Hvis du nogensinde har brugt din vej til en massiv bunke af kreditkort gæld, kan svaret være “ingen!” Men for alle andre, er svaret sandsynligvis ikke kommer så let.
Ifølge Federal Reserve Bank of Bostons 2009 Kortlægning af Forbruger Betaling Choice (offentliggjort april 7, 2011), 72,2% af forbrugerne har et kreditkort. Den gennemsnitlige forbruger, der bruger betalingskort (en kategori, der omfatter kreditkort, debetkort og forudbetalte kort) har et gennemsnit på 3,7 kreditkort. Lad os undersøge, hvorfor du måske ønsker din egen adfærd til at matche disse statistikker, hvis det ikke allerede gør.
Table of Contents
Flere kreditkort og dit kredit score
Din kredit score er nok af din store bekymringer om at have flere kreditkort.
Har mere end et kreditkort kan faktisk hjælpe din kredit score ved at gøre det nemmere at holde din gæld udnyttelsesgrad lav. Hvis du har et kreditkort med en $ 2.000 kreditmaksimum og du oplader et gennemsnit på $ 1.800 om måneden til dit kort, din gæld udnyttelsesgrad, eller størrelsen af din tilgængelige kredit, du bruger, er 90%.
Hvad angår kredit score, vil en høj gæld udnyttelsesgrad såre dig. Det kan ikke synes rimeligt – hvis du bare har ét kort, og du betale det ud i fuld og til tiden hver måned, hvorfor skulle du blive straffet for at bruge det meste af dit kreditmaksimum? – men det er, hvordan systemet fungerer. For at forbedre din kredit score, bør du undgå at bruge mere end 10-30% af din kredit per kort på et givent tidspunkt, i henhold til kredit score ekspert Liz Pulliam Weston.
Ved at sprede din $ 1.800 i indkøb på tværs af flere kort, bliver det meget lettere at holde din gæld udnyttelsesgrad lav. Dette forhold er blot en af de faktorer, der Fico kredit scoring model tager hensyn til i de “skyldige beløb” komponent af din score, men denne komponent udgør 30% af din kredit score.
Fico advarer om, at åbne konti, du ikke har brug for bare at øge din samlede disponible kredit kan give bagslag og sænke din score. (At betale disse satser kan påvirke din disponible indkomst og investeringsafkast.)
Forskellige kort, forskellige fordele
At have en bred vifte af kreditkort kan give dig mulighed for at tjene de maksimale tilgængelige belønninger på alle køb du foretager med et kreditkort.
For eksempel kan du have en Discover-kort til at drage fordel af sine roterende 5% cash back kategorier, så i visse måneder, kan du tjene 5% tilbage på køb såsom dagligvarer, hoteller, flybilletter, hjem forbedringer og gas. Du har måske et andet kort, der giver dig 2% tilbage på gas måned og måneden ud; bruge dette kort i løbet af de ni måneder af året, hvor Opdag ikke betaler 5% cash back på gas. Endelig kan du have et kort, der giver en flad 1% tilbage på alle køb. Dette kort er din standard for ethvert køb, hvor en højere belønning er ikke tilgængelig. For eksempel kan du være i stand til at tjene 5% på alle tøj køb i oktober, november og december med dit Discover-kort; resten af året, når der ikke særlig bonus var tilgængelige, ville du bruge 1% cash back kort.
Selvfølgelig behøver du ikke ønsker at gå overbord – hvis du har for mange konti, er det nemt at glemme en regning betaling eller endda tabe et kort. De problemer, der kan følge af en sådan forglemmelse vil hurtigt ødelægge eventuelle besparelser du måske har optjent. (Et årti før Mastercard eller Visa eksisterede, blev den første kreditkortselskabet indført.)
Backup
Nogle gange kan en kreditkortselskab vil fryse eller annullere dit kort ud af det blå, hvis de registrerer potentielt bedragerisk aktivitet eller mistanke om, at dit kontonummer kan være blevet kompromitteret. I en bedste fald, vil du ikke være i stand til at bruge kortet, indtil du taler med kreditkort selskab og bekræfter, at du er, ja, på ferie i Kina og dit kort er ikke blevet stjålet. Det er ikke et telefonopkald, du kan gøre fra kasseapparatet, men fordi du bliver nødt til at give følsomme personlige oplysninger til at bekræfte din identitet. Du skal bruge en anden måde at betale, hvis du ønsker at gennemføre dit køb.
I værste fald vil virksomheden udstede en ny konto nummer, og du vil være helt uden at kort for et par dage, indtil du modtager dit nye kort med posten.
En anden mulighed er, at du kan miste et kort eller få en stjålet. For at forberede, kan du ønsker at have mindst tre kort: to, som du bærer med dig og en, som du gemmer på et sikkert sted i hjemmet. Denne måde, bør du altid have mindst ét kort, som du kan bruge.
På grund af mulighederne som disse, er det en god ide at have mindst to eller tre kreditkort. Hvis du kun vil have én, sørge for, at du altid er forberedt med en backup betalingsmetode. (Disse kort giver bekvemmelighed og sikkerhed, men er de værd?)
Emergency
Det ville være bedst, hvis du ikke skal bruge et kreditkort til en nødsituation – ideelt set, ville du have penge nok i en flydende konto som en opsparingskonto til brug i en sådan situation. Men hvis du ikke har de besparelser, eller hvis du ønsker at have mulighed for at løbe din opsparing uventet, kan du ønsker at have et kreditkort, som du afsætte kun til nødsituationer. Ideelt set ville dette kort har ingen årlige gebyr, en høj kreditmaksimum og en lav rente.
Bundlinjen
Der er mange fordele ved at have flere kreditkort, men kun hvis du administrere dem korrekt. For at sikre, at der har flere kreditkort konti vil arbejde for dig, ikke imod dig, være opmærksom på de fordele, hver Kortet giver, dit kreditmaksimum på hver enkelt og din betaling forfaldsdatoer. Brug hvert kort til din bedste fordel, og sørg for at holde dine saldi lav og betale dem ud i fuldt ud og til tiden.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.