En omvendt pant er et værktøj – et finansielt instrument. Der er ingen grund til at springe til konklusioner, som en omvendt pant er dårlig. Som en kendsgerning, jeg tror for mange pensionister vende pant professionelle langt opvejer ulemperne.
En almindelig vende pant myte; mange børn af forældre, der overvejer den omvendte pant frygter deres arv kan svinde væk, hvis mor eller far tager ud sådan et realkreditlån.
Faktisk bruger op hjem egenkapital i stedet for at bruge flere IRA aktiver kan faktisk bevare mere velstand for arvinger. I nogle tilfælde kan det også give yderligere skattelettelser til arvinger. For eksempel, hvis forældrene diktere lovligt, de ønsker hjemmet for at gå til børnene for en fremtidig salg, arvingerne vil arve skattefradrag for akkumuleret betalte renter. Dette er en af mange ukendte “professionelle” af en omvendt pant. Flere fordele og ulemper er nedenfor.
Table of Contents
- 1 Reverse Mortgage proffer
- 2 Anvendelse af en omvendt pant
- 3 Reverse Mortgage ulemper
- 4 Når en omvendt pant er ikke en god idé
- 5 Hvornår din omvendt boliglån forfalder?
- 6 3 faktorer bestemmer, hvor meget du kan få
- 7 Hvordan er det kontanter fra din reverse pant modtaget?
- 8 Nogle mennesker siger, en omvendt pant con er, at de er dyre
- 9 Anslåede omkostninger ved at sælge en $ 400.000 hjem:
- 10 Sammenlign det med anslåede omkostninger for en omvendt pant på en $ 400.000 hjem:
- 11 Hvor kan jeg finde en kyndig omvendt boliglån officer?
Reverse Mortgage proffer
- Ingen månedlige betalinger kræves
- Ingen indkomst eller aktiver krav
- Ingen minimum kredit score
- Ingen restriktioner på anvendelse af provenu
- Det giver skattefri indkomst
- Lån er non-recourse: du kan aldrig skylder mere end værdien af ejendommen
- Ingen personlig garanti kræves
- Kan være titlen på din tillid eller livet ejendom (såsom en genkaldelig levende tillid eller uigenkaldelig tillid)
- Giver garanteret indkomst for livet.
- Reverse pant programmer er føderalt mandat, så udgifter og vilkår er konsistent på tværs af långivere
- Regeringen forsikrer din reverse pant, så hvis din pant værdi går op ud over værdien af dit hjem långiveren kan ikke tage dit hjem, og du ikke skylder forskellen, heller ikke din familie
- Når du sælger dit hjem, ligesom med alle realkreditlån, får pant båret frugt, og enhver yderligere egenkapital tilhører dig
- Du kan låne et sted mellem 55% og 70% af dit hjem værdi
- Reverse realkreditlån påvirker ikke dit kredit score
- Du ejer ejendommen på alle tidspunkter
Anvendelse af en omvendt pant
- Som en linje af kredit til at tilføre likviditet
- For at reducere risikoen for outliving aktiver
- At give penge, så du kan udskyde dit CPR startdato
- For at finansiere langvarig pleje forsikring
- For at betale din eksisterende realkreditlån og fjerne din pant betaling
- For at betale for i-hjemmeplejen senere i livet
Reverse Mortgage ulemper
- Hvis du flytter inden for et par år med at tage ud af din reverse pant de gebyrer, du betaler, kan ikke være værd fordelen, du modtager
- Du skal betale din ejendomsskatter og vedligeholde hjemmet eller lånet kan kaldes i
- Du skal være mindst 62 for at tegne en omvendt pant (for par, er alder bestemmes af den yngste af de to)
Når en omvendt pant er ikke en god idé
- Du dør i morgen
- Du bevæger dig næste uge
- Du har tendens til at bruge for meget, måske ved at give til dine børn, og derfor kan ende med ikke at kunne fortsætte med at betale ejendomsskatter en dag
- Hvis du er berettiget til Medicaid, i visse tilfælde provenuet fra en omvendt pant kan påvirke din berettigelse, så gør dit hjemmearbejde først.
Hvornår din omvendt boliglån forfalder?
- Ligesom enhver pant, når ejendommen er solgt
- Når låntager går væk (sidste tilbageværende låntager), så godset har op til et år at afbetale lån
- Når låntager ikke længere optager hjem i over 12 måneder, så du har op til et år at betale lånet ved at sælge hjemmet, refinansiering, eller blot at betale lånet ud.
3 faktorer bestemmer, hvor meget du kan få
- Age of låntageren – den yngre du er jo mindre du kan modtage
- Værdi af ejendommen – maksimum $ 625.500 værdi, der bruges
- Den type af omvendt pant program du vælger
Anslå, hvor meget du kan få med en omvendt pant regnemaskine .
Hvordan er det kontanter fra din reverse pant modtaget?
- Fast beløb
- Term månedlige betalinger
- Kassekredit
- Eller enhver kombination af ovennævnte
Nogle mennesker siger, en omvendt pant con er, at de er dyre
Hvis du har hørt, at en omvendt pant er dyrt, er du nødt til at spørge “dyrt i forhold til hvad”?
Det er et værktøj til at bruge den privat egenkapital du har. Sælge huset er et andet værktøj, du kan bruge til at frigøre friværdier. Salg er for dyrt. Nedenfor er skønnede omkostninger til at sælge en $ 400.000 hjem:
Anslåede omkostninger ved at sælge en $ 400.000 hjem:
- Ejendomsmægler @ 5%: $ 20.000
- Hjem reparationer: $ 10.000
- Flytning udgift: $ 5.000
- Totalt: $ 35.000
Sammenlign det med anslåede omkostninger for en omvendt pant på en $ 400.000 hjem:
- HUD ”MIP” @ 2%: $ 8.000 (dette er HUD upfront pant forsikringspræmie)
- Points (glidende skala): $ 6.000
- Afsluttende omkostninger: $ 3.500
- I alt: $ 17.500
Når du faktor i skat, kan en omvendt pant også koste mindre end at afvikle investeringer eller hæve overskydende midler fra en IRA.
Hvor kan jeg finde en kyndig omvendt boliglån officer?
Tjek iReverse boliglån online. De giver en søgefunktionen til at hjælpe dig med at finde en omvendt pant specialist.
Husk, før du gør en omvendt pant, gøre din forskning og sørg for at forstå, hvordan det virker. Så længe forstår det, er der ingen grund bør det overvejes, dårlig eller farlig.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.