Hvis du har en stor saldo på et kreditkort med høj rente, kan det være svært at betale saldoen. Det skyldes, at de månedlige finansieringsafgifter spiser din mindste betaling, og saldoen kun går ned et lille beløb hver måned.
Jo længere tid det tager dig at betale din saldo, jo mere bruger du på renter. Denne proces kan skade din økonomiske stabilitet væsentligt og forhindre dig i at spare penge eller nå store milepæle i livet som at købe et hus eller gå på pension.
Der er flere måder, du kan nærme dig at betale kreditkortgæld inklusiv kreditkort med høj rente, der hjælper dig med at tage kontrol over din økonomi.
Table of Contents
Hvorfor er det svært at betale gæld med høj rente?
Høje renter gør det sværere at betale din gæld, fordi renterne stiger betydeligt hver måned. Dette betyder, at hvis du kun foretager den mindste betaling, går det meste mod de renter, du skylder.
Kun en lille del går faktisk mod at reducere din gæld. Den næste måned tilføjes flere renter, hvilket igen øger det beløb, du skylder, og den tid, du har brug for til at betale din gæld.
Hvordan renter på kreditkortgæld hober sig op
Hvis du havde $ 1.000 i kreditkortgæld med en APR på 15% og kun foretog en minimumsbetaling på $ 25 pr. Måned, ville du påløbe næsten $ 400 i renter, og det ville tage dig 56 måneder at betale hele beløbet på grund af virkningerne af sammensat rente.
Hvis du fortsætter med at akkumulere mere gæld, for eksempel ved at fortsætte med at bruge det højrentekreditkort, der har en balance, vil det tage endnu længere tid at betale sig. Du kan ende med at betale langt mere i renter end omkostningerne ved de køb, du har foretaget.
Heldigvis er der flere strategier, du kan bruge til at komme ud af under højrentegæld og begynde at tage kontrol over din økonomi.
Bed om en lavere rente
Kreditorer er undertiden villige til at sænke renterne, især for kortindehavere, der altid har betalt til tiden eller kun har savnet en eller to betalinger. Hvis du normalt er pålidelig med at foretage betalinger, skal du ringe til dit kreditkortselskab og spørge, om de kan tilbyde dig en bedre sats, end du har i øjeblikket.
Tip: Hvis du får tilbud på andre kreditkort med lavere priser, kan du bruge disse tilbud som en forhandlingschip.
Overfør saldoen til et kreditkort med lav rente
Et par måneder uden renter kan være alt hvad du behøver for at komme oven på din gæld og betale din saldo. Hvis du har en god kredit, kan du kvalificere dig til en god balanceoverførselsrente.
Dette giver dig mulighed for at overføre saldoen på et kort til et nyt kreditkort med en lavere rente, nogle gange endda ingen renter i en introduktionsperiode.
Vigtigt: Læs det med småt for at forstå, hvor længe du har lave eller ingen renter til rådighed. Du ønsker at betale hele din saldo inden for den tid; Ellers begynder du at samle renter igen.
Begræns ikke din søgning til at balancere overførsel af kreditkort. Bonuskort har ofte også gode balanceoverførselshastigheder.
Hvis du ikke har tilstrækkelig kredit til at overføre en hel saldo til et enkelt kreditkort, kan flytning af en del af det stadig lette belastningen og hjælpe dig med at betale din gæld hurtigere. Du skal dog kun gøre dette, hvis du er sikker på din evne til at begrænse dine udgifter og ikke køre gæld på to kort i stedet for kun et.
Betal så meget som du kan
Med en højrentegæld går det meste af din månedlige betaling mod renter. Hvis du vil gøre fremskridt i retning af at betale hovedstolen, skal du forhøje dine betalinger.
Du bliver mere succesrig, hvis du betaler minimumet for al din anden gæld og lægger alle dine ekstra penge i retning af en enkelt gæld med høj rente. Når du har betalt en gæld, kan du arbejde på gælden med den næsthøjeste rente osv., Indtil du har betalt al din gæld.
Dette er kendt som lavinemetoden til tilbagebetaling af gæld.
Skæreudgifter
Hvis du kæmper for at betale din gæld med høj rente, skal du sandsynligvis foretage betydelige ændringer i dine udgifter og budget for at give plads til ekstra betalinger. Der er en række måder, du kan reducere dine udgifter på:
- Underholdning : Afbryd dit kabel, reducer streaming-abonnementer, skære ned på at spise ude.
