificerer dig til Medicare endnu, skal du lære, om dine udgifter til sundhedsvæsenet vil blive dækket af en pensionsplan og afsætte midler til sundhedsydelser, hvis ikke. I så fald er dette en udgift, som du ikke behøver at bekymre dig om i din førtidspension.

En anden mulighed er at bruge buyout og lade pensionsopsparing alene. Dette vil betyde at budgettere dit buyout for at bruge det som indkomst, indtil det løber tør. På denne måde forbliver din pensionsopsparing uberørt for, når du virkelig har brug for det.

Overvej at bruge buyout til at betale eller nedbetale eventuelle gæld. Det kan være et godt træk at bruge den kontante afvikling fra en buyout til at betale din gæld. Du kan afbetale dit prioritetslån, din bil eller slippe af med de månedlige kreditkortsaldi, så du kan reducere dine samlede udgifter.

En anden mulighed, hvis du får en førtidspensionering med en fratrædelsesgodtgørelse, er at spare og investere opkøb og finde et nyt job. En ikke planlagt pension betyder ikke, at du skal stoppe med at arbejde helt. Hvis du kan finde et job i dit felt eller påtage dig et deltidsjob, hvor du gør noget, du elsker, er din pensionskasse penge, der kan placeres i dine opsparing. Du kan også bruge den til at betale for dine månedlige fornødenheder, mens dit nye job hjælper dig med at samle mere formue eller betale for pensionsaktiviteter.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hvis du kæmper for at vende rundt din økonomi, det sidste, du sandsynligvis brug for, er en person mere til at fortælle dig at bremse dit forbrug eller øge din opsparing til at sikre en sund pensionering. Du ved allerede, hvad du kan for at gøre for at hjælpe med at forbedre din situation. Udfordringen er at få dig selv til rent faktisk at følge op på de handlinger, som du ved er godt for din pengepung.

Uanset om du forsøger at skære gælden eller bulk op din pension portefølje, lukke hullet mellem dine handlinger og gode intentioner, kan være en af ​​de sværeste udfordringer, du står.

På trods af folks bedste intentioner, mange mennesker handler irrationelt, når det kommer til at styre deres egne penge.

Heldigvis er der nogle enkle adfærdsmæssige tweaks du kan gøre for at hjælpe med at skubbe dig i den rigtige retning. Her er blot nogle af de ændringer, du kan gøre for din adfærd for at gøre det lettere at følge op på dine mål:

Praksis mindfulness. Forhandlere rutinemæssigt bruger miljømæssige stikord og psykologiske tricks til at skubbe dig ind i udgifter. For eksempel vil de bruge musik, belysning, farve eller duft til prime dit humør eller vil ændre skærme, så du er mere tilbøjelige til at nå til et bestemt produkt. For at hjælpe sløve trang til at købe noget, du ikke har brug for, tage en dyb indånding, næste gang du går ind i en butik og langsomt tage i dit miljø. Scan hylderne og butikkens skilte til spor til, hvordan en butik forsøger muligvis at manipulere din opmærksomhed. Bemærk, for eksempel, hvordan en købmand placerer skumfiduser og chokolade sammen Hotdog boller at gøre dig tænke på camping eller hvordan en elektronik butik placerer de dyreste produkter i øjenhøjde, og de billigste produkter på den nederste hylde.

Koncentrere din opmærksomhed. Folk ofte kommer i problemer, fordi de anker deres opmærksomhed på en bestemt værdi, såsom en pris eller det skyldige beløb en regning, og bliver alt for påvirket af det. For eksempel, når du er ude i en butik, kan du fokusere din opmærksomhed på $ 100 prisseddel på en frakke, der vises på en mannequin og pludselig tror de $ 50 lag ud for det er et godt køb i sammenligning.

På samme måde har forskning vist, at folk ofte vil betale mindre mod deres kreditkort, når de fokuserer på det minimumsbeløb på grund, end de ville, hvis den minimale mængde blev ikke vist. At ryste fri af de anker fordomme påvirker dine beslutninger, se på mulighederne for at proaktivt nyt fokus din opmærksomhed. For eksempel, når du modtager et kreditkort regningen, skal du bruge en highlighter til at henlede opmærksomheden på den samlede balance, ikke blot det mindste beløb, du skal betale.

Pas på dig selv. Hvordan du føler og hvad du bruger din tid på kunne også ubevidst påvirke dine beslutninger. For eksempel har forskning vist, at folk har tendens til at bruge mere, når de er sultne. På samme måde, folk har en hårdere tid at gøre sunde finansielle beslutninger, når de er mentalt opbrugt. For at sikre, at du er i det rigtige tankegang at gøre kloge beslutninger, deltage til dig selv fysisk og følelsesmæssigt. Spis før du handler. Få nok søvn. Check ind med dig selv følelsesmæssigt, før du besøger en butik online. Du kan også vælge at planlægge vigtige møder – såsom et besøg med en långiver eller din finansielle planner – for tidligere på dagen, så du ikke gør store beslutninger, når du er fysisk eller følelsesmæssigt udmattet.

Se fremad. Outsmart tøven ved at visualisere dig selv i 10 eller 20 år. Folk har en tendens til at værdsætte den nuværende mere end fremtiden og træffe beslutninger baseret på, hvordan de føler i øjeblikket. Men forskning har vist, at tænke på dig selv i fremtiden kan hjælpe med at bekæmpe denne tendens ved at flytte dit perspektiv. Folk har en tendens til at spare mere og trække tiden mindre, når de levende forestille deres fremtid. Ligeledes en nylig undersøgelse offentliggjort i tidsskriftet, Psychological Science, fandt, at forestille sig et bestemt resultat – såsom at løbe tør for penge – måske prod dig til at være mere tålmodig.

Embrace automatisering. En anden måde at komme rundt, hvad psykologiske særheder holder dig tilbage, er at uddelegere dine ansvarsområder. Snarere end at betale dine regninger selv, opsætte automatiske betalinger. På den måde er du ikke fristet til at betale mindre, end du bør eller glemmer at betale helt.

Ligeledes for at øge din opsparing, vælger automatiske udbetalinger så din opsparing er ikke negativt påvirket af inerti eller defekt beslutningstagning. Du kan opleve, jo mere du automatisere, jo bedre din økonomi.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Når du er i gæld, vil visse vaner kun gøre det sværere at betale ned din gæld for godt. Eller værre, disse ting kan føre dig dybere ind i gæld. Hvis du ikke gør fremskridt med at betale din gæld, kan udforskning af dine nuværende økonomiske vaner forklare hvorfor.

1. Fortsæt med at foretage kreditkortafgifter

Hvis du fortsætter med at bruge dit kreditkort, mens du er i gæld, vil det naturligvis annullere de fremskridt, du har gjort i retning af at betale din gæld. Og hvis du ikke betaler mere for din gæld, end du bruger, vokser det beløb, du skylder, i stedet for at krympe. Annuller dine kreditkort, klip dem op eller frys dem, bogstaveligt talt i en isblok, hvis du ikke kan kontrollere dine kreditkortvaner.

Tip: Nogle kreditkortudstedere har en “frysning” -funktion, der giver dig mulighed for midlertidigt at deaktivere kreditkortkøb enten ved at logge ind på din online konto eller ved at bruge en app.

2. Åbn nye kreditkort

Medmindre du drager fordel af en promovering af saldooverførsel til nul procent for at konsolidere saldi med høj rente, må du ikke åbne nye kreditkort, mens du prøver at komme ud af gælden. Et andet kreditkort betyder en anden minimumbetaling til faktor hver måned. Ikke kun det, at øge dit antal kreditkort og kreditkortsaldo gør det sværere at reducere din samlede gæld. Gem eventuelle nye kreditkortansøgninger til, når du har betalt gæld.

3. Ignorer dine kreditkortregninger

At foregive at dine kreditkortsaldo ikke findes, får dem ikke til at forsvinde. Mens du vender dig mod dine kreditkort, er der en økonomisk storm brygning. Minimumsbetalinger tilføjes, dine saldo vokser, og din kredit bliver værre for hver måned. Åbn alle dine kreditkortopgørelser, selvom du har oprettet autobetaling, så du er opmærksom på, hvordan dine betalinger påvirker din saldo.

4. Betal kun minimum

At yde minimumbetaling er det af det værste, du kan gøre, mens du er i gæld, for det andet kun at springe over betalingerne sammen. Du bliver nødt til at betale meget mere end minimum for endelig at betale alle dine kreditkort.

Vigtigt: Der er en undtagelse fra denne regel, og det er når du foretager en engangsbetaling til et kreditkort, mens du betaler minimum for alle de andre. Både Snowball- og lavineudbetalingsstrategier tilskynder til at fokusere din indsats på et kreditkort, mens du foretager minimumsbetalinger på de andre.

5. Brug penge let

Undertiden kan stresset ved at være i gæld gøre det svært at bruge med omhu. Dette er dog også en af ​​de vigtigste tidspunkter for at være nøje opmærksom på, hvordan du bruger penge. Hver dollar, du spilder på noget uvigtigt, er en dollar, der kunne have været brugt til at reducere din gæld. Brug et budget til at planlægge dine udgifter og spore dine udgifter for at fange steder, som du bruger penge unødigt.

6. Spring over gemning

Du tror måske, at du ikke har råd til at spare penge, hvis du er i gæld, men du har ærligt ikke råd til ikke at spare penge, hvis du er i gæld. At have adgang til besparelser forhindrer dig i at skulle gå dybere i gæld for at dække en uventet udgift som en bilreparation eller større medicinsk regning. Ligesom du har brug for at betale både dit prioritetslån og din elektriske regning hver måned, er du nødt til at lægge penge på gæld og opsparing.

7. Betal et gældslettelsesfirma uden at undersøge

Der er snesevis af virksomheder derude, der gerne vil have dig til at tro, at de kan gøre noget for din gæld, som du ikke kan. Med undtagelse af nogle ikke-kommercielle kreditrådgivningskontorer er de fleste gældslettelsesfirmaer ikke umagen værd eller det månedlige gebyr. Før du tilmelder dig deres tjenester, skal du shoppe rundt, kende fordele og ulemper og undersøge, om du kunne undgå gebyret og betale din gæld på egen hånd.

