Category: Budgeting

Sådan Indføre Budgettering til din ægtefælle

Få din ægtefælle på samme finansielle side, som du

Sådan Indføre Budgettering til din ægtefælle

Du er begejstret skabe et budget og administrere dine penge omhyggeligt. Din ægtefælle stønner ved tanken. Hvad kan du gøre?

Mange mennesker befinder sig i netop dette knibe hver dag. En ægtefælle eller partner har en tendens til at være skattemæssigt-minded, mens den anden betaler ingen opmærksomhed på penge og håner tanken om drastisk at skære ned.

Hvordan kan de to af jer nå finansiel harmoni? Her er et par tips, der kan hjælpe med at få din ægtefælle eller partner om bord med tanken om budgettering.

1. Sæt et fælles mål

Åbn ikke samtalen ved at sige, ”Skat, jeg tror, ​​du har brug for at skære ned på X” En erklæring som denne rammer tanken om budgettering og besparelse negativt. Dette gør den økonomiske forvaltning ligne en streng af ordrer og afsavn.

I stedet åbne samtalen ved at sige, ”Skat, lad os tale om nogle af de mål, vi ønsker at opnå inden for de næste 5 til 10 år. Hvad vil vi gerne gøre?”

De to af jer skal have en lang samtale om, hvad din ideelle liv ligner hinanden. Må ikke diskutere penge på dette punkt – bare tale om visionen. Her er et par ideer til at få dig i gang:

  • Vil du gerne tilbringe en måned rejser gennem Europa sammen?
  • Vil du købe en sejlbåd og tilbringe et par måneder i Caribien?
  • Vil du gerne gøre en udbetaling på et hus, eller handel op fra din nuværende forret hjem til en pænere evigt hjem?
  • Vil du betale din pant helt, eller betale kontant for din næste bil?
  • Vil du gerne dit barns kollegium midler til at være $ 25.000 fyldigere?
  • Vil du gerne gå på pension ved 55 år, starte din egen virksomhed, eller oprette en ny non-profit organisation i dit samfund?

Diskuter dine mål uden at røre på det økonomiske aspekt. Find ud af, hvilke visioner og mål, du to dele for fremtiden.

2. Fastgør monetære værdier til dine mål

Når du har aftalt på dine mål for fremtiden, introducere begrebet penge og formulere det i realistiske skøn.

En 20% i udbetaling på en $ 200.000 hjem, for eksempel, kommer til $ 40.000. En en-måneders rejse rundt i Europa for to personer kan komme til 4.000 $ – $ 10.000, afhængigt af niveauet af luksus, du søger.

At betale kontant for din næste bil kan koste mellem $ 8.000 og $ 20.000, afhængigt af hvilken type køretøj, du ønsker.

Afgående tidligt kunne hængsel ved maxing din 401 (k) hvert år.

På dette tidspunkt, har du tal, og du har en tidsramme. Enkel division kan hjælpe dig med at forstå, hvor mange penge du har brug for at afsætte hver måned for at nå dit mål.

Lagring $ 40.000 i løbet af de næste fem år, for eksempel, kræver at spare $ 8.000 om året, eller $ 665 per måned. Hvis du ønsker at spare dette beløb til udbetaling på et hjem, du nu ved, hvor meget du bliver nødt til at afsætte hver måned.

3. Tal Om lagring

Nu hvor du har et specifikt månedlige opsparing mål, bør du diskutere, hvordan man kan finde disse penge. Foreslå skære ned på nogle få udgifter, tjene ekstra penge på den side, eller en kombination af begge dele for at ramme din månedlige opsparing mål.

Din ægtefælle kan være en smule mere ombord nu, fordi samtalen ikke er indrammet i form af at skære ned.

Samtalen er indrammet i form af handel ene udgift for en anden. Du kan enten bruge $ 600 per måned madsted på restauranter, eller du kan have penge nok til at gøre en udbetaling på et hjem inden for fem år. På dit nuværende niveau af indkomst, kan du ikke nødvendigvis have begge dele, så der ville du foretrække?

Ved framing samtalen i form af kompromiser snarere end ofre, din ægtefælle er langt mere tilbøjelige til at være modtagelig – især hvis du arbejder hen imod de mål din ægtefælle er begejstret.

Hvis de to af jer ikke har besluttet, hvor mål til at fokusere på, lad din ægtefælle tale om, hvad han eller hun forestiller sig. Du vil være i stand til at fortælle, hvad de er mest begejstrede ved målet, de opdrage oftest. Det mål er sandsynligvis den, de vil være mest glade for at spare op til.

Hvad er en nød og behov?

De 50-30-20 Budget Krav vi adskiller Ønsker fra Needs

Hvad er en nød og behov?

En af de hårdeste aspekter om budgettering er at adskille ønsker fra behov. Mange mennesker fejlagtigt kategorisere visse elementer som “behov”, fordi de ikke kan forestille sig et liv uden det. Men når det kommer til stykket, mange af vores behov er rent faktisk ønsker.

Behov er i Eye of the Beholder

Lad mig fortælle dig en kort historie, der illustrerer den tågede karakter mellem et behov og en ønsker:

Der er en klassisk episode af børnenes tv-show Sesame Street, hvor Elmo, den røde muppet, lærer at spare penge.

Ron Lieber, en penge forfatter til New York Times, engang interviewet Elmo om forskellen mellem behov og ønsker.

Lieber spurgte: ”Hvis Cookie Monster er virkelig sulten for en cookie, betyder det så han har brug for det, eller han ønsker det?”

Elmo ikke glip af et beat.

“Han vil have det,” Elmo svarede: ” men hvis du spørger Cookie Monster , han (tror han) har brug for det.”

Det siger det hele. Nogle gange, vores ønsker er så kraftig, at vi ikke kan forestille sig at leve uden det pågældende element. Vi ville lyst Cookie Monster uden en cookie.

Men – ked af at bryde nyheder, Cookie Monster – en cookie er en nød, ikke et behov, uanset hvor meget du elsker det.

Hvilke behov der virkelig ønsker?

I mine budgettering regneark, jeg har separate kategorier for behov og ønsker, men nogle mennesker indsigelse mod elementerne i kategorien ”ønsker”.

Hjem internettet, for eksempel, er klassificeret som en ønsker, ikke et behov. De fleste mennesker forbinder internettet som et ”behov”. Men medmindre du arbejder fra et hjemmekontor (i så fald, kan din internetadgang i hjemmet være en virksomhed udgift ), er der en god chance for internetadgang i hjemmet er en ønsker.