- Sundhed : Reducer dit alkoholforbrug og cigaretrygning, skære ned på kaffe og sodavand.
- Hjælpeprogrammer : Sænk eller hæv temperaturen på din termostat med to grader, sluk for lys og blæsere, når du forlader rummet, brug et strømstik til at frakoble ubrugte apparater.
- Bo : Flyt til en billigere lejlighed, annoncér efter en værelseskammerat, flyt ind hos venner eller familie.
- Dagligvarer : Reducer dit kødforbrug, spis billigt protein såsom linser eller bønner, undgå snacks eller forudindrettede måltider, brug kuponer i købmanden.
At klemme flere penge ud af dit budget giver dig mere at lægge over på din kreditkortgæld. For eksempel, hvis du taber to streamingtjenester, kan du have en ekstra $ 20 at lægge på din kreditkortgæld. Hvis du spiser ud en gang mindre om ugen, er det ekstra $ 40 pr. Måned. Kombineret er det allerede $ 60 ekstra på din månedlige kreditkortbetaling.
Tip: Hvis det føles overvældende eller ikke bæredygtigt at foretage for mange ændringer i dit budget, skal du prøve at reducere udgifterne i kun en kategori om måneden og derefter skifte til en ny i næste måned. Dette giver dig mulighed for at spare penge uden at føle dig frataget og kan hjælpe dig med at opbygge nye udgiftsvaner over tid.
Vent et par måneder
Hvis du absolut ikke kan presse ekstra penge fra dit budget, og du ikke kan producere ekstra indtægter, skal du muligvis udsætte dit gældsfri mål i et par måneder.
Mens du venter på at foretage ekstra betalinger:
- Undgå at opkræve ekstra gebyrer på dit kreditkort med høj rente.
- Betal kun for det væsentlige med kontanter.
- Fortsæt med at foretage minimumsbetalinger på dine kreditkort for at forhindre, at din kredit score glider og din gæld vokser.
Ja, du bruger stadig betydelige penge på renter. Men hvis du ikke har råd til at betale din gæld med høj rente lige nu, har du simpelthen ikke råd til det.
Tip: Hvis du ikke kan skære dit budget længere, skal du kigge efter måder at øge din indkomst på, såsom at påtage dig et andet job, sælge ubrugte smykker eller elektronik eller afhente kvarteropgaver som hundevandring og gårdarbejde.
Vent to eller tre måneder, og revurder derefter dit budget og dine udgifter for at se, om noget er ændret. Så snart du er i stand til at begynde at tackle din gæld.
Håndter mindre gæld først
At slippe af med højrentegæld først er måske ikke den bedste strategi for dig, hvis saldoen er så høj, at du føler dig overvældet. I så fald kan du opleve, at afbetaling af mindre saldi på andre lån eller kreditkort frigør penge til din større gæld med høj rente.
Lav en liste over din gæld for at finde ud af, hvilke der kan betales nu, og hvilke der skal vente. Fortsæt derefter med at foretage den mindste betaling på al din gæld, mens du lægger dine ekstra penge på at betale den mindste.
Når du slipper af med mindre gæld, kan du tage de penge, du satte til dem, og begynde at betale den næste i kø. Da hver gæld er afbetalt, har du mere at sætte over for de andre.
Dette er kendt som tilbagebetalingsmetoden til gældsbolde.
Bemærk: Denne metode tager ofte længere tid end gældsretmetoden, og du vil sandsynligvis betale mere i renter. Du vil dog kunne se gæld forsvinde hurtigere, og den følelse af succes kan øge din motivation til at fortsætte med at fjerne din gæld.
Få kreditrådgivning
Afhængigt af din gæld, indkomst og udgifter kan en kreditrådgiver muligvis tilmelde dig en gældsstyringsplan (DMP).
På en DMP sænker dine kreditorer din rente og månedlige betaling. Du kan drage fordel af de lavere renter ved at sende større månedlige betalinger og bede kreditrådgiveren om at anvende den ekstra betaling til din højeste sats først.
Fangsten er, at du ikke kan bruge dine kreditkort, mens du er på DMP, og der vises en note på din kreditrapport om, at du har arbejdet med en kreditrådgiver. Dette kan dog være værd at endelig komme ud af gælden, hvilket også skader din kreditrapport.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.