Table of Contents
Single-indkomst familier har forskellige behov end dual-indkomst familier
Har du drømt om at leve som en én-indkomst familie, så den ene af forældrene kan blive hjemme? Har du ved et uheld bliver en én-indkomst familie på grund af en fritstille eller en sygdom?
Uanset din situation, den enkle sandhed er én-indkomst familier har et andet sæt af finansielle behov end dobbelt indkomst familier.
Hvad har du brug for at vide som en enkelt-indkomst familie? Her er 4 ting én indkomst familier bør aldrig glemme.
1. Forøg din pension Bidrag
Jeg ved, det nok ikke var det første tip, du forventede at læse, men det kan være det vigtigste. Husk, at brødet vinderen nu yder bidrag pension til to personer. Det betyder, at brødet vinderen har brug for at kompensere for tabet af den anden ægtefælle ikke længere yder bidrag.
Uanset beløb opholdet-at-home ægtefælle anvendes til at bidrage til deres pensionering konto bør nu matches, som et minimum, som brødet vinder. For eksempel, hvis opholdet-at-home ægtefælle anvendes til at bidrage $ 5.000 om året i deres 401 (k), så arbejdsmiljøet ægtefælle har behov for at øge deres bidrag med $ 5.000 om året. Jeg ved, det er lettere sagt end gjort, men din fremtid selv vil takke dig.
2. Take Out Livsforsikring og Long-Term invalideforsikring om ikke-Working Ægtefælle
Mange familier gør den fejl at tro, at den ikke-arbejdende ægtefælle ikke er økonomisk bidrager til husholdningen, da de ikke er at tjene en indkomst.
Intet er længere fra sandheden.
Hvis ikke-arbejdende ægtefælle går væk eller lider af alvorlig sygdom eller tilskadekomst, der gør ham ude af stand til at se efter børnene, så arbejdsmiljøet ægtefælle skulle outsource disse opgaver. Omkostningerne ved at outsourcing er enorm. Det er afgørende at tegne både invaliditet og livsforsikring på begge ægtefæller, herunder den, der ikke trække en løn.
3. Lav overgangen langsomt
Hvis du endnu ikke har overført til en en-indkomst livsstil, begynde at gøre det i etaper. Først justere din livsstil på en sådan måde, at du kan leve udelukkende på én persons indkomst og samtidig spare 100% af den anden persons indkomst. Jeg ved, at dette kan lyde drastisk, men det er væsentligt, hvad du skal gøre, når du skifter til en én-husstandsindkomst. Du vil komme til at leve på en indkomst, mens ikke bringe i den anden.
Ved at foregive, som om du er en one-indkomst par i flere måneder (ideelt, flere år), før du gøre overgangen, vil du nyde de fordele, der kommer fra at spare helhed af en persons indkomst. Disse besparelser kan bruges til at udslette din gæld, opbygge en væsentlig kontant pude, yde bidrag massive pensionering, og max ud dine børns kollegium opsparingskonti.
4. Målret din store udgifter
For mange familier, store omkostninger indeholder et realkreditlån, der er for dyrt, bil betalinger, madsted, tøj og kreditkort gæld. Hvis du kan tackle disse udgifter, kan du løse en masse af dine økonomiske belastninger.
Erklær en måneds forbud mod madsted. Forpligte sig til at spise hvert måltid hjemme i 30 dage og se, hvad en forskel det gør at både dit budget og din talje.
Hvis du skal spise et måltid uden for hjemmet, brun taske din frokost.
Hvis du har et dyrt pant, overveje at leje et værelse til en bofælle. Hvis det ikke er noget, der appellerer til dig, downsize til en mindre hjem.
Er du transporterer høje bil betalinger? Prøv at sælge din bil og købe en billig, brugt -vehicle i kontanter. Kør den samme type køretøj, som en universitetsstuderende ville drive. Må ikke føle sig som om det er under dig. Det er en god økonomisk træk.
I slutningen af dagen, hvad mere vigtigt: din evne til at blive hjemme med din familie, eller køre et helt nyt køretøj?
Kig efter deltids- eller vikararbejde. Der er mange job, du kan gøre fra komfort i dit eget hjem i løbet af din egen timer. Kig efter fleksible online job, der giver dig mulighed for at gøre en god lever, mens dine børn er napping, sove, eller i skolen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.