I hvad, der er blevet en deprimerende konsekvent tradition, en nylig Bankrate undersøgelse viste, at 61% af amerikanerne ikke ville være i stand til at dække en $ 1.000-planlagt udgift.
Arbejdsløsheden er i øjeblikket ganske lav i et historisk perspektiv, så problemet er ikke, at folk ikke kan tjene penge. Det er mere sandsynligt, at for en række forskellige årsager, er de fleste mennesker ikke sparer nok af hver lønseddel at etablere en passende nødfond. Når det er tilfældet, ved hjælp af et budget til at kickstarte gode besparelser vaner er vigtigere end nogensinde.
Der er en række gode budgettering strategier derude. Nul sum budgettering og proportionale budgettering er to store valg, men der er mindre truende alternativer så godt.
Jeg ønsker at dække en særlig interessant strategi, der ikke får meget opmærksomhed. Det hedder ”Bucket budgettering”, og det kan være et effektivt værktøj for dem af os, der bare ikke kan synes at hjælpe os fra raiding vores opsparing for ikke-essentielle køb eller lån fra én kategori til at tilbringe i en anden.
Table of Contents
Hvordan man gennemfører Bucket Budgettering
Bucket budgetlægning handler om at bruge flere underkonti til at afsætte penge til specifikke besparelser mål. Så hvis du ikke allerede har, skal du først oprette en online bank-konto. Dette kan gøres med din traditionelle mursten og mørtel bank, eller med en separat netbank.
Jeg anbefaler at bruge en online bank, der har ry for at gøre det nemt at oprette flere opsparingskonti. Mens du kan oprette flere konti med en mursten og mørtel bank, i min erfaring er det generelt besværligt og der vil være flere gebyrer involveret.
Jeg kan lide Ally Bank til dette formål, men der er masser af gode muligheder. Som en bonus, mange online banker tilbyder langt højere rente end traditionelle banker.
Uanset hvilken rute du går, vil du blive opdele alle dine opsparing i separate, klart definerede kategorier. Målet er at sikre, at hver dollar har et formål.
For eksempel, efter at deponere en $ 1.200 check, kan du lade $ 200 i din checkkonto og derefter allokere resten af pengene i følgende underkonti:
- Nødfond: $ 200
- Kommende gas og el-regninger: $ 150
- Bryllup fond: $ 200
- Nyt tag: $ 250
- Ferie: $ 150
- Play penge: $ 50
Hvis du får dine lønsedler via direkte indbetaling, kan du gøre det, så dine penge automatisk er delt op i forskellige undergrupper konti med hver indbetaling. Hvis du indbetaler dine checks manuelt på en pengeautomat, det er lidt tricky at automatisere, men ikke meget. Alt du skal gøre er at logge ind på din konto og oprette en fast overførsel. For eksempel, hvis du får udbetalt på den første i hver måned, kan du oprette en overførsel til den tredje i hver måned, der tildeler bestemte mængder af penge til dine forskellige underkonti.
(Bemærk: Ved deponering fysisk kontrol i en pengeautomat, er du nødt til at vente på checken for at rydde og derefter flytte penge rundt manuelt via din online-konto.)
Med banker som Ally, er der ingen grænse for antallet af sub-konti, du kan gøre. Hvis du ønsker at få hyper-specifik, gå til den. Der er ingen skam i at have en konto, kaldet ”Fonden for at få min Dæk drejes i seks måneder, fordi jeg ved, det har brug for at få gjort Men jeg glemmer altid.”
Hvordan Bucket budgettering kan hjælpe
Som American Bankers Association kommunikationsdirektør Carol Kaplan fortalte Ally , ”Forskning har vist, at når folk opretter konti med et formål, er de mere tilbøjelige til at nå deres mål.” Psykologisk, det bare giver mening. Hvilken konto er du mere tilbøjelige til at plyndre, hvis du føler det spontane trang til at købe en ny video spil?
a) generiske opsparingskonto med $ 3.000 i det
b) en sub-konto med $ 200 i det hele handler om at dreje dine dæk
Jeg satser på valgmulighed A. Ved at adskille dine midler, skal du være mindre tilbøjelige til at bruge overfladisk og mere tilbøjelige til at sige på sporet med dine mål.
Som en meget visuel person denne strategi tiltaler mig. Jeg ville være meget tilbageholdende med at røre min bil reparationer fond til andet end det tiltænkte formål. Lige før at trække penge ud, jeg tror, jeg ville være i stand til at forestille mig strandet på den side af vejen, rasende, at jeg købte ”Madden 2019” i stedet for at få mine dæk roteret.
Jeg kan også godt lide tanken om spanden budgetlægning for sin evne til at motivere. Lagring uden et mål for øje, kan være et hestearbejde. Det minder mig om, hvor mange mennesker ser rutine, dag-til-dag motion som slavearbejde. Men når de samme mennesker få specifikke om deres mål, kan resultaterne være dramatisk. Kig ikke længere end hvor meget indsats folk sat i at komme i form til deres bryllup, hvis du ønsker at se, hvordan motivere en konkret mål kan være.
De samme principper gælder for at spare penge. For eksempel, hvis du altid har drømt om at tage en tur til New Zealand, ville det være meget motiverende at se din ”New Zealand Vacation Fund” vokse hver måned. Jeg ville satse på, at ville være langt mere motiverende og effektiv end at se en generisk opsparingsfond vokse.
Alt i alt, spand budgettering giver dig en følelse af kontrol over mange forskellige aspekter af dit liv, og det kan give dig ro i sindet i at vide, at alle de væsentlige punkter er taget hånd om.
Lagring som et hold
En anden smart måde at gøre spand budgetlægning er som en del af en gruppe. Der er online banker, såsom SmartyPig, der tillader flere personer til at bidrage til de samme opsparingskonti. Alle afviklingskonti kan ses af alle i gruppen, og du kan endda sætte mål.
Så hvis du og dine bofæller ønsker at gøre en cross land road tur næste år, kan du oprette en fond kaldet ”Road Trip”, og indstil mål på $ 1.000, der skal udfyldes det følgende år. Hvis du virkelig ønskede at være metodisk om det, kan du hver konfigurere automatiske udbetalinger fra din lønseddel, så en del af den går i retning af fonden.
Denne funktion kan også være meget nyttigt for par, der vælger at holde separate finanser. Hvis et par er at spare op til et bryllup, ferie, eller en udbetaling på et hus, kan de begge hver for at logge ind på SmartyPig at indsætte penge på denne særlige fond til enhver tid.
Ideen er, at ved at automatisere og underinddeling, du tager fristelsen og viljestyrke af bordet, to ting, der generelt får folk ind i problemer, når det kommer til penge forvaltning.
Opsummering
Jeg kan lide at tænke på spanden budgettering som penge forvaltning version af den populære organisation bogen ”The Life Changing Magic af rydde op.” I den bog, at målet er at sikre, at hver vare, du ejer har et sted og et formål. Når du ved, hvor alt er, og hvorfor det er der, livet er mere effektiv og lettere at administrere.
Bucket budgettering giver dig mulighed for at gøre det samme med dine penge, hvilket gør det en god måde for dig at få din økonomiske liv i orden.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.