Usikker på hvordan man starter budgettering? Følg disse trin

Oprettelse af et budget er et vigtigt første skridt til at tage kontrol over dine penge. Du vil måske blive overrasket over, hvad du lærer.

Mange mennesker opdager, at de er at bruge langt mere end de indså, mens en heldig få pat selv på skulderen for at spare mere, end de vidste.

Når du laver et budget, vil du se de områder, hvor du kan reducere omkostningerne. Du vil også lære, hvor meget du kan spare hver måned mod dine fremtidige mål, og du vil forstå, hvordan man kan opdele disse besparelser blandt dine kortsigtede og langsigtede mål.

Sværhedsgrad: Let

Tidsforbrug: 1 time

Sådan gør du:

Beregn din månedlige indkomst

Hvis din eneste indtægt kommer fra et fast arbejde, dette trin er så simpelt som at kigge på din sidste lønseddel. Beregn din månedlige hjemmeopgave.

Hvis du selvstændig, tilføje dine nettoindtjeningen fra det forløbne år og dividere med 12. Ønsker større nøjagtighed? Tilføj din indtjening fra de seneste tre år og dividere med 36.

Spor Enhver Uregelmæssig Indkomst

Tilføj uregelmæssig eller passiv indkomst, såsom bonusser, provisioner, udbytter, lejeindtægter og royalties. Hvis du modtager denne kvartalsvis eller årligt, gennemsnit det for at få en månedlig skøn.

Opret en liste over nødvendige udgifter

Nødvendige udgifter er de regninger, du skal betale hver måned, herunder:

• Leje eller pant
• Auto og hjem forsikring
• sundhedspleje omkostninger
• Tilbagebetaling af lån, såsom studielån og kreditkort
• Hjælpeprogrammer
• Benzin
• Dagligvarer

Divider den årlige regning med 12 til nødvendige udgifter betalt årligt, såsom ejendomsskat og indkomstskat.

Det vil vise dig prisen per måned.

Opret en liste over Skønsmæssig udgifter

Liste dine diskretionære udgifter såsom restaurant spisning, underholdning, ferier, elektronik, og gaver.

Gennemgå det forløbne år af dit kredit-og betalingskort erklæringer for at beregne din diskretionære udgifter. Tilføj det op og dividere med 12 for at finde et månedligt gennemsnit.

Du kan også købe software eller tilmelde dig en online-tjeneste til at holde styr på dine udgifter.

Tilføj dine faste og Skønsmæssig månedlige udgifter

Sammenlign dine samlede udgifter til din indkomst. Hvis du bruger mere end du tjener, skal du foretage nogle ændringer.

Hvis du tjener mere end du bruger, tillykke – du er off til en god start. Nu er det tid til budgettet din opsparing.

Skær dine Skønsmæssig udgifter

Hvis du bruger mere end du tjener, skal dine skønsmæssige omkostninger være den første og nemmeste at skære. Pak en frokost i stedet for at spise ude. Lej en film hjemme i stedet for at gå i teatret.

Trim din faste udgifter

Faste omkostninger er sværere at skære, men du kan spare hundredvis ved at gøre det. Bed om en fornyet vurdering af dit hjem værdi, hvis du mener, at dine ejendomsskatter er for høje. Forhandle en lavere forsikring sats for dine forskellige politikker. Bed om en særlig på dit kabel-pakke.

Set Besparelser Prioriteter

Når din indkomst er højere end dine udgifter, beslutte, hvilke mål, du ønsker at spare op til. Din opsparing prioriteter bør opdeles i tre kategorier:

• Kortsigtet: en ferie, en fond for bilreparationer
• Midtvejsevaluering: et bryllup, et kollegium fond for dine børn
• Langsigtet: pensionering

Inddel din opsparing i forskellige konti dedikeret til hvert mål.

Undersøg dit faktiske forbrug til dit budget

Hver måned, se gennem dine udtalelser og sammenligne din faktiske indtægter og omkostninger til gennemsnittet forudsagt i dit budget. Du vil se de områder, hvor du har mangler, og de områder, hvor du har mere end forventet.

Hvad du har brug for

• Dine paystubs eller selvangivelser beskriver din indkomst
• Kredit- og betalingskort udsagn
• En Liste over udgifter
• Lommeregner

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Opsætning af et budget kan være en skræmmende opgave. Der er ingen grund til at blive intimideret af denne proces. Når du har oprettet dit budget kan du nemt se, hvor dine penge går hen, og hvor meget du har tilbage til at gemme og bruge. Bare følg disse syv nemme trin.

Bestem din indkomst

Du skal vide, hvor mange penge du vil have hver måned for at opfylde dine udgifter. Hvis du starter et nyt job, kan du ønsker at bruge en løn lommeregner til at bestemme, hvor mange penge du vil bringe hjem hver måned.

Du kan blive overrasket over figuren. Hvis du har en variabel indtægt, skal du oprette en anden stil af budgettet og lære at styre din uregelmæssige indkomst omhyggeligt. Det er vigtigt at vide præcist, hvor meget du har, der kommer ind, så du ved, hvor meget kan du råd til at bruge.

Bestem dine faste udgifter

Dine faste udgifter er elementer, der ikke vil ændre fra måned til måned. Disse elementer kan omfatte husleje, en bil betaling, bilforsikring, din elregning og din studerende lån. Du bør også omfatte besparelser i denne kategori også. Det er vigtigt at betale dig selv først. Ideelt set bør du lægge mindst ti procent af din indkomst i opsparing hver måned. Dine faste udgifter er regninger, der ikke vil ændre fra måned til måned, men når du har oprettet et budget kan du være i stand til at reducere de månedlige udgifter ved at shoppe rundt for nye planer.

Bestem dine variable udgifter

Når du har angivet dine faste udgifter vil du ønsker at bestemme det beløb, du bruger på variable udgifter.

 Disse elementer kan omfatte dine dagligvarer, spise ude, tøj og underholdning. Disse er også betragtes som variabel, fordi du kan skære ned på, hvor meget du bruger på disse kategorier, hvis du har brug for til hver måned. Du kan bestemme hvad du bruger ved at gennemgå de sidste to eller tre måneder af dine transaktioner i hver kategori.

