Kreditkort kan være værdifulde finansielle værktøjer, hvis de anvendes ansvarligt, men det betyder ikke, at der ikke er faldgruber at være opmærksom på. En af de største er kreditkort gæld – en konsekvens, du står, hvis du opkræve mere på dit kort end du har råd til at betale tilbage.
Alligevel er der stadig andre faldgruber at være opmærksom på, når vi bruger kreditkort – nemlig de forskellige gebyrer, du måske hænger betale. Hvis dit mål er at bruge kreditkort til din fordel, afskalning ud for ekstra gebyrer – især dem, du kunne undgå – bør ikke være en del af planen, så du ønsker at forstå følgende gebyrer og hvordan man kan undgå eller minimere dem .
Table of Contents
# 1: Årlige gebyrer
Årlige gebyrer bliver opkrævet af nogle kreditkort, men ikke dem alle. De fleste kort at opkræve årlige gebyrer gør det, fordi de giver en slags ekstra fordel (fx rejse belønninger), eller fordi dit kredit historie indikerer du er en risikabel låntager og de ønsker at dække deres baser.
Årlige gebyrer kan variere fra så lavt som $ 39 om året op til $ 550 om året for de øverste rejse kreditkort. Disse gebyrer kan synes unødvendigt – især når mange af de bedste cash-back belønninger kort ikke opkræve et årligt gebyr – men der er absolut tilfælde, hvor betalende et årligt gebyr kan være det værd.
Hvis du nødt til at betale et årligt gebyr for at få et kreditkort, så du kan opbygge kredit for første gang, for eksempel kunne betale gebyret være det værd senere. Og betaler en stor gebyr på en rejse kreditkort kan også være værd, når kortets fordele er betydeligt mere værdifuld end selve gebyr, eller hvis kortet tilbyder frynsegoder eller belønninger du ikke kunne tjene på anden måde.
# 2: Renteudgifter
Vi ved alle, at kreditkort gæld kan være dyrt, og hovedparten af disse omkostninger er målt i kreditkort renteudgifter.
Når du bærer en balance på dit kreditkort fra den ene måned til den næste, kortudstederen opkræver renter på din saldo. Kreditkort interesse tilfalder dagligt, og renter, der opkræves af kreditkort kan tommer mod 25% apr – også selvom du har god kredit. Det betyder, hvis det tager dig et år at afbetale en $ 1.000 køb, kan du faktisk ender med at betale mere som $ 1.133 for varen, en $ 133 ”gebyr”.
Hvis du bruger kreditkort, din bedste chance er at betale din saldo i fuld hver måned for at undgå interesse helt. I det mindste, tilmelde dig en lav rente kreditkort, så du kan minimere renteudgifterne, når du ikke har råd til at betale din saldo fuldt ud.
# 3: Balance transfersummer
Apropos bære en balance, mange mennesker vælger at overføre deres uhåndterlig, høj rente kreditkort gæld hjælp en balance overførsel kreditkort til at spare penge og afbetale gæld hurtigere. Disse kort typisk tilbyde 0% apr for alt fra seks til 21 måneder, hvilket gør det lettere for kortholdere til at afbetale gæld – da hver dollar, de betaler går mod hovedstolen af balancen i denne kampagneperioden.
Mens disse kort kan være meget nyttigt, når det kommer til at afdrage gælden, er det vigtigt at bemærke, at mange opkræve en balance overførsel gebyr på 3% til 5% af den overførte saldo. Hvad dette betyder er, kan du nødt til at betale $ 30 til $ 50 for hver tusinde dollars i gæld du overfører til en balance overførsel kort.
Mens disse gebyrer kan være det værd, da du ikke skal betale renter for et stykke tid – forudsat at du kan betale hele saldoen under 0% apr indledende periode, at 3% gebyr er at foretrække frem for en 25% apr – det er vigtigt at afveje fordele og ulemper ved at betale en balance transfersum.
Også huske på, at nogle kort ikke opkræver balance transfersummer. Sørg for at sammenligne balance overførsel kort for at finde den rigtige løsning til dit behov.
# 4: Kontant forskud gebyrer
De fleste kreditkort gør det muligt for dig at låne mod kortets kreditmaksimum og modtage kontanter. Denne handling kaldes et kontant forskud, og det kan synes temmelig praktisk, hvis du ikke kender de gebyrer, der er involveret.
