Et kreditkort kan være et værdifuldt værktøj, hvis du ved hvordan man bruger det ordentligt. Ligeledes ved hjælp af kreditkort uansvarligt kan føre til en verden af smerte.
Hvis du har brug for et eksempel på, hvor galt det kan gå, ser ikke videre end dine naboer, venner og slægtninge. Ifølge de seneste statistikker , den gennemsnitlige amerikanske husstand bærer omkring $ 7.200 i kreditkort gæld. Endnu værre, dette tal tendens til at stige med hvert år, selv som husstandsindkomster kamp for at holde trit med inflationen .
Endvidere en undersøgelse fra 2001 af Drazen Prelec og Duncan Simester titlen ” Altid tage hjemmefra uden det ” formodede, at personer, der bruger kredit er ofte villige til at bruge dobbelt så meget for den samme nøjagtige emne .
Hvorfor? Fordi, ifølge undersøgelsen, at bruge et kreditkort i stedet for kontanter – især på emner med en svære at specificere værdi, såsom billetter – en eller anden måde forplumrer vores finanspolitiske dømmekraft og luller os ind i at bruge mere, end vi havde planlagt.
Den gode nyhed, jeg formoder, er, at amerikanerne er virkelig fantastisk ved hjælp af kreditkort. Ifølge Federal Reserve, er 53% af alle køb foretaget med kredit. Desværre, vi er bare ikke nær så awesome på at betale dem ud.
Table of Contents
Sådan bruges kreditkort til din fordel
Men hvis du ønsker at bruge kredit på den rigtige måde, behøver du ikke at forsage kreditkort helt – selv om det ikke er en dårlig strategi, hvis du ved, du er tilbøjelige til at misbruge dem.
I stedet vedtage et par enkle vaner, der vil lade dig nyde fordelene ved kreditkort – fleksibilitet pengestrøm og belønninger frynsegoder, for at nævne to – uden de farlige ulemper.
Følg disse tips til at gøre kredit din bedste ven (i stedet for din dødsfjende):
Betal din regning i fuld hver måned.
Hvis du ikke ønsker at ende som den ”gennemsnitlige amerikanske,” du har brug for at holde sig ude af kreditkort gæld helt. Det betyder, at opladning kun hvad du har råd til og betale din regning i fuld hver måned – eller endda et par gange om måneden, hvis det hjælper dig med at holde foran sig.
Dette kan virke udfordrende, men dette er den første regel for at bruge kreditkort i stedet for at lade dem bruge dig; det er virkelig den eneste måde at undgå at komme i kreditkort gæld, og den eneste måde at undgå at betale renter på dine køb. (Tro mig, du ikke ønsker at gøre det:. En 20% -off salg betyder næsten ingenting, når du får whacked med en finansiering gebyr 18%)
betale aldrig din regning for sent.
Ud over at betale din regning fuldt ud, bør du også sørge for du betale din regning til tiden. De fleste udstedere opkræve en grim gebyr – ofte op til $ 39 – for en sen betaling. Og siden 35% af din kredit score er baseret på din betaling historie, en forpasset betaling kan virkelig ding din score.
I mellemtiden, betale alle dine regninger til tiden er en fantastisk måde at holde dine renten lav og forbedre din kredit score – og din samlede kredit sundhed – over tid.
Hvis du er bange for du vil glemme, og vind op mangler din forfaldsdato, indstille en påmindelse på din telefon et par dage på forhånd eller markere den dato i din kalender. En anden mulighed: Juster dine online kontoindstillinger så din regning er betalt automatisk på en bestemt dag i måneden via en direkte bankcheck.
Log ind på din konto.
En årsag kredit er nemmere end kontanter til at bruge og holde styr på er, fordi det skaber en papirspor. Når du bruger kredit for alle dine køb, behøver du ikke at holde kvitteringer for ting som dagligvarer og indkøb af naturgas. I stedet kan du bare logge ind på din online-konto for at se, hvor du har brugt penge, hvor meget du har brugt, og hvor meget du har tilbage.
Kontrol ofte – mindst en gang om ugen – kan hjælpe dig med at holde styr på dit forbrug, så det aldrig spiraler uden for din kontrol. Hvis du opdager dig selv at flytte grænserne for, hvad du har råd til at betale tilbage i denne måned, stoppe med at bruge dit kort med det samme, indtil du får balancen betalt ned.
Undersøgelse din konto aktivitet kan også hjælpe dig med at få øje på nogen penge lækager i dit forbrug. Bruger du måde mere på Starbucks, end du indset? De fleste kreditkort tilbyde stærke værktøjer på deres hjemmesider til at spore dine udgifter – bruge dem til din fordel.
Brug dit kreditkort som en kompliment til dit budget.
Hvis du er disciplineret nok, kan du bruge et kreditkort som en kompliment til dit budget. Denne strategi normalt indebærer at skabe en skriftlig budget, derefter bruge dit kreditkort til køb, indtil du arbejder gennem dine forudbestemte udgiftslofter. Dette er en fantastisk måde at tjene belønninger for køb du ville være at gøre alligevel, og for at få bestemte beskyttelser, at kun kredittilbud.
For at holde sig på sporet, så sørg for at logge ind på din konto en gang om ugen eller hver par dage. At se dit forbrug på computerskærmen – i sort og hvid – er nogle gange den eneste måde at lade, hvor meget du har virkelig brugt synke i.
Kend dine grænser.
Hvis du er bekymret for, at du måske overforbrug, så spørg din kreditkortselskab for at sænke dit kredit grænse for noget, du ved, du kan administrere på månedsbasis. De bør være mere end glade for at tvinge, da de i sidste ende vil have dig til at betale pengene tilbage, og de kan ofte gøre kreditmaksimum forandring med øjeblikkelig virkning. Ikke alle ønsker en $ 10.000, $ 5.000, eller endda $ 3.000 grænse for deres kort, og det er okay.
En anden strategi, du kan prøve: Brug dit kort, indtil du har brugt en selvpålagte grænse, siger $ 500, og derefter sætte dit kort væk i en skuffe indtil begyndelsen af næste måned – eller indtil du betaler din regning fuldt ud. Dette kan hjælpe dig med at holde på budgettet og på toppen af din regning, samtidig med at du kan opretholde en større kreditmaksimum, der kan være nyttige i en nødsituation.
Brug kun dit kort til de store ting.
En masse mennesker, der kommer i kreditkort gæld klager over, at det sniger sig op på dem, og med god grund. Nogle gange er det de små $ 10 og $ 20 indkøb der, over tid, kan tage på et liv i deres egne, når der ikke gøres noget. Hvis du ønsker at undgå en ”død ved en tusind stykker,” overveje at bruge dit kort bare for store indkøb i stedet.
Den bedste måde at gøre dette er at spare op til dit køb i kontanter først. Så, når du har foretaget den store køb med dit belønninger kreditkort (og høste belønninger punkter), vil du har midlerne til at betale det ud med det samme.
En anden mulighed: Brug dit kort til store, vigtige indkøb, så betale det ud i løbet af et par måneder i henhold til en streng tidslinje – vel vidende, at du vil betale lidt i interesse for den luksus at sprede ud betalingerne. (Det vil sige, medmindre du kan drage fordel af en indledende 0% apr tilbud.)
Når du går denne vej, start med en plan og holde sig til det omhyggeligt. For eksempel, hvis du har planer om at købe en ny vaskemaskine og tørretumbler til $ 1.200 og derefter betale det ud over tre måneder, skal du sørge for du er parat til at betale $ 400 om måneden i tre lige måneder (plus nogle interesse). Spørg dig selv, ”Kan jeg bestemt holde op at tempoet?”
Det kan også være nyttigt ikke at bruge kortet på andre køb, indtil du har betalt ud af vaskemaskine og tørretumbler i fuldt omfang. Du ønsker ikke at balancen dogging dig måneder efter, at du troede det ville være historie.
Udnyt alle de belønninger, du kan.
De, der har mest at vinde ved kreditkort er de mennesker, der mestrer kunsten at kreditkort belønninger. De bedste belønninger kreditkort tilbyder en række fordele – herunder cash-back, hotel loyalitetspoint, og frequent flyer miles – der kan være tjent bare for at bruge dit kort til regelmæssige udgifter såsom dagligvarer eller kabel regningen.
Selvfølgelig, kreditkort belønninger blevet meget mindre lukrativ når du betaler renter på dine indkøb, fordi du bærer en balance. For at undgå, at fejltrin, kun forfølge kreditkort belønninger, hvis du kender til en kendsgerning, at du kan betale din saldo fuldt ud. Hvis du ikke ved det med sikkerhed, de belønninger sandsynligvis ikke være det værd.
Selv hvis du ikke er interesseret i kreditkort belønninger per se, kan du stadig udnytte fordelene ved et kreditkort. For eksempel, nogle af de bedste kreditkort derude tilbyde frynsegoder såsom gratis rejseforsikring, primær og sekundær leje-bil dækning, beskyttelse pris, og udvidede garantier. Hvis du betaler dit kort i fuld hver måned, kan du nyde alle disse frynsegoder gratis.
Do not Be gennemsnit: Brug Kredit til din fordel
Jep, de gennemsnitlige folk virkelig stinker på brug af kreditkort. Sagen er, betyder det ikke, du er nødt til at følge i hans fodspor. I stedet for at blive ofre til det kreditkort fælden, buck tendensen og brug kredit ansvarligt. De frynsegoder og belønningen er fantastiske, men kun hvis du har viljestyrke og selvdisciplin til virkelig at udnytte.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.