Vær sikker på at du herunder sæsonbetonede udgifter, som du planlægger dit budget. Du kan planlægge for den sæsonmæssige udgift ved at afsætte lidt penge hver måned for at dække dem.

Undersøg dine udgifter til din indkomst

Ideelt set bør du oprette et budget, hvor dine udgående udgifter matcher din indkomst. Hvis du tildeler hver dollar et bestemt sted dette kaldes en nul-dollar budget. Hvis dine mængder ikke matcher du bliver nødt til at justere i overensstemmelse hermed. Det kan være nødvendigt at skalere tilbage på dine variable udgifter.

Hvis du har ekstra penge i slutningen af ​​måneden, belønne dig selv ved at lægge disse penge direkte ind besparelser. Hvis du har skåret ned betydeligt på dine variable udgifter og stadig ikke kan opfylde dine faste udgifter, skal du finde måder at ændre dine faste udgifter. En anden mulighed er at finde en måde at øge din indkomst gennem en ekstra job, freelance-arbejde eller på udkig efter en ny bedre betalende job.

Spor dine udgifter

Når du har oprettet dit budget, du har brug for at spore dine udgifter i hver kategori. Du kan gøre dette med budgettering software, eller med en online app som YNAB eller Mint eller på en hovedbog ark. Du skal have et skøn over, hvad du har i hver kategori på alle tidspunkter.

Dette vil bidrage til at forhindre dig i at overforbrug.

Hvis du sidder ned i et par minutter hver dag vil du opdage, at du bruger mindre tid derefter du ville gøre, hvis du lægger det hele ud indtil udgangen af ​​måneden. Sporing dine udgifter hver dag vil give dig mulighed for at vide, hvornår de skal stoppe udgifter. Du kan også skifte til kuverten systemet og bruge kontanter, så du ved at stoppe udgifter, når du løber tør for kontanter.

Juster som Needed

Du kan foretage justeringer nemt hele måneden. Du har måske en nødsituation bil reparation. Du kan flytte penge fra dit tøj kategori for at hjælpe med at dække udgifterne til reparationen. Når du bevæger dig penge rundt sørge for, at du gør det i dine budget.This er nøglen til at gøre dit budget arbejde. det kan hjælpe dig med at håndtere uventede udgifter og stoppe dig fra at påberåbe sig dit kreditkort, hvis du tilfældigvis at overforbrug en måned.

Evaluer dit budget

Når du har fulgt dit budget for en måned, kan du opleve, at du kan skære ned på nogle få områder, mens du har brug for flere penge i andre.

Du bør holde tweaking dit budget, indtil det virker for dig. Du kan evaluere i slutningen af ​​hver måned og foretage ændringer i henhold til de udgifter i den kommende måned samt. Du bør evaluere dit budget hver måned fremover. Dette vil hjælpe dig justere dine udgifter som dit liv ændringer og dine udgifter stigninger i forskellige områder.

 Budgettering Tips:

1. Når du arbejder på provision, bliver du nødt til at følge en lidt anden plan du skal arbejde med det som en variabel budget, men være aggressive i at spare for at hjælpe dig dække tidspunkter, hvor markedet er langsom.
2. Det kan tage tid til at gøre dit budget begynder at arbejde. Hvis du løber ind i problemer, du måske ønsker at prøve en af ​​disse budgetposter rettelser. Begynder at budgettet er blot en af ​​de trin, du kan tage for at begynde at rydde op din økonomi i dag. Du kan også prøve disse fem budgetlægning hacks at gøre det arbejde bedre.
3. Efterhånden som du bliver bedre til budgetlægning, er det vigtigt at holde dine udgifter, regninger og besparelser mål i balance. Du kan gøre dette ved hjælp af 50/20/30 regel med din expenses.You kan også søge efter nye måder at spare penge hver måned
4. Tjek disse andre finansielle færdigheder, som du burde have lært, mens du var i high school. De kan gøre at styre dine penge så meget lettere. Det er aldrig for sent at begynde at styre dine penge og ændre din situation.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Double Your Money With This Simple Financial Rule

Do you want to know how to double your money? The Rule of 72 shows you how to do this without taking on too much risk in about 7 years.

What’s the Rule of 72?

The Rule of 72 states that the amount of time required to double your money equals 72 divided by your rate of return. For example:

• If you invest money at a 10 percent return, you will double your money every 7.2 years. (72/10 = 7.2)
• If you invest at a 9 percent return, you will double your money every 8 years. (72/9 = 8)
• If you invest at an 8 percent return, you will double your money every 9 years. (72/8 = 9)
• If you invest at a 7 percent return, you will double your money every 10.2 years. (72/7 = 10.2)

(Note: The Rule of 72 assumes that you reinvest your dividends and capital gains. This rule works because of the wonders of compound interest.)

What Realistic Returns Can I Expect?

The 25-year average annualized return for the S&P 500 (from the time period 1987 – 2012) is 9.61 percent.

In other words, if you had invested in an index fund that tracks the S&P 500 in 1987, and you never withdrew the money, you would have average returns of 9.61 percent per year. At that rate, you’d double your money every 7.5 years.

It’s important to understand that the market will take a wild swing in any given particular year. During the 25-year time period ​from 1987 to 2012, the market gave returns as high as 37 percent in the year 1995, and returns as low as -37 percent in 2008.

We are discussing a long-time average, and the only way to capture that average is to stay on course through thick and thin. Many investors get tempted to buy more when stocks are climbing, or get spooked and sell their holdings during a decline.

Investing according to your emotions isn’t a good strategy.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Gransker time indkomst, ikke din årlige indkomst

Du tror måske, “Hvem bekymrer sig? Jeg ved, hvor meget jeg gør i et år!” Du gøre $ 30.000 eller $ 50.000 eller $ 75.000 om året. Højre?

Men det årlige beløb, du tjener fortæller os ikke meget. Arbejde 40 timer om ugen for $ 120.000 per år er bemærkelsesværdigt anderledes end at arbejde 90 timer om ugen for $ 120.000 om året.