(Hvis du bruger det primært til at tjekke Facebook, se YouTube-videoer, finde opskrifter og uploade billeder, det er en ønsker.)

Det samme gælder for din kabel-tv. Din Netflix abonnement. Din iPhone. Din hårfarve. Disse er alle ønsker, ikke har brug for. Hvis det kom til stykket, kunne du overleve uden disse ting.

De er ikke nødvendigt for at leve, så smertefuld som det kunne være at miste dem.

Cross-kategori behov og ønsker

Selvfølgelig ønsker og behov ikke passer pænt ind i små grupper. Det er for forsimplet, for eksempel for at sige, at din købmand udgifter er et behov .

Din hele købmand regningen er en kombination af ønsker og behov. Brød, mælk, æg og hele frugter og grøntsager er et behov.

Chips og cookies (ahem, Cookie Monster) er en ønsker. Frugtsaft er en mangel, især hvis det er den opskalere sort. Disse $ 6-per-pund udskæringer af kød er en ønsker.

Tilsvarende kan grundlæggende fuldkornsbrød være et behov, men præmie 12-korn økologisk honning-infused brød er en ønsker. Mælk er et behov, men økologisk mælk er en ønsker. Kan du se, hvor jeg har tænkt mig med dette?

Hvad kan jeg Anvend på mit liv?

Den 50/30/20 budgettet siger, at 50 procent af din indkomst efter skat skal bruges på ”behov”, 30 procent skal gå til ”ønsker”, og 20 procent skal gå til opsparing og nedbringelse af gæld.

Det betyder, at der er noget galt med at købe fancy brød og mælk eller abonnere på Netflix. Den 50-30-20 budgettering tommelfingerregel giver dig mulighed for at tilbringe 30 procent af din nettoløn på ting, du ønsker.

Det centrale er at adskille dine ønsker fra dine behov , så du er mere selvstændige bevidst om, hvordan du bruger penge.

At skelne ”ønsker” fra ”behov” vil hjælpe dig med at indse, hvor meget magt og kontrol du har over dit eget budget. Hvis du vælger at bruge penge på ønsker, kan du nemt vælge ikke at købe disse poster, og re-dirigere dine penge andetsteds.

Efter alt, budgettering, på sin kerne, er ikke om knuse tal. Budgetlægning er kunsten at tilpasse dit forbrug med dine værdier.

Sådan prioritere din gæld Tilbagebetaling

Sådan prioritere din gæld Tilbagebetaling

Afdrage gælden kan være en lang rejse, afhængigt af hvor meget af det du har. Det er ekstremt nemt at miste motivationen og give op, især når man har andre økonomiske mål konkurrerer om dine begrænsede ressourcer. Det er derfor, det er så vigtigt at skabe en plan til at betale det ud.

Men selv det kan virke overvældende, når du har seks forskellige konti, du forsøger at betale. Heldigvis er der et par tommelfingerregler, der kan hjælpe dig med at prioritere din gæld.

Men først, lad os få din gæld tilbagebetaling oplysninger i orden, før vi kommer ind i en plan, da det vil gøre tingene meget nemmere at organisere.

Organisering din gæld

Første ting først, skal du finde følgende oplysninger om alle dine gæld:

  • Skyldige beløb (balance)
  • Mindste betaling
  • Rente / april
  • forfaldsdato

Denne information kan typisk findes på de udsagn, du modtager med posten eller online, så længe du har en konto til at få adgang til dem.

Hvis du ikke kan finde disse oplysninger nemt, så bare ringe til din debitor og bede dem om oplysningerne. De bør være i stand til at slå det op for dig.

De to største stykker information vi vil med fokus på involvere din saldo og renter, så i det mindste sørge for at få de to, før du fortsætter. Have et budget på plads, kan også gøre dette lettere.

Prioriter din gæld Af rente – Gæld Avalanche Method

Dette er kendt som metoden “gæld lavine”, og matematisk, det er den, der vil spare dig flest penge i løbet af din gæld tilbagebetaling rejse.

Hvad du skal gøre er at bestille din gæld fra højeste rente til laveste rente.

Ved at fokusere på at betale din gæld med den højeste rente  først , du spare flere penge, fordi den interesse, der er renter på dine konti vil falde. Renter kan være en yderst ubehagelig faktor i din gæld tilbagebetaling planen, hvis du ikke passer på.

For eksempel sige, at du har en $ 10.000 lån med en rente på 7%, og du har 5 år til at betale det ud. Din mindste månedlige betaling ville være $ 198, men ikke alle, at betaling vil gå i retning betaling af saldoen fra.

I stedet omkring $ 58 i din første betaling vil gå i retning af interesse i stedet. Av. Sammenlign det med din sidste betaling, hvor kun $ 1 går mod interesse.

Gør ekstra betalinger betyder rippe gennem interesse hurtigere, så flere af dine betalinger kan gå i retning af hovedstolen. Denne metode imidlertid ikke at fokusere på de psykologiske konsekvenser gæld ofte har.

Prioriter din gæld Af Balance – Gæld Snowball metode

Hvad hvis du bestiller din gæld fra højeste rente til laveste og opdager, at din højeste rente gæld er også den, du skylder mest på? Det kan synes at besejre, og du har ikke engang begyndt at planlægge endnu.

Hvis dette viser sig at være tilfældet, og du kigger på et bjerg, du ikke tror, du kan nå endnu – og er ikke glade for at nå – så er du måske være bedre tjent med den gæld snebold-metoden. I stedet for rente, du fokuserer på at betale af på gælden med den laveste balance først og derefter arbejde dig op.

Nej, du kommer ikke til at spare så mange penge på denne måde, men at komme ud af gælden er ofte en følelsesmæssig oplevelse, ikke en logisk oplevelse.

Du bør vælge alt efter hvilken metode gør dig mest motiveret til at sparke din gæld til kantstenen. Hvis få en lille sejr hver så ofte er mere tiltrækkende, da den snebold metode er den rigtige vej at gå.

Lad os tage et nærmere kig på, hvordan disse gæld tilbagebetaling metoder virker som der er mere til dem, der opfylder øjet.

Snowballing dine betalinger til Momentum

Lige nu kan du være at gøre de mindste betalinger på din gæld, men det kommer ikke til at give dig mulighed for at nå gæld frihed meget hurtigt. Hvis dit mål er at blive gældfri, så du kan begynde at leve livet uden lænker, så du ønsker at begynde at betale ekstra på din gæld. Det er præcis, hvordan snebold metode virker. Sig du har 4 gæld:

  • Kreditkort # 1: $ 5.000 @ 12% i rente
  • Kreditkort # 2: $ 1.000 @ 15% i rente
  • Studerende lån: $ 14.000 @ 4% i rente
  • Personlige lån: $ 10.000 @ 7% i rente

Med den gæld snebold metode, ville du fokusere på kreditkort # 2 først. Af hensyn til eksempel, lad os sige din mindste betaling er $ 20. Du beslutter at betale $ 100 mod det, samtidig med at betale minimumsbeløb på alle dine øvrige gæld.