For startere, de fleste kort opkræve et kontant forskud gebyr på 2% til 5% af det beløb lånt. Ikke kun det, men du kan blive nødt til at betale ATM gebyrer forhånd, sammen med en højere rente på kontant forskud versus den kurs, du normalt betale på køb. Sidst men ikke på alle mindst, behøver kontant forskud ikke komme med en afdragsfri periode, hvilket betyder interesse vil begynde påløber fra dag ét efter du har taget de penge.
Mens et kontant forskud kan hjælpe dig med at få adgang til penge i en nødsituation, er det en særlig kostbar måde at få kontanter i dine hænder. Du er meget bedre off tegning fra besparelser, hvis du har brug for kontanter til en nødsituation – og du kan være sikker på, at en nødsituation vil ske på et tidspunkt, så komme i gang at bygge en nødfond, så snart du kan.
# 5: Udenlandske transaktionsgebyrer
Nogle kreditkort opkræve et gebyr udenlandsk transaktion hver gang du bruger dit kort uden for USA. Disse udenlandske transaktionsgebyrer kan variere fra 1% til 5% af hvert køb du foretager.
Nogle kort – især de bedre rejsekort – ikke opkræver dette gebyr overhovedet, dog. Så det giver mening at shoppe rundt efter et nyt kreditkort, der ikke opkræve gebyrer udenlandske transaktion, hvis du planlægger at rejse til udlandet.
# 6: sent gebyrer
Hvis du betaler dit kreditkort regningen sent, kan du forvente at betale et sent gebyr i tillæg til din balance og eventuelle renteudgifter, der er opstået. Disse gebyrer kan variere fra kort til kort, så skal du vide, kortets sent gebyr, før du tilmelder dig. Typisk, sent gebyrer er i $ 25 til $ 39 rækkevidde.
Det er klart, din bedste chance for at undgå disse gebyrer er at betale din regning til tiden hver måned. (En sen betaling kan koste dig på andre måder, også, da det sandsynligvis vil sætte en bule i din kredit.) Du kan overveje at oprette din konto, så det er betalt automatisk via din bank, eller du kan markere din forfaldsdato på din kalender hver måned. Uanset hvad, skal du sørge for at betale din regning til tiden for at undgå denne ekstra afgift.
# 7: Over-the-limit gebyr
Kreditkort komme med et kreditmaksimum, der kan variere afhængigt af din kredit score, og hvor meget åbne kredit, du har allerede. Men det betyder ikke, at de vil nægte køb, du foretager i løbet af dette beløb. Virkeligheden er, vil mange kreditkort lade dig beholde foretage indkøb, og derefter debitere dig en over-the-limit gebyr.
Som en kortholder, kan du betale over-the-limit gebyr, så køb ikke afvises i registret. Men du skal virkelig holde balancen langt under dit kreditmaksimum på alle tidspunkter for at undgå at betale denne afgift. (Hvad mere er, hvis du bruger en masse af din tilgængelige kredit, det gør ondt dit kredit score.)
Hvis du betaler din saldo religiøst hver måned, men stadig finde dig selv at støde op mod dit kreditmaksimum, kan det være værd at spørge din kortudsteder for et kreditmaksimum stigning.
Men hvis du er en person, der har problemer med at opholder sig under dit kreditkort grænse, fordi du bærer en balance fra måned til måned, kan du ønsker at tænke længe og hårdt om din brug af kreditkort til at begynde med. Du har måske en udgifter problem, der kunne løses ved hjælp af et månedligt budget, men det kan være nødvendigt at stoppe med at bruge kreditkort helt i et stykke tid for at holde din gæld problem i at blive værre.
# 8: gebyr betaling retur
Forestil dig betale dit kreditkort regningen, men din check returneres til utilstrækkelige midler. I så fald kan du forvente at betale en betaling retur gebyr ud over renteudgifter og sent gebyrer på dit kreditkort balance, hvis det er restance.
Returneret betaling gebyrer varierer med kort, men kan koste op til $ 35. Den bedste måde at undgå dette gebyr er at sikre, at du har penge nok på din konto, før du skriver en check på dit kreditkort regningen eller betale din regning online.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.