At opdage værdien af ​​din tid, du skal spørge dig selv: Hvor meget skal jeg gøre hver time?

Her er hvordan man beregne, hvor meget du laver en time:

Den groft skøn: Lop Off nuller, dividere med 2

Den ru måde at finde ud af din timeløn er at antage, at du arbejder 2.000 timer om året.

Hvorfor 2.000 timer? Vi går ud fra du arbejde på fuld tid, med to ugers ferie, og ingen overtid.

40 timer om ugen ganget med 50 arbejdsuger om året svarer 2.000 timer.

Med denne antagelse i tankerne, bare tage din årsløn, hugge tre nuller fra slutningen, og dividere det resterende antal med to.

Eksempel 1:

Du optjener $ 40.000 om året.

Hugge tre nuller – $ 40

Divider med to – $ 20

Du optjener $ 20 per time.

Eksempel 2:

Du optjener $ 70.000 om året.

Hugge tre nuller – $ 70

Divider med to – $ 35

Du optjener $ 35 per time.

Eksempel 3:

Du optjener $ 120.000 om året.

Hugge tre nuller – $ 120

Divider med to – 60 $

Du optjener $ 60 per time.

Den præcise metode: Ratio Analyse

Selvfølgelig, den metode, vi er nævnt ovenfor, er et groft skøn. Ikke alle arbejder en standard 40-timers arbejdsuge uden overarbejde.

Nogle mennesker arbejder 50 eller 60 eller 80-timers uge. Andre arbejder på deltid.

For at løse dette, vender vi os til den mere præcis metode til at regne ud, hvor meget du tjener i timen. Det hedder metoden “forholdet analyse”.

Lyder teknisk, hva ‘? Slap af. Lad ikke denne sætning skræmme dig – det er en temmelig simpel metode.

Ratio analyse indebærer beregning af forholdet mellem de timer, du tilbringer på arbejdet og din indkomst. Hvis du tjener $ 400 for en 40-timers arbejdsuge, din dollar-til-time-forholdet er 10 til 1 (eller $ 10 per time).

Lad os antage, at du får et raise til $ 500 per uge. På overfladen kan det synes som din dollar-til-timers-forholdet er nu steget til 12,50 til 1. ($ 500 divideret med 40 = $ 12,50 per time.) Hurra!

Men de salgsfremmende tvinger dig til at arbejde 60 timer om ugen. Din dollar-til-time-forholdet er kun 8,3 til 1. ($ 500 divideret med 60 = $ 8,33 pr time).

Med andre ord, er din løn steget, men din timeløn er gået ned.

Lad os køre gennem et par flere prøver:

Eksempel 1:

Du optjener $ 38.000 om året.

Du arbejder 40 timer om ugen, med tre ugers ferie.

Arbejdstid tid = 40 timer x 49 uger = 1.960 timer om året.

$ 38.000 / 1.960 = $ 19,38 per time (eller en 19.4 til 1 dollar-til-time-forhold)

Eksempel 2:

Du optjener $ 18.000 om året.

Du arbejder 15 timer om ugen, med tre ugers ferie.

Arbejdstid tid = 15 timer x 49 uger = 735 timer om året.

$ 18.000 / 735 = $ 24,48 per time (eller 24,5 til 1 dollar-til-time-forhold)

Eksempel 3:

Du optjener $ 350 om ugen.

Du arbejder 20 timer om ugen.

$ 350/20 = $ 17,50 per time (eller 17,5 til 1 dollar-til-time-forhold)

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

At være en enlig mor ofte kommer med nogle unikke udfordringer, især i den finansielle arena. Efter alt, øge børn ikke kommer billige. Ifølge USDA , det koster $ 233.610 i gennemsnit at opdrage et barn til 18 år.

I et to-forælder husstand, kan der være to indkomster til at håndtere bekostning. Enkelte mødre, på den anden side, er mere tilbøjelige til at være at gøre det arbejde på én indkomst alene. Det er, hvor en enlig mor budget bliver kritisk.

Et budget kan være en redningskrans, især når der er børn i billedet. Hvis du er en super enkelt mor, kan disse tips hjælpe dig med søm dit budget og få mest ud af dine penge hver måned.

1. Start med din indkomst

Der er to primære tal, du har brug for at lave en enkelt mom budget: samlede indtægter og samlede udgifter.

Når du planlægger dit budget, begynde med at tilføje op din månedlige indkomst. Den nemmeste måde at gøre det, uanset om du arbejder en regelmæssig 9 til 5 gig eller kontrollere flere job, er at tjekke dine lønsedler. Hvis du tjener det samme beløb hver uge eller hver anden uge, kan du bruge denne indtægt som din baseline.

Dernæst tilsættes i enhver indkomst, du optjener fra en side trængsel eller deltidsarbejde. Dette kan være mere uregelmæssig, afhængigt af hvordan du ofte du laver deltid eller side arbejde.

Endelig tilsættes i enhver børnebidrag eller underholdsbidrag, du modtager regelmæssigt. Hvis du modtager disse betalinger, men det er ikke konsekvent, kan du ikke ønsker at inkludere dem i din indkomst i alt.

2. Flyt på dit forbrug

Det næste skridt er at tilføje op, hvad du bruger hver måned. Du kan opdele dette i to kategorier: essentiel udgifter til at vedligeholde din levestandard og “ekstra”.

Så hvad er vigtigt? Din liste kan omfatte ting som:

• Boliger
• Hjælpeprogrammer
• Mobiltelefon og internet service
• børnepasning
• Bleer og formel, hvis du har en baby
• Dagligvarer
• Gas
• Forsikring
• tilbagebetaling af gælden
• Kid-relaterede fornødenheder som skole frokost gebyrer, skoleuniformer eller aktivitet gebyrer for extracurriculars
• Opsparing

Hvorfor er besparelser opført her? Det er simpelt. Hvis du er en enlig mor, en nødfond er noget du ikke har råd til at undvære. Emergency besparelser kan komme i handy, hvis du har en uventet bil reparation eller dit barn bliver syg, og du har brug for at gå glip af en dag med arbejde. Selv hvis du er kun budget $ 25 om måneden for besparelser, kan små mængder tilføje op. Behandling af besparelser som et lovforslag sikrer, at pengene bliver lagt væk med jævne mellemrum.