Så du betaler en total på $ 120 mod kreditkort # 2. Når du har betalt det ud, du går videre til kreditkort # 1. Lad os sige den mindste betaling for det var $ 60. Du ruller den $ 120 du betaler på kreditkort # 1 overstået, for i alt $ 180.

Efter der er betalt ud, du fokuserer på din personlige lån, som havde en betaling på $ 198 minimum. Med de $ 180 du brugte til at afbetale kreditkort # 1, kan du betale $ 378 mod det.

Når du har betalt den personlige lån fra, er det tid til at dræbe din endelige gæld: dit studielån. Den mindste betaling på dette var $ 260 – men kombineret med $ 378, du betaler $ 638 mod det.

Med dette eksempel, bør det være let at se, hvordan du “snowballing” dine betalinger sammen og gøre en større effekt hver gang du betaler en gæld. Hvis du ikke har brugt denne metode og holdes betale de minimumsbeløb over hele linjen, vil det tage dig meget længere tid at betale din gæld.

Du er bare at bruge de ressourcer, du har på en bedre måde. Betale $ 100 i stedet for $ 20 på kreditkort # 2 er ikke engang nødvendigt – du kunne betale bare $ 20 og snebold at – men det hjælper at få dig i den tankegang for at betale ekstra på din gæld.

Du kan bruge det samme princip for den lavine metode, men i hvilken rækkefølge du betale din gæld ville være anderledes.

Den gæld Snowflake Method

Endnu en mulighed, du har, er at bruge den gæld snefnug metode, og denne metode kan bruges sammen med enten den gæld snebold eller gæld lavine metoder.

Som du kan gætte fra navnet, “snowflaking” betalinger bare betyder at gøre små betalinger når det er muligt.

Lad os sige, du finder $ 5 på gym, eller din kollega giver dig $ 10 for måltidet du har købt dem måneder siden (som du glemte), eller du modtage $ 50 fra en slægtning til din fødselsdag.

I alle disse tilfælde, du har modtaget små stormfald af penge – det er penge, du ikke havde forventet og havde ikke tegnede sig for i dit budget.

Da det er “fundet” penge eller “ekstra” penge, det går lige til din gæld. Du kunne have levet uden det, så hvorfor ikke sætte det mod din # 1 mål om at få ud af gælden?

Du kan også vælge at snowflake betalinger, når du har ekstra penge i dit budget. For eksempel sige, at du kun brugt $ 20 på gas i denne uge, i modsætning til din almindelige $ 40. Send denne anden $ 20 mod din gæld.

Endelig kan du bruge denne metode, hvis du får udbetalt på en uregelmæssig tidsplan. Måske er du en freelancer eller du får udbetalt på provision, og du kan ikke cashflow store, ekstra engangsbeløb. Prøv at sende mindre betalinger mod din gæld, når du bruger mindre, end du troede, du ville. Eller, som freelancer, tage 5% ud, hver gang en kunde betaler dig og sætte det i retning af din gæld.

Denne metode kan synes ineffektiv i starten, men små mængder tilføje op. Hvis du betale $ 20 ekstra hver uge, det er en ekstra $ 100 du har betalt mod din gæld! Plus, du får gavn af at føle som du gør fremskridt flere gange i løbet af måneden, hver gang du planlægger en betaling.

Hvordan skal du vælge at prioritere?

Hverken metode er rigtigt eller forkert. Som med mange ting i privatøkonomi, det er helt op til dig, hvilken metode du vælger.

Hvad der er vigtigt er, at du betaler off gæld og gøre fremskridt på dette formål. Afdrage gælden får dig tættere på dine andre finansielle mål, og dine penge bliver endelig din egen. Du får ro i sindet, at du ikke længere skylder nogen.

Du også behøver ikke nødvendigvis at vælge mellem de to metoder. Du kan prøve snebold-metoden, og hvis du finder det ikke motiverende, skifte til lavine metode. Din plan behøver ikke at blive sat i sten. Jo mere vigtige er, at du er fokuseret på at betale din gæld.

Glem ikke at budgettet for betalinger

Som du bør budgettet for besparelse, bør du også budgettet for ekstra gæld betalinger, især hvis du er vant til at betale minimum.

Gennemsøge dit budget og se, om der er nogen steder, kan du midlertidigt tage fra. Måske kan du gå uden spisning ud for en måned, og bruge de $ 50, du har afsat til at mod gæld. Eller måske kan du annullere kabel og begynde at sende $ 150 mod din gæld.

Finde ud af, hvor meget du har råd til at betale, og sørg for at det er tegnede sig for i dit budget. Du ønsker ikke at budgettet kun for de mindste betalinger og derefter bruge det, der er tilbage i slutningen af ​​måneden mod din gæld, fordi du vil ende med at bruge de penge. Konto for de ekstra betalinger forud for tid, så du ikke fristes til at bruge disse penge på noget andet.

Hvis du ikke føler begejstret ved udsigten til at skære ned på nogle ting, så husk, at dette er midlertidig. Du kan altid starte en side trængsel for at tjene flere penge på den side, hvis du hellere vil holde dine udgifter det samme, og sende alle de ekstra penge du foretager mod gæld.

Hvad hvis du ikke har nogen ekstra penge, og din gæld betalinger er ødelæggende? Ring til dine kreditorer og spørge dem, hvis der er nogen måde at udarbejde en lavere betaling for at starte ud med, indtil du kan vinde momentum og muligvis tjene mere. Bare vær forsigtig med gældsforvaltning selskaber, der tilbyder denne service for et gebyr.

Med en lille smule af organisation, flid og vedholdenhed, vil du blive gældfri hurtigt nok.

Sådan Stick til dit budget (uden at miste din Mind)

Har du problemer med budgettering? Giv ikke op endnu!

Sådan Stick til dit budget (uden at miste din Mind)

Budgettering behøver ikke at være svært. Faktisk, jo lettere du kan gøre det for dig selv, jo mere sandsynligt vil du være at holde sig til det.

Så lad os opgive billedet af budgettering som nogle tal-knasende, selvfornægtende prøvelse og i stedet se på nogle måder, du kan gøre det så let som muligt.

