Hvis du er heldig nok til at køre dit eget sæt hjul under college, nu er det tid til at gøre en lille smule hjemmearbejde på bilforsikring. Selv hvis dine forældre har taget sig af din politik indtil nu, det er en smart idé at vide, hvad du har brug for at blive sikker og lovlig, når du er nødt til at få din egen bilforsikring.

I denne elev guide til bilforsikring, vil vi tackle de grundlæggende: Vi vil starte med, hvorfor springe bilforsikring er en virkelig (virkelig, virkelig ) dårlig idé. Vi vil også diskutere, om du kan holde på dine forældres politik, og hvis ikke, hvilken slags dækning du har brug for og hvordan man kan spare så mange penge som muligt.

Hvorfor har jeg brug bilforsikring?

Hvis du foretager bil betalinger eller bare betale for en tank af gas hver uge, køre bil sikkert allerede forekommer dyrt nok. Bilforsikringer tilføjer en anden månedlig faktura på toppen af ​​det, og det kan være fristende at springe den over for at spare nogle penge. Gør det ikke!

Vi får det: Tingene er stram. Men give afkald din bilforsikring er en stor satsning for et par store grunde:

• Det er formentlig ulovligt i din tilstand til at køre uden bilforsikring. Så hvis du bliver trukket over og kan ikke fremlægge dokumentation for forsikring, vil du i det mindste står over for en stejl fint. Du kan endda miste din licens og din bil.
• Et nedbrud kan være meget dyrt uden bil forsikring til at dække dig. Selv hvis du blot ramte et træ og gå væk uskadt, uden forsikring, er du nødt til at betale hver en krone, det tager at reparere din bil eller købe en ny. Men hvad nu, hvis du er såret – eller du kommer til skade en anden? Hvis du har en sygeforsikring, vil den dække dig, men når du er skyld i et nedbrud, der gør ondt andre, kan du blive holdt ansvarlig for deres udgifter til lægebehandling. Du vil også være på krogen for skader på deres køretøj, også.
• Bilforsikring kan give dig ro i sindet , når du sætter dig bag rattet. Til gengæld kan det hjælpe dig med at blive en mere rolig, sikker chauffør, der er på en lavere risiko for at komme ind i et styrt.

Der er gode nyheder, selvom: Bilforsikringer behøver ikke at være så dyrt – der er masser af måder at spare. Faktisk kan du endda være i stand til at holde på dine forældres politik. Vi vil tackle, om det er tilfældet for dig nedenfor.

Kan jeg Ophold på mine forældres bilforsikring?

Du kan være ivrige efter at satse dine økonomiske uafhængighed, men det gør nok mere fornuftigt at forblive på dine forældres bilforsikring, så længe du er berettiget (og så længe de er villige). Det er fordi dine forældre er sandsynligvis betragtes meget lavere risiko drivere end dig. På grund af dette, vil det næsten helt sikkert være billigere for dem at holde dig på deres politik, end for dig at få din egen. Som en bonus, kan de sandsynligvis har råd til at betale for højere grænser, der ville betyde større dækning, hvis du var i et nedbrud.

Heldigvis er der ingen magisk alder, hvor du vil blive sparket ud dine forældres Bilforsikring. Men hvis du ønsker at holde dækket af deres politik, vil du sandsynligvis nødt til at holde følgende i tankerne:

• Du må ikke ændre din primære adresse. Selv hvis du er i skole det meste af tiden, vil de fleste forsikringsselskaber lade dig blive på dine forældres politik, hvis din primære adresse er stadig med dem.
• Dine forældre bør opføres på de vigtige bil-relaterede dokumenter. De bør være på titlen af køretøjet, ikke dig. Og hvis du finansiere en bil, bør de i det mindste blive opført som medejere.
• Må ikke få hjælper. Hvis du beslutter at stikke en weekend med din skole kæreste, kan du få sparket væk dine forældres politik, da du ikke længere vil blive betragtet som en afhængig.

Hvilken slags bilforsikring skal jeg bruge?

Hvis du ikke kan bo på dine forældres politik, ikke får alt for bummed. Kom et tilbud på bilforsikring kan være forvirrende, men det behøver ikke at være. Vi tager et kig på de vigtigste typer af bilforsikring og dækker, hvad du har brug for, hvorfor, og hvor meget.

Ansvar (legemsbeskadigelse / Property Damage)

Ansvarsforsikring er påkrævet ved lov i næsten hver eneste stat. Det dækker dig, når du er skyld i en ulykke, der skader en anden (legemsbeskadigelse ansvar), skader en andens bil (tingskade ansvar), eller begge dele.