Dernæst gå videre til den ekstra listen. Det er her, du vil medtage udgifter, du behøver ikke nødvendigvis. For eksempel kan du have:

• Spise ude
• Underholdning
• Tøj
• Rejse
• Kabel TV
• Gym medlemskab

Træk alle dine udgifter (essentielle og ekstramateriale) fra din samlede indkomst. Ideelt set bør du have penge tilovers. Det er penge, du kunne føje til opsparing eller bruge til at betale din gæld, hvis du transporterer studielån, en bil lån eller kreditkort balancer.

Hvis du ikke har noget tilovers, eller endnu værre, du er benægtende, skal du finjustere dit enlig mor budget ved at reducere dine udgifter.

3. Finde Besparelser i dit budget

Når du har fået din oprindelige budget færdig, kan du tage et andet udseende for at finde besparelser. Her er nogle specifikke tips til at skære ned på udgifterne og frigøre kontanter i dit budget:

Reducer børnepasning omkostninger. Den gennemsnitlige udgifter til dagpleje for et spædbarn kører mellem $ 5.547 og $ 16.549, afhængigt af den tilstand du bor i. Det bryder ned til $ 106 til $ 318 per uge. Dagpasning bistand er tilgængelig for nogle enlige mødre, der opfylder visse krav indkomst, men hvis du ikke er berettiget, kan der være andre måder at reducere omkostningerne.

For eksempel kan du være i stand til at finde et familiemedlem, der er villige til at tilbyde børnepasning til en nedsat pris. Eller du kan oprette en børnepasning swap med en anden mor, hvis tidsplan er modsat din. Selv reducere din børnepasning omkostninger ved $ 50 per måned kunne tilføje $ 600 om året tilbage til dit budget.

Brug apps til at føje til din opsparing. Uanset om du er ude efter dagligvarer, tøj eller noget midt imellem, er der en app, der kan spare dig penge.

Ibotta , for eksempel, tilbyder rabatter på dagligvarer indkøb, så du ikke behøver at klippe kuponer. Den gennemsnitlige bruger sparer $ 240 om året. RetailMeNot er et godt sted at finde promo koder og udskrives kuponer til forhandlere som Amazon, Sears og Macy er. Kidizen er designet til mødre, der ønsker at købe (og sælge) børnenes tøj.

Udnyt dit kreditkort belønninger for besparelser. Et belønninger kreditkort kan være enorme, når det kommer til at spare, især hvis du tjener penge tilbage. Ifølge en 2017 WalletHub rapport , kan de bedste belønninger kreditkort give op til $ 1.634 i besparelser værdi i løbet af de første to år. Det tal omfatter belønninger optjent fra indkøb, samt en indledende bonus.

Så hvad slags belønninger kort er bedst for din enlige mor budget? Det afhænger af, hvordan du typisk bruger. Hvis de fleste af dine indkøb foretages på købmandsforretninger, engros klubber, stormagasiner eller benzinstationer, ville du ønsker et kort, der giver flest point eller cash back muligt for disse indkøb. På den anden side, hvis du rejser med dine kiddos regelmæssigt, kan en rejse belønninger kortet være det bedste valg.

Bare husk at holde øje med det årlige gebyr og årlige omkostninger i procent, hvis du har tendens til at bære en balance på dit kort. Gebyrer og renter kan gnaske løs på værdien af ​​din opsparing.

Overvej en bankkonto switch. Den gennemsnitlige checkkonto afgifter $ 97,80 om året i gebyrer. Det lyder måske ikke meget, men det kan tilføje op til næsten $ 1.000 i løbet af et årti. Hvis du ikke har gennemgået din banks gebyrer sidst, tage en anden til at gøre det. Hvis du får nikkel og dimed, overveje at flytte dine penge til en netbank eller traditionel bank, der er gebyr-venlige at øge din opsparing i alt.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Lær det grundlæggende i at foretage et budget, der virker for dig

Budgetter har en tendens til at være stor i aktion, men vanskelig i teorien.

Det er fordi mange af os behandle budgetter mere som ønskesedler (den måde, vi ville gerne at bruge vores penge, i en perfekt verden) snarere end reality-baserede retningslinjer (den måde, vi har brug for at bruge vores penge til at opfylde vores finansielle mål).

For at oprette et budget, der fungerer og giver dig mulighed for at leve et behageligt og lykkeligt liv, du har brug for at få et fast greb om, hvad du i øjeblikket bruger, hvad du kan tillade sig at bruge, og hvad dine prioriteter er.

Uanset om du har problemer med at holde sig til dit budget eller ikke har formået at skabe en, her er en nem, trin-for-trin guide til at hjælpe dig med at oprette et budget du vil være i stand til at følge.

Find et system Du vil blive trygge ved at bruge

Hvis du ønsker at spore alt selv for at se præcis, hvor dine penge går, oprette et regneark i Excel og bruge formler, så du ikke behøver at holde tilføje tingene op i hånden. En bemærkning indsamle kvitteringer og regninger i slutningen af ​​dagen (eller uge) for at opdatere dine numre.

Hvis du foretrækker at overvåge dit forbrug uden at investere en masse tid ved at bruge et site som Mint.com, som giver dig mulighed for at tilslutte dine bankkonti og kreditkort, så dine daglige transaktioner automatisk filtreres ind forudindstillede budgetkategorier. Du kan se et overblik, hvor dine penge kommer uden at skulle spore alting selv.

Uanset hvilket system du vælger, sørg for at det er en, der føles brugervenlig for dig .

Jo lettere det er for dig at vedligeholde og overvåge, jo mere sandsynligt vil du være at holde sig til det.

Beregn din samlede indkomst

Hvor mange penge er i øjeblikket kommer i? Det er din netto nettoløn efter ting som skat og 401K fradrag fratrækkes. Medtag regelmæssige lønsedler, side job, supplerende indkomst mv

Beregn din samlede (nødvendigt) Udgifter

Hvor mange penge går i retning af nødvendigheder? Det omfatter forsyningsselskaber, husleje eller prioritetslån, bil betalinger, medicinske omkostninger og dagligvarer.