De følgende 10 tips vil hjælpe dig med at holde på sporet og holde sig til dit budget måned efter måned, uden at føle frataget eller stresset.

1. Automatiser dine betalinger

Stop bekymre sig om, hvad der er på grund af, hvornår og sæt dine regninger til automatisk at trække fra din checkkonto hver måned. Ikke flere fakturaer til at spore, kontrollerer at mail ud eller sent gebyrer til at håndtere.

2. Betal dig selv først

Du kan også konfigurere automatiske fradrag fra din kontrol til din opsparingskonto hver måned for at sikre, at du opfylder dine besparelser mål.

Dette stopper dig fra uforvarende at bruge disse penge på andre ting, da det er ”ude af øje, ude af sind.”

3. Vælg et system, der er nemt at bruge

Uanset om du vælger at bruge budgettering software, et Excel-regneark, eller konvolutten systemet, vælge budgetteringen system, der føles den mest intuitive og forståeligt for dig.

Jo lettere det er for dig at bruge det, jo mere sandsynligt vil du være at holde sig til det.

4. runde op

Har du problemer med at huske at holde hver eneste kvittering, så du kan spore dine udgifter? (Eller bare hader at gøre det?) Så runde op dine indkøb til nærmeste dollar i stedet.

Hvis du ved, du har brugt $ 5-noget på en kop kaffe og wienerbrød, bare indtaste den på dit budget som $ 6. Dette vil sikre, at eventuelle matematiske fejl er i din favør, da du er teknisk budgetlægning for mere end du faktisk brugt, og det vil drastisk reducere hovedpine faktor spore hver eneste cent.

5. Plan for ekstra udgifter

De fleste måneder, noget ender sker der buster vores budget, uanset om det er et mekanisk problem med din bil, eller at nuværende du skal købe til din vens fødselsdag (som du helt glemt om).

Giv dig selv et råderum i dit budget ved at planlægge for uventede udgifter. Ud over dine almindelige opsparing, etablere en ”uplanlagte udgifter” fond du bidrage til hver måned. Det vil dække eventuelle pludselige udgifter, der dukker op uden at sende dit budget af sporet.

6. rulle med slag

Ting ændrer sig fra måned til måned. Vores el-regningen ender højere end vi forventes at være, eller vi uforvarende bruger mere på købmand, end vi betød at. Livet sker, og vi laver fejl. Det er ikke enden af ​​verden. Alt du skal gøre er at foretage justeringer, som du går.

Hvis du går over i et budgetkategori, finde måder, du kan barbere nogle dollars fra en anden. Måske kan du springe dette måltid ud i denne weekend eller få kreative med rester, så du kan gøre dine dagligvarer holder længere. Må ikke overveje en overdosering et spil-ending fejl; finde en måde at gøre det arbejde, og tryk på.

7. Tag dit budget med dig

Udgifter mål ikke gøre dig meget godt, hvis du aldrig kan huske, hvad de er.

Så lad ikke dette budget hjemme, når du går på indkøb. Tag den med dig for at minde dig selv om, hvor meget du har for hver kategori, og hvor meget du har brugt hidtil i denne måned.

Med de mange budgettering apps og indstillinger cloud storage til rådighed, er det lettere end nogensinde at få adgang til dit budget direkte på din smartphone.

8. Glem ikke at forkæle dig selv

Det er nemt at føle sig afskrækket når dit budget giver ikke plads til en lille lykke i dit liv. Selv små splurges, ligesom en tur i biografen eller en candy bar fra kassen midtergangen, kan hjælpe med at holde humøret oppe og forhindre dig i resenting dit budget. Tillad dig selv lidt sjov penge, skyld-fri, selvom det er kun $ 10- $ 20 om måneden.

9. Lav et spil ud af det

Snarere end at se dit budget som en bølle fortæller dig, hvad du kan og ikke kan gøre, så prøv at se på det som en personlig udfordring.

Sæt dig mål som kommer i $ 10 under din underholdning budget i denne måned, at finde så mange gratis underholdningsmuligheder som muligt, eller at se, hvor meget du kan barbere din mobiltelefon plan med en lille kundeservice forhandling.

Ikke blot vil du forbedre dit budget hver måned ved at gøre dette, men du vil tilføje i en lille sjov ting at gøre det interessant.

10. Husk dine mål

Når tingene bliver hård eller stressende, minde dig selv om hvorfor du gør dette i første omgang. Et budget kan tillade dig at spare op til dine store mål, reducere din gæld, så du kan komme ud af det job, du hader, holde en pude, der giver dig ro i sindet, og har råd til den livsstil af dine drømme.

Det kan være let at miste overblikket over dette i dag-til-dag arbejde for pasning dit forbrug. Hold en påmindelse om dine overordnede mål at motivere dig selv, så du kan begynde at se dit budget som en positiv snarere end en negativ.

Sådan Administrer penge uden et stramt budget

Vil du ikke en detaljeret, Line Itemed budget. Hvad kan du gøre?

Sådan Administrer penge uden et stramt budget

Privatøkonomi, som jeg altid siger, er personlige.

Nogle personlighedstyper elsker at skabe en linje-post, detaljeret budget inden for et regneark, i software eller via gammeldags papir-og-blyant.

Andre mennesker, dog tendens til at være “big-billede” tænkere, og begrebet et detaljeret budget slår dem fra.

Hvis du er en af ​​de personlighedstyper, der foretrækker at tage en stor-billede ser på budgetlægning, snarere end at trække ud en line-dagsordenspunkt, hvad kan du gøre for at sikre, at du bo på toppen af ​​dine penge?

Her er otte tips.

Regne ud hvor meget du virkelig Tjen

Lad os forestille os, at du gøre $ 15 per time, eller $ 35 per time, eller $ 40.000 om året, eller $ 70.000 om året. Uanset hvad din indkomst, ikke bare tælle din timeløn eller årsløn som din “indtægt”. Du skal kun virkelig få betalt en brøkdel af det.

Tag hensyn til de fradrag taget ud til andre ting, du betaler for føderale, statslige og lokale skatter samt social sikring. Også, trække ud omkostningerne til at arbejde, såsom mængden af ​​penge, du bruger på at pendle til og fra arbejde hver dag. Hvis du skal betale for børnepasning i løbet af arbejdsdagen, trække beløbet ud af din “bruttoindkomst”, så godt. Dette vil hjælpe dig med at forstå din “netto” løn efter arbejdsrelaterede udgifter fratrækkes ud.

