Table of Contents
Du må ikke svede de små ting! Hold midler til rådighed for pengene nødsituationer.
At leve i et samfund, der fremmer udgifter, kan det være svært at huske magt at have besparelser. Kontant dog skaber muligheder, at udgifter aldrig kan. En nødsituation kontanter fond er simpelthen en opsparingskonto, og som har en i passende mængde vil ændre dit liv til det bedre. Hvorfor?
Når noget uventet kommer op, din nødfond beskytter dine andre investeringer langsigtede.
Du bruger dine krisemidler så du ikke behøver at trække sig fra en pensionering konto (ligesom en 401 (k) eller IRA) og betale tidlig tilbagetrækning strafskat, eller så du ikke behøver at sælge langsigtede investeringer (ligesom lager indeksfonde eller bond gensidige fonde) på et dårligt tidspunkt.
Også, kontanter sætter dig i stand til at købe, når alle andre ønsker at sælge, så du kan tjene penge i gode og dårlige tider. Netop derfor vil jeg opfordre folk til at have en “mulighed fond” samt en nødfond. Muligheden Fonden kontante afsat som du kan bruge til at investere i dårlige tider i fast ejendom eller aktiemarkeder.
Først skal du nødt til at opbygge din nødfond.
Hvor meget skal du have i en nødsituation Cash Fund?
Godt: På et minimum, bør du have tre måneders leveomkostninger i din nødfond. Dette betyder at hvis du har brug for $ 3.000 om måneden for at dække dine basale behov som din pant eller leje, forsyningsselskaber, gas og mad, så er du nødt $ 9.000 i din nødfond.
Bedre: Hvis du har folk, der er afhængige af dig økonomisk, ligesom børn eller en ægtefælle, skal din nødfond være seks måneder værd af leveomkostninger, på et minimum. Hertil kommer, at hvis du arbejder i en karriere, der har høj omsætning eller en høj skadesfrekvens, vil du ønsker at have dobbelt så meget nødfond som en person, der arbejder i et fastansatte karriere, hvor fyringer sjældent forekommer.
Bedste: Efterhånden som du bliver bedre til at spare, arbejde hen imod at akkumulere 12 måneders leveomkostninger i en opsparingskonto. Hvis du er en høj lønmodtager går til $ 100.000 udfordring: Få $ 100.000 af besparelser parkeret i en sikker investering. Alt for mange høje lønmodtagere føler behov for at investere alt-som efterlader dem ingen likvide aktiver tilovers for nødsituationer eller muligheder.
Hvor skal du investere dine Emergency Cash Fund?
Hvor skal du investere dine kontante reserver? I en sikker, let tilgængeligt konto. Ikke i aktier. Ikke i noget, der har tilbagetrækning sanktioner eller store skattemæssige konsekvenser for indkassere det i. I Making sikre investeringer, vi dækker seks regler for at bruge på at investere sikkert. Nøglen er din nødfond bør være i noget lav risiko.
Kom godt motiveret til at spare
Hvis du har brug for nogle motivation til at spare lidt mere, udskrive top 10 grunde listen nedenfor og tape den til dit køleskab døren, sætte en kopi på dit skrivebord på arbejdet, eller holde det i din bil.
Læs den ofte, indtil du kan mærke kraften af cash-indtil besparelse føles bedre og mere kraftfuld end udgifterne.
Top 10 grunde til at have en nødsituation Cash Fund
- Beskytter din familie i tilfælde af et tab af job
- Giver reserver til helbred eller andre familiemedlemmer nødsituationer
- Giver dig mulighed for at forfølge attraktive investeringsmuligheder, som de kommer sammen
- Hjælper du forhandle lavere priser på større indkøb
- Holder dig fra at tabe penge, da du ikke bliver nødt til at sælge andre investeringer i løbet ned markeder
- Gør det muligt at undgå skat sanktioner fra at skulle trække penge ud af pensionskonti for tidligt
- Reducerer stress, hvilket øger sundhed og velvære
- Eliminerer mange ægteskabelige argumenter
- Opretter en pude til brug for større reparationer husholdningsartikler
- Gør det muligt at forfølge købet købe på en andens regning (en person, der har desperat brug for kontanter)
Har du stadig brug for en nødsituation Cash Fund Når du er pensionist?
Når pensioneret, hvis du er over alderen 59 1/2 du kan trække sig tilbage fra IRAS, 401 (k) s, 403 (b) s og andre typer af pensionskonti; enhver tilbagetrækning er underlagt indkomstskat, men ikke strafskat.
Mange mennesker tror, at da de kan trække sig tilbage efter behag, de ikke længere har brug for en nødfond. Det er ikke sandt.
Forhåbentlig har du udarbejdet en grundig pensionering budget, men uvægerligt vil du mangle nogle udgiftsposter-og nødsituationer vil stadig ske. Den mest almindelige uforudsete udgift jeg ser ske i pension er, når en persons voksen barn har en nødsituation.
Selv i pension, vil du ønsker penge, som du ikke inkluderer som en del af din officielle pensionering planen, og du vil have dem afsat i kontanter, just in case.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.