Nogle udgifter, ligesom dit realkreditlån eller bil betaling, vil blive fastsat, hvilket betyder at du betaler det samme beløb måned efter måned. Andre, som dagligvarer, er variable og vil være lidt sværere at beregne. Giv dit bedste skøn over, hvor meget du bruger på månedsbasis, og husk, at du altid kan justere dette senere. (Se trin # 7.)

Skøn Out Your diskretionære udgifter

For at oprette et budget, der ikke vil gøre dig ulykkelig-og en du er mest tilbøjelige til at følge du nødt til at give dig selv nogle ”sjove” penge. Hvor meget afhænger af, hvad din nuværende økonomiske situation ser ud, samt hvilke ting bringe dig den mest glæde.

Måske den mest du kan tillade dig selv lige nu er en billig Redbox leje hver weekend. Måske kan du afsætte $ 50 / uge for en dejlig middag.

Beslut hvilke skønsmæssige indkøb er de vigtigste for dig, og finde ud af hvordan du kan få plads til dem. Du må ikke interesserer overhovedet TV eller tøj, for eksempel, men beslutter, at du ønsker at gøre plads til teater og rejser.

Glem ikke Lejlighedsvis Udgifter

Ikke alle faste udgifter er månedlige udgifter.

Ting som kvartalsvise vandregningen og årlige indregistreringer kan ikke være på din månedlige radar, men de er stadig forudsigelig, så du bør gøre plads til dem i dit budget.

For at sikre, at du ikke socked med uventede omkostninger, skabe en slot i dit månedlige budget for disse lejlighedsvise udgifter. Afsæt lidt hver måned, så når din kvartalsvis eller årlig regningen kommer, har du penge til rådighed til at betale for det.

Lav en Spot til besparelser

Hver måned, skal du være at sætte penge i retning af tre store besparelser mål:

• Nødfond (3-6 måneders indtægt for uventede udgifter som sygdom eller ulykker)
• Pensionsfond (401K, IRA, etc.)
• Personlige mål (sparer for en familieferie, et indskud på et hus, dine børns kollegium fond, osv)

Beslut hvor meget du kan med rimelighed har råd til at bidrage til hvert mål, og om nødvendigt justere nogle af dine variable og diskretionære udgifter, så du kan spare endnu mere.

Lagring er noget for mange mennesker sat på lavt blus og derefter fortryde nede ad vejen. Vær proaktiv og lave en plan for at spare som en del af din almindelige budget.

Anmeldelse og Tweak

Omstændighederne ændrer sig. Vores prioriteter skift, vi skifter job, vi bevæger os, vi har børn. Lav en aftale med dig selv hver par måneder til at sætte sig ned med dit budget og sørg for at det arbejder for dine nuværende mål og realiteter.

Hvis du har allerede fået dine numre tilsluttet et program eller et websted, er det nemt at lege med dit budget kategorier for at se, hvor du kan oprette ekstra værelse eller prioritere én ting frem for en anden.

Husk, dit budget behov for at arbejde for dig, ikke den anden vej rundt.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Er du spare penge nok op til alderdommen?

Der er flere teorier om, hvordan man kan besvare dette spørgsmål. Jeg anbefaler at gå gennem alle disse øvelser, så du får en bred idé om, hvorvidt du er på rette spor.

Hvis du kører gennem alle disse regler-of-tommelfinger, og de fleste giver dig en tommelfinger-up resultat (at sige, at du er på-spor), er du sikkert okay. Men hvis flere lakmusprøver fortælle dig, at du ikke er på sporet, kan det være et advarselssignal om, at du skal øge din pensionsbidrag.

Med det sagt, så lad os tage et kig:

# 1: Procent

Den første regel-of-thumb er enkel: du sparer mindst 15% af hver lønseddel i pensionskonti, ligesom en 401k, 403b eller IRA?

Husk, at arbejdsgiver kampe kvalificerer mod denne total. Hvis din arbejdsgiver matcher de første 5% af dit bidrag, for eksempel, så du kan spare 10% af din indkomst, din arbejdsgiver chips i en anden 5%, og du gemmer i alt 15%.

# 2: Erstat 70 til 85 procent

En populær regel-of-tommelfinger er, at du bør være i stand til at erstatte 70 til 85 procent af din nuværende indkomst i alderdommen. Hvis du og din ægtefælle tjene $ 100.000 kombineret, for eksempel, skal du generere $ 70.000 til $ 85.000 om året i pension.

Dette er ganske vist en fejlbehæftet regel-of-thumb, da det afhænger af den antagelse, at dit forbrug (udgifter) er tæt korreleret til din indkomst. (Den uudtalte forudsætning er, at du bruger det meste af, hvad du gør).

Jeg anbefaler at ændre denne taktik, ved at granske dine løbende udgifter.

Hvilket fører til den næste tip …

# 3: Skøn via dit løbende udgifter

En anden måde at gribe dette: vurdere, hvor mange penge du har brug for i pension.

Start med at kigge på din nuværende udgifter. Dette er en tæt tilnærmelse af, hvor mange penge (i inflationskorrigerede dollars), du ønsker at bruge i pension.

Ja, du har udgifter i dag, at du ikke vil have i pension, så som din pant. (Ideelt set, der vil blive betalt ud af den tid, du går på pension). Men du vil også have pensionering omkostninger, som du ikke bærer i dag, ligesom visse out-of-pocket sundhed og end-of-life pleje omkostninger. Og ideelt set, vil du også rejse mere, nyde flere hobbyer, og forkæl dig selv lidt.

Som et resultat, kan du ønsker at budgettet til pensionering ved at antage, du vil bruge omtrent det samme beløb, du bruger nu.

Lad os gennemgå et eksempel, for at illustrere dette. Lad os antage, at du og din ægtefælle i øjeblikket bruger $ 60.000 om året (uanset din indkomst), og at du gerne vil leve på et budget på $ 60.000 om året i pension.