Altid Kig efter tilbud

Hvis du nærmer dig hver udgift med en penge-besparelse, penge-bevidste mentalitet, vil du være i stand til at skære ned dine udgifter uden nødvendigvis at behøve en line-post budget.

Vær ikke bange for kuponer og clearance stativer!

Der er tonsvis af gode tilbud derude, hvis du bare kigge efter dem. Sammenlign priser online. Brug gratis apps, ligesom stregkodescannere, til sammenligning-shop, mens du er inde i en butik. Opret gør-det-selv-projekter. Kog måltider fra bunden. Skift til LED-lys, som vil gemme dine eludgifter.

Nederste linje: Selv hvis du ikke kommer til at skabe et papir-og-blyant budget, har du brug for at være opmærksom på detaljerne i dine daglige vaner.

Søg dit kredit og betalingskort Udtalelser til skjulte gebyrer og afgifter

Fik du automatisk fornyet i et abonnement, som du ikke længere ønskede? Var du ved et uheld opkrævet for mange penge for et produkt? Vidste du bliver ramt af et gebyr eller en straf, som du måske være i stand til at forhandle væk?

Gør dig selv (og din kredit) en tjeneste ved at se på hver månedlige opgørelse, du modtager, og at sikre, at alle dine udgifter er legitime. Skjulte gebyrer og urimelige gebyrer er fælles, så sørg for at gennemgå dine udsagn regelmæssigt.

Åbent Sub-bankbog

Spare penge på længere sigt skal være så vigtig som administrerende penge på kort sigt. Hvad betyder det? Væsentlige, betyder det, at du ikke bør få så overdrevent fanget i minutia af dag-til-dag nærig, at du ignorerer dine langsigtede mål, såsom krisemidler, pension og hjem og bil vedligeholdelse.

Beslut, hvor mange penge, pr lønseddel eller per måned, du ønsker at afsætte til hver af dine langsigtede mål. Så automatisk trække de penge hver anden uge eller hver måned i en opsparingskonto øremærket til dette specifikke mål.

For eksempel kan du åbne en SmartyPig konto; online opsparingskonto, der giver dig mulighed for at skabe små sub-besparelser mål, såsom “købe en ny (brugte) bil” eller “Betaling for Lærebøger Næste semesters.” Du kan lave en automatisk tilbagetrækning fra din checkkonto i hver af disse sub-opsparingskonti hver anden uge eller hver måned.

Analysere Hvor du bruger dine penge

Okay, så du ikke laver en line-post budget. Men du kan stadig være bevidst om, hvor dine penge flyder. Hvis du finder dig selv at bestille skønhedsprodukter på Amazon ugentligt eller hvis du opdager, at du kommer ud at spise med dine venner to gange om ugen, du har identificeret et stort dræn på din tegnebog. Du behøver ikke nødvendigvis et regneark for at fortælle dig, at du bruger en masse i denne arena – du behøver kun at blive mere bevidste om det.

Set Specifikke finansielle mål

Finde ud af, hvor meget du vil have i pension af en vis alder, hvor meget du vil spare op til dit barns college uddannelse, og hvad deadline du vil have dine kreditkort betalt ud af. Bliv organiseret ved at sætte konkrete mål med deadlines. Derefter arbejde baglæns for at finde ud af, hvor meget du skal spare hver måned for at nå dette mål.

Følg 80/20 reglen

Som minimum bør du spare 20 procent af din nettoløn. Hvis du ikke ønsker at line-item alle detaljer i dit budget, så – i det mindste – automatisk afsat 20 procent af din hjemmeopgave indkomst, og tilbringe resten. Jeg henviser til dette som den 80/20 budgettet .

Den 20 procent indkomst, som du gemmer bør øremærkes mod langsigtede udgifter, såsom pension, hvilket gør en udbetaling på et hus, skabe en nødfond, eller pre-paying din pant tidligt. Det bør IKKE bruges til kortsigtede besparelser mål som at købe en ny opvaskemaskine, som er en skønsmæssig køb.

Invester din indkomst

Der er en grænse for, hvor meget du kan tjene og spare. Men når du lægger blanding interesse i at arbejde på dine vegne, dine penge begynder at vokse med en forbløffende hastighed. Så begynde at investere tidligt i livet, engagere sig i dollar-cost gennemsnitsberegning, stick med lav-fee indeksfonde, og nyde processen med at se dine penge dobbelt eller tredobbelt!

Den 50/30/20 tommelfingerregel for budgettering

Elizabeth Warrens 50-30-20 Regel kan hjælpe Guide dit budget

Den 50/30/20 tommelfingerregel for budgettering

Tillykke, du har oprettet et budget. Du er klar over, hvor mange penge du bruger på dit hjem, din bil og din pensionskasse. Men hvordan din finansielle tildeling sammenligne med det beløb, du ideelt set skal bruge og spare?

Harvard konkurs ekspert Elizabeth Warren – navngivet af TIME Magazine som en af de 100 mest indflydelsesrige mennesker i verden – og hendes datter, Amelia Warren Tyagi , opfandt 50/30/20 tommelfingerregel i bogen, de medforfatter sammen, ” Alt dit værd: The Ultimate Lifetime Money Plan “.

Den 50/30/20 Planen skitserer de følgende fire trin:

Trin et: Beregn Din indkomst efter skat

Din indkomst efter skat er det beløb, du indsamler efter skat er taget ud af din lønseddel, såsom statsskat, lokal skat, og Medicare og Social Security skat.

Hvis du er en medarbejder med en stabil løn, din efter-skat indkomst er let at regne ud. Hvis sundhedspleje, pensionsbidrag eller andre fradrag er taget ud af din lønseddel, blot tilføje dem igen.

Hvis du er selvstændig erhvervsdrivende, din indkomst efter skat er lig med din bruttoindkomst minus din erhvervsmæssige udgifter (såsom prisen på din bærbare computer eller flybillet til konferencer), minus det beløb, du afsat til skatter.

Trin to: Begræns dine behov til 50 procent

Gennemgå dit budget. Bemærk, hvor meget du bruger på “behov” såsom dagligvarer, boliger, forsyningsselskaber, sygesikring og bilforsikring. Det beløb, du bruger på disse “behov” bør ikke være mere end 50 procent af din samlede efter-skat løn, i henhold til den 50/30/20 tommelfingerregel.

Hvad er et behov, og hvad der er en ønsker? Det er den million-dollar spørgsmål. Enhver betaling, som du kan give afkald med kun mindre besvær, ligesom din kabel regningen eller din back-to-school tøj, er en ønsker. Enhver betaling, der ville alvorligt påvirke din livskvalitet, såsom el- og receptpligtig medicin, er et behov.