8. Prøv at betale gæld uden en plan

Hvis du beslutter at tackle din egen gæld – og du kan gøre det! – udarbejd en solid gældsplan. Du bliver nødt til at kende al din gæld, status for disse konti (om de nuværende eller forfaldne) og hvor meget du skylder. Du bliver også nødt til at finde ud af, hvad du har råd til at satse på din gæld hver måned. Jo mere du kan betale, jo bedre. Derefter skal du vælge en gæld og begynde at angribe den med alt hvad du har.

9. Udelukker deltidsarbejde

Eller overarbejde, en sidevirksomhed eller enhver anden pengeindtægtsbestræbelse, der hjælper dig med at få flere penge til at betale ned gæld. Der er snesevis af succeshistorier om mennesker, der gravede sig ud af titusinder dollars gæld. Et almindeligt tema i disse historier er, at disse mennesker var villige til at arbejde hårdere for at generere ekstra penge til at betale deres gæld. Det kan have betydet at leje et ekstra værelse, flytte ind hos forældrene for at spare penge, hente en pengeindsamlingshobby, sælge værdigenstande eller have et gårdssalg.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Du har gjort det hårde arbejde med at skabe en skriftlig budget. Du har været igennem en liste over dine udgifter, kortlagt hvor every dime af din løn går og sætte mål, der er både realistiske og ambitiøse.

Der er bare ét problem. Du har svært ved at holde sig til din plan.

Sure, dit budget lyder godt i teorien. Desværre, modstå fristelsen til at bestemme, at anden drik, springe middag med venner, eller fortsætte iført flosset tøj ikke føler det samme i varmen i det øjeblik.

Hvordan kan du motivere dig selv til at holde fast i dit budget? Her er fire tips.

1. Opret en Visualisering Board

Du kan oprette en visualisering bord (eller drøm bord) ved hjælp af forskellige metoder. En mulighed er at bogstaveligt klippe billeder ud af magasiner og tack dem på en kork bord. En anden er at bruge Pinterest til at gøre en digital visualisering bord.

Den specifikke type bord, du opretter betyder ikke noget. Det vigtige er at skabe denne visualisering bord til at vise dig årsagen hvorfor du ønsker at holde fast i dit budget.

Måske du gerne vil være gældfri. Måske du spare op til et bestemt mål, såsom en udbetaling på din drømmebolig. Måske du ønsker at købe en bestemt bil eller sende dit barn på college.

Din drøm bord kunne have et billede af en smuk hus, en dejlig bil, en graduering cap, eller nogle stiliseret internet mock-up, der betyder gæld frihed.

Uanset hvad målet (r) du har, læg dem på din drøm bord og placere den et sted, du vil se det ofte.

Dette giver en konstant påmindelse om, hvad du arbejder hen imod.

2. Vedligehold offentlig ansvarlighed

Del dit mål (r) på sociale medier som Facebook, Twitter, Instagram, eller en blog. Regelmæssigt opdatere dine læsere, tilhængere og venner om dine fremskridt. Være åbne om det skridt tilbage du kan tage så godt.

Fastholdelse af en følelse af offentlig ansvarlighed kan tvinge dig til at holde fast i dine kanoner. I den proces, vil du sandsynligvis danne online venskaber med andre, der forfølger de samme mål. Disse online relationer kan yderligere motivere dig til at holde fast i din plan. Der er ikke noget som at have et fællesskab til at støtte dig.

3. Nyd den lejlighedsvis Indulgence

Du er højst usandsynligt, at holde sig til et budget, der er for stram. Lad dig påbyde, at latte fra tid til anden. Drej særlige godbidder eller aflad til en fest.

Det betyder ikke, særlige godbidder er nødt til at være forbeholdt kun til store fester. Det betyder det modsatte. Hver gang du bestiller en særlig behandling, ligesom der isafkølet latte du elsker så meget, behandler sig selv fungerer som en mini-fest, selvom der ikke er nogen særlig lejlighed sker.

Ved at fejre godbid selv, er du ære og nyder at godbid for hvad det er: en afvigelse fra normen, at du nyder, fordi det er specielt.

I stedet for at normalisere dig selv til en oppustet livsstil, er du tillade dig selv at lejlighedsvis forkæle i små godbidder. Alt imens, er du stadig opretholde en livsstil, der ikke holder dig levende løn til løn.

4. Spor dine succeser

Lad os forestille os, at din opsparing mål er $ 5.000.

Det kunne føles som et enormt antal. En sådan et stort mål kan være overvældende.

Du er mere tilbøjelige til at holde sig på sporet, hvis du indstiller forskellige milepæle undervejs. Måske når du gemmer din første $ 100, kan du lave en Facebook-opdatering eller et blogindlæg fejrer dine fremskridt. Når du når $ 500, eller din første $ 1.000, få tid til at nyde din succes.

Ideen er at spore og fejre disse små milepæle langs din rejse til at bryde det op. Efter alt, idéen om at gøre det gennem børnehave til college graduering virker som en kæmpe, skræmmende bestræbelse.