Dit næste skridt er at se på dine forventede Social Security udbetalinger, som du kan få fra Social Security Administration hjemmeside. Dette agentur vil vise dig, hvor mange penge du er på vej til at modtage. Du kan også bruge Estimator værktøj på SSA hjemmeside, hvis du ikke kan logge ind på din personlige konto.

Lad os antage, at du klargøres til at få $ 20.000 pr år fra SSA. Det betyder, at du skal bruge en pensionering portefølje, der kan skabe de andre $ 40.000 om året (for at nå en $ 60.000 i alt).

For at generere $ 40.000 per år, skal du have mindst $ 1 million i din portefølje.

Dette giver dig mulighed for at trække porteføljen med en hastighed på 4 procent årligt, som typisk betragtes som en sikker tilbagetrækning sats.

Perfekt. Nu kender du dit mål mål.

Brug en online pensionering regnemaskine at se, om dine nuværende bidrag lægger dig på vej til at opbygge en $ 1 million portefølje. Hvis det ikke er, så bliver du nødt til at investere mere i dine pensionskonti.

(Hvis du gemmer $ 2.500 per måned, for eksempel i en skat-udskudte konto, der vokser med en 7 procent årsrate, vil du blive en millionær i 17 år. Hvis du kun kan spare $ 400 per måned, vil det tage dig 39 år at skabe, at millioner.)

Afsluttende tanker

Er du sparer nok op til pensionen? Hvis du afsætte mindst 15 procent af din indkomst, så den korte og nem svaret ja.

Men for at få en mere omfattende idé om, hvorvidt du gemmer nok, vurderer dine omkostninger under pensionering, så få en idé om, hvor meget af disse omkostninger skal genereres fra din investeringsportefølje. Derefter skal du blot se på, hvorvidt dit bidrag lægger dig på vej til at generere disse penge fra din portefølje.

Hvis du er bekymret for, at du ikke gemmer nok, det skader aldrig at booste dit bidrag bare en lille smule. Om ikke andet, vil de ekstra besparelser give dig ekstra ro i sindet.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Komme ud fra under den bunke af gæld med disse hurtige tips

Forsøger du at tilbagebetale flere gæld?

Måske har du studielån, kreditkort gæld, og en bil lån. Måske du skylder penge til en ven eller et familiemedlem. Måske har du et personligt lån fra en bank.

Uanset hvilken form for gæld du bærer, er du sandsynligvis forsøger at regne ud, hvordan man håndterer dine flere gæld.

Du kan være under det indtryk, at den bedste måde at tilbagebetale din gæld er ved at angribe den ene med den højeste rente først.

For eksempel, lad os sige du har fire gæld:

• Kreditkort, 10% rente, $ 24.000 balance
• Student lån, 7% rente, $ 6.000 balance
• Bil lån, 3% rente, $ 12.000 balance
• Lån fra din mor, 0% rente, $ 10.000 balance

Ser man på denne liste af gæld, kan du antage, at du skal tilbagebetale 10% i rente lån først. Det gør det mest økonomisk mening, ikke?

Ikke nødvendigvis.

Der er faktisk tre måder, du kan nærme din gæld. Ingen af ​​dem er “rigtige” eller “forkert” – du skal vælge den ene, der virker for dig.

Tre tilgange til at afdrage gælden

Fremgangsmåde nr 1: Betal din gæld baseret på balance, fra mindste til største. I ovenstående eksempel, får studerende lån (med den mindste balance) betalt-off første, som giver dig psykologisk thriller af sejr, som holder dig motiveret.

Fremgangsmåde nr 2: Betal din gæld baseret på mest følelsesmæssigt-irriterende. I eksemplet ovenfor er måske, at penge, du har lånt fra din mor gør du føler sig skyldig og deprimeret.

Dette kan være den første, du skal tilbagebetale, selvom det er rentefrit.

Tilgang # 3: Betal din gæld fra højeste interesse for laveste rente.

Der er ingen “bedste” tilgang. Vælg en, der virker for dig.

Mit eneste råd er, at hvis du allerede har prøvet en af ​​disse taktikker, og du opdager, at du ikke gør store fremskridt med gælden strategi, som du har valgt, at tage en anden.

En af mine venner, for eksempel, har brugt år på at forsøge at tilbagebetale sin gæld baseret på rentesatserne og i flere år ikke gøre store fremskridt på nogen af ​​hans gæld. I det øjeblik, at han skiftede strategier og begyndte at prioritere gælden med den mindste balance, hans liv ændret.

Hver gang han skriver en af ​​hans gæld ud af sin liste, følte han en lille gys, lidt psykologisk sejr. Det gav ham motivation til at holde ud.

Efter at have tilbragt år kæmper og ude af stand til at tilbagebetale hele sin gæld, var han i stand til at blive helt gældfri inden for et år, takket være helt at flytte sin strategi, når det kommer til hvilken gæld, han prioritere tilbagebetale først.

Men igen, denne tilgang arbejdede for ham. Det kan eller kan ikke arbejde for dig.

Du er nødt til at tage et kig på din gæld og beslutte, hvilke man vil blive din primære mål. Foretag de mindste betalinger på alle dine gæld, naturligvis, og derefter kaste alle reservedele skilling ved at en gæld mål.

“Jeg har ikke nogen uudnyttet Dimes!”

Er du kæmper for at komme med penge nok til at betale mere end den-minimum? Disse følgende tips kan hjælpe.

Først tage et hårdt kig på dit budget. Klip langt størstedelen af ​​din diskretionære udgifter.

Annuller dit kabel, stoppe med at spise på restauranter, og downsize til en mindre hjem eller lejlighed, hvis du er en lejer.

Hvis du er en boligejer, eller du kan ikke nemt flytte til et nyt hjem, tage i en roommate eller en bofælle.

Bær genbrugsforretning tøj. Erstat din bil med en ældre brugt bil – den type, en gymnasieelev kunne køre – og gå, ride din cykel, og tage offentlig transport når det er muligt.

