Jeg mødte en kvinde for nylig (hun skal forblive navnløs) som gjorde det jeg har tænkt over at gøre mig selv: Hun stoppede økonomisk støtte hendes voksne børn.
Jeg mener virkelig holdt op med at støtte dem. Hun betaler ikke længere for deres bilforsikring, deres sygeforsikring, eller deres mobiltelefon regninger.
”Hvordan har du det?” Spurgte jeg.
”Det var forfærdeligt,” erkendte hun, ”men det skulle ske.” Hun havde netop været igennem en skilsmisse, og måtte fokusere på at sikre, at hun kunne forsørge sig selv og begynde at socking penge væk for sin egen pension.
Så tog hun et års betalinger til alle disse ting, kombineret, gav børnene klumper kontrol sum, og fortalte dem ”være smart.” To af dem var, siger hun; man var ikke. (Han bor hos hende i et stykke tid.) Men som helhed, det er fremskridt.
Ifølge en December undersøgelse fra CreditCards.com , er tre fjerdedele af forældrene at yde økonomisk støtte til deres voksne børn. Denne støtte tager mange former: cellphone regninger (39 procent), transport (36 procent), leje (24 procent) og forsyningsselskaber (21 procent) samt bidrage betale ned gæld, mest almindeligt studielån (20 procent). Men på et tidspunkt hvor de fleste amerikanere ikke har socked væk næsten nok til pensionering-median pensionsopsparing for alle arbejdende familier i USA er kun $ 5.000, i henhold til den økonomiske politik Institute-det er fornuftigt at gøre lidt mindre for vores afkom, så vi kan tænke lidt mere om os selv.
(Som en sidebemærkning:.. At $ 5.000 stat er chokerende, men præcis Middel, eller gennemsnitligt, mængden af pensionsopsparing i den erhvervsaktive voksne amerikanske befolkning er tættere på $ 96.000 Medianen eller midtpunktet, er betydeligt lavere, fordi de mennesker, der har formået at spare en masse mere skævt gennemsnittet op.)
Så hvordan kan du regne ud, hvornår og hvordan man kan skære dine børn stillet økonomisk?
Først ved, hvad du betaler for. Jeg mener ikke taktisk, selvom-ifølge forskning fra Bank of America Merrill Lynch-en tredjedel af forældrene ikke engang kender detaljerne i hvilke udgifter de er dækker. Jeg mener, tænk på det liv, dine penge er at lade dine børn til at leve. ”Penge kan være en gave, bestikkelse, et incitament, eller en katalysator,” siger Ruth Nemzoff, en Brandeis University Kvinders Undersøgelser Scholar og forfatter bider ikke din tunge: hvordan man fremmer Belønning relationer med din voksne børn . ”Vælg med omhu, kender dine motiver og gøre dem klar.” Her er hvordan.
Vurdere situationen.
Der er tre forskellige variabler til at overveje, siger Nemzoff. Først: dig, dine finansielle behov, følelsesmæssige behov og forventninger. For det andet: Dit barn, og deres finansielle behov, følelsesmæssige behov og forventninger. Og for det tredje, miljø. ”Et barn, der kom hjem efter års arbejde hårdt, fordi de blev fyret er meget anderledes end et barn, der kommer hjem og ikke arbejde hårdt på at få et job,” siger hun. På samme måde, hvis du er i et marked, hvor det er virkelig svært at få et job, der er anderledes end følelse du aktivere dit barn til at være alt for kræsne om udkig efter en.
Forklare, hvorfor.
Dit barn fortjener at vide, og vil sandsynligvis reagere bedre, hvis de ved-hvorfor forandring er ved at ske.
Måske, ligesom den kvinde, jeg mødte, har du haft en hændelse (som en skilsmisse eller en fritstille), der har dramatisk ændret din egen finansielle landskab. Måske du tænker på pension selv. Eller måske du er virkelig bange for, at ved fortsat at støtte dit barn på denne måde, er du såre deres langsigtede chancer for at opnå selvstændighed. Uanset din logik, lægge det ud på bordet. Hvis det indebærer at ændre den finansielle landskab for en søskende og ikke en anden, detalje din argumentation for, at så godt. (Måske er det, at du har besluttet, efter tre år, vil der bilforsikring være på deres fane, mens et andet barn er på år to, og en anden lige fået deres første bil.)
Og husk på: Du behøver ikke at forsvare det, bare forklare det. Det er dine penge.
Planlæg forud.
Ingen reagerer godt til overraskelser, men finansielle dem er særligt belastende.
Giv dine børn en god seks måneder til et år med meddelelse om, at disse ændringer kommer til at ske. Det giver dem tid nok til at forstå, at de vil få brug for enten at øge deres samlede indtjening eller mindske deres samlede udgifter for at absorbere disse omkostninger. Tilbyd at hjælpe dem med at finde ud af, hvor deres penge går i dag ved at sidde ned med deres månedlige lønsedler, regninger, og efter pengestrømmene.
Embrace Venmo.
Endelig vil der være tilfælde, hvor det giver mening at fortsætte med at betale dit barns regning, men stadig give dem økonomiske ansvar for det. Det klassiske eksempel: Det kan give mening for dine børn at forblive på familiens mobiltelefon plan for at redde hele familien penge. I dette tilfælde kan Venmo (og dens konkurrent, Zelle) være en stor hjælp, da de tjenester giver dig mulighed for at fakturere hinanden i stedet for at bede om penge måned efter måned. Dine børn er sandsynligvis allerede bruger disse platforme med deres venner, så de er vant til at blive elektronisk puffede, og vil ikke tage anstød.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.