Table of Contents
- 1 1. Hæve din forventede familie bidrag (EFC)
- 2 2. Ikke Ser din tid Horizon
- 3 3. du ikke tager Educational skattelettelser
- 4 4. Ikke Brug studielånssystem
- 5 5. undervurderer virkningerne af inflationen
- 6 6. Kom Too Fancy Med dine investeringer
- 7 7. Valg Investeringer med høje årlige udgifter
- 8 8. Ikke bruger den rigtige College bankbog
- 9 9. Brug din pension midler til at betale for kollegiet
- 10 10. Værste College Planlægning Mistake: Smøleri
1. Hæve din forventede familie bidrag (EFC)
Med så lidt mediedækning som kollegium planlægning modtager i forhold til andre former for finansiel planlægning, er det ikke underligt, at forældre gør fejltagelser venstre og højre. Desværre, med så lidt tid mellem et barns fødsel og starten af college, er der typisk meget lidt tid til at komme sig fra college planlægning fejltagelser.
Uanset om du lige har haft din første barn eller større kollegium udgifter er blot et par år væk, er det aldrig for sent at sikre, at du er på rette spor. Det ville helt sikkert være en klog investering af din tid til at tjekke dine aktuelle planer mod min liste over Top 10 College Planning fejltagelser.
Raising Din EFC
Den Forventet Family Bidrag (EFC) er den del af din families indkomst og formue, som du vil blive forventes at tilbringe i et givet år før finansielle støtte spark i. Væsentlige, vil den finansielle støtte kun dække omkostningerne sidesten ud over din EFC.
Selv om det giver ingen mening at forsøge at gøre færre penge at modtage mere økonomisk støtte, giver det mening at sørge for dit barns opsparingskonti er titlen korrekt. For eksempel er 20 procent af aktiverne i regnskabet, der ejes af barnet (såsom UGMA eller UTMA konti) forventes at blive anvendt årligt mod college omkostninger. kun 5,64 procent af aktiver i en forælders navn, forventes dog at blive brugt. Endnu bedre, forventes ingen af de aktiver, der ejes af en bedsteforælder, der skal bruges for barnet (da der ikke er plads til at udpege dette på fafsa form).
2. Ikke Ser din tid Horizon
I modsætning til pensionering aktiver, som de fleste mennesker vil langsomt nedbryder mere end 20-40 år, kan du forvente at bruge op din kollegium opsparingskonto over en 2-4 års vindue. Det betyder, at i modsætning til din pension konto, behøver du ikke har friheden til at ride en midlertidig hikke i investeringsmarkederne.
Mens investeringer højere risiko kan være acceptabel, når du har et årti eller mere til venstre, indtil pengene er nødvendig, da du kommer tættere på egentlig at behøve at trække penge, bør du overveje at flytte i retning af mindre flygtige aktiver. Den nylige indførelse af alderen-baserede konti i § 529 planer har gjort denne proces automatisk og er en stor mulighed for forældre, der har begrænset tid eller investering viden.
3. du ikke tager Educational skattelettelser
Nogle af de mest generøse skattemæssige fordele til rådighed for middelklasse Amerika er beregnet til college planlægning. Disse fordele, som enten kan komme i form af et skattefradrag eller skattefradrag, kan spare dig for tusindvis af dollars for at betale kollegium undervisningsafgifter eller finansiering af din statens § 529 konto.
Måske de største skattelettelser, der forbliver ubrugt er Hope Scholarship og Lifetime Learning Credit, som begge kan sætte $ 1500-2000 lige tilbage i lommen på skat tid. Desværre er mange forældre er helt uvidende de kan kræve disse fordele.
4. Ikke Brug studielånssystem
Mange forældre se studielån som en pinlig tegn på, at de undlader at tjene penge nok eller ikke gjorde et godt stykke arbejde at spare, hvad de havde. Mens dette lejlighedsvis kan være tilfældet, er det vigtigt at indse, at college omkostninger er spiral hurtigere end de fleste amerikanere kan følge med. Korrekt at udnytte de rigtige føderale studerende lån programmer kan hjælpe forældre og elever finansiere et kollegium uddannelse for så lavt som 3,40 procent årligt.
Uanset om du tror, du vil i sidste ende låne penge gennem et program som det Stafford eller PLUS lån, er det stadig vigtigt at udfylde en fafsa formular. Dette er den grundlæggende form, der anvendes af de fleste skoler finansielle kontor støtte til at bestemme, hvad du kan være berettiget til. Som det gamle ordsprog siger, ”det værste, der kan ske, er, at de siger nej!”
5. undervurderer virkningerne af inflationen
Indtil du forstår, hvordan hurtigt college omkostninger er ude af kontrol, er det svært at gøre en passende opgave at planlægge for kollegiet. Mens den brede ”leveomkostninger” er steget eller ”oppustet” på et historisk gennemsnit på 2 procent om året, college omkostninger tendens til at øge 5-6 procent hvert år. Det betyder, at college omkostninger stiger tre gange så hurtigt som livets andre omkostninger, og sandsynligvis tre gange så hurtigt som din lønseddel.