Hvis du bryde det ned i mindre skridt – efterbehandling første klasse, så anden klasse, så tredje klasse – processen synes ikke helt så lang eller overvældende. Det samme er tilfældet, når det kommer til dine økonomiske mål.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sparsommelighed, i sig selv, er en god ting. Men når det tages til det ekstreme, kan nøjsomhed faktisk give bagslag, koster dig flere penge, end du gemmer.

Her er 6 store måder bliver for meget af en cheapskate kan faktisk såre dig økonomisk.

1. Du spilder din tid

Hvis du bruger timer hver uge klipning kuponer, sammenligne butik cirkulærer og gå fra butik til butik for at hage hvad der er på salg i denne uge, kan du ikke være at få et godt afkast af din investering.

Den tid du udgifter forsøger at gemme en brøkdel her og en brøkdel der kunne faktisk være bedre brugt på ting som at arbejde flere timer, der sælger nogle af dine uønskede ting eller starte den side virksomhed, du altid har talt om. Sørg for, at tid du investerer er virkelig værd payoff du får.

2. Du er ikke køber Kvalitet

Du kan være i stand til at købe et par røverkøb bin trænere for næsten ingenting, men handlen vil ikke være så stor, når de slides op i et par måneder, og du bare nødt til at købe et andet par.

Når det kommer til ting som tøj, sko, store elektronik og bil og hjem reparationer, skal du sørge for at du får både en god pris og et produkt, der vil vare dig i mange år fremover. Nogle gange er det værd at betale mere for kvalitet.

3. Du er for modtagelig for en ”god handel”

Hvis du bare ikke kan modstå lokke af et røverkøb, kan du bruge mere end du har brug for.

Hvis du kan finde en stor pris på noget, man allerede havde planer om indkøb, der er fantastisk.

Men du behøver ikke købe noget, bare fordi det ser ud som ”for godt af en aftale om at gå op.” Det er præcis, hvad butikkerne håber du vil gøre.

4. Du Skæring Corners

Nogle gange er du nødt til at bruge penge for at spare penge. Dette omfatter ting som at tage din bil til regelmæssigt planlagt vedligeholdelse og leje en professionel til at gøre reparationer i hjemmet, du ikke føler du kan ordentligt gøre dig selv.

Forsømmelse disse ting, og du kan finde det kommer tilbage for at hjemsøge dig (og koste dig) i fremtiden.

5. Du bliver ikke Sund

Det kan være billigere at spise frokost fra menuen værdi på McDonalds, men det betyder ikke, det er et smart valg. Investering i dit helbred kan spare dig hundredvis (eller mere) i lægebehandling ned linjen, så sørg for at du ikke gå på kompromis med ernæring.

Du ønsker heller ikke at spare på de årlige checkups med din læge og tandlæge, eller om efter instrukser, de giver dig.

6. Du føler Berøvet

Hvis dit budget er så streng du føler at du aldrig har nogen sjov, er du såre dine relationer eller du aldrig forkæle dig selv med noget, så løsne lidt op.

Vellykket penge forvaltning betyder at bruge dine penge på en måde, der giver dig mulighed for at føre det liv du ønsker. Lav nogle plads til nydelse eller du mangler mærket.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Økonomiske nedgangstider har historisk set været et populært tidspunkt for at fremme din uddannelse. Under den store recession voksede studerende, der vendte tilbage på college efter at have været i arbejdsstyrken med 30%, ifølge det amerikanske folketællingsbureau. De fleste studerende havde enten været på arbejdsmarkedet eller på anden måde ude af skole.

Når landet nu er i en recession, kan tilmelding forbedre dine jobmuligheder betydeligt. Undersøgelser fra den sidste store recession afslørede, at personer med tilknyttet eller bachelorgrad opretholdt et højere beskæftigelsesniveau (og mindre indtjeningsreduktion for kvinder) end for dem uden grader.

For nylig har dem med mindst en bachelorgrad langt lavere ledighed sammenlignet med dem uden en grad, ifølge Bureau of Labor Statistics.

COVID-19 udgør unikke sundhedsrisici forbundet med klasser til personer. Imidlertid vil mange skoler sandsynligvis tilbyde online læringsmuligheder i det kommende år for at minimere disse risici. Det nuværende miljø kan give dig mulighed for at fremme din uddannelse hjemmefra. 

Selvfølgelig tilføjes skoletimer og bøger. Mens der findes økonomiske hjælpemuligheder – inklusive stipendier, tilskud og private og føderale studielån – vejes omhyggeligt fordele og ulemper ved et klasseværelsesafkast. 

Gå tilbage til skolen vs. Søg efter et job 

Skal du fortsat lede efter et job eller tilmelde dig undervisning? Recessioner forlænger normalt arbejdsløshedsperioder, og at blive ansat kræver også mere fleksibilitet – herunder en vilje til at skifte til nye industrier – ifølge en rapport fra Congressional Budget Office (CBO). 