Når du får en bil forsikring tilbud, vil mængden af ​​ansvarsforsikring, der er inkluderet skrives på denne måde: 25/50/25. Det er, hvor meget dækning du har, i tusindvis, for tre ting: legemsbeskadigelse ansvar per person (i dette eksempel, $ 25.000), kropslig ansvar skade pr ulykke ($ 50.000), og tingskade ansvar ($ 25.000).

Har jeg brug for det? Absolut. Dette er kernen i din bilforsikring, og noget du kan ikke ikke kan springe. Så hvor meget skal du bruge?

Hver stat, undtagen New Hampshire kræver en vis minimum af ansvarsforsikring. Du kan finde din statens krav i denne tabel af forsikringen Information Institute (III) . Din forsikringsselskab vil ikke tillade dig at købe noget mindre end staten minimum.

Men eksperter anbefaler ikke kun at få staten minimumsbeløb, da det kan give bagslag, hvis du kommer ind i en dårlig styrt. Hospital regninger, trods alt, er notorisk dyre – og så erstatter en andens Mercedes.

Selvom du måske ikke har en masse af aktiver for at beskytte som studerende, skal du stadig få hvad du med rimelighed kan tillade sig over staten minimum. Hvis det ikke er meget (eller noget) andet end bare-bone dækning, skal du sørge for at vælge mere, når du opgraderer, skændes, at velbetalte job, eller købe et hus.

Omfattende dækning

Omfattende dækning spark i, hvis din bil er beskadiget af noget andet end en ulykke – tror stormskader, tyveri eller hærværk. Så hvis nogen smadrer dine bilruder i en fordrukken raseri efter en stor fodboldkamp, ​​omfattende tager sig af udskiftning omkostninger.

Har jeg brug for det? Måske. Hvis din bil er relativt nyt, er du sandsynligvis vil ønsker omfattende dækning – og hvis du laver bil betalinger, vil du sandsynligvis blive bedt om at have det. Dybest set, hvis din bil er alt, og du kan ikke nemt gå ud og købe en, der er ens, vil du ønsker omfattende dækning.

På den anden side, hvis du stadig kører der gamle clunker dine forældre fik dig til din første bil, omfattende dækning vil sandsynligvis være overkill. Efter alt, når du tilføje op prisen på dækning og betale din fradragsberettigede, kan du være i stand til at få en anden brugt bil – måske endda en med færre miles på kilometertæller.

Når du vælger omfattende dækning, vil du ikke vælge et bestemt beløb af dækning ligesom du gør med ansvar. I stedet skal du vælge en selvrisiko – det er det beløb, du vil betale, før din dækning spark i Dette kan være så lidt som $ 100 eller så meget som $ 2.000.. Hvis du har en $ 500 fradragsberettigede og skaden beløber sig til $ 1.200, vil du betale $ 500 og forsikringsselskabet vil dække $ 700.

En højere selvrisiko vil spare dig nogle penge på din dækning, men du skal kun vælge et beløb, som du nemt kan betale.

kollision dækning

Kollision dækker udgifter til fastsættelse af din bil, når du er i et vrag. (Husk, tingskade ansvar kun dækker disse omkostninger for en andens bil, når du er skyld i ulykken.) Ligesom med omfattende, du vil vælge en selvrisiko til kollision dækning. Højere selvrisikoen betyde en lavere sats og omvendt.

Har jeg brug for det? Igen, måske. Hvis du har en nyere bil og valgte at få omfattende dækning, vil du helt sikkert ønsker at få kollision, også. Hvis du har besluttet mod omfattende dækning, fordi din bil er bare ikke meget længere værd, kan du sikkert sikkert give afkald kollision, også.

Uforsikrede / underforsikret Motorist

Uforsikrede og / eller underforsikret bilist dækning er en anden form for ansvarsforsikring. I dette tilfælde gælder det, når en uforsikret eller underforsikret chauffør er skyld i en ulykke, hvilket gør det sværere for dig at få nedbrud-relaterede regninger betalt. Nogle stater kræver denne form for dækning, som du normalt får i en mængde, der svarer til din almindelige politik ansvar.

Har jeg brug for det? Ja, hvis din tilstand kræver det. Selv hvis det ikke er tilfældet, vi stadig anbefale det.

Sandheden skal frem, det er en af de største dom opkald i bilforsikring. Men overveje dette: Mere end 12% af bilisterne landsdækkende ikke har bilforsikring , i henhold til III. Det kan være sikkert at antage, at antallet er højere blandt universitetsstuderende med stramme budgetter. Hvis du er i en ulykke med en af dem, vil du være glad for du har betalt lidt ekstra for denne dækning.

