Nogle kredit score mordere er svært at undgå, såsom mangler et pant betaling, fordi du har mistet et job eller maxing dit kreditkort, fordi du er oversvømmet med lægeregninger. Men mange af de mest almindelige kredit brølere er simple fejl, der er nemme at undvige.
Her er fem kredit fejl, du har ingen undskyldning for at gøre – uanset hvilken form din økonomi er i.
Table of Contents
1. Glem at betale dine regninger til tiden
Du kunne have alle de penge, du har brug for til at betale dine lån, men hvis du ikke holde styr på, når dine regninger skyldes, kunne du nemt bule dit kredit score med kun én tilfældig 30-dages sen betaling. Hvis du går glip af en regning med blot et par dage, kan din bank ikke rapporterer, at forsinket betaling til kredit bureauer. Men det kunne stadig ding dig med en smertefuld sen betaling gebyr. Mange kreditkort, for eksempel, opkræve sen betaling gebyrer så højt som $ 38 for recidivister. Hvis du ofte plads ud af om dine regningen betalinger, drage fordel af din banks automatiske betalingsservice, så du kan være sikker på, at du i det mindste betalt den mindste skyldige beløb. Mange banker tilbyder også e-mail og SMS påmindelser, så du har ingen undskyldning for at glemme din månedlige betaling.
2. Prioriter Andre lån betalinger Over dit kreditkort regninger
Mange mennesker, der kæmper for at betale deres regninger prioritere større lån betalinger, såsom personlige og auto lån, over deres kreditkort, i henhold til kreditoplysningsbureau TransUnion. Som et resultat, forsinkede betalinger på kreditkort tendens til at være mere almindelige. Men springe ud på et kreditkort regningen, bare fordi din økonomi er stram, er en fejltagelse. De fleste kreditkort opkræve et minimum af bare 1 procent af din saldo, plus eventuelle renter du afholdt, eller 2 procent af din samlede saldo. Så for eksempel, hvis du skylder $ 1.000 på et kort, der opkræver et minimum på 2 procent af den samlede balance, du ville forvente at betale kun $ 20 – som ikke er meget mere end prisen på en stor pizza. Hvis du har råd til at spendere på en kød Lovers’ Supreme, kan du råd til at betale dit kreditkort.
3. Toss eller Fil dine regninger uden at se på dem
Det kan føles som en opgave at rede igennem dine regninger for forkerte eller mystiske gebyrer. Men du behøver ikke udskyde det, bare fordi det er kedeligt. Du kunne afvikle betale for en afgift, du ikke gjorde, eller gå glip af din chance for at bestride en forkert ladning fra en købmand. Fair Credit Billing Act giver dig ret til at bestride købmand fakturering fejl, såsom forkerte eller dobbelte afgifter … Men du er nødt til at indgive en tvist inden for 60 dage til at drage fordel af den beskyttelse. (Du har en lidt længere, hvis den uautoriserede afgift er fra en person, der stjal dine kreditkort oplysninger.)
Men man kan ikke bestride et gebyr, hvis du aldrig selv se på din regning, og du også kan forblive uvidende om det faktum, at nogen stjal dit kreditkort. Det kan være kedeligt, men læse din regning.
4. Ignorer din kredit rapporter og Scores
Du har også ret til at se hver af dine kredit rapporter fra de tre store kredit rapportering selskaber – Experian, Equifax og TransUnion – mindst en gang om året, gratis. Men hvis du ikke drage fordel af denne årlige fordel, kan du aldrig vide, om kredit rapport fejl eller uautoriserede konti er uretfærdigt at skade din kredit score. For at få dine gratis rapporter, besøg annualcreditreport.com. Du kan også holde styr på din kredit score gratis ved at udnytte gratis kredit score, som tilbydes af dit kreditkort. Og du to sådanne tjenester – Oplev s CreditScoreCard og Capital One ‘s CreditWise – så du kan se din score, selvom du ikke er kunde.
5. Luk en Old kreditkortkonto
Hvis en gammel kort samle støv i din tegnebog, kan du blive fristet til at lukke kontoen og kaste det. Men medmindre du betaler en stor årligt gebyr, det er en fejl at lukke dit kort. Lukning af et kredit-konto kan uventet ding din kredit score, selvom du ikke har brugt kortet i måneder. Ved at lukke konto, vil du sænke den samlede kredit, der er til rådighed for dig, som vil have en negativ indflydelse på din kredit udnyttelsesgrad – en vigtig komponent til din score.
Og hvis det er din ældste kort med en lang tradition for on-tid betalinger, kunne virkningen blive endnu værre, da dette dings du i ”længden af kredit historie” afdeling. Långivere gerne se langvarige konti med en positiv betaling historie, men lukkede konti med en historie af on-tid betalinger i sidste ende vil aflevere dine rapporter. Sæt kortet i din sok skuffen hvis du skal, men ikke lukke kontoen; og overveje at tilføje en tilbagevendende betaling til det for at sikre banken ikke lukke kontoen på grund af inaktivitet.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.