“Vej, hvor mange ledige job, du kvalificerer dig til, uden at gå tilbage i skole,” foreslår jobsøgningsexpert Ron Auerbach, forfatter af ”Tænk som en interviewer: Din jobjagtvejledning til succes.” Under recessioner vil du møde hårdere konkurrence om de få ledige positioner. Hvis du finder ud af, at du sandsynligvis har få muligheder eller ikke har de nødvendige færdigheder til at konkurrere, kan det at vende tilbage til skolen være den ideelle mulighed. 

“Brug denne tid produktivt ved at gå tilbage til skolen og placere dig selv til din næste karriereudflugt til, når økonomien åbner mere,” råder Atlanta-baserede karrierertræner Hallie Crawford. Skolegang kan også forhindre et hul på dit CV, hvis du ikke kan finde arbejde nu. 

Men som COVID-19 indleder en ny normal, medfører det at tjene en ny grad risici. 

“Du ved muligvis ikke den bedste type skolegang, eller hvilken uddannelse der kræves, da nye job og industrier går foran på denne unikke tid,” advarer Crawford. 

For eksempel er visse industrier hårdt ramt af de nylige COVID-19-lukninger, herunder barer, restauranter, hoteller, detailhandlere, tjenester, bilindustrien og medier. Virksomheder annoncerede imidlertid også 1,1 millioner nye job, mest inden for detailhandel og e-handel.

Vigtigt: Selv i normale tider korrelerer flere skoler med en lavere arbejdsløshedsprocent og højere indtjening – dem med en kandidatgrad har to gange den ugentlige medianindkomst for dem med et gymnasiumseksamen, ifølge Bureau of Labor Services (BLS). En tilknyttet grad kan øge medianindtjeningen med $ 141 om ugen sammenlignet med et gymnasiumseksamen, ifølge Bureau of Labor Statistics.

Det rigtige program til fremtidige karriereperspektiver

Eventuelle kurser eller fremtidig grad skal hjælpe dig med at finde en ny karriere (eller fremme din nuværende karriere) efter recessionens afslutning. Kontakt folk i dit valgte felt for at undersøge jobmuligheder og undersøge de langsigtede udsigter for området. 

“Overvej informative interviews med mennesker i din branche eller de brancher, du udforsker for at indsamle information om, hvad det kræver for at gå over til feltet,” foreslår Crawford. En informativ samtale er en uformel samtale med nogen i dit felt for at få karriere tip, erfaring og rådgivning. Denne samtale kan tipse dig om, hvorvidt skole – eller hvor meget skole – tjener dine langsigtede karrieremål. 

Undersøg lønningsdata og sandsynlig efterspørgsel efter dit valgte erhverv eller branche gennem sider som f.eks. Håndbogen til erhvervsmæssig udsigt fra BLS, eller Salary.com eller Glassdoor.  

Arbejder deltid som studerende 

Beslutning om at vende tilbage til skolen behøver ikke at være et alt-eller-intet-forslag. Du kan stadig udføre en jobsøgning, mens du tager online- eller personkurser, eller gå i skole, mens du er ansat på deltid. 

Selv hvis du arbejder, føler du dig ikke ude af plads i klasseværelset, da mange skoler i dag har indskrivninger, der også holder job. At tage klasser, der passer ind i din arbejdsplan, kan være lettere end nogensinde før på grund af spredningen af ​​onlinekurser, der kan tages overalt, i en række forskellige tidszoner.

”Da mange skoler tilbyder onlinekurser, kan det være en god mulighed for mange fagfolk,” sagde Crawford. For eksempel tilbyder mange skoler aften- og deltids-MBA-klasser.

At finde penge til at vende tilbage til skolen

Hvis du planlægger at vende tilbage til skolen, findes der mange føderale økonomiske muligheder for støtte – trods recessionen. Faktisk vil online-læring tælle krav til mindst deltidsdeltagelse for føderal støtteberettigelse, ifølge Department of Education. 

Føderale lån kræver, at du udfylder en gratis ansøgning om Federal Student Aid (FAFSA), som spørger om dine økonomiske ressourcer og indkomst. Hvis du har arbejdet på heltid indtil en nylig afskedigelse eller på anden måde ansat, kan det se ud som om du har flere penge til rådighed for college, end du faktisk gør. 

I denne situation opfordrer undervisningsministeriet tilbagevendende studerende til at kontakte det økonomiske hjælpekontor på deres valgte skole – ideelt set før færdiggørelsen af ​​FAFSA. Med bevis på en indkomstændring kan skolen muligvis genberegne din økonomiske støttepakke. 

Tilskud og stipendier kan også være tilgængelige fra akademiske institutioner, fra statslige eller lokale myndigheder eller fra private virksomheder eller almennyttige organisationer. Du skal først undersøge disse finansieringskilder, da de ikke skal tilbagebetales.

Bemærk: Privat lån til lave renter er også tilgængelige. Velkvalificerede låntagere og personer med cosigners kan muligvis få adgang til den nødvendige finansiering. 

Bundlinjen

At vende tilbage til skolen i en recession afhænger af din situation. Hvis yderligere college kunne fremme dine karrieremuligheder, skal du undersøge dine muligheder. Du kan opleve, at en tilbagevenden til skolen på heltid er den rigtige for dig eller muligvis vælger at søge arbejde, mens du deltager i klasser på deltid. Vej dine muligheder og gør det, der er rigtigt for dig på lang sigt. 