Hvis du ikke kan give afkald på en betaling, som et minimum tilbagebetaling på et kreditkort, er det også betragtes som en “behov”, ifølge Warren og Tyagi. Hvorfor? Fordi din kredit score vil blive negativt påvirket, hvis du ikke betaler minimum.

Trin tre: Begræns dine ønsker til 30 procent

På overfladen Trin tre lyder fantastisk. Tredive procent af mine penge kan sættes i retning af mine ønsker? Hej, smukke sko, tur til Bali, salon klipninger og italienske restauranter.

Vente! Ikke så hurtigt. Husk hvor strenge vi var med definitionen af ​​et “behov”? Din “ønsker” inkludere din ubegrænset sms plan, dit hjem kabel regningen, og kosmetiske (ikke-mekaniske) reparationer på din bil.

Nogle gange vil du købe en “behov”, der opgraderer til en “ønsker”. Brød er et behov; Oreo cookies er en ønsker. Ja, de er begge klassificeret som “dagligvarer,” men man er klart skønsmæssig.

Du kan bruge flere penge på “ønsker”, end du tror. En tyndslidte minimum af varmt tøj er et behov. Alt ud over dette – som køber tøj på mall snarere end den rabat stikkontakt – kvalificerer som en ønsker.

Trin fire: Tilbring mindst 20 procent på opsparing og tilbagebetaling af lån

Tilbring mindst 20 procent af din indkomst efter skat tilbagebetale gæld og spare penge i din nødfond og dine pensionskonti.

Hvis du medbringer et kreditkort balance, den mindste betaling er et “behov”, som tæller mod 50 procent. Noget ud over det er en ekstra gældsafvikling, der kvalificerer mod dette 20 procent. Hvis du medbringer et realkreditlån eller et billån, den mindste betaling er et “behov” og eventuelle ekstra betalinger tæller din “opsparing og tilbagebetaling af gæld.”

Få tips til hvordan man kan spare penge i dit daglige liv

Få tips til hvordan man kan spare penge i dit daglige liv

Leder du efter flere måder at trimme et par bukke fra dit budget? Tjek disse 25 tips, der vil hjælpe dig med at spare penge i dit daglige liv.

Tips om Udgifterne

  • Budget! Dette er hjørnestenen i alle kyndige finansiel planlægning.
  • Sammen med budgettering, skal du sørge for at spore dine udgifter, så du ved, hvor meget der er at gå ud og kommer i hver måned.
  • Skær mange “ekstra” udgifter. Mal dine egne tånegle stedet for at få pedicure. Brew kaffe derhjemme i stedet for at købe kaffe ud. Jeg kender “stoppe med at købe latte” er en kliché, men det er blevet en kliché  , fordi  det slår en akkord med så mange mennesker.
  • Bundle dine ærinder i én lang, massiv tur om ugen, så du kan spare på brændstofudgifterne.
  • Reducer det beløb, du spise. Dette alene kan spare dig $ 100 per måned eller mere.
  • Brug biblioteket i stedet for boghandel. (Ja, Kindle udlånsbibliotek tæller!)

Tips om at afdrage gælden

  • Fjern al gæld så hurtigt som muligt. Du sparer hundredvis eller tusindvis på interesse.
  • Hvis du er en boligejer, knuse nogle tal for at se, om du kan sænke dit månedlige betalinger ved refinansiering dit realkreditlån.
  • Hvis du betaler pant forsikring (PMI), og du tror, ​​du har nok egenkapital til at give afkald på PMI, ringe til din långiver til at starte denne proces.
  • Afbetale gæld ved hjælp af den lavine metode til at spare flere penge på den interesse, du ville betale.
  • Hvis du er i kreditkort gæld, ringe til dine kreditorer og spørge dem, hvis der er nogen måde, de kan sænke din ÅOP (rente).

Tips om Shopping

  • Køb dagligvarer i løs vægt til engrospriser butikker som CostCo eller Sams Club.
  • Shop på garage salg, genbrugsbutikker, eBay og Craigslist.
  • Check priser online, før de køber noget hos en forhandler, og tjek for kupon koder.

Tips om engangsomkostninger

  • Minimer dit kabel / satellit-tv og internet pakker. Har du virkelig brug for 500 kanaler? Skift til SlingTV eller Netflix eller Hulu.
  • Reducer din mobiltelefon minutter til det laveste beløb, du har brug for. Sæt en automatisk påmindelse kalender for at tjekke din minut forbrug 4 dage før regningen skyldes, så du kan ændre din plan for at undgå overdosering afgifter.
  • Plant skygge træer omkring dit hus for at hjælpe dig med at spare på udgifterne til air-condition.
  • Sæt apparater i en stikkontakt. Flip stikket slukning, når du ikke bruger en af ​​disse apparater. Du sparer på udgifterne til ‘fantom energi’ – den langsomme afløb af energi, der kommer fra at holde tingene sat i.
  • Deltag i en gym, hvis du vil bruge dit medlemskab regelmæssigt.
  • Tag kortere brusebade.
  • Hold dit hjem lidt varmere om sommeren og lidt koldere om vinteren. Du behøver ikke at gå overbord – blot dreje termostaten op af en ekstra 4 grader om sommeren og ned af en ekstra 4 grader om vinteren.
  • Put en isolering tæppe over din vandvarmer. Dette forhindrer varmen i at slippe ud.

Sparetips til fremtiden

  • Lær dine børn om penge. Lad dem tjene penge til gøremål – 50 cent for dette, $ 1 for det. Hjælp dem med at spare deres akkord-penge til legetøj eller videospil, de ønsker.
  • Caulk og vejr-forsegle alle de kladder og huller omkring dine døre og vinduer.
  • Sælg eller handel din gas-Guzzler for en mere brændstoføkonomisk bil. Hvis du bor i et område med god offentlig transport, pendler i metroen eller bussen, eller overveje at blive en en-bil familien.
  • Servicere og vedligeholde din bil. Det kan føles som en ekstra udgift, men du vil spare store penge i det lange løb.
  • Brug en bank med anstændige APYs så de penge, der sidder i din konto tilfalder mere interesse i løbet af året.
  • Hold kopier af dine kvitteringer i en konvolut eller mappe, arrangeret af butik eller efter måned. Du skal bruge disse, hvis noget går i stykker.

6 Bad Money tankegang du behøver at bryde

6 Bad Money tankegang du behøver at bryde

Hvad er den vigtigste nøgle til succes finanser? Skift den måde, du tænker om penge.

