Et kreditkortnetværk godkender, behandler og indstiller vilkårene for kreditkorttransaktioner samt overfører betalinger mellem kunder, handlende og deres respektive banker.
Forstå hvordan betalingstransaktioner behandles, og hvor dit kort sandsynligvis (eller ikke) accepteres for at få mest muligt ud af dine plastkøb.
Table of Contents
Hvad er et kreditkortnetværk?
Når du dypper, trykker på eller stryger dit kreditkort for at foretage et køb i butikken eller indtaster dit kortnummer online, beder du om, at din kortudsteder betaler forhandleren. Men den betaling skal først gå gennem et kreditkortnetværk.
Kreditkortsnetværk videregiver oplysninger mellem den erhvervsdrivendes erhvervende bank og en udstedende bank eller kortudsteder (den finansielle institution, der har udstedt et kort på vegne af et netværk som Mastercard eller Visa) for at beslutte, om du kan foretage et køb eller ej og for at lette køb.
Bemærk: Visa- og Mastercard-netværket dækker kreditkort, betalingskort, forudbetalte betalingskort og gavekort. American Express-netværket inkluderer kun kreditkort, gavekort og forudbetalte betalingskort, mens Discover’s netværk inkluderer kreditkort såvel som betalingskort via dets cashback-kontrolkonto.
Sådan fungerer kreditkortnetværk
Mens disse betalingsnetværk fungerer bag kulisserne, er processen ret ligetil. Nedenfor er et trin-for-trin eksempel på et kreditkortsnetværks funktion, når du bruger dit kort til at foretage et køb.
- For at betale for en klipning på $ 50 stryger eller dypper du dit kort i Lolas Hair Salon-salgssted (POS) ved hjælp af et ABCD Bank Visa.
- Lolas POS overfører dine kortoplysninger og dollarbeløbet til Lolas bank (den erhvervende bank).
- Den bank sender derefter anmodningen til dit korts netværk, Visa.
- Visa-netværket “taler” derefter elektronisk med din kortudsteder, ABCD Bank, for at afgøre, om transaktionen skal godkendes eller nægtes.
- ABCD Bank godkender transaktionen, og netværket sender godkendelsen tilbage til Lolas POS-system. Kortudstederen opkræver dig $ 50 for transaktionen, og Lolas bank modtager $ 50 (minus gebyrer).
Hele processen er tempofyldt og finder sted inden for få sekunder.
Typer af kreditkortnetværk
Der er fire primære virksomheder, der fungerer som kreditkortnetværk til betalingsbehandling:
- Visa : Dette er kun et betalingsnetværk; det vil sige, det udsteder ikke kreditkort direkte til forbrugerne, selvom du vil se Visa-logoet vises på mange kort for at identificere deres tilknytning til kortets betalingsnetværk. Visa fører også tilsyn med fordelene ved Visa Signature, der er forbundet med visse kreditkort, såsom førsteklasses lejebilrettigheder og hotelfordele.
- Mastercard : Igen er dette kun et kreditkortnetværk. Men det har sin egen pakke med kortbeskyttelse og fordele, såsom beskyttelse mod identitetstyveri og udvidede garantier.
- American Express : American Express er et kreditkortnetværk og kortudsteder, der både udsteder kreditkort og behandler betalinger for kort med dets logo. Det tilbyder også kortholderfordele som rejseforsikring.
- Oplev : Det er både et kortnetværk og kortudsteder, der tilbyder fordele som kollisionsforsikring for sekundær lejebil.
Tip: Når du handler i en ny butik eller et ukendt sted, skal du undersøge, hvilke kreditkortnetværk der er accepteret på forhånd. Overvej at opbevare flere (og forskellige) kort fra forskellige kortnetværk eller bare gamle kontanter i din tegnebog, så du altid har en alternativ betalingsmulighed. Og husk: Butikskreditkort fungerer muligvis på deres egne, mindre kreditkortnetværk og begrænser dig til kun at købe med dit kort i disse butikker.
Hvorfor dine kreditkortnetværk er vigtige
Det betalingsnetværk, dit kort driver, er vigtigt, fordi forhandlere ikke er forpligtet til at acceptere kreditkort fra alle betalingsnetværk. En købmand eller tankstation accepterer muligvis Mastercard eller Visa, men ikke American Express eller Discover-kreditkort. Og hvis du rejser, kan kortnetværk i udlandet variere fra det, du er vant til i USA. Hvis du rutinemæssigt bruger penge hos de samme købmænd eller har flere kreditkort, der opererer i forskellige kortnetværk, er det måske ikke et problem. Men hvis du planlægger at rejse uden for USA og kun har kort fra et netværk som American Express, kan du se onlinekort over acceptplaceringer på kortnetværkswebstedet.
Erhvervelse af banker pålægges udvekslingsgebyrer og andre gebyrer for at behandle kortbetalinger, så købmænd vælger undertiden kreditkortnetværk baseret på omkostninger. Gebyrer varierer, men nogle netværk er dyrere for købmænd at bruge end andre. American Express har for eksempel en tendens til at opkræve højere gebyrer end sine konkurrenter. Hvis en detailhandler holder øje med bundlinjen, kan den muligvis vælge kun at acceptere betalinger på kortnetværk med lave gebyrer. Dette kan være en pengesparer for dem, men ubelejligt for dig.
Vigtigste takeaways
- Et kreditkortnetværk håndterer godkendelse og behandling af kreditkorttransaktioner.
- Disse netværk overfører information mellem erhvervende og udstedende banker for at lette transaktioner.
- Der er fire store kreditkortnetværk, og det netværk, dit kort opererer i, dikterer med hvem og hvor du kan handle med et kreditkort.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.