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Sørg dit budget er komplet med disse 10 Udgifter

Når det kommer til at holde din økonomi på sporet, efter et budget er helt afgørende. Men hvis dit budget ikke faktor i alle dine udgifter, kan du finde dig selv at gå over hver måned uden at vide hvorfor.

Sørg for, at dit budget ikke mangler nogen af ​​disse ofte overset kategorier for at sikre, at du tildele dine penge ordentligt:

1. FunMoney

Du er nødt til at forkæle dig selv nu og da for at holde dit budget fra følelse kvælende.

En ”behandle” kan være noget så lidt som et magasin fra kassen midtergangen eller en fancy latte fra hjørnet kaffebaren.

Tildele dig selv en vis mængde ”fun money” hver måned, som du kan bruge, men du vil, og du vil finde det lettere at holde fast i dit budget i andre kategorier.

2. Spisesteder / underholdning

På samme måde, bør du også give dig selv nogle penge til ting som at spise ude, at se en film eller snuppe et par drinks med venner. Når du budget for disse ting, du er i stand til at spendere (inden for rimelighedens grænser) uden skyld.

3. Beklædning

Hvis du ikke er en stor shopper, kan du være i stand til at forlade denne linje fra dit budget helt, men de fleste af os gør i det mindste lidt tøj shopping, selvom det er bare en garderobe opdateringshastighed i foråret og efteråret eller et nyt par støvler til vinteren.

Uanset hvad dine udgifter på tøj (og sko, tilbehør og håndtasker), skal du sørge for at inkludere det i dit budget.

Du kan give dig selv et vist beløb hver måned eller sætte lidt til side hver måned i retning af dine årlige indkøb.

4. abonnementer / Medlemsskaber

Det er nemt at huske månedlige udgifter som forsyningsvirksomheder, men ting som abonnementer og fitness medlemskaber er ofte overset. Hvis det er noget, der vil komme på ud af din tegnebog, skal du budgettet til det.

Til budgettet for årlige abonnementer, opdele dine omkostninger med 12 og der er afsat så meget hver måned for at bygge nok til, når de er op til fornyelse. Disse budget regneark kan guide dig igennem dette.

5. Ikke-månedlige regninger

Glem ikke regninger, der er regelmæssig, men ikke månedligt. Udnyt den samme ”dividere med 12” metode til at afsætte penge til din årlige betalinger (som ejendomsskatter) og kvartalsvise betalinger (ligesom din vandregning eller afgifter, hvis du er en freelancer).

6. Gaver / Særlige lejligheder

Fødselsdage, helligdage og mærkedage vil dukke op hvert år, så det er nemt at budgettet for dem. Tilføj op alle dine årlige særlige lejligheder og dele dem med 12. Factor i ikke kun udgifterne til gaver, men eventuelle ekstra udgifter som at tage en person ud for en nice måltid eller vært for en fest.

Andre gange, ligesom bryllupper, bør også komme med nok avancerede varsel du kan arbejde dem ind i dit budget for kommende måneder.

7. Vedligeholdelse

Nogle hjem vedligeholdelsesomkostninger er forudsigelige. Du ved, du vil være rengøring af tæpper hvert forår og købe nye blomster og barkflis til din have, så budgettet for disse årlige poster.

For alle de andre (ligesom uforudsete reparationer), afsætte et vist beløb hver måned til dækning af tingene, som de opstår.

(Hvis du har været en boligejer for ethvert beløb af tid, du ved, at noget uundgåeligt vil opstå, så du kan lige så godt planlægge det.)

8. Pet Care

Glem ikke din lodne venner! Faktor i alt fra mad til grooming til årlige dyrlæge besøg og vaccinationer. Hvis du kan lide at forkæle dine kæledyr, tilføje i nogle ekstra til godbidder, legetøj og forkælelse.

9. Travel

Du bør budgettet for daglige pendling omkostninger (gas, parkering, metro passerer) såvel som enhver årlig rejse ligesom ferier eller besøger familie (som omfatter benzin, mad til turen, hotelophold, osv).

10. Besparelser

Sidste, men bestemt ikke mindst, skal du sørge for at medtage en linje i dit månedlige budget for besparelser. Nogle mennesker sørg for at de har nok til dette hver måned ved ”betalende sig selv først,” eller oprette automatiske fradrag fra hver lønseddel til deres opsparingskonto, så de ikke kan finde sig selv ”løbe tør for penge”, før de kan sætte enhver væk.

Store besparelser på budget til: en nødfond, goal-specifikke midler (som at spare op til en ferie eller dine børns uddannelse) og langsigtede besparelser (dvs. pensionering).

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hvad er Net værd?

Din nettoformue kan være et særdeles nyttigt redskab til at måle din økonomiske status og generelle finansielle fremskridt fra år til år. Din nettoformue er hovedsageligt en grand alt alle dine aktiver minus din passiver. Med andre ord, din nettoformue er det tal, du får, når du tilføje op alt, hvad du ejer fra værdien af ​​dit hjem til kontanter på din bankkonto, og derefter trække fra, at værdien af ​​alle dine gæld, som kan omfatte et realkreditlån, bil eller studielån, eller endda kreditkort saldi.