Forståelse korrekt valg investering samt bruge konti, der er beregnet til at bekæmpe inflationen, såsom forudbetalte Undervisning planer, er afgørende til at sikre et kollegium uddannelse forbliver inden for rimelig rækkevidde.
6. Kom Too Fancy Med dine investeringer
Jeg ved ikke, hvad det handler om os (især mænd), at vi insisterer på at gå imod strømmen af ting. Men, for hver 10 familier, jeg gør kollegium planlægning med, der vil være en, der insisterer på ikke-traditionelle investeringer i deres barns kollegium konto. Gennem årene har jeg set alt fra folk plantning tømmer, der skal høstes, når deres barn går på college for at nogen forsøger at hjørne markedet på en bestemt baseball spillers rookie-kort.
Må ikke få mig forkert. Disse kan være sjove og unikke investeringer, når en del af et meget større investeringsportefølje, men de er ikke stedet for dit barns uddannelse fond. Ud over det faktum, at de fleste af disse investeringer mister skattefri stillede status andre college konti nyde, de synes også at give bagslag så ofte som ikke.
Med mindre end tyve år, indtil du får brug for din kollegium midler, stick med den lige og smalle. Vælg simple investeringer, der får jobbet gjort; undgå investeringer aldrig betød for college planlægning.
7. Valg Investeringer med høje årlige udgifter
Desværre, omkostningerne og omkostninger af de fleste investeringsforeninger og § 529 planer synes at kræve en videregående uddannelse i matematik til at forstå. Selv om det kan være fristende at overse dette aspekt af college planlægning, og sørg for dine investeringer er omkostningseffektiv er afgørende for at sikre din langsigtede vækst.
Selv om det ikke kan synes som det har en enorm effekt, kan en ekstra 2 procent i gebyrer mindske en porteføljes slutning værdi med op til 50 procent i løbet af en 20-årig periode. Overdreven gebyrer, selv på en velfungerende portefølje, kan i høj grad øge det beløb, du bliver nødt til at spare for at nå dine unikke kollegium planlægning mål.
8. Ikke bruger den rigtige College bankbog
Du kan øremærke stort set alle typer af konto, fra en checkkonto i din bank til en Roth IRA, som et kollegium konto til dit barn. Men desværre ikke alle disse konti er skabt lige. Den nøjagtige samme investeringsforening købt i én type konto kan være genstand for større beskatning, end hvis købt i en anden konto. Ligeledes kan en konto skade dine chancer for finansiel støtte 4-5 gange mere end en anden.
Det første skridt i at vælge den rigtige kollegium konto er at få dit ordforråd naglet ned. Du skal vide, hvad de forskellige konti er, og deres grundlæggende funktioner.
For at få dig i gang, bør du gennemgå vores profiler af de halvt dusin store kollegium konti. Hvis du er stram på tid, springe frem til min artikel om at vælge den bedste skole-konto til din familie.
9. Brug din pension midler til at betale for kollegiet
Den anden mest traumatiske kollegium planlægning fejl mange forældre gøre, er at bruge deres eksisterende pensionskasser til at betale for kollegiet. Med andre ord, mange forældre tager distributioner eller lån fra deres virksomheds 401k eller en anden pensionsordning, som regel for at undgå at tage ud studielån. For at føje spot til skade, mange forældre også undlader at fortsætte med at gemme i deres 401ks eller IRA i løbet af college år.
Hvad gør denne fejl så enorme, er det faktum, at de fleste forældre typisk gøre dette et sted mellem 40 år og 60 år Det efterlader et smerteligt kort tid til at gøre op forarmet midler før pensionering spark i til mor og far. For mange forældre, de ikke klar over, indtil det er for sent, at låne mod deres pensionering faktisk udskyder det i 5-10 år!
Hvis du befinder dig på hegnet med beslutningen om at raid din pensionsordning, bare huske denne tidbit af visdom: Du vil altid have en lettere tid at få en studerende lån end en pension lån!
10. Værste College Planlægning Mistake: Smøleri
Langt den største kollegium planlægning synd, du kan begå, er tøven. Fra den dag dit barn bliver født, har du fået omkring 18 år, indtil du får brug for at komme op med nogle store kontanter. Hvert år du vente med at beskæftige sig med denne omstændighed rejser din ud af lommen omkostninger væsentligt.
Det vigtigste første skridt, en du skal starte på i dag, er at beregne, hvad din fremtidige omkostninger vil være. Dette vil igen give dig mulighed for at beregne, hvad du har brug for at spare hvert år for at komme til dette mål.
Nu ikke få mig forkert. Bare fordi en kollegium besparelser regnemaskine fortæller dig, at du har brug for at spare $ 250 per måned betyder ikke, du er nødt til at gøre det eller ingenting. Men, ved at kende nummeret, du bliver klar over, hvordan hver dollar er brugt. Selvom du måske kun være i stand til at spare $ 100 per måned, vel vidende dit mål nummer vil hjælpe dig til at være klogt med ekstra kontanter, når du støder på det.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.