Find en vis form for side trængsel, såsom at tjene penge online i løbet af aftenen og i weekenderne, og gemme every dime af denne ekstra indtægt efter skat.

Så kan alt dette ekstra penge, som du er både indtjening og besparelse, og smide det på den ene gæld, som du har målrettet. Du vil begynde at se denne balance tilbagegang og tilbagegang, indtil til sidst det skiver væk helt.

Stadig ikke kan tilbagebetale din gæld?

Hvis du har prøvet at tilbagebetale din gæld, og du har brug for hjælp, er her tre organisationer med A + ratings fra Better Business Bureau.

To af disse tre er velgørende (ikke-for-profit) organisationer.

InCharge er en 501 (c) nonprofit organisation, og har en A + Better Business Bureau rating. De kan hjælpe dig med at konsolidere dine kredit regninger i en månedlig betaling. De kan hjælpe med at planlægge, hvordan du betale din gæld hurtigere, sænke dine renter, stop indsamling opkald, og opbygge et realistisk budget og finansieringsplan. Ifølge InCharge hjemmeside, ”klienter, der gennemfører den gæld Management Program afbetale deres gæld i 3-5 år.” De giver gratis konsultationer, budget rådgivning og tjenester af finansiel viden.

Pioneer Credit Counseling er en A + Better Business Bureau gæld rådgivning virksomhed, der er også en 501 (c) non-profit organisation. De tilbyder specielt studerende lån gæld rådgivning, og de vil De sker også at være en leverandør til den gratis mobil app kaldet Trusted Telefonhjælpelinjer der tilbyder økonomisk støtte og rådgivning til alle livets økonomiske vanskeligheder.

ClearOne Advantage er en anden A + Better Business Bureau virksomhed, der er et godt valg for konsolidering af gælden. De har ikke opkræve up-front gebyrer, men du bliver nødt til at betale, når du er ude af gæld og gjort med deres program. Bemærk, at ClearOne Advantage er ikke en non-profit organisation.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Traditionelle budgetter kræver ofte en masse disciplin. Hvis du har været overforbrug i de fleste af dine budgetkategorier, kan det være et tegn på, at du skal ændre, hvilken type budget, du bruger.

Et kontant-kun budget kan være en stor, lav vedligeholdelse måde at holde dine udgifter på sporet, så du kan arbejde hen imod dine mange finansielle mål.

Her er et hurtigt overblik over, hvordan en kontant-kun budget fungerer, og hvordan din økonomi kan drage fordel af det.

Hvordan en kontant-Only Budget Works

Som du måske har gættet fra navnet, en kontant-kun budget indebærer at bruge bare kontant for alle dine udgifter behov. Ingen kredit-eller betalingskort er tilladt. Kontrol er ude, også.

Et kontant-kun budget typisk parret med konvolutten budgettering systemet, hvor du har en konvolut for hver af kategorierne i dit budget. Du kan kun bruge de penge, du har i disse kuverter for måneden. Når du løber tør for penge, er du færdig.

Det er en god idé at have en grundlæggende budget på plads før de går kontanter kun, fordi det indebærer at trække den helt rigtige mængde af kontanter og distribuere den til hver af dine kuverter i begyndelsen af ​​måneden.

Brug Cash har en positiv indvirkning på dit forbrug

Den største fordel ved at bruge en kontant-kun budget er, at du er typisk mere motiverede til at holde fast i dit budget som du begynder at løbe tør for penge.

Der er også noget kraftfuldt om udlevering kontanter end aflæse dit kort, og forskning har vist at dette er sandt.

Tænk over det: vil du nyde at se antallet af regninger, du bærer rundt skrumpe? Sikkert ikke. Det er mere smertefuldt at fysisk udlevere kontanter, end det er at knalde dit kort.

Psykologien bag denne budgettering metode bør ikke ignoreres. Det er meget mere effektfuld end kontrol med dit forbrug via budgettering software eller manuelt spore det i et regneark, fordi du føler smerten i øjeblikket.

Jo før du kan stoppe dig fra at bruge, jo bedre.

Cash-Only budget kan hjælpe Accelerate Gæld Udbetaling

Et kontant-kun budget er fantastisk for folk, der er i kreditkort gæld. Hvis du ikke kan synes at stoppe aflæse dit kort, kan derefter stikning til kontanter hjælpe dig skabe bedre udgifter vaner.

Plus, kan du bruge de gode udgifter vaner, du udvikler til at betale din gæld hurtigere. Holder sig til dit budget regelmæssigt og få kontrol over dit forbrug kan betyde ”at finde” ekstra penge, hvilket betyder, at være i stand til at afbetale gæld hurtigere.

Du er tvunget til at tænke to gange om køb

Impulse shoppere kan også drage fordel af en kontant-eneste budget, som havende en begrænset mængde penge tvinger dig til at sætte spørgsmålstegn ved alle dine køb.

For eksempel sige, at du nærmer sig slutningen af måneden, og du kun har $ 20 tilbage i din købmand budget . Du ved, du har brug for at få mest ud af at $ 20 for at have mad nok til at vare dig resten af måneden, så du får kreativ med måltider. Før du starter en kontant-kun budget, kan du have været fristet til at smide, hvad mad, du ville i din kurv, hvilket resulterer i at gå over dine dagligvarer budget.

Har denne indbyggede barriere for udgifter afskrækker dig fra enhver impuls shopping du måske ønsker at gøre.

De har bogstaveligt talt ingen anden mulighed end at være smart om, hvordan du bruger dine penge, ellers kan du risikere ikke at have penge nok til dine behov.

Du finde ud af din Prioriteter og Budget Utætheder

Efter at have brugt en kontant-kun budget for et par måneder, vil du sandsynligvis genkende dine svage punkter, hvor udgifterne er berørt.

For eksempel kan du indse, at du er fristet til at bruge flere penge på tøj og har ikke noget problem at holde sig til din gas budget. Eller du kan indse, at du bruger hver sidste dollar i din spisestue ud budget, fordi du ikke kan modstå fastfood stopper.

Under normale omstændigheder, kan du ikke tænke to gange om disse budgetposter lækager. Det er bare endnu en måned, hvor man ender med at bruge mere, end du troede du ville, ikke?