Teorien bag Beregning Net Worth

Teoretisk din nettoformue er værdien i kontanter du ville have, hvis du skulle sælge alt, hvad du ejer og betalt ud alle dine gæld. I nogle tilfælde er dette tal er faktisk negativ, hvilket indikerer, at du ejer mere i passiver end i aktiver. Selvom dette ikke er en ideel situation, er det meget almindeligt, at folk bare ud af college eller starte deres karriere. I så fald din nettoformue er også et mål for, hvor meget gæld du ville stadig skylder, hvis du tømt dine bankkonti og solgte alt, hvad du ejer til at sætte mod din gæld. Selvom ingen af ​​dem er et realistisk scenario, hvad din nettoformue foranstaltninger er vigtigere end de (generelt urealistiske) antagelser, der er lavet for at komme til dette nummer.

I virkeligheden, når det kommer til din økonomiske sundhed, så at sige, er der ingen allestedsnærværende magi nettoformue nummer, du bør stræbe efter, men du skal bruge din nettoformue at spore dine fremskridt fra år til år og forhåbentlig se det forbedre og vokse.

Sådan Beregn din nettoformue

Beregn dit nettoformue kan være en simpel proces, men det kræver, at du samler alle de oplysninger, der omgiver dine nuværende aktiver og forpligtelser. De fleste finansielle planlæggere anbefaler, at deres klienter holde en sikker mappe med oplysninger om alle finansielle aktiver og passiver skal opdateres mindst én gang om året.

Indsamling og organisere disse oplysninger kan være lidt af en opgave i første omgang, men sikrer, at du (og alle andre, der måske har brug for det som din ægtefælle eller finansiel rådgiver) har adgang til de oplysninger, når det er nødvendigt. Selvom en sådan mappe kan vendes til meget mere, beregne din nettoformue kræver kun grundlæggende finansielle oplysninger om de ting, du ejer og den gæld, som du skylder. Her er hvordan du kommer i gang:

Beregn dine aktiver

1. Start med notering dine største aktiver. For de fleste mennesker, kan dette omfatte værdien af ​​deres hjem, nogen fast ejendom ejendomme, eller køretøjer som personbiler eller både. I tilfælde af en virksomhed ejer, vil denne liste også omfatter værdien af ​​deres virksomhed, som har sin egen mere kompliceret beregning. Sørg for at bruge præcise estimater af markedsværdier i løbende dollars.
2. Dernæst vil du ønsker at samle dine seneste opgørelser for dine mere likvide aktiver. Disse aktiver omfatter kontrol og opsparingskonti, kontanter, cd’er eller andre investeringer såsom mæglervirksomhed konti eller pensionskonti.
3. Endelig overveje notering andre personlige genstande, der kan være af værdi. Disse kan omfatte værdifulde smykker, mønt samlinger, musikinstrumenter, etc. Du behøver ikke at specificere alt, men du kan prøve at liste elementer, der er værd $ 500 eller mere.
4. Nu tager alle de aktiver, du har anført i de tre første trin og tilføje dem sammen. Dette tal repræsenterer dine samlede aktiver.

Beregn din passiver

1. Igen, start med de store udestående forpligtelser såsom saldoen på din pant eller billån. Liste disse lån og deres mest aktuelle saldi.
2. Dernæst liste alle dine personlige forpligtelser som enhver anden saldo på dit kreditkort, studielån, eller enhver anden gæld, du måske skylder.
3. Nu, tilføje op saldi på alle de forpligtelser, du er nævnt ovenfor. Dette tal repræsenterer dine samlede passiver.

Beregn din nettoformue

1. For at beregne din nettoformue, skal du blot trække det samlede passiver fra de samlede aktiver. Til denne øvelse, er det ligegyldigt hvor stor eller hvor lille nummer. Det betyder ikke nødvendigvis noget, hvis nummeret er negativ. Din nettoformue er blot et udgangspunkt for at have noget at sammenligne med i fremtiden.
2. Gentag denne proces en gang om året, og sammenligne det med det foregående års tal. Ved at sammenligne de to, kan du derefter afgøre, om du gør fremskridt eller få yderligere bagud på dine mål.

Flere formuende Tips:

Vær konservativ med skøn, især med hjem og køretøjets værdier. Oppumpning af værdien af ​​store aktiver kan se godt ud på papiret, men kan ikke male et præcist billede af din nettoformue.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Det er umuligt at forudsige, præcis hvilken vedligeholdelse dit hjem har brug for, hvor meget det vil koste, og hvornår det bliver nødvendigt. Gennemsnitlige udgifter til husejere kan være nyttige, men gennemsnit er kun et udgangspunkt for dit hjem årlige vedligeholdelsesbudget og tager ikke højde for dine unikke omstændigheder. Du skal beregne de personlige faktorer, der kan øge eller reducere dine vedligeholdelsesomkostninger på en årlig cyklus, herunder placering og alder på dit hjem, vejret i dit område og hjemets generelle tilstand.