Medicinske Betalinger / personskade beskyttelse

Igen, legemsbeskadigelse ansvarsforsikring i kernen af ​​dit citat gælder for andre, når du er skyld i et styrt. Medicinske betalinger eller personskade beskyttelse dækning hjælper dækker dine egne regninger (eller de af dine passagerer), hvis du er såret i et nedbrud.

Har jeg brug for det? Sandsynligvis ikke, så længe du er dækket af en god sygeforsikring plan. Husk, kan du typisk forblive på dine forældres sygesikring planen indtil alder 26, selv hvis du ikke er en afhængig.

Hvordan kan jeg spare penge på bilforsikring?

En masse faktorer gå ind i, hvad du vil betale for bilforsikring. Desværre, en af ​​de biggies er din alder. Når du er under 25 år, vil du typisk betale mere for bilforsikringer, fordi du er på en større risiko for at komme ind i et styrt og indgive et krav.

Den gennemsnitlige årlige udgifter til bilforsikring for en 21-årig i 2018 var $ 3.620, ifølge en undersøgelse foretaget af Value Penguin. Av. (Hvis du har brug for en grund til at omfavne modningen, overveje dette: At nummer styrtdykker til $ 2.078, når du er 30.)

Andre demografiske informationer, såsom om du er en mand eller en kvinde, hvor du bor, og om du er single eller gift, vil også påvirke din sats. Beklager, byens drenge: Generelt kortene er stablet højest mod unge, enlige mænd, der bor i tætbefolkede områder.

Du kan ikke ændre disse grundlæggende, men der er flere andre måder, du kan krympe din bilforsikring regningen. Vi vil skitsere et par af dem nedenfor.

Rabatter, rabatter og mere rabat

Auto forsikringsselskaber er villige til at banke en masse penge fra din forsikring sats for alle mulige grunde. Vær ikke genert over at bede om en komplet liste, da nogle af dem ikke kunne offentliggøres.

Her er nogle af de nemmeste rabat for dig at drage fordel af som studerende:

• God studerende rabat: Er du under 25 år? Er du en fuldtidsstuderende med temmelig gode karakterer? Du vil sikkert være berettiget til en god elev rabat. Kriterierne vil variere afhængigt af dit forsikringsselskab, men normalt du skal bruge mindst en 3,0-kvotient. Under visse omstændigheder kan du også være i stand til at kvalificere sig, hvis du er på en ære rulle eller dekanens liste, eller hvis du har høje standardiserede prøveresultater.
• Resident studerende rabat: Måske er du går i skole langt væk fra hjemmet og ikke har planer om at køre, undtagen når du kommer tilbage for besøg. Deres forsikringsselskab vil give dig et stort pause for dette, da kørslen mindre betyder, at der er mindre chance du får ind i en ulykke.
• Sikker chauffør rabat: Aldrig været i en ulykke? Aldrig fået en billet? Kriterierne vil variere fra forsikringsselskab til forsikringsselskab, men du vil sandsynligvis være berettiget til en sikker driver rabat.
• Betal i fuld / automatisk betaling rabat: Hvis du er villig til at betale for seks måneder eller et år med bilforsikring op foran, kan dit forsikringsselskab giver dig en rabat. Samme gælder, hvis du tilmelder dig automatisk betaling – bare sørg for at holde styr på din egen og har rigelig penge i enhver konto, dit forsikringsselskab kan trække fra.
• Køreskole rabat: Hvis det ikke allerede er påkrævet i din tilstand for at få licens, tager en defensiv kørsel klasse kan betyde en stor rabat fra dit forsikringsselskab. Nogle gange tager en sådan klasse kan også holde dit forsikringsselskab fra at hæve din sats, når du får en billet. For at finde en defensiv kørsel klasse, tjekke med din tilstand inddeling af motorkøretøjer; de holdes ofte og typisk kun kræver fire til otte timer af din tid.
• Tyverisikring rabat: Er din bil har en alarm eller andre tyverisikring funktioner, såsom en elektronisk startspærre? Du kan sikkert få en rabat.
• Sikkerhedsudstyr rabat: Din bil kan komme udstyret med sikkerhedsanordninger som airbags, blokeringsfri bremser, kørelys eller motoriserede sikkerhedsseler. Alle af dem kan betyde, at du betaler mindre for bilforsikring.
• Tidlig underskrivelse rabat: Hvis du er ude efter bilforsikring med nok tid, før din nuværende politiske bortfalder (sige, en måned), vil nogle forsikringsselskaber give dig en lille rabat, da du ikke vente til sidste øjeblik.
• Flere politikker rabat: Hvis du bor uden for campus, lejere forsikring er et klogt træk at beskytte dine ejendele. (Hvis du er en fuldtidsstuderende under 26, der bor på campus, er du sandsynligvis dækket af dine forældres husejere forsikring.) Gå gennem det samme selskab for lejere og bilforsikringer, og du kan snuppe en rabat for bundling din politikker.
• Data-sporing rabat: Nogle forsikringsselskaber tilbyder en indledende rabat, hvis du tilmelder dig til at bruge en lille enhed, der sporer dine kørevaner. Hvis enheden registrerer gode kørevaner, kan du spare endnu mere. Dog kan bagsiden også være sandt. For eksempel, hvis Progressive s Snapshot optegnelser mere risikable kørselsadfærd, såsom hyppig hårde opbremsninger, din sats kunne gå op. Sørg for at tjekke detaljerne i dit forsikringsselskab program, før du tilmelder dig.

