Category: Insurance

Hvordan man undgår at blive offer for bilforsikring Svig

Er Nogen forsøger at samle fra din bilforsikring ved Staging en bilulykke?

Hvordan man undgår at blive offer for bilforsikring Bedrageri: Bilforsikring fidus Svig Beskyttelse

Hvis du bliver offer for bilforsikring bedrageri, du betaler. Ikke blot vil du betale højere præmier, fordi du kan erhverve en bekostelig krav, men som med enhver ulykke, kan du og din familie betale med jeres liv. Det er vigtigt at lære mere om beskyttelse mod svindel, så du kan beskytte dig selv fra andre, der måske vælger du at være en del af deres næste bilforsikring fidus bedrageri ulykke.

Forsikringssvindel begyndte, da forsikringen først begyndte.

Hændelser er blevet registreret så langt tilbage som det antikke Grækenland. Skib sænkning var en forsikring fidus i det gamle Grækenland, hvor skibene blev med vilje sunket. Senere forsikringssvindel rejste til England og derefter til Amerika. Når biler blev indført det åbnede en helt ny arena for svigagtige forsikringskrav. I dag, med moderne teknologi, at mange påstande svigagtige bilulykke skyldes sofistikerede organiseret kriminalitet ringe, der kan være svære at opdage. Lad ikke dette gøre dig et offer for en forsikring fidus. Hvorvidt forsikringen fidus er fra en organiseret kriminalitet ring eller en person, der er skridt svindel beskyttelse du kan tage for at hjælpe dig med at være mere opmærksomme og undgå at blive en svindler næste offer.

Det første er det vigtigt at vide, hvilke typer af forsikring svindel anvendes. Der er mange typer af bilforsikring svindel. Set-up bilulykker kan variere fra køretøjer bevidst stopper foran en chauffør til at forårsage en bagende bilulykke til bilister, der foregiver de bliver nyttige, men har til hensigt at forårsage en bilulykke, der vil ligne de uskyldige bilister skyld.

Svindel kan også involvere folk man ville generelt har tillid til, såsom læger og advokater.

Uddanne dig selv mere om beskyttelse bedrageri mod bilforsikring ulykker svindel er den bedste måde at undgå at blive nogens næste offer. Her er en liste over almindelige svindel at være opmærksom på:

  • Iscenesat bagende bilulykker: En fidus chauffør vil hurtigt komme foran en uskyldig bil og derefter smække på deres bremser. Dette bevirker, at uskyldige chauffør til bagende fidus driveren. Sammen med at indsamle penge til køretøjer skader, fidus chauffør vil ofte falske medicinske skader til at indsamle endnu mere.
  • Tilføjelse skade: Efter en ulykke, enten iscenesat eller ej, vil den fidus føreren gå til en anden placering og forårsage omfattende skader på deres køretøj, og hævder, at skaden skete under den oprindelige ulykke.
  • Falske Hjælpere: Scam Hjælpere vil bølge en uskyldig driveren i trafikken, men derefter gå ned i den uskyldige driver. Når det drejer sig tid til at indgive kravet, vil den fidus føreren benægte vinke nogen i. Andre måder falske hjælpere forsøger at snyde folk er ved at tilbyde at hjælpe en uskyldig chauffør finde en auto værksted, læge eller advokat. I dette tilfælde, alle er i på den fidus. The Body Shop debiterer dig enorme satser, lægen og advokaten også lyve for at indsamle mere ud af din forsikring.
    Da disse scams kan ske når som helst og sted, er det vigtigt at være forberedt. Bevidsthed er det vigtigste. Hold øje med bilister, der kan være følgende dig eller undersøge dine kørevaner. Sørg også for du efterlader masser af plads foran dig for at stoppe. Hvis en ulykke sker, tage noter på alt om den anden bil, ulykken, og alle, der var i den anden bil. Hold en engangs kamera i bilen til at optage skader på begge køretøjer. Desuden bruger din dom i kørsel, ikke andre. Sørg for at du har plads nok til at komme ud og bare lade andre biler passere stedet for at lade andre “give afkald på dig i.” Og, når du taler med dit forsikringsselskab, så lad dem vide, hvis du følte noget var mistænkeligt.

Shopping for livsforsikring citater

Finde Great livsforsikring citater kan hjælpe dig spare tusinder!

Shopping for livsforsikring citater

Så du har besluttet at shoppe rundt for livsforsikring citater. Vil du spare et par tusinde dollars på din næste livsforsikring politik? Nå, så tænk på, hvor længe du betaler for livsforsikring, og hvor meget af en livsforsikring citerer forskel på $ 5 per måned ville gøre over en 30-årig tidsbegrænset livsforsikring politik. Nu tager dette tal ($ 1800) og tænke over, hvor meget mere, der ville være, hvis du ville have haft det til at investere.

Det er virkelig tilføjer op!

Mange mennesker er ikke klar over, hvor meget en lille stigning i livet forsikringspræmie kan tilføje op i løbet af en livsforsikring. Hvad der ofte sker, når man er shoppe rundt for livsforsikring citater er, at de ikke gider at bekymre sig om blot en $ 5 om måneden forskel, men som du kan se fra oven, det betaler sig at vælge den laveste af din livsforsikring politik citater.

Nu hvor du ved at være opmærksom på hver dollar, når du køber din livsforsikring citater, lad os se på et par måder at shoppe rundt efter de bedste livsforsikring citater, så du kan begynde at spare tusindvis på dit næste liv forsikringspolice!

1. Bestem dine behov:

Først vil du ønsker at få en god idé om, hvor meget forsikring du har brug for. Hvis du ikke har taget sig tid til forskning dine behov, så vil du ikke være i stand til at træffe en informeret beslutning, når den forsikringsagent eller virksomhed, som du erhverver dine forsikring citater fra adgang til Deres livsforsikring behov.

2. Vælg din livsforsikring:

Term eller Whole Life? Det er de to grundlæggende typer af forsikring og varierer i, hvordan de arbejder. Forskning disse valg så igen, kan du træffe en informeret beslutning, når de erhverver dine livsforsikring citater.

3. Shop Online og lokalt for bedste livsforsikring citater:

Må ikke antage online er altid den bedste behandling.

Det kan være praktisk, men også at have den bekvemmelighed af en lokal agent kan være nyttig. Ved fastlæggelsen af, hvor at få livsforsikring citater tage sig tid til at kontakte mange virksomheder. Selvfølgelig bundlinjen prisen bør ikke være den afgørende faktor i dit valg, men ved hjælp af udgifterne til livsforsikring citater er et godt sted at begynde at sammenligne. Vær forberedt på medicinske spørgsmål og en medicinsk eksamen og bare rolig … bare fordi en virksomhed kan nægte dig det betyder ikke et andet selskab vil. Sørg også kender den finansielle styrke dine valgte virksomheder at sammenligne.

4. Kontroller for ekstra rabatter:

Når du har fundet en håndfuld virksomheder, der har lignende lav livsforsikring citater, nu er det tid til at grave dybere og sammenligne deres særlige livsforsikringsprodukter. En god sammenligning område er at evaluere de forskellige ekstra besparelser funktioner, der tilbydes af hver virksomhed. Disse omfatter rabatter for automatiske udkast, organisation medlemskaber, og flere forsikringsselskaber pakker fra samme selskab (liv og handicap).

5. Forstå Livsforsikring politik:

Og selvfølgelig, når du køber din livsforsikring citerer og sammenligne selskaber, vil du ønsker at sikre, at du sammenligner æbler med æbler.

For eksempel kan nogle livsforsikringsselskaber give dig en 3-måneders citat pris og nogle kan give dig en 6-måneders citat pris. Andre områder at kigge efter i at sammenligne livsforsikringer lige er: faste præmier (præmie forbliver den samme i hele politikken), returnering af præmie (din præmie vil blive returneret ved slutningen af ​​den politik, hvis ubrugt), garanteret vedvarende politik (du vil være i stand til at forny den politik, efter at den er udløbet), og de undtagelser (fordele, der ikke indgår). Vær også opmærksom på den “frie look” tid. Dette er den tid, hvor du kan skifte mening efter at erhverve den politik, som regel et eller andet sted inden for 10 dage.

Du har købt en billig livsforsikring politik, hvad nu?

Bevar mit liv forsikringspolice? Ja! Det er flot, at du har fundet en overkommelig livsforsikring politik, men køber din overkommelig livsforsikring politik er blot det første skridt i at være en ansvarlig livsforsikring indehaveren.

Hvis du ønsker at få mest muligt ud af dit liv forsikringspolice og du ønsker det skal beskytte dine kære som det skal, er der trin, du skal gøre for at sikre din livsforsikring politik forbliver aktuelle og sikker.

Vil du spare penge bundling forsikring? Ikke altid

Vil du spare penge bundling forsikring? Ikke altid

Du har sikkert hørt det ”bundle og gem” linje fra forsikringsselskaber, lovende store rabatter, hvis du får alle dine politikker fra samme transportvirksomhed.

Det er ofte tilfældet, at få to eller flere policer fra samme selskab vil betyde rabatter – op til 25% rabat en husejere politik – afhængigt af forsikringsselskabet. Plus, bundling forsikringer er praktisk, fordi kan tilgås oplysninger fakturering og dækning detaljer fra den samme konto til alle politikker.

Men at bekvemmelighed gør det nemt at glemme alt om din forsikring, og det er en sikker måde at ende med at betale for meget.

Ja, bundling sparer normalt penge

Virksomheder, der tilbyder bundling tendens til at give en 5-25% rabat på hver politik. Husejere forsikring får typisk den største rabat, da dit hjem værdi er sandsynligvis langt større end bilens.

”De fleste virksomheder er virkelig ikke interesseret” i at sælge bare husejere politikker, siger Michael McCartin, formand for Joseph W. McCartin Insurance i Beltsville, Maryland, som sælger politikker fra flere luftfartsselskaber, hvis politik er tilgængelige i regionen.

Bærere ”har rejst satserne for husejere forsikring, men tilbyder en enorm rabat når du bundt alt sammen,” McCartin siger. Den Bilforsikring rabat er ofte mindre procentdel, men det varierer fra selskab, siger han.

For eksempel, hvis dit hjem og auto forsikring er bundtet, kan du få rabat på 10% på din auto politik og 15% på din husejere forsikring. Hvis du pakkede din Bilforsikring med en lejere politik i stedet, kan du se op til en 5% rabat.

Hvad sker der, når du ikke er på udkig

Bundling politikker fremmer en ”sæt det og glemme det” mentalitet, men automatisk forny år efter år med den samme virksomhed kunne komme til en pris. Du er mindre tilbøjelige til at tjekke konkurrenternes priser, hvis du er nødt til at skifte to politikker i stedet for én, især hvis man er betalt automatisk via et realkreditlån spærret konto.

Priserne har tendens til at stige på politisk fornyelse tid, og de kan tommer op langt ud over hvad du ville betale med et andet selskab, hvis du ikke tjekke priser online eller via telefon.

Selvfølgelig er det ikke alle forsikringsselskaber øge præmierne indtil deres kunder overpaying, og satser er bundet til at stige over tid med ethvert produkt. Det, der virkelig betyder noget, er, om din nuværende selskab ville gøre det – og hvis du ikke kontrollere, vil du aldrig vide.

Forskellige folk, stater og priser

Spørgsmålet om, hvorvidt at bundle går dybere end bekvemmelighed: Forsikring prisfastsættelse er meget individuel, og meget afhænger af hvor du bor, din kredit historie (i de fleste stater) og værdien af ​​de elementer, du forsikrer.

”Virkeligheden er, at det forsikringsselskab, der kan give dig de laveste omkostninger hjem forsikring er sandsynligvis ikke den, der kan tilbyde dig de laveste omkostninger Bilforsikring,” siger Kyle Nakatsuji, administrerende direktør for Clearcover, en Bilforsikring opstart.

Sig din situation kan oversættes til en meget dyr auto politik – måske du kører en sportsvogn eller haft en nylig ved-fejl ulykke – men dit hus er beskeden og kræver lidt dækning. Hvis din udbyder giver dig den billigste bilforsikring muligt, selv om husejere sats er ikke så lav som det kunne være, er du sandsynligvis stadig spare med pakken.

Men scriptet er vendt hvis operatørens Bilforsikring er dyr sammenlignet med andre muligheder i dit område. En rabat på en billig boligejere politik – selv 25% – kunne blegner i sammenligning med de større besparelser, du ville få ved at bryde bundt og vælge den billigste Bilforsikring. Efter shopping og sammenligne satser for begge, kan du holde dit hjem politik den samme, men få din Bilforsikring andetsteds.

Vær opmærksom på, at nogle auto forsikringsselskaber tilbyder rabatter for at have en husejere politik på plads og omvendt – ”så du stadig får fordelene ved bundling uden bundtet”, selv om det ikke er fra dem, Nakatsuji siger,

Hvad du kan gøre

Du kan prøve at undgå sats krybe ved shopping rundt for politikker, både hver for sig og bundtet:

  • Hvert andet år.
  • Hvis du ser en forhøjelse på 10% eller mere på fornyelse.
  • Når du har en stor forandring i deres liv, herunder ægteskab, skilsmisse eller en flytning.
  • Hvis din kredit er blevet bedre eller værre. I de fleste stater, kan dårlig kredit forhøje satserne mere end en dårlig kørsel rekord. (Undtagelser er Californien, Hawaii, og Massachusetts, hvor det er ulovligt for forsikringsselskaberne at overveje dit kredit, når indstillingen satser.)
  • Lige efter den treårige årsdagen for en færdselsbøde, billet eller ulykke. McCartin siger din pris vil afspejle din status på den dag du handler, og den treårige mærke er typisk, når satser gå ned igen.

Når man sammenligner citater online, søge efter pakkeydelser og politikker, og kigge efter den samme dækning som din nuværende forsikring.

Du kunne også tale med en uafhængig forsikringsagent ligesom McCartin, der kan sammenligne politikker og finde æbler-til-æbler dækning. Vid, at uafhængige agenter ikke kan få hver citat tilgængelig – nogle virksomheder sælger politikker kun ved deres egne ansatte eller online.

Seks ting at se efter i en livsforsikring

Seks ting at se efter i en livsforsikring

Hvis du er en voksen med et hus, en ægtefælle, børn, eller nogen finansielle forpligtelser, og du ikke har en livsforsikring allerede, at få man skal være nær toppen af ​​din to-do-liste. Med livsforsikring på plads, vil du ikke at miste søvn bekymre sig om den økonomiske byrde dine kære ville arve, hvis du skulle dø uventet.

Men, hvor meget livsforsikring skal du købe? Og hvilken type livsforsikring ville fungere bedst til dine behov? Det er vanskelige spørgsmål, og ifølge eksperterne, det afhænger af.

Her på The Simple Dollar, vi er en stor fan af tidsbegrænset livsforsikring, da det er billigt at købe og forholdsvis nemt at kvalificere sig til, hvis du er ved godt helbred. Med hensyn til, hvor meget dækning du har brug for, mange livsforsikring agenter foreslår, at du køber fem til 10 gange din indkomst i dækningen ($ 250.000 til $ 500.000 for hver $ 50.000 du tjener). Du kan dog brug for endnu mere dækning, hvis du har en masse gæld, eller børn, eller udgifter, der kommer op i de næste 10 til 30 år.

Længden af ​​din ideelle politik afhænger også af dine personlige forhold. Hvis du er forholdsvis ung og ønsker indkomst erstatning for hele din karriere, så en 30-årig periode politik kunne være ideelt. Hvis du er ældre, eller du har nogle gæld og tonsvis af besparelser, på den anden side, kan være bedre en kortere sigt politik.

I slutningen af dagen, er det smart at tænke igennem, hvor meget dækning du har brug for og hvor lang tid det skal vare. Du bør dog også huske på, at enhver dækning er bedre end ingenting.

Hvad skal overveje, når de køber livsforsikring

Men, hvad skal du kigge efter i en politik? Og hvordan kan du vide, om livsforsikring du overvejer, er faktisk ideel til dine behov? På grund af det brede udvalg af livsforsikringsselskaber og politiske informationer som er tilgængelige, er det smart at foretage nogle due diligence, før du dykker i.

For at hjælpe med processen, interviewede vi Chris Huntley, formand for Huntley Wealth & Insurance Services og forfatter til Her er de vigtigste faktorer Huntley siger du skal kigge efter ”25 bedste måder at spare 50% (eller mere) på Livsforsikring.” – og forsøge at styre uden om:

# 1: Overkommelighed

Da jeg skrev om, hvorfor jeg aldrig ville købe hele livsforsikring sidste år, jeg delte nogle grundlæggende citater, jeg har modtaget for både hele livet og sigt livsforsikring som en 37-årig kvinde. Lang historie kort, ville en 20-årig tidsbegrænset livsforsikring politik for $ 750.000 sat mig tilbage $ 717,50 årligt, mens en helt liv politik med den samme mængde dækning ville have kostet $ 9.875 om året.

Dette er naturligvis en stor forskel, og én forbrugerne skal vide om, når afvejning af fordele og ulemper ved at købe hele livet eller sigt liv. Mens hele livsforsikring giver en død fordel hele dit liv (indtil du dør), er det en strækning at sige gavn for evig livsforsikring er altid værd at den ekstra udgift.

Som Huntley bemærker dog, at scorer en overkommelig livsforsikring politik er ikke kun vigtigt nu – det er vigtigt for fremtiden, også. Det er fordi, når livet sker, og gange får hård, livsforsikring er ofte en af ​​de første punkter folk holder op med at betale for.

Hvis du køber en politik, der er overkommelig, vil du være langt mere tilbøjelige til at være i stand til at holde fast i det, hvis man skal også have alvorlige nedskæringer dit budget.

”Problemet er, hvis du lader din politik bortfalder, kan du finde det utrolig dyrt at genindsætte, eller endda umuligt, hvis dit helbred har ændret sig,” siger Huntley.

Den nederste linje: Plan om en præmie, du har råd til at betale en langsigtet, siger han.

# 2: Øjeblikkelig Udbetaling

Huntley bemærker, at hvis du ser en kommerciel på TV tilbyder dig hurtig og nem dækning uden medicinsk eksamen, er det sikkert fra en virksomhed, der tilbyder, hvad der kaldes ”forenklet problem” livsforsikring. Fordi der er nogle spørgsmål for anvendelse og ingen eksamen, det er sandt, at du nemt kan kvalificere sig til denne type af politikker.

Men der er ofte en to- eller tre-årig karensperiode efter køb, før de vil udbetale 100% af provenuet ved død. Hvis du vil have livsforsikring dækning, der starter med det samme, dette er naturligvis ufuldkommen.

Huntley siger, at for at sikre din politik betaler 100% af den ”pålydende værdi” fra dag ét, hvis muligt. ”Bo væk fra forenklede spørgsmål politikker, medmindre det er en sidste udvej,” siger han.

# 3: Underwriting samarbejdsmeddelelsen

Du kunne være at gøre en enorm økonomisk fejltagelse, hvis du køber en politik fra et selskab, der ikke behandler netop dit helbred eller personlige aktiviteter retfærdigt, siger Huntley. Virksomheder spænder bredt om, hvordan de pris ud risici såsom diabetes, rygning, rejser uden for USA, eller din families sygehistorie.

”Sørg for at tale med en kyndig uafhængig agent, der kan ‘shop’ forskellige virksomheder for at finde de bedste priser for netop din situation,” siger Huntley. Hvis du ikke gør det, risikerer du overbetale for en livsforsikring – eller ikke bliver accepteret helt.

# 4: Automatiske betalinger

Mens der er visse regninger kan du ønsker at betale manuelt, livsforsikring er en af ​​de tilbagevendende udgifter, der normalt bedst oprettet som en automatisk bankcheck eller kreditkort gebyr – især i tilfælde af tidsbegrænset livsforsikring, hvor din præmie forbliver den samme .

Grunden til dette er enkel: Hvis du glemmer din livsforsikring regningen og ikke gøre din betaling til tiden (eller inden for din afdragsfri periode, hvilket er normalt 30 dage), din politik kan annulleres helt. På det tidspunkt, kan din udstederen ikke tillade dig at betale tilbage din mistede præmier, og de er ikke forpligtet til at genindsætte din politik, enten.

Kig efter et livsforsikringsselskab, der vil lade dig betale din månedlige præmie automatisk, og du behøver aldrig at bekymre dig om at lade din politik bortfalder eller mangler en regning.

# 5: Konvertering Feature

Hvis du leder efter i tidsbegrænset livsforsikring, pas på politikker, som ikke tillader dig at ”konvertere” din langsigtet politik til en permanent, siger Huntley. Med denne funktion kan typisk dig at bytte din langsigtet politik for en permanent plan (såsom universelle liv eller hele livet) uden at bevise du stadig sund.

”Hvis du køber en 20-årig tidsbegrænset livsforsikring politik, for eksempel, og beslutter efter 19 år, at du stadig har brug for dækning, men har udviklet nogle medicinske tilstande, da din første periode køb, vil konverteringen funktionen giver dig mulighed for at holde din dækning, hvorimod kan du ikke være i stand til at kvalificere sig, hvis du kunne gå tilbage ud til markedet for en ny politik,”siger Huntley. ”De fleste langsigtede politikker omfatter en konvertering funktion, men ikke alle, så sørg for at finde ud af.”

# 6: Levende Fordele

Huntley siger, at takket være en ny bølge af livsforsikringsselskaber stræber efter at opfylde forbrugernes behov, er der flere måder end nogensinde at bruge livsforsikring, mens du lever.

For eksempel har mange nyere politik giver dig mulighed for at modtage betalinger, hvis du får en kronisk sygdom eller har brug for at blive placeret i en pleje facilitet, siger Huntley. ”Flere virksomheder også give dig 20- eller 25-årig vinduer, hvor du kan få tilbage nogle eller alle din præmie indbetales til politik, hvis du ikke længere ønsker eller har brug for dækningen,” tilføjer han.

Hvis du vil have mulighed for at få kontanter ud af dit liv forsikringspolice, hvis du får kræft eller har brug for end-of-life pleje, så på udkig efter en virksomhed, der tilbyder denne mulighed er et smart træk.

Hvordan at spare penge på livsforsikring

Nu hvor du ved, hvad man skal kigge efter i en livsforsikring, du har brug for at kende de bedste måder at score en politik på den perfekte pris. Som du shoppe for livsforsikring, overveje disse sparetips:

  • Sammenligne omkostningerne ved sigt og hele livet, før du køber. Hvis du beslutter dig hele livsforsikring er bedst til dine behov, det er helt fint. Men du stadig måske ønsker at shoppe rundt for tidsbegrænset livsforsikring, så du kan sammenligne omkostninger. I eksemplet delte I ovenfor, kunne hele livsforsikring have kostet mig $ 9.000 mere om året for den samme $ 750.000 i dækning som en langsigtet politik. I tilfælde af sådan en stor forskel, kan du opdage du er bedre stillet købe sigt livsforsikring dækning og spare dig selv forskellen.
  • Få flere citater online. Ansøgning om livsforsikring dækning online eller med en mægler, der sælger flere politikker er en langt smartere træk end at besøge en livsforsikring agent, der arbejder med et enkelt selskab. Ideelt set, vil du ønsker at få tilbud fra flere selskaber, så du kan sammenligne omkostninger samt politiske detaljer.
  • Må ikke købe måde mere dækning end du har brug for. At købe den rigtige mængde af livsforsikring (og ikke for meget) er en måde at skære ned på omkostningerne. En god livsforsikring regnemaskine kan hjælpe dig med at finde ud af, hvor meget dækning du har brug for.
  • Køb nu, ikke senere. Sidst men ikke mindst, skal du ikke udskyde dit liv forsikringspolice for endnu et år – eller endda en anden uge. De priser, som du vil betale for dækning vil gå op hvert år, uanset hvad. Jo før du køber, jo større chance har du på giver den dækning du har brug for.

The Ultimate Guide til at vælge en tidsbegrænset livsforsikring politik

The Ultimate Guide til at vælge en tidsbegrænset livsforsikring politik

I dag tager vi et dybere kig på livsforsikringer. Livsforsikring er en af de klæbrige ting, der føles som en unødvendig udgift, indtil du har brug for det … og så er du virkelig har brug for det.

For mig virkelig livsforsikring blev ikke et problem indtil min kone og jeg begyndte at få børn, og vi begyndte for alvor at evaluere deres fremtid. Hvad ville deres liv være, hvis jeg pludselig gået bort? Ville Sarah kunne passende vis at yde dem, da de blev ældre? Hvad hvis begge af os gik bort pludseligt?

Vi gjorde en masse forskning, handlede rundt, og til sidst likvideret med politikker, som beskytter hinanden og, endnu vigtigere, beskytte vores børn. Denne guide vil lede dig gennem mange af de vigtigste fakta og begreber vi lært i løbet af denne rejse.

Guide til at finde den bedste tidsbegrænset livsforsikring:

  • Lær hvorfor sigt livsforsikring er den bedste løsning for de fleste mennesker
  • Finde ud af din ideelle sigt
  • Beslut hvor meget dækning du har brug
  • Shoppe rundt efter de bedste livsforsikring satser
  • Køb den ideelle politik for dine behov og planen om betalende præmier i det lange løb

Livsforsikring Typer – og hvorfor Term er den bedste for de fleste mennesker
Der er en masse forskellige former for livsforsikringer flyder rundt derude med forskellige navne og attributter, der er forbundet med dem. Universal, hele livet, kontant værdi … du kommer til at høre disse vilkår slår om ved livsforsikring sælgere.

Her er sandheden om sagen: langt de fleste af dem udgør en almindelig tidsbegrænset livsforsikring politik bundtet med noget andet, som regel en investering på tvivlsom værdi.

Så lad os bakke op. En sigt livsforsikring politik er en, der dækker en vis mængde af år – siger, tredive, for eksempel. Når denne aftale er underskrevet, du betaler det selskab, der udsteder politik en lille mængde – den præmie – på en regelmæssig basis. Hvis du skulle dø inden udgangen af dette begreb og din præmier bliver indbetalt, modtageren af din politik modtager værdien af din politik. Hvis ordet slutter, og du er stadig i live, både du og virksomheden gå væk.

Så hvad gør det bedre end andre politikker? Koste. En langsigtet politik vil være langt billigere for mængden af forsikring, du får i forhold til andre politikker.

Andre typer af politikker er stort set langsigtede politikker med særlige tilføjelser skrevet i … men de særlige tilføjelser er dyre. Nogle politikker tilføjer i en investering aspekt, hvor investeringen returnerer dårligt i de første tyve eller tredive år (nogle af dem gør godt efter en længere periode, men at første periode er ikke god). Andre lover at dække hele dit liv, men de ender med at blive meget dyrt, også.

Den bedste metode af alle er at blot købe en langsigtet politik og parre den med nogle besparelser på din egen.

Hvad sker der, hvis du når til slutningen af politikken? Hvis du har været at spare, bør du ikke behøver en stor forsikring på det tidspunkt. Big forsikringer giver mening, når man har flere pårørende, men når udtrykket af politikken løber ud, bør du ikke have mange pårørende overhovedet, så du ikke behøver at store tilstrømning af kontanter.

Nogle mennesker kan ikke være berettiget til nogle politikker. Livsforsikring er et produkt, der sælges af en virksomhed, der ønsker at minimere deres risiko, og hvis du har betydelige risikofaktorer, der indikerer en større chance for at selskabet skulle betale ud på din politik, kan du nødt til at betale højere præmier eller ikke har forsikring overhovedet. På den anden side, ikke antage, at du er forsikres, enten. Disse virksomheder ved, hvad de laver, og kan nogle gange tilbyde politikker til folk, der ellers kunne synes risikabelt.

Selv i disse situationer, kan processerne nedenstående shoppe rundt for politikker stadig henvise dig til den bedst mulige aftale for din situation, selv om de er høj.

”Ro i sindet” Product
En vigtigste ting at huske er, at livsforsikring er en ”fred i sindet” produkt. Det er ikke noget, man nogensinde kommer til at have til at udnytte. Hvis du køber den politik for fred i sindet, bør det helt dække de ting, som du er bekymret for.

Det er en vigtig faktor at huske på, når du bestemme detaljerne i den politik, du har brug for.

Hvor længe skal min Term være?
Skal jeg få en tiårig politik? En tyve år? En tredive år? Det er ikke et let spørgsmål.

Generelt, jo længere løbetid politik, jo højere de præmier vil være. Det giver mening, hvis man tænker over det – jo længere sigt af den politik, jo mere sandsynligt er det forsikringsselskabet nødt til at betale.

Det virkelige spørgsmål, du skal spørge dig selv er hvorfor har du brug for denne politik? Hvad situationen er du beskytter dig selv mod?

Mange mennesker køber sigt livsforsikringer for at sikre, at deres børn økonomisk beskyttes gennem deres barndom. Andre kan købe en politik blot at beskytte deres ægtefælle indtil pensionsalderen.

Du bør sætte sig ned og spørge dig selv , hvornår den grund ikke længere er relevant. Hvornår vil dine børn vokse op og flytte ud? Hvornår vil du rammer pensionsalderen?

Disse typer af spørgsmål vil pege dig lige på det politiske udtryk, du bør være på udkig efter. Behov en for de næste femten til atten år? Få en 20 år politik. Behov en til fem og tyve år? Få en 30 år politik. Går det at være fint i otte år eller deromkring? Få en tiårig politik.

Hvor meget forsikring skal jeg få?
Under processen med at finde ud af på sigt af politik, er du også nødt til at få en fornemmelse af, hvad der præcist du forsikring imod. Du ved, hvor længe du har brug for, at politikken for, og hvad slags udgifter, du håber at dække.

Det næste spørgsmål at stille dig selv, er, hvor mange penge, der tilføjer op til. Min anbefaling er, at hvis du ved, hvor længe du vil få brug for beskyttelse, bør du have nok forsikring til at erstatte din hjemmeopgave indkomst for hele perioden. Hvis du har en baby i hjemmet, og du vil være sikker på de er gode gennem gymnasiet, skal du beregne, hvor meget din nettoløn ville være gennem at hele perioden, for eksempel.

Det er vigtigt at huske, at dette er blot en praktisk ”bagsiden af ​​kuverten” beregning. Du bør også tage hensyn til din fulde økonomiske billede, før dykning i, fordi en familie i en masse gæld ville brug for mere forsikring end en familie i en stærk finansiel position.

Den bedste rute er at kontakte et gebyr-kun finansiel rådgiver , en, der ikke har en interesse i at sælge dig et produkt, og få dem gå over din økonomi med dig og hjælpe dig med at finde ud af den rigtige mængde til din situation. Brug ikke en kommission-baseret finansiel rådgiver for dette, da de vil være primært interesseret i at sælge dig en politik.

En sidste brik til at tygge på: den yngre du er, jo billigere din præmier vil være , så hvis du er en ny forælder i en alder af 25 og køber forsikring for at beskytte dit barn, vil satserne være temmelig lav, selv om det samlede beløb er høj, fordi din risiko for at dø før 50 eller 55 er virkelig lav.

Shopping Omkring
Så har du besluttet på et langsigtet politik, og du har en god idé om, hvad slags udtryk, du ønsker. Hvad nu?

Det første skridt er at shoppe rundt efter den bedste pris. Den nemmeste måde at gøre det på er at bruge en livsforsikring mægler såsom AccuQuote, FindMyInsurance, eller LifeInsure. Alle disse tjenester gør det nemt at sammenligne priser mellem forskellige forsikringsselskaber, når du har udfyldt nogle grundlæggende spørgsmål om dig selv.

Du behøver dog ikke ønsker at strengt gå efter den laveste sats. Du kommer til at ønsker at bruge en stabil forsikringsselskab, der kommer til stadig være i erhvervslivet i femten år.

Den nemmeste måde at tjekke stabiliteten i et forsikringsselskab er at tjekke deres finansielle styrke rating på et uafhængigt kreditvurderingsbureau. For eksempel kan du stoppe ved TheStreet og kigge efter den finansielle styrke rating for hvert forsikringsselskab du overvejer. Du kommer til at ønsker at sikre, at enhver forsikringsgiver du seriøst overvejer har en stærk rating.

Diversificering
Et andet skridt kan du tage for at minimere din risiko er at ”forsikre din forsikring.”

Hver stat har en garanti forening, livsforsikring udbydere i denne stat skal være medlem af. Dette er en simpel regulatorisk foranstaltning, der sikrer, at virksomheder ikke bare sælge politikker og forsvinde i den blå luft, og at politikker, der sælges i din tilstand har en vis sikkerhed for dem.

I hver stat, denne garanti forening sikrer de politikker, der sælges af medlemmerne af denne sammenslutning. Hvad det betyder for dig er, at din sigt livsforsikring er garanteret op til et vist beløb, selvom din udbyder går ud af markedet.

Dette beløb varierer fra stat til stat. Du ønsker at se op dette beløb ved at gå til Google og søge efter din tilstand plus udtrykket ”livsforsikring garanti forening”. Hjemmesiden du finde angiver det beløb, din politik er forsikret for.

Hvis det beløb, du beregnede tidligere er større end det garanterede beløb i din tilstand, bør du købe to separate politikker fra to forskellige firmaer. På den måde har du to fuldt garanterede politik i stedet for én delvist garanteret politik.

Dette vil sandsynligvis koste dig en højere samlet præmie end én politik, men, som jeg nævnte ovenfor, livsforsikring er en ”fred i sindet” produkt, og dette vil sikre din fred i sindet.

Vejen Fremad
Når du har valgt din politik, skal din livsforsikring regningen blive en af dine vigtigste regninger hver gang du modtager en. Sørg for, at dette lovforslag bliver betalt. Hvis du ikke betaler det, så er du ikke længere er forsikret, og da du ville være ældre på det tidspunkt, ville få en ny politik være væsentligt dyrere.

Hvis du opdager, at ændringer i din situation ændrer mængden af ​​forsikring, du tror, ​​du har brug for, kan du altid shoppe rundt for en anden politik. Hvis det sker, kan du nemt opsige den gamle ved at kontakte forsikringsselskabet og slippe den gamle politik. Hvis en forandring i deres liv sker for dig, kan det ende med at blive en betydelig penge SPAR.

At eje sigt livsforsikring har ydet betydelig tryghed for mig, når tænker på fremtiden for mine små børn. Forhåbentlig kan det give lignende tryghed for dig så godt.

Hvad er en høj risiko driver? Høj risiko driver Lig High Rate Insurance

Hvad er en høj risiko driver? Høj risiko driver Lig High Rate Insurance

Den høje risiko sigt kan bruges på forskellige måder. Nogle gange er det henviser til en chauffør være en højere risiko end en anden. Det kan også bruges i forhold til en chauffør ikke er berettiget til forsikring gennem en foretrukken bærer.

De fleste bilister ikke får de allerbedste forsikring satser. Derfor er de fleste drivere er en højere risiko end de få såkaldte perfekte kørestilling risici. Fire af de mest almindelige måder at ikke få den allerbedste sats inkluderer:

1. Ikke at have den bedste forsikring Credit Score

Hvis dit forsikringsselskab sendt dig en meddelelse om du ikke får den allerbedste sats på grund af din kredit score, skal du ikke gå i panik. Det allerbedste score er yderst vanskeligt at opnå. Du kan stadig få en meget god finansiel stabilitet rabat med dit nuværende kredit score. Forsikringsselskaber har bundet kredit scores med sandsynligheden for et krav. Så hvis du ikke får det allerbedste kredit score, er du overvejet en højere risiko end en person med den bedste score.

2. Med et trafikforseelse eller skyld ulykke

Selv en trafikforseelse sætter dig på en højere risiko end en person med ingen. Det kan være frustrerende, når du er gået mange år uden billetter at få et tillæg for en lille manglende dømmekraft. Nogle forsikringsselskaber luftfartsselskaber gør tilbyde en ekstra klokker og fløjter typen dækning, der ville give afkald en enkelt mindre overtrædelse pr chauffør.

Men du betale et mindre gebyr for at få en billet frafaldes.

Det samme gælder for skyld ulykker. Indgive et krav er en sikker brand måde at blive betragtes som høj risiko. Nogle gange endda uden skyld krav kan hæve din satser. Forsikring luftfartsselskaber er kommet op med en måde for dig at undgå disse stigninger ved at købe Accident tilgivelse.

Det er en ekstra mulighed, som du ville betale ekstra for i stedet for et tillæg efter en ulykke.

3. At være en Teen driver

Det er sandt, behøver unge bilister ikke at gøre noget forkert at blive betragtet som en højere risiko end en erfaren chauffør. Deres alder alene straks sætter dem i en høj-risiko prisklasse. Så mange unge bilister er i ulykker og har trafik krænkelser hvilket øger alvorligheden af ​​allerede høje omkostninger forsikring. Alle chauffører gå gennem denne periode med høj risiko.

4. Ikke eje et hjem

Normalt udtrykket høj risiko og ikke-boligejeren ikke går sammen. Men, kan boligejer rabat være så godt, når man tænker over det, skal ikke-boligejere blive betragtet som en større risiko end husejere i øjnene af forsikring luftfartsselskaber. Forsikringsselskaber som stabilitet og eje et hjem er en stor del af stabiliteten faktor. Flere online forsikringsselskaber ikke bedømme baseret på ejerboliger.

Høj risiko chauffør betyder en chauffør, der ikke opfylder betingelserne for en foretrukken luftfartsselskab er den mest almindelige brug af udtrykket.

Tre almindelige måder at være en sand højrisiko-driver kan nævnes:

1. DUI / DWI

De fleste bilister kender en DUI betyder højere forsikring satser, men mange er overrasket over at se en aflyse varsel fra deres foretrukne luftfartsselskab efter billetten. Foretrukne bærere tåler ikke alvorlige krænkelser. Når en foretrukken bærer er opmærksom på din store overtrædelse, vil din politik blive annulleret på fornyelse.

2. Flere Trafik Krænkelse

Flere overtrædelser optællingsstationerne mere end seks point betyder typisk vil du ikke længere opfylder betingelserne for en foretrukken forsikring luftfartsselskab. Det kan være et miskmask af billetter og ved fejlmeldinger ulykker for at skabe de syv point eller mere. Når det kommer til at-fejl ulykker politiet ikke behøver at udstede en billet til forsikringer point, der skal føjes til din rekord. En enkelt bil ulykke med en fordring udbetalt er altid en at-fejl ulykke uanset omstændighederne.

3. Ingen Prior forsikring

Kørsel uden forsikring er imod loven. Desværre er meget få undtagelser lavet til bilister uden forudgående forsikring. Kørsel er så almindelige i vores dagligdag, forsikringsselskaber har god grund til at tro, du kørte på et tidspunkt uden forsikring. At have en gyldigt kørekort betyder, at du nødt til at have bilforsikring i en eller anden form. Uden bevis for i mindst seks måneder uafbrudt forsikring, er du betragtet som en høj risiko driver.

Hver forsikrede individ er en driver risiko af en slags. Ikke mange bilister kvalificere sig til de allerbedste sats. Høj risiko chauffører altid har plads til forbedringer. At vide, hvor du står er det første skridt i at forbedre din rekord.

Har du virkelig brug for, at livsforsikring? Hvornår kan jeg købe livsforsikring

Din livsforsikring Strategi – Hvordan at vide, hvis du har brug for livsforsikring

Har du virkelig brug for, at livsforsikring? Hvornår kan jeg købe livsforsikring

Livsforsikring er designet til at beskytte din familie og andre mennesker, der kan afhænge af dig for økonomisk støtte. Livsforsikring betaler en død fordel for modtageren af ​​livsforsikring.

Gennem årene har livsforsikring også udviklet sig til at give spændende muligheder for at opbygge rigdom eller skattefrie investeringer.

Så hvem har brug livsforsikring, og hvornår skal man købe det?

Er livsforsikring kun for folk, der har en familie at støtte? Vi vil gå gennem disse spørgsmål og almindelige scenarier for, når livsforsikring er en god ide at købe baseret på situationer. Denne liste vil hjælpe dig med at beslutte, om det er tid for dig at kontakte din rådgiver og begynde at kigge på din livsforsikring indstillinger.

Har jeg brug for livsforsikring, hvis jeg har ikke har forsørgerpligt?

Der er tilfælde, hvor livsforsikring kan være gavnligt, selvom du ikke har nogen pårørende, den mest grundlæggende af, som ville være der dækker dine egne begravelsesudgifter. Der kan være dog mange andre grunde. Her er nogle retningslinjer for at hjælpe dig med at beslutte, om livsforsikring er det rigtige valg for dig:

Hos Hvad Life Stage Skal du købe livsforsikring?

Den første ting du behøver at vide om livsforsikring er, at den yngre og sundere du er, jo billigere er det. Når dette er sagt, er der forskellige typer af livsforsikring samt. Kommer an på:

  • hvorfor du ønsker livsforsikring
  • hvad din situation er
  • det punkt i dit liv, hvor du har brug for at købe det

eller overveje det økonomisk ansvarlig for at købe livsforsikring enten at finde livsforsikring til en billig pris eller for at beskytte din familie og vil fremover situationer være anderledes for alle.

Livsforsikring som en strategi til at beskytte og opbygge velstand

Når du køber livsforsikring du søger at beskytte den livsstil af din familie eller pårørende, hvis du skulle dø.

Hvis dette er dit primære mål så lav pris livsforsikring kan være et godt udgangspunkt for dig. Du kan også se på det som en måde at opbygge din eller din families formue enten gennem potentielle skattefordele, eller hvis du ønsker at forlade dem penge som en arv.

Du kan også købe livsforsikring som en måde at sikre din egen finansielle stabilitet, i tilfælde af hele livsforsikring, eller universelle livsforsikringer, der også tilbyder kontante værdier og investeringer.

Her er en liste over personer, der måske har brug for livsforsikring på forskellige livsstadier, og hvorfor du ønsker at købe livsforsikring på disse stadier. Denne liste vil hjælpe dig overveje forskellige grunde til at købe livsforsikring og hjælpe dig med at finde ud af, om det er tid for dig at se til at købe livsforsikring eller ej.

En finansiel rådgiver eller livsforsikring repræsentant kan også hjælpe dig med at udforske forskellige livsforsikringer muligheder og bør altid konsulteres for deres faglige udtalelser til at hjælpe dig med at træffe et valg.

Begyndelsen Familier

Livsforsikring skal købes, hvis du overvejer at starte en familie. Dine satser vil være billigere nu, end når man bliver ældre, og dine fremtidige børn vil blive afhængig af din indkomst. Læs mere på Forældre: Hvor meget Livsforsikring skal du bruge?

etablerede Familier

Hvis du har en familie, der afhænger af dig, du har brug for livsforsikring. Dette omfatter ikke kun den ægtefælle eller partner arbejder uden for hjemmet. Livsforsikring skal også komme i betragtning til den person, der arbejder i hjemmet. Omkostningerne ved at erstatte nogen til at gøre huslige pligter, hjem budgettering, og børnepasning kan forårsage betydelige økonomiske problemer for den overlevende familie. Læs mere på Forældre: Hvor meget Livsforsikring skal du bruge?

Unge voksne

Grunden til en enkelt voksen ville typisk brug for livsforsikringer ville være at betale for deres egne begravelsesomkostninger, eller hvis de hjælpe med at støtte en ældre forælder eller en anden person, de kan passe økonomisk.

Du kan også overveje at købe livsforsikring, mens du er ung, så med den tid, du har brug for det, behøver du ikke at betale mere på grund af din alder.

Jo ældre man bliver, bliver det dyrere livsforsikring og du risikerer at blive afvist, hvis der er problemer med livsforsikring medicinsk eksamen.

Ellers, hvis man har andre kilder til penge til en begravelse og har ingen andre personer, der er afhængige af deres indkomst så livsforsikringer ville ikke være en nødvendighed.

Husejere og mennesker med realkreditlån eller anden gæld

Hvis du har planer om at købe et hjem med et realkreditlån, bliver du spurgt, om du ønsker at købe pant forsikring. At købe en livsforsikring, der ville dække dit prioritetsgæld ville beskytte den interesse og undgå at du behøver at købe ekstra pant forsikring, når du køber dit første hjem.

Livsforsikring kan være en måde at sikre, at din gæld er betalt ud, hvis du dør. Hvis du dør med gæld og ingen måde for din ejendom til at betale dem, dine aktiver og alt, hvad du har arbejdet for kan gå tabt og vil ikke blive videregivet til en du holder af. I stedet din ejendom kan stå tilbage med gæld, som kunne blive videregivet til dine arvinger.

Ikke-Child Working Par

Begge personer i denne situation vil være nødvendigt at beslutte, om de ønsker livsforsikring. Hvis begge personer er at bringe i en indkomst, at de føler sig trygge lever på alene, hvis deres partner skal forgå, så livsforsikringer ville ikke være nødvendig, undtagen hvis de ønskede at dække deres begravelse omkostninger.

Men, måske i nogle tilfælde en medarbejdende ægtefælle bidrager mere til den indkomst eller ønsker at forlade deres betydelige andre i en bedre finansiel position, så så længe du køber en livsforsikring ville ikke være en økonomisk byrde, det kunne være en mulighed. For en lav pris livsforsikring option undersøge tidsbegrænset livsforsikring eller overveje først-til-dør livsforsikringer, hvor du betaler for kun én politik og død fordel går til den første til at dø.

Folk, der har livsforsikring gennem deres arbejde

Hvis du har livsforsikring gennem dit arbejde, skal du stadig købe din egen livsforsikring. Grunden til at du bør aldrig kun stole på livsforsikring på arbejdspladsen er, fordi du kan miste dit job, eller beslutter at skifte job, og når du gør det, mister du, at livet forsikringspolice. Det er ikke strategisk lyd til at forlade din livsforsikring i hænderne på en arbejdsgiver. Jo ældre du bliver jo dyrere din livsforsikring bliver. Du er bedre at købe en lille back up politik for at sikre, at du altid har nogle livsforsikringer, selvom du mister dit job.

Business Partnere og virksomhedsejere

Hvis du har en forretningspartner eller ejer en virksomhed, og der er mennesker, der er afhængige af dig, kan du overveje at købe en separat livsforsikring med henblik på din virksomheds forpligtelser.

Køb Livsforsikring på dine forældre

De fleste mennesker ikke tænke på dette som en strategi, købe det har været brugt, og kan være en smart ting at gøre. Livsforsikring på dine forældre sikrer en død fordel for dig, hvis du sætter dig selv som modtageren på den politik, du tager ud på dem. Hvis du betaler deres præmier vil du ønsker at sikre, at du gør dig selv en uigenkaldelig begunstiget for at sikre din investment.This måde når dine forældre dør, du sikrer mængden af ​​livsforsikring. Hvis du gør dette, mens dine forældre er unge nok, kan det være en økonomisk sund investering. Du kan også ønsker at beskytte din egen finansielle stabilitet ved at kigge på at købe langvarig pleje for dem så godt, eller antyder de ser ind i det. Ofte når forældre bliver syge når de bliver ældre den økonomiske byrde for deres børn er enorm. Disse to muligheder kan yde finansiel beskyttelse, som du måske ikke har ellers tænkt på.

Livsforsikring for børn

De fleste mennesker vil foreslå, at børn ikke har brug for livsforsikring, fordi de ikke har nogen pårørende og i tilfælde af deres død, selv om det ville være ødelæggende, ville livsforsikring ikke være gavnligt.

Der er et par strategiske årsager du måske ønsker at købe livsforsikring for børn.

  1. Hvis du bekymre dig om dine børn i sidste ende at få en sygdom. Nogle familier har bekymringer om deres børns langsigtede sundhed på grund af arvelige risici. Hvis forældrene er bange for, at i sidste ende kan gøre dem forsikres senere i livet, så de kunne overveje at købe deres børn livsforsikring, så de ikke bekymre sig om at undlade lægeundersøgelser senere, når de har brug for livsforsikring for deres egne familier.
  2. Hvis du ønsker at modtage en form for død fordel at hjælpe dig med at håndtere død af et barn og dække begravelsesudgifter, hvis noget skulle ske med dem. Tabet af et barn er ødelæggende, og selv om børn ikke yde økonomisk støtte, de spiller en vigtig rolle i familien og deres tab kan have indvirkning på mange levels.The tab kan gøre det meget svært for dig at arbejde, og du kan lide økonomiske tab, kræver psykologisk hjælp, eller har brug for hjælp med at overleve børn som et resultat af deres bortgang. Dette er bestemt ikke almindelig tænkning, men kan være en årsag til en forælder til at overveje livsforsikring for børn.
  3. Nogle mennesker køber livsforsikring for børn, da de når den tidlige voksenalder at hjælpe dem med at få et forspring på livet. En permanent politik livsforsikring kan være en måde at opbygge besparelser for dem og give dem en mulighed for at have en livsforsikring, der betaler for sig selv, når de har en familie af deres egne, eller hvis de ønsker at bruge den kontante del til låne mod en større køb. Livsforsikring til børn kan købes som en gave til dem i disse tilfælde.

Børn for det meste ikke har brug for livsforsikring, men hvis det er en del af en strategi, kan livsforsikring for børn være noget du overveje af ovennævnte grunde. vejer altid mulighed for de ovennævnte grunde med de andre muligheder for besparelser, du kunne overveje for dine børn.

Ældre

Så længe du ikke har folk afhængig af din indkomst for støtte, ville livsforsikring på dette tidspunkt i livet ikke være nødvendigt, medmindre igen, behøver du ikke har andre midler til at betale for dine begravelsesomkostninger. Men vær opmærksom på, at købe en livsforsikring i denne alder kan være meget dyrt.

Forinden først tale med en finansiel rådgiver eller revisor om at kigge ind i andre sparemuligheder til at betale for din begravelse omkostninger før overvejer livsforsikring.

Hvor meget Livsforsikring skal jeg bruge?

Hvor meget Livsforsikring skal jeg bruge?

Start med at beregne dine langsigtede finansielle forpligtelser, derefter trække dine aktiver. Hvad der er tilbage, er det hul, der livsforsikring bliver nødt til at udfylde.

Du kan ikke lokalisere den ideelle mængde livsforsikring du skal købe ned til øre. Men du kan gøre en god skøn, hvis man tænker på din nuværende økonomiske situation og forestille sig, hvad dine kære får brug i de kommende år.

