Category: Budgeting

Den “Pay dig selv først” Budgetlægning Method

Ønsker ikke en Line-Item Budget? Prøv denne sjove budgettering Alternativ

Det

Hvis budgettering lyder kedeligt det måske fordi du går om det den forkerte vej.

Når de fleste mennesker tænker at formulere et budget, de forestiller sig en streng linje-post budget, der beskriver den præcise beløb, de har brug for at bruge på dagligvarer, gas, forsyningsselskaber, restauranter og andre udgifter.

For eksempel kan den traditionelle formel for budgettering tilskrive en kolonihave på $ 200 om måneden til tøj, $ 100 om måneden til spisning, og $ 350 om måneden for dagligvarer og husholdningen forsyninger.

Type A versus B-menneske Budgettering

Oprettelse og vedligeholdelse af en streng linje-post budget er meget struktureret og tidskrævende. Design af denne type struktur fungerer godt for den metodisk, højt organiserede type A Hvis du falder ind under denne kategori, er du meget detalje-orienteret, er aggressivt betale din gæld, eller du gemmer med et bestemt mål for øje. Du er også meget motiverede for at optimere deres finanser.

Men andre personligheder har en hård tid på at udvikle og overholde denne form for struktur.

Hvis du har tendens til at være en stor-billede person, snarere end en detalje-orienteret person, der betyder, at du er en type B personlighed og du skal prøve dette alternativ Betal dig selv først metode.

Hvordan man kan udvikle en “Pay dig selv først” System

Den “Pay dig selv først” måde at budgettering begynder, når du skriver ned hvor meget du bringe hjem. For eksempel, lad os sige, du tjene $ 4.000 per måned i nettoløn, efter skat.

Efter at skrive ned din netto månedsløn, nedskrive dine besparelser mål. Du kan beslutte, du ønsker at lægge følgende:

  • $ 400 om måneden for en individuel pensionering konto
  • $ 200 om måneden til at sætte til at købe din næste bil i kontanter
  • $ 100 om måneden til at sætte retning fremtidige reparationer bil
  • $ 200 om måneden i retning af fremtidige hjem reparationer og vedligeholdelse
  • $ 50 om måneden til at betale for en årlig ferie
  • $ 50 om måneden i retning af fremtidige hjem, auto og sygesikring selvrisikoen og co-betaler, som du måske ønsker at overveje en nødfond)
  • $ 200 om måneden (eller flere) til at betale for dit barns college uddannelse, afhængigt af deres

Det er $ 1.200 om måneden, du har brug for at sætte ind i besparelser.

Træk den $ 1,2000 fra din månedlige nettoindtægt på $ 4.000. Du er tilbage med $ 2.800 per måned. Du kan bruge disse penge frit, uden hensyn til, hvilken kategori det falder ind.

Top-down tilgang

Dette system er virkelig nemt, fordi du ikke behøver at bekymre sig om, hvilken procentdel af dine penge går i retning af din husleje vs dagligvarer vs. elektricitet. Bare trække din opsparing fra toppen og derefter slappe af og leve på resten.

Denne “anti-budget” føler i modstrid med den traditionelle budgettering model, men det er lige så effektive.

Hele punkt i et budget er at sikre, at du rammer dine besparelser mål. Den traditionelle, line-item budgettering model er en bottom-up-tilgang. Den “Pay dig selv først” metode er en top-down tilgang. Begge er fint. Personlig finansiering er  personlig , så vælg hvilken stil virker bedst for dig.

I ”betale dig selv først” budgettering metode, du bare betale til din opsparing først og derefter tilbringe resten.

 

Hvor Sammensatte Renter fungerer, og hvordan man beregner det

Hvor Sammensatte Renter fungerer, og hvordan man beregner det

Forbindelse interesse er en af ​​de vigtigste begreber til at forstå, hvis du ønsker at styre din økonomi. Det kan hjælpe dig, når du spare op og investere, og det kan gøre tingene værre, når du er en låntager. Med andre ord kan det arbejde for dig eller imod dig.

Hvad er renters rente?

Compounding er en proces. Hvis du er fortrolig med den ”sneboldeffekt”, du allerede ved, hvordan noget kan bygge videre på sig selv.

Forbindelse interesse er renter af penge, der tidligere blev optjent som interesse. Denne cyklus fører til stigende interesse (og Saldi) ved en stigende rente – som er også kendt som eksponentiel vækst.

Start med begrebet simpel rente: du indbetaler penge, og banken betaler du renter på din indbetaling. For eksempel kan du indbetaler $ 100 for et år ad 5%, og du ville tjene $ 5 i renter i løbet af året.

Hvad sker der næste år? Det er, hvor blanding kommer i Du vil begynde at tjene renter på din første indbetaling. Og du vil tjene renter på den interesse, du netop opnået:

  1. Du vil tjene 5% på din $ 100 (igen)
  2. Du vil tjene 5% i forhold til $ 5 af indtjeningen, at banken deponeret på din konto

Det betyder, at du tjener mere end $ 5 næste år (fordi din saldo er nu $ 105 – selvom du ikke har foretaget nogen indskud), så din indtjening vil accelerere. På mange banker, især online banker, er rentesrenter dagligt og tilføjet til din konto hver måned, så processen bevæger sig endnu hurtigere.

Selvfølgelig, hvis du låne penge, blanding arbejder imod dig. Du betaler renter på penge, du har lånt, og din saldo på lånet kan stige over tid – også selvom du ikke låne flere penge.

Udnyt renters rente

Hvordan kan du være sikker på, at sammensætningen værker ud til din fordel?

Gem tidligt og ofte: når voksende din opsparing, tiden er din ven.

Det tager et stykke tid at få momentum, men at momentum vil bygge og i sidste ende vinde styrke. I nogle tilfælde starter tidligt betyder, at du ikke behøver at spare så meget som nogen, der venter at begynde at spare – også selvom du afslutter besparelse på et tidspunkt, dit forspring kan udbetale udbytte senere. Vær tålmodig, lad dine penge alene, og tænke langsigtet.

Kontroller APY: at sammenligne bankprodukter såsom opsparingskonti og cd’er, se på den årlige procentvise udbytte (APY). Dette tager blanding højde og giver et sandt årlig rate. Heldigvis er det let at finde – banker typisk offentliggøre APY fordi det er højere end renten. Prøv at få ordentlige priser på din opsparing, men det er nok ikke betale sig at skifte banker for en ekstra 0,10% (medmindre du har en ekstremt stor konto saldo).

Afbetale gæld hurtigt og betale ekstra, når du kan. Betale minimum på dit kreditkort vil koste dig dyrt, fordi du næsten ikke lave en bule i renteudgifter (og din saldo kunne faktisk vokse). Hvis du har studielån, undgå kapitalisere renteudgifter – betale mindst interessen mens de påløber, så du ikke får en ubehagelig overraskelse efter endt uddannelse. Selv hvis du ikke er forpligtet til at betale, vil du gøre dig selv en tjeneste ved at minimere din levetid renteomkostninger.

Hold debitorrenter lav: ud over at påvirke din månedlige betaling, renten på dit lån afgøre, hvor hurtigt din gæld vil vokse (og hvor svært det vil være at betale det ud). Tocifrede vækstrater er vanskelige at kæmpe med. Se, om det giver mening at konsolidere gæld og sænke dine renter, mens du afbetale gæld.

Begrænsninger: blanding kan hjælpe dig med at vokse dine penge, men det falder lige kort for at være magisk. For at udnytte blanding, skal du faktisk spare penge, deponere det på en konto, og tjen penge på din opsparing. For at ende op med nogen meningsfulde besparelser, du behøver at gøre dette igen og igen – måned efter måned og år efter år. Compounding kan ikke gøre det tunge arbejde for dig.

Hvad gør renters rente stærkt?

Compounding sker, når rente beregnes gentagne gange.

De første en eller to cykler er ikke specielt imponerende, men tingene begynder at samle op efter du tilføje interesse igen og igen.

Hvor ofte: hyppigheden af blanding er vigtig. Hyppigere beregninger (dagligt, for eksempel) har mere dramatiske resultater. Når du åbner en opsparingskonto, kigge efter konti, sammensatte dagligt. Du kan kun se rentebetalinger føjet til din konto hver måned, men beregninger kan stadig gøres dagligt. Nogle konti kun beregne renter månedligt eller årligt.

Hvor længe: blanding er mere dramatisk over længere perioder. Igen, du har fået et højere antal beregninger eller ”kreditter” til kontoen, når pengene bliver alene tilbage til at vokse.

Andre faktorer: renten er også en vigtig faktor i din konto saldo over tid. Højere priser betyder en konto vil vokse hurtigere. Men det er muligt for renters rente for at overvinde en højere sats. Især over lange perioder, en konto med blanding og en lavere kan nominel rente ender med en højere balance end en konto ved hjælp af en simpel beregning. Gøre det math at regne ud, hvis det vil ske, og hvor nulpunktet er.

Udbetalinger og indskud kan også påvirke saldoen på din konto, men de er adskilt fra blanding. At lade dine penge vokse (eller løbende at tilføje til din konto) er bedst – hvis du trækker din indtjening, du dæmpe effekten af ​​blanding.

Mængden af penge påvirker ikke blanding. Uanset om du starter med $ 100 eller $ 1 million, blanding fungerer på samme måde, og saldoen på din konto ser det samme, hvis du kortlægge vækst over tid. Det er klart, at indtjeningen synes større, når du starter med en stor indbetaling, men du er ikke straffes for at starte små eller holde regnskab adskilt. Det er bedst at fokusere på procenter og tid , når de planlægger for din fremtid – hvor meget vil du tjene, og hvor længe? De dollars er blot et resultat af din sats og tidsramme.

Hyppig blanding (dagligt eller månedligt) er nyttige, men ikke får forvirret af tallene. Når interesse forværres dagligt, du tjener stadig mere eller mindre det samme APY. For eksempel giver en konto at betale 5% APY ikke betale 5% per dag – du får 1/365 th af 5% hver dag. Alligevel hyppig blanding hjælper dine penge vokse hurtigere.

Sådan Beregn renters rente

Der er flere måder at beregne renters rente, hvilket giver dig indsigt i, hvordan du kan nå dine mål, og hjælper dig med at holde realistiske forventninger. Hver gang du kører beregninger, køre et par ”hvad nu hvis” beregninger ved hjælp af forskellige numre – se, hvad der ville ske, hvis du spare lidt mere eller tjene renter for et par år.

Online regnemaskiner er lettest, som de gør det math for dig og kan nemt oprette diagrammer og år-for-år borde. Men mange mennesker foretrækker at se på (og arbejde med) tallene nærmere.

Formlen for forbindelse interesse er:

A = P (1 + [r / n]) ^ nt

For at bruge denne beregning, tilslut variablerne nedenstående:

  • A: det beløb , du vil ende op med
  • P: din første indbetaling, kendt som Principal
  • r: den årlige  rente , skrevet i decimal format
  • n: det antal rentetilskrivningsperioder om året (fx månedligt er 12 og ugentligt er 52)
  • t: mængden af tid (i år), at dine penge forbindelser

Eksempel: du har $ 1.000 tjener 5% tilskrives månedligt. Hvor meget vil du have efter 15 år?

  1. A = P (1 + [r / n]) ^ nt
  2. A = 1000 (1 + [.05 / 12]) ^ (12 * 15)
  3. A = 1000 (1,00417) ^ (180)
  4. A = 1000 (2,11497)
  5. A = 2113,70

Efter 15 år, ville du have omkring $ 2114 (din endelige antal kan variere på grund af afrunding og den software, du bruger til beregninger). Af dette beløb $ 1.000 er din første indbetaling, og de resterende $ 1.114 er interesse.

Se et  eksempel på et regneark på Google Docs  viser, hvordan det fungerer, og downloade en kopi at bruge dine egne numre.

Regneark kan gøre hele beregning for dig. For at beregne din endelige saldo efter blanding, vil du normalt bruger en fremtidig værdi beregning. Microsoft Excel, Google Sheets, og andre produkter tilbyder denne funktion – men du bliver nødt til at justere tallene lidt.

Ved hjælp af ovenstående eksempel, lad os gå gennem beregning med Excels fremtidige værdi funktion:

= FV (hastighed, nper, PMT, pv, type)

Det kan være lettest at indtaste dine variabler i separate celler og derefter henvise til de celler , så du ikke behøver at få alt ret i ét skud. For eksempel kan Cell A1 have ”1000,” Cell B1 kan vise ”15”, og så videre.

Kunsten at bruge et regneark til renters rente bruger compounding perioder i stedet for blot at tænke i år . For månedlig blanding, den periodiske rente er simpelthen den årlige divideret med 12, fordi der er 12 måneder eller ”perioder” i løbet af året. Til daglig blanding, de fleste organisationer bruger 360 eller 365.

  1. = FV (hastighed, nper, PMT, pv, type)
  2. = FV ((. 05/12), (15 * 12),, 1000,)

Bemærk, at du kan udelade PMT sektion, der ville være en periodisk tilføjelse til konto (hvis du var at tilføje penge hver måned, kan dette komme i praktisk). Typen er heller ikke bruges i dette tilfælde.

Reglen om 72 er en anden måde til hurtigt at foretage skøn om renters rente. Denne tommelfingerregel fortæller dig, hvad det tager for at fordoble dine penge, ser på den kurs, du tjener, og hvor lang tid du vil tjene denne sats. Multiplicer det antal år, som den rente – hvis du får 72, har du fået en kombination af faktorer, der netop vil fordoble dine penge.

Eksempel # 1: du har $ 1.000 i besparelser tjener 5% APY. Hvor lang tid tager det, før du har $ 2.000 i din konto?

For at finde svaret, finde ud af hvordan man kommer til 72. 72 divideret med 5 er 14,4, så det vil tage 14,4 år at fordoble dine penge.

Eksempel # 2: du har $ 1.000 nu, og du får brug for $ 2.000 i 20 år. Hvad sats skal du tjene for at fordoble dine penge?

Igen, regne ud, hvad det tager at komme til 72 ved hjælp af oplysninger, du har (det antal år). 72 divideret med 20 er lig med 3,6, så du bliver nødt til at tjene 3,6% APY at nå dit mål.

Fælles eller separate lønkonti?

Fælles eller separate lønkonti?

Tips om, hvordan man kan afgøre, og hvordan man laver det arbejde disse dage, er det ikke nødvendigvis givet, at brudepar vil fusionere deres individuelle lønkonti i et fælles checkkonto. Økonomi er ofte kompliceret af tidligere ægteskaber, børnebidrag eller underholdsbidrag, studielån, eksisterende realkreditlån eller kreditkort gæld, og andre spørgsmål, såsom en følelse af selvstændighed og økonomisk uafhængighed.

Nogle gange kombinerer alle indtægter i et joint checkkonto kan mudret vandene, tilføje forvirring og komplikationer, og forårsage vrede og magtkampe. Så, hvad er et par til at gøre?

Før du binde knude, taler om, hvordan du vil blande dine penge. Roligt udtrykke dine meninger og diskutere konsekvenserne af de forskellige muligheder:

Et fælles konto

En mulighed er at hver lægge alle dine indtjening i et fælles checkkonto. Hvis du er både komfortabel med denne tilgang, det er helt sikkert den nemmeste logistisk. Hvis en af ​​jer er dybt i gæld eller er notorisk dårlige til at holde styr på kontrol og ATM hævninger, kan dette ikke være den bedste metode for dig.

One-Two Metode (Et fælles konto Plus To separate regnskaber)

Mange par i dag nedsat en fælles checkkonto samtidig bevare deres særskilte lønkonti. De har hver betaler en aftalt beløb ind i den fælles checkkonto hver måned, og bruge denne konto til at betale regningerne.

En af de store fordele ved denne metode er, at hver person bevarer sin egen selvstændighed og økonomisk uafhængighed, som hjælper med at undgå brugen af ​​penge som magt i forholdet.

Hvis der anvendes One-Two metode, komme op med en metode til at bestemme, hvor meget hver enkelt af jer vil bidrage til den fælles checkkonto.

At gøre dette:

  1. Opsæt et budget, så du ved, hvad dine delte månedlige udgifter er, og hvor meget bliver nødt til at gå ind i den fælles checkkonto.
  2. Hvis du både tjene nogenlunde det samme beløb, giver det mening at hver bidrager det samme beløb i dollar til den fælles konto. Hvis en af ​​jer tjener væsentligt mere end den anden, er det mere rimeligt at bidrage på en procentdel grundlag. For nærmere oplysninger om, hvordan man beregner dit bidrag baseret på den procentvise grundlag, se eksemplet i slutningen af ​​denne artikel.
  3. Nedsat en fælles opsparingskonto, at hver enkelt af jer bidrager til for dine delte finansielle mål, såsom at spare op til alderdommen, investere, købe en ny bil, tage en ferie, betale for dine børns kollegium uddannelser mv
  4. Fortsæt med at betale din egen allerede eksisterende kreditkort gæld, studielån og andre finansielle forpligtelser fra din personlige lønkonti.

Ingen af ​​disse metoder er rigtigt eller forkert. Vrede løbet penge kan blive betændt og i sidste ende forgifte et forhold, hvis det ikke er rettet på en måde, der tilfredsstiller de enkelte partnere, så hvad der er rigtigt er, hvad der virker for dig som et par. Det er vigtigt at dit langsigtede relationer, at hver af jer føler sig godt om, hvordan pengene fungerer i dit forhold.

Eksempel: Du tjener $ 25.000 om året. Din ægtefælle tjener $ 50.000 om året, for i alt $ 75.000 fælles indkomst. Bestem bidrag ved at udføre følgende beregninger:

  1. Tilføj din årlige indkomst til din ægtefælles årlige indkomst.
  2. Opdel lavere løn ved den samlede kombinerede lønninger for at få en procentsats for de lavest lønnede ægtefælle. $ 25.000 / $ 75.000 = .33 eller 33%
  3. Gang dette procentvise gange dollar beløb, du har brug for i den fælles konto hver måned for at betale dine delte regninger. Dette er de lavere tjener ægtefæller månedlige bidrag. 0,33 x $ 3.000 = $ 990
  4. Træk dette beløb fra dollar nødvendige beløb på kontoen hver måned. Dette er den højere indtjening ægtefælles bidrag. 3000 $ – $ 990 = $ 2010.

Sådan Stick til din Holiday Budget

Sådan Stick til din Holiday Budget

Ferien kan være en masse sjov, og de kan være meget stressende. Det er sæson for at give, hvilket ofte betyder, at det er også sæson af udgifterne. En af de bedste ting, du kan gøre for at hjælpe med at gøre ferien meget mindre stressende er at skabe og holde sig til en ferie budget. Oprettelse af en ferie udgifter planen vil afhjælpe din stress og sørg for at du ikke gå i gæld denne ferie sæson.

Begynd med en liste over ferie udgifter

Først bør du lave en liste over alle de ferie udgifter, du vil have.

Dette omfatter gaver, som du har brug for at købe, kort, indpakningspapir, rejseomkostninger, gave udvekslinger på arbejdspladsen, velgørende donationer og dekorationer. Dette vil give dig en grundlæggende idé om ting, som du får brug overdækket. Mange mennesker tror kun om de gaver og spekulerer på, hvorfor pengene er så stram i december, selv om de sparet op penge til gaver.

Beslut dig for dit forbrugsgrænse

Undersøg, hvor meget du har til rådighed til dækning af julen udgifter i år. Når du overvejer dette beløb være sikker på, at du kun bruger penge, som du har afsat til jul eller ekstra penge, som du kan finde i dit budget.

Tildel penge til hver kategori

Dele pengene op over de forskellige kategorier, som du har. Det betyder, at tildele et bestemt beløb for hver gave. Dette er også nyttigt, når du brainstorme til gaveideer. At have en fast beløb hjælper dig med at finde ideer inden denne prisklasse.

Lav en indkøbsliste

Opret en liste til din ferie shopping.

Du skal have en eller to ideer inden din prisklasse for den enkelte. Hvis du tager dig tid til at søge salgsbevis kan du være i stand til at finde nogle gode gaver til færre penge, end du budgetteret eller du kan være i stand til at få denne person en dejlig gave.

Spor din Udgifterne

Så begynde shopping med din liste.

Du bør også tage dit budget ark med dig. Som du køber hvert element krydse den fra din liste og trække det fra din kører jul budget total. Dette vil lade dig vide, hvordan dit budget gør på alle tidspunkter og gøre det lettere at foretage justeringer mellem kategorier, hvis nødvendigt. Sporing dit forbrug er den største nøglen til at holde sig til dit budget.

Tips:

  1. Gør dig selv en tjeneste og holde sig til en kun kontanter-system. Sætte gaverne på et kreditkort gør det nemmere at overforbrug. Dette kan virkelig hjælpe dig til at holde fast i dit budget til ferien. Det er en stor strategi, hvis du er korte på kontanter, og du gør en masse dine indkøb i butikken.
  2. Udnyt de Black Friday salg. Døren buster tilbud kan spare dig for en masse penge. Gennemgang din liste og salget før tid kan hjælpe dig med at maksimere din opsparing her.
  3. Shopping online kan spare dig penge og tid, som du sammenligne shop. Glem ikke at kigge efter gratis forsendelse koder og orden i god tid til dine gaver til at ankomme. Mange online butikker tilbyder ekstra besparelser og gratis forsendelse over Black Friday weekenden. Vær sikker på at tjekke de Cyber ​​mandag salg også.
  4. Altid tilføje et par ekstra gaver til din indkøbsliste. Disse gaver bør være generisk, hvis du modtager en overraskelse gave eller glemmer at shoppe for nogen. Det kan lette dit sind og redde dig fra travlt med at finde noget i sidste øjeblik.
  5. Du kan tjene ekstra penge til at dække dine ferie udgifter ved at tage på en ferie job. Dette kan være en god løsning på kort sigt, hvis du har glemt at budgettet til ferien i løbet af året.
  6. Begynde at spare i januar for at gøre indkøb i julen lettere. Hvis du lægge penge hver måned til at dække din julegave udgifter, vil du ikke behøver at bekymre sig om at finde pengene til gaver eller ture, du ønsker at overtage feriesæsonen. Kig på det beløb, du bruger i år og dividere det med tolv. Det er det beløb, du skal spare hver måned. Hvis du ønsker at være i stand til at bruge mere, så prøv at afsætte lidt mere hver måned. Lagring $ 50 ekstra dollars hver måned vil give dig $ 600 til jul, og samtidig spare $ 100 hver måned vil give dig en ekstra $ 1.200.

Overraskende Fordele for budgettering

Hvorfor gør budget så vigtigt?

4 Overraskende Fordele for budgettering

Motiverende taler John Maxwell sagde engang: “Et budget fortæller dine penge, hvor de skal gå i stedet for at spekulerer på, hvor det gik.”

Budgetlægning er en af ​​de enkelte mest effektive redskaber til penge forvaltning. Men hvorfor er det så vigtigt? Hvad er fordelene ved budgettering? Og hvorfor skulle du pleje?

Lad os se.

# 1: Kend hvad du køber

Før du sætter dig ned for at gøre et budget, kan du ikke være klar over, hvor mange forskellige typer af ting, du skal købe.

De fleste mennesker er klar over de elementer, der forårsager dem til at tegne deres tegnebog på daglig eller ugentlig basis: dagligvarer, benzin, kaffe på Starbucks, restaurant måltider med venner.

Men mange mennesker er uvidende om de elementer, at de kun betaler for én eller to gange om året, såsom ferie gaver, velgørende donationer og bilforsikring.

Bevidstheden svækker endnu mere, når det kommer til emner, som vi kun betale for tilfældige intervaller, såsom fastsættelse vores tag, udskiftning af opvaskemaskine, sætte nye dæk på bilen, eller betale en dyr dyrlæge regning.

Et budget hjælper du bliver opmærksom på alle disse forskellige typer af udgifter. Disse regneark giver en god oversigt over de mange udgifter, der kryber op over tid.

# 2: Sæt dine prioriteter

Som jeg har sagt mange gange på denne hjemmeside, budgetlægning er kunsten at tilpasse dit forbrug med dine prioriteter. Det er derfor, der er ingen enkelt “bedste” måde at designe dit budget – alles prioriteter er anderledes.

Oprettelse af et budget kan hjælpe dig med at formulere disse prioriteter. Vil du hellere sende dine børn til privat skole, eller har penge nok til at tage dem til et fremmed land om sommeren? Vil du hellere betale din pant tidligt, eller har en større pensionskasse? Vil du hellere donere 10 procent af dine penge til velgørenhed, købe din næste bil i kontanter, eller remodel dit køkken?

Du kan ikke købe alt. Hver beslutning kræver en afvejning. Oprettelse af et budget hjælper dig tænke dybere over hvilke afvejninger du er villig til at gøre.

# 3: Starte Samtaler

Det er svært at være på samme finansielle side som din ægtefælle. Efter alt, er du og din ægtefælle kommer til at have forskellige prioriteter. Hvis dine børn er gamle nok til at have en stemme i husholdningernes økonomiske forhold, er det endnu sværere at få alle på samme side.

Oprettelse af et budget kan hjælpe dig, din ægtefælle, dine børn og andre interesserede parter har et udgangspunkt for en diskussion om de finansielle valg, du vil gøre.

Disse samtaler vil give dig mulighed for at indgå kompromiser og beslutninger om den økonomiske vej din familie vil tage. Dit budget vil derefter blive din “handlingsplan” for at nå disse mål.

# 4: nå dine mål hurtigere

Er det ud som om du kan aldrig komme foran? Lige når du har gjort fremskridt med din opsparing, nogle pludselig hændelse skubber dig tilbage til udgangspunktet. Din bil bryder sammen. Dit barn kaster en baseball gennem et vindue. Du har brug for at få visdom tænder trukket ud, og forsikringen vil ikke dække regningen.

Et budget kan hjælpe dig med at planlægge for disse uundgåelige elementer. Det kan også hjælpe dig komme foran på trods af disse overraskelse udgifter.

Denne artikel om budgetlægning for uventede udgifter byder på masser af oplysninger om, hvordan du kan klare livets curveballs– og stadig forblive på et solidt økonomisk grundlag.

Du Styr dit budget

En masse mennesker har en tendens til at overse fordelene ved at have et budget, fordi de er bange for, at de vil være alt for begrænset af én.

Bare husk: du styre dit budget, dit budget ikke kontrollere dig. Det hjælper dig med at få kontrol over dine penge og giver dig mulighed for at leve et mere tilfredsstillende liv. Er det ikke tid du sætte dine penge hvor det tæller? Dit budget kan guide dig der.

Hvordan kan jeg Budget med Uregelmæssig indkomst?

Sådan budget, hvis du er selvstændig eller en Freelancer

Sådan budget, hvis du er selvstændig eller en Freelancer

Hvordan kan du budget, hvis du har uregelmæssig indkomst?

Lad os sige, at du er en freelancer, en entreprenør, eller du på anden måde er selvstændige. Du får ikke regelmæssige lønsedler hver anden uge. I stedet får du sporadiske betalinger kommer ind på skiftende mellemrum.

Nogle måneder du laver dobbelt af hvad du har lavet den foregående måned. Andre måneder du gøre halvdelen af ​​hvad du gjorde de foregående måneder. Hvordan i alverden kan du opretholde et budget med alt dette tilfældighed i dit liv?

Her er nogle tips til at hjælpe dig med budgettet trods din uregelmæssig indkomst.

Trin et:  Se gennem registreringer af dine sidste to år af indkomst.

Hvad er den mest mængde penge, som du har foretaget i en bestemt måned? Hvad er den mindste mængde penge, som du har foretaget i en bestemt måned? Og hvad er den gennemsnitlige?

For det øjeblik vi kommer til at fokusere på det mindste tal, det mindste beløb, du har foretaget i en bestemt måned.

Trin to:  Brug disse budgettering regneark til at oprette et budget baseret på det mindste beløb, du har foretaget i en bestemt måned i løbet af de seneste to år.

Da dette var den mindste du har lavet, kan du oftest antage, at du vil gøre lidt mere end dette hver måned bevæger sig fremad. Men du bør basere dit budget på det mindste, du har lavet til at holde en sikkerhedsmargin.

Kør gennem alle dine udgifter – herunder dine faste og variable udgifter – og se om du kan gøre disse passer ind i dit budget, baseret på det mindste beløb, du har tjent i en måned.

Hvis du ikke kan, og derefter begynde notering dine udgifter i rækkefølge efter vigtigst for mindst vigtigt.

Dette regneark vil hjælpe dig gå igennem alle dine nødvendigheder. Fornødenheder er, per definition, de vigtigste punkter på din liste. De omfatter dagligvarer, bolig, el, vand og andre ting, som du ikke med rimelighed kunne leve uden.

Diskretionære elementer, på den anden side, er de mindst vigtige udgifter på din liste. Det er de udgifter, du bliver nødt til at skære, hvis du forsøger at gøre dit budget passer til din indkomst.

Trin tre:  Opret en plan for din “overskydende” penge.

Husk, du budgetterer baseret på det mindste beløb, som du har tjent i løbet af de seneste to år. Hvis de tidligere andre 23 måneder er nogen indikation, vil du tjene ekstra penge i det meste af denne tid.

Opret en plan nu for, hvad du vil gøre med den ekstra penge. Ellers risikerer du for at blæse det.

Ønsker du at spare de penge til at købe din næste bil i kontanter? Har du lyst til at åbne op for kollegium opsparede midler for dine børn? Ønsker du at skabe en stor pensionering besparelser konto eller sætte det penge til at afdrage gælden?

Udpeg dine mål og sætte alle dine overskydende penge til det.

Trin fire:  Når en check kommer i, splitte det op baseret på dine budgettering kategorier.

Lad os sige, for eksempel, at du har oprettet en fem-kategori budget. Du har besluttet, at du er villig til at bruge 35% af dine penge på boliger, 15% på gæld payoff, 10% på opsparing, 15% på transport, og yderligere 25% på alt andet.

Når du får en check fra en klient, straks delt at kontrollere ind i de relevante kategorier (efter først at afsætte den passende for afgifter).

 Du kunne endda så langt som til at indløse checken og sætte penge i kuverter, så du bruger en konvolut budgettering strategi.

Ved at opdele hver eneste kontrol, der kommer ind, kan du sikre dig, at dit budget er på linje med dine ideelle procenter. Med andre ord, er du ikke kommer til at løbe risikoen for at bruge 50% af dine penge på skønsmæssige elementer og ikke at have nok tilovers for dagligvarer.

Trin Fem:  Byg en stor kontant pude.

Hvis du har en uregelmæssig indkomst, den “kontante pude” er din bedste ven.

Ved at opretholde en balance på flere tusinde dollars på din konto, vil du have en vis frihed til at klare måneder, når kunder er langsom til at betale dig.

Et kontant pude er forskellig fra en nødfond. Puden er der bare for at være sikker på, at du kan betale alle dine regninger, mens du venter på din sporadisk og uregelmæssig indkomst skal vises i din postkasse.

 Den nødfond, er imidlertid en særskilt konto, som du ikke kan røre, medmindre det værst tænkelige scenarie udfolder sig.

How Much Does Working Cost You?

Yes, Going to Work Costs Money. Find Out How Much.

How Much Does Working Cost You?

You think you know how much you earn. You make $35,000 or $50,000 or $75,000 or $95,000 a year, plus a 3 percent retirement match.

You’ve even calculated your hourly rate. You make $18 or $25 or $36 or $52 an hour.

But you’re not done yet. Now you need to figure out your expenses.

“But my job reimburses me for expenses when I travel for work.”

No, that’s not what I mean. I’m referring to your non-reimbursable expenses.

The cost of working. The cost of keeping your job.

To illustrate the cost of working, let’s look at a hypothetical example.

Cost of Working Example 1

Allison needs to wear nice clothes to work — not tailored suits, necessarily, but “business” attire like silk shirts, pencil skirts, and heels. She wouldn’t normally buy these clothes if she didn’t have this job.

She buys a new item for her work wardrobe once a month, at a cost of about $100. She spends $1,200 a year on work clothes. She also spends 3 hours a month, or 36 hours a year, shopping for work clothes.

Allison also shakes hands with clients, so her nails need to look professional. She gets manicures twice a month, at a cost of $25 per manicure. She wouldn’t normally do this if she wasn’t working. She spends $600 per year on this, and it takes her an additional 3 hours per month or another 36 hours per year.

She also drives 25 minutes to work and 25 minutes back, spending 4.16 hours a week commuting.

That’s 208 hours per year, assuming a two-week vacation. She also spends $25 per week, or $1,250 a year, on fuel directly related to her commuting costs.

The wear-and-tear on her car cost her an additional $400 a year.

Allison buys more convenience foods because she’s working. She spends an extra $20 per week on groceries, as compared to the amount she’d spend if she wasn’t working and had the time to cook from scratch.

That’s another $1,000 per year.

She’s in a hurry in the mornings. Normally she tries to brew coffee at home, but once a week she’s running late and buys a $3 coffee. That’s another $150 a year.

Her two children are in the third and fourth grade. They go to after-school programs from 3 pm, when school lets out, until 6 pm, when Allison comes home from work. The kids enjoy the after-school programs, and they would want to participate in the programs regardless of whether or not Allison is working, so that cost is neutral. It remains the same.

But in the summers, when school is out, Allison needs to put the two kids in a summertime day camp. This costs $1,500 per child for the summer, or $3,000 total.

In total, Allison spends $7,600 a year on the cost of working. She also spends an additional 280 hours commuting and buying business clothes.

What’s Her Hourly Rate?

She earns $55,000 per year plus a 3 percent retirement match, which is worth $1,500. Her company-sponsored health insurance, if she bought it on the open market, would cost her $250 a month, or $3,000 a year, so her “total compensation” is $55,000 + $1,650 + $3,000, or $59,650.​

She spends $7,600 on the cost of working, so her “net” pay is $52,050.

She works 40 hours a week, 50 weeks a year, plus she spends an additional 280 hours a year commuting and buying business clothes, for a total of 2,280 hours a year.

This means her “net hourly rate” is $52,050/2,280 = $22.82 per hour.

Let’s try another hypothetical example.

Cost of Working Example 2

Bob needs to wear suits, belts, and shiny shoes to work. Each suit costs him $300. He owns about four suits, and he replaces one a year as they get worn out or become ill-fitting.

He also buys about six dress shirts, two belts, several socks, one pair of shoes and two new ties each year, for a yearly additional total of $400. That means he spends $700 a year on business attire. He spends 10 hours a year buying business clothes.

He also needs to get his suits dry-cleaned. This costs an additional $40 a month, or $480 a year.

He spends 30 minutes a month (6 hours a year) dropping off and picking up the dry cleaning.

He is expected to show up in a neat-looking car when he drives to meet with clients, so he gets his car washed weekly. If he wasn’t working, he’d normally never do that. The weekly car wash costs $5, for a total of $250 a year.

Bob sometimes grabs lunch from a local quick-eatery when he forgets to bring lunch to work. He does this twice a week, at $7 a lunch, for a total of $700 per year.

He has a 45-minute commute in each direction. Assuming a two-week vacation, he spends 375 hours a year commuting. He also spends $800 on vehicle wear-and-tear and $2,500 on gasoline per year in commuting costs.

In total, Bob’s cost of working is $5,430 per year.

He makes the same rate as Allison — $55,000 a year with a 3 percent retirement match and company health insurance that would otherwise cost $250 a month if he bought it as an individual plan. That’s a total compensation package of $59,650.

His “net” pay, though, is $54,220. He also spends 391 hours a year in commuting, dropping off dry-cleaning and buying business clothes.

Assuming he also works a 40-hour week, his hourly rate is $22.67. If he works a 45-hour week, his hourly rate is $20.53. And if he works 50 hours a week, his rate is $18.75 an hour.

The Bottom Line

Always calculate your cost of working. Use this as the backbone of your budget.

Of course, you can always look for ways to trim your working costs. You can vow to carry lunch to work every day. You can stop buying coffee out. You can look for cheaper business clothes.

But some costs, like commuting expenses and childcare, won’t subside. You might choose to deduct these costs from your “income” when you create your budget.

Fordelene ved en Bimonthly budget

Fordelene ved en Bimonthly budget

De fleste traditionelle medarbejdere får udbetalt en gang hver anden uge, eller, hvad de fleste mennesker refererer til som “hver anden uge’. Hvis du er en af ​​den slags medarbejdere, den bedste budgettering strategi er at antage, at du får udbetalt hver anden uge, selvom du don ‘t.

Mange arbejdere (især dem, der arbejder med salg, herunder ejendomsmæglere) modtager en standard hver anden uge lønseddel. Men nogle måneder, vind disse medarbejdere op med tre lønsedler.

 Det er fordi de modtager en bonus kontrol baseret på provision. Hvis du falder ind under denne kategori, får du en bonus kontrol enten regelmæssigt eller sporadisk.

Uanset hvad, bonus kontrol udgør en stor uventet, og du har brug for at drage fordel af det. Du kan bruge de ekstra penge til at afbetale gæld, spare op til alderdommen, med undtagelse af, at ejerlejlighed du ønsker, eller oksekød op din nødfond. Du kan også spare op til større indkøb såsom en ny opvaskemaskine, din næste bil, eller en familie ferie til Europa.

Her er nogle ting, du bør vide, der vil hjælpe dig med at nå dit ønskede besparelser mål, hvis dit budget som en hver anden uge medarbejder.

Opret et budget, der forudsætter, at du få betalt hver anden uge

Dette giver mening, fordi du har brug for at tage sig af væsentlige regninger først. Disse budgettering regneark vil hjælpe dig med at finde ud af, hvordan budgettet hver anden uge, om du får en lønseddel to gange, tre gange eller fire gange om måneden.

Sørg for at medtage hver enkelt køb og regning inden din løbende budget. Vær sikker på at inkludere din almindelige opsparing beløb, som traditionelt er 20 procent af din månedlige indkomst. Se at besparelsesmål, som om det var et nødvendigt regning ligesom din elregning, huslejebetaling, eller pant betaling.

Antages det, at du får to lønsedler om måneden (og mange måneder får du kun to lønsedler), oprette et budget, der dækker følgende væsentlige.

  • Din husleje / pant
  • Hjælpeprogrammer
  • Sygesikring, livsforsikring, og bilforsikring
  • Penge afsat til bilreparationer og reparationer i hjemmet
  • Penge afsat til pensionsopsparing
  • Besparelser for dine børns college uddannelse
  • Besparelser til ferie
  • Besparelser for medicinske regninger og co-betalinger
  • Besparelser for udskiftning din bærbare computer og andre digitale enheder

Du får den idé. Brug budgetlægning regneark til at gå igennem alle dine udgifter, så du ikke glemmer noget. Prøv at omfatte uregelmæssige udgifter (fx din årlige gym medlemskab) samt dine normale dem.

Sæt dine besparelser Away

Nu hvor du ved, hvad regelmæssige udgifter og besparelser, du skal medtage i dit budget, vil du ikke føler at du “behov”, at ekstra tredje lønseddel. Fordi der ikke er nogen regninger, du har brug for at indhente, kan du sætte hele bonuscheck mod endnu et mål. Sæt den på din pension konto, eller bygge din nødfond. Eller sætte det ind i en sub-opsparingskonto, der er mærket til et bestemt mål som at udskifte dine apparater.

Dette er en af ​​de bedste måder, folk, der bliver betalt hver anden uge kan amp yderligere besparelser og stadig holde sig inden for et budget.

Hvis du følger den anden uge måde budgettering vil du ikke føler sig fortabt og du vil snart have en ny bil.

Hvor meget er for meget i din nødfond?

Hvor meget er for meget i din nødfond?

Utvivlsomt har du hørt det råd at du skal have en nødfond. Finansielle eksperter kan variere i deres penge filosofier, men de stort set alle enige om, at have kontanter afsat til nødsituationer er en nødvendig del af en sund økonomisk plan.

Mens de fleste mennesker bekymre sig om manglende budgetmidler deres akutte besparelser og forlader sig udsat for, er der sådan en ting som i løbet finansiere det?

Er det klogt at have en betydelig mængde af dine penge sidder rundt, medens den kunne gøre større, badder ting?

Hvordan under for stor af en nødfond kan skade dig

Du taber penge

Da krisemidler skal være tilgængelige, det bedste sted at gemme dem i en opsparingskonto i din bank eller kreditforening, eller med en online bank, hvor det kan tjene en højere rente end ved en mursten og mørtel institution.

Men selv på ”højere” end, dine penge er stadig kun tjener omkring 1 procent årligt. Din nødfond, uanset hvor du har det gemt, ikke overhale inflationen, så du taber penge. Har mere i det end du har brug øger dine tab.

Du gå glip af Funding Andre finansielle mål

Hvis du har for mange penge bundet op i din nødfond, så du mister muligheder for at tage sig af andre vigtige økonomiske ”til huskeliste” ligesom at bidrage til pensionering, afdrage gæld eller spare op en udbetaling på et hjem.

Dine penge vil blive bedre udnyttet møde en af ​​disse mål end over-polstring dine nødsituation besparelser. Hvorfor holde mere end nødvendigt i hvad er hovedsagelig en cookie jar, når du kan betale off høj interesse kreditkort gæld?

At finde grænsen mellem Nok og for meget

Overvej Hvad Anbefalet

Det er typisk anbefales, at du gemmer et sted mellem tre til seks måneder af udgifter i din nødfond.

Nogle eksperter anbefaler så lidt som et par hundrede dollars for at få dig i gang med en ”nybegynder nødfond”, og nogle foreslår så meget som et år eller mere af din indkomst.

Ud over at overveje anbefalingerne, skal du huske detaljerne i din situation som familie størrelse, uanset om du ejer eller lejer, antallet af køretøjer, du har, job stabilitet, og så videre.

Behandle din nødfond Ligesom Forsikring

Din nødfond er hovedsagelig en forsikring: Du beskytter dig selv, hvis noget går galt. Så nærmer din nødsituation besparelser på samme måde, som du ville nærme dække dig selv med, siger, auto eller livsforsikring.

Du ønsker at vælge nok dækning, men du ikke ønsker at vælge så meget , at du spilder dine penge på præmier (eller i dette tilfælde, at have dine penge sidde tjene næste-til-intet). Ligesom du måske spare på visse former for forsikring, du ikke tror, du sandsynligvis nogensinde brug, så også du kan gå lidt lavere på din nødsituation besparelser, hvis du føler din økonomiske situation er forholdsvis sikker.

Hvis tre måneders udgifter vil være tilstrækkeligt i din verden, og du kan sove om natten med dette nummer, så skal du ikke føler påvirket til at gå ud over dette.

Overveje alternativer til overfinansiering Din Emergency Besparelser

Under besparelser øremærket til nødsituationer vil forhindre dig fra at låne i din nødens stund, uanset om det er via kreditkort eller fra en ven eller slægtning, og det vil også hjælpe dig med at undgå at dyppe i dine pensionskonti.

Det er sagt, hvis du behøver at bidrage til en Roth IRA, ved, at du kan hæve penge til lægeudgifter uden sanktioner (der er også tillæg for at købe din første hjem). Vær opmærksom, at du frakoble penge i at tjene interesse, så dette skal ses som lidt af en sidste udvej, men helt sikkert en til at overveje, før dækker din nødsituation med gæld. Husk det som en backup plan, hvis du føler dig fristet til at overfinansiere din nødsituation besparelser.

Ved også, at i tilfælde af tab af arbejdspladser, vil arbejdsløshedsunderstøttelse mindske det beløb, du har brug for at trække fra din opsparing, forudsat du er berettiget.

Din nødfond bør støtte din finansielle plan

Konventionel visdom kan fortælle dig jo større din nødfond, jo bedre. Men erkender, at i overfinansiering din nødsituation besparelser, kan du blive såre din bundlinje.

Mens svaret på præcis hvor meget skal være i din fond er ikke one-size-fits-all, tage disse tips i betragtning for at bestemme den rigtige størrelse nødfond for dig og undgå at krydse linjen til at have alt for meget i din opsparing.

Sørg for, at din nødfond arbejder med din overordnede finansielle plan og ikke imod den.

Hvorfor To Indkomst par skal leve med One-Indkomst

Lever på One Indkomst Er en turboladede måde at administrere dine penge

Hvorfor To Indkomst par skal leve med One-Indkomst

Er du en del af en to-indkomst par? Hvis det er tilfældet, en af ​​de nemmeste måder at skabe et budget er at leve på en persons indkomst og gemme hele den andens.

Lad os sige, for eksempel, er du og din ægtefælle begge arbejder uden for hjemmet. En af jer tjener $ 40.000 om året, og den anden tjener $ 60.000 om året. På dette tidspunkt, er du vant til at leve på begge dine indkomster.

At turbo-oplade din økonomi, vil du ønsker at vænne dig ud af det.

Tag det første skridt

Som din første mål, bør de to af du har til formål at leve på den højeste af de to indkomster. Snarere end at leve på $ 100.000 om året kombineret, så prøv at leve på $ 60.000 om året.

Hvis du kan opnå dette, har du lige øget din opsparing væsentligt. Lige nu sparer $ 40.000 om året før skat.

Tag det et skridt videre

Hvis du ønsker at blive endnu mere ambitiøs, så prøv at leve på den nederste af de to indkomster.

Når du bliver vant til at leve på $ 60.000 om året, begynde at spare den højeste af de to indkomster og bor på den mindste af de to. Dette vil hurtigt accelerere din opsparing.

Sådan maksimere din opsparing

Hvad kan du gøre med de besparelser? Der er masser af muligheder:

  • Accelerer din pant løn ned. Der er nogle par, der har betalt off hele deres pant i så lidt som tre til fem år ved at leve på en ægtefælles indkomst og bruge hele den øvrige indtægter til at betale pant.
  • Opret en stærk nødfond. Braklægning 3 til 6 måneder (eller endda 9 måneder!) Af leveomkostninger. Opret særlige sub-opsparingskonti øremærket til fremtidige hjem og bil reparationer, sundhed co-betaler og selvrisikoen, og ferier.
  • Foretag en bil betaling til dig selv. Du kan lægge penge nok til at købe dine næste biler i kontanter.
  • Max ud alle dine pensionskonti. Det er den nemmeste måde at komme på vejen til en sikker pension. Hvis din arbejdsgiver tilbyder matchende bidrag, skal du sørge for at drage fordel af det. Hvis du er 50 år eller ældre, kan du gøre “catch-up” bidrag.
  • Max ud dit barns kollegium besparelser fond. En baby født i dag får brug for omkring $ 200.000 til at deltage i college i 18 år.
  • Gem til et stort spring. Lægge nok besparelser, så du er i stand til at starte din egen virksomhed eller tage nogen form for større karriere eller starte egen risiko. Eller gå på pension så tidligt som alder 35 eller 40!

Mulighederne er uendelige.

Hvordan at begynde at leve på ét Indkomst

Hvordan kan du falde ned til at redde én persons indkomst?

Begynd med nøje granske dit budget. Disse budgettering regneark vil hjælpe dig med at få et godt kig på, præcis hvor meget du gemmer eller udgifter.

Finde ud af at trimme dine omkostninger i hver enkelt kategori. Start med de kategorier, der vil give dig den største gevinst. Kan du hugge din pant i halve – måske ved at nedskæringer i en mindre hjem? Kunne du minimere kørsel ved at leve i en mere fodgængervenlige placering og dermed skære ned på din gas penge?

Skæring dine udgifter i disse big-billet kategorier vil have den største effekt, men glem ikke de mindre kategorier.

At opgive chips, sodavand og andre usunde fødevarer kan hjælpe trimme dine dagligvarer regninger væsentligt.

Sænkning din termostat og gøre energieffektive opdateringer til dit hjem kan sænke dine forsyningsselskaber. Tager i en lejer eller en roommate til din gæst soveværelse kan hurtigt give dig en $ 500 om måneden (eller flere) løft i din opsparing. (Det er $ 6.000 om året!)

At leve på en persons indkomst og spare hele den anden er en af ​​de mest effektive måder at rampe op din opsparing og leve et mere økonomisk fri liv.