Vælg din Ride Klog

Måske du har været tøffede i din rust spand længe nok, og du tænker på at opgradere. Den type bil du vælger kan have en stor effekt på din forsikring satser, så vælg med omtanke.

Generelt enhver bil, der kan gå rigtig hurtigt vil gøre din forsikring virkelig dyrt, så overveje, om imponerende dine venner er virkelig værd at præmien. Samme gælder for luksus forlystelser, hvis du er heldig nok til at have penge for dem.

Holder sig til køretøjer såsom familievenlige sedans og SUV’er måske ikke har en masse sex appel, men det vil hjælpe med at holde din bil forsikring satser så lavt som muligt.

Hvis du har dit øje på et bestemt fabrikat og model, kan du få en fornemmelse af, hvad du kan betale ved at kontrollere denne database på Insure.com.

Gå efter en højere selvrisiko

Når du får bilforsikring, vil visse dele af din politik kræver, at du vælger en selvrisiko. Det er en fancy betegnelse for, hvad du bliver nødt til at betale, før din auto forsikringsselskab opfanger resten af ​​fanen. For eksempel, hvis du har en $ 500 fradragsberettiget på kollision dækning og skaden beløber sig til $ 3.000, er du nødt til at betale $ 500 mod dine bilreparationer efter en ulykke, før din forsikring spark i og dækker de resterende $ 2.500.

Du kan vælge fra en bred vifte af selvrisikoen – typisk, så lavt som $ 100 eller så højt som $ 2.000 eller endnu mere. At vælge en højere selvrisiko vil betyde en lavere sats, da du accepterer at påtage mere af byrden i tilfælde af du gøre krav gældende.

Det gør højere selvrisikoen en nem måde at spare penge på din månedlige præmie. Men du bør kun vælge en høj fradragsberettigede, hvis du har opsparing (enten dine egne, eller måske et forskud fra Bank of mor og far) til dækning af, at stor regning, hvis du har brug for til efter et nedbrud. Ellers vil du blive travlt med at skrabe sammen disse midler under en allerede stressende situation.

Giv dine hjul en Rest

Når du får en bil forsikring tilbud, vil forsikringsselskabet spørge dig cirka hvor mange miles du kører hvert år. Grunden er enkel: Jo mindre du kører, jo mindre chance din bil vil afvikle viklet omkring en telefon pæl.

Et par livsstil valg kan hjælpe dig køre mindre, og derfor betaler mindre for din bilforsikring:

• Går du i skole i en større by med en god masse transit system? Sats på bussen eller metroen over din bil.
• Kan du flytter tæt på campus, eller blive sat i sovesale? Du vil skære ned på kilometertal.
• Hvis du skændes en deltidsstilling eller praktikplads, kan du køre sammen med venner, der arbejder i nærheden? Du kan spare på bilforsikring – og gøre Moder Natur lidt gladere, også.

Vær forsigtig med plast

Måske du for nylig fik dit første kreditkort, og det brænder et hul i lommen: Pludselig at dyre middag med venner ser meget mere tiltrækkende end endnu en nat af ramen. Det er forståeligt, men vær forsigtig.

Før du begynder at stryge op en storm med dit kreditkort, tage et skridt tilbage og tænke. Du er lige begyndt at bygge din kredit, som kan påvirke en hel masse din økonomiske liv i fremtiden – alt fra hvilken slags bil lån du er berettiget til, om du kan få en ønskelig ny lejlighed. Dårlig kredit kan endda ødelægge dine chancer for at blive hyret til et drømmejob.

Og ja, kan din kredit endda påvirke, hvad du betaler for din bilforsikring. Det er fordi forsikringsselskaberne har data, der viser, at folk med dårlig kredit er mere tilbøjelige til at indgive en klage og koste dem penge.

Historiens morale? Brug dit kredit ansvarligt, betale regninger til tiden hver måned. Prøv ikke at komme ind i vane med at bære en balance, enten – renteudgifter kan tilføje op hurtigt, synker dig dybt i gæld, før du selv indse, hvad der sker.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal