Når du har brug for kontanter hurtigt, kan du overveje payday lån som en kilde til kortfristet finansiering. Payday lån er nemme at få og ikke kræver nogen form for kredit kontrol, hvilket gør dem mere tilgængelige end et personligt lån eller endda et kreditkort kontant forskud. Men, er de virkelig en god idé?
Hvordan Payday lån arbejde
En payday lån er hovedsagelig et forskud mod din næste lønseddel. Du giver payday långiver din løn stub som bevis for indkomst og fortælle dem, hvor meget du ønsker at låne. De giver dig et lån for dette beløb, som du forventes at tilbagebetale, når du modtager din lønseddel.
Tilbagebetalingstiden er baseret på, hvor ofte du får udbetalt, dvs. ugentligt, hver anden uge eller månedligt. Ud over at bevis for beskæftigelse og en løn stub, vil du også brug for et kontoudtog eller din bankkonto oplysninger til at anvende. Payday lån er typisk deponeres lige ind på din bankkonto, når du er godkendt.
Afhængigt af hvordan payday långiver behandler lån, kan du nødt til at skrive en post-dateret check for lånebeløbet, plus gebyrer. Nogle stater kræver checken skal dateres til den dag låntager modtager pengene. I dette tilfælde kan du nødt til at underskrive en kontrakt med angivelse af check, vil blive afholdt af långiveren, indtil den aftalte dato for tilbagebetaling.
På det tidspunkt, hvor lånet kommer på grund, er du forpligtet til at tilbagebetale lånet, plus gebyrer på payday långiver afgifter. Hvis du ikke kan tilbagebetale lånet fuldt ud, kan du bede payday långiver til at udvide, hvilket normalt betyder at betale en anden gebyr.
Hvis du misligholder en payday lån, de potentielle konsekvenser ligner misligholder et kreditkort eller en anden usikret gæld. Manglende tilbagebetale kan resultere i långiver truende strafforfølgning eller tjek bedrageri.
Ulempen ved Easy Money: Hvorfor Payday lån er farlige
Payday lån er praktisk, men at bekvemmelighed kommer til en pris. Finans gebyrer kan variere fra 15 til 30 procent af det beløb, der lånes, som nemt kan gøre den effektive årlige omkostninger i procent på lånet i trecifret rækkevidde.
Selv hvis du kun har lånet for et par uger, vil du sandsynligvis til at betale meget mere i rente med en payday lån, end du ville gøre for et personligt lån eller endda et kreditkort kontant forskud. Payday lån er ofte problematisk for de mennesker, der bruger dem, fordi de har tendens til at blive begunstiget af låntagere, der måske ikke har kontanter eller andre finansieringsmuligheder let tilgængelige.
En af de største faldgruber, der kan ske med payday lån er, når en låntager falder ind i en cyklus af gentagne gange at udvide deres lån. De finder sig ude af stand til at tilbagebetale lånet på payday, så de forlænge lånet for en anden lønperiode. De fortsætter bruger lånte penge, og i mellemtiden, fortsætter de gebyrer hober sig op. Det er en ond cirkel, og det er en, der kan fortsætte i det uendelige, da der ikke er nogen grænse for, hvor mange gange en person kan få denne type lån.
Payday Loan Alternativer
Det bedste du kan gøre for at undgå at skulle stole på payday lån er at skabe et budget til at dække dine udgifter. Klip så mange unødvendige udgifter og fokusere på at tilføje penge i en nødsituation besparelser fond, som du kan trykke på, når kontanter er kort. Selv den løs ændring findes rundt om huset kan sættes i besparelser.
Bygning besparelser tager tid, dog, og hvis en uventet udgift dukker op der er andre måder at håndtere det, ud over payday lån. For eksempel kan du være i stand til at skære ud mellemmand ved blot at spørge din arbejdsgiver om et forskud mod din lønseddel. Din arbejdsgiver kan tilbyde dette i nødsituationer, uden opkrævning af gebyrer forbundet med payday lån. Men det er ikke noget, du ønsker at gøre en vane.
Du kunne også overveje en bonde butik lån. Hvis du har smykker, værktøj, elektronik eller andre genstande af værdi, kan du bruge det som sikkerhed for en kortsigtet bonde butik lån. Du få kontanter for din vare, og du kan stadig komme tilbage og tilbagebetale lånet og få din vare tilbage, inden for en fastsat tidsramme. Ulempen er, at hvis du ikke tilbagebetale lånet, bonde butikken holder din sikkerhed. Men det er ofte et bedre alternativ end at få en ikke-sikret payday lån og blive ramt med ublu gebyrer, der fører til en farlig gæld spiral.
Selvom det ikke er ideel, kan kreditkort fremskridt også være et alternativ til en payday lån. Ideelt set, ville du have en nødfond sat op til at dække en finansiel krise, men et kreditkort vil arbejde i en knivspids og i stedet for at betale 300 procent apr om en payday lån du kan en 25-29 procent april på kreditkortet i stedet .
Endelig spørger venner eller familie for et lån til at hjælpe med at få igennem en hård tid er en anden mulighed. De fleste mennesker har slægtninge eller venner, der vil låne dem det nødvendige for at hjælpe med uforudsete udgifter eller nødsituationer penge. Lidt at ingen interesse er normalt tilsættes til disse lån og arrangementer kan undertiden gøres for at betale lånet tilbage i rater over tid.
Bare husk at være klar med den person, du låner fra omkring, hvordan og hvornår lånet vil blive tilbagebetalt. Låne penge fra venner eller familiemedlemmer kan ødelægge relationer hvis de ikke håndteres korrekt, så sørg for at sætte realistiske forventninger ved starten.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.