Men med en kontant-eneste budget, kunne man tro dybere over, hvorfor det er du føler behov for at bruge mere på visse områder.

 Er shopping eller spise ude så vigtigt for dig? Vigtigere end dine andre mål?

Regnskabsmæssig nogle kontanter kan hjælpe dig ud

En lille fordel til transporterer kontanter er, at det kommer i handy i visse situationer. De, der aldrig have kontanter kan løbe ind i disse problemer:

• Du er nødt til at bruge et minimum af penge for at bruge et kreditkort på nogle steder (normalt fødevarevirksomheder)
• Der er en præmie for at bruge plast i nogle tilfælde (sælgere kan opkræve et ekstra gebyr for behandling)
• Du må ikke være i stand til at tilbyde en spids (nogle steder kun tage kontant tip)
• Du er nødt til at finde en ATM i dit netværk. Ellers står du over et gebyr for at hæve penge.

Mens disse problemer kan synes lille, kan disse tilfælde tilføje op. Det er altid godt at bære en lille smule af kontanter på dig for at undgå at havne i disse situationer.

Udvikling Gode udgifter vaner betaler sig

Transforming dine udgifter vaner ved at gå på en kontant-kun kost kan betale udbytte nede ad vejen. Vaner er alt, når det kommer til dine penge, og når du finde ud af at få kontrol over dine udgifter, vil du sandsynligvis aldrig gå tilbage til din gamle måder.

Et kontant-kun budget er en fantastisk måde at kaste gamle udgifter vaner og erstatte dem med dem, der vil føre dig hen imod en sikker økonomisk fremtid.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Nogle af de vigtigste matematiske færdigheder, du har brug for, viser det sig, er de grundlæggende dem, du har lært i fjerde klasse. Enkel tocifret multiplikation og division kan hjælpe dig tredoble dine penge.

Der er to praktiske tommelfingerregler, som jeg bruger, når jeg beregne, hvor godt en investering vil kunne betale sig. Ene kaldes ” Rule of 72 ”, og den anden er ” Rule of 115 ”.

Lad os tage et kig på, hvordan de kan øge din rigdom.

Rule of 72

Den regel på 72  viser dig, hvor hurtigt du vil fordoble dine penge. Alt du skal gøre er at  dividere 72 med den rente, det er at tjene. Dette er det antal år, det vil tage for dine penge til det dobbelte.

For eksempel, hvis dine penge er at tjene en 8 procent rente, vil du fordoble dine penge i 9 år (72 divideret med 8 lig 9).

Hvis dine penge er at tjene en 5 procent rente, vil du fordoble det i 14,4 år (72 divideret med 5 er lig med 14,4).

Hvis dine penge er at tjene en sølle 1 procent rente, vil det tage dig – jep, du gættede det – en kæmpestor 72 år at fordoble det.

Husk: dette er en ”tommelfingerregel”, ikke en jern-klædte lov. Reglen om 72 ikke justere for detaljer, der gør en betydelig bule i dit afkast, ligesom skatter og din fondens administrationsgebyrer.

Men det er en nyttig guide til at lave en hurtig mental beregning af, hvor lang tid det vil tage dig at slå $ 10.000 til $ 20.000.

Desuden er det en fantastisk påmindelse om, hvor stærk en enkelt procentpoint kan være.

Forskellen mellem 6 procent og 7 procent lyder ikke af så meget. Men forskellen mellem at fordoble dine penge i 12 år versus fordoble dine penge i 10,3 år lyder meget mere markant.

Som en side bemærkning, Rule of 72 forudsætter, at dine penge ”forbindelser årligt” – et begreb, der betyder, at en gang om året, bliver din interesse tilføjet til din primære og hele beløbet geninvesteres.

(Renter er de penge, du har tjent, hovedstolen er de penge, du har startet med.)

Reglen om 72 er også et nyttigt redskab til at illustrere magt renters rente – ”stærkeste kraft i universet”, som Albert Einstein sagde efter sigende er den

Reglen om 115

Jeg har for nylig lært om Rule of 115, hvilket er, hvad følger Rule of 72. Hvis du tror, ​​at en fordobling dine penge er ikke godt nok, så reglen om 115 er for dig. Denne tommelfingerregel viser dig, hvor lang tid det vil tage at tredoble dine penge.

Jeg vil vædde på du kan gætte, hvordan Rule of 115 går. Opdel renten med 115. Dette er den tid, det tager dig at tredoble dine penge.

For eksempel, hvis dine penge tjener en 8 procent rente, vil det tredobbelte i 14 år (115 divideret med 8 lig 14,3).

Hvis dine penge tjener en 5 procent rente, vil det tredobbelte i 23 år (115 divideret med 5 er lig med 23).

Bemærk, at tredoble dine penge er nemmere – i nogle henseender – end at fordoble dine penge. Hvis du tjener en 5 procent rente, vil du tilbringe 14-og-et-halvt år forsøgt at fordoble det, men kun yderligere 9 år tredobling det.

Forbindelse Renter er din ven

Regel 115 er også takket være kraften af ​​forbindelse interesse. Den mere interesse dine penge tjener, jo mere dine penge arbejde for dig.

Dette forudsætter imidlertid, du geninvestere interessen stedet for at bruge den på noget nyt tøj eller spil.

Jeg fortalte en ven om disse regler en gang, og hun spurgte en fantastisk spørgsmål: ”Hvordan får jeg geninvestere interessen? Hvordan ved jeg, om jeg allerede gør det eller ej?”

”Hvis du ikke får en check eller en betaling fra dine investeringer hvert år,” svarede jeg, ”du sandsynligvis geninvestere interessen.”

Kig på siden – eller computerskærmen – hvor du køber dine midler. Du bør se en lille boks, der siger, ”geninvestere renter og udbytter.” Det boks vil sandsynligvis være der, uanset om du investerer i investeringsforeninger, aktier, obligationer eller ETF’er.

Kontroller at boksen og derefter glemme alt om det. Vent 14 år. Se dine penge tredobbelt.

Det er så simpelt.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.