Du foretager trofast dine månedlige betalinger på dine kreditkort og anden gæld hver måned, men det ser ud til, at dine saldi ikke svinger. At føle, at du ikke gør fremskridt med at betale din konto, kan få dig til at lyde. At forstå, hvordan kreditkortbetalinger anvendes til din konto, kan hjælpe dig med at forstå, hvorfor din saldo ikke går ned og hjælpe dig med at ændre dine betalinger, så din konto rent faktisk falder.
Table of Contents
Dine betalinger dækker næppe renter
Renter er en af omkostningerne ved at låne penge. Hver af dine månedlige gældsindbetalinger dækker et bestemt rente og et vist princip. Hvis mere af din betaling går mod renter, vil din saldo kun blive mindre end et lille beløb hver måned. For eksempel, hvis din kreditkortsaldo er $ 1.000, og din rente er 18%, vil din finansieringsomkostninger være omkring $ 13. Med en betaling på $ 30 vil din saldo kun falde til $ 983, ikke $ 970, som du måske kunne forvente, fordi $ 13 af din betaling blev anvendt til finansieringsafgiften.
Kontroller en nylig kopi af en fakturaerklæring for at se, hvor meget af din sidste betaling, der blev anvendt på renter mod at reducere din saldo.
Der er to måder at bekæmpe dette problem på. Først kan du øge dit betalingsbeløb, så flere penge går til at reducere din saldo. Undertiden betaler ekstra på dit lån din næste forfaldsdato i stedet for at reducere saldoen, så sørg for at angive (på din betalingskupon), at den ekstra betaling skal anvendes som princip.
At få en lavere rente er en anden mulighed, men ikke en, der er så let at udføre. Med kreditkort betyder dette enten at bede din kreditkortudsteder om en lavere sats eller overføre saldoen til et kreditkort med lav rente. Med lån er den eneste måde at få en lavere rente at refinansiere til et andet lån med en lavere rente. Din kredithistorik skal være god nok til at kvalificere sig til en lavere sats. Refinansiering er ikke gratis; afveje omkostningerne, før du foretager et skridt.
Dine betalinger går mod gebyrer
Gebyrer påvirker din gældsudbetaling på lignende måde som renter – de forhindrer din saldo i at falde, selvom du betaler. Fjern gebyrer ved først at forstå, hvilke gebyrer du bliver opkrævet. Derefter kan du undgå de handlinger, der udløser gebyrer.
- Forsinkede gebyrer kan undgås ved at foretage din betaling til tiden hver måned. Planlæg onlinebetalinger i et par dage før din forfaldsdag, så du har tid til at reagere, hvis noget går galt.
- Hvis din kreditkortudsteder stadig opkræver et gebyr for at overskride din kreditgrænse, kan du undgå gebyret ved at betale din saldo under grænsen og kontrollere din tilgængelige kredit, før du bruger.
- Du kan muligvis få afkaldt dit årlige gebyr ved at spørge, men hvis ikke, kan dette være det kort, du først vil betale af.
- Transaktionsgebyrer – ligesom et kontant forskud eller saldo overførselsgebyrer – kan undgås ved at undgå de transaktioner, der forårsager gebyrerne. Kontante forskud er især dyre, fordi de begynder at opsamle renter med det samme.
Du opretter stadig gæld
Hvis du stadig foretager kreditkortkøb eller optager lån, falder din samlede gældsbalance ikke meget, hvis det overhovedet falder. Hvis du vil se flere fremskridt med dine betalinger, skal du stoppe med at oprette ny gæld. Det betyder ikke flere kreditkortkøb. Flyt tilbagevendende abonnementsbetalinger til dit betalingskort, så disse betalinger kommer fra din kontrolkonto og modregner ikke dine kreditkortbetalinger.
Du betaler kun minimum
For at gøre mere markante fremskridt på din gæld skal du betale mere end minimum. En strategi, du kan bruge til at betale din gæld, er at vælge gæld til hurtigt at betale sig og betale et engangsbeløb mod denne gæld, mens du betaler kun minimum på alle dine andre gæld. Når du først har betalt den første gæld, skal du anvende den samme betalingsstrategi på den næste gæld og den næste, indtil de alle er tilbagebetalt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.