Hvis dine penge tankegang er slukket, vil du aldrig rigtig kunne ”komme foran,” hvad enten du sætter i $ 30.000 om året eller $ 300.000. Når du får dit perspektiv lige, vil det være lettere at maksimere de penge, der kommer ind.

Her er seks fælles dårlige penge tankegang, du kan falde i, og hvordan man kan bryde fri af disse mentale fælder.

1. Living (Kun) i Nuet

Det er svært at gøre dine penge stræk, når du kun er fokuseret på, hvad der er nemmest og mest tiltalende lige nu. Sikker på, det er hurtigere at få fat i en kop kaffe på farten, end at gøre det derhjemme, men de $ 5 latte kunne tilføje op til en ekstra elev lån betaling. Den nyeste smartphone kan kalde dit navn, men hvis du er villig til at leve med sidste måneds model, kan du sætte disse penge til at opbygge akutte besparelser.

Hvad er meningen med at leve under din hjælp? I et ord: frihed. Næste gang bilen bryder sammen, vil du ikke finde dig selv forvanske for midler. Næste gang du er ramt med en uventet medicinsk regningen, vil du ikke finde dig selv at miste søvn om natten. Snarere end at leve alene i den aktuelle øjeblik, der er afsat ekstra for din fremtid selv at nyde.

2. Extreme Frugality

Bargain-jagt er én ting; bliver billige er en anden. Må ikke fokusere udelukkende på pris. I stedet tænker over kvaliteten og den overordnede værdi.

Shell ud en ekstra $ 20 eller $ 30 og du kunne få et par sko, der holder i år, snarere end en, der optrevler i slutningen af ​​sæsonen. Spring til at købe ingredienserne til friske hjemmelavede måltider snarere end at leve fra dollaren menuen på din lokale drev-thru, og de positive virkninger på dit helbred kan spare dig tusindvis i fremtidige medicinske regninger.

Ligeledes, ikke spilde din kostbare tid på at forsøge at knibe øre. Mens det er godt at være penge-bevidste, glem ikke, at din tid er din vigtigste aktiv. Hvis jagter en aftale kræver en ekstra time eller to af besvær, og det kun sparer dig $ 5, er det ikke værd at bruge tid.

3.  bor uden din hjælp

Kreditkort gæld kan holde dig i finansielle lænker i årtier. Stop fortæller dig selv du ”fortjener” ting kan du ikke råd til. Mind dig selv, at hvad du  virkelig  fortjener et liv, hvor du ikke behøver at arbejde, indtil du er 80 for at holde de regninger betalt.

Må ikke købe forbrugsvarer på kredit. I stedet spare penge på forhånd, så du kan forkæle dig selv med en vare, som du virkelig har råd til.

4. winging Det

Det er ligegyldigt, hvor mange penge du gøre, hvis du ikke ved, hvordan den undslipper fra din tegnebog. Hvis du ikke har et budget, kommer op med en – stat. Samme gælder for opbygningen af ​​en nødfond og skabe en pensionsopsparing planen. Når du ikke spore, hvor dine penge går, det har en tendens til at komme væk fra dig hurtigt.

Den bedste måde at “betale din fremtid selv” er ved at lave et budget. Men det kan tage mange forskellige former. Du kan prøve en traditionel linie-post budget. Du kan prøve en modificeret fem-kategori budget.

Og hvis traditionel budgettering ikke appellerer til dig, så prøv den anti-budgettet.

5. hader det

”Budgettering” behøver ikke at være et uartigt ord. Heller ikke ”besparelser” eller ”pensionering planlægning.” Der er så mange apps og værktøjer derude, der kan tage det hårde arbejde fra dine skuldre og endda vende maksimere dine penge i et spil (eller i det mindste, en sjov udfordring). Find de værktøjer, der føler den mest intuitive for dig og penge forvaltning vil komme meget lettere.

6. Ignorerer Skatter 

Det er fristende at overse skatter. De synes kedeligt og kompliceret. Men disse gør en stor forskel i mængden af ​​penge, der forbliver i lommen. Skat planlægning er så afgørende som budgettering, investering og alle andre former for finansiel forvaltning.

Tal med en CPA om, hvordan du sænke din skat regningen, og tænke over skattemæssige konsekvenser af de beslutninger, du foretager.

Hvis du beslutter at flytte til en anden kvarter eller stat, for eksempel tænke over, hvordan dette skridt vil påvirke din skatteopgørelse – og dermed hvordan det vil påvirke dit samlede budget.

Afsluttende tanker

Penge behøver ikke at være stressende eller kedeligt. Kig på smarte penge forvaltning som en gave, du giver din fremtidige selv. Frigør dig fra negative holdninger og følelser over penge. Forbedring af dine penge tankegang er det første og vigtigste skridt til at skabe en vellykket økonomisk fremtid.

Hvordan din Social Circle Impacts dit budget

Hvordan din Social Circle Impacts dit budget

Folk er sociale væsener. Vi har en tendens til at spejle dem omkring os.

Så hvis du prøver at styre dit budget, reducere omkostningerne, tjene mere, og generelt bliver mere økonomisk kyndige, bør du tage en lang, hård se på de mennesker omkring dig.

Har din omgangskreds består af gode påvirkninger og rollemodeller? Eller er dine venner og familie opmuntrende usunde finansielle vaner?

Ligesom det eller ej, vores sociale cirkel-kollegaer, naboer, venner, familie-spiller en stor rolle i udformningen af ​​vores holdninger og adfærd i retning af penge.

Hvis du er bekymret for, at de mennesker i dit liv ikke støtter din beslutning om at leve et mere prisbevidste livsstil, her er et par tips.

1. Pick Hvem Du hænge ud med omhyggeligt

Du har tendens til at efterligne dem omkring dig. Jeg siger ikke, bør du helt opgive at være sammen med dine venner, der er mere ubekymret med deres penge; trods alt, venskab er uvurderlig.

Men for tiden, måske du bør fokusere på udgifter din fredag ​​aftener med den del af dine venner, der har tendens til at være mere omkostningsbevidst.

Hvis alle dine venner får VIP flaske tjeneste på en natklub, kan du blive fristet til at gøre det så godt. Hvis du hænge ud med denne gruppe af venner, der hellere vil få en frossen pizza og se Netflix, så vil du højst sandsynligt gøre det samme.

2. Foreslå Billigere Aktiviteter

Hvordan kan du bruge tid med de venner, der kan lide at tilbringe? Vær den person, der antyder aktiviteter.

Dine venner kan falde tilbage på deres standard vaner madsted på restauranter eller rammer op søjler, hvis ingen foreslår et alternativ.

