Table of Contents
De finansielle konsekvenser af at leve sammen, når du er Ugift
Antallet af ugifte par, der bor sammen er steget med 88% mellem 1990 og 2007, og antallet kun fortsætter med at vokse med 12% af par, der bor sammen i dag at være ugift og de fleste par, der skal giftes har valgt at leve sammen først . Måske mest interessant er, hvordan forskellige befolkningen i cohabitating ugifte par er. Men selv med deres mangfoldighed, disse par har en tendens til at dele mindst en vane til fælles: de er mindre tilbøjelige til at planlægge deres finansielle futures end ægtepar.
I virkeligheden samlevende ugifte par står unikke penge spørgsmål og beslutninger, når det kommer til at styre privatøkonomi. Her er de tre personlige finansiere problemer, som ugifte par i dag:
1. Fælles eller separate konti og aktiver Issues
De fleste økonomiske eksperter rådgive, at i de tidlige stadier af et forhold, hvor ugifte par først beslutte at leve sammen er det bedst at holde aktiver adskilt for at undgå ejendom tvister senere. Separate konti er måske endnu vigtigere for gæld ligesom lån eller kreditkort. I sidste ende, hvis begge navne er på en konto, begge af disse mennesker har juridisk ret til aktiverne i den konto, som kan være en god eller dårlig ting afhængigt af situationen. Dette er også tilfældet for fællesskab titlen aktiver som biler eller huse. Det kan især fristende at blande dine aktiver og åbne en fælles konto, når en ugift par har fælles udgifter som husleje, hjælpeprogrammer eller dagligvarer, men indtil du har lavet dette niveau af engagement i forholdet (uanset om der i sidste ende omfatter ægteskab) , er det bedst at holde de fleste aktiver adskilt.
Men her er et par tips til styring af fælles økonomi, samtidig med at de fleste af dine penge og aktiver oprindeligt adskilt:
- Oprethold særskilte lønkonti for de fleste af dine separat lønindkomst, men åbne en fælles checkkonto, som du både bidrager ligeligt (eller forholdsmæssigt, afhængig af din respektive indkomst og din personlige aftale) til at betale for almindelige udgifter.
- Eller, vedligeholde særskilte lønkonti, men flytte dem til den samme bank med gratis online banking funktioner, der gør overfører penge til hinandens konti let.
- Egne så lidt egenskab som muligt i fællesskab. Aldrig bidrage penge til køb af et stort aktiv, såsom et hus eller en bil, der kun holdes i navnet på din partner. Mens du måske yde finansielle bidrag, vil aktivet ikke lovligt blive din. Hvis et aktiv hører til jer begge, bør det være i begge dine navne.
- Hvis du beslutter at købe et hus sammen, er du nødt til at vælge mellem “fælles ejerskab med rettigheder efterladte” eller “lejere til fælles.” Under fælles ejerskab, hvis en af jer dør, den anden arver ejendommen i sin helhed. Dette gør overførslen af ejendommen simpelt, men kan have alvorlige ejendom skattemæssige konsekvenser, hvis du ikke holder ordentlig registreringer. Under lejere i fælles, du hver egen halvdel af hjemmet, og hvis du dør, vil din andel gå til hvem du angiver i din vilje eller til din nærmeste pårørende, hvis du dør uden en vilje.
- Nogle mennesker lader sig blive økonomisk afhængige af deres partner, således at de kunne være økonomisk knust hvis forholdet skulle slutte. Hvis du og din partner tage en beslutning sammen, der væsentligt påvirker din individuelle finansielle situation (som slutte dit job), skal du sørge for, at du både har tænkt igennem de økonomiske konsekvenser af beslutningen og har en juridisk bindende skriftlig aftale den skitserer detaljerne.
- Faktisk, så forholdet vokser og måske din indkomst og formue begynder at stige, kan du ønsker at leje en familie advokat til at udarbejde en aftale som en indenlandsk partneraftale , der omhandler, hvad der vil ske med din formue, hvis dit forhold skulle slutte med valg. Selvfølgelig bør du begge også har en vilje, der skitserer dine ønsker for din formue skal du passerer.
2. Indkomstskat Issues
Fra en føderal indkomstskat perspektiv, kan ugifte par gøre ud bedre end gifte par. Selv om der er helt sikkert skattemæssige fordele til at blive gift, mens nogle ægtepar modtager, hvad der er almindeligt kendt som ægteskabet skat bonus, lider andre ægteskabet skat straf. Det anslås, at nogle ægtepar kunne betale en “straf” på op til 12% af deres fælles indkomst, hvis de falder på den forkerte side eller sider af en række afgørende faktorer som om de har børn sammen, hvor uensartede deres indkomst er, og hvis de itemize deres fradrag.
Hvis du er en del af et ugift par, vil du fortsætte med at indsende dine indkomstskatter hver for sig, så sørg for at drage fordel af de større fradrag og muligheder for at minimere din skattetryk:
- Hvis du bor sammen med din partner, men forblive ugift, kan du også være i stand til at gøre krav på “familieoverhoved” arkivering status, hvis du støtter en afhængig. Dette arkivering status gør det muligt at tage den arbejdsindkomst kredit, hvis din indkomst er under tærskelværdien og tillader dig at tage barnet og afhængige pleje kreditter.
- Hvis du samle dine penge til at dele husstandens udgifter, er dette normalt betragtes som en ikke-skattepligtig deling af ressourcer. Vær sikker på at tjekke med din revisor om, hvordan du drage fordel af denne kendsgerning.
3. Sundhed og sundhedsrelaterede Financial Issues
Andre penge spørgsmål til ugifte par er faktisk sundhedsrelaterede, men har store økonomiske konsekvenser for begge parter. Personal Finance eksperter er enige om, at ejendom planlægning og medicinske surrogat dokumenter er afgørende for alle, herunder ugifte par og indenlandske partnere. Spørgsmålet om, hvordan visse beslutninger vil blive foretaget, og hvordan aktiver skal håndteres, når den ene partner går væk eller bliver deaktiveret bør ikke overlades til at sætte spørgsmålstegn. For at være forberedt på disse muligheder sammen, cohabitating par bør overveje kontakte en advokat og forbereder følgende dokumenter:
- En holdbar fuldmagt giver din partner til at træffe beslutninger – økonomiske eller på anden måde afhængigt af sproget i det dokument – for dig, hvis du ikke kan gøre dem selv.
- En sundhedspleje proxy (eller holdbar fuldmagt til sundhedspleje) gør det muligt for en ikke-forhold til at foretage medicinske beslutninger for dig, hvis du bliver uarbejdsdygtig.
Selvfølgelig er der andre overvejelser, som du og din partner kan have brug for at forberede afhængigt af dine personlige situationer som forældremyndighed, livsforsikring, og selv udpegede modtagere på pensionskonti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.