Generelt bør du finde din ideelle liv forsikringspolice beløb ved at beregne dine langsigtede finansielle forpligtelser og derefter trække dine aktiver. Resten er den kløft, livsforsikring bliver nødt til at udfylde. Men det kan være svært at vide, hvad der skal medtages i dine beregninger, så der er flere bredt cirkulerede tommelfingerregler beregnet til at hjælpe dig med at beslutte den rigtige dækning beløb. Her er et par af dem.

Tommelfingerregel nr 1: Multiply din indkomst med 10.

”Det er ikke en dårlig regel, men baseret på vores økonomi i dag og renter, er det en forældet regel,” siger Marvin Feldman, præsident og CEO for forsikringsbranchen gruppe Life Happens.

Den ”10 gange indkomst” regel tager ikke en detaljeret kig på din families behov, ligesom den heller ikke tage hensyn til din opsparing eller eksisterende livsforsikringer. Og det giver ikke en dækning beløb for ophold-at-home forældre.

Begge forældre skal være forsikret, siger Feldman. Det er fordi den værdi, leveres af ophold-at-home forælder skal udskiftes, hvis han eller hun dør. Som et absolut minimum, vil det resterende forælder skal betale nogen til at levere de ydelser, såsom børnepasning, at ophold-at-home forælder leveres gratis.

Tommelfingerregel nr 2: Køb 10 gange din indkomst, plus $ 100.000 per barn til college udgifter

Uddannelse udgifter er en vigtig del af dit liv forsikring beregning hvis du har børn. Denne formel tilføjer endnu et lag til ”10 gange indkomst” reglen, men det stadig ikke tage en dyb kig på alle din families behov, aktiver eller enhver livsforsikring dækning allerede på plads.

Tommelfingerregel No. 3: The DIME formel

Denne formel opfordrer dig til at tage et mere detaljeret kig på din økonomi end de to andre. DIME står for gæld, indkomst, realkredit og uddannelse, fire områder, som du bør overveje, når de beregner din livsforsikring behov.

Gæld og endelige udgifter : Tilføj op din gæld, bortset fra dit realkreditlån, plus et skøn over dine begravelsesomkostninger.

Indkomst : Beslut hvor mange år din familie ville brug for støtte, og formere din årlige indkomst ved dette nummer. Multiplikatoren kunne være antallet af år, før dit yngste barn kandidater fra high school. Brug denne regnemaskine til at beregne din indkomst udskiftning behov:

Mortgage: Beregn det beløb, du skal betale din pant.

Uddannelse: Skøn udgifterne til udsendelse af dine børn på college.

Formlen er mere omfattende, men det tager ikke højde for det liv forsikringsdækning og besparelser, du allerede har, og det ikke overveje de ubetalte bidrag et ophold-at-home forælder gør.

Sådan finder dit bedste nummer

Følg denne generelle filosofi at finde dit eget mål dækning beløb: finansielle forpligtelser minus likvide aktiver.

  1. Beregn forpligtelser: Tilføj din årsløn (gange det antal år, som du vil erstatte indkomst) + din pant balance + dine øvrige gæld + fremtidige behov såsom kollegium og begravelsesomkostninger. Hvis du er et ophold-at-home forælder, omfatter udgifter til erstatning for de tjenester, du leverer, såsom børnepasning.
  2. Fra dette, trække likvide aktiver såsom: besparelser + eksisterende kollegium midler + aktuelle livsforsikring.

Tips til at huske på

Husk på disse tip i tankerne, som du beregne din dækning behov:

  • I stedet for at planlægge livsforsikring i isolation, overveje køb som en del af en samlet finansieringsplan, siger certificeret finansielle planner Andy Tilp, formand for Trillium Valley Financial Planning nær Portland, Oregon. Denne plan bør tage hensyn til fremtidige udgifter, såsom college omkostninger, og den fremtidige vækst i din indkomst eller formue. ”Når disse oplysninger er kendt, så kan du kortlægge livsforsikring behov på toppen af ​​planen,” siger han.

Du må ikke sjuske. Feldman anbefaler at købe lidt mere dækning end du tror, ​​du har brug for i stedet for at købe mindre. Husk, at din indkomst sandsynligvis vil stige i løbet af årene, og så vil dine udgifter. Selvom du ikke kan forudse præcist, hvor meget en af ​​disse vil stige, en pude med til at sikre din ægtefælle og børn kan bevare deres livsstil.

  • Tal numrene igennem med din ægtefælle, Feldman rådgiver. Hvor mange penge har din ægtefælle tror familien ville nødt til at fortsætte uden dig? Har dine estimater giver mening for ham eller hende? For eksempel ville din familie har brug for at udskifte dit fulde indkomst, eller bare en del?
  • Overvej at købe flere, mindre livsforsikringer, i stedet for en større politisk, for at variere din dækning som dine behov ebbe og flod. ”Dette kan reducere de samlede omkostninger, og samtidig sikre tilstrækkelig dækning til de tider, der er nødvendige,” Tilp siger. For eksempel kan du købe en 30-årig periode politik for at dække din ægtefælle, indtil din pension og en 20-årig periode politik til at dække dine børn, indtil de er færdiguddannede fra college. Undersøg sigt livsforsikring citater at estimere omkostninger.
  • Turner anbefaler forældre til små børn vælger 30-årige mod 20-årig periode til at give dem masser af tid til at opbygge aktiver. Med en længere sigt, du er mindre tilbøjelige til at få fanget kort og er nødt til at shoppe for dækning igen, når du er ældre og er højere.

Student Guide til bilforsikring

Student Guide til bilforsikring

Hvis du er heldig nok til at køre dit eget sæt hjul under college, nu er det tid til at gøre en lille smule hjemmearbejde på bilforsikring. Selv hvis dine forældre har taget sig af din politik indtil nu, det er en smart idé at vide, hvad du har brug for at blive sikker og lovlig, når du er nødt til at få din egen bilforsikring.

I denne elev guide til bilforsikring, vil vi tackle de grundlæggende: Vi vil starte med, hvorfor springe bilforsikring er en virkelig (virkelig, virkelig ) dårlig idé. Vi vil også diskutere, om du kan holde på dine forældres politik, og hvis ikke, hvilken slags dækning du har brug for og hvordan man kan spare så mange penge som muligt.

Hvorfor har jeg brug bilforsikring?

Hvis du foretager bil betalinger eller bare betale for en tank af gas hver uge, køre bil sikkert allerede forekommer dyrt nok. Bilforsikringer tilføjer en anden månedlig faktura på toppen af ​​det, og det kan være fristende at springe den over for at spare nogle penge. Gør det ikke!

Vi får det: Tingene er stram. Men give afkald din bilforsikring er en stor satsning for et par store grunde:

  • Det er formentlig ulovligt i din tilstand til at køre uden bilforsikring. Så hvis du bliver trukket over og kan ikke fremlægge dokumentation for forsikring, vil du i det mindste står over for en stejl fint. Du kan endda miste din licens og din bil.
  • Et nedbrud kan være meget dyrt uden bil forsikring til at dække dig. Selv hvis du blot ramte et træ og gå væk uskadt, uden forsikring, er du nødt til at betale hver en krone, det tager at reparere din bil eller købe en ny. Men hvad nu, hvis du er såret – eller du kommer til skade en anden? Hvis du har en sygeforsikring, vil den dække dig, men når du er skyld i et nedbrud, der gør ondt andre, kan du blive holdt ansvarlig for deres udgifter til lægebehandling. Du vil også være på krogen for skader på deres køretøj, også.
  • Bilforsikring kan give dig ro i sindet , når du sætter dig bag rattet. Til gengæld kan det hjælpe dig med at blive en mere rolig, sikker chauffør, der er på en lavere risiko for at komme ind i et styrt.

Der er gode nyheder, selvom: Bilforsikringer behøver ikke at være så dyrt – der er masser af måder at spare. Faktisk kan du endda være i stand til at holde på dine forældres politik. Vi vil tackle, om det er tilfældet for dig nedenfor.

Kan jeg Ophold på mine forældres bilforsikring?

Du kan være ivrige efter at satse dine økonomiske uafhængighed, men det gør nok mere fornuftigt at forblive på dine forældres bilforsikring, så længe du er berettiget (og så længe de er villige). Det er fordi dine forældre er sandsynligvis betragtes meget lavere risiko drivere end dig. På grund af dette, vil det næsten helt sikkert være billigere for dem at holde dig på deres politik, end for dig at få din egen. Som en bonus, kan de sandsynligvis har råd til at betale for højere grænser, der ville betyde større dækning, hvis du var i et nedbrud.

Heldigvis er der ingen magisk alder, hvor du vil blive sparket ud dine forældres Bilforsikring. Men hvis du ønsker at holde dækket af deres politik, vil du sandsynligvis nødt til at holde følgende i tankerne:

  • Du må ikke ændre din primære adresse. Selv hvis du er i skole det meste af tiden, vil de fleste forsikringsselskaber lade dig blive på dine forældres politik, hvis din primære adresse er stadig med dem.
  • Dine forældre bør opføres på de vigtige bil-relaterede dokumenter. De bør være på titlen af køretøjet, ikke dig. Og hvis du finansiere en bil, bør de i det mindste blive opført som medejere.
  • Må ikke få hjælper. Hvis du beslutter at stikke en weekend med din skole kæreste, kan du få sparket væk dine forældres politik, da du ikke længere vil blive betragtet som en afhængig.

Hvilken slags bilforsikring skal jeg bruge?

Hvis du ikke kan bo på dine forældres politik, ikke får alt for bummed. Kom et tilbud på bilforsikring kan være forvirrende, men det behøver ikke at være. Vi tager et kig på de vigtigste typer af bilforsikring og dækker, hvad du har brug for, hvorfor, og hvor meget.

Ansvar (legemsbeskadigelse / Property Damage)

Ansvarsforsikring er påkrævet ved lov i næsten hver eneste stat. Det dækker dig, når du er skyld i en ulykke, der skader en anden (legemsbeskadigelse ansvar), skader en andens bil (tingskade ansvar), eller begge dele.

