At have et kreditkort til brug i tilfælde af en nødsituation lyder som en god idé. Hvis du nogensinde er i bånd – siger, at din komfur skal udskiftes, eller hvis du har brug for større bilreparationer – kan du betale for det med dit kreditkort. Men afhængigt af et kreditkort for at dække uventede udgifter er ikke det bedste økonomiske skridt.
Table of Contents
- 1 At bruge et kreditkort i en nødsituation er som at få et lån
- 2 Hvis du har et kreditkort, er du mindre tilbøjelig til at se efter andre løsninger i en nødsituation
- 3 Hvis du bruger et kreditkort til at betale for din nødsituation, risikerer du at gå i gæld
- 4 Et sovende kreditkort kan blive annulleret, eller begrænsninger kan reduceres
- 5 En anden eller tredje nødsituation kan sende din økonomi ude af kontrol
- 6 Det vil være sværere at opbygge en nødfond med en kreditkortsaldo
At bruge et kreditkort i en nødsituation er som at få et lån
Det angiver det åbenlyse, men tænk over, hvad det betyder. Det betyder, at du optager et lån til dækning af en nødsituation, fordi du ikke har råd til at betale det ud af lommen. Det betyder, at du bliver nødt til at betale pengene tilbage.
Hvis du ikke har råd til at betale det tilbage på én gang, betyder det, at du bliver nødt til at betale renter. Hvis du ikke allerede har betalt månedligt for dette kreditkort, har du en anden månedlig udgift, der passer til dine nuværende udgifter.
Hvis du har et kreditkort, er du mindre tilbøjelig til at se efter andre løsninger i en nødsituation
At have et kreditkort som din nødfond kan gøre dig doven. Du ser muligvis ikke efter DIY-løsningen eller forhandler en lavere pris eller handler efter bedre priser, fordi du mener, at du allerede har en levedygtig løsning – dit kreditkort.
Hvad hvis du brugte kontanter fra din nødfond i stedet for at bruge dit kreditkort? Du vil sandsynligvis holde fast i så meget af disse kontanter som muligt, så du vil sandsynligvis prøve at finde billigere alternativer til at løse dit problem.
Hvis du bruger et kreditkort til at betale for din nødsituation, risikerer du at gå i gæld
Teknisk set har du allerede i det mindste en smule gæld, når du først har sat en balance på kreditkortet. Men at lave et kreditkortafgift, selv i en nødsituation, kan skabe et momentum, der fører til andre kreditkortafgifter og muligvis mere gæld, end du har råd til at tilbagebetale.
Du er nødt til at beskytte dig mod fristelsen til at foretage kreditkortgebyrer oven på din nuværende saldo og beslutte dig for ikke at foretage yderligere kreditkortkøb, før du har betalt din nødgæld.
Et sovende kreditkort kan blive annulleret, eller begrænsninger kan reduceres
Hvis du har et kreditkort, som du gemmer i nødsituationer, kan det blive annulleret efter flere måneders brug. Eller kreditkortudstederen kan reducere din kreditgrænse, hvilket gør det sværere at finansiere en hel nødsituation på dit kreditkort. Du kan ende med at bruge den tilgængelige kredit på flere forskellige kreditkort til at betale for dine udgifter.
At stole på et kreditkort til en nødsituation sætter dig pris på kreditkortudstederen, der måske eller måske ikke beslutter at udvide dig nok kredit til din nødsituation.
En anden eller tredje nødsituation kan sende din økonomi ude af kontrol
Der er ingen garanti for, at nødsituationer kommer en ad gangen, og først efter at du nemt har ryddet kreditkortsaldoen fra din tidligere nødsituation. De er trods alt nødsituationer; de forekommer tilfældigt. Hvad hvis der sker en anden nødsituation, og dit kreditkort allerede er maksimeret fra den første nødsituation? Din liste over muligheder bliver kortere, når dine kreditkortsaldoer stiger.
Det vil være sværere at opbygge en nødfond med en kreditkortsaldo
Det kan være svært at spare penge, hvilket kan være en del af grunden til, at du ikke allerede har en nødfond. Det vil være endnu sværere at oprette en nødfond, når du foretager minimum (eller højere) betalinger på et kreditkort. Forestil dig, om du havde haft nødbesparelser inden nødsituationen. Så ville de penge, du nu bruger på en kreditkortbetaling (og renter), gået tilbage til dine opsparinger og muligvis tjene renter.
Hvis du ikke har penge nok i besparelser til at dække den uventede udgift på tidspunktet for nødsituationen, har du ikke mange muligheder. Så selvfølgelig er låntagning via kreditkort bedre end mange alternativer, såsom at trække din bankkonto eller optage et lønningsdagslån.
You can be certain that, in life, financial emergencies will arise. Since you know that it’s better to pay for these out of pocket, rather than put it on a credit card, now’s the time to start building an emergency fund.
You may not be able to put much money in your emergency fund, but start where you can; $25 or $50 a month adds up. Set a goal for your emergency funds, such as $500 or $1,000, and work toward it. Don’t stop there; the ideal fund is six months of living expenses, so make that your long-term goal.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.