Category: Budgeting

Fordele ved Leve- og Arbejdsvilkårene i en lille by

Fordele ved Leve- og Arbejdsvilkårene i en lille by

Her er en usædvanlig penge at spare strategi : flytte til en lille by .

Alle ved New York, Washington DC, San Francisco og Los Angeles bære høje omkostninger-of-levende. Leje i de byer er blandt de højeste i nationen, og deres eget hus er out-of-nå for mange.

Men du behøver ikke at leve i et større byområde langs en af ​​kysterne for at opleve det budget-sprænge effekt af høje omkostninger. Inland byer som Chicago, Atlanta, og Denver, tilbyder relativt høje pris-of-levende i forhold til mange små byer spredt over hele nationens landskab.

Større byer tilbyder også mange karriere fordele, som tilbyder den potentiale til at tjene en højere indkomst. Men denne fordel afhænger af din branche.

Hvis du er en software ingeniør, model, danser, journalist eller programmør, måske bor i en større by give dig den bedste chance på karriere succes. På den anden side, hvis du er en bygningsarbejder med et ophold-at-home ægtefælle, en lille by kunne bare være det budget-besparende strategi, som du har brug for.

Små byer har masser af store frynsegoder af deres egne til at tilbyde, og du kan finde de er meget billigere end en overfyldt by. Her er nogle af grundene til, at små byer er store, budget-venlige steder at bo.

Fordele ved Small-Town Life

Langsommere tempo. Langt væk fra stress og jag i en storby, kan den langsommere, mere afslappet tempo i små byer være en velkommen afveksling.

Mindre skarer. Når du går ud på en lørdag aften, vil du ikke være at vente i linje 45 minutter for en tabel eller kæmper for at finde pladser i en overfyldt biograf.

Mindre kriminalitet. I en lille by, er det mere sikkert for børn at lege udenfor, for motorcyklister til kæde deres cykler foran en café, og for dig at forlade din bil windows krakket, når du er parkeret i din indkørsel i løbet af sommeren.

Lavere leveomkostninger. Alt fra hjem til dagligvarer er billigere i en lille by.

Du kan få et helt hus til prisen for et studie lejlighed i en storby, og med flere mom-and-pop outfits end store corporate kæder, prisen på forbrugsvarer er ofte lavere, også. For ikke at nævne de små byer har tendens til at have lave ejendomsskatter.

Mindre trafik og forurening. Med færre beboere og byer kan du køre på tværs fra ende-til-ende i 10 minutter, pendling er en leg. Du sparer tid og gas penge, og hvis du er en runner eller biker, vil du nyde ikke at skulle kæmper om pladsen blandt tung trafik.

En anden bivirkning af færre biler på vejene er generelt renere luft, som er stor, fordi folk i mindre byer elsker at nyde udendørs. (Det er en del af det langsommere tempo i levende.)

Sammentømret Fællesskab. Det er også en stor chance for at blive en “stor fisk i en lille dam”; med mindre konkurrence om jobbene og mere mulighed for at tjene en velkendt ry, kan du skiller sig ud i dit valgte område på en måde, du aldrig kunne i en enorm by.

Hvordan til Split Udgifter som et par

Lær at Budget og Tilbring samtidig opretholde særskilte regnskaber

Hvordan til Split Udgifter som et par

Hvordan kan et par ligeligt delt udgifter, hvis de hver især tjener forskellige beløb? Nogle par samle alle deres penge sammen til en fond, der er i fællesskab ”vores.” Men hvad nu hvis du ikke ønsker at gøre det? Nogle par foretrækker at holde deres penge adskilt, selv efter at de er gift. De har hver chip i at betale for visse fællesudgifter, ligesom pant eller leje.

Men Opsplitning omkostningerne med rå dollars – såsom at opdele en $ 100 element i $ 50 intervaller hver – er ikke en holdbar løsning, hvis de to mennesker har vildt forskellige lønninger.

Hvis en partner gør $ 200.000 om året, mens den anden er at gøre $ 20.000 om året, kan det være svært at bede hver enkelt partner til at dele i prisen på realkreditlån. Hvad kan du gøre?

Hvordan skal føre særskilte regnskaber, men stadig være fair

Hvis du er forpligtet til at opretholde særskilte regnskaber, så prøv denne taktik: Split dine udgifter baseret på en vis procentdel af din indkomst. For eksempel kan du enig i, at hver enkelt af jer vil chip i 35 procent af din indkomst mod boligudgifter.

Den højere indtjening partner vil betale flere dollars (i rå penge), mens den lavere indtægtsniveau partner vil betale færre rå dollars. Men begge parter skal betale den samme procentdel af deres indkomst. Du kan gøre dette med hver budgettering kategori – dagligvarer, forsyningsselskaber, veterinær pleje og mere.

Hvilke andre muligheder har vi?

Husk, at dette råd gælder for par, der ønsker at føre særskilte regnskaber og både chip i for delte udgifter.

Det er ikke den eneste strategi, at par bruge til at vedligeholde “separate” puljer af penge.

Her er nogle andre måder at par kan opretholde særskilte penge:

  • Kvote:  Hver partner får en “kvote”. Dette kan enten være den samme mængde penge (i rå dollars), eller det kan være i forhold til deres indkomst. Dette giver hver partner at tilbringe deres ydelse på, hvad de vil, samtidig med at hovedparten af deres penge i en fælles pulje. Dette er en særlig hjælpsom strategi, hvis den ene ægtefælle er en shopaholic, mens den anden har en tendens til at være mere sparsommelige.
  • Valg:  Hver partner betaler for visse regninger. En partner betaler pant, mens den anden partner betaler for dagligvarer og bilforsikring. Hvis en partner tjener mere end den anden, kan han eller hun vælger at betale for de dyrere regninger.
  • Ydeevne Bonus:  En partner fokuserer på at bringe så mange penge ind i forholdet som muligt, mens den anden, lavere indtægtsniveau partner fokuserer på at skære ned omkostninger så meget som muligt. Denne måde, partneren, hvis tid er “mere værd” kan maksimere indkomst, mens det nederste betalt partner kan udøve nøjsomhed og hjælpe duoen spare så meget som muligt. Den partner, der fokuserer på at spare penge bør holde en oversigt over, hvor meget han eller hun gemte hver måned, og modtag en “kvote” eller en “præstation bonus” baseret på dette beløb. Efter alt, en krone sparet er en krone tjent.
  • Ægtefællebidrag Løn:  Hvad hvis den ene partner er en fuld tid forælder, mens den anden partner arbejder uden for huset, men de to partnere ønsker at føre særskilte regnskaber? Den partner, der har indtægter kunne betale en “løn” til fuld tid forælder. Det lyder radikal, jeg kender, men jeg har hørt om succeshistorier fra glade par, der nyder at opretholde særskilte regnskaber, selv når en partner fokuserer på husligt arbejde på fuld tid.

5 nemme måder at bygge en nødfond

5 nemme måder at bygge en nødfond

Du ved, du skal have nogle penge sat til side til nødsituationer, men du er ikke helt sikker på hvordan man kan gøre det ske. Måske er du allerede opererer på et stramt budget; måske du har prøvet at lave besparelser prioriteres før og mislykkedes.

Hvordan du formår at betale din månedlige regninger og stadig have nok tilovers til at lægge til side til en regnvejrsdag? Her er fem nemme måder at bygge en nødsituation besparelser fond, uanset din nuværende indkomst.

1. Gem Først Ikke som en eftertanke

Den første trick til besparelser er ikke at vente og se, hvor meget du ”har tilovers” i slutningen af måneden, men snarere at ” betale dig selv først .” I begyndelsen af måneden (eller hver gang du får udbetalt), lægge et vist beløb i retning af dine nødsituation besparelser før du gør noget andet.

Når disse penge er sikkert i din opsparing konto, vil du ikke blive fristet til at bruge dem på alle de andre ting, der har tendens til at dukke op.

2. Sæt det og glemme det

Tag tingene et skridt videre ved at automatisere din opsparing til at reducere enhver risiko for menneskelige fejl (eller svaghed). Opsæt en automatisk overførsel fra din kontrol til din opsparingskonto i begyndelsen af ​​hver måned (eller hver gang du får en lønseddel), så der er ingen chance for, du glemmer at sætte disse penge til side eller bruge det til andre ting.

3. Stash Dine Windfalls

Modstå trangen til at bruge nogen ekstra penge, der kommer i. Hvis du får en rabat check, en skat tilbagebetaling eller endda $ 20 i et fødselsdagskort fra din store tante Patricia, stash det samme i dit nødsituation besparelser fond.

Da du ikke regner med disse penge som en del af dit månedlige budget, vil du næppe glip af det, og hver eneste lille stormfald vil hjælpe med at få dig tættere på dit opsparing mål.

4. Slash dit budget

Frigør ekstra penge til besparelser ved at tage en rød markør til dit budget og trimning så meget fedt som muligt.

Har du virkelig brug for at betale for disse 700 kabelkanaler?

Har du virkelig brug for at spise ude 3 gange om ugen? Hver bit du kan skråstreg fra dit månedlige budget giver dig flere penge du kan sætte mod din nødfond. Brug disse budgettering regneark for at finde måder at spare.

5. Lad dine penge Grow

Sørg for, at penge du gemmer virker for dig ved at sætte det ind i en højtydende opsparingskonto, pengemarkedet konto eller cd, hvor den kan vokse og give dig endnu flere penge ned ad vejen. Hver ekstra dollar tæller, så sørg for at få det maksimale udbytte af din investering.

Skal du holde Separat penge i ægteskab?

Skulle du Kombiner Konti eller Keep penge Seperate?

Skal du holde Separat penge i ægteskab?

Du har fundet Mr. eller Ms Right, du er flyttet ind sammen og du begynder at dele dine liv. Men skulle du dele din bankkonto? Del kreditkort? Åbn en fælles pensionering konto?

Lad os tage et kig på de pro og ulemper af co-mingling dine penge.

Pro-vis af Fletning dine penge Sammen

Fælles mål – Du og din partner bliver nødt til at dele finansielle mål. Måske du både løfte til at betale din pant inden for 10 år.

Måske du begge ønsker at gå på pension sammen i år 2035. Eller måske du blot ønsker at spare $ 5.000, før du har en baby. Når du har comingled dine penge, du er mere optjent i hinandens fælles succes.

Recordkeeping – At holde styr på to folks penge kan få rodet, især hvis du forsøger at være ultra-specifik. Forestil dig dette samtale med din partner: “Du skylder mig for halve regninger Du skylder mig for halvdelen af dagligvarer Og jeg har aldrig ønsket Fido, det dogfood kommer ud af din egen lønseddel..”

Sporing udgifter bliver meget lettere, når du smider dine penge i en fælles pulje.

Bygger kammeratskab – Vær med finanser kan hjælpe dig og din partner opnå den følelse af “vi” i stedet for “hans” og “hendes”. Det er et symbol, som du nærmer dig livet som et team eller enhed.

Give and take – Som du går gennem livet, vil du og din partner både erfaring ebber og flyder i din indkomst.

Nogle gange kan du tjene mere end din partner gør, og på andre tidspunkter, kan din partner være den højere forsørger. Vær med din økonomi forhindrer dig i at “holde score” med hinanden.

Opbygning af en familie – Børn er den ultimative joint venture projekt. Det vil føles næsten umuligt at opdele de penge, du bruger på Junior.

Hvis dit barns sygesikring planen kommer fra job fordele fars, betyder det tæller som en del af fars bidrag? Hvis mor ure normalt barn, men i dag hun har brug for en babysitter, hun betaler, eller er det en delt koste?

Reducerer Ulighed – Dit forhold ville ende med at føle temmelig forfærdeligt, hvis en af jer havde midlerne til at flyve til Hawaii, mens den anden kæmper for at klare sig. Comingling din økonomi sænker risikoen for, at begge partner vil føle presset for at “følge med” eller “budget ned til” niveauet for den anden.

At få flere – Mange kreditkort tilbyde større belønninger, når du bruger over en vis minimumsgrænse. Hvis du betaler dit kreditkort i fuld hver måned (aldrig bære en balance!), Kan du drage fordel af at dele et kreditkort og accelerere dine belønninger. Det kan lyde som en dum grund – det er bestemt ikke en stærk nok grund til at beslutte at dele et kreditkort med nogen – men da mange par nyder dette privilegium, jeg troede, jeg ville nævne det.

Con-vis af sammenblanding dine penge

Tab af Individuel beslutningsprocesser – En anden vil veje ind på alle dine køb. Mens din partner sandsynligvis ikke vil sige noget om nødvendige udgifter, kan din partner prøver at nedlægge veto mod dit ønske om at bruge $ 150 på frisørsalon eller $ 400 for en ny bil stereoanlæg.

Kom til en blindgyde – Du og din partner kan være nødvendigt at have nogle ømskindet samtaler, før du comingle din økonomi. Du bliver nødt til at diskutere antagelser som: “Er de penge, jeg tjente før vi mødte tælle som bare mine, eller som vores Er gæld, som jeg bragt i vores forhold tælle som bare mine, eller som vores??” Det er muligt, du kan komme til en blindgyde i disse spørgsmål.

Forskellige investere strategier – Din partner kan være en sikkerhed-søgende, der foretrækker at investere i obligationer, cd’er og pengemarkedet konti, mens du er en risiko-taker, der foretrækker at investere i emerging markets fonde eller købe enkelte bestande. Når du tilmelder dig finanser, vil du og din partner har brug for at blive enige om en investering strategi. Hvilket fører perfekt ind i min næste punkt …

Porteføljeallokering – Din egen portefølje kan være perfekt afbalanceret i forhold til din egen alder og mål, men når du kombinerer finanser kan du opleve, at du både har brug for til stærkt afbalancere. Tal med din revisor, før du foretager nogen større ændringer, som denne rebalancering har potentiale til at udløse nogle velvoksen skattemæssige konsekvenser.

Kreditrisiko – Hvis begge dine navne er på realkreditlån, kreditkort eller billån og en partner går væk fra det, det resterende partner vil blive hængende gøre alle betalinger. Ellers vil begge dine kredit scoringer få dinged.

Strategier til at hjælpe dig spare flere penge

Feeling stukket med din opsparing? Her er hvad man skal gøre

Strategier til at hjælpe dig spare flere penge

Du vil gerne spare flere penge, bidrage mere til pension, og opbygge en større nødfond.

Men du føler sidder fast, fordi du kæmper med en flok kreditkort gæld.

Hvad skulle du gøre? Her er et par pointers:

Vide, at du er ikke alene

Cirka en ud af tre amerikanere – omkring 34% – hold revolverende kreditkort gæld, ifølge The Simple Dollar.

Når vi refererer til revolverende kreditkort gæld, vi taler ikke om at bruge din foretrukne plastikkort til at ringe op et køb og straks gå hjem til at betale regningen fuldt ud.

Vi taler om mennesker, der er indehavere af en balance måned i løbet af måneden og betaler renter på denne balance.

Ifølge en undersøgelse foretaget af MagnifyMoney, er 76% af de mennesker, der holder kreditkort gæld at betale renter på 15% eller højere. Hvis du er blandt disse mennesker i besiddelse af en balance og betaler for meget, bare huske, at du ikke er den eneste.

Opret en Plan

Må ikke bare gøre de mindste betalinger og håber, at din gæld magisk forsvinder. Opret en vis form for en plan, der vil tillade dig at tilbagebetale din gæld.

Du kan enten tackle det kreditkort, har den mindste balance først, eller du kan tilbagebetale saldoen på kortet med den højeste rente.

Uanset hvilken en du foretrækker er op til dig. Tag alt efter hvilken af ​​disse to processer er mest motiverende og begynder at stramme bæltet. Det fører os til det næste punkt.

Skære ned

Sæt dig selv på en kontant-kun kost, så du ikke rack op yderligere gæld.

Skær ned på alle unødvendige elementer såsom tøj, sko, møbler, måltider på restaurant, alkohol, cigaretter, cookies, pop, kartoffelchips, kabel-tv – noget, der ikke er strengt nødvendigt.

Rethink Necessities

Nu hvor du har skåret din skønsmæssige elementer tænke lidt dybere over, hvorvidt dine resterende udgifter, de såkaldte “nødvendige udgifter”, er virkelig nødvendigt.

Har du nødt til at bruge så mange penge på benzin, eller du kunne gå, ride din cykel, eller tage bussen oftere?

Har du brug for at fortsætte med at leve i dit dejligt hjem, eller kunne du downsize til en mindre lejlighed og udleje din nuværende bolig?

Kig efter måder at tjene ekstra penge

Sælg nogle af dine ældre elementer på eBay eller Craigslist. Find en freelance eller rådgivning gig at generere side indkomst.

Hvis det er nødvendigt, afhente et par børnepasning job, ideelt set en, hvor du kan bringe dine børn over til huset, mens du ser en andens, børn. Du vil være at tjene penge til timer brugt gør, hvad du ville have gjort alligevel.

Overvåg din Credit

Gennemgå din kredit rapport for at sikre, at der ikke er tegn på svig eller uautoriserede debiteringer.

Hvis du ser nogen, så kontakt din kreditkortudsteder for at annullere dit kort og bestride afgifterne. Tilmeld dig gratis kredit overvågning på en hjemmeside som Credit Karma eller Credit Sesame.

Begynde at spare penge for Årlige Omkostninger

Du ved allerede, at du bliver nødt til at bruge en gang om året på fødselsdage, helligdage, ferier, højere opvarmning eller afkøling regninger, der finder sted sæsonmæssigt, og så videre.

Begynd at spare penge i løbet af året, så du vil være klar, når disse udgifter udfolde sig.

Hvordan kan du vide, hvor meget at spare? Finde ud af, hvad du bruger på hver given årlig begivenhed og dividere med 12.

For eksempel, hvis du bruger omkring $ 800 hver ferie sæson på flybilletter til at besøge din familie samt et par gaver, opdele at $ 800 af 12. Det kommer til en total på $ 66 per måned, hvilket er det beløb, du bliver nødt til at spare at være klar til, at den årlige udgift.

Lagring hele året rundt vil holde dig fra at blive fanget af overraskelse, når du skal betale disse engangs-regninger.

Spor dine indtægter og udgifter

En af de bedste måder at få dig tilbage på rette vej er ved omhyggelig overvågning every dime, der kommer ind og går ud.

Når du har mere vejrtrækning plads inden for dit budget, og du er gældfri, kan du ikke behøver at gøre dette. I øjeblikket, skal du være omhyggelig overvågning af alle dine indtægter og udgifter, så du ved, hvor dine penge går.

Du kan dæmme op for dine impulser på dine største finansielle lækager, også.

Må ikke lide Tracking udgifter? Prøv 80/20 Budget

Dette er et godt alternativ til den 50/30/20 Budget

Må ikke lide Tracking udgifter? Prøv 80/20 Budget

En af de mest populære budgettering strategier er den 50/30/20 budget, som anbefaler, at folk tilbringer 50 procent af deres penge på nødvendigheder, 30 procent på skønsmæssige elementer, og 20 procent af opsparing.

Jeg foreslår en alternativ plan: 80/20 budgettet. Hvorfor? Det er meget enklere end den 50/30/20 budgettet.

Her er hvordan de kan sammenlignes:

50/30/20 Plan

Den 50/30/20 budgettet blev foreslået af Harvard-økonomen Elizabeth Warren og hendes datter, Amelia Warren Tyagi.

Duoen siger du bør basere dit budget på dit ”tage hjem” indkomst – din indkomst efter skat, sundhed forsikringspræmier og andre udgifter, som er taget ud af din lønseddel.

Halvdelen dit take-home indkomst bør gå i retning af fornødenheder som boliger, elektricitet, benzin, dagligvarer og vandet regningen, sagde de.

En anden 30 procent kan gå til skønsmæssige ting som restaurant spisning, købe en ny mobiltelefon, drikke øl eller få billetter til en sports spil.

Endelig bør 20 procent gå til opsparing eller tilbagebetaling af gæld.

To bekymringer med 50/30/20 budget

Jeg tror nu, det er gode råd. Men der er to aspekter, der optager mig.

For det første kan det være svært at skelne, hvad der er en nød og hvad der er et behov.

  • Hjem internettet er et behov, hvis du driver forretning fra hjemmet, men en mangel, hvis du ikke gør det.
  • Tøj, op til et vist punkt, er et behov, men efter det tidspunkt, mere tøj bliver en ønsker.
  • Brød og mælk er behov, men is er en ønsker.

Hvor langt vil du tage dette? Skal du til linje-post din købmand regningen til at adskille Oreo cookies fra spinat? Selvfølgelig ikke.

Og det fører til min anden bekymring: nogle mennesker ønsker ikke at klassificere og spore deres udgifter.

At vide, hvor mange penge du har brugt på dagligvarer, hjælpeprogrammer, koncerter, og iPads, du har brug for at spore dine udgifter.

Det er ikke altid en deal-breaker – nogle mennesker nyder at spore deres udgifter i Quicken eller ved hjælp af online værktøjer som Mint.com – men mange mennesker har ikke lyst til at spore deres penge. ”Budgetlægning” lyder som en ulidelig ord.

80/20 Plan

Så hvad penge forvaltning erstatning vil jeg anbefale for de mennesker? En tæt alternativ: 80/20 budgettet .

Under dette budget, du lægger 20 procent mod besparelser og tilbringe de øvrige 80 procent på alt andet.

Det gode ved denne plan er, at du ikke behøver at gøre enhver udgift-tracking. Du skal blot tage din opsparing fra toppen, og derefter tilbringe resten.

Hvordan denne plan virker i det virkelige liv

Hvordan ville det spille ud i det virkelige liv? Jeg anbefaler, at du opretter en automatisk tilbagetrækning fra din checkkonto til din opsparingskonto. Sørg for, at denne tilbagetrækning sker hver lønningsdag (eller 1-2 dage efter lønningsdag, hvis din lønseddel er forsinket).

Denne måde, de penge, der rammer din checkkonto er din til at bruge. Resten af ​​pengene er gemt væk i besparelser.

Selvfølgelig holder penge i de samme besparelser konto, der er knyttet til din checkkonto kan være fristende. Det er nemt at overføre de penge tilbage i din checkkonto og derefter bruge det. Jeg anbefaler at trække penge til en opsparingskonto, der er på en anden bank.

Denne måde, vil du ikke se den balance, når du logger ind på din konto. Ude af øje ude af sind.

(Jeg især SmartyPig, en online bank, der giver dig mulighed for at oprette forskellige ”besparelser mål”, og dirigere dine penge i hver af disse mål. Du kan læse alt om SmartyPig her. Blot undgå fristelsen til at bruge pengene til at købe gavekort, som SmartyPig forsøger at presse dig til at gøre. Det er SmartyPig mest negative aspekt, efter min mening.)

Ikke alle de besparelser nødt til at gå ind i en traditionel opsparingskonto. Du kan omdirigere nogle af pengene til en kurtage konto, ligesom Vanguard eller Schwab, hvor du har oprettet en pensionering opsparingskonto såsom en Roth IRA.

Faktisk, hvis du gemmer på en 80/20 hastighed, vil jeg anbefale, at langt de fleste af din opsparing går til pensionering. Eksperter anbefaler at spare mellem 10 til 20 procent af din indkomst mod pensionering, afhængig af alder, hvor du begynder at spare.

Hvis du begynder at spare 10 procent af din indkomst mod pension i en alder af 21, investere i en alderssvarende blanding af aktier og obligationer, genskabe balancen årligt og holde sig til at foretage regelmæssige pensionsbidrag, kan du være i stand til at slippe af sted med at spare kun 10 procent af din indkomst mod pensionering.

Hvis du venter til din 30’erne eller senere, selv om, du måske nødt til at spare 15 procent eller mere for at få nok.

Do not Stop ved 20 procent

En sidste bemærkning: Jeg foreslår 80/20 som minimum , at du skal gemme. Det er altid en god idé at spare mere. Når du har opnået 80/20, kan du presse dig selv i retning af en 70/30 opsparing? Hvad med 60/40?

Husk: jo mere sparer du, jo mere fleksibilitet og mulighed du har. Du vil være i stand til at opbygge en større pension portefølje, går på pension et par år tidligere, købe en udlejningsejendom, starte en lille virksomhed, tage en karriere risiko eller nyde ekstra ferier.

4 Finansielle Flytter man laver som en Single-Indkomst Familie

Single-indkomst familier har forskellige behov end dual-indkomst familier

4 Finansielle Flytter man laver som en Single-Indkomst Familie

Har du drømt om at leve som en én-indkomst familie, så den ene af forældrene kan blive hjemme? Har du ved et uheld bliver en én-indkomst familie på grund af en fritstille eller en sygdom?

Uanset din situation, den enkle sandhed er én-indkomst familier har et andet sæt af finansielle behov end dobbelt indkomst familier.

Hvad har du brug for at vide som en enkelt-indkomst familie? Her er 4 ting én indkomst familier bør aldrig glemme.

1. Forøg din pension Bidrag

Jeg ved, det nok ikke var det første tip, du forventede at læse, men det kan være det vigtigste. Husk, at brødet vinderen nu yder bidrag pension til to personer. Det betyder, at brødet vinderen har brug for at kompensere for tabet af den anden ægtefælle ikke længere yder bidrag.

Uanset beløb opholdet-at-home ægtefælle anvendes til at bidrage til deres pensionering konto bør nu matches, som et minimum, som brødet vinder. For eksempel, hvis opholdet-at-home ægtefælle anvendes til at bidrage $ 5.000 om året i deres 401 (k), så arbejdsmiljøet ægtefælle har behov for at øge deres bidrag med $ 5.000 om året. Jeg ved, det er lettere sagt end gjort, men din fremtid selv vil takke dig.

2. Take Out Livsforsikring og Long-Term invalideforsikring om ikke-Working Ægtefælle

Mange familier gør den fejl at tro, at den ikke-arbejdende ægtefælle ikke er økonomisk bidrager til husholdningen, da de ikke er at tjene en indkomst.

Intet er længere fra sandheden.

Hvis ikke-arbejdende ægtefælle går væk eller lider af alvorlig sygdom eller tilskadekomst, der gør ham ude af stand til at se efter børnene, så arbejdsmiljøet ægtefælle skulle outsource disse opgaver. Omkostningerne ved at outsourcing er enorm. Det er afgørende at tegne både invaliditet og livsforsikring på begge ægtefæller, herunder den, der ikke trække en løn.

3. Lav overgangen langsomt

Hvis du endnu ikke har overført til en en-indkomst livsstil, begynde at gøre det i etaper. Først justere din livsstil på en sådan måde, at du kan leve udelukkende på én persons indkomst og samtidig spare 100% af den anden persons indkomst. Jeg ved, at dette kan lyde drastisk, men det er væsentligt, hvad du skal gøre, når du skifter til en én-husstandsindkomst. Du vil komme til at leve på en indkomst, mens ikke bringe i den anden.

Ved at foregive, som om du er en one-indkomst par i flere måneder (ideelt, flere år), før du gøre overgangen, vil du nyde de fordele, der kommer fra at spare helhed af en persons indkomst. Disse besparelser kan bruges til at udslette din gæld, opbygge en væsentlig kontant pude, yde bidrag massive pensionering, og max ud dine børns kollegium opsparingskonti.

4. Målret din store udgifter

For mange familier, store omkostninger indeholder et realkreditlån, der er for dyrt, bil betalinger, madsted, tøj og kreditkort gæld. Hvis du kan tackle disse udgifter, kan du løse en masse af dine økonomiske belastninger.

Erklær en måneds forbud mod madsted. Forpligte sig til at spise hvert måltid hjemme i 30 dage og se, hvad en forskel det gør at både dit budget og din talje.

Hvis du skal spise et måltid uden for hjemmet, brun taske din frokost.

Hvis du har et dyrt pant, overveje at leje et værelse til en bofælle. Hvis det ikke er noget, der appellerer til dig, downsize til en mindre hjem.

Er du transporterer høje bil betalinger? Prøv at sælge din bil og købe en billig, brugt -vehicle i kontanter. Kør den samme type køretøj, som en universitetsstuderende ville drive. Må ikke føle sig som om det er under dig. Det er en god økonomisk træk.

I slutningen af ​​dagen, hvad mere vigtigt: din evne til at blive hjemme med din familie, eller køre et helt nyt køretøj?

Kig efter deltids- eller vikararbejde. Der er mange job, du kan gøre fra komfort i dit eget hjem i løbet af din egen timer. Kig efter fleksible online job, der giver dig mulighed for at gøre en god lever, mens dine børn er napping, sove, eller i skolen.

Hvordan Bucket budgettering kan turbocharge din motivation til at spare

Hvordan Bucket budgettering kan turbocharge din motivation til at spare

I hvad, der er blevet en deprimerende konsekvent tradition, en nylig Bankrate undersøgelse viste, at 61% af amerikanerne ikke ville være i stand til at dække en $ 1.000-planlagt udgift.

Arbejdsløsheden er i øjeblikket ganske lav i et historisk perspektiv, så problemet er ikke, at folk ikke kan tjene penge. Det er mere sandsynligt, at for en række forskellige årsager, er de fleste mennesker ikke sparer nok af hver lønseddel at etablere en passende nødfond. Når det er tilfældet, ved hjælp af et budget til at kickstarte gode besparelser vaner er vigtigere end nogensinde.

Der er en række gode budgettering strategier derude. Nul sum budgettering og proportionale budgettering er to store valg, men der er mindre truende alternativer så godt.

Jeg ønsker at dække en særlig interessant strategi, der ikke får meget opmærksomhed. Det hedder ”Bucket budgettering”, og det kan være et effektivt værktøj for dem af os, der bare ikke kan synes at hjælpe os fra raiding vores opsparing for ikke-essentielle køb eller lån fra én kategori til at tilbringe i en anden.

Hvordan man gennemfører Bucket Budgettering

Bucket budgetlægning handler om at bruge flere underkonti til at afsætte penge til specifikke besparelser mål. Så hvis du ikke allerede har, skal du først oprette en online bank-konto. Dette kan gøres med din traditionelle mursten og mørtel bank, eller med en separat netbank.

Jeg anbefaler at bruge en online bank, der har ry for at gøre det nemt at oprette flere opsparingskonti. Mens du kan oprette flere konti med en mursten og mørtel bank, i min erfaring er det generelt besværligt og der vil være flere gebyrer involveret.

Jeg kan lide Ally Bank til dette formål, men der er masser af gode muligheder. Som en bonus, mange online banker tilbyder langt højere rente end traditionelle banker.

Uanset hvilken rute du går, vil du blive opdele alle dine opsparing i separate, klart definerede kategorier. Målet er at sikre, at hver dollar har et formål.

For eksempel, efter at deponere en $ 1.200 check, kan du lade $ 200 i din checkkonto og derefter allokere resten af ​​pengene i følgende underkonti:

  • Nødfond: $ 200
  • Kommende gas og el-regninger: $ 150
  • Bryllup fond: $ 200
  • Nyt tag: $ 250
  • Ferie: $ 150
  • Play penge: $ 50

Hvis du får dine lønsedler via direkte indbetaling, kan du gøre det, så dine penge automatisk er delt op i forskellige undergrupper konti med hver indbetaling. Hvis du indbetaler dine checks manuelt på en pengeautomat, det er lidt tricky at automatisere, men ikke meget. Alt du skal gøre er at logge ind på din konto og oprette en fast overførsel. For eksempel, hvis du får udbetalt på den første i hver måned, kan du oprette en overførsel til den tredje i hver måned, der tildeler bestemte mængder af penge til dine forskellige underkonti.

(Bemærk: Ved deponering fysisk kontrol i en pengeautomat, er du nødt til at vente på checken for at rydde og derefter flytte penge rundt manuelt via din online-konto.)

Med banker som Ally, er der ingen grænse for antallet af sub-konti, du kan gøre. Hvis du ønsker at få hyper-specifik, gå til den. Der er ingen skam i at have en konto, kaldet ”Fonden for at få min Dæk drejes i seks måneder, fordi jeg ved, det har brug for at få gjort Men jeg glemmer altid.”

Hvordan Bucket budgettering kan hjælpe

Som American Bankers Association kommunikationsdirektør Carol Kaplan fortalte Ally , ”Forskning har vist, at når folk opretter konti med et formål, er de mere tilbøjelige til at nå deres mål.” Psykologisk, det bare giver mening. Hvilken konto er du mere tilbøjelige til at plyndre, hvis du føler det spontane trang til at købe en ny video spil?

a) generiske opsparingskonto med $ 3.000 i det
b) en sub-konto med $ 200 i det hele handler om at dreje dine dæk

Jeg satser på valgmulighed A. Ved at adskille dine midler, skal du være mindre tilbøjelige til at bruge overfladisk og mere tilbøjelige til at sige på sporet med dine mål.

Som en meget visuel person denne strategi tiltaler mig. Jeg ville være meget tilbageholdende med at røre min bil reparationer fond til andet end det tiltænkte formål. Lige før at trække penge ud, jeg tror, ​​jeg ville være i stand til at forestille mig strandet på den side af vejen, rasende, at jeg købte ”Madden 2019” i stedet for at få mine dæk roteret.

Jeg kan også godt lide tanken om spanden budgetlægning for sin evne til at motivere. Lagring uden et mål for øje, kan være et hestearbejde. Det minder mig om, hvor mange mennesker ser rutine, dag-til-dag motion som slavearbejde. Men når de samme mennesker få specifikke om deres mål, kan resultaterne være dramatisk. Kig ikke længere end hvor meget indsats folk sat i at komme i form til deres bryllup, hvis du ønsker at se, hvordan motivere en konkret mål kan være.

De samme principper gælder for at spare penge. For eksempel, hvis du altid har drømt om at tage en tur til New Zealand, ville det være meget motiverende at se din ”New Zealand Vacation Fund” vokse hver måned. Jeg ville satse på, at ville være langt mere motiverende og effektiv end at se en generisk opsparingsfond vokse.

Alt i alt, spand budgettering giver dig en følelse af kontrol over mange forskellige aspekter af dit liv, og det kan give dig ro i sindet i at vide, at alle de væsentlige punkter er taget hånd om.

Lagring som et hold

En anden smart måde at gøre spand budgetlægning er som en del af en gruppe. Der er online banker, såsom SmartyPig, der tillader flere personer til at bidrage til de samme opsparingskonti. Alle afviklingskonti kan ses af alle i gruppen, og du kan endda sætte mål.

Så hvis du og dine bofæller ønsker at gøre en cross land road tur næste år, kan du oprette en fond kaldet ”Road Trip”, og indstil mål på $ 1.000, der skal udfyldes det følgende år. Hvis du virkelig ønskede at være metodisk om det, kan du hver konfigurere automatiske udbetalinger fra din lønseddel, så en del af den går i retning af fonden.

Denne funktion kan også være meget nyttigt for par, der vælger at holde separate finanser. Hvis et par er at spare op til et bryllup, ferie, eller en udbetaling på et hus, kan de begge hver for at logge ind på SmartyPig at indsætte penge på denne særlige fond til enhver tid.

Ideen er, at ved at automatisere og underinddeling, du tager fristelsen og viljestyrke af bordet, to ting, der generelt får folk ind i problemer, når det kommer til penge forvaltning.

Opsummering

Jeg kan lide at tænke på spanden budgettering som penge forvaltning version af den populære organisation bogen ”The Life Changing Magic af rydde op.” I den bog, at målet er at sikre, at hver vare, du ejer har et sted og et formål. Når du ved, hvor alt er, og hvorfor det er der, livet er mere effektiv og lettere at administrere.

Bucket budgettering giver dig mulighed for at gøre det samme med dine penge, hvilket gør det en god måde for dig at få din økonomiske liv i orden.

7 enkle måder at øge din nettoformue

7 enkle måder at øge din nettoformue

Når det kommer til vores økonomi, der er masser af forskellige numre, som vi er alle bekymrede. Vi er ofte at se på tallene i vores checkkonto, opsparing konto, forskellige pensionskonti, og investerings- og driftsregnskaber. Alle disse tal er kritisk vigtige, men der er ét nummer i særdeleshed, der kan bestemme, hvor vellykket du er med at opbygge dine aktiver for fremtiden: din nettoformue.

Hvad er Net værd?

Nettoformue er forskellen mellem værdien af, hvad du ejer-dit hus, pensionskasser, investeringer konti, checkkonto balance, osv-minus sådanne forpligtelser som realkreditlån, kreditkort gæld og så videre. Nettoformue er en vigtig tal at holde det imod, da det kan hjælpe dig med at afgøre, hvor meget din gæld kan påvirke din fremtidige rigdom, samt fremhæve de områder, du bør fokusere på før pensionering.

Beregn dit nettoformue er så simpelt som dens definition. Tag et kig på alt, hvad du ejer, herunder aktiver, der vil være en del af din pensionsordning, så som din 401 (k), aktier og investeringer. Lav en separat liste over dine mellemværender og gæld og trække dette beløb fra summen af ​​alt, hvad du ejer, og hvad der er tilbage, er din nettoformue.

Sæt dig ned og tage et par minutter til at beregne antallet. Er du glædeligt overrasket over antallet eller havde du regnet det din nettoformue at være højere?

Hvis det er tilfældet, skal du ikke frygte! Der er et par ting, du kan gøre for at øge din nettoformue, der begynder i dag.

1. Gennemgå din passiver

Tag et detaljeret kig på din gæld. Dette bør være en nem tal at regne ud, da det er blot, hvor meget gæld du skylder hver måned, og i hvilken form, såsom dit realkreditlån, kreditkort gæld, og lån betaling.

Er der ansvar, som du kan fjerne eller reducere? Reducere din gæld er et stort skridt i at hjælpe din nettoformue nummer stige!

2. Gennemgå dine aktiver

Du kan ikke vide præcist, hvor meget alle dine aktiver er værd, eller hvordan denne værdi kommer til at ændre sig, men du kan få en runde-om tal. Prøv ikke at efterlade nogen aktiver ud. Husk, her er din vigtigste aktivklasser:

  • Primær bopæl: jo mere egenkapital, du har i dit hjem, jo ​​større din nettoformue.
  • Sommerhus og udlejningsejendom: normalt betales med kontanter, så dette er absolut et aktiv, du ønsker at tælle!
  • Investeringer: aktier, obligationer, investeringsforeninger og skatte-udskudte pensionsordninger. Bare husk at tilføje de afgifter på disse aktiver til dine forpligtelser.
  • Collectibles: kunst og antikviteter-markedet for disse poster vil svinge, men du kan altid have en taksator kommet hjælpe dig.

3. Trim Udgifter

Jo mindre penge, du bruger, jo mere du akkumulere i nettoformue. Se på dine løbende udgifter og se, om der er steder, som du kan skære ned. Husk, selv et par dollars her og der kan tilføje op til en masse penge hele løbet af et år, og længere!

4. nedbringe gælden

Reduktion gæld er den bedste måde at øge din fremtidige rigdom.

Først skal du identificere din høje renter gæld. Dernæst overveje at konsolidere betalinger eller blot at øge månedlige betalinger, som begge er gennemprøvede metoder til at nedbringe gælden.

5. Betal din pant

Overveje at betale din pant og få den største engangsbeløb fra dine bøger. At eje dit hjem vil blive din største aktiv.

6. anmeldelse Årlige Omkostninger

Hvad årlige omkostninger bringer din nettoformue nummer ned, og hvilke du ikke har brug for? Tag et kig på ting som dine forsikringer og sundhedspleje præmier hvert år. Sammenligne rentesatser og se, om nogen af ​​disse årlige omkostninger kan trimmes ned.

7. Indkomst Investering

Indkomst investerer er en fantastisk måde at øge din nettoformue-hvis det gøres rigtigt. ”Spanden System” En tilgang, som jeg har brugt med klienter i årevis kaldet Den vigtigste forudsætning for denne tilgang er, at du vil opdele dine likvide investeringer i fire spande: den kontante spand, indkomst spand, væksten spand, og den alternative indtægter spand.

Oplysning:  Den InvestoGuru giver ikke skat, investering, eller finansielle tjenesteydelser rådgivning. Informationen bliver præsenteret uden hensyntagen til de investeringsmål, risikovillighed eller økonomiske forhold nogen specifik investor og muligvis ikke er egnet til alle investorer. Tidligere resultater er ikke vejledende for fremtidige resultater. Investering indebærer risiko herunder eventuelt tab af hovedstolen. 

Prøv denne enkle 5-kategori Budget

Prøv denne enkle 5-kategori Budget

Du ønsker at oprette en udgifter planen, også kendt som et budget, men du ikke ønsker at gøre en kringlet detaljeret line-post budgettet, ligesom den type, der kan fremmes gennem disse budgettering regneark. I stedet kan du bare vil have et budget, der repræsenterer en “bredt overblik.”

Samtidig, behøver du ikke ønsker at gøre et budget, der er lige så bred som den type, vi skitsere i 80/20 budget eller 50/30/20 budgettet.

Du ønsker et budget, der er lidt mere konkret og struktureret. Du vil have Goldilocks budgettet, en gylden middelvej mellem de to. Du ønsker den form for budget, der gør det muligt at nedbryde dine udgifter i fem eller seks kategorier: ikke for få, men ikke for mange. Hvad skulle du gøre?

Her er en oversigt over, hvad dit budget skal se ud, når det er anført i fem kategorier. Dette budget er den, der Today Show redaktør Jean Chatzky afsløret på Oprahs gæld kost. Nu sker det:

Boliger

Boliger skal bestå af 35 procent af din hjemmeopgave indkomst. Det omfatter pant eller leje, alle hjem reparationer og vedligeholdelse, ejendomsskatter, som elektricitet, gas, vand og kloak, og boligejer eller lejer forsikring. Kort sagt, det indeholder alle boligrelaterede udgifter.

Transport

Transport bør tage op ikke mere end 15 procent af din hjemmeopgave indkomst. Det omfatter enhver bil betalinger, som du foretager, benzin, bilforsikring, alle de reparationer og vedligeholdelse, det beløb, du betale for parkering, eller (hvis du kører offentlig transport) det beløb, du betaler for tog eller metro billetter.

Husk, er transport ikke blot omfatte din bil betaling. Det omfatter alt: din bil betaling, dine olieskift og dine tune-ups, din nye radiator og tandrem.

Andre leveomkostninger

Andre leveomkostninger, som er overvejende diskretionære udgifter, bør tage op 25% af din indkomst.

 Dette omfatter at spise på restauranter, købe koncertbilletter, købe nyt tøj, gå til sportsbegivenheder, og tager familien med på en dejlig ferie.

Opsparing

Besparelser bør forbruge 10 procent af dit budget. Det er overvejende til pensionering samt opbygning af en nødfond.

Udbetaling gæld

Udbetaling af gælden skal forbruge 15 procent af din indkomst. Dette omfatter dit kreditkort eller studielån. Det omfatter ikke din mindste pant eller bil betaling, der er opført under “boliger” og “transport”. (Det gør omfatte eventuelle ekstra betalinger, du foretager i retning af dit realkreditlån og billån, over-og-ud over det minimum.)

Du kan tænke: Vent et sekund, hvorfor er du kun går ind for en besparelse på 10 procent? Har ikke den 80/20 budgettet og de 50/30/20 budgettet både fortaler opsparing på 20 procent? Ja, de gjorde, men som du vil opdage under 80/20 budgettet og 50/30/20 budgettet, “besparelser” inkluderet gæld paydown.

I denne fem kategori budget, er din opsparing og gæld opført som to adskilte kategorier. Med 10 procent for en og 15 procent for den anden, du faktisk bruger 25 procent (i alt) på en kombination af opsparing og gæld betalings-down.

Dette er endnu mere aggressiv og ambitiøs end de to foregående budgetter anbefale.

Brug denne fem kategori budget, hvis du vil oprette et budget, der er lidt detaljeret, men ikke overdrevent så.