Når du får en bil forsikring tilbud, vil mængden af ​​ansvarsforsikring, der er inkluderet skrives på denne måde: 25/50/25. Det er, hvor meget dækning du har, i tusindvis, for tre ting: legemsbeskadigelse ansvar per person (i dette eksempel, $ 25.000), kropslig ansvar skade pr ulykke ($ 50.000), og tingskade ansvar ($ 25.000).

Har jeg brug for det? Absolut. Dette er kernen i din bilforsikring, og noget du kan ikke ikke kan springe. Så hvor meget skal du bruge?

Hver stat, undtagen New Hampshire kræver en vis minimum af ansvarsforsikring. Du kan finde din statens krav i denne tabel af forsikringen Information Institute (III) . Din forsikringsselskab vil ikke tillade dig at købe noget mindre end staten minimum.

Men eksperter anbefaler ikke kun at få staten minimumsbeløb, da det kan give bagslag, hvis du kommer ind i en dårlig styrt. Hospital regninger, trods alt, er notorisk dyre – og så erstatter en andens Mercedes.

Selvom du måske ikke har en masse af aktiver for at beskytte som studerende, skal du stadig få hvad du med rimelighed kan tillade sig over staten minimum. Hvis det ikke er meget (eller noget) andet end bare-bone dækning, skal du sørge for at vælge mere, når du opgraderer, skændes, at velbetalte job, eller købe et hus.

Omfattende dækning

Omfattende dækning spark i, hvis din bil er beskadiget af noget andet end en ulykke – tror stormskader, tyveri eller hærværk. Så hvis nogen smadrer dine bilruder i en fordrukken raseri efter en stor fodboldkamp, ​​omfattende tager sig af udskiftning omkostninger.

Har jeg brug for det? Måske. Hvis din bil er relativt nyt, er du sandsynligvis vil ønsker omfattende dækning – og hvis du laver bil betalinger, vil du sandsynligvis blive bedt om at have det. Dybest set, hvis din bil er alt, og du kan ikke nemt gå ud og købe en, der er ens, vil du ønsker omfattende dækning.

På den anden side, hvis du stadig kører der gamle clunker dine forældre fik dig til din første bil, omfattende dækning vil sandsynligvis være overkill. Efter alt, når du tilføje op prisen på dækning og betale din fradragsberettigede, kan du være i stand til at få en anden brugt bil – måske endda en med færre miles på kilometertæller.

Når du vælger omfattende dækning, vil du ikke vælge et bestemt beløb af dækning ligesom du gør med ansvar. I stedet skal du vælge en selvrisiko – det er det beløb, du vil betale, før din dækning spark i Dette kan være så lidt som $ 100 eller så meget som $ 2.000.. Hvis du har en $ 500 fradragsberettigede og skaden beløber sig til $ 1.200, vil du betale $ 500 og forsikringsselskabet vil dække $ 700.

En højere selvrisiko vil spare dig nogle penge på din dækning, men du skal kun vælge et beløb, som du nemt kan betale.

kollision dækning

Kollision dækker udgifter til fastsættelse af din bil, når du er i et vrag. (Husk, tingskade ansvar kun dækker disse omkostninger for en andens bil, når du er skyld i ulykken.) Ligesom med omfattende, du vil vælge en selvrisiko til kollision dækning. Højere selvrisikoen betyde en lavere sats og omvendt.

Har jeg brug for det? Igen, måske. Hvis du har en nyere bil og valgte at få omfattende dækning, vil du helt sikkert ønsker at få kollision, også. Hvis du har besluttet mod omfattende dækning, fordi din bil er bare ikke meget længere værd, kan du sikkert sikkert give afkald kollision, også.

Uforsikrede / underforsikret Motorist

Uforsikrede og / eller underforsikret bilist dækning er en anden form for ansvarsforsikring. I dette tilfælde gælder det, når en uforsikret eller underforsikret chauffør er skyld i en ulykke, hvilket gør det sværere for dig at få nedbrud-relaterede regninger betalt. Nogle stater kræver denne form for dækning, som du normalt får i en mængde, der svarer til din almindelige politik ansvar.

Har jeg brug for det? Ja, hvis din tilstand kræver det. Selv hvis det ikke er tilfældet, vi stadig anbefale det.

Sandheden skal frem, det er en af de største dom opkald i bilforsikring. Men overveje dette: Mere end 12% af bilisterne landsdækkende ikke har bilforsikring , i henhold til III. Det kan være sikkert at antage, at antallet er højere blandt universitetsstuderende med stramme budgetter. Hvis du er i en ulykke med en af dem, vil du være glad for du har betalt lidt ekstra for denne dækning.

Medicinske Betalinger / personskade beskyttelse

Igen, legemsbeskadigelse ansvarsforsikring i kernen af ​​dit citat gælder for andre, når du er skyld i et styrt. Medicinske betalinger eller personskade beskyttelse dækning hjælper dækker dine egne regninger (eller de af dine passagerer), hvis du er såret i et nedbrud.

Har jeg brug for det? Sandsynligvis ikke, så længe du er dækket af en god sygeforsikring plan. Husk, kan du typisk forblive på dine forældres sygesikring planen indtil alder 26, selv hvis du ikke er en afhængig.

Hvordan kan jeg spare penge på bilforsikring?

En masse faktorer gå ind i, hvad du vil betale for bilforsikring. Desværre, en af ​​de biggies er din alder. Når du er under 25 år, vil du typisk betale mere for bilforsikringer, fordi du er på en større risiko for at komme ind i et styrt og indgive et krav.

Den gennemsnitlige årlige udgifter til bilforsikring for en 21-årig i 2018 var $ 3.620, ifølge en undersøgelse foretaget af Value Penguin. Av. (Hvis du har brug for en grund til at omfavne modningen, overveje dette: At nummer styrtdykker til $ 2.078, når du er 30.)

Andre demografiske informationer, såsom om du er en mand eller en kvinde, hvor du bor, og om du er single eller gift, vil også påvirke din sats. Beklager, byens drenge: Generelt kortene er stablet højest mod unge, enlige mænd, der bor i tætbefolkede områder.

Du kan ikke ændre disse grundlæggende, men der er flere andre måder, du kan krympe din bilforsikring regningen. Vi vil skitsere et par af dem nedenfor.

Rabatter, rabatter og mere rabat

Auto forsikringsselskaber er villige til at banke en masse penge fra din forsikring sats for alle mulige grunde. Vær ikke genert over at bede om en komplet liste, da nogle af dem ikke kunne offentliggøres.

Her er nogle af de nemmeste rabat for dig at drage fordel af som studerende:

  • God studerende rabat: Er du under 25 år? Er du en fuldtidsstuderende med temmelig gode karakterer? Du vil sikkert være berettiget til en god elev rabat. Kriterierne vil variere afhængigt af dit forsikringsselskab, men normalt du skal bruge mindst en 3,0-kvotient. Under visse omstændigheder kan du også være i stand til at kvalificere sig, hvis du er på en ære rulle eller dekanens liste, eller hvis du har høje standardiserede prøveresultater.
  • Resident studerende rabat: Måske er du går i skole langt væk fra hjemmet og ikke har planer om at køre, undtagen når du kommer tilbage for besøg. Deres forsikringsselskab vil give dig et stort pause for dette, da kørslen mindre betyder, at der er mindre chance du får ind i en ulykke.
  • Sikker chauffør rabat: Aldrig været i en ulykke? Aldrig fået en billet? Kriterierne vil variere fra forsikringsselskab til forsikringsselskab, men du vil sandsynligvis være berettiget til en sikker driver rabat.
  • Betal i fuld / automatisk betaling rabat: Hvis du er villig til at betale for seks måneder eller et år med bilforsikring op foran, kan dit forsikringsselskab giver dig en rabat. Samme gælder, hvis du tilmelder dig automatisk betaling – bare sørg for at holde styr på din egen og har rigelig penge i enhver konto, dit forsikringsselskab kan trække fra.
  • Køreskole rabat: Hvis det ikke allerede er påkrævet i din tilstand for at få licens, tager en defensiv kørsel klasse kan betyde en stor rabat fra dit forsikringsselskab. Nogle gange tager en sådan klasse kan også holde dit forsikringsselskab fra at hæve din sats, når du får en billet. For at finde en defensiv kørsel klasse, tjekke med din tilstand inddeling af motorkøretøjer; de holdes ofte og typisk kun kræver fire til otte timer af din tid.
  • Tyverisikring rabat: Er din bil har en alarm eller andre tyverisikring funktioner, såsom en elektronisk startspærre? Du kan sikkert få en rabat.
  • Sikkerhedsudstyr rabat: Din bil kan komme udstyret med sikkerhedsanordninger som airbags, blokeringsfri bremser, kørelys eller motoriserede sikkerhedsseler. Alle af dem kan betyde, at du betaler mindre for bilforsikring.
  • Tidlig underskrivelse rabat: Hvis du er ude efter bilforsikring med nok tid, før din nuværende politiske bortfalder (sige, en måned), vil nogle forsikringsselskaber give dig en lille rabat, da du ikke vente til sidste øjeblik.
  • Flere politikker rabat: Hvis du bor uden for campus, lejere forsikring er et klogt træk at beskytte dine ejendele. (Hvis du er en fuldtidsstuderende under 26, der bor på campus, er du sandsynligvis dækket af dine forældres husejere forsikring.) Gå gennem det samme selskab for lejere og bilforsikringer, og du kan snuppe en rabat for bundling din politikker.
  • Data-sporing rabat: Nogle forsikringsselskaber tilbyder en indledende rabat, hvis du tilmelder dig til at bruge en lille enhed, der sporer dine kørevaner. Hvis enheden registrerer gode kørevaner, kan du spare endnu mere. Dog kan bagsiden også være sandt. For eksempel, hvis Progressive s Snapshot optegnelser mere risikable kørselsadfærd, såsom hyppig hårde opbremsninger, din sats kunne gå op. Sørg for at tjekke detaljerne i dit forsikringsselskab program, før du tilmelder dig.

Vælg din Ride Klog

Måske du har været tøffede i din rust spand længe nok, og du tænker på at opgradere. Den type bil du vælger kan have en stor effekt på din forsikring satser, så vælg med omtanke.