Ifølge en rapport fra Home Advisor bruger husejere et gennemsnit på $ 1.105 på årlig vedligeholdelse, og mere end 30% blev tvunget til at gennemføre en nødreparation på et tidspunkt i løbet af året (med nødreparationer koster et gennemsnit på $ 1.206).

Faktorer at overveje

Et hjem, der er bygget inden for det sidste årti, har sandsynligvis brug for meget lidt vedligeholdelse, mens boliger, der er bygget for 10 til 20 år siden, har brug for lidt mere. Når du opretholder et ældre hjem, er der en statistisk sandsynlighed for, at større strukturelle komponenter, såsom tag, sidespor eller VVS, skal bruges vedligeholdelse eller udskiftning i fremtiden.

For eksempel kan fugemasser og pletter ifølge International Association of Certified Home Inspectors vare alt fra tre til otte år, kulturplader i marmor har en gennemsnitlig levetid på 20 år, og tæppebelagte gulve kan kun opretholde et gennemsnit på otte år.

Huse i klimaer, der er påvirket af store variationer i temperatur og fugtighed, isstorme eller kraftigt snefald udsættes for mere belastning end hjem, der ikke er påvirket af koldt vejr. På samme måde bør husejere, der bor i klimaer, der oplever meget vind, kraftigt regn og andre ekstreme vejrforhold forvente større miljøafbrydelse på deres struktur.

Et hus til vedligeholdelse af hus bør også overveje så mange topografiske, geologiske og biologiske variabler (såsom tilstødende oversvømmelsespladser, træer eller termitangreb) som muligt.

Jo ældre hjemmet er, desto mere indflydelse vil en tidligere ejers pleje (eller mangel på) have på husets årlige vedligeholdelsesbudget.

1% -reglen

Beregning af gennemsnitlige omkostninger giver dig et udgangspunkt for at opbygge dine husholdningsvedligeholdelsesbesparelser, og tommelfingerregler for fast ejendom kan give yderligere vejledning. En populær regel siger, at 1% af købsprisen for dit hjem skal afsættes hvert år til løbende vedligeholdelse. For eksempel, hvis dit hjem koster $ 300.000, skal du budgettere $ 3.000 om året til vedligeholdelse.

Denne populære regel har selvfølgelig sine begrænsninger, da markedsudsving dramatisk kan påvirke boligpriserne uden at tage højde for den almindelige tilstand af huse på markedet. Hvis du købte dit hjem på toppen af ​​en boligboble, ville dine vedligeholdelsesomkostninger ikke være dramatisk højere, end hvis du købte i bunden (selvom prisen på materialer og arbejdskraft opblæser og tømmes ud med fast ejendomstendenser).

Den underliggende pris på dit hjem og dets reparationsomkostninger er med andre ord uafhængige variabler. Reglen på 1% giver et sikkert estimat for vedligeholdelsesbesparelser og overvejer markedet, den fysiske størrelse og det samlede tilstand af dit hjem på det tidspunkt, du købte det.

Den firkantede fodregel

Et andet praktisk estimat er at budgettere $ 1 per kvadratfod for årlige vedligeholdelses- og reparationsomkostninger.

Denne regel er lidt mere konsistent end 1% -reglen, fordi den er direkte relateret til størrelsen på hjemmet. Jo flere kvadratmeter du administrerer, jo mere skal du bruge – men husk, at denne regel ikke tager højde for de specifikke omkostninger til arbejde og materialer i dit område. Markedspriserne for entreprenører og byggematerialer kan variere markant fra region til region.

Finjuster din beregning

Da der ikke er nogen enkelt regel til at bestemme, hvor meget du skal afsætte til årlig hjemvedligeholdelse, skal du overveje en tilgang, der indeholder hvert af de elementer, der er nævnt ovenfor.

Først skal du tage gennemsnittet af 1% -reglen og kvadratmeterregeln; hvis 1% af din købspris svarer til $ 3.000, og kvadratmeterregel svarer til $ 2.000, er dit gennemsnit 2.500 $.

Derefter skal du tilføje 10% for hver faktor (vejr, tilstand, alder, placering, type), der påvirker dit hjem negativt. Hvis du har et ældre hjem, i en oversvømmelse og i et område, der oplever frysetemperaturer, øg det samlede beløb med 30%: $ 2.500 x 1.3 = $ 3.250 (eller $ 270.83 pr. Måned).

Tip: Når du har bestemt dig for, hvor meget du skal reservere til årlig vedligeholdelse af hjemmet, skal du oprette automatiske månedlige overførsler til en dedikeret opsparingskonto.

Finde vedligeholdelses- og reparationsmidler

Det er ikke altid muligt at stoppe penge væk til din årlige vedligeholdelsesfond, og hvis du står over for en nødreparation, kan du muligvis finde dig selv krybbe. Boliglån kan hjælpe husejere med at finansiere den nødvendige vedligeholdelse, når det er mindst forventet. Mange lokale myndigheder tilbyder også vejrvejringshjælp og programmer til reparation af hjem til beboere med lav indkomst og aldring, især i katastrofeberettigede områder. Dine skattemæssige dollars finansierer disse initiativer, og du skal ikke tøve med at nå til hjælp under en nødsituation.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.