Tager det på dig selv til at nævne en anden aktivitet betyder, at du kan vælge noget, der er både sjovt og tegnebog-venlig.

Skal du på en nat vandretur, spille brætspil, spille fodbold i parken, se film derhjemme, eller har en jam session i stuen er alle store muligheder.

Som en ekstra bonus, kan du blive mere populær med dine venner, fordi de ikke længere bliver nødt til at komme med sjove ideer eller aktiviteter.

Du vil naturligvis blive den centrale organisator inden for din gruppe af venner. Hvem vidste klemme småpenge kunne føre til stærkere venskaber?

3. Få din ægtefælle på Board (hvis du har en)

Intet kan decimere dit budget hurtigere end en ægtefælle, der enten ikke deler din vision, eller ikke nyder at følge igennem med udførelsen.

Ved at motivere din ægtefælle, vil du også motivere dig selv. Nogle gange er den bedste måde at holde sig til en plan er ved at mobilisere hjælp af en ansvarlighed kammerat. Der er ingen bedre end din ægtefælle eller partner til at udfylde denne rolle.

Hvad skal du gøre, hvis din ægtefælle ikke er interesseret? Spørg ham eller hende til at skabe en vision bord for at opdage det underliggende “hvorfor”, motivet bag denne nyfundne nøjsomhed. Hvis de ikke forstår dit ønske om at budgettet, de måske efter erkendelse af, at du springer en restaurant i aften, så du kan foretage en udbetaling på et hus, eller gå på pension 5 år tidligere end planlagt, eller slippe af med din bil betalinger én gang for alle.

Du kan forklare, at budgettering handler ikke om at fratage dig selv fra et par aflad. Det handler om udtørrede tættere på dine store mål. Skipping dessert føler sig ikke som sådan en offer, når du er klar over de penge du ville have brugt på chokoladekage er nu ekstra penge i din Aruba rejse fond.

Har jeg brug for en finansiel rådgiver?

Har jeg brug for en finansiel rådgiver?

Har du brug for en finansiel rådgiver?

Eller, at omformulere dette spørgsmål: Kunne du få større gavn af en rådgiver end udgifterne til deres gebyr?

Svaret er en fast “måske”, afhængigt af din viden og komfort med dit budget, investeringer, og finansieringsplan.

Finansielle rådgivere kan hjælpe alle

Folk har en tendens til at konceptualisere finansielle rådgivere som folk, der kun hjælper mega-velhavende enkeltpersoner og familier.

Men dette er ikke korrekt. Finansielle rådgivere, tro det eller ej, er udbredt blandt middelklasse familier, der har brug for hjælp til planlægning for pensionering, sparer op til deres børns skole, at købe et hjem, og tage sig af andre større finansielle mål.

For at bestemme, om du har brug for at ansætte en finansiel rådgiver eller hvilken type rådgiver til at ansætte, skal du først spørge dig selv nogle spørgsmål og vurdere din komfort niveau med at gøre finansielle beslutninger.

Finansielle rådgivere eliminere følelsesmæssige beslutningstagning

Især når der er involveret i en temmelig risikabel investering strategi, folk har en tendens til følelsesmæssigt reagere på ændringer i aktiemarkedet.

Hvis du har en finansiel rådgiver hjælpe dig med dine investeringsbeslutninger, vil de være i stand til at hjælpe dig med at holde en følelsesmæssig afstand fra dine penge, så du kan få det bedste langsigtede plan for dine penge.

Din finansielle rådgiver vil være i stand til at hjælpe dig afsætte midler til en portefølje, der bedst matcher din personlige risiko komfort niveau.

Teknologi i stedet for en finansiel rådgiver?

Flere og flere finansielle planlægning apps som udkast og websites som personlige Capital gør hver dag beslutninger finansiel forvaltning lettere at håndtere ved hjælp af en finansiel planlægger. Mange af disse apps og hjemmesider tilbyder meget lignende tjenester som for en finansiel rådgiver.

Især hvis du er sikker på dine penge ledelsesfærdigheder og investeringer valg, med hjælp af disse planlægningsværktøjer, kan du ikke brug for at skallen ud penge for udgifterne til en finansiel rådgiver.

Finansielle rådgivere er nyttige for store liv ændringer

Mens apps og hjemmesider er absolut nyttigt, nogle gange er de bare ikke vil være så gavnligt som en egentlig finansiel rådgiver.

Vil du vide hvordan man skal håndtere de skattemæssige konsekvenser af en nedarvet IRA ? Hvad hvis et familiemedlem pludselig efterlader dig en stor sum penge? Vil du vide, hvordan man investere det?

Hvis du pludselig står over for en ny eller drastiske ændringer til din økonomi, ligesom at modtage en stor arv at du ikke er sikker på, hvordan at investere, ville en finansiel rådgiver hjælpe beslutte, hvad de skal gøre med dine penge, og hvordan man kan håndtere enhver skat nedfald.

Hvis du er ved at trække sig tilbage, og du er ikke sikker på, hvordan eller hvornår de skal begynde at trække fra din 401k og andre pensionskonti, kan du drage fordel af at ansætte en finansiel rådgiver.

Er du fortrolig med din økonomiske situation?

Hvis du føler dig sikker, men ville stadig gerne en rådgiver kigger dig over skulderen, vil du højst sandsynligt kunne få ved at betale en flad, engangs-gebyr for en finansiel rådgiver gang om året. Du kan administrere dine vandt konti resten af ​​tiden.

Men hvis du hader at gøre med økonomi, behøver du ikke forstår den første ting om at gennemføre en effektiv strategi investering, eller du modtager en enorm sum penge, du ikke er sikker på, hvad de skal gøre med det, vil jeg anbefale at finde en finansiel rådgiver til at hjælpe med dine finansielle behov ledelse.

Når du foretager beslutningen om, hvorvidt eller ikke at ansætte en finansiel rådgiver, se på din økonomi spørge dig selv, hvis du føler at du ved, hvad du laver. Hvis du føler at du har en god håndtag på dine daglige finansielle behov, stor, du sandsynligvis ikke brug for at bruge pengene på en. ser kun ind ansætte en finansiel rådgiver, hvis en stor økonomisk forandring i deres liv popper op. På det tidspunkt, afveje fordele og ulemper ved prisen for et gebyr-baserede planner versus en kommission-baseret planner.

Men hvis du føler understreget over dine penge eller føler at du ikke laver de bedste beslutninger muligt, så en finansiel rådgiver ville helt sikkert være en økonomisk klogt træk, der ville højst sandsynligt ender værd at investeringen.