Table of Contents
Lever på One Indkomst Er en turboladede måde at administrere dine penge
Er du en del af en to-indkomst par? Hvis det er tilfældet, en af de nemmeste måder at skabe et budget er at leve på en persons indkomst og gemme hele den andens.
Lad os sige, for eksempel, er du og din ægtefælle begge arbejder uden for hjemmet. En af jer tjener $ 40.000 om året, og den anden tjener $ 60.000 om året. På dette tidspunkt, er du vant til at leve på begge dine indkomster.
At turbo-oplade din økonomi, vil du ønsker at vænne dig ud af det.
Tag det første skridt
Som din første mål, bør de to af du har til formål at leve på den højeste af de to indkomster. Snarere end at leve på $ 100.000 om året kombineret, så prøv at leve på $ 60.000 om året.
Hvis du kan opnå dette, har du lige øget din opsparing væsentligt. Lige nu sparer $ 40.000 om året før skat.
Tag det et skridt videre
Hvis du ønsker at blive endnu mere ambitiøs, så prøv at leve på den nederste af de to indkomster.
Når du bliver vant til at leve på $ 60.000 om året, begynde at spare den højeste af de to indkomster og bor på den mindste af de to. Dette vil hurtigt accelerere din opsparing.
Sådan maksimere din opsparing
Hvad kan du gøre med de besparelser? Der er masser af muligheder:
- Accelerer din pant løn ned. Der er nogle par, der har betalt off hele deres pant i så lidt som tre til fem år ved at leve på en ægtefælles indkomst og bruge hele den øvrige indtægter til at betale pant.
- Opret en stærk nødfond. Braklægning 3 til 6 måneder (eller endda 9 måneder!) Af leveomkostninger. Opret særlige sub-opsparingskonti øremærket til fremtidige hjem og bil reparationer, sundhed co-betaler og selvrisikoen, og ferier.
- Foretag en bil betaling til dig selv. Du kan lægge penge nok til at købe dine næste biler i kontanter.
- Max ud alle dine pensionskonti. Det er den nemmeste måde at komme på vejen til en sikker pension. Hvis din arbejdsgiver tilbyder matchende bidrag, skal du sørge for at drage fordel af det. Hvis du er 50 år eller ældre, kan du gøre “catch-up” bidrag.
- Max ud dit barns kollegium besparelser fond. En baby født i dag får brug for omkring $ 200.000 til at deltage i college i 18 år.
- Gem til et stort spring. Lægge nok besparelser, så du er i stand til at starte din egen virksomhed eller tage nogen form for større karriere eller starte egen risiko. Eller gå på pension så tidligt som alder 35 eller 40!
Mulighederne er uendelige.
Hvordan at begynde at leve på ét Indkomst
Hvordan kan du falde ned til at redde én persons indkomst?
Begynd med nøje granske dit budget. Disse budgettering regneark vil hjælpe dig med at få et godt kig på, præcis hvor meget du gemmer eller udgifter.
Finde ud af at trimme dine omkostninger i hver enkelt kategori. Start med de kategorier, der vil give dig den største gevinst. Kan du hugge din pant i halve – måske ved at nedskæringer i en mindre hjem? Kunne du minimere kørsel ved at leve i en mere fodgængervenlige placering og dermed skære ned på din gas penge?
Skæring dine udgifter i disse big-billet kategorier vil have den største effekt, men glem ikke de mindre kategorier.
At opgive chips, sodavand og andre usunde fødevarer kan hjælpe trimme dine dagligvarer regninger væsentligt.
Sænkning din termostat og gøre energieffektive opdateringer til dit hjem kan sænke dine forsyningsselskaber. Tager i en lejer eller en roommate til din gæst soveværelse kan hurtigt give dig en $ 500 om måneden (eller flere) løft i din opsparing. (Det er $ 6.000 om året!)
At leve på en persons indkomst og spare hele den anden er en af de mest effektive måder at rampe op din opsparing og leve et mere økonomisk fri liv.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.