Generelt enhver bil, der kan gå rigtig hurtigt vil gøre din forsikring virkelig dyrt, så overveje, om imponerende dine venner er virkelig værd at præmien. Samme gælder for luksus forlystelser, hvis du er heldig nok til at have penge for dem.

Holder sig til køretøjer såsom familievenlige sedans og SUV’er måske ikke har en masse sex appel, men det vil hjælpe med at holde din bil forsikring satser så lavt som muligt.

Hvis du har dit øje på et bestemt fabrikat og model, kan du få en fornemmelse af, hvad du kan betale ved at kontrollere denne database på Insure.com.

Gå efter en højere selvrisiko

Når du får bilforsikring, vil visse dele af din politik kræver, at du vælger en selvrisiko. Det er en fancy betegnelse for, hvad du bliver nødt til at betale, før din auto forsikringsselskab opfanger resten af ​​fanen. For eksempel, hvis du har en $ 500 fradragsberettiget på kollision dækning og skaden beløber sig til $ 3.000, er du nødt til at betale $ 500 mod dine bilreparationer efter en ulykke, før din forsikring spark i og dækker de resterende $ 2.500.

Du kan vælge fra en bred vifte af selvrisikoen – typisk, så lavt som $ 100 eller så højt som $ 2.000 eller endnu mere. At vælge en højere selvrisiko vil betyde en lavere sats, da du accepterer at påtage mere af byrden i tilfælde af du gøre krav gældende.

Det gør højere selvrisikoen en nem måde at spare penge på din månedlige præmie. Men du bør kun vælge en høj fradragsberettigede, hvis du har opsparing (enten dine egne, eller måske et forskud fra Bank of mor og far) til dækning af, at stor regning, hvis du har brug for til efter et nedbrud. Ellers vil du blive travlt med at skrabe sammen disse midler under en allerede stressende situation.

Giv dine hjul en Rest

Når du får en bil forsikring tilbud, vil forsikringsselskabet spørge dig cirka hvor mange miles du kører hvert år. Grunden er enkel: Jo mindre du kører, jo mindre chance din bil vil afvikle viklet omkring en telefon pæl.

Et par livsstil valg kan hjælpe dig køre mindre, og derfor betaler mindre for din bilforsikring:

  • Går du i skole i en større by med en god masse transit system? Sats på bussen eller metroen over din bil.
  • Kan du flytter tæt på campus, eller blive sat i sovesale? Du vil skære ned på kilometertal.
  • Hvis du skændes en deltidsstilling eller praktikplads, kan du køre sammen med venner, der arbejder i nærheden? Du kan spare på bilforsikring – og gøre Moder Natur lidt gladere, også.

Vær forsigtig med plast

Måske du for nylig fik dit første kreditkort, og det brænder et hul i lommen: Pludselig at dyre middag med venner ser meget mere tiltrækkende end endnu en nat af ramen. Det er forståeligt, men vær forsigtig.

Før du begynder at stryge op en storm med dit kreditkort, tage et skridt tilbage og tænke. Du er lige begyndt at bygge din kredit, som kan påvirke en hel masse din økonomiske liv i fremtiden – alt fra hvilken slags bil lån du er berettiget til, om du kan få en ønskelig ny lejlighed. Dårlig kredit kan endda ødelægge dine chancer for at blive hyret til et drømmejob.

Og ja, kan din kredit endda påvirke, hvad du betaler for din bilforsikring. Det er fordi forsikringsselskaberne har data, der viser, at folk med dårlig kredit er mere tilbøjelige til at indgive en klage og koste dem penge.

Historiens morale? Brug dit kredit ansvarligt, betale regninger til tiden hver måned. Prøv ikke at komme ind i vane med at bære en balance, enten – renteudgifter kan tilføje op hurtigt, synker dig dybt i gæld, før du selv indse, hvad der sker.

Har du brug for All-Risk forsikringspolice?

Har du brug for All-Risk forsikringspolice?

En af de muligheder, du måtte tilbyde, når du køber din indboforsikring, ejerlejlighed forsikring eller lejer forsikring er, om ikke du ønsker en All-Risk politik.

All-Risk forsikring kan også omtales som “Omfattende” eller “Åbn farer”

Hvad er en All-Risk forsikring politik?

En All-Risk forsikring kontrakt eller åbne farer politik giver dig dækning og beskyttelse mod alle “risici” eller farer, der kan beskadige dit hjem eller indhold og personlige ejendele, medmindre de “risici” er udelukket specifikt i politik formulering.

Det betyder, at hvis du har brug for at gøre krav på grund af pludselig eller utilsigtet skade, ville du være dækket på en All-Risk politik, medmindre forsikringsselskabet godtgør skaden skyldes eller er et resultat af noget, der er specifikt udelukket, opført eller begrænset i ordlyden.

Hvilke muligheder er der Udover All-Risk forsikring?

Der er mange muligheder, når du køber dækning på dit hjem, ud over All-Risk såsom:

  • en mulighed Navngivne farer politik
  • en politik, der vil give dig All-Risk på din bygning, og kun navngivne farer på dine personlige ejendele eller indhold

Hvad er forskellen mellem All-Risk forsikring og Named farer forsikring?

All-Risk forsikring dækker flere ting, der kunne ske, da det dækker alt, der ikke er udelukket. Det er en dyrere form for politik.

Navngivne farer dækning kun dækker de risici, der er specifikt nævnt i den politik, så fordi det dækker meget mindre, er det en billigere politik.

Navngivne farer: Kun dækker, hvad der er specifikt nævnt som dækket på politikken. Navngivne farer er et begrænset politisk dækning og typisk har omkring et dusin dækket risici.
All-Risk: Giver dig dækning for alt, hvad der kunne ske, medmindre det udtrykkeligt er udelukket.

Eksempler på All-Risk Policy Dækning vs. Navngivne farer

For eksempel, hvis du har en All-Risk Policy på din bygning og indhold, og en ven kommer over til at hjælpe dig installere et TV i dit hule, og din ven falder det og ikke kun bryder TV, men skader gulvet, en All-Risk politik ville dække skader på gulv og tv, fordi det var pludselig og utilsigtet, så længe ordlyden af ​​All-Risk politik ikke er nævnt i situationen i den formulering, som noget, der er udelukket.

Med en navngiven farer politik, hvis den siger, at du kun er dækket for brand, røgskade, lynnedslag og frosne rør, så situationen er diskuteret ovenfor ville ikke være omfattet, fordi det ikke er på listen.

Et andet eksempel kunne være, hvis du har en kloak sikkerhedskopiere, og det er ikke specifikt nævnt som dækket, så vil du være ude af lykke. Betragtninger om en All-Risk politik, ville det være dækket, hvis det ikke var udelukket i den del af politikken ordlyd udelukkelser. Kloak back-up kan udelukkes, så det er derfor, det er vigtigt at være opmærksom på de undtagelser, og se om du kan tilføje dækningsområder, der er vigtige for dig på en All-Risk politik gennem en påtegning. Anbefalinger er en anden måde at tilføje dækning til en politik

Har du brug for en All-Risk Policy?

Du er den bedste person til at afgøre, om du har brug for en All-Risk politik, fordi det er virkelig dit valg med hensyn til, hvad du ønsker at være forsikret for.

Den bedste måde at gøre beslutningen er at afgøre, hvilken slags stilling, du ville være i, hvis der skete noget med dit hjem, og du fandt ud af du ikke har været forsikret i det.

Spørg altid dit forsikringsselskab eller repræsentant, hvad prisforskellen er mellem en All-Risk politik og en Named farer politik. Nogle gange prisforskellen er kun et par dollars om måneden.

Det er vigtigt altid at få begge prisalternativer stedet antage All-Risk vil være for dyrt.

Hvis du ønsker at spare penge, overveje at øge din fradragsberettigede at spare penge på din præmie, og få bedre dækning.

Stats på indboforsikring krav og risici

Ifølge ISO stats på homeowner tab og de seneste data fra Forsikring Information Institute , 5,9 procent af forsikrede hjem havde krav.

Dataene fra 2015 viser, at ud af alle de hjem forsikringskrav, cirka 97 procent var skade på ejendom krav. Disse var de øverste risici, der forårsagede påstandene:

  • 23,8 procent kom fra ild og lyn
  • 20,3 procent fra vind og hagl
  • 45,1 procent fra vandskader og frysning
  • 1,8 procent mod tyveri
  • 6,1 procent fra “alle andre skader på ejendom”, som omfatter hærværk og ondsindet fortræd

Hvad Ting er typisk udelukket i en All-Risk Policy?

Ethvert forsikringsselskab kan vælge at inkludere mere dækning på deres All-Risk politik ved at begrænse udelukkelser som en merværdi frynsegode, men for at give dig en generel idé her er et par eksempler på emner, der normalt er udelukket på en All-Risk politik :

  • Skader forårsaget af gnavere eller skadedyr
  • Nogle typer af vandskade, for eksempel, kan udelukkes Kloak Back Up. Dette er en vigtig del af din forsikringsdækning til at forstå. Altid spørge , hvad slags skader vand er inkluderet eller ekskluderet i din politik.  
  • Jorden bevægelse
  • Flood
  • nukleare hændelser
  • Terrorhandlinger
  • Brud på skrøbelige genstande
  • mekanisk nedbrud
  • Forurening
  • Slitage
  • Skjulte eller skjulte mangler
  • gradvis skade

Disse er blot eksempler, der er mange flere elementer, der er udelukket eller specifikt nævnt på en All-Risk politik, er det vigtigt at spørge dit forsikringsselskab eller repræsentant præcis, hvad de er, fordi hver forsikringsselskab er anderledes og dækninger varierer.

En All-Risk forsikring kan koste dig lidt mere, men på grund af alle de forskellige ting, det kan dække, er det som regel værd at tage en all-risikopolitik, når valget er til rådighed for dig.

Det er en måde bedre strategi at betale en lille smule mere på en selvrisiko og har All-Risk dækning end at betale et par dollars mindre i forsikring, og ikke have et krav dækket på alle.

Du ved aldrig, hvad der kan gå galt, eller hvad slags ulykke kan ske, vil denne politik give dig langt bedre beskyttelse, så du ikke behøver at bekymre sig så meget i løbet af en påstand situation.