Table of Contents
Dette er et godt alternativ til den 50/30/20 Budget
En af de mest populære budgettering strategier er den 50/30/20 budget, som anbefaler, at folk tilbringer 50 procent af deres penge på nødvendigheder, 30 procent på skønsmæssige elementer, og 20 procent af opsparing.
Jeg foreslår en alternativ plan: 80/20 budgettet. Hvorfor? Det er meget enklere end den 50/30/20 budgettet.
Her er hvordan de kan sammenlignes:
50/30/20 Plan
Den 50/30/20 budgettet blev foreslået af Harvard-økonomen Elizabeth Warren og hendes datter, Amelia Warren Tyagi.
Duoen siger du bør basere dit budget på dit ”tage hjem” indkomst – din indkomst efter skat, sundhed forsikringspræmier og andre udgifter, som er taget ud af din lønseddel.
Halvdelen dit take-home indkomst bør gå i retning af fornødenheder som boliger, elektricitet, benzin, dagligvarer og vandet regningen, sagde de.
En anden 30 procent kan gå til skønsmæssige ting som restaurant spisning, købe en ny mobiltelefon, drikke øl eller få billetter til en sports spil.
Endelig bør 20 procent gå til opsparing eller tilbagebetaling af gæld.
To bekymringer med 50/30/20 budget
Jeg tror nu, det er gode råd. Men der er to aspekter, der optager mig.
For det første kan det være svært at skelne, hvad der er en nød og hvad der er et behov.
- Hjem internettet er et behov, hvis du driver forretning fra hjemmet, men en mangel, hvis du ikke gør det.
- Tøj, op til et vist punkt, er et behov, men efter det tidspunkt, mere tøj bliver en ønsker.
- Brød og mælk er behov, men is er en ønsker.
Hvor langt vil du tage dette? Skal du til linje-post din købmand regningen til at adskille Oreo cookies fra spinat? Selvfølgelig ikke.
Og det fører til min anden bekymring: nogle mennesker ønsker ikke at klassificere og spore deres udgifter.
At vide, hvor mange penge du har brugt på dagligvarer, hjælpeprogrammer, koncerter, og iPads, du har brug for at spore dine udgifter.
Det er ikke altid en deal-breaker – nogle mennesker nyder at spore deres udgifter i Quicken eller ved hjælp af online værktøjer som Mint.com – men mange mennesker har ikke lyst til at spore deres penge. ”Budgetlægning” lyder som en ulidelig ord.
80/20 Plan
Så hvad penge forvaltning erstatning vil jeg anbefale for de mennesker? En tæt alternativ: 80/20 budgettet .
Under dette budget, du lægger 20 procent mod besparelser og tilbringe de øvrige 80 procent på alt andet.
Det gode ved denne plan er, at du ikke behøver at gøre enhver udgift-tracking. Du skal blot tage din opsparing fra toppen, og derefter tilbringe resten.
Hvordan denne plan virker i det virkelige liv
Hvordan ville det spille ud i det virkelige liv? Jeg anbefaler, at du opretter en automatisk tilbagetrækning fra din checkkonto til din opsparingskonto. Sørg for, at denne tilbagetrækning sker hver lønningsdag (eller 1-2 dage efter lønningsdag, hvis din lønseddel er forsinket).
Denne måde, de penge, der rammer din checkkonto er din til at bruge. Resten af pengene er gemt væk i besparelser.
Selvfølgelig holder penge i de samme besparelser konto, der er knyttet til din checkkonto kan være fristende. Det er nemt at overføre de penge tilbage i din checkkonto og derefter bruge det. Jeg anbefaler at trække penge til en opsparingskonto, der er på en anden bank.
Denne måde, vil du ikke se den balance, når du logger ind på din konto. Ude af øje ude af sind.
(Jeg især SmartyPig, en online bank, der giver dig mulighed for at oprette forskellige ”besparelser mål”, og dirigere dine penge i hver af disse mål. Du kan læse alt om SmartyPig her. Blot undgå fristelsen til at bruge pengene til at købe gavekort, som SmartyPig forsøger at presse dig til at gøre. Det er SmartyPig mest negative aspekt, efter min mening.)
Ikke alle de besparelser nødt til at gå ind i en traditionel opsparingskonto. Du kan omdirigere nogle af pengene til en kurtage konto, ligesom Vanguard eller Schwab, hvor du har oprettet en pensionering opsparingskonto såsom en Roth IRA.
Faktisk, hvis du gemmer på en 80/20 hastighed, vil jeg anbefale, at langt de fleste af din opsparing går til pensionering. Eksperter anbefaler at spare mellem 10 til 20 procent af din indkomst mod pensionering, afhængig af alder, hvor du begynder at spare.
Hvis du begynder at spare 10 procent af din indkomst mod pension i en alder af 21, investere i en alderssvarende blanding af aktier og obligationer, genskabe balancen årligt og holde sig til at foretage regelmæssige pensionsbidrag, kan du være i stand til at slippe af sted med at spare kun 10 procent af din indkomst mod pensionering.
Hvis du venter til din 30’erne eller senere, selv om, du måske nødt til at spare 15 procent eller mere for at få nok.
Do not Stop ved 20 procent
En sidste bemærkning: Jeg foreslår 80/20 som minimum , at du skal gemme. Det er altid en god idé at spare mere. Når du har opnået 80/20, kan du presse dig selv i retning af en 70/30 opsparing? Hvad med 60/40?
Husk: jo mere sparer du, jo mere fleksibilitet og mulighed du har. Du vil være i stand til at opbygge en større pension portefølje, går på pension et par år tidligere, købe en udlejningsejendom, starte en lille virksomhed, tage en karriere risiko eller nyde ekstra ferier.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.