Nærmer emnet ejendom planer kan ofte være en ubehagelig diskussion for mange. Men at have en fast plan, være klar over, hvad den siger, og at sikre, at det afspejler dine værdier og ønsker er en af de største gaver, du kan give dine overlevende.
Svar på forespørgsler om ejendom planlægning afspejler vores meget menneskeligt ønske om at undgå at tale om at dø. Disse er nogle fælles svar, når folk bliver spurgt om deres ejendom planer:
- Vi har ikke en. Vi ved, at vi burde, men vi har bare ikke fået rundt til det.
- Vi gjorde testamenter lang tid siden, da vores børn var unge, men nu de børn har børn af deres egne.
- Vi har en fast plan og / eller trusts, men vi er ikke sikre på, hvad der står eller egentlig betyder.
Den rolle, som finansielle rådgivere er at hjælpe kunderne begynde, fortsætte eller afslutte denne udfordrende samtale. Nogle gange de resterende beslutninger er nemme. Andre gange par er uenige, og der kan være knaster, der lammer deres beslutninger. Nogle gange er der ikke en oplagt person til at udfylde rollerne involveret som eksekutor, værge for børn, eller en fuldmagt.
Selvom vi ikke er advokater og kan ikke og giver ikke juridisk rådgivning, kan vi hjælpe med at forberede og skabe klarhed for dit første besøg med en advokat.
Table of Contents
Hvordan aktiver er fordelt
Hvis du ikke har en fast plan staten skaber en for dig. Ved døden, er stort set alle aktiver fordelt på følgende måder:
- Ejerskab – Hvis din ejendom er ejet af fælles lejere med efterladte, aktivet går til de resterende overlevende ejere. Så hvis du ejer dit hus med din ægtefælle, din ægtefælle får det.
- Modtagere – Generelt du navngive modtagerne på pensionsordninger, livsforsikringer og sundhed opsparingskonti.
- Ved testamente eller statens lovgivning – noget, der ikke distribueres af ejerskab eller begunstiget. Nogle mennesker tror, at de ikke vil have en vilje, fordi deres ægtefælle får alt ved ejerskab eller begunstiget. Selv om dette kan være sandt, hvad der sker, hvis du begge dø sammen?
Et andet ægteskab, en familie kahyt, et barn med særlige behov, en delvis interesse i et stykke af fast ejendom (en slægtsgård etc.) er eksempler på, hvordan fordelingen af aktiver kan blive kompliceret.
En Estate Plan Afspejler Hvad er vigtigt for dig
Din fast plan kan tjene som en afspejling af, hvad der er vigtigt i dit liv. Disse kan være hårde samtaler men er vigtige.
- Hvis du er en velgørende giveren under livet, vil du fortsætte denne arv ved døden?
- Hvor meget er nok eller for meget for dine børn eller andre familiemedlemmer?
- Hvordan kan du bestemme, hvad der er retfærdigt? Ofte, hvad der er ”fair” er ikke altid ”lige”.
Hvis Uarbejdsdygtig, der vil gøre beslutninger på dine vegne?
Estate planlægning omfatter også spørgsmål om hvem og hvordan beslutninger træffes, hvis du uarbejdsdygtig.
- Hvem vil gøre finansielle beslutninger? Fuldmagt eller levende trusts?
- Hvem vil træffe beslutninger sundhed? Healthcare direktiver er vigtige dokumenter. Hvem har adgang til dine medicinske journaler med aktuelle HIPPA regler?
En Estate Plan Udvikler Som dit liv ændringer
Estate planlægning er ikke noget man gør en gang, og så er du færdig. Din fast plan bør ændres, og dit liv ændringer. Nedenfor er nogle ekstra overvejelser:
- Hvis du har børnebørn, vil du give penge direkte til dem?
- På hvilket aldre ønsker du nogen voksne børn til at modtage en arv? Du kan beslutte, at du vil have penge i en fond til dine voksne børn længere end dine første ejendom planer angivne, eller du kan se på dine voksne børn og siger, at de ikke bør vente eller behandle eventuelle trusts, hvis du døde nu.
- Du har måske ikke haft en velgørende hensigt tidligere i livet, men gør nu, eller din velgørende hensigt kan være ændret.
Jeg har mistet overblikket over, hvor mange forskellige testamenter jeg har gjort i mit liv. Dette afspejler, at jeg ikke har børn, var i en partner forhold i 34 år, før jeg fik ret til at gifte sig, har fast ejendom i en anden stat, har velgørende ønsker og at jeg er en finansiel planlægger, der tror på planlægning .
En af de største gaver du kan give dine overlevende er at få din ejendom i orden. At skulle grave gennem en afdød kære økonomiske liv til at bestemme, hvad de har og ikke har, er en ekstra